आपका क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय जीवन में सबसे महत्वपूर्ण संख्याओं में से एक है।
यदि आपका स्कोर अच्छा है, तो आप लगभग हर क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और ऋण पर कम दरें प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपका स्कोर खराब है, तो आप सेल फोन के समान कुछ प्राप्त करने की कोशिश में मुश्किल में पड़ सकते हैं।
यदि आपको पता नहीं है कि आपका स्कोर क्या है - यह समीक्षा करने योग्य है, खासकर यदि आप निकट भविष्य में कोई बड़ी वित्तपोषित खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं (<5 वर्ष)।
दस साल पहले, जब मैंने व्यक्तिगत वित्त ब्लॉगिंग शुरू की थी, मुफ्त क्रेडिट स्कोर सेवाएं दुर्लभ थीं। अधिकांश किसी न किसी प्रकार के परीक्षण से बंधे थे जिन्हें आपको रद्द करना था। आजकल, वास्तव में मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान करने वाली कंपनियों की संख्या बढ़ गई है।
यदि आप एक अंक चाहते हैं, तो आपको इसके लिए कभी भुगतान नहीं करना चाहिए। इसे पाने के लिए बस नीचे दी गई सूची में से कुछ साइटों में से चुनें:
गैर-क्रेडिट कार्ड सेवाएं
क्रेडिट कर्म
हाइलाइट
- ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स से मुफ्त सहूलियत स्कोर प्रदान करता है
- बहुत सारे अतिरिक्त क्रेडिट रिपोर्ट विश्लेषण के साथ आता है
क्रेडिट कर्म संभवत: सभी मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदाताओं में सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है। वास्तव में, यह इतना मुफ़्त है कि उन्हें आपको फ़ाइल पर क्रेडिट कार्ड डालने की भी आवश्यकता नहीं है! यह आपको आश्वासन देता है कि इस तथ्य के बाद आपसे किसी प्रकार का गोचा शुल्क नहीं लिया जाएगा।
क्रेडिट कर्मा ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स दोनों से आपका वेंटेजस्कोर 3.0 प्रदान करता है। यह आपका आधिकारिक FICO स्कोर नहीं है, बल्कि एक शैक्षिक स्कोर है, जो आम तौर पर आपके वास्तविक FICO स्कोर के समानांतर होता है। यह मुफ़्त क्रेडिट स्कोर प्रदाताओं के लिए विशिष्ट है। FICO Scores में पैसे खर्च होते हैं, और इसीलिए वे आमतौर पर मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदाताओं द्वारा पेश नहीं किए जाते हैं। फिर भी, वे आपको आपके क्रेडिट स्कोर की दिशा का एक सामान्य विचार दे सकते हैं।
क्रेडिट कर्मा का उपयोग करने के लाभों में से एक बड़ी मात्रा में क्रेडिट रिपोर्ट विश्लेषण है जो वे आपके स्कोर के साथ प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, वे आपको बताएंगे कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके भुगतान इतिहास के बारे में क्या दर्शाती है। वास्तव में, उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी में वह सभी जानकारी होती है जो आपको एक मानक क्रेडिट रिपोर्ट में मिलती है।
क्रेडिट कर्मा क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋणों की पेशकश करने वाले विज्ञापनों के माध्यम से पैसा कमाता है, जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप किसी एक विज्ञापन पर क्लिक करते हैं, क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, और आपके स्वीकृत, क्रेडिट कर्म को ऋणदाता से एक छोटा कमीशन प्राप्त होगा। इस कमीशन का भुगतान ऋण जारीकर्ता द्वारा किया जाता है, आपके द्वारा नहीं।
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क्रेडिट तिल
हाइलाइट
- TransUnion से मुफ्त सहूलियत स्कोर प्रदान करता है
- आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में सहायता के लिए टूल ऑफ़र करता है
क्रेडिट तिल क्रेडिट कर्म के समान ही काम करता है, जिसमें यह आपको आपके वास्तविक FICO स्कोर के बजाय शैक्षिक स्कोर प्रदान करता है। और क्रेडिट कर्मा की तरह, क्रेडिट तिल एक और मुफ्त सेवा है जिसके लिए आपको क्रेडिट कार्ड को फाइल पर रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
क्रेडिट तिल भी VantageScore 3.0 पर आधारित है, लेकिन यह केवल एक क्रेडिट ब्यूरो - TransUnion द्वारा प्रदान किया जाता है। लेकिन क्रेडिट तिल आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए टूल भी प्रदान करता है। और अपने VantageScore 3.0 में सुधार करके, आपका वास्तविक FICO स्कोर भी बढ़ेगा। हर बार स्कोर बदलने पर आपको एक अपडेटेड क्रेडिट स्कोर प्राप्त होगा।
उदाहरण के लिए, वे आपको यह समझने में मदद करने के लिए विस्तृत लेख और मार्गदर्शिकाएँ प्रदान करते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, और आप प्रत्येक श्रेणी में अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्या कर सकते हैं।
और एक बार फिर, क्रेडिट कर्मा की तरह, क्रेडिट तिल विज्ञापन के माध्यम से उपयोगकर्ता को क्रेडिट ऑफ़र करेगा। वे किसी विशेष क्रेडिट कार्ड या ऋण की सिफारिश कर सकते हैं यदि ऐसा प्रतीत होता है कि यह आपके पास पहले से मौजूद एक पर सुधार प्रदान करेगा। इस तरह से सेवा पैसे कमाती है और उन्हें आपका क्रेडिट स्कोर मुफ्त में प्रदान करने में सक्षम बनाती है।
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फ्रीक्रेडिटस्कोर.कॉम
हाइलाइट
- Experian से मुफ़्त FICO स्कोर प्रदान करता है
- क्रेडिट निगरानी अलर्ट के साथ आता है
फ्रीक्रेडिटस्कोर.कॉम न केवल आपका निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है, बल्कि यह एक FICO स्कोर है, जो एक्सपेरियन द्वारा प्रदान किया जाता है। और इस सूची में कुछ अन्य मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदाताओं की तरह, आपको एक्सेस प्राप्त करने के लिए क्रेडिट कार्ड को फाइल पर रखने की भी आवश्यकता नहीं है। चूंकि आप होंगे अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जाँच करने से, यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव नहीं डालेगा.
आपके पास हर 30 दिनों में एक नई एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट और FICO स्कोर तक पहुंच होगी। लेकिन आपको क्रेडिट मॉनिटरिंग अलर्ट भी मिलेंगे, जिसमें नई बढ़ोतरी, नया खाता खोलना, सार्वजनिक रिकॉर्ड, धोखाधड़ी अलर्ट और व्यक्तिगत जानकारी अपडेट शामिल हैं। यदि आपको पहचान धोखाधड़ी के प्रयास का संदेह है, तो इससे आपको इस प्रक्रिया में शीघ्रता से हस्तक्षेप करने का अवसर मिलेगा।
और चूंकि आप एक्सपेरियन के साथ काम कर रहे हैं, जो तीन क्रेडिट ब्यूरो में सबसे बड़ा है, आपके पास विवादित जानकारी को ऑनलाइन जमा करने और ट्रैक करने की क्षमता भी नि: शुल्क होगी।
वेबसाइट क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रिपोर्ट, पहचान की चोरी और ऋण प्रबंधन के बारे में विस्तृत जानकारी के साथ क्रेडिट शिक्षा संसाधन भी प्रदान करती है। उनके पास एक ब्लॉग भी है जो पहचान की चोरी के साथ-साथ वीडियो और क्रेडिट कैलकुलेटर पर नवीनतम जानकारी प्रदान करता है।
और जबकि यह वैकल्पिक है, आप Experian CreditMatch के लिए साइन अप कर सकते हैं। यह आपको तुरंत व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड ऑफ़र प्रदान करेगा, और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना। ऑफ़र आपके वर्तमान और भविष्य के क्रेडिट पर आधारित होंगे, जिससे आपको क्रेडिट कार्ड पर बेहतर सौदे प्राप्त करने का अवसर मिलेगा।
प्रश्नोत्तरी (अब Bankrate)
हाइलाइट
- स्पष्ट नहीं है कि FICO स्कोर या सहूलियत स्कोर या किस ब्यूरो से है
- आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है
- क्रेडिट रिपोर्ट में बदलाव के लिए अलर्ट प्रदान करता है
क्विज़ल अब Bankrate.com का हिस्सा है. Bankrate द्वारा पेश किए गए संसाधनों को देखते हुए, इससे केवल उत्पाद में सुधार होना चाहिए, हालांकि ऐसा लगता है कि क्विज़ल नाम गायब होने वाला है। Bankrate का दावा है कि वे "तेज, मजबूत, आसान, क्रेडिट रिपोर्टिंग और विश्लेषण उपकरण" बना रहे हैं। हालांकि, वेबसाइट यह नहीं बताती है कि कौन सा क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट स्कोर की आपूर्ति करता है, या यह वास्तविक FICO स्कोर या शैक्षिक स्कोर है या नहीं।
जैसा कि क्विज़ल के मामले में था, Bankrate साप्ताहिक क्रेडिट स्कोर अपडेट की पेशकश कर रहा है, आपके पूर्ण तक पहुंच क्रेडिट रिपोर्ट, क्रेडिट स्कोर प्रगति ट्रैकिंग, विशेषज्ञ सलाह और स्कोर विश्लेषण, और नए पर वैयक्तिकृत दरें श्रेय। लेकिन क्विज़ल द्वारा पेश की गई एक विशेषता जिसे तुरंत सुधार दिया गया है, वह है क्रेडिट रिपोर्ट में बदलाव के लिए तत्काल अलर्ट तक पहुंच। क्विज़ल के तहत, यह सुविधा केवल भुगतान किए गए संस्करण के साथ उपलब्ध थी। Bankrate के साथ, यह मुफ़्त सेवा का हिस्सा होगा।
अन्य निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्रदाताओं की तरह, जब भी आप प्लेटफ़ॉर्म पर प्रदान किए गए निःशुल्क क्रेडिट ऑफ़र का लाभ उठाते हैं, तो Bankrate को मुआवजा दिया जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपने वर्तमान क्रेडिट कार्ड से कम ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करते हैं, बैंकरेट को एक छोटा सा शुल्क प्राप्त होगा - क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा भुगतान किया गया, आपके द्वारा नहीं - आपको संदर्भित करने के लिए जारीकर्ता
क्विज़ल का बैंकरेट अधिग्रहण पूर्व क्विज़ल प्रतिभागियों के लिए एक शुद्ध जीत होनी चाहिए। Bankrate उद्योग में सबसे बड़ी और सबसे सम्मानित क्रेडिट वेबसाइटों में से एक है, जो हर महीने 15 मिलियन से अधिक आगंतुकों को उनकी वेबसाइट पर आकर्षित करती है।
क्रेडिट.कॉम
हाइलाइट
- एक्सपीरियन से मुफ्त सहूलियत स्कोर प्रदान करता है
- आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए एक कार्य योजना प्रदान करता है
क्रेडिट.कॉम आपका निःशुल्क एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर भी प्रदान करता है, हालांकि यह आपकी एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर वेंटेजस्कोर 3.0 स्कोर है, न कि आपके वास्तविक FICO स्कोर पर। आप अपने क्रेडिट स्कोर तक मुफ्त पहुंच प्राप्त करना शुरू करने के लिए सेवा के लिए साइन अप कर सकते हैं, और आपको फ़ाइल पर क्रेडिट कार्ड डालने की आवश्यकता नहीं होगी। अन्य मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदाताओं की तरह, आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने से इसे किसी भी तरह से नुकसान नहीं होगा।
Credit.com न केवल आपको अपने क्रेडिट को ट्रैक करने में सक्षम बनाता है बल्कि इसे अधिक बुद्धिमानी से प्रबंधित करने में भी सक्षम बनाता है। वे विशिष्ट सिफारिशें और चरण-दर-चरण कार्य योजना प्रदान करते हैं जो आपके क्रेडिट और आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी सहायता करेंगे। वे क्रेडिट और क्रेडिट स्कोर कैसे काम करते हैं, इसे बेहतर ढंग से समझने में आपकी सहायता के लिए बहुत सारे क्रेडिट शिक्षा संसाधन भी प्रदान करते हैं।
Credit.com जल्द ही एक नई सुविधा शुरू करने जा रही है जिसे एक्स्ट्राक्रेडिट के नाम से जाना जाता है। यह सेवा आपको आपके सभी 28 FICO स्कोर तक पहुंच प्रदान करेगी (हां, एक FICO स्कोर से कहीं अधिक है और हमेशा रहा है!)। आपके पास उधारदाताओं द्वारा देखे जाने वाले स्कोर देखने का अवसर होगा। आप किराए और उपयोगिता भुगतान जैसे बिलों की रिपोर्ट करके भी अपने क्रेडिट को मजबूत करने में सक्षम होंगे। यह डार्क वेब मॉनिटरिंग के साथ-साथ क्रेडिट बहाली सेवाओं के साथ आएगा। और जब आप इस सुविधा के माध्यम से चुनिंदा क्रेडिट कार्ड और ऋण के लिए स्वीकृत हो जाते हैं, तब भी आप भुगतान की गई नकदी प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
फिलहाल, इस गर्मी में सेवा जारी करने के वादे के साथ, क्रेडिट डॉट कॉम इच्छुक उपभोक्ताओं को प्रतीक्षा सूची में साइन अप कर रहा है। कंपनी अभी तक ज्यादा रिपोर्ट नहीं करती है, लेकिन मुझे संदेह है कि यह एक प्रीमियम सेवा होगी। फ्री सर्विस में इतनी सुविधाएं देना मुश्किल होगा। अगर ऐसा नहीं होता है, तो मैं खुशी से गलत हो जाऊंगा!
अगर आपको लगता है कि आपको क्रेडिट मरम्मत की आवश्यकता हो सकती है, यहां सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट रिपेयर कंपनी चुनने का तरीका बताया गया है.
Mint.com
हाइलाइट
- TransUnion से मुफ्त सहूलियत स्कोर प्रदान करता है
- दैनिक क्रेडिट निगरानी प्रदान करता है
मुफ्त बजट ऐप होने के कारण मिंट सबसे लोकप्रिय है। लेकिन वे भी पेशकश करते हैं मुफ़्त, असीमित क्रेडिट स्कोर. आप न केवल जितनी बार चाहें अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं, बल्कि वे इसे बढ़ाने में आपकी मदद करने के लिए सलाह और सुझाव भी देते हैं। यदि कोई नुकसान है, तो आपको मिंट बजटिंग ऐप के लिए साइन अप करना होगा, जिसमें से मुफ्त क्रेडिट स्कोर सेवा एक हिस्सा है। लेकिन आपको फाइल पर क्रेडिट कार्ड डालने की आवश्यकता नहीं है।
यह सेवा आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर को बेहतर ढंग से समझने में मदद करेगी, जिससे आपके स्कोर की गणना कैसे की जाती है, इस बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान की जाएगी। उस जानकारी के साथ, आपके पास सुधार करने का एक बेहतर अवसर होगा।
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना आपकी ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर की जाती है, और यह VantageScore 3.0 शैक्षिक स्कोर है। सेवा दैनिक क्रेडिट निगरानी प्रदान करती है, और जब आपकी व्यक्तिगत जानकारी में कोई बदलाव होता है, या यदि आपकी रिपोर्ट पर नई क्रेडिट पूछताछ दिखाई देती है तो आपको सूचित किया जाएगा।
मिंट की हमारी पूरी समीक्षा यहां देखें.
किसी के लिए भी उपलब्ध
ये तीन सेवाएं क्रेडिट कार्ड से जुड़ी हैं लेकिन सभी के लिए उपलब्ध हैं:
कैपिटल वन से क्रेडिटवाइज
हाइलाइट
- TransUnion से मुफ्त सहूलियत स्कोर प्रदान करता है
- उनका क्रेडिट सिम्युलेटर शामिल है जो आपको विभिन्न कार्यों के प्रभाव को देखने देता है
कैपिटल वन से क्रेडिटवाइज TransUnion डेटा का उपयोग करके आपको अपना VantageScore देता है। क्रेडिटवाइज क्रेडिट ट्रैकर हुआ करता था और इसका उपयोग करने के लिए आपको कैपिटल वन ग्राहक होने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि यदि आपके पास खाता है तो आप पंजीकरण फॉर्म को छोड़ सकते हैं और सीधे पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप बार-बार लॉग इन करते हैं तो क्रेडिटवाइज हर 7 दिनों में जितनी बार आपकी जानकारी की जांच करेगा।
क्रेडिटवाइज में कुछ बहुत अच्छी विशेषताएं हैं जो अन्य स्थान प्रदान नहीं करते हैं। सबसे दिलचस्प एक क्रेडिट सिम्युलेटर है, जो आपको यह अनुकरण करने देता है कि यदि आपने कर्ज चुकाने, 6 महीने, 12 महीने आदि के लिए समय पर भुगतान करने जैसे काम किए तो आपके स्कोर का क्या होगा।
उदाहरण के लिए, मेरा VantageScore 814 है और 2 साल के समय पर भुगतान के साथ, मेरा स्कोर अभी भी 814 रहेगा। इसका मतलब है कि VantageScore के उद्देश्यों के लिए, मेरा ऑन-टाइम भुगतान इतिहास उतना ही अच्छा है जितना इसे मिलता है। हालांकि, अगर मैं कर्ज चुकाता हूं और क्रेडिट उपयोग को कम करता हूं - तो मेरा स्कोर 824 तक बढ़ सकता है।
कुछ अन्य दिलचस्प सिमुलेशन परिणाम:
- अगर मैं एक कार्ड पर अपनी क्रेडिट सीमा $5,000 बढ़ा देता हूं तो मेरा VantageScore 3 अंक बढ़ जाएगा।
- अगर मैं $5,000 की सीमा के साथ एक नया क्रेडिट कार्ड खोलता हूं, तो मेरा स्कोर 4 अंक गिर जाता है।
अपना सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड रद्द करने पर मुझे 3 अंक भी खर्च होंगे। - मेरे सभी खातों को ३० दिनों के लिए अपराधी होने की अनुमति देने पर… २७४ अंक खर्च होंगे!
- CapitalOne के टूल के साथ केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि यह VantageScore का उपयोग करता है, जो कि काफी "आधिकारिक" नहीं है, हालांकि उनमें से कई सिमुलेशन पाठ आगे बढ़ते हैं (यह केवल डिग्री की बात है)।
अगर तुम मेरी तरह बेवकूफ हो तो उसके साथ खेलने में बहुत मजा आता है। 🙂
यहां कैपिटल वन से क्रेडिटवाइज की हमारी पूरी समीक्षा है.
डिस्कवर से क्रेडिट स्कोरकार्ड
हाइलाइट
- Experian से मुफ़्त FICO स्कोर प्रदान करता है
- डार्क वेब मॉनिटरिंग शामिल है
डिस्कवर से क्रेडिट स्कोरकार्ड डिस्कवर और गैर-डिस्कवर दोनों उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध है, और किसी भी मामले में मुफ़्त है। लेकिन जो बात इस मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदाता को सबसे अलग बनाती है, वह यह है कि आपको अपना वास्तविक FICO स्कोर (FICO स्कोर 8 सटीक होना) मिलेगा, बजाय एक शैक्षिक स्कोर, जैसे VantageScore 3.0। आपका FICO स्कोर Experian द्वारा प्रदान किया जाएगा, जो तीन प्रमुख क्रेडिट में से सबसे बड़ा है ब्यूरो
आपका क्रेडिट स्कोर हर 30 दिनों के बाद या अगली बार जब आप क्रेडिट स्कोरकार्ड में लॉग इन करेंगे तो अपडेट किया जाएगा। आपको अपनी एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट की दैनिक निगरानी भी मिलेगी। इसमें अलर्ट शामिल हैं जब एक नए खाते के लिए पूछताछ होती है, डार्क वेब साइटों पर जानकारी चालू होती है, और सामाजिक सुरक्षा नंबर अलर्ट। आपको यह भी पता होना चाहिए कि नियमित रूप से अपने FICO स्कोर की जाँच करने से आपको डेटा उल्लंघनों के कारण होने वाले किसी भी नुकसान से निपटने में मदद मिल सकती है।
आपको विस्तृत जानकारी भी मिलेगी, जिसमें पूछताछ की संख्या और आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने वाली चीज़ों के बारे में जानकारी शामिल है।
चेस क्रेडिट जर्नी
हाइलाइट
- TransUnion से मुफ्त सहूलियत स्कोर प्रदान करता है
- आपके क्रेडिट में परिवर्तन किए जाने पर अलर्ट प्रदान करता है
चेस क्रेडिट जर्नी एक निःशुल्क क्रेडिट स्कोर स्रोत है जो चेज़ और गैर-चेज़ दोनों ग्राहकों के लिए खुला है। आपके पास अपने क्रेडिट स्कोर तक असीमित ऑनलाइन पहुंच होगी, साथ ही आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी समय कोई भी बदलाव होने पर सूचनाएं प्राप्त होंगी। यह सेवा आपको क्रेडिट और क्रेडिट स्कोर को बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के लिए संसाधन भी प्रदान करती है। इसमें एक क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर शामिल है जो आपको यह समझने में मदद करता है कि कुछ बदलाव आपके स्कोर को कैसे प्रभावित करेंगे।
TransUnion से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर VantageScore 3.0 होगा, और इसे साप्ताहिक रूप से अपडेट किया जाता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नई जानकारी उपलब्ध होते ही आपको अलर्ट भी प्राप्त होंगे। उदाहरण के लिए, अलर्ट में नई क्रेडिट पूछताछ, आपके नाम से खोले गए नए खाते, नए सार्वजनिक रिकॉर्ड, अपराध, धोखाधड़ी अलर्ट और यहां तक कि बेहतर खाता स्थिति शामिल हो सकती है।
एक फायदा यह है कि यह पिछले 12 महीनों के आपके क्रेडिट स्कोर को प्रदर्शित करेगा। इससे आपको अपने स्कोर की सामान्य दिशा का एक अच्छा स्नैपशॉट मिलेगा और यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण होगा यदि आपका लक्ष्य आगे चलकर अपने क्रेडिट में सुधार करना है।
यदि आप चेस क्रेडिट कार्ड पर विचार कर रहे हैं, यहां बताया गया है कि पूर्व-अनुमोदित कैसे प्राप्त करें.
क्रेडिट कार्डधारकों के लिए उपलब्ध
अमेरिकन एक्सप्रेस
हाइलाइट
- TransUnion से मुफ्त सहूलियत स्कोर प्रदान करता है
- अलर्ट और उनके क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर प्रदान करता है
अमेरिकन एक्सप्रेस उनकी पेशकश करता है माईक्रेडिट गाइड मुफ्त क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट। यह सभी अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए उपलब्ध है। और जबकि यह व्यापक रूप से ज्ञात नहीं है, यह तब भी उपलब्ध है जब आप अमेरिकन एक्सप्रेस ग्राहक नहीं हैं। कोई भी सेवा में नामांकन कर सकता है और साइन अप करने में दो मिनट से भी कम समय लेता है।
प्रदान किया गया स्कोर आपका VantageScore 3.0 शैक्षिक स्कोर है, जो TransUnion द्वारा प्रदान किया गया है। आप जितनी बार चाहें अपने स्कोर की जांच कर सकते हैं, और इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा। आप अपने स्कोर को अपने मोबाइल डिवाइस पर भी ट्रैक कर सकते हैं।
जब आप अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करते हैं, तो इसमें वे कारक शामिल होंगे जो इसे प्रभावित कर रहे हैं। आप अपने स्कोर इतिहास के 12 महीनों तक की समीक्षा भी कर सकते हैं और अपनी विस्तृत ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। संभावित धोखाधड़ी की पहचान करने में आपकी सहायता के लिए आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में महत्वपूर्ण परिवर्तनों के बारे में ईमेल अलर्ट भी प्राप्त होंगे। ए क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर विभिन्न वित्तीय कदमों को करने से पहले उनके प्रभाव का आकलन करने में आपकी मदद करने के लिए प्रदान किया जाता है।
American Express यह स्वीकार करता है कि वे आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी का उपयोग आपको American Express उत्पादों के विपणन के लिए कर सकते हैं। लेकिन जैसा कि आप इस सूची में प्रदाताओं द्वारा पेश किए गए सभी मुफ्त क्रेडिट स्कोर से देख सकते हैं, मुफ्त स्कोर का मुद्रीकरण करने के प्रावधान हैं, भले ही इसका मतलब है कि आप सेवा के लिए शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं। निश्चित रूप से MyCredit गाइड के मामले में ऐसा ही है, क्योंकि इसके लिए आपको क्रेडिट कार्ड को फ़ाइल में रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
बैंक ऑफ अमरीका
हाइलाइट
- TransUnion से मुफ़्त FICO स्कोर प्रदान करता है
- आपके क्रेडिट को प्रभावित करने वाले कारकों को बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के लिए शिक्षा प्रदान करता है
अन्य प्रमुख बैंकों की तरह, बैंक ऑफ अमरीका जब आप एक योग्य बैंक ग्राहक होते हैं तो आपको आपके निःशुल्क क्रेडिट स्कोर तक पहुंच भी प्रदान करता है। इस सेवा के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है, आपको केवल कार्यक्रम में नामांकन करने की आवश्यकता है, फिर आपके पास किसी भी समय अपने स्कोर तक पहुंच होगी।
आपको प्राप्त होने वाला स्कोर ट्रांसयूनियन द्वारा जारी किया गया आपका वास्तविक FICO स्कोर होगा, इसलिए यह वही स्कोर होगा जो बैंक उपयोग करते हैं। आप अपने स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाले बिना, हर महीने अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने में सक्षम होंगे। आप उन प्रमुख कारकों को देख सकते हैं जो आपके स्कोर को प्रभावित कर रहे हैं और महीने-दर-महीने अपने स्कोर को ट्रैक करने और राष्ट्रीय औसत के साथ उनकी तुलना करने में सक्षम हैं। आप क्रेडिट के बारे में और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की रणनीतियों के बारे में भी जानेंगे।
बेटर मनी हैबिट्स फीचर आपको उन कारकों को बेहतर ढंग से समझने में भी मदद करेगा जो आपके क्रेडिट को प्रभावित करते हैं। यह आपकी वित्तीय जानकारी को भी सुरक्षित रखता है, आपको पहचान की चोरी का शिकार बनने से रोकने के लिए उठाए जाने वाले कदमों के बारे में बताता है।
वेल्स फारगो
हाइलाइट
- Experian से मुफ़्त FICO स्कोर प्रदान करता है
- इसमें "स्मार्ट क्रेडिट सेंटर" शामिल है जहां आप इस बारे में अधिक जान सकते हैं कि क्रेडिट कैसे काम करता है
वेल्स फारगो सभी पात्र बैंक ग्राहकों को आपका निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है। यह एक अन्य ऋणदाता है जो आपका वास्तविक FICO स्कोर प्रदान करता है, न कि शैक्षिक स्कोर। FICO स्कोर एक्सपेरियन की क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी पर आधारित है। वेल्स फारगो के मौजूदा ग्राहकों के लिए इस सेवा के लिए कोई अतिरिक्त लागत नहीं है।
आपको जो स्कोर प्रदान किया जाएगा वह वेल्स फारगो द्वारा ऋण उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले स्कोर के समान नहीं हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वेल्स फ़ार्गो, अन्य बैंकों की तरह, शामिल उधार के प्रकार के आधार पर अलग-अलग क्रेडिट स्कोर का उपयोग करता है। उदाहरण के लिए, वे बंधक के लिए FICO स्कोर की एक भिन्नता का उपयोग करेंगे, दूसरा ऑटो ऋण के लिए, और फिर भी क्रेडिट कार्ड के लिए दूसरा।
आपका स्कोर हर महीने लगभग उसी दिन मासिक आधार पर अपडेट होगा। जैसा कि सभी क्रेडिट रिपोर्ट के मामले में होता है, स्कोर 30 से 60 दिनों तक पुरानी क्रेडिट रिपोर्ट जानकारी को प्रदर्शित कर सकता है, इसलिए यह "अप-टू-द-मिनट" नहीं हो सकता है। जब आपकी खाता सारांश स्क्रीन पर सूचना दिखाई देगी तो आपको पता चल जाएगा कि स्कोर अपडेट कर दिया गया है।
वेल्स फ़ार्गो अपना स्मार्टर क्रेडिट सेंटर भी प्रदान करता है। यह वह जगह है जहां आप क्रेडिट की मूल बातें सीख सकते हैं, जमीन से क्रेडिट बनाना शुरू कर सकते हैं, सुधार कर सकते हैं या अपने पुनर्निर्माण कर सकते हैं मौजूदा क्रेडिट, बड़े खर्चों की योजना बनाएं, अपने कर्ज पर नियंत्रण रखें, और यहां तक कि अपने क्रेडिट को काम पर लगाना सीखें आप।
सिटी
हाइलाइट
- इक्विफैक्स से मुफ्त FICO स्कोर प्रदान करता है
- इसमें "स्मार्ट क्रेडिट सेंटर" शामिल है जहां आप इस बारे में अधिक जान सकते हैं कि क्रेडिट कैसे काम करता है
यदि आप धारण करते हैं - या इसके लिए आवेदन करते हैं - तो कई में से एक सिटी क्रेडिट कार्ड आपके निःशुल्क क्रेडिट स्कोर तक पहुंच एक नियमित कार्डधारक लाभ है। वास्तव में, यह आपका वास्तविक FICO स्कोर होगा जैसा कि इक्विफैक्स द्वारा जारी किया गया है, न कि केवल एक शैक्षिक क्रेडिट स्कोर। स्कोर मासिक आधार पर अपडेट किया जाता है और जारी होने के लगभग 10 दिनों के बाद आपको उपलब्ध कराया जाता है।
अधिक विशेष रूप से, सिटी आपको आपका FICO Bankcard Score 8 प्रदान करेगी, जो कि क्रेडिट कार्ड जारी करने में बैंकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक सामान्य क्रेडिट स्कोर है। यह मॉडल 250 के निम्न स्कोर से लेकर 900 के उच्च स्कोर की श्रेणी के साथ आता है।
सिटी आपको बेहतर ढंग से समझने और अपनी क्रेडिट स्थिति के शीर्ष पर बने रहने में मदद करने के तरीके के रूप में आपको अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंच प्रदान करती है। वे आपको यह जानने में मदद करने के लिए शैक्षिक वीडियो भी प्रदान करते हैं कि FICO स्कोर क्या है, इसमें क्या जाता है, और ऋणदाता उनका उपयोग कैसे करते हैं। और जब आप अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करते हैं, तो आपको कारण बताए जाएंगे कि आपका स्कोर ऐसा क्यों है।
अंतिम विचार
इन निःशुल्क सेवाओं की खूबी यह है कि आपको केवल एक का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है - आप एक साथ कई सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको अपने स्कोर के कई संस्करणों के साथ-साथ बहुत सारे अतिरिक्त भत्तों और सेवाओं तक पहुंच प्रदान करेगा।
इनमें से कई सेवाओं का उपयोग हमारे के हिस्से के रूप में किया जा सकता है फ्री डू-इट-ही आइडेंटिटी थेफ्ट प्रोटेक्शन सिस्टम अप्रत्याशित परिवर्तनों को जल्दी पकड़ने के लिए, इसलिए यदि आप अपने स्कोर की परवाह नहीं करते हैं तो भी सेवाओं की जांच करना उचित है।
क्या मुझे कोई याद आया?