पीयरस्ट्रीट रिव्यू: न्यूनतम $1,000 के साथ कमर्शियल लोन में निवेश करें

मैंने पहले रियल एस्टेट में निवेश किया है। तारकीय परिणामों से कम के साथ।

यह एक छोटी सी साझेदारी थी जिसने कैनसस सिटी में एकल परिवार के घरों में निवेश किया था। नीले-कॉलर पड़ोस में घर बहुत छोटे थे, और जब वे ठीक थे तो चीजें ठीक थीं। जमीन पर इसका प्रबंधन करने वाला हमारा एक साथी था लेकिन अंततः छोटी-छोटी समस्याओं ने स्नोबॉल करना शुरू कर दिया। हम अंततः संपत्तियों को बेच देंगे, एक छोटा सा नुकसान उठाएंगे और आगे बढ़ेंगे।

हम घर खोजने में अच्छे नहीं थे। हम उनकी जांच करने में अच्छे नहीं थे। हम उन्हें मैनेज करने में अच्छे नहीं थे। और मैं व्यक्तिगत रूप से कभी बेहतर नहीं हुआ और इसलिए मुझे आगे बढ़ने में खुशी हुई।

मैं अभी भी अचल संपत्ति में विश्वास करता हूं लेकिन मुझे विश्वास नहीं है मुझे अचल संपत्ति में एक निवेशक के रूप में। मैं व्यक्तिगत अवसरों का विश्लेषण करने के लिए पर्याप्त अनुशासित नहीं हूं, निष्पादन के माध्यम से पालन करता हूं, और अचल संपत्ति में यह सब निष्पादन के बारे में है।

मैंने इस नए युग में प्रवेश किया है क्राउडफंडेड रियल एस्टेट निवेश, RealtyShares के माध्यम से एक संपत्ति में एक छोटे से निवेश के साथ (जो बंद हो रहा है), लेकिन ऐसा लग रहा है पीयरस्ट्रीट एक आकर्षक विकल्प है।

आइए पीरस्ट्रीट पर एक नज़र डालें:

पीयरस्ट्रीट क्या है?

पीयरस्ट्रीट एक वाणिज्यिक ऋण बाज़ार है जहाँ लोग उच्च गुणवत्ता वाले रियल एस्टेट ऋणों में निवेश करते हैं। यह आपको, एक निवेशक के रूप में, अपने कुछ निवेश पोर्टफोलियो को वाणिज्यिक अचल संपत्ति क्षेत्र में विविधता लाने का अवसर देता है। उन्होंने अक्टूबर 2017 में घोषणा की कि वे ऋण में आधा अरब से अधिक का वित्त पोषण करेंगे और उन्होंने इससे अधिक राशि जुटाई है आंद्रेसेन होरोविट्ज़ और रेम्ब्रांट वेंचर पार्टनर्स (के बीच में) की पसंद से $ 21.1 मिलियन उद्यम वित्त पोषण अन्य)।

यहां उनका व्याख्याता वीडियो है:

पीयरस्ट्रीट प्रक्रिया का लोकतंत्रीकरण कर रहा है, जिससे आप इस परिसंपत्ति वर्ग में कम से कम $1,000 के साथ निवेश कर सकते हैं। यह बहुत कम न्यूनतम है, अधिकांश अन्य रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग साइटों में न्यूनतम न्यूनतम है। रियल्टीमोगुल न्यूनतम $1,000 है जिसमें बहुत से आकर्षक ऋण हैं जिनमें उच्च न्यूनतम की आवश्यकता है।

पीयरस्ट्रीट अन्य पीयर-टू-पीयर प्लेटफॉर्म (आप उधारकर्ताओं को पैसे उधार देते हैं) की अवधारणा के समान है, लेकिन इन उधारकर्ताओं के पास संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति है। कई लोगों के लिए, वे वाणिज्यिक अचल संपत्ति निवेशक हैं जिन्हें अपने उद्यमों को निधि देने के लिए वित्त पोषण की आवश्यकता होती है। उन निवेशकों को "प्रवर्तक" कहा जाता है।

अंतिम परिणाम यह है कि आप वाणिज्यिक बंधक में निवेश कर रहे हैं। ये होमबॉयर्स के लिए किए गए सामान्य 30-वर्ष के बंधक की तरह नहीं हैं क्योंकि विभिन्न प्रकार के ऋण हैं। ऋण लंबाई, संपत्ति के प्रकार, स्थान, ऋण-से-मूल्य और परिपक्वता में भिन्न होते हैं। सामान्य ऋण प्रकारों में एकल-परिवार के आवासों को खरीदने वाले प्रवर्तक शामिल हैं, जो या तो संपत्ति को किराए पर देने या लाभ (फिक्स-एंड-फ्लिप) पर बेचने के इरादे से खरीदते हैं।

जब आप पीयरस्ट्रीट के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आप सीधे वाणिज्यिक अचल संपत्ति में निवेश नहीं कर रहे हैं। आप संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋणों में निवेश कर रहे हैं। और, अन्य पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म की तरह, आप संपूर्ण ऋण के लिए प्रतिबद्ध नहीं हैं, केवल नोटों के रूप में छोटी राशि।

प्रत्येक नोट में न्यूनतम $1,000 का निवेश होता है। इसका मतलब है कि अगर आप में $10,000 का निवेश करते हैं पीयरस्ट्रीट, आप अपने निवेश को अधिकतम 10 विभिन्न ऋणों में फैलाने में सक्षम होंगे। यह आपको किसी भी व्यक्तिगत ऋण द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम के खिलाफ विविधीकरण का एक उपाय प्रदान करेगा।

पीयरस्ट्रीट के साथ साइन अप करना

आप पीयरस्ट्रीट के माध्यम से या तो एक सामान्य निवेश खाता या एक स्व-निर्देशित पारंपरिक या रोथ इरा खोल सकते हैं। आप जो भी खाता चुनते हैं, खाता खोलने के लिए आपको न्यूनतम $1,000 के प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होगी।

खाता खोलने के लिए, आपको एक होना चाहिए मान्यता प्राप्त निवेशक। यह एक उच्च आय/उच्च निवल मूल्य निवेशक है। एक होना मान्यता प्राप्त निवेशक, आपको निम्नलिखित योग्यताओं को पूरा करना होगा:

• आपको पिछले दो वर्षों में प्रत्येक वर्ष $200,000 से अधिक - या $300,000 यदि आप विवाहित हैं - की आय अर्जित करनी चाहिए।
• आपको उस आय स्तर के जारी रहने की उचित अपेक्षा होनी चाहिए।
• यदि आप न्यूनतम आय आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आपके पास न्यूनतम $ 1 मिलियन से अधिक का शुद्ध मूल्य होना चाहिए - जिसमें आपके प्राथमिक निवास का मूल्य शामिल नहीं है।

उच्च वित्तीय आवश्यकताएं आवश्यक हैं क्योंकि वाणिज्यिक ऋणों में निवेश को एक माना जाता है अधिक परिष्कृत निवेश, जिसके लिए ऐसे व्यक्तियों की आवश्यकता होती है जो पैसे खोने के लिए "वहन" कर सकते हैं, क्या वह होना चाहिए मामला। इस कारण से, पीयरस्ट्रीट नए और छोटे निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।

पीयरस्ट्रीट के लिए साइन अप करने के लिए, आपको अपना नाम और ईमेल पता देना होगा, और फिर एक पासवर्ड बनाना होगा। ऐसा करने के बाद, आपको कोई भी निवेश खाता खोलने के लिए आवश्यक सामान्य जानकारी प्रदान करनी होगी। इसमें व्यवसाय के मामले में या तो आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर या आपका करदाता आईडी नंबर शामिल होगा।

आपसे आय और निवल मूल्य की जानकारी के साथ-साथ आपके निवेश अनुभव और आपकी जोखिम सहनशीलता का खुलासा करने के लिए कहा जाएगा।

अपने खाते में फंडिंग करना आसान है। एक बार आपका खाता खुल जाने के बाद, आप अपने खाते में निधि जमा कर सकते हैं a तार स्थानांतरण या ACH बैंक हस्तांतरण। आपके खाते में रखी नकदी सिटी नेशनल बैंक के माध्यम से जमा पर रखी जाती है। आपके खाते में रखी गई कोई भी नकदी FDIC द्वारा प्रति जमाकर्ता $२५०,००० तक पूरी तरह से बीमाकृत है। हालांकि, मंच पर ऋण नोटों में आपका वास्तविक निवेश किसके द्वारा कवर नहीं किया जाता है एफडीआईसी (जैसा कि किसी भी निवेश के मामले में होता है)।

पीयरस्ट्रीट पर निवेश के विकल्प

पीयरस्ट्रीट आपको यह चुनने की क्षमता देता है कि आप किन ऋणों में निवेश करेंगे। चूंकि आप प्रत्येक में $1,000 जितना कम निवेश कर सकते हैं, यह आपको कई ऋणों में अपनी होल्डिंग्स में विविधता लाने की क्षमता देता है। आप चाहें तो संपूर्ण ऋणों में निवेश कर सकते हैं, लेकिन आपको इसकी आवश्यकता नहीं है।

यदि ऋण चुनना आपकी लीग से बाहर लगता है, तो आप स्वचालित निवेश का विकल्प भी चुन सकते हैं।

स्वचालित निवेश क्या है? आप जिस प्रकार के ऋण में निवेश करना चाहते हैं, उसके लिए आप पैरामीटर सेट करते हैं और पीरस्ट्रीट बाकी को संभालती है। उदाहरण के लिए, आप विशिष्ट प्रकार की संपत्ति, निवेश रणनीति (बाय-टू-रेंट, फिक्स-एंड-फ्लिप, आदि), या लोन-टू-वैल्यू अनुपात (LTV) चुन सकते हैं। स्वचालित निवेश उपकरण उस मानदंड के आधार पर ऋण का चयन करेगा। यह आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले प्रत्येक ऋण की जांच करने की आपकी आवश्यकता को समाप्त कर देगा।

पीयरस्ट्रीट निवेशकों को उपलब्ध कराने से पहले सभी प्रवर्तकों और ऋणों की पूरी तरह से जांच करता है। ऋण की शर्तें छोटी होती हैं, आमतौर पर छह महीने से 24 महीने के बीच। एलटीवी आमतौर पर 75% से कम है, जो प्रत्येक ऋण के समग्र जोखिम को कम करता है। उनका अनुमान है कि एक विविध पोर्टफोलियो प्रति वर्ष 6% और 12% के बीच वार्षिक रिटर्न प्रदान करेगा।

अंत में, ऋण की शर्तें 6-24 महीने हैं। इन नोटों का कोई द्वितीयक बाजार नहीं है, इसलिए आपको इन्हें परिपक्वता तक धारण करना होगा।

पीयरस्ट्रीट का शुल्क ढांचा क्या है?

आपका खाता खोलने या बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं है, लेकिन पीयरस्ट्रीट प्रत्येक ऋण पर एक स्प्रेड एकत्र करेगा।

यह ब्याज भुगतान से लिए गए 25 और 100 आधार अंकों (0.25% और 1.00%) के बीच होगा। उदाहरण के लिए, यदि ऋण पर ब्याज दर 10% है, और पीयरस्ट्रीट ने ऋण के लिए 75 आधार बिंदु (0.75%) शुल्क निर्धारित किया है, तो निवेश पर आपका शुद्ध लाभ 9.25% होगा।

चूंकि यह ब्याज भुगतान पर आधारित है, यदि आपको भुगतान नहीं मिलता है, तो उन्हें भुगतान नहीं मिलता है... 🙂

पीयरस्ट्रीट ऋण चूक को कैसे संभालता है

किसी भी ऋण के साथ, चूक हो सकती है। आप अपनी होल्डिंग्स में विविधता लाते हैं ताकि आप अपने एक्सपोजर को डिफॉल्ट्स तक सीमित कर सकें और पोर्टफोलियो की वापसी को समग्र रूप से देख सकें।

अन्य पीयर टू पीयर लेंडिंग के साथ, यदि वे ऋण असुरक्षित हैं तो आपके पास कोई सहारा नहीं है। पीयरस्ट्रीट के साथ, चूंकि ऋण संपत्ति द्वारा सुरक्षित है, इसलिए एक बेहतर मौका है कि आप अपने कुछ या अधिकतर निवेश को पुनर्प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि यह उस संपत्ति द्वारा सुरक्षित है।

पीयरस्ट्रीट ऋण चूक से निपटने के लिए एक औपचारिक प्रक्रिया है। डिफ़ॉल्ट ऋण एक दिवालिएपन-दूरस्थ इकाई में रखे जाते हैं, जो पीयरस्ट्रीट के नियमित व्यवसाय से अलग है। वहां, वे एक कसरत प्रक्रिया स्थापित करेंगे, जिसे परिसमापन आय को अधिकतम करके निवेशक हितों की रक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। उनके पास इस क्षमता में एक समर्पित कर्मचारी हैं, जो वाणिज्यिक उधार, कानून और नियामक अनुपालन में अनुभवी हैं।

2017 के अक्टूबर तक, पीयरस्ट्रीट ने ऋण में $ 500 मिलियन की उत्पत्ति की है और शून्य निवेशक नुकसान का अनुभव किया है।

क्या पीयरस्ट्रीट एक अच्छा निवेश है?

पीयर-टू-पीयर निवेश तेजी से लोकप्रिय हो रहा है, खासकर जब से अधिक पारंपरिक निवेशों पर ब्याज आय, जैसे जमा प्रमाणपत्र और मुद्रा बाजार फंड बहुत कम हैं।

पीयरस्ट्रीट उपलब्ध कुछ प्लेटफार्मों में से एक है जहां आप वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण में निवेश कर सकते हैं। यह आपको पारंपरिक निश्चित आय निवेश से दूर विविधता लाने का अवसर देगा। और यह तथ्य कि आप कम से कम $1,000 के ऋण में निवेश कर सकते हैं, इसे लेना भी मुश्किल नहीं है।

स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश के विपरीत, पीयरस्ट्रीट ऋण अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन से बंधे नहीं हैं. चूंकि आप ऋण में निवेश कर रहे हैं, न कि संपत्ति की वास्तविक इक्विटी में, आपको अपने निवेश पर भुगतान किया जाएगा, भले ही प्रवर्तक लेनदेन पर पैसा न कमाता हो।

ऋण अपेक्षाकृत अल्पकालिक हैं। अन्य पी2पी प्लेटफॉर्म पर, ऋण की सामान्य परिपक्वता अवधि तीन साल से पांच साल के बीच होती है। पीयरस्ट्रीट ऋण 24 महीने से अधिक तक सीमित नहीं हैं और अक्सर कम होते हैं। इसका मतलब है कि लौटाने की अवधि कम है और आपके जोखिम जोखिम को कम करता है।

एक अन्य लाभ यह है कि ऋण संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं। यह एक महत्वपूर्ण कारक है जो पीयरस्ट्रीट को अन्य लोकप्रिय पी2पी निवेश प्लेटफॉर्म से अलग करता है। पीयरस्ट्रीट के माध्यम से किए गए सभी निवेश रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण में हैं। अधिकांश अन्य प्रकार के पी2पी ऋण पूरी तरह से असुरक्षित होते हैं। इसका मतलब है कि यदि कोई ऋण खट्टा हो जाता है, तो आप अपना निवेश खो सकते हैं। पीयरस्ट्रीट सुरक्षित संपत्ति के माध्यम से आपके निवेश को पुनर्प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि पीयरस्ट्रीट में निवेश जोखिम मुक्त है. लेकिन इसका मतलब यह है कि आपके पास अन्य पी2पी निवेशों की तुलना में अधिक सहारा होगा।

अंत में, वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण में आपका निवेश तरल नहीं है। एक बार जब आप किसी ऋण या नोट में निवेश करते हैं, तो आपको अपनी स्थिति तब तक बनाए रखनी चाहिए जब तक कि ऋण का भुगतान नहीं हो जाता। आपके पास अपने निवेश को भुनाने की कोई क्षमता नहीं है, या तो इसे अन्य निवेशकों को बेचकर, या इसे वापस पीरस्ट्रीट को बेचकर।

यदि आप अधिक जानकारी चाहते हैं, या आप निवेश करने के लिए साइन अप करना चाहते हैं, तो यहां जाएं पीयरस्ट्रीट वेबसाइट। साइन अप करने और चारों ओर देखने के लिए यह मुफ़्त है।

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