व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा 2021: मेरा अनुभव

यदि आप मेरी समीक्षा पढ़ना चाहते हैं कि कैसे व्यक्तिगत पूंजी ने मुझे निवेश सहित मेरे सारे पैसे का प्रबंधन करने में मदद की, महीने में केवल कुछ ही मिनटों में, आप सही जगह पर हैं।

जब मैंने पहली बार अपने पैसे का प्रबंधन शुरू किया, तो मैंने एक स्प्रेडशीट में सब कुछ मैन्युअल रूप से किया।

हर महीने, मैं अपने प्रत्येक खाते में लॉग इन करता और शेष राशि को my. में रिकॉर्ड करता हूं नेट वर्थ रिकॉर्ड. मैं अपने बैंक खातों, अपने निवेश खातों, अपने म्युचुअल फंड खाते, अपने क्रेडिट कार्ड खातों…

हर खाते को पाने में मुझे पूरा एक घंटा लगेगा। यह इतना बुरा था कि मैंने प्रक्रिया को छोटा करने के लिए खातों को समेकित और बंद करना शुरू कर दिया।

एक बहुत ही संक्षिप्त क्षण के लिए, कई साल पहले, मैंने क्विकन और बाद में मिंट की कोशिश की। वे सब ठीक थे - लेकिन उन्होंने मेरे ब्रोकरेज खातों के साथ अच्छा नहीं खेला। आखिरकार, मैंने उन्हें छोड़ दिया और मैन्युअल रूप से लॉग इन करने के लिए वापस चला गया। (यदि आप क्विकन को छोड़ना चाह रहे हैं, तो पढ़ते रहें, आप देखेंगे कि मैं क्यों हूँ व्यक्तिगत पूंजी को क्विकन के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक के रूप में सूचीबद्ध करें)

आज की तारीख में तेजी से आगे बढ़ें और मैं हर महीने अपने पैसे का प्रबंधन करने में सिर्फ 15 मिनट खर्च करता हूं।

हर महीने सिर्फ 15 मिनट और हर हफ्ते पांच और सब कुछ ठीक करने के लिए पर्याप्त है... और उस प्रणाली की आधारशिला एक उपकरण है जिसे कहा जाता है व्यक्तिगत पूंजी.

यह मुफ़्त है, यह अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया है और परीक्षण चलाने के रूप में जो शुरू हुआ वह मेरा स्थायी समाधान बन गया है (यह मिंट विकल्पों में से मेरा पसंदीदा है).

मैं व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग अपने लिए ब्रोकरेज निवेश और बैंकिंग डेटा को जल्दी से एकत्र करने के तरीके के रूप में करता हूं नेट वर्थ रिकॉर्ड, एक स्प्रेडशीट जिसका उपयोग मैं अपने परिवार की कुल संपत्ति को ट्रैक करने के लिए करता हूं। व्यक्तिगत पूंजी प्रत्येक खाते से डेटा खींचेगी इसलिए मुझे मैन्युअल रूप से लॉग इन करने की आवश्यकता नहीं है। यह खुद को अन्य सेवाओं से अलग करता है क्योंकि निवेश प्रबंधन भाग एक बाद की सोच नहीं है और पूरी तरह से सिस्टम में एकीकृत है।

कई अन्य उपकरण एक बजट उपकरण के रूप में शुरू हुए जो एक निवेश घटक पर जोड़ा गया। व्यक्तिगत पूंजी एक निवेश उपकरण के रूप में शुरू हुई जो बजट में जोड़ा गया।

व्यक्तिगत पूंजी मुफ़्त में आज़माएँ

विषयसूची

1. व्यक्तिगत पूंजी के बारे में
2. साइन अप प्रक्रिया
3. लेनदेन
4. पोर्टफोलियो ट्रैकिंग
1. आपका संस्थान नहीं मिल रहा है?
5. अन्य गैर-निवेश संपत्तियों पर नज़र रखना
1. क्रिप्टोक्यूरेंसी होल्डिंग्स को ट्रैक करना
6. मानार्थ पोर्टफोलियो समीक्षा
7. अन्य मुफ्त उपकरण
1. व्यक्तिगत पूंजी की निवेश पद्धति
8. सेवानिवृत्ति योजनाकार
9. वित्तीय रोडमैप
10. व्यक्तिगत पूंजी नकद
11. अतिरिक्त सेवाएं
12. स्मार्ट निकासी
13. व्यक्तिगत पूंजी शुल्क
14. व्यक्तिगत पूंजी बनाम। टकसाल: क्या व्यक्तिगत पूंजी टकसाल से बेहतर है?
15. क्या व्यक्तिगत पूंजी सुरक्षित है?
16. क्या काम चाहिए?
17. अंतिम शब्द

व्यक्तिगत पूंजी के बारे में

पर्सनल कैपिटल की स्थापना 2009 के मध्य में "प्रौद्योगिकी के माध्यम से बेहतर वित्तीय जीवन और" के मिशन के साथ की गई थी लोग।" हाल ही में, उन्हें एम्पॉवर द्वारा अधिग्रहित किया गया, जो यूनाइटेड में दूसरा सबसे बड़ा सेवानिवृत्ति प्रदाता है राज्य।

अप्रैल 2021 तक, वे लगभग 3 मिलियन पंजीकृत उपयोगकर्ताओं की सेवा करते हैं (मैं उनमें से एक हूं!) और संपत्ति में $18 बिलियन से अधिक का प्रबंधन करता हूं 27,000 से अधिक ग्राहकों के लिए (यही सेवा के लिए भुगतान करता है, उन प्रबंधित निवेश संपत्तियों पर शुल्क) - यह कुछ गंभीर है नकद।

व्यवसाय के दो घटक हैं: एक निःशुल्क व्यक्तिगत वित्त एकत्रीकरण उपकरण और एक सशुल्क सलाहकार सेवा। यह समीक्षा केवल एग्रीगेशन टूल साइड को देखेगी क्योंकि मैंने सशुल्क सलाहकार सेवा का उपयोग नहीं किया है।

कैलिफोर्निया में स्थित, इसकी स्थापना रॉब फोरगर, बिल हैरिस और लुई गैस्पारिनी ने की थी। बिल हैरिस पर्सनल कैपिटल के सीईओ हैं और पूर्व में इंट्यूट, पेपैल और कई अन्य वित्तीय सेवाओं और सुरक्षा कंपनियों के सीईओ थे।

साइन अप प्रक्रिया

साइन अप करना तेज़ था और मेरे मैरीलैंड 529 योजनाओं सहित, लिंक करने के लिए उनके पास मेरा हर एक खाता उपलब्ध था। जल्दी ले लो!

लेनदेन

लेन-देन मेनू आइटम वह जगह है जहां आपको हाल ही में व्यक्तिगत पूंजी जोड़े गए बजट उपकरण मिलेंगे। यदि आपने उपयोग किया है टकसाल या अन्य बजट उपकरण, यह परिचित लगेगा।

आपके पास बिलों के बाद आय और व्यय में वर्गीकृत लेनदेन की एक सूची है।

यहां ऑल इनकम कैश फ्लो चार्ट का एक शॉट है:

किसी भी टूल की तरह, लेन-देन के बाद को समायोजित करने में कुछ अड़चनें आती हैं, खासकर जब आप खातों के बीच स्थानांतरण करते हैं, लेकिन यह एक त्वरित समायोजन है। जब तक आप ऐसा नहीं करते, आपको कभी-कभी बेतहाशा क्रेजी नंबर मिलते हैं। 🙂

पोर्टफोलियो ट्रैकिंग

जैसा कि मैंने पहले उल्लेख किया है, व्यक्तिगत पूंजी निवेश पक्ष पर शुरू हुई और हाल ही में बजट टूलसेट जोड़ा गया... इसलिए पोर्टफोलियो उपकरण बेहतर हैं। इसमें कोई बहस नहीं है।

यहाँ मैं निवेश -> होल्डिंग्स के तहत देख रहा हूँ:

यह स्नैपशॉट 31 अक्टूबर, 2019 को दोपहर में लिया गया था। इस साल बाजार काफी आगे बढ़ गया है लेकिन 90 दिनों में ऐसा प्रतीत होता है कि मैं S&P500 से थोड़ा पीछे हूं। यह अपेक्षित है क्योंकि मेरा पोर्टफोलियो 100% S&P500 नहीं है, अन्य परिसंपत्तियों में इसका प्रतिशत है।

आवंटन टैब की तुलना में शेष राशि और प्रदर्शन टैब कम दिलचस्प हैं:

व्यक्तिगत पूंजी मेरे सभी ब्रोकरेज खातों से डेटा एकत्र कर रही है, बशर्ते यह सिर्फ वेंगार्ड में हो और सहयोगी निवेश, और मुझे मेरे आवंटन का पूर्ण विवरण दे रहा है। मैं इनमें से किसी एक बॉक्स पर क्लिक कर सकता हूं और यह मुझे एक समान बारीक ब्रेकडाउन दे सकता है:

यदि आप एक और स्तर नीचे क्लिक करते हैं, तो यह आपको वास्तविक होल्डिंग और आपके पास मौजूद राशियों को बताना शुरू कर देता है।

हमारे पास आखिरी मजेदार चार्ट है यूएस सेक्टर्स:

आपका संस्थान नहीं मिल रहा है?

यदि आपको अपना वित्तीय संस्थान खोजने में परेशानी हो रही है, तो हो सकता है कि व्यक्तिगत पूंजी ने उनके लिए अभी तक समर्थन नहीं जोड़ा हो। काफी समय से, मेरी ब्रोकरेज समर्थित नहीं थी (यह अब है) लेकिन वर्कअराउंड हैं।

सबसे पहले, आप जांच सकते हैं कि शायद आपके संस्थान का नाम कुछ और है या नहीं। सबसे अच्छा उदाहरण एक फिडेलिटी 401 (के) है - यह पता चला है कि यह नेटबेनिफिट्स के माध्यम से चलाया जाता है। यदि आपके पास फिडेलिटी 401 (के) है तो आपको खाता लिस्टिंग में "फिडेलिटी 401k" नहीं मिलेगा - यह फिडेलिटी (401k को छोड़कर सभी खाते) कहता है। वास्तविक फिडेलिटी 401k के लिए, आपको नेटबेनिफिट्स की आवश्यकता होगी।

यदि आप टेक्स्ट्रॉन में काम करते हैं और उनके लिए अपना 401k ढूंढना चाहते हैं, तो यह फिडेलिटी नेटबेनिफिट्स टेक्सट्रॉन है। भ्रामक लेकिन कम से कम यह वहाँ है!

इसके बाद, आप मैन्युअल रूप से सार्वजनिक रूप से कारोबार वाली प्रतिभूतियों को एक पोर्टफोलियो में जोड़ सकते हैं जिसे व्यक्तिगत पूंजी आपकी ओर से ट्रैक करेगी। इसलिए पहले, मैंने अपनी सारी जोत में डाल दिया। कंपनी Y के 100 शेयर, कंपनी Z के 150 शेयर आदि। यह पहली बार बोझिल है लेकिन फिर यह सामान्य रूप से ट्रैक करता है।

अन्य गैर-निवेश संपत्तियों पर नज़र रखना

आप कला, कार आदि जैसी "अन्य संपत्तियों" को ट्रैक कर सकते हैं - वहां कोई अद्यतन कार्यक्षमता नहीं है क्योंकि उन प्रकार की चीजों के लिए मूल्य निर्धारण का कोई केंद्रीय डेटाबेस नहीं है।

एक अपवाद अचल संपत्ति है, जिसे आप Zillow के Zestimate पर ट्रैक कर सकते हैं:

मुझे यकीन नहीं है कि मैं ज़िलो के ज़ेस्टिमेट्स के बारे में एक सटीक उपाय के रूप में कैसा महसूस करता हूं (यहां कुछ अन्य हैं मुफ़्त घरेलू मूल्यांकन उपकरण) लेकिन मैं अपने घर की कीमत शामिल करता हूं क्योंकि मुझे अपने बंधक को ऑफसेट करने के लिए कुछ चाहिए। हमारे घर के लिए Zillow जानकारी गलत है (यह सोचता है कि यह एक - बेड, 1.5 बाथ हाउस है - इसमें 0 से अधिक बेडरूम और 1.5 बाथ हैं) लेकिन मुझे इसे अपडेट करने की प्रक्रिया से गुजरने के लिए पर्याप्त परवाह नहीं है।

दूसरी महत्वपूर्ण बात यह है कि मैं इस अज्ञात से प्रभावित हमारे निवल मूल्य पर अपना दृष्टिकोण नहीं चाहता। मैं सिर्फ यह मानता हूं कि हमने खरीद पर जो मूल्य दिया है, वह अब बंधक को बंद कर देता है, और मैं इससे खुश हूं। उनके पास एक विशेषता है जहाँ आप Zillow अनुमान (Zestimate) में बाँध सकते हैं, लेकिन हम ऐसा नहीं करते हैं।

यदि आप अचल संपत्ति में, किराये के लिए या अन्यथा निवेश करते हैं, तो मैं देख सकता हूँ कि ज़ेस्टिमेट थोड़ा अधिक मूल्यवान है क्योंकि आप बाजार के लिए इसके मूल्य को चिह्नित करने में रुचि रखते हैं (भले ही यह कुछ हद तक काल्पनिक हो एक)।

क्रिप्टोक्यूरेंसी होल्डिंग्स को ट्रैक करना

वर्तमान में बीटा में, व्यक्तिगत पूंजी आपके क्रिप्टोक्यूरेंसी होल्डिंग्स को ट्रैक करने की क्षमता भी प्रदान करती है। आप अपनी क्रिप्टोक्यूरेंसी होल्डिंग्स जोड़ सकते हैं और वे क्रिप्टोकरंसी के आधार पर मूल्य निर्धारण को ट्रैक करेंगे।

इसे "अन्य संपत्ति" के तहत ट्रैक किया जाता है और आप मैन्युअल रूप से अपनी होल्डिंग दर्ज करते हैं लेकिन मूल्य स्वचालित रूप से ट्रैक किया जाएगा। उदाहरण के लिए, आप अपने एक्सचेंज का चयन करें और उसके बाद मुद्रा और आपके पास मौजूद राशि का चयन करें। मेरे पास कोई नहीं है इसलिए यह सब डमी जानकारी है:

यदि आपके पास क्रिप्टोकरेंसी है, तो उन्हें अपने डैशबोर्ड में एकीकृत करने का यह एक सुविधाजनक तरीका है। मुझे नहीं लगता कि कई, यदि कोई हो, अन्य सेवाएं अभी तक इससे दूर हैं।

मानार्थ पोर्टफोलियो समीक्षा

जब आप निवेश योग्य संपत्तियों में $100,000 या उससे अधिक जोड़ते हैं, तो आप एक निःशुल्क पोर्टफोलियो और व्यक्तिगत वित्तीय समीक्षा प्राप्त कर सकते हैं - आम तौर पर इसकी कीमत लगभग $799 होती है। यह मुफ़्त है और वे आपकी वित्तीय स्थिति पर करीब से नज़र डालते हैं और यह पता लगाने में आपकी मदद कर सकते हैं कि क्या आप अपने लक्ष्यों तक पहुँचने की राह पर हैं।

वे यह पता लगाने से लेकर कॉलेज बचत योजना बनाने तक, बिना किसी दायित्व के, फीस में अधिक भुगतान कर रहे हैं, सब कुछ कर सकते हैं। यह आपकी स्थिति पर एक बार फिर से नज़र डालने और यह देखने का एक शानदार तरीका है कि क्या ऐसे कोई स्थान हैं जो आपको याद आ रहे हैं।

नि: शुल्क उपकरण अनुभाग निम्नलिखित प्रदान करता है:

• निवेश जांच: यह देखते हुए कि आपने अपने नामांकन में क्या साझा किया है, वे आवंटन की अनुशंसा करेंगे। मैं इस पर नीचे विस्तार करूंगा।
• सेवानिवृत्ति योजनाकार: यह देखता है कि आपकी बचत की वर्तमान गति आपकी सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए पर्याप्त होगी या नहीं। यह वास्तव में एक मजेदार उपकरण है जिसे मुझे कुछ और के साथ खेलना होगा। (क्या आप बता सकते हैं कि मैं अभी तक एक पूर्वानुमान / आँकड़े बेवकूफ हूँ?))
• 401k शुल्क विश्लेषक: यह आपके विभिन्न खातों के सभी व्यय अनुपातों पर एक नज़र डालता है और आपको बताता है कि क्या आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं। हमारी अधिकांश होल्डिंग्स में हैं मोहरा निधि इसलिए यहां देखने के लिए बहुत कुछ नहीं है।
• सलाहकार: यह एक ऐसा पृष्ठ है जहां आप केवल वित्तीय सलाहकार के शुल्क के साथ कॉल शेड्यूल कर सकते हैं। शुल्क एक वार्षिक शुल्क है और प्रबंधन के तहत संपत्ति पर आधारित है।
• अभी निवेश करें: यदि आप उनकी सेवा में नामांकन करना चाहते हैं तो यह वह जगह है जहाँ आप जाते हैं।
• अनुसंधान और अंतर्दृष्टि: उनके ब्लॉग का नाम।

निवेश जांच टैब पर और अधिक, यह आपकी निवेश प्रोफ़ाइल लेगा और लक्ष्य आवंटन की सिफारिश करेगा। ये मेरा:

यहां वह जगह है जहां पुनर्संतुलन खेल में आता है। अगर चीजें बेकार हैं, तो हर साल पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। यह एक अच्छा अनुस्मारक है।

वे एक सलाहकार सेवा भी प्रदान करते हैं:

वित्तीय योजनाओं के स्तर:

• निवेश सेवा (निवेश योग्य संपत्तियों में $200K तक) - मुफ्त ऑनलाइन टूल और डैशबोर्ड तक पहुंच और साथ ही वित्तीय सलाहकार टीम, कर कुशल ईटीएफ पोर्टफोलियो, डायनेमिक सामरिक भार, 401k सलाह, नकदी प्रवाह और व्यय अंतर्दृष्टि, सप्ताहांत सहित 24/7 कॉल एक्सेस और घंटे के बाद
• धन प्रबंधन ($200K - निवेश योग्य संपत्तियों में $1M) - निवेश सेवा में सब कुछ प्लस दो समर्पित वित्तीय सलाहकार, अनुकूलन योग्य व्यक्तिगत स्टॉक और ईटीएफ, पूर्ण वित्तीय और सेवानिवृत्ति योजना, कॉलेज सेविंग्स एंड 529 प्लानिंग, टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग एंड टैक्स लोकेशन, फाइनेंशियल डिसीजन सपोर्ट (बीमा, होम फाइनेंसिंग, स्टॉक ऑप्शन और मुआवज़ा)
• निजी ग्राहक (निवेश योग्य संपत्तियों में $1M से अधिक) - धन प्रबंधन में सब कुछ प्लस सीएफ़पी® तक प्राथमिकता पहुंच, सलाहकार, निवेश समिति और समर्थन, ईटीएफ का निवेश पोर्टफोलियो मिश्रण, व्यक्तिगत स्टॉक और व्यक्तिगत बांड (कुछ स्थितियों में), पारिवारिक बिलिंग, निजी बैंकिंग सेवाएं, संपत्ति, कर और विरासत पोर्टफोलियो निर्माण; डोनर एडेड फंड्स, निजी इक्विटी और हेज फंड समीक्षा; आस्थगित मुआवजा रणनीति, एस्टेट अटॉर्नी और सीपीए सहयोग।

पर्सनल कैपिटल ने अन्य फर्मों के सलाहकारों को एक महत्वपूर्ण वंशावली के साथ काम पर रखा। मेरा "असाइन किया गया" सलाहकार वह है जो पहले वेल्स फ़ार्गो एडवाइज़र्स - प्राइवेट क्लाइंट ग्रुप में था। उन्होंने एक गैर-लाभकारी संस्था के बोर्ड सदस्य के रूप में सेवा की, एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से स्नातक की उपाधि प्राप्त की, और उनकी पूरी प्रोफ़ाइल सलाह -> सलाहकारों के तहत उपलब्ध है।

जब आप किसी सलाहकार से बात करते हैं, तो आप उन सभी चीजों पर चर्चा करेंगे जिनकी आप किसी अन्य वित्तीय सलाहकार से अपेक्षा करते हैं। आप अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, भविष्य के वित्त पोषण लक्ष्यों (जैसे घर या बच्चा) पर चर्चा करके शुरुआत करेंगे। और फिर एक ऐसी योजना बनाएं जो इन सभी बातों को ध्यान में रखे ताकि आप भविष्य के लिए आर्थिक रूप से तैयार हों। प्रबंधन शुल्क सीधा है, आप प्रबंधन के तहत संपत्ति पर केवल एक प्रतिशत शुल्क का भुगतान करते हैं जो 0.89% से शुरू होता है।

आज ही नि:शुल्क परामर्श शेड्यूल करें

व्यक्तिगत पूंजी की निवेश पद्धति

यदि आपके पास व्यक्तिगत पूंजी है अपने निवेश का प्रबंधन करें, उनकी कार्यप्रणाली यू.एस. स्टॉक और बॉन्ड, अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक और बॉन्ड, विकल्प और फिर नकद का मिश्रण है। यह अकादमिक अनुसंधान और आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत पर आधारित है, जिसे 1950 के दशक में नोबेल पुरस्कार विजेता अर्थशास्त्री हैरी मार्कोविट्ज़ द्वारा विकसित किया गया था। मैं विवरण में नहीं जाऊंगा, लेकिन विचार यह है कि आप कम और नकारात्मक रूप से सहसंबद्ध परिसंपत्तियों में निवेश करने का प्रयास करें ताकि आप जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकें।

एक कुशल सीमा का यह विचार है - जहां आप जोखिम के उस स्तर के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। आप जितना अधिक जोखिम लेंगे, संभावित रिटर्न उतना ही अधिक होगा। लेकिन आप एक परिसंपत्ति आवंटन प्राप्त करना चाहते हैं जो आपके जोखिम के स्तर के लिए आपकी वापसी को अधिकतम करता है। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप टेबल पर पैसा छोड़ रहे हैं।

सेवानिवृत्ति योजनाकार

मैं सेवानिवृत्ति योजनाकार के बारे में थोड़ा जानना चाहता हूं क्योंकि यह एक लाभ प्रदान करता है जो कुछ अन्य व्यक्तिगत वित्त उपकरण अच्छा करते हैं - यह इसके लिए एक प्रतिस्थापन है क्विकन का लाइफटाइम प्लानर टूल. बहुत से लोग क्विकेन के लाइफटाइम प्लानर का उपयोग सेवानिवृत्ति और उससे आगे के पूर्वानुमान में मदद करने के लिए करते हैं, इसलिए व्यक्तिगत पूंजी में दोहराई गई उन कुछ विशेषताओं को देखना अच्छा है।

सेवानिवृत्ति योजनाकार के साथ, आप अपनी आय घटनाएँ निर्धारित करते हैं - आज आप कितनी बचत कर रहे हैं, साथ ही आप कितना करेंगे पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, पति या पत्नी की सामाजिक सुरक्षा जैसे विभिन्न स्रोतों से सेवानिवृत्ति में प्राप्त करें (यदि लागू), आदि। फिर आप अपने खर्च करने के लक्ष्य निर्धारित करते हैं, जो "सेवानिवृत्ति खर्च" की तरह आवर्ती हो सकते हैं या शिक्षा के लिए भुगतान जैसे एक बार के कार्यक्रम हो सकते हैं। अंत में, आप उनकी मान्यताओं को संपादित कर सकते हैं - निकासी कर की दर, मुद्रास्फीति की दर, साथ ही आपकी जीवन प्रत्याशा।

फिर व्यक्तिगत पूंजी आपको बताएगी कि क्या आप इसके लिए बचत करने के लिए ट्रैक पर हैं, जिसमें एक विस्तृत नकदी प्रवाह तालिका भी शामिल है जो यह बताएगी कि इसे कैसे खेलना चाहिए। पूर्वानुमानित पूरी तस्वीर को देखने का यह एक अच्छा तरीका है।

"मैं इसे कैसे सुधार सकता हूं?" पर क्लिक करें। और आपको अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करने, अधिक धन निवेश करने सहित सुझावों की एक श्रृंखला दी जाएगी, ऑफसेट विजेताओं को हारे हुए बेचना, आदि।

वित्तीय रोडमैप

2020 में नया, पर्सनल कैपिटल ने द फाइनेंशियल रोडमैप नामक धन प्रबंधन ग्राहकों के लिए एक नया टूल जारी किया। यह अनिवार्य रूप से एक गाइड है जो वित्तीय नियोजन विषयों की पहचान करता है कि वे आपके साथ काम कर सकते हैं अपने बीमा कवरेज का विश्लेषण करने से लेकर अपनी पेंशन को धर्मार्थ तक अनुकूलित करने तक सब कुछ शामिल करें दे रहा है। यह संभावित विषयों की वास्तव में विस्तृत सूची है और आपको प्राथमिकता देनी होती है - यह सुनिश्चित करना कि आप उन चीजों पर काम करें जो आपके लिए मायने रखती हैं। व्यक्तिगत पूंजी सूची में मदद करने के लिए आपके डेटा को देखेगी लेकिन अंत में आप तय करते हैं कि किस पर ध्यान केंद्रित करना है।

जैसे-जैसे आप विभिन्न कार्यों पर काम करते हैं और उन्हें पूरा करते हैं, प्रगति पट्टी आपको आगे बढ़ाएगी ताकि आप समझ सकें कि आप कहां हैं। एक संपूर्ण योजना इतिहास है जो बताता है कि क्या चर्चा और सिफारिश की गई थी, जो भविष्य में जब भी आपको इसे फिर से देखने की आवश्यकता हो तो मूल्यवान हो सकती है। यह जानने में मदद करता है कि आप निर्णय के समय क्या विचार कर रहे थे, कुछ ऐसा जो कई वर्षों बाद करना बेहद कठिन है।

व्यक्तिगत पूंजी नकद

पर्सनल कैपिटल कैश उनका कैश मैनेजमेंट अकाउंट है जहां आप पर्सनल कैपिटल के पास रखी नकदी पर पैसा कमा सकते हैं। यदि आप उन्हें अपने पैसे का प्रबंधन करने का विकल्प चुनते हैं, तो हो सकता है कि आपके पास बाजार में हमेशा आपकी सारी नकदी न हो। पर्सनल कैपिटल कैश के साथ, आपके कैश बैलेंस पर थोड़ा ब्याज मिलता है। इसका FDIC ने $1.5 मिलियन तक का बीमा किया (यह कई साझेदार बैंकों के माध्यम से है, जिनके पास स्वयं $ 250,000 का FDIC कवरेज है) लेकिन इसकी बहुत संभावना नहीं है कि आपको कभी भी उस स्तर के कवरेज की आवश्यकता होगी!

अतिरिक्त सेवाएं

उपकरणों के शीर्ष पर, धन प्रबंधन, और वित्तीय सलाहकार, वे इसमें सहायता भी प्रदान करते हैं आप जिन तीन वित्तीय चुनौतियों का सामना करना चाहते हैं उनका प्रबंधन करना - 401 (के) फंड आवंटन, बीमा कवरेज, तथा कॉलेज बचत.

401k फंड आवंटन के साथ, आप अपने 401k (या 403b या .) फंड की एक सूची भेज सकते हैं स्वास्थ्य बचत खाते) ऑफ़र करता है और वे आपकी रणनीति के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में आपकी सहायता करेंगे।

बीमा कवरेज के साथ, वे आपकी सभी नीतियों को देखते हैं और पाते हैं कि आपको कहां अधिक बीमा की आवश्यकता हो सकती है या ऐसी नीतियां जोड़ सकते हैं जो आपके पास पहले से नहीं हैं। वे आपको बीमा नहीं बेचते हैं, वे आपको बताएंगे कि आपको क्या चाहिए।

अंत में, कॉलेज के लिए बचत करना कठिन हो सकता है लेकिन वे ऐसे समर्थन की पेशकश करते हैं जो उपलब्ध सभी कॉलेज बचत विकल्पों को उजागर करता है।

एक नि:शुल्क व्यक्तिगत पूंजी खाता खोलें

स्मार्ट निकासी

2018 के अंत में शुरू की गई एक नई सुविधा को स्मार्ट निकासी कहा जाता है। यह केवल तभी उपलब्ध होता है जब आप एक सलाहकार ग्राहक होते हैं, इसलिए यह मुफ़्त नहीं है, और मैंने इसका प्रत्यक्ष उपयोग नहीं किया है।

मार्केटिंग सामग्री से जो मैं बता सकता हूं, टूल का मतलब कैलकुलेटर के रूप में होता है जब आप होते हैं में सेवानिवृत्ति। यह आपके पूरे पोर्टफोलियो को देखेगा और आपको आपके पोर्टफोलियो की कर स्थिति का लाभ उठाने के लिए इष्टतम निकासी आदेश बताएगा। यह आपके आय स्रोतों, आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को लेगा, और इसे आपके लिए पूरा करेगा। यदि आप आवश्यकता न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेने की उम्र को हिट करते हैं, तो टूल इसे भी ध्यान में रखेगा।

चूंकि यह केवल सलाहकार ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, यह एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने के अतिरिक्त है जिसे आप किसी भी तरह से इन मुद्दों पर बात कर सकते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी शुल्क

व्यक्तिगत पूंजी मुफ्त है। वेबसाइट मुफ़्त है, मोबाइल ऐप मुफ़्त है, और सभी उपकरण शामिल हैं।

यह "फ्रीमियम" मॉडल का अनुसरण करता है जहां उपकरण पूरी तरह से मुफ्त हैं लेकिन यदि आप निवेश की सलाह चाहते हैं तो आप भुगतान कर सकते हैं। आप केवल तभी शुल्क का भुगतान करते हैं जब आप उनके सलाहकारों और धन प्रबंधन सेवाओं का उपयोग करते हैं।

वार्षिक शुल्क उन संपत्तियों पर आधारित है जिनका वे प्रबंधन कर रहे हैं:

संपत्ति प्रबंधितवार्षिक शुल्क

$1 मिलियन या उससे कम	0.89%
पहले $3 मिलियन	0.79%
$ 3 - $ 5 मिलियन	0.69%
$5 - 10 मिलियन	0.59%
$10+ मिलियन	0.49%

व्यक्तिगत पूंजी बनाम। टकसाल: क्या व्यक्तिगत पूंजी टकसाल से बेहतर है?

व्यक्तिगत पूंजी की तुलना Mint.com से बहुत अधिक होती है। हम टकसाल को मानते हैं व्यक्तिगत पूंजी का सबसे अच्छा विकल्प जब एक मुफ्त बजट ऐप की बात आती है।

मिंट एक बहुत ही लोकप्रिय बजट और धन प्रबंधन उपकरण है जिसका स्वामित्व इंटुइट के पास है, जो क्विकन और टर्बोटैक्स के निर्माता हैं (क्विकन अब एक निजी इक्विटी फर्म के स्वामित्व में है)। अपने समय में, जहां तक ​​व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन की बात है, मिंट एकत्रीकरण के लिए स्वर्ण मानक था। इसका उपयोग करना आसान है, आपके सभी खातों को शामिल करता है, और आपको अपने वित्त की एक बड़ी तस्वीर बहुत जल्दी दे सकता है।

बजट उपकरण उन लोगों के लिए बहुत अच्छे हैं जो अपने खर्चों को ट्रैक करना चाहते हैं और उनका पैसा कहां जा रहा है, इस पर बेहतर नियंत्रण प्राप्त करना है। मैंने इसे सालों तक इस्तेमाल किया और इसे एक कूल फ्री टूल से परिपक्व होते देखा जिसने आपके डेटा को आज तक खींच लिया।

बड़ा अंतर यह है कि आय-व्यय पक्ष से प्रबंधन के सवाल पर पुदीना आ रहा है। यह मुख्य रूप से एक बजट उपकरण है जिसमें उपकरणों का एक मजबूत सूट है जो आपको अपने खर्च और ऋण की सर्विसिंग के शीर्ष पर पहुंचने में मदद करता है। यह निवेश विभाग में कम परिष्कृत है इसलिए इसके उपकरण उस संबंध में सीमित हैं।

तो क्या पर्सनल कैपिटल मिंट से बेहतर है? व्यक्तिगत पूंजी टकसाल से बेहतर है यदि आप बजट की तुलना में निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यदि आप बजट उपकरण की तलाश में हैं, तो टकसाल बेहतर है। (और यदि आप अपना बजट बदलना चाह रहे हैं, आपको बजट चाहिए और भी बेहतर है लेकिन इसकी प्रति माह $6.99 फीस है)

टकसाल को एक बजट उपकरण के रूप में बनाया गया था, इसलिए इसके निवेश उपकरण भी करीब नहीं हैं। व्यक्तिगत पूंजी को दीर्घकालिक योजना और निवेश की सुविधा के लिए एक उपकरण के रूप में बनाया गया था, जिसमें बाद में बजट उपकरण जोड़े गए थे। मिंट के खिलाफ बड़ी दस्तक यह है कि बहुत सीमित ग्राहक सेवा है... लेकिन यह मुफ़्त है (भारी विज्ञापन समर्थित) इसलिए आप 24/7 फोन समर्थन की उम्मीद नहीं कर सकते। यह अनुचित है।

यदि आप उस बिंदु पर हैं जहां आप अपने निवेश को देख रहे हैं और पोर्टफोलियो प्रबंधन उपकरण (और एक अच्छा बजट ऐप) की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत पूंजी बेहतर फिट होगी। यह मुफ़्त भी है इसलिए इसे आज़माने में कोई बुराई नहीं है।

एक नि:शुल्क व्यक्तिगत पूंजी खाता खोलें

क्या व्यक्तिगत पूंजी सुरक्षित है?

जैसा कि आप उम्मीद करते हैं, सुरक्षा अत्यंत महत्वपूर्ण है और किसी भी ऐसे सॉफ़्टवेयर के साथ होनी चाहिए जिसमें आपके पैसे की झलक भी हो। व्यक्तिगत पूंजी एईएस-256 बैंक-स्तरीय एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है और है दो तरीकों से प्रमाणीकरण.

व्यक्तिगत पूंजी के लिए आपको अपने द्वारा उपयोग किए जाने वाले प्रत्येक उपकरण को पंजीकृत करने की आवश्यकता होगी और समय-समय पर आपसे अनुरोध किया जाएगा कि आप उन्हें यथासंभव सुरक्षित रखने के लिए उन्हें फिर से पंजीकृत करें।

आंतरिक नियंत्रण एक और मजबूत सूट है - किसी भी कर्मचारी के पास आपकी जानकारी तक पहुंच नहीं है और यह आपके खाते की जानकारी एन्क्रिप्टेड और योडली में संग्रहीत है। योडली ने इस उद्देश्य के लिए कई अन्य कंपनी के डेटा को संचालित किया है (वे वही थे जिन्होंने लंबे समय तक मिंट के डेटा का समर्थन किया था) और उनके पास मजबूत एन्क्रिप्शन भी है।

हमने वेबस्टर विश्वविद्यालय में आईटी और साइबर सुरक्षा के प्रोफेसर डॉ जेम्स कर्टिस से सुरक्षा और क्लाउड पर उनके विचारों के लिए पूछा:

क्लाउड आमतौर पर किसी मानक संगठन के अपने नेटवर्क सिस्टम से कम या अधिक सुरक्षित नहीं होता है। सभी कंप्यूटर, स्टोरेज प्लेटफॉर्म या ट्रांसमिशन सिस्टम में समान कमजोरियां होती हैं, जिसमें लोग सभी जोखिम तत्वों की सबसे बड़ी भेद्यता होते हैं। अमेज़ॅन जैसे क्लाउड प्रदाताओं के लिए मानक सुरक्षा प्रक्रियाओं का उपयोग करना सबसे अच्छा अभ्यास है, और वे काफी हैं यह सुनिश्चित करने में माहिर हैं कि वे इन सर्वोत्तम प्रथाओं और मानकों जैसे कि NIST मानकों का अनुपालन करते हैं साइबर सुरक्षा।

मेरा मानना ​​​​है कि चिंता का एक क्षेत्र है जो किसी भी चीज़ की तुलना में अधिक धारणा का मुद्दा है - तथ्य यह है कि डेटा का स्वामी डेटा पर सीधा नियंत्रण नहीं है क्योंकि वे क्लाउड सेवा के साथ अनुबंध करके सेवा-उन्मुख मॉडल पर निर्भर हैं प्रदाता। इसलिए, अनिवार्य रूप से क्लाउड प्रदाता डेटा स्वामी से अपने डेटा को सुरक्षित रखने के लिए उन पर 'विश्वास' करने के लिए कह रहा है।

मुझे लगता है कि यह एक प्रतिष्ठित क्लाउड सेवा प्रदाता के साथ कोई समस्या नहीं है, लेकिन यह एक जोखिम कारक है जिस पर निर्णय लेते समय संगठनों को विचार करना चाहिए। अपने डेटा को क्लाउड प्रदाता को आउटसोर्स करते हैं, खासकर यदि वे अपने डेटा को इतना संवेदनशील मानते हैं कि उन्हें इस पर अधिक कड़े नियंत्रण की आवश्यकता है मानक।

मिंट और पर्सनल कैपिटल जैसी भरोसेमंद कंपनियों के लिए, वह साझा करता है:

कुछ मायनों में यह क्लाउड सुरक्षा जोखिम प्रबंधन समस्या के समान है। जबकि मैं इंटुइट जैसी प्रतिष्ठित कंपनियों का तर्क दूंगा कि खुद का टकसाल अमेज़ॅन जैसे क्लाउड सेवा प्रदाताओं की तरह ही विश्वसनीय है, और वे समान सुरक्षा मानकों का पालन करते हैं और सर्वोत्तम प्रथाओं, इन अनुप्रयोगों से जुड़े एक अलग प्रकार के जोखिम हैं क्योंकि वे सॉफ़्टवेयर-आधारित अनुप्रयोग हैं जिन्हें सुरक्षा के उच्चतम स्तर की आवश्यकता होती है। तथ्य। क्लाउड सेवाओं के साथ कई मुद्दे डेटा के संचरण और भंडारण से संबंधित हैं, जबकि वित्तीय मिंट और पर्सनल कैपिटल जैसे एप्लिकेशन हैकर्स द्वारा जोखिम के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं जो एकल उपयोगकर्ताओं को लक्षित करते हैं या संगठन।

लगभग 80% सुरक्षा जोखिम हार्डवेयर, ट्रांसमिशन मीडिया आदि के विपरीत सिस्टम के सॉफ़्टवेयर से जुड़े होते हैं। जब तक उपयोगकर्ता मानक सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन करता है जैसे पासवर्ड सुरक्षा, फ़ायरवॉल, और वायरस निगरानी और प्रबंधन, और अन्य संबंधित साइबर सुरक्षा सुरक्षा, ये वित्तीय अनुप्रयोग किसी भी अन्य मुख्यधारा की तरह सुरक्षित हैं अनुप्रयोग

कोई भी प्रणाली 100% सुरक्षित नहीं है लेकिन यह बहुत करीब है। हम इसमें बहुत गहरा गोता लगाते हैं व्यक्तिगत पूंजी में सुरक्षा और डेटा सुरक्षा और अपने सिस्टम और प्रक्रियाओं में आत्मविश्वास महसूस करते हैं।

क्या काम चाहिए?

इस समीक्षा के पहले संस्करण में, मुझे ट्रेडकिंग से जुड़ने में समस्या थी क्योंकि ट्रेडकिंग के पास एक अलग प्रमाणीकरण प्रणाली थी। मेरा मूल समाधान मेरी सभी होल्डिंग्स को एक पोर्टफोलियो में रखना था और पर्सनल कैपिटल ने उन्हें अलग से ट्रैक किया था। सहयोगी बैंक ने ट्रेडकिंग का अधिग्रहण किया, इसे बदल दिया सहयोगी निवेश, और अब सब कुछ मेरे वर्कअराउंड के बिना अपने आप ट्रैक हो जाता है।

आप ऐतिहासिक डेटा आयात नहीं कर सकते हैं, इसलिए आपको साइन अप करने के आधार पर केवल एक महीने का इतिहास मिलता है। आप Quicken से डेटा आयात नहीं कर सकते या वित्तीय संस्थानों से ऐतिहासिक डाउनलोड से अपलोड नहीं कर सकते। जब आप साइन अप करते हैं (उससे लगभग एक महीने पहले, आपके वित्तीय संस्थान डेटा की रिपोर्ट कैसे करते हैं) के आधार पर आपके पास बहुत कुछ है। यह एक ज्ञात सीमा है और भविष्य में ऐतिहासिक डेटा समर्थन जोड़ने की कोई योजना नहीं है।

बजट बनाने के साधनों को अधिक काम करने की आवश्यकता है लेकिन यह अपेक्षाकृत नया है इसलिए मुझे बढ़ती पीड़ा की उम्मीद है। इसमें सुधार होगा लेकिन यह अभी भी मुझे वह ज्ञान देता है जिसकी मुझे आवश्यकता है, मासिक आय और व्यय मूल्य, भले ही वर्गीकरण को अधिक व्यावहारिक सहायता की आवश्यकता हो।

अंतिम शब्द

तुरंत, व्यक्तिगत पूंजी जब पैसे और निवेश के प्रबंधन की बात आती है तो यह मेरी पसंद का उपकरण है। मेरे जीवन में इस स्तर पर, निवेश हमारे वित्त का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन रहा है और इसलिए उस क्षेत्र में दृश्यता होना महत्वपूर्ण है।

एक नि:शुल्क व्यक्तिगत पूंजी खाता खोलें