छात्र ऋण ऋण, विशेष रूप से संघीय ऋण के साथ सर्विसिंग समस्याएं बहुत अधिक हैं। लेकिन वे नविएंट के संबंध में विशेष रूप से सामान्य प्रतीत होते हैं। कंपनी का प्रतिनिधित्व करता है संघीय उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो द्वारा प्राप्त सभी छात्र ऋण शिकायतों का ६४%, हालांकि वे सभी छात्र ऋण ऋणों का केवल 25% ही संभालते हैं।
सामान्य नेविएंट सर्विसिंग समस्याएं क्या हैं, और आप उनसे कैसे बचते हैं? वे आसानी से वर्गीकृत करने के लिए बहुत अधिक और व्यापक प्रतीत होते हैं। गलत तरीके से किए गए भुगतान, गलत जानकारी, क्रेडिट रिपोर्टिंग के मुद्दे, ब्याज दर में वृद्धि और रहस्यमय तरीके से जोड़े गए शुल्क - सूची अंतहीन है। और इससे उनसे निपटना लगभग असंभव हो जाता है।
यह निश्चित रूप से वह खबर नहीं है जिसे आप सुनना चाहते हैं, लेकिन ऐसा लगता है कि इस छात्र ऋण सर्विसिंग दिग्गज के साथ वास्तविकता है।
मेरा दोस्त ट्रैविस है a छात्र ऋण योजनाकार और उसने एक हजार से अधिक कस्टम छात्र ऋण योजनाएं बनाई हैं जो आपको आपकी कल्पना से कहीं अधिक तेजी से कर्ज से बाहर कर देंगी। वह सभी विभिन्न कार्यक्रमों को जानता है कि वे एक साथ कैसे काम करते हैं, और उनका लाभ उठाने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है।
उसका औसत ग्राहक एक अनुमानित बचत करता है $59,000 उनके ऋण के जीवन पर। यदि आप अधिक जानना चाहते हैं और देखना चाहते हैं कि क्या कोई योजना आपकी मदद कर सकती है, उसकी सेवा की जाँच करें.
नवियंट कौन है?
विलमिंगटन, डेलावेयर में स्थित, नेवियंट शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल और सरकारी ग्राहकों के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन और व्यवसाय प्रसंस्करण समाधान के अग्रणी प्रदाताओं में से एक है। लेकिन जो कंपनी सबसे अच्छी तरह से जानी जाती है वह है स्टूडेंट लोन सर्विसिंग। उस श्रेणी में वे देश में सबसे बड़े हैं।
कंपनी का गठन 2014 में हुआ था, जब पूर्व छात्र ऋण विपणन संघ, जिसे सल्ली मॅई के नाम से जाना जाता था, दो संस्थाओं में विभाजित हो गया - सैली मॅई बैंक और नेवियंट। नेविएंट 12 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं के लिए छात्र ऋण में लगभग $300 बिलियन का प्रबंधन करता है, जो संयुक्त राज्य में सभी छात्र ऋणों का लगभग 25% है।
कंपनी अमेरिकी शिक्षा विभाग के साथ-साथ निजी छात्र ऋणों के एक बड़े पोर्टफोलियो के लिए छात्र और अभिभावक संघीय ऋण दोनों की सेवा करती है। वे रिपोर्ट करते हैं कि उनके संघीय ऋण ग्राहक राष्ट्रीय औसत से 31% कम दर पर डिफ़ॉल्ट.
कंपनी कम डिफ़ॉल्ट दर को "महत्वपूर्ण विषय" कहती है: संपर्क। वे "ग्राहक संपर्क बढ़ाने के लिए डेटा-संचालित रणनीतियों और संघर्षरत उधारकर्ताओं के साथ जुड़ने के लिए विशेष रूप से प्रशिक्षित टीमों" का उपयोग करते हैं।
लेकिन क्या यह उनके ग्राहकों का अनुभव है - छात्र ऋण देनदार?
स्पष्ट रूप से नहीं।
सामान्य नेवियंट सर्विसिंग समस्याएं
Navient के खिलाफ शिकायतों की सूची लंबी है, और यहां तक कि कई मुकदमे भी शामिल हैं। के साथ सूचीबद्ध सबसे आम शिकायत बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो बिलिंग और संग्रह के मुद्दे हैं (फाइल की गई 1,691 शिकायतों में से 1,248)।
उदाहरणों में शामिल:
"ऐसा लगता है कि मैं कई सालों से छात्र ऋण चुका रहा हूं। वर्तमान बकाया राशि मूल ऋण राशि के करीब है। मैंने मैट से भुगतान इतिहास और ब्याज गणना के साथ पूर्ण दस्तावेज़ीकरण का अनुरोध किया ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पूरा ऋण वैध है। यह ऋण मेरी सहमति के बिना और मेरी इच्छा के विरुद्ध कई बार हाथ बदल चुका है। मैं इस ऋण और गणना की वैधता के बारे में सोच रहा हूं। एक बार जब कंपनी ने मुझे यह जानकारी देने से मना कर दिया, तो मैंने एक प्रबंधक के लिए कहा। मुझे इसके लिए कई बार मना किया गया और कहा गया कि वे मेरे अनुरोध को आगे नहीं बढ़ाएंगे।
Navient की प्रतिक्रिया: "आपके संदेश के लिए धन्यवाद। हमारे ग्राहकों की गोपनीयता की रक्षा के हित में, ग्राहक अधिवक्ता के कार्यालय ने 5 जुलाई, 2018 को यूएस पोस्टल सर्विस के माध्यम से सीधे ग्राहक को जवाब दिया। कृपया डाक वितरण के लिए पर्याप्त समय दें।"
और…
"मेरे पास नेविएंट के साथ एक समेकन ऋण है। लगभग 2 साल पहले मैंने देखा कि अप्रैल से सितंबर 2004 के बीच भुगतान के लिए ब्याज पर लागू होने वाली राशि में वृद्धि हुई थी। ब्याज उपार्जन पर उनकी गणना के आधार पर उन्होंने ब्याज भुगतानों के लिए लगभग $ 220 डॉलर का आवेदन किया जो कि सिद्धांत की ओर जाना चाहिए था। मैंने कई एजेंटों से बात की है जो इस निष्कर्ष पर पहुंचे हैं कि भुगतान से लिया गया ब्याज जितना लिया जाना चाहिए था, उससे अधिक है, क्योंकि यह एक निश्चित दर ऋण है। उन्होंने इसे मेरे मुद्दे और मेरे अनुरोध के साथ किसी रहस्यमयी बैक रूम में भेज दिया है कि वे मुझे स्पष्टीकरण दें या उचित भुगतान के साथ ऋण की पुनर्गणना करें। इनमें से किसी भी अनुरोध को संबोधित नहीं किया गया है।"
उपरोक्त शिकायत के रूप में समान नेविएंट प्रतिक्रिया।
एक और…
"मैंने स्कूल में स्थगन के लिए आवेदन करने की कोशिश की और उनकी वेबसाइट ने इसके लिए कोई विकल्प नहीं दिया, और मुझे इसके माध्यम से भेजा एक अंतहीन लूप जहां मुझे फॉर्म प्राप्त करने के लिए लॉगिन करना पड़ता था, लेकिन मेरे लॉग इन करने के बाद फॉर्म उपलब्ध नहीं थे में।"
एक बार फिर, Navient से वही मानक प्रतिक्रिया।
ConsumerAffairs.com 634 नेवियंट शिकायतों और समीक्षाओं की रिपोर्ट करता है और कंपनी को पांच में से एक स्टार की समग्र रेटिंग देता है।
शिकायतों में शामिल हैं:
"इस कंपनी ने सैली मॅई की जगह ली, इसलिए मुझे इसे चुनने में कोई बात नहीं थी। इस कंपनी की सबसे खराब व्यावसायिक नैतिकता है जिससे मैंने कभी निपटा है। वे लगातार निर्धारित वेतन राशि बदल रहे हैं, आप देखते हैं और अचानक आपको देर से नोटिस मिलता है। जबकि परिवर्तन क्यों/कब हो रहा है, इसका कोई संकेत, अधिसूचना या कारण नहीं है। संचार की कमी और अनैतिक व्यापार प्रथाएं बड़े पैमाने पर चलती हैं। किसी को भी मेरा सुझाव होगा कि हर कीमत पर नेविएंट से बचें !!"
और…
"मैं नेवियंट के साथ रहा हूँ, इससे पहले कि वे सैली माई थे जब वे नेवियंट बन गए। इस साल हाल ही में मुझे अपने ऋण और इस ऋण के साथ खराब ग्राहक सेवा की समस्याओं के अलावा कुछ नहीं मिला है कंपनी...दुर्भाग्य से मेरी आय कम है और मैं जीवित नहीं रह सकता और 215.00. का मूल भुगतान कर सकता हूं भुगतान। इसलिए मुझे दर में कमी कार्यक्रम में स्वीकार किया गया और ऑटो भुगतान की स्थापना की और भुगतान नहीं छोड़ा। मई 2018 के लिए तेजी से अग्रेषण मैंने अपनी वित्तीय करने के लिए बुलाया ताकि मैं इस दर कार्यक्रम पर जारी रख सकूं। मुझे सलाह दी गई थी कि यह इस समय उपलब्ध नहीं था, और यह कि जून के अंत में वापस कॉल करने के लिए जब मेरा कार्यक्रम इसे वापस सेट करने के लिए किया गया था। मैंने अपने "दर कार्यक्रम में अंतिम भुगतान" के बाद वापस कॉल किया।
Navient. के खिलाफ कानूनी कार्रवाई लंबित
कंपनी के खिलाफ कई मुकदमे चल रहे हैं।
जनवरी, 2017 में, यह घोषणा की गई थी कि उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा नेविएंट पर मुकदमा चलाया जा रहा है, अमेरिकी सरकार की एक आधिकारिक एजेंसी।
मुकदमा नेविएंट पर "चुकौती के हर चरण में असफल उधारकर्ताओं" और "शॉर्टकट और धोखे के माध्यम से चुकौती अधिकारों से उधारकर्ताओं को धोखा देने" का आरोप लगाता है।
मुकदमे में आरोपों में से हैं:
- अपने खातों में उधारकर्ता भुगतानों को सही ढंग से लागू करने या आवंटित करने में विफल।
- संघर्षरत कर्जदारों को कर्ज से ज्यादा भुगतान करने के लिए प्रेरित करना।
- उपभोक्ताओं को अपने कम भुगतान को बनाए रखने के लिए आवश्यक जानकारी को अस्पष्ट करना।
- निजी छात्र ऋण उधारकर्ताओं को उनके ऋण से अपने कॉसिग्नर को मुक्त करने की आवश्यकताओं के बारे में धोखा देना।
- गंभीर रूप से घायल बुजुर्गों सहित विकलांग उधारकर्ताओं के क्रेडिट को नुकसान पहुंचाना।
मामला अभी भी लंबित है, हाल ही में आरोप है कि शिक्षा विभाग नेविएंट से दस्तावेज़ीकरण तक पहुंच को रोक रहा है मुकदमे के अभियोजन में सीएफपीबी द्वारा आवश्यक।
कैलिफ़ोर्निया, इलिनोइस और पेनसिल्वेनिया सहित कई राज्यों के अटॉर्नी जनरल द्वारा नेवियंट पर भी मुकदमा चलाया जा रहा है। इस बीच, कंपनी को भी सामना करना पड़ रहा है वर्ग कार्रवाई मुकदमा कई एक ही आधार पर।
आपको कैसे पता चलेगा कि नेविएंट आपके छात्र ऋण के लिए सेवादार है या नहीं?
छात्र ऋण के साथ जटिलताओं में से एक यह है कि आपके ऋण की सेवा करने वाली कंपनी आमतौर पर वह एजेंसी नहीं है जिसने आपको पहले स्थान पर ऋण दिया है। इसके अलावा, चार अलग-अलग संभावित छात्र ऋण सेवा एजेंसियां हैं। इसमें नेविएन्ट, नेल्नेट, फेडलोन, तथा ग्रेट लेक्स हायर एजुकेशन.
नेविएंट के साथ स्थिति को और अधिक जटिल बनाता है कि वे संघीय और निजी (बैंक) छात्र ऋण दोनों की सेवा करते हैं। उपभोक्ता अक्सर अनिश्चित होते हैं कि उनके पास क्या है।
यदि आप निश्चित नहीं हैं, तो जाँच करके प्रारंभ करें संघीय छात्र सहायता साइट, अपनी FSA आईडी का उपयोग करके। वर्तमान सेवादार सहित ऋण के विवरण की जांच करें। यह आपको बताएगा कि यह नेवियंट है या अन्य सर्विसर्स में से एक है। यदि एफएसए वेबसाइट पर आपके ऋण का कोई रिकॉर्ड नहीं है, तो ऋण निजी है।
यदि ऐसा है, तो अपना नवीनतम ऋण विवरण तैयार करें और उस तरह से सेवादार को खोजें। यह पता लगा सकता है कि आपके पास दोनों संघीय और निजी छात्र ऋण हैं, दोनों नेवियंट द्वारा सेवित हैं।
क्या आपको स्टूडेंट लोन सर्विसर्स को बदलना चाहिए?
यहां तक कि अगर आप नेविएंट बदलते छात्र ऋण से संतुष्ट नहीं हैं, तो भी आपकी समस्या का उत्तर नहीं हो सकता है। सबसे पहले, अन्य सर्विसिंग एजेंसियों की अपनी समस्याएं हैं और हो सकता है कि नेविएंट से बेहतर कोई न हो।
दूसरा, आप केवल सर्विसर्स को नहीं बदल सकते। "बदलने" के लिए, आपको या तो एक अलग ऋणदाता के साथ अपने वर्तमान ऋणों का पुनर्वित्त करना होगा, या छात्र ऋण ऋण समेकन करना होगा। या तो एक नया ऋण स्थापित करेगा, जो आपको किसी भिन्न सर्वर पर स्विच कर सकता है। लेकिन हो सकता है कि आप एक बार फिर नेवियंट के साथ मिल जाएं, जो इस उद्देश्य को विफल कर देगा।
उतना ही महत्वपूर्ण, आपको पुनर्वित्त करने में सावधानी बरतनी होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप संघीय ऋणों को निजी ऋणों में पुनर्वित्त करते हैं, तो आप आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं और संघीय ऋणों के लिए अद्वितीय ऋण माफी विकल्पों में भाग लेने की क्षमता छोड़ देंगे।
नेवियंट ग्राहक संपर्क इस बात पर निर्भर करता है कि आपके छात्र ऋण की उत्पत्ति कहां से हुई। प्रत्येक ऋण प्रकार के लिए एक अलग संपर्क नंबर है। फ़ोन संपर्क प्रदान किया जाता है, हालांकि ईमेल सैन्य लाभ टीम के लिए उपलब्ध है।
FFELP और HEAL ऋण: 888-272-5543, सोमवार से गुरुवार सुबह 8:00 बजे से रात 9:00 बजे तक, और शुक्रवार, सुबह 8:00 बजे से रात 8:00 बजे तक।
अमेरिकी शिक्षा विभाग (प्रत्यक्ष ऋण या FFELP) के माध्यम से ऋण: 800-722-1300, सोमवार से गुरुवार सुबह 8:00 बजे से रात 9:00 बजे तक, और शुक्रवार, सुबह 8:00 बजे से रात 8:00 बजे तक।
निजी ऋण: 888-272-5543, सोमवार से गुरुवार सुबह 8:00 बजे से रात 9:00 बजे तक, और शुक्रवार, सुबह 8:00 बजे से रात 8:00 बजे तक।
सैन्य लाभ टीम: ८५५-२८४-४८७९, सोमवार से गुरुवार तक सुबह ८:०० बजे से रात ९:०० बजे तक और शुक्रवार को सुबह ८:०० से रात ८:०० बजे तक। या अगर आप विदेश में रह रहे हैं तो 888-272-5543 पर कॉल करें। ईमेल: मिलिट्रीबेनिफिट्स@Navient.com।
यदि आप फोन द्वारा नेवियंट से संपर्क करते हैं, तो ईमेल द्वारा पुष्टि की गई किसी भी स्थिति या समझौते को प्राप्त करना सुनिश्चित करें। किसी भी मामले को आवश्यक बनाने के लिए आपको पत्राचार की एक लिखित श्रृंखला की आवश्यकता हो सकती है।