मैं स्टेट यूनिवर्सिटी ऑफ़ न्यूयॉर्क के स्टोनी ब्रुक परिसर के पास लॉन्ग आइलैंड पर पला-बढ़ा हूं। हम विभिन्न समुद्र तटों और गोदी से लगभग पंद्रह मिनट दूर रहते थे। समय-समय पर, हम गोदी के चारों ओर घूमते थे और मैं इन सभी खूबसूरत नावों को पानी में उछलता हुआ देखता था।
हमारे पास कभी नाव नहीं थी। हम किसी ऐसे व्यक्ति को नहीं जानते थे जिसके पास नाव हो। लेकिन इनमें से एक सैर पर, मुझे याद है कि मेरे पिताजी ने मुझे समझाया था कि उन नावों की कीमत कभी-कभी लाखों डॉलर हो सकती है। वह हमारे घर से अधिक कीमत वाली कुछ चीजों की ओर इशारा करेगा - एक ऐसी अवधारणा जिसने शायद मेरे नाजुक छोटे दिमाग को उड़ा दिया।
फिर उसने बम गिराया - उन मिलियन डॉलर की नावों में से कुछ में कर्मचारी थे। जो लोग नाव पर रहते थे और उसकी देखभाल करते थे।
मेरे दिमाग में जो कुछ बचा था वह उड़ गया था।
यह सबसे बड़ी चीजों में से एक है जो अमीरों और हममें से बाकी लोगों को अलग करती है। आप हर हफ्ते या दो हफ्ते में एक सफाई सेवा किराए पर ले सकते हैं। आप अपनी कार को कार वॉश में ले जा सकते हैं। आपके पास एक भूनिर्माण कंपनी हो सकती है जो आपके लॉन की घास काटती है और आपकी झाड़ियों को साफ करती है। आपके पास स्टाफ पर पूर्णकालिक नौकरानी, बटलर या माली नहीं है।
आपके बच्चों को देखने के लिए सबसे नज़दीकी लोग पूर्णकालिक सहायता प्राप्त करते हैं।
यह समीकरण का सिर्फ आधा है। अधिकांश लोगों को जो हिस्सा दिखाई नहीं देता, उसका दिन-प्रतिदिन के कार्यों के प्रबंधन से कोई लेना-देना नहीं है। यह धन प्रबंधन में है। जो कर्मचारी अपनी संपत्ति को संरक्षित और विकसित करते हैं... यह वास्तव में खेल बदलने वाला अंतर है। दौलत हासिल करना मुश्किल है और बचाना उससे भी ज्यादा मुश्किल।
जब आप उन दोनों को एक साथ पैकेज करते हैं तो आपको "पारिवारिक कार्यालय" के रूप में जाना जाता है। यदि आपके पास पर्याप्त धन ($100 मिलियन+) है, तो आप अपने एकल परिवार कार्यालय के लिए कर्मचारियों को रख सकते हैं। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप बहुत कम के लिए एक निकट सन्निकटन बना सकते हैं।
विषयसूची
- परिवार कार्यालय
- दिन-प्रतिदिन समर्थन
- भुगतान बिल
- शेड्यूलिंग कार्य
- द्वारपाल सेवा
- धन प्रबंधन
- अपना खुद का पोर्टफोलियो मैनेजर बनें
- अपना खुद का धन सलाहकार बनें
- शेड्यूल वेल्थ मैनेजमेंट इवेंट्स
परिवार कार्यालय
जब आपके पास बहुत सारा पैसा होता है, तो आप अपने पैसे के बारे में सोचने लगते हैं कि यह जीवन भर है।
आपकी जेब में रखा लौकिक डॉलर कुछ घंटों तक आपके साथ रह सकता है, जब तक कि आप इसे दोपहर के भोजन पर खर्च नहीं करते, या यह आपके मरने तक आपके साथ रह सकता है। आप उस पैसे का क्या करते हैं, आप उसकी देखभाल कैसे करते हैं, यह बहुत महत्वपूर्ण है।
यहीं से एक पारिवारिक कार्यालय आता है।
कल्पना कीजिए कि आप लायक थे अरबों. एक बार जब आप वह सब कुछ खरीद लेते हैं जो आप कभी भी चाहते हैं, तब भी आपके पास बचा रहेगा अरबों. ऐसे डॉलर हैं जो न केवल आपको, बल्कि आपके बच्चों को भी जीवित रखेंगे। और उनके बच्चे। और उनका।
जब आपके पास अरबों होते हैं, तो आप अपने लिए उस पैसे का प्रबंधन करने के लिए किसी को भुगतान कर सकते हैं और अक्सर करना चाहिए। आप उस व्यक्ति को भुगतान करने के लिए भुगतान कर सकते हैं जो आपके लिए उस पैसे का प्रबंधन कर रहा है।
वह एक पारिवारिक कार्यालय है। यह एक कंपनी है, जो आपकी संपत्ति का प्रबंधन करने वाले लोगों के समूह के इर्द-गिर्द सिर्फ एक कानूनी आवरण है।
एक परिवार कार्यालय दो प्रमुख कार्य करता है:
- दिन-प्रतिदिन का समर्थन - प्रशासनिक सहायता कार्य जैसे बिलों का भुगतान, अवकाश गृहों को बनाए रखना।
- परिवार के धन का प्रबंधन - निवेश प्रबंधन, संपत्ति योजना और बैंकिंग के माध्यम से धन को बनाए रखना और बढ़ाना।
मैं नीचे जो कुछ अनुमान लगाता हूं, वह इस उत्कृष्ट द्वारा निर्देशित है क्रेडिट सुइस श्वेतपत्र. यह एक परिवार कार्यालय की स्थापना या उसकी नकल करने के लिए एक गाइड नहीं है, यह लोगों के लिए एक परिवार कार्यालय के कार्यों का अनुमान लगाने के लिए एक गाइड है जो उपयुक्त है।
दिन-प्रतिदिन समर्थन
धनी लोगों के लिए, दिन-प्रतिदिन के समर्थन का अर्थ है यह सुनिश्चित करना कि सभी बिलों का भुगतान किया गया है, सेवाएं निर्धारित हैं, और सभी रखरखाव कार्य समय पर किए जाते हैं।
यदि आपके पास कई अवकाश गृह, नाव और उच्च श्रेणी के वाहन हैं, तो इस प्रकार का समर्थन महत्वपूर्ण है। अगर आपको लगता है कि एक घर को बनाए रखने में समय लगता है, तो कई की कल्पना करें! अब एक या दो नाव में जोड़ें और यह एक पूर्णकालिक नौकरी से अधिक है।
सौभाग्य से नियमित लोगों के लिए, इनमें से कई चीजें स्वचालित हो सकती हैं और आज आप सीखेंगे कि कैसे।
भुगतान बिल
हमारे सहयोगी बैंक चेकिंग खाते से स्वचालित डेबिट के साथ हमारा बिल भुगतान लगभग 100% स्वचालित है।
हमारे ड्राइंग के बाद वित्तीय नेटवर्क नक्शा, मैंने इसे फिर से बनाया ताकि सहयोगी मेरा केंद्र बन जाए। सारी आय उस चेकिंग खाते में चली गई और उस खाते से सभी खर्चों का भुगतान किया गया। मुझे केवल एक ही काम करने की ज़रूरत है कि मैं वहाँ एक न्यूनतम शेष राशि बनाए रखूँ ताकि मैं कभी भी किसी लेन-देन से सावधान न रहूँ।
हमारे पास दो मासिक बिल हैं - उपयोगिताओं और हमारे क्रेडिट कार्ड।
हमारी उपयोगिताओं के लिए, हम बिल भुगतान का उपयोग करते हैं जैसा कि बैंक की ओर से शुरू किया गया है। बिल भुगतान अद्भुत है और यदि आपने अपने बिलों को अपने चेकिंग खाते से लिंक नहीं किया है, तो अब शुरू करने का समय है।
हमारा बिजली प्रदाता, बीजी एंड ई, सहयोगी को भुगतान करने की समय सीमा के साथ एक बिल भेजेगा। सहयोगी मुझे सूचित करेंगे कि उन्हें एक बिल प्राप्त हुआ है और यह अब नियत तारीख पर भुगतान करने के लिए तैयार है। मेरी ओर से शून्य हस्तक्षेप है। मुझे केवल ईमेल प्राप्त होते हैं।
उन बिलों के लिए जो स्वचालित डेबिट की पेशकश नहीं करते हैं, मैं मैन्युअल ऑनलाइन बिल भुगतान पर निर्भर हूं। मैन्युअल ऑनलाइन बिल भुगतान को प्रत्येक बिल के सेट होने में एक मिनट का समय लगता है लेकिन आप सेकंडों में भुगतान कर सकते हैं। यह आपकी चेकबुक को खोजने, एक चेक लिखने, एक लिफाफा खोजने, लिफाफे को संबोधित करने, एक मोहर लगाने और फिर उसे मेलबॉक्स पर छोड़ने (इसे टाइप करने से मुझे थका हुआ) लगता है। और यह आपको एक स्टाम्प की लागत बचाता है।
जब भी संभव हो स्वचालित डेबिट सेट करें और कोई अन्य विकल्प न होने पर मैन्युअल बिल भुगतान करें।
क्रेडिट कार्ड के लिए, हमने इसे पूर्ण रूप से स्वचालित भुगतान पर सेट कर दिया है और यह क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा शुरू किया गया है। हम केवल ईमेल द्वारा एक स्टेटमेंट प्राप्त करते हैं, जिसे हम किसी भी धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए स्कैन कर सकते हैं (यह पूरी तरह से सटीक नहीं है, मैं लेनदेन की अधिक नियमित रूप से समीक्षा करता हूं व्यक्तिगत पूंजी).
हमारे घर के अन्य सभी बिल सीधे सहयोगी खाते से ACH द्वारा डेबिट किए जाएंगे, या क्रेडिट कार्ड से बिल किए जाएंगे (हमारे साउथवेस्ट रैपिड रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड).
यदि आपका चेकिंग खाता मुफ्त में बिल भुगतान की पेशकश नहीं करता है, तो एक नया बैंक खोजें। यह एक आवश्यक खाता सुविधा है।
शेड्यूलिंग कार्य
आपको जिस पहले टूल की आवश्यकता होगी वह मुफ़्त है - गूगल कैलेंडर. अपने सभी वार्षिक चेकअप, ट्यूनअप आदि को शेड्यूल करने के लिए इसका उपयोग करें। इसलिए आपको ठीक से याद है कि आपको इसे कब करना है।
हमारे पास कोई अवकाश गृह, नाव या उच्च श्रेणी की कारें नहीं हैं, लेकिन हमारे पास एक पूल है। हम अपने पूल को हर एक साल 15 सितंबर को बंद करने की योजना बना रहे हैं क्योंकि हम जानते हैं कि उस बिंदु के बाद हम इसका इस्तेमाल कभी नहीं करेंगे। हम यह भी जानते हैं कि जब पत्ते गिरने लगते हैं और रखरखाव का काम आसमान छू जाता है अगर हम इसे तब तक बंद नहीं करते हैं। वार्षिक मीटिंग रिमाइंडर (तकनीकी रूप से, Google कैलेंडर नामकरण के भीतर एक ईवेंट) सेट करके, हमें इसे करने के लिए सबसे अच्छा समय याद रखने की कोशिश नहीं करनी चाहिए।
हमारे पास एक जॉन डीरे राइडिंग मॉवर भी है, जिसे हर साल सर्दियों में तैयार करने और ट्यून करने की आवश्यकता होती है। यह थोड़ी देर बाद के लिए निर्धारित है और इस पर आधारित है कि पेड़ से पत्ते कब निकलते हैं (आमतौर पर अक्टूबर के अंत में)।
जब आप इस पर हों, तो किसी और चीज की याद दिलाएं जो आपको लगता है कि आपके जीवन में महत्वपूर्ण है। दो सप्ताह का रिमाइंडर कि यह आपके महत्वपूर्ण दूसरे का जन्मदिन है, एक महीने का रिमाइंडर कि यह आपका है वर्षगांठ, या "आई लव यू" कहने के लिए सिर्फ एक द्वि-साप्ताहिक अनुस्मारक, यदि जीवन बहुत व्यस्त हो जाता है और आप भूल जाओ। कुछ भी छोटा या बड़ा नहीं होता। रिमाइंडर द्वारा आपसे शुल्क नहीं लिया जाता है। 🙂
इन तिथियों को अपने दिमाग से बाहर निकालना और एक इलेक्ट्रॉनिक शेड्यूलर में लाना महत्वपूर्ण है जो आपके लिए याद रहेगा।
द्वारपाल सेवा
सेवाओं का यह अंतिम सेट उनके द्वारा किए जाने वाले हर काम के लिए एक कैच-ऑल है - जैसे एयरलाइन टिकट और होटल के कमरे बुक करना। इसके लिए आप वर्चुअल एग्जीक्यूटिव असिस्टेंट को हायर कर सकते हैं।
जब कोई परिवार कार्यालय यह सेवा प्रदान करता है, तो वे केवल एक आभासी कार्यकारी सहायक होते हैं, लेकिन बहुत अधिक प्रति घंटा की दर से।
यदि आपके पास ऐसे कार्य हैं जिनके लिए व्यक्ति को शारीरिक रूप से उपस्थित होने की आवश्यकता नहीं है, तो चरण-दर-चरण निर्देशों सहित, दस्तावेज़ करें कि आप उन्हें क्या करना चाहते हैं, और वर्चुअल सहायक को कार्य सौंपें।
अधिक लोकप्रिय ईए सेवाओं में से एक है ज़िर्टुअल. मैंने कभी उनका इस्तेमाल नहीं किया।
धन प्रबंधन
धन प्रबंधन वह जगह है जहां एक परिवार कार्यालय अपनी फीस को सही ठहराता है। दिन-प्रतिदिन कुछ सिरदर्द को दूर करता है और सुविधा प्रदान करता है, लेकिन धन प्रबंधन उन बिलों का भुगतान करता रहता है।
धन के प्रबंधन के दो मुख्य कार्य हैं।
पहला कार्य पोर्टफोलियो मैनेजर के रूप में है। दूसरा धन सलाहकार के रूप में है।
एक पोर्टफोलियो प्रबंधक निवेश पोर्टफोलियो के लिए जिम्मेदार होता है जबकि धन सलाहकार योजना, धन हस्तांतरण और करों के साथ अधिक व्यवहार करता है।
अपना खुद का पोर्टफोलियो मैनेजर बनें
मुझे यकीन है कि आपने इस बारे में पढ़ा होगा कि अधिकांश निवेश प्रबंधक अपने स्वयं के बेंचमार्क को कैसे हरा नहीं सकते (2014 में, ८६% सक्रिय लार्ज-कैप फंड मैनेजरों ने अपने स्वयं के बेंचमार्क को पीछे नहीं छोड़ा), जो यह दिखाने के लिए जाता है कि सक्रिय प्रबंधन वह सब कुछ नहीं है जो होना चाहिए।
आप दो काम करके 95% परिणाम प्राप्त कर सकते हैं:
- नियमित रूप से निवेश करें: अपने सेवानिवृत्ति खातों में नियमित योगदान करें।
- नियमित रूप से पुनर्संतुलन: साल में एक बार, अपने पोर्टफोलियो को वापस अपने लक्षित प्रतिशत पर पुनर्संतुलित करें।
सेवानिवृत्ति निवेश के साथ सबसे बड़ी समस्या संपत्ति आवंटन नहीं है, वह है लोग पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं. बस बचत करना शुरू करें और बाद में संपत्ति आवंटन चुनें, अगर वह निर्णय आपको हथकड़ी महसूस कराता है।
या यहाँ चार दृष्टिकोण हैं जो किसी भी चीज़ की तरह ही अच्छे हैं (मैं उपयोग करता हूँ हरावल उदाहरण के रूप में क्योंकि मैं उनका उपयोग करता हूं और उनकी बहुत कम फीस है, आप जो भी कम लागत वाला विकल्प चाहते हैं उसका उपयोग कर सकते हैं):
- १२० ऋण आयु: 120 घटा आपकी आयु इक्विटी में आपका लक्ष्य प्रतिशत आवंटन होना चाहिए। यदि आप 30 वर्ष के हैं, तो इसका मतलब स्टॉक में 90% है। बांड में 10%। आप इसे वेंगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्स (वीटीएसएमएक्स) और वेंगार्ड टोटल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स (वीबीएमएफएक्स) में निवेश करके प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप अपने जीवन में थोड़ा मसाला चाहते हैं, तो आप स्टॉक में 90% में से कुछ ले सकते हैं और कुछ अंतरराष्ट्रीय प्राप्त करने के लिए वेंगार्ड टोटल इंटरनेशनल स्टॉक इंडेक्स (वीजीटीएसएक्स) के साथ जा सकते हैं। (आप अपनी उम्र को घटाकर 100 भी कर सकते हैं)
- लक्ष्य सेवानिवृत्ति कोष: लक्ष्य सेवानिवृत्ति निधि एक प्रकार का निधि है जो लक्ष्य सेवानिवृत्ति वर्ष के आधार पर आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करता है। यह अन्य फंडों में निवेश करेगा। यदि आप वेंगार्ड लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2045 (वीटीआईवीएक्स) में निवेश करते हैं, तो यह 2043 - 2047 में सेवानिवृत्ति के लिए समायोजित हो जाएगा, इस धारणा के साथ कि आप 2045 में 65 वर्ष के होंगे।
- कोर फोर के साथ जाएं: रिक फेरिक द्वारा गढ़ा गया, कोर फोर एक बहुत ही सरल योजना है - यह आपकी निवेश रणनीति का मुख्य आधार है और इसमें वेंगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड इन्वेस्टर शेयर (36% वीटीएसएमएक्स) शामिल हैं। वेंगार्ड एफटीएसई ऑल-वर्ल्ड एक्स-यूएस इंडेक्स फंड (18%, वीएफडब्ल्यूआईएक्स), वेंगार्ड आरईआईटी इंडेक्स फंड निवेशक शेयर (6%, वीजीएसएलएक्स), और वेंगार्ड कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड निवेशक शेयर (40% वीबीएमएफएक्स)। इसके बाद आप अतिरिक्त उत्साह के लिए इसके ऊपर कोई अतिरिक्त निवेश करते हैं लेकिन कोर फोर आपके पोर्टफोलियो का आधार बनता है।
- रोबो-सलाहकार के साथ जाएं: अभी भी पहले तीन विकल्पों में से किसी एक को लेकर आश्वस्त नहीं हैं, जैसे रोबो-सलाहकार के साथ जाएं वेल्थफ्रंट तथा सुधार. उनके पास उचित शुल्क है और वे चीजों को संभाल सकते हैं जैसे टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग, पुनर्संतुलन, और इसी तरह।
आपके पास आवंटन है, स्वचालित योगदान सेट करने का समय है ताकि आप हर महीने बचत कर सकें। यदि आप काम पर सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप मासिक आधार पर स्वचालित रूप से योगदान दे रहे हैं। यदि यह कार्यस्थल के बाहर है, तो स्वचालित योगदान करने का तरीका जानने के लिए अपने ब्रोकरेज के साथ काम करें।
यदि आपका ब्रोकरेज स्वचालित योगदान की पेशकश नहीं करता है, तो आपके पास दो विकल्प हैं। एक, ब्रोकरेज स्विच करें। दो, अपने कैलेंडर में रिमाइंडर सेट करें। इस बिंदु पर, आपके पास कार्रवाई करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी है।
आयु-आधारित आवंटन के बाहर वर्ष-दर-वर्ष समायोजन के बारे में क्या? यदि आप लक्ष्य सेवानिवृत्ति का उपयोग कर रहे हैं, तो यह आपके लिए संभाला जाता है। यदि आप अन्य में से किसी एक का उपयोग कर रहे हैं, तो आपको प्रत्येक वर्ष पुनर्संतुलन करते समय बस अपना समायोजन करने की आवश्यकता है। आपके द्वारा किए जाने वाले समायोजन पहले अपेक्षाकृत छोटे होने चाहिए, अंततः जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब होंगे आप उन्हें अधिक रूढ़िवादी बनने के लिए समायोजित करना चाहेंगे।
क्या होगा यदि मुझे लगता है कि कोई क्षेत्र मंदी/उछाल के लिए तैयार है और मैं इसका लाभ उठाना चाहता हूं? यहां ज्यादातर लोग कहते हैं, "गड़बड़ मत करो, बस एक इंडेक्स फंड खरीदो और उसके साथ रहो।" चलो असली हो, यह एक खुजली है। यदि आपको खुजली होती है, तो आपको इसे खरोंचना होगा या यह खराब हो जाएगा। पेपर ट्रेडिंग द्वारा इसे स्क्रैच करें और देखें कि क्या आप इसमें अच्छे हैं। यदि वर्ष के बाद, आपने पीछा करने लायक लाभ अर्जित किया है, तो इस शौक को पूरा करने के लिए कुछ हज़ार डॉलर तैयार करें। मैं इसके साथ करता हूँ लाभांश निवेश.
अपने फंड का बड़ा हिस्सा अपने मुख्य पोर्टफोलियो में रखें लेकिन निवेश करने के लिए कुछ डॉलर निकाल लेने में कुछ भी गलत नहीं है।
समेकित रिपोर्टिंग के बारे में क्या? यह एक ऐसी सेवा होगी जिसे आप आसानी से दोहराने में सक्षम नहीं होंगे। मेरा सुझाव है कि आप अपने खातों को समेकित करें ताकि वे सभी एक ब्रोकरेज खाते में हों। आपको समेकित रिपोर्टिंग मिलती है क्योंकि आपके खाते समेकित हैं।
वैकल्पिक रूप से, आप एकाधिक ब्रोकरेज से खींचने के लिए डेटा एकत्रीकरण डैशबोर्ड का उपयोग कर सकते हैं। सेवाएं जैसे सिगफिग तथा व्यक्तिगत पूंजी आपको वर्ष के लिए एक समेकित रिपोर्ट नहीं देगा लेकिन यह आपके सभी निवेशों को एक ही स्थान पर रखेगा।
अपना खुद का धन सलाहकार बनें
यदि आपकी संपत्ति लाखों में है, तो आपको मानक टेम्पलेट्स का उपयोग नहीं करना चाहिए। हालाँकि, टेम्प्लेट स्वयं समस्या नहीं हैं, जो आप याद कर रहे हैं वह बड़ी तस्वीर का एक दृष्टिकोण है।
धन की सलाह देना मुश्किल नहीं है, यह केवल उन चीजों की एक बड़ी सूची है जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है। जब आपके पास सूची नहीं है तो यह चुनौतीपूर्ण है। यह अंधेरे में नेविगेट करने जैसा है, आप ठीक-ठाक चल सकते हैं लेकिन आप वास्तव में नहीं जानते कि आप क्या कर रहे हैं और आपको उम्मीद है कि आप पंगा नहीं ले रहे हैं।
एस्टेट प्लानिंग से समझने में आसान उदाहरण यहां दिया गया है। NS संघीय संपत्ति कर जब संपत्ति हस्तांतरित की जा रही है, तो यह 2021 के लिए व्यक्तियों के लिए $ 11.7 मिलियन (जोड़ों के लिए $ 23.4 मिलियन) से अधिक है। आप अपरिवर्तनीय ट्रस्टों का उपयोग करके इस कर से बच सकते हैं, लेकिन आपको यह नहीं पता होगा कि जब तक आपने संपत्ति योजना का अध्ययन नहीं किया या किसी पेशेवर के साथ काम नहीं किया। यह एक साधारण मामला है, जैसे-जैसे आप धन की सीढ़ी पर चढ़ते जाते हैं, चीजें और अधिक जटिल होती जाती हैं।
आप इसे स्वयं कैसे करते हैं? आप पेशेवरों के साथ काम करते हैं।
यदि आप या आपके किसी जानने वाले के घर में कभी बड़े नवीनीकरण का काम हुआ है, तो आप अक्सर एक सामान्य ठेकेदार के साथ काम करते हैं। सामान्य ठेकेदार आपका संपर्क बिंदु है। वह, या वह, उपठेकेदारों को काम पर रखने के लिए जिम्मेदार है जो विशेषज्ञ हैं। सामान्य ठेकेदार काम की देखरेख करता है और विशेषज्ञ उपठेकेदार काम करते हैं।
इसे स्वयं करने के लिए, आप अपनी संपत्ति योजना के सामान्य ठेकेदार होंगे। इसके लिए थोड़ी विशेषज्ञता की आवश्यकता होगी लेकिन मैंने एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम किया है और मेरे सर्वोत्तम ज्ञान के लिए ये वे टुकड़े थे जिनकी मुझे आवश्यकता थी।
यहां वे विशेषज्ञ हैं जिनकी आपको आवश्यकता होगी (कम से कम):
- प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट - टैक्स प्लानिंग और टैक्स रिटर्न तैयार करना / फाइल करना।
- एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी - अपनी संपत्ति की स्थापना।
- बीमा एजेंट - यह सुनिश्चित करना कि आप मृत्यु, विकलांगता और चिकित्सा समस्याओं सहित संभावित जोखिमों के लिए उचित रूप से बीमाकृत हैं।
प्रत्येक वास्तविक जीवित मानव विशेषज्ञ के लिए, स्वयं करने का विकल्प मौजूद है। यदि आपकी स्थिति सरल है, तो DIY विकल्प ठीक काम करेगा।
जब आप एक DIY विकल्प का उपयोग करते हैं, तो आप यह निर्धारित करने में विशेषज्ञ की मदद की विशेषज्ञता और अनुभव खो देते हैं कि आपको क्या चाहिए होगा। यदि वे बुनियादी हैं, तो आप कुछ भी आत्मसमर्पण नहीं करते हैं। सॉफ़्टवेयर इतना परिष्कृत हो गया है कि अधिकांश परिदृश्य कवर किए गए हैं, आपके पास प्रश्न पूछने का विकल्प नहीं है।
कुछ मामलों में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ेगा (आप अपनी तैयारी कर सकते हैं कर तैयारी सॉफ्टवेयर के साथ कर). दूसरों में, आप विशेषज्ञ से परामर्श करना चाह सकते हैं, भले ही आप उनका उपयोग न करें क्योंकि आप सीखते हैं कि आपको उनकी आवश्यकता नहीं है (संपत्ति योजना)। कुछ करना (जैसे सॉफ्टवेयर का उपयोग करना) कुछ न करने से बेहतर है।
मैं जोर देने के लिए इसे दोहराता हूं।
कुछ न करने से कुछ करना बेहतर है।
यदि आप एक एस्टेट प्लान वकील को काम पर रखने के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो आज ही सॉफ्टवेयर पैकेज प्राप्त करें और इसे पूरा करें। यदि अभी और जब आप अपने गधे को गियर में लाते हैं, तो कुछ होता है, आपके पास सॉफ्टवेयर है... साथ ही आपने सभी कठिन समस्याओं का उत्तर दिया होगा। बाकी सिर्फ कागजी कार्रवाई है।
अंत में, किसी विशेषज्ञ का चयन करने से पहले, आप लागतों और अपेक्षाओं के बारे में जानने के लिए कुछ लोगों से मिलना चाहेंगे। ये सेवाएं कुछ भी खरीदने जैसी हैं, आपको यह जानने के लिए कुछ उद्धरणों की आवश्यकता है कि आप क्या कर रहे हैं या आप अधिक भुगतान या कम कर सकते हैं।
(यदि आप इतने अमीर नहीं हैं कि संपत्ति की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, अपनी वसीयत लिखना अभी भी महत्वपूर्ण है और कुछ ऐसा जो आपको करना चाहिए, भले ही इसका मतलब सॉफ्टवेयर पर निर्भर हो)
शेड्यूल वेल्थ मैनेजमेंट इवेंट्स
हर तिमाही, किसी भी हितधारक (पति/पत्नी!) के साथ एक बैठक का समय निर्धारित करें और अपनी धन प्रबंधन योजना पर जाएं। आपके द्वारा बकाया छोड़ी गई किसी भी कार्रवाई आइटम पर चेक-इन करें (जीवन बीमा प्राप्त करना, वसीयत पूरा करना, आदि) और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे ट्रैक पर हैं और आपकी पूर्ति कर रहे हैं, अपने वित्त की जांच करने की आदत डालें जरूरत है।
इन बैठकों में से एक, आमतौर पर वर्ष के अंत में जो आपकी कर योजना के साथ मेल खाती है, आपके योगदान का पुनर्मूल्यांकन करती है और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करती है।
मोहरा जारी किया रिपोर्ट good इसने समझाया कि "पुनर्संतुलन रणनीति का चयन करते समय कोई इष्टतम आवृत्ति या सीमा नहीं होती है।... पुनर्संतुलन की घटनाओं की संख्या और परिणामी लागत (कर, समय और श्रम) में काफी वृद्धि होती है।" वे निष्कर्ष निकालते हैं कि यदि पुनर्संतुलन की लागत अधिक है, तो इसे सालाना करें। अन्यथा, इसे तब करें जब आवंटन 5% थ्रेसहोल्ड से बेकार हो जाए।
इसके बारे में इसे कवर करता है!
यदि आप उपरोक्त का ध्यान रखते हैं, तो आपके पास एक गृह कार्यालय के करीब है - कुछ टुकड़े जो करोड़ों में धन का प्रबंधन करने वालों के लिए महत्वपूर्ण हैं। मैंने जोखिम प्रबंधन जैसे कुछ विषयों पर बात नहीं की, क्योंकि यह हमारे दायरे से बाहर था लेकिन कुछ हैं उन शानदार संसाधनों में गहराई से गोता लगाने के लिए आप (क्रेडिट सुइस श्वेतपत्र सहित) की ओर रुख कर सकते हैं मुद्दे।
यह भी एक कार्य प्रगति पर है - यदि आप एक बड़ा टुकड़ा गायब (या एक बड़ी गलतफहमी) देखते हैं - मुझे टिप्पणियों में बताएं!