सर्वोत्तम चेकिंग और बचत खाता कैसे खोजें

my. का केंद्र वित्तीय नेटवर्क नक्शा मेरा प्राथमिक बैंक खाता है, एक ही बैंक में एक चेकिंग और बचत खाता है।

NS खाते की जांच मेरा प्राथमिक खाता है, जहां मैं अपने बिलों का भुगतान करता हूं और जमा प्राप्त करता हूं। बचत खाता वह जगह है जहाँ मेरा पैसा तब बैठता है जब मुझे जाँच के लिए इसकी आवश्यकता नहीं होती है। यह थोड़ा अधिक ब्याज अर्जित करता है (इस लेखन के समय, मेरा चेकिंग खाता 0.40% एपीवाई कमाता है और मेरी बचत 1.00% एपीवाई से थोड़ी अधिक कमाती है)।

मैं एक कैसे चुनूं? अच्छी जांच और बचत खाता?

यहाँ मैं देख रहा हूँ (उच्चतम प्राथमिकता से निम्नतम तक):

दो तरीकों से प्रमाणीकरण

दो-कारक प्रमाणीकरण (2FA) प्रमुख बैंकों के साथ लगभग मानक है लेकिन यह मेरे लिए गो या नो गो स्थिति है। अगर वे 2FA का उपयोग नहीं करते हैं तो मैं उनके साथ बैंक नहीं करूंगा।

जब आप किसी खाते में लॉग इन करते हैं, तो 2FA प्रमाणीकरण का अर्थ है कि वे आपके लॉगिन को किसी अन्य चैनल (इसलिए, दो कारक) के माध्यम से प्रमाणित करने का प्रयास करेंगे। यह आपके फोन, फोन कॉल, ईमेल, या किसी अन्य विधि के लिए एक टेक्स्ट संदेश हो सकता है।

सुरक्षा के लिए भुगतान करने के लिए यह एक छोटी सी कीमत है और 2FA अनिवार्य है।

फीस

2FA के बाद फीस ही सब कुछ है।

बैंकों को पैसा बनाने की जरूरत है लेकिन मेरा मानना ​​है कि उन्हें इसे उधार के माध्यम से करना चाहिए, न कि उन ग्राहकों पर लगाया जाने वाला शुल्क जो बैंक में अपना पैसा जमा करते हैं। जब आप पैसा जमा करते हैं, तो बैंक उसे उधार देता है और ब्याज जमा करता है। जब वे आपसे अपना पैसा रखने के लिए पैसे लेते हैं, तो यह मुझे मौलिक स्तर पर परेशान करता है।

मैं खाता रखरखाव शुल्क वाले बैंक का उपयोग करने से इनकार करता हूं। यदि वे इसे उचित न्यूनतम शेषराशि (अधिकतम $2,500) के लिए माफ करने को तैयार हैं, तो मैं इसके साथ ठीक हूं।

जहां तक ​​ओवरड्राफ्ट और एटीएम जैसी किसी सेवा के लिए शुल्क की बात है, तो मैं उन्हें स्वीकार कर सकता हूं क्योंकि आपको बदले में कुछ मिल रहा है। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा, जिसे आप अक्सर अस्वीकार कर सकते हैं, महत्वपूर्ण भुगतानों को बाउंस होने से बचाती है। एटीएम शुल्क कम से कम आपको किसी अन्य एटीएम नेटवर्क पर आपके पैसे तक पहुंच प्रदान करेगा, भले ही आपको इसे प्राप्त करने के लिए शुल्क का भुगतान करना पड़े।

न्यूनतम शेष राशि

यदि आप अपनी तनख्वाह की तरह प्रत्यक्ष जमा राशि सेट करते हैं और प्राप्त करते हैं, और न्यूनतम शेष राशि बनाए रखते हैं, तो कुछ बैंक खातों की जाँच पर शुल्क माफ करेंगे। प्रत्यक्ष जमा आपको एक ग्राहक के रूप में अधिक स्थिर रखता है। प्रत्यक्ष जमा को बदलना बैंकों को बदलने के लिए एक रोडब्लॉक के रूप में कार्य करता है। न्यूनतम शेष राशि एक समान लक्ष्य प्राप्त करती है लेकिन यह आपके अधिक धन को बैंक में रखती है।

जब यह विश्लेषण करना मुश्किल हो जाता है, जब आपके पास बचत खाते में एक कचरा ब्याज दर के साथ उच्च न्यूनतम शेष राशि होती है - आप प्रभावी रूप से ब्याज का भुगतान करके शुल्क का भुगतान करते हैं।

बैंक ऑफ अमेरिका का एक बचत खाता है जो 0.01% की उदार ब्याज दर का भुगतान करता है! एक मासिक शुल्क है जब तक कि आप न्यूनतम शेषराशि बनाए नहीं रखते - वह न्यूनतम शेष राशि $300 है।

यदि आपको 1.00% APY ब्याज मिलता है, तो आप उस बचत खाते के लिए प्रति वर्ष केवल $3 का भुगतान कर रहे हैं। मुझे लगता है कि $300 न्यूनतम उचित है।

यदि न्यूनतम के बजाय $3,000 थे - अब आप ब्याज में $30 प्रति वर्ष जा रहे हैं। यह बुरा नहीं है लेकिन यह मुफ़्त भी नहीं है।

ब्याज दर

हम कम ब्याज दर वाले माहौल में रहते हैं और यहां तक ​​कि सबसे अच्छे बचत खाते भी आपको केवल 1.00% एपीवाई (या उसके आसपास) की पेशकश करेंगे। मेरा प्राथमिक बचत खाता मौजूदा दरों की सीमा के भीतर होना चाहिए। इसे पूर्ण उच्चतम दर होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इसके निकट होने की आवश्यकता है।

बैंक ऑफ अमेरिका 0.01% एपीवाई सीमा के भीतर नहीं है। यदि सर्वोत्तम दर 1.05% है और मेरा 1.00% है - तो यह काफी करीब है।

एटीएम और शाखाएं

यदि आप अपने पैसे तक पहुंच चाहते हैं, तो आप आमतौर पर अपने चेकिंग खाते को निर्दिष्ट डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। आपको केवल तभी एटीएम या शाखा की आवश्यकता होती है जब आपको नकद प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।

किसी बैंक का मूल्यांकन करते समय, उसके भौगोलिक पदचिह्न और उसकी एटीएम नेटवर्क भागीदारी का पता लगाएं। एटीएम नेटवर्क महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि आप किसी नेटवर्क में एटीएम का उपयोग करते हैं, तो आप मुफ्त में नकदी का उपयोग कर सकते हैं।

यदि उनके पास एक छोटा एटीएम नेटवर्क है या उनकी भागीदारी नहीं है, तो पता करें कि वे आपको कितने एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति करेंगे। उदाहरण के लिए, सहयोगी बैंक एक बड़ा नेटवर्क है लेकिन वे प्रति बिलिंग चक्र (एक महीने तक) फीस में $ 10 तक की प्रतिपूर्ति भी करते हैं।

साइनअप बोनस

सदियों पहले, बैंक उन लोगों को मुफ्त टोस्टर देते थे, जिन्होंने बैंक खातों के लिए साइन अप किया था, ठीक उसी तरह जैसे क्रेडिट कार्ड कंपनियां नए क्रेडिट कार्ड आवेदकों के लिए कॉलेज परिसरों में टी-शर्ट देती थीं।

इन दिनों, बैंक अभी भी मुफ्त सामान देते हैं लेकिन अब यह नकद है। हम एक बनाए रखते हैं सर्वश्रेष्ठ बैंक साइन अप बोनस की सूची न्यूनतम $ 100 से शुरू होने के साथ।

एक साइनअप बोनस एक महत्वपूर्ण कारक नहीं है लेकिन यह मायने रखता है। सभी चीजें समान होने के कारण, मैं वह लूंगा जो मेरे बैंक खाते में अतिरिक्त $100 या $200 डालेगा।

एक ऐप और रिमोट डिपॉजिट

मुझे अपने फ़ोन पर एक ऐप पसंद है इसलिए मुझे कुछ साधारण बैंकिंग कार्यों को करने के लिए कंप्यूटर पर होने की आवश्यकता नहीं है, जैसे कि मेरा बैलेंस चेक करना या खातों के बीच फंड ट्रांसफर करना।

एक और विशेषता जो मेरे पास होनी चाहिए वह है मोबाइल जमा। यह तब होता है जब आप ऐप के साथ केवल एक फोटो खींचकर चेक जमा कर सकते हैं। यह आपको एक शाखा/एटीएम की यात्रा बचाता है और अद्भुत है। आपके फ़ोन पर कोई लाइन नहीं!

जमा दरों और विकल्पों का प्रमाण पत्र

हम कुछ छोटे विवरणों पर विचार नहीं कर रहे हैं। मैं अपने बैंक को धन के निर्माण की दिशा में एक मार्ग के रूप में नहीं देखता। मुद्रास्फीति और इन कम ब्याज दरों के साथ, आपका पैसा हर साल क्रय शक्ति खो रहा है। यहां तक ​​कि अगर आपने 5 साल की सीडी को चुना है, तो उन पर प्रचलित ब्याज दर अभी भी अनुमानित मुद्रास्फीति से पीछे है।

कहा जा रहा है, कभी-कभी आपको उन फंडों तक पहुंच की सुरक्षा की आवश्यकता होती है और आप शेयर बाजार की अस्थिरता (जैसे आपातकालीन निधि में) को जोखिम में नहीं डाल सकते। तभी मैं देखना चाहता हूं कि सीडी दरें क्या हैं और परिपक्वता अवधि के साथ उनके पास क्या विकल्प हैं। मैं कोशिश करना चाहता हूँ सीडी में मेरे आपातकालीन कोष की सीढ़ी यदि संभव हो तो जल्दी करें, ताकि मैं ब्याज अर्जित कर सकूं।

ग्राहक सहायता चैट विकल्प

मुझे ग्राहक सहायता को कॉल करने से नफरत है। फोन ट्री, विभिन्न विभागों को बार-बार हैंडऑफ, मेरी स्थिति को अरबों बार समझाते हुए, और सभी को एक साधारण प्रश्न का उत्तर या एक समस्या का समाधान करने के लिए।

सौभाग्य से, कई बैंक अब ऑनलाइन चैट की पेशकश करते हैं। यह मुझे कंप्यूटर पर किसी के साथ चैट करने की क्षमता देता है, जबकि मैं कुछ और कर रहा हूं, उम्मीद है, अधिक उत्पादक या कम से कम अधिक मनोरंजक।

ऑनलाइन चैट सुरक्षित है क्योंकि मैं अपने खाते में लॉग इन हूं।

उप खातों

क्या सब-अकाउंट खोलना आसान है? कई साल पहले, आईएनजी डायरेक्ट (बाद में कैपिटल वन द्वारा अधिग्रहित) ने केवल कुछ सेकंड में नए बचत खाते खोलना संभव बना दिया। आप प्रत्येक बचत लक्ष्य के लिए एक नया खाता खोल सकते हैं, स्वचालित स्थानान्तरण सेट कर सकते हैं, और यह शानदार था।

मुझे अभी तक कोई ऐसा स्थान नहीं मिला है जो उप-खाते खोलना इतना आसान बनाता है, यही कारण है कि यह इस सूची में इतना कम है, लेकिन यह वास्तव में केक पर आइसिंग है।

आप बैंक खाते में क्या देखते हैं?