मैंने छात्र ऋण में ~$35,000 के साथ कॉलेज से स्नातक किया।
मैं भाग्यशाली था क्योंकि उन्हें स्टैफोर्ड ऋणों पर सब्सिडी दी गई थी। मेरा नौकर अजीब तरह से नामित एसीएस एजुकेशन सर्विसेज था... ACS, संबद्ध कंप्यूटर सेवा के लिए खड़ा है. मुझे डायरेक्ट डेबिट और इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट के लिए ब्याज दर में ब्रेक मिला, जो आज भी आम हैं, और उनके साथ बहुत अधिक समस्याएं नहीं थीं।
उनकी सेवा नहीं की जा रही थी फेडलोन - जिसने काफी प्रतिष्ठा विकसित की है।
दुर्भाग्य से, यदि आप लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम (PSLF) का लाभ उठाना चाहते हैं, तो शहर में FedLoan एकमात्र खेल है। पीएसएलएफ, एक तरह से, तब होता है जब आप एक योग्य नियोक्ता के लिए पूर्णकालिक सार्वजनिक सेवा रोजगार में प्रवेश करते हैं और 120 योग्य मासिक भुगतान (10 वर्ष) करते हैं। उस समय के बाद, आपके प्रत्यक्ष संघीय ऋण माफ कर दिए जाते हैं (प्रत्यक्ष ऋण कार्यक्रम के तहत किए गए ऋण)। इसे 2007 के कॉलेज कॉस्ट रिडक्शन एंड एक्सेस एक्ट के तहत बनाया गया था।
जब मैंने पाठकों को छात्र ऋण के साथ उनके अनुभवों के बारे में ईमेल किया, तो एक नाम और "बुरा सपना" शब्द सामने आता रहा। फेडलोन।
मेरा दोस्त ट्रैविस है a छात्र ऋण योजनाकार और उसने एक हजार से अधिक कस्टम छात्र ऋण योजनाएं बनाई हैं जो आपको आपकी कल्पना से कहीं अधिक तेजी से कर्ज से बाहर कर देंगी। वह सभी विभिन्न कार्यक्रमों को जानता है कि वे एक साथ कैसे काम करते हैं, और उनका लाभ उठाने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है।
उसका औसत ग्राहक एक अनुमानित बचत करता है $59,000 उनके ऋण के जीवन पर। यदि आप अधिक जानना चाहते हैं और देखना चाहते हैं कि क्या कोई योजना आपकी मदद कर सकती है, उसकी सेवा की जाँच करें.
फेडलोन सर्विसिंग कौन है?
एक छोटी सी पृष्ठभूमि... Fedloan एक छात्र ऋण सेवाकर्ता है। एक छात्र ऋण सेवाकर्ता एक ऐसी कंपनी है जो ऋण भुगतान एकत्र करती है और यदि आवश्यक हो, तो उधारकर्ताओं को शिक्षा विभाग द्वारा स्थापित पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए साइन अप करने में सहायता करती है। इसमें आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाएँ (IBR योजनाएँ), आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान योजनाएँ, PSLF कार्यक्रम, साथ ही अन्य शामिल हैं।
पेंसिल्वेनिया उच्च शिक्षा सहायता एजेंसी (PHEAA) FedLoan सर्विसिंग की मूल कंपनी है। एक अन्य नाम जो आप भी देख सकते हैं वह है अमेरियन एजुकेशन सर्विसेज, जिसका स्वामित्व भी पीएचईएए के पास है और वे निजी ऋणों के साथ-साथ संघीय परिवार शिक्षा ऋण कार्यक्रम के तहत प्रबंधन करते हैं। ये दो कंपनियां संयुक्त राज्य में सबसे अधिक संघीय छात्र ऋण की सेवा करती हैं।
संघीय छात्र ऋण के लिए फेडलोन हमेशा शहर में एकमात्र गेम नहीं था। शिक्षा विभाग ने 2017 की शुरुआत में फैसला किया कि वे नौ अलग-अलग नौकरों से सिर्फ एक में चले जाएंगे। हां, आपने इसका अनुमान लगाया - फेडलोन। डीओई ने अनुमान लगाया कि यह पांच वर्षों में 130 मिलियन डॉलर बचाएगा, हालांकि यह स्पष्ट नहीं है कि कितना छात्र ऋण, भुगतान, और की मात्रा में वृद्धि को देखते हुए उधारकर्ता बचत में देखेंगे प्रशासनिक बोझ।
आम फेडलोन सर्विसिंग समस्याएं
जब मैंने पाठकों से पूछा, तो उन सभी की कहानियां एक जैसी थीं - "यदि आप केवल नियमित भुगतान कर रहे हैं और कभी भी भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो कभी भी अधिक भुगतान नहीं करना चाहते हैं, और किसी से बात नहीं करना चाहता... FedLoan बहुत अच्छा है!" यदि आप इससे अधिक करना चाहते हैं, जैसे मूलधन का अतिरिक्त भुगतान करना, तो अच्छा भाग्य।"
दूसरे शब्दों में, यदि आपको वास्तव में किसी छात्र ऋण सेवा के मुद्दों से निपटना है... आप सर्विसिंग से निपटेंगे मुद्दे.
तो, यहाँ कुछ सामान्य FedLoan सर्विसिंग समस्याएँ हैं और उनसे कैसे बचा जाए:
लोक सेवा ऋण माफी के लिए जबरन स्विच
यदि आप लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको पहले से उपयोग किए जा रहे किसी भी सर्विसर से फेडलोन सर्विसिंग के लिए मजबूर किया जाता है। हमारे पाठकों में से एक इससे थोड़ा हैरान था क्योंकि उन्हें यह नहीं पता था कि केवल FedLoan ने ही इसे संभाला है पीएसएलएफ (यह एक और हालिया विकास है, जैसा कि आप उम्मीद करते हैं, फेडलोन समाचार किसी की उच्च प्राथमिकता की सूची में नहीं है आइटम!)
इसके साथ समस्या यह है कि पीएसएलएफ के लिए कोई अन्य छात्र ऋण सेवाकर्ता नहीं होने के कारण, आप फेडलोन के साथ फंस गए हैं। यदि आप पीएसएलएफ में प्रवेश करना चाहते हैं, तो फेडलोन शहर का एकमात्र खेल है।
यदि आप पीएसएलएफ नहीं कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप दरों की तुलना करें और देखें नवीनतम छात्र ऋण रेफी कैशबैक ऑफ़र से शीर्ष पुनर्वित्त बैंक.
प्रत्यक्ष डेबिट में दो बिलिंग चक्र लगते हैं
यदि आप एक प्रत्यक्ष डेबिट सेट करते हैं, तो इसके प्रभावी होने से पहले दो बिलिंग चक्रों में लगने की अपेक्षा करें। उन दो बिलिंग चक्रों के लिए, आपको किसी भी प्रकार की क्रेडिट समस्याओं से बचने के लिए मैन्युअल रूप से भुगतान करने और Fedloan को भुगतान के शीर्ष पर बने रहने की आवश्यकता है।
यह एक सामान्य शिकायत है और एक जो थोड़ी समझ में आता है, प्रत्यक्ष डेबिट तात्कालिक नहीं है लेकिन फेडलोन इन मुद्दों की पुष्टि करना आसान नहीं बनाता है। साथ ही, जब भी राशि में परिवर्तन होता है (जैसे कि IDR के लिए), तो आपको पूरी प्रक्रिया को फिर से करना होगा।
एक पाठक ने मुझसे कहा - "जब आपकी कर योग्य आय में परिवर्तन होता है (जैसा कि मेरे बच्चे होने के बाद हुआ था) तो मुझे सीधे डेबिट के साथ फिर से शुरुआत करनी पड़ी। भले ही मैंने इसे एक साल पहले ही किया था। उस पर जोड़ें कि मेरी पत्नी भी उन्हीं कार्यक्रमों में है, प्रत्यक्ष डेबिट भी है, और साल में दो बार मैं संभावित रूप से नए फॉर्म भेज रहा हूं ताकि उन्हें भुगतान किया जा सके और ब्याज दर में २५% की कटौती की जा सके। ”
आय को प्रमाणित करने में लंबा समय लगता है
एक अन्य पाठक आय-चालित पुनर्भुगतान योजना पर है और प्रत्येक वर्ष उसे अपनी आय को पुन: प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है। "फेडलोन के बारे में मुझे जो पसंद है वह यह है कि उनके पास एक समर्पित कागजी कार्रवाई अपलोड प्रणाली है जहां मैं अपनी कागजी कार्रवाई ऑनलाइन अपलोड कर सकता हूं, इसलिए किसी भी दस्तावेज को फैक्स या भौतिक रूप से मेल करने की कोई आवश्यकता नहीं है। वे मेरे द्वारा भेजी जाने वाली जानकारी को आमतौर पर कुछ दिनों के भीतर संसाधित करते हैं और मेरे अपलोड किए गए कागजी कार्य की स्थिति के बारे में एक ईमेल भेजते हैं। मेरे सभी सवालों के ईमेल का आमतौर पर जवाब दिया गया है या कम से कम कुछ दिनों के भीतर जवाब दिया गया है। पीएसएलएफ के लिए कागजी कार्रवाई में थोड़ा अधिक समय लगता है, शायद कुछ महीने लेकिन एक बार इसे संसाधित करने के बाद, वे भेजते हैं एक हार्डकॉपी पत्र और एक ईमेल जिसमें पीएसएलएफ कार्यक्रम के भीतर मेरी वर्तमान स्थिति के बारे में सभी जानकारी दी गई है।
जबकि प्रक्रिया में सुधार हुआ है, फेडलोन के पास अबाध प्रतिक्रिया समय है। एक पाठक ने मुझे बताया कि उन्होंने अप्रैल में फॉर्म भेजे और अगस्त के अंत में ही वापस सुना। सालों से ऐसा ही है।
यह बहुत बुरा हो गया है, मैसाचुसेट्स अटॉर्नी जनरल मौरा हीली मुकदमा फेडलोन सर्विसिंग (तकनीकी रूप से, उन्होंने पेंसिल्वेनिया उच्च शिक्षा सहायता एजेंसी पर मुकदमा दायर किया)!
उनका आरोप है:
- "PHEAA [Fedloan की मूल कंपनी] सर्विसिंग विफलताओं ने मैसाचुसेट्स के छात्र उधारकर्ताओं को नुकसान पहुंचाया है, उन्हें महीनों से वंचित कर दिया है जिसे उनकी ऋण माफी में गिना जाना चाहिए था, जिससे उन्हें वित्तीय अनुदान खोना पड़ा और उन्हें और दुखी करना पड़ा कर्ज"
इसलिए इस बात का ध्यान रखें!
अतिरिक्त भुगतान स्पष्ट करें
यदि आप अतिरिक्त भुगतान करते हैं लेकिन यह निर्दिष्ट नहीं करते हैं कि आपके भुगतान किस ऋण के लिए हैं, तो वे इसे आपके सभी ऋणों में फैला देंगे। यदि आप एक ऋण पर भुगतान करते हैं और निर्दिष्ट नहीं करते हैं, तो इसे अगले भुगतान पर लागू किया जाएगा। यदि आपने अपने नियमित भुगतान से अधिक भुगतान किया है, तो अगला नियमित भुगतान डेबिट नहीं किया जाएगा।
यदि आप एक आय-संचालित योजना पर हैं, तो आप अपनी IDR वर्षगांठ या पुन: प्रमाणन तिथि से पहले भुगतान नहीं कर सकते। उस तिथि पर किसी भी भुगतान की अधिकता ऋण पर ही लागू होती है, भविष्य के बिल पर नहीं। याद रखने के लिए ये महत्वपूर्ण अंतर हैं क्योंकि आप चाहते हैं कि आपका भुगतान आपके छात्र ऋण पर अलग-अलग लागू हो।
ईमेल का उपयोग न करें - उत्तर पाने का सबसे अच्छा तरीका फोन पर कूदना है:
- यूएस टोल-फ्री नंबर: 1-800-699-2908
- अंतर्राष्ट्रीय संख्या: 717-720-1985
वे सोमवार से शुक्रवार तक सुबह 8 बजे से रात 9 बजे तक खुले रहते हैं।
यदि आप ईमेल करना चाहते हैं, तो आपको उपयोग करने के लिए लॉग इन करना होगा उनकी सुरक्षित ईमेल प्रणाली. मैं हालांकि फोन पर किसी से बात करने और बात करने की सलाह देता हूं।
उनकी सलाह पर भरोसा न करें
मुझे लगता है कि यह कहना सुरक्षित है कि जिस ग्राहक सेवा प्रतिनिधि से आप किसी भी कंपनी, फेडलोन या अन्य में बात करते हैं, वे शायद ही कभी वे लोग होंगे जिन्हें आप लेना चाहते हैं। वित्तीय सलाह से। छात्र ऋण, छात्र ऋण विकल्प, और ऋण और क्षमा की सभी अनियमितताओं की पेचीदगियों को जानना उनका काम नहीं है। मैं उनसे अपने स्वयं के सिस्टम में विशेषज्ञ होने, भुगतानों को ठीक से लागू करने और अपने स्वयं के कंप्यूटर सिस्टम के मेनू को नेविगेट करने में सक्षम होने की अपेक्षा करता हूं।
मैंने जिन कहानियों को सुना है उनमें से कुछ लोगों को उन योजनाओं पर रखा जा रहा है जिन पर उन्हें नहीं होना चाहिए था। जब आपके पास पूरी तस्वीर न हो तो वित्तीय मार्गदर्शन देना और भी कठिन होता है। अगर वे आपको सलाह देते हैं या आपको एक निश्चित दिशा में ले जाते हैं तो FedLoan ग्राहक सेवा प्रतिनिधि पर भरोसा न करें - वे जरूरी नहीं कि वह सलाह देने के लिए योग्य हों। वे जानबूझकर धोखा नहीं दे रहे हैं और वे आपको बरगलाने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, वे संभवतः पूरी तस्वीर नहीं जान सकते।
आपकी बारी
क्या आपके पास Fedloan के साथ कोई अनुभव है जिसे आप साझा करना चाहते हैं? क्या वे ऐसे हैं दुःस्वप्न और छात्र ऋण समस्याओं की लॉन्ड्री सूची? मुझे यह सुनना अच्छा लगेगा और दूसरों को भी!