दूसरे जीवन में, मैंने सरकार में बड़े संगठनों के लिए प्रक्रिया प्रबंधन सॉफ्टवेयर लिखा। इन संगठनों में ऐसी प्रक्रियाएं थीं जो वर्षों के व्यक्तिगत संबंधों और बड़े पैमाने पर तीन-रिंग बाइंडरों से "विकसित" हुईं। (यह उस नौकरी तक नहीं था जब मैंने सीखा कि एक्सेल स्प्रेडशीट में एक शीट में पंक्तियों और स्तंभों की सीमा होती है!)
प्रक्रियाओं को प्रबंधित करना बेहद मुश्किल हो गया था, लगातार गलतियों के साथ, क्योंकि यह बहुत जटिल था। यह स्मृति और रिश्तों पर निर्भर करता था। संगठनों के नेताओं ने इसे महसूस किया और हमें इस समस्या को हल करने का काम सौंपा।
जब भी हमने किसी नए संगठन के साथ काम किया, तो हमारा पहला काम उनकी प्रक्रियाओं का दस्तावेजीकरण करना था। फिर हमने इसे सरल बनाया। फिर हमने एक प्रक्रिया प्रबंधन पैकेज बनाया जिससे उन्हें अपनी प्रक्रिया में अधिक दृश्यता प्राप्त करने में मदद मिली।
जब मैंने अपने निजी वित्त को देखा, तो मुझे एहसास हुआ कि मेरे पास भी इसी तरह की चुनौती थी।
जब भी मुझे उनकी जरूरत पड़ी, मैंने खाते खोल दिए। मैंने उन्हें बेतरतीब ढंग से जोड़ा। मैंने के लिए साइन अप किया बैंक प्रचार प्रत्येक मोड पर। मुझे क्रेडिट कार्ड मिले और पुराने को एक दराज में फेंक दिया ताकि वे मेरे क्रेडिट स्कोर को नुकसान न पहुंचाएं। वहाँ गड़बड़ थी।
आज, माय वित्तीय नींव अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया दिखता है। लेकिन यह उस तरह से शुरू नहीं हुआ।
जैसे माइकल एंजेलो ने डेविड की मूर्ति के बारे में प्रसिद्ध रूप से कहा था, आप बस वह सब कुछ हटा देते हैं जो डेविड की मूर्ति नहीं है। दुह।
तो मैंने यही किया!
यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं।
अपना वित्तीय नक्शा बनाएं
इससे पहले कि आप कुछ सुधार कर सकें, आपको इसे समझने की जरूरत है।
(यह नक्शा वर्षों पहले का है - 2016 में सहयोगी द्वारा ट्रेडिंग का अधिग्रहण किया गया था - इस प्रकार मुझे बिना कुछ किए सरल बनाने में मदद मिली!)
पहला कदम है अपना वित्तीय नक्शा बनाएं. एक वित्तीय नक्शा आपके सभी वित्तीय खातों और एक दूसरे के साथ उनके संबंधों का एक चित्र है। यह आपको दिखाता है कि कौन से खाते ऑनलाइन लिंक के माध्यम से जुड़े हुए हैं, जो आपको स्थानान्तरण शुरू करने की अनुमति देते हैं, प्रत्येक की भूमिका, और उस मॉडल को आपके सिर से बाहर निकालने में मदद करता है।
यह उन क्षेत्रों की भी पहचान करता है जहां आपके पास ऐसे खाते हैं जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है और यहां तक कि आपको उन खातों को याद रखने में भी मदद मिल सकती है जिन्हें आप भूल गए हैं। बहुत सारे गुम धन के उदाहरण वे बैंक खाते हैं जिन्हें लोग स्थानांतरित होने के बाद भूल जाते हैं।
अपने वित्तीय मानचित्र को फिर से आकार दें
आपका नक्शा तीरों और मंडलियों की गड़बड़ी जैसा लग सकता है। ठीक है।
इससे पहले कि आप सरल करें, आप अपने सिस्टम को मौजूदा गड़बड़ी के भीतर स्थापित करना चाहते हैं। यह उल्टा लगता है लेकिन आप खातों को काट रहे होंगे। आप एक ही समय में खातों को काटना और पुनः कनेक्ट नहीं करना चाहते हैं।
आप अपने मानचित्र को उस रूप में आकार देना चाहते हैं जो आप चाहते हैं कि वह अंत में हो। आप ऐसा इसलिए करते हैं ताकि जब आप खाते बंद करना शुरू करते हैं, तो आपको भुगतान करने वाले लोगों के साथ या आप अन्य लोगों को भुगतान करने आदि के साथ कोई समस्या नहीं आती है।
आप एक का चयन करना चाहते हैं खाते की जांच अपने हब के रूप में और इसे हब के रूप में उपयोग करने की आदत डालना शुरू करें। हमारी तनख्वाह इसी हब में जाती है और हमारे सभी बिल भुगतान इस खाते से किए जाते हैं। मुझे एक ही खाते को हब के रूप में नामित करना पसंद है ताकि मैं एक ही स्थान पर सब कुछ देख सकूं। आप जो चाहें चुन सकते हैं, लेकिन नतीजा यह है कि ये खाते रखवाले हैं।
खाते बंद करना शुरू करें
एक बार आपका हब सेट हो जाने के बाद, और आप कुछ महीनों या एक साल तक प्रतीक्षा कर सकते हैं, बस यह सुनिश्चित करने के लिए, आप खाते बंद करना शुरू कर सकते हैं। बैंक खाता बंद करने की कोई कीमत या जुर्माना नहीं है।
साथ दलाली खाते, खाता स्थानांतरण के लिए लागत हो सकती है। सिस्टम को एसीएटीएस कहा जाता है, जो स्वचालित ग्राहक खाता स्थानांतरण सेवा के लिए है, और कुछ दलाल खातों को स्थानांतरित करने के लिए एक छोटा सा शुल्क लेते हैं। यह आपको परिसंपत्तियों को परिसमापन और नकद हस्तांतरण के बजाय संपत्ति के रूप में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। यह बेहतर हो सकता है क्योंकि परिसमापन के दौरान हस्तांतरण का कोई कर प्रभाव नहीं होता है। (कई ब्रोकर पेशकश करेंगे a नया खाता बोनस इस लागत को ऑफसेट करने में मदद करने के लिए)
आपको सब कुछ एक बार में रद्द या स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं है। आप पहले आसान चीजें करने का विकल्प चुन सकते हैं, जैसे बैंक खाते, और ब्रोकरेज जैसे अधिक शामिल लोगों को बाद में बंद कर दें। या आप मेरी तरह भाग्यशाली हो सकते हैं और एली बैंक को ट्रेडकिंग का अधिग्रहण कर सकते हैं और कभी भी इससे निपट नहीं सकते। 🙂
से संबंधित क्रेडिट कार्ड, यदि आप चिंतित हैं तो आपके पास कुछ विकल्प हैं आपका क्रेडिट स्कोर. यदि आप अपने स्कोर (एक घर, कार, आदि खरीदना) चाहते हैं, तो इसके साथ अभी कुछ न करें। यदि आपके पास एक कार है और आपके पास एक घर है, जिसमें निकट अवधि के ऋण की आवश्यकता नहीं है, तो आप क्रेडिट कार्ड बंद करके एक छोटी सी हिट ले सकते हैं। पहले नए का चयन करें, ताकि आप औसत इतिहास जितना संभव हो उतना ऊंचा रखें, या छोटी क्रेडिट सीमाएं रखें, ताकि आप अपना उपयोग कम रखें।
मैं केवल एक या दो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की सलाह देता हूं। अपने जीवन को सरल रखें। तीसरे, चौथे या पांचवें कार्ड का अतिरिक्त लाभ शायद ही कभी इसके लायक हो। यदि आप रद्द करने से कम स्कोर के बारे में चिंतित हैं तो आप बाकी को एक डेस्क दराज में रख सकते हैं।
अंत में, यदि आप कार्ड रद्द करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप क्रेडिट सीमा में वृद्धि दूसरों की मामूली क्षति को सीमित करने के लिए।
अपने वित्तीय मानचित्र को फिर से बनाएं और सुधारें
एक बार जब आप कुछ वसा हटा दें, तो अपना नक्शा दोबारा बनाएं और सोचें कि आप इसे कैसे सुधार सकते हैं।
जब मैं इसे सरल बना रहा हूं तो मुझे एक प्रक्रिया में सुधार करने की कोशिश करना पसंद नहीं है क्योंकि आप मातम में फंस सकते हैं। इधर-उधर की चीजों को मोड़ने की कोशिश करना लुभावना हो सकता है, लेकिन जितना समय आप शोध में लगाते हैं, वह सरलीकरण प्रक्रिया को धीमा कर सकता है।
इसका एकमात्र अपवाद यह है कि यदि आप एक नया चेकिंग खाता केंद्र चुनने का निर्णय लेते हैं। यदि आप हास्यास्पद रूप से कम ब्याज दर (वे सभी करते हैं) के साथ एक ईंट-और-मोर्टार बैंक का उपयोग कर रहे हैं, तो यह एक पर स्विच करने के लिए समझ में आता है ऑनलाइन बैंक जो आपको और पेशकश कर सकता है। चूंकि आप अपने अन्य खातों को अपडेट कर रहे हैं, यह एक ऐसा सुधार है जिसे मैं पीछे छोड़ सकता हूं।
सरल करते रहें
समय-समय पर, अपने मानचित्र पर वापस जाएं, उसे अपडेट करें, और उन क्षेत्रों में सरलीकृत करें जहां आपको उस जटिलता के लिए कोई लाभ दिखाई नहीं देता है।
जब आप अपना वित्तीय नक्शा बनाते हैं - इसे हमें भेजें! हम इसे देखना पसंद करेंगे!
जितना हो सके स्वचालित करें
आपके वित्तीय मानचित्र के घोषित होने के बाद, आपको जितना हो सके स्वचालित करने की आवश्यकता है। एक साधारण प्रणाली महान है। एक सरल प्रणाली जहां आपने जितना हो सके स्वचालित किया है वह और भी बेहतर है।
मैं अपनी बचत को स्वचालित करता हूं, जहां भी उन्हें जाने की आवश्यकता होती है, स्वचालित स्थानान्तरण स्थापित करके, और मैं अपने बिल भुगतान को स्वचालित करता हूं। मैं इसे मासिक बिलों के लिए करता हूं, जैसे मेरी उपयोगिताओं के साथ-साथ मेरे क्रेडिट कार्ड भुगतान के लिए भी। हमारे पास शेष राशि नहीं है और हमारा मासिक शेष लगभग समान है (I लेनदेन की निगरानी करें इसलिए मुझे इस कथन से आश्चर्य नहीं होता), इसलिए यह हमारे लिए काफी नियमित है। मेरे लिए अपने बैंक खाते में लॉग इन करने और भुगतान करने का कोई कारण नहीं है उपयोगिता बिल या एक क्रेडिट कार्ड। संभावित रूप से भूलने की यह एक और बात है।
केवल वही बिल जिनका मैं मैन्युअल रूप से भुगतान करता हूं, वे हैं जिन्हें मैं केवल सालाना देखता हूं, जैसे हीटिंग ऑयल डिलीवरी या प्रोपेन डिलीवरी। बाकी सब कुछ स्वचालित है।
अपने रिकॉर्ड को डिजिटाइज़ करें (विशेषकर पेपर)
मेरी पोस्ट अपने वित्तीय दस्तावेजों को कैसे व्यवस्थित करें आपको अपने वित्तीय संस्थानों से प्राप्त होने वाले कागज के द्रव्यमान को व्यवस्थित करने के तरीके के बारे में चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका देता है, लेकिन मुख्य नियम सरल हैं।
- सब कुछ डिजिटाइज़ करें।
- सरकार द्वारा जारी, नोटरीकृत, निजी संपत्ति, कर या ऋण संबंधी मूल प्रति रखें। बाकी को पीस लें।
आपको जो कागज मिलता है उसका 99.9% बेकार है। और उसके बाद आप पेपरलेस/इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट के लिए साइन अप करते हैं।
अगर मैं इसे डाउनलोड नहीं कर सकता तो मैं इसे स्कैन करता हूं और अगर मूल प्राप्त करना वास्तव में कठिन है तो मैं मूल रखता हूं।
उन सेवाओं में कटौती करें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है
जैसे ही आपने अपना वित्तीय नक्शा तैयार किया या अपने बिल भुगतान को स्वचालित किया, आपने शायद कुछ ऐसी सेवाएं देखीं जिनके लिए आप भुगतान कर रहे थे। उन्हें काटकर अपने जीवन को सरल बनाने पर विचार करें।
उन खर्चों को कम करके, आप चिंता करने के लिए एक और चीज को कम करते हैं, आप थोड़ा अतिरिक्त पैसा बचाते हैं, और आपके वित्त को आप जो चाहते हैं उसे थोड़ा और सुव्यवस्थित करते हैं।
यह कभी न खत्म होने वाली प्रक्रिया की तरह लग सकता है, ठीक है, बस इसे जारी रखें और आपका जीवन आसान और आसान हो जाएगा।
और एक दिन तुम पीछे मुड़कर देखोगे और एक मूर्ति देखोगे। 🙂
अपने वित्त को सरल बनाने के लिए आप आगे क्या करेंगे?