व्यक्तिगत वित्त सलाह इंटरनेट पर अन्य फ़ेड और मीम्स की तरह है - कुछ विचार असाधारण रूप से मिलते हैं लोकप्रिय, वहाँ एक प्रतिक्रिया है (कभी-कभी योग्य, कभी-कभी नहीं), और फिर एक उलटा होता है अर्थ।
कई विचार अक्सर, उनके मूल में, अच्छे होते हैं। सभी विचारों की तरह, वे विकसित और परिपक्व होते हैं। कभी-कभी इसका मतलब है कि वे विचार थोड़े अधिक विशिष्ट और विशिष्ट हो जाते हैं। कभी-कभी वे व्यापक और अधिक समावेशी हो जाते हैं। (यदि आप पैसे के बाहर एक अच्छा उदाहरण चाहते हैं, तो धर्म को देखें - बहुत व्यापक समावेशी धार्मिक विश्वास हैं और बहुत विशिष्ट विशिष्ट और विशिष्ट हैं।)
वित्तीय सलाह के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि कोई सही उत्तर नहीं है। इन सब पर विचार करना और उन विचारों को लेना महत्वपूर्ण है जो आपके वित्तीय जीवन को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगे।
पिछले कुछ वर्षों से, FIRE "आंदोलन" बेहद लोकप्रिय रहा है। जल्दी सेवानिवृत्त होने और चूहे की दौड़ से बचने का विचार नशे में है। हाल ही में, वहाँ रहा है थोडा सा पलटवार (ठीक है, मुझे लगता है) आंदोलन की आलोचना करना। (FIRE का अर्थ है वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी रिटायर होना)
मैंने हमेशा FIRE आंदोलन को शुद्ध सकारात्मक के रूप में देखा है। मैं इसमें "इन" नहीं हूं इसलिए मैं इसके सभी हिस्सों को नहीं देखता (और इस तरह सेक्सिज्म और निर्णय और क्या नहीं बोल सकता) लेकिन अगर आप अच्छे को लेते हैं और बुरे को छोड़ देते हैं, तो आप बेहतर हैं यह।
और यही आपको इंटरनेट पर सभी वित्तीय सलाह के साथ करना चाहिए - अच्छा ले लो, बुरे को छोड़ दो - यहाँ क्यों है:
सर्वश्रेष्ठ लें, बाकी को त्यागें
कुछ भी नहीं है एक आकार सभी में फिट बैठता है. यह कभी नहीं होता और हम सभी इसे जानते हैं।
इंटरनेट की खूबी यह है कि यह आपको कई अनुभवों और कई पृष्ठभूमियों की कहानियों से रूबरू करा सकता है। बेशक, इसमें थोड़ा सा स्व-चयन शामिल है। आप केवल उन लोगों के अनुभव प्राप्त करेंगे जिनके पास प्रौद्योगिकी तक पहुंच है, साझा करने की इच्छा है, और उन अनुभवों को लिखने, रिकॉर्ड करने और प्रकाशित करने में समय बिताने का साधन है। लेकिन अगर आप टीवी, किताबों या पत्रिकाओं से चिपके रहते हैं तो आपको उससे कहीं अधिक मिलता है।
इसका मतलब है कि आप कई अलग-अलग कहानियां पढ़ सकते हैं और अपने लिए काम करने वाले सर्वोत्तम विचारों को चुन सकते हैं।
कोई एकल सर्वश्रेष्ठ नहीं है कुछ भी.
अपने सरलतम रूप में, FIRE जितना हो सके बचत करने और इसे निवेश करने के बारे में है ताकि आप जल्दी सेवानिवृत्त हो सकें। यह सबसे हालिया शेयर बाजार में लोकप्रिय हो गया क्योंकि इसने कई लोगों को वास्तव में कम उम्र में सेवानिवृत्त होने में सक्षम बनाया। जैसे-जैसे यह लोकप्रिय हुआ, इसने उप-समूह विकसित किए और कुछ विशेषताएं अधिक चरम हो गईं (बुरे तरीके से नहीं, बस अधिक केंद्रित)। आपके पास वे लोग थे जिन्होंने अत्यधिक मितव्ययिता का जश्न मनाया, ग्रिड से दूर रहना, छोटे घर, खानाबदोश जीवन शैली, आदि।
मितव्ययिता हमेशा एक अच्छा विचार है - जब तक कि ऐसा न हो। आप पैसा बचाना चाहते हैं लेकिन किस कीमत पर? अल्पकालिक बचत का मतलब लंबी अवधि की लागत हो सकती है। यह वह जगह है जहां आपकी व्यक्तिगत स्थिति मायने रखती है और आपको चेरी-पिक करने की जरूरत है। फ्यूटन पर सोना सस्ता होगा लेकिन आपकी नींद खराब हो सकती है - जिसका आपके जीवन और उत्पादकता पर प्रभाव पड़ता है। जिससे आपकी आमदनी प्रभावित हो सकती है। शायद आप उस बिस्तर पर थोड़ा और खर्च करना चाहते हैं जिसे आप कई सालों तक इस्तेमाल करेंगे।
और FIRE के बारे में कई शिकायतें वैध भी होती हैं। यह जानने के लिए किसी जीनियस की जरूरत नहीं है यदि आप अधिक पैसा कमाते हैं तो आप अधिक पैसे बचा सकते हैं. और आप चिकित्सा खर्चों के साथ थोड़ा भाग्यशाली हो जाते हैं।
जीवन में, हर समस्या का कोई एक सही उत्तर या कुछ भी करने का एक सही तरीका नहीं होता है। आप एक यात्रा पर हैं और आपको उन उपकरणों और उपकरणों को चुनना होगा जो आपको वहां पहुंचाएंगे।
आपको इसे निजीकृत करना होगा
मुझे उन पाठकों से ईमेल प्राप्त हुए हैं जो अपनी स्थिति के लिए विशिष्ट सलाह चाहते हैं। मैं इसे कभी नहीं देता क्योंकि मैं पूरी स्थिति को नहीं जान सकता और ईमानदारी से कहूं तो मैं योग्य नहीं हूं। इसलिए आपको केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना चाहिए। इंटरनेट पर मुफ्त सलाह बस यही है - (संभावित रूप से) बेकार। 🙂
मुफ्त सलाह के साथ एक और समस्या यह है कि यह आपके अनुरूप नहीं है। यहां तक कि सबसे सरल दिखने वाली स्थिति भी बेहद जटिल है।
लेकिन हर कोई केवल शुल्क के लिए वित्तीय सलाहकार का खर्च नहीं उठा सकता है और इसलिए जब आप इंटरनेट पर सलाह पढ़ते हैं, तो आपको इसे निजीकृत करने का काम करना होता है। यही लागत है।
उदाहरण के लिए, सामान्य सलाह है कि आप अपने रोथ आईआरए और 401 (के) को अधिकतम करें। यह सलाह "अच्छी" है क्योंकि यह आपके कर के बोझ को कम करती है। लेकिन क्या होगा यदि आप उन्हें अधिकतम करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं? क्या होगा यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान पर एक मैच की पेशकश नहीं करता है या आपकी योजना भयानक विकल्पों के साथ महंगी है? क्या होगा यदि आप रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं? व्हाट्स-इफ्स की सूची अंतहीन है।
यदि आप इसे ठीक करना चाहते हैं, तो आपको उस सलाह के पीछे के तर्क को पढ़ने और सीखने में अधिक समय लगाने की आवश्यकता है। आप आँख बंद करके इसका अनुसरण नहीं कर सकते क्योंकि यह आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए कभी नहीं लिखा गया था।
कोई प्रत्ययी कर्तव्य नहीं है
वित्तीय सलाहकारों के साथ, एक है प्रत्ययी कर्तव्य. उन्हें आपकी वित्तीय जरूरतों को अपने से ऊपर रखना होगा।
इंटरनेट पर कोई प्रत्ययी कर्तव्य नहीं है। मैं प्रमाणित नहीं हूं, मेरे पास लाइसेंस नहीं है, और मैं आपको सलाह भी नहीं दे रहा हूं। हम कॉफी या बीयर पर (एकतरफा) बातचीत कर रहे हैं जैसा कि आप अपने दोस्त के साथ करेंगे। साइट विज्ञापन द्वारा समर्थित है, जिसका अर्थ है कि जब आप जाते हैं या जब आप विभिन्न उत्पादों के लिए साइन अप करते हैं तो मुझे भुगतान मिलता है, और उनमें से कुछ उत्पाद आपके लिए काम नहीं कर रहे हैं।
इस संबंध में यह साइट अद्वितीय नहीं है - इस तरह इंटरनेट काम करता है। फेसबुक या ट्विटर की तरह, आपको मुफ्त सामान मिलता है और बदले में, साइट आपकी गतिविधि से पैसे कमाती है।
जब आप उत्पादों या सेवाओं की समीक्षा पढ़ते हैं, तो उस समीक्षा को प्रकाशित करने वाली कंपनी आपके साइन अप करने पर पैसा कमा सकती है। हम अपनी समीक्षाओं में निष्पक्ष रहने की कोशिश करते हैं (कई फ्रीलांसरों द्वारा लिखी जाती हैं जिन्हें उनके समय के लेखन के लिए मुआवजा दिया जाता है, टुकड़े के वित्तीय प्रदर्शन से बंधे नहीं) लेकिन पूर्वाग्रह हर जगह है। लेखक बहुत अधिक नकारात्मक नहीं होना चाहते क्योंकि वे झटका नहीं चाहते हैं।
बहिष्करण का पूर्वाग्रह भी है - हम उन उत्पादों की समीक्षा नहीं लिखते हैं जो स्पष्ट रूप से खराब हैं। हमने कभी सुज़ ऑरमन के प्रीपेड डेबिट कार्ड की समीक्षा नहीं की (उनके पास $ 3 मासिक शुल्क था!), जो 2000 के दशक की शुरुआत में लॉन्च होने के बाद चुपचाप गायब हो गए थे।
आप एक अक्षम Bozo. को सुन रहे होंगे
मुझे पता है कि मैं बोझो नहीं हूँ... लेकिन तुम नहीं।
व्यक्तिगत वित्त की बात करें तो मेरे पास शून्य औपचारिक शिक्षा है। मेरे पास अन्य चीजों में औपचारिक शिक्षा है जो स्वयं कठिन हैं लेकिन वास्तव में एक ही डोमेन में कुछ भी नहीं है (अर्थशास्त्र निकट-ईश है लेकिन वास्तव में नहीं)। मैं एक वित्तीय योजना बनाने के लिए खुद को काम पर नहीं रखूंगा और मैं दोस्तों और परिवार को किसी भी तरह की सलाह देने के लिए तैयार नहीं हूं।
मुझे नहीं पता कि मैं क्या नहीं जानता (यह मेरी सबसे बड़ी चिंता है) और कभी-कभी मैं गलतियाँ करता हूँ। जब मैं इंटरनेट पर लिखता हूं तो पाठक के प्रति एक अलग तरह की जिम्मेदारी महसूस करता हूं। मैं इसे सही करना चाहता हूं, मैं इसे पूरा करना चाहता हूं, लेकिन मैं इसे ठीक करने के लिए ही जिम्मेदार महसूस करता हूं। जब आप किसी विशिष्ट चीज़ के बारे में बात करते हैं, जैसे किसी उत्पाद की समीक्षा करना या पैसे के आसपास मेरे मानसिक मॉडल पर चर्चा करना आसान होता है।
यदि आप कुछ अधिक व्यापक चर्चा करना चाहते हैं तो यह कठिन है। यदि कोई चूक है, तो मुझे विश्वास है कि पाठक अपना शोध स्वयं करेगा और उसे खोजेगा।
उदाहरण के लिए, निवेश करना एक बहुत ही मुश्किल विषय है क्योंकि यह एक छोटे से तरीके से भविष्य पर बहुत कुछ निर्भर करता है। यही कारण है कि कई विशेषज्ञ कहते हैं कि इंडेक्स फंड में निवेश करें - यह एक नो-लॉस प्रस्ताव है। इंडेक्स फंड सस्ते हैं, आपको पूरा बाजार मिलता है, और वे एक सुरक्षित विकल्प हैं। लेकिन आपका आवंटन क्या होना चाहिए? इंडेक्स फंड बनाम बॉन्ड या अन्य एसेट क्लास में कितना? आपको अंगूठे के नियम मिलते हैं। 120 घटा आपकी उम्र. जैसे-जैसे आप गहरी खुदाई करते हैं, यह और अधिक जटिल हो जाता है - लेकिन अधिकांश सलाह "इंडेक्स फंड खरीदें" पर रुक जाती है क्योंकि यही वह जगह है जहां सुरक्षित क्षेत्र है।
आपको रिक्त स्थान भरने के लिए काम करना है और यह भरोसा नहीं करना है कि आप जो बोझो पढ़ रहे हैं वह पूरी तस्वीर जानता है। 🙂
इसे किसी दोस्त के साथ साझा करें
यदि कोई ऐसा विचार है जो आपकी रूचि रखता है लेकिन आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप "इसे प्राप्त करते हैं" - किसी मित्र को बताएं। किसी ऐसे व्यक्ति से बात करें जिसे आप इस विषय पर अपने से ज्यादा स्मार्ट समझते हैं। बस इसके बारे में बात करना, और इसे समझाने के लिए मजबूर होना, आपको इसे बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है।
इसके लिए जरूरी नहीं है कि वह एक दोस्त हो जिसे आप व्यक्तिगत रूप से जानते हैं - यह एक इंटरनेट मित्र हो सकता है। कोई है जिसकी पृष्ठभूमि और नैतिकता को आप जानते हैं और उस पर भरोसा करते हैं। यदि आपका मित्र आपकी स्थिति का विवरण जानता है तो वे आपको इस नए विचार को अपनी वित्तीय योजना में फिट करने के तरीके के बारे में भी मार्गदर्शन कर सकते हैं।
विचार गलत हो सकता है (मैंने ऐसी चीजें लिखी हैं जो कई बार गलत थीं) या आपकी व्याख्या गलत हो सकती है। बहुत सारे वित्तीय विषय जटिल हैं (शायद उद्देश्य पर!) लेकिन दूसरी राय प्राप्त करने से आपको विश्वास हो सकता है कि यह सही है और आपने इसे सही ढंग से समझा है।
यदि आपके जीवन में कोई ऐसा व्यक्ति नहीं है जिससे आप बात कर सकें, तब भी वास्तविक, सत्यापन योग्य, विशेषज्ञों द्वारा पुस्तकें पढ़कर दूसरी राय प्राप्त करने का लक्ष्य रखना चाहिए। आपको कई ब्लॉगर्स का भी अनुसरण करना चाहिए, जिनके पास व्यापक राय है ताकि आप व्यक्तिगत वित्त की पूरी दुनिया देख सकें, न कि केवल एक व्यक्ति की चीजों के बारे में। इस तरह आप चुन सकते हैं और चुन सकते हैं कि आप किन विचारों से सबसे अधिक सहमत हैं।
किसी भी सलाह का आँख मूंदकर पालन न करें, इंटरनेट पर सलाह तो बिलकुल ही न दें, और उम्मीद है कि यह ढांचा मदद कर सकता है!
सारांश
इंटरनेट वित्तीय जानकारी को बहुत अधिक लोगों के लिए सुलभ बनाता है, जो बहुत अच्छा है। लेकिन यह आम तौर पर अज्ञात स्रोतों से भी आता है जिसका मतलब है कि आपको अपना होमवर्क करना होगा। जैसा कि वे कहते हैं, आप इंटरनेट पर जो कुछ भी देखते हैं उस पर आप विश्वास नहीं कर सकते।
आपका वित्त अत्यंत महत्वपूर्ण है और आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि आपके द्वारा पढ़े गए लेख के आधार पर महत्वपूर्ण जीवन-परिवर्तनकारी निर्णय न लें - चाहे आप इसे कहीं भी पढ़ें।
नए विचारों और सामान्य शिक्षा के संपर्क में आने के लिए इंटरनेट का उपयोग करें, लेकिन किसी ऐसे व्यक्ति से सलाह लेकर अपने वास्तविक निर्णयों का समर्थन करें, जिस पर आप भरोसा करते हैं और जिसके दिल में आपकी सबसे अच्छी रुचि है।
ओह, और आपके जाने से पहले, मैं चाहता हूं कि आप यह सब इसके साथ करें यह पोस्ट भी।
अच्छा ले लो, बुरे को छोड़ो, इसे वैयक्तिकृत करो, और (सबसे बढ़कर) इसे एक दोस्त के साथ साझा करो! 🙂