परिवार और दोस्तों को पैसे उधार देने के सर्वोत्तम अभ्यास

मित्रों और परिवार को पैसे उधार देना एक खान क्षेत्र का एक सा हो सकता है। जबकि उन लोगों की मदद करना बहुत अच्छा है जिनकी आप परवाह करते हैं, यह आसानी से बुरी भावनाओं और बर्बाद रिश्तों को जन्म दे सकता है।

यदि आप ऋण के साथ आगे बढ़ने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि कभी भी इससे अधिक ऋण न लें जिससे आप हारने में सहज हों। ऋण को एक उपहार समझें, इस तरह, यदि यह चुकाया नहीं जाता है, तो आपका रिश्ता बरकरार रहेगा। भुगतान की देय तिथियों सहित स्पष्ट ऋण शर्तें निर्धारित करना भी महत्वपूर्ण है। सौभाग्य से, ऐसे कई ऐप हैं जो ऋण स्थापित करने और भुगतान और यहां तक ​​कि ब्याज पर नज़र रखने में सहायता कर सकते हैं।

मित्रों और पारिवारिक ऋणों के बारे में त्वरित तथ्य

छोटी राशि उधार लेने का सबसे तेज़ तरीका किसी मित्र या परिवार के सदस्य से हो सकता है। ये ऋण मुश्किल दौर से गुजर रहे किसी व्यक्ति की मदद करने का एक आसान तरीका है। वे बेरोजगार हो सकते हैं, तलाक के दौर से गुजर रहे हैं, या एक महंगी चिकित्सा आपात स्थिति है।

जीवन होता है - और बह सकता है a अच्छी तरह से स्टॉक किया गया आपातकालीन कोष.

जबकि कई दोस्त और परिवार ऋण चुकाते हैं, आपको चयनात्मक होना चाहिए who आप पैसे उधार देते हैं।

ए पेपैल मनी हैबिट्स सर्वेक्षण मित्रों और परिवार को पैसे उधार देने के बारे में ये आँकड़े साझा करता है:

• ५५% (४,००० सर्वेक्षण उत्तरदाताओं में से) दोस्तों से नकदी के लिए पूछने में शर्मिंदगी महसूस करते हैं
• पैसे उधार देने वालों में से ५०% अपने दोस्त से भुगतान के लिए पूछने से डरते हैं
• एक तिहाई उत्तरदाताओं ने कर्ज के कारण संबंध खो दिए

पेपैल अध्ययन औसत मित्रों और पारिवारिक ऋण को भी दिखाता है यदि $450 के लिए। यदि आपका मित्र ऋण नहीं चुकाता है तो आप दिवालिया नहीं हो सकते। लेकिन आपके मित्र के खाने के लिए $20 की खोज करते समय आपको लंबे समय तक परिणाम नहीं मिलेंगे।

परिवार को पैसे उधार देने के सर्वोत्तम अभ्यास

पैसे उधार देना मुश्किल चलने जैसा महसूस हो सकता है। आप किसी ऐसे व्यक्ति की मदद करना चाहते हैं जिस पर आप भरोसा करते हैं क्योंकि आप एक सच्चे दोस्त हैं। हालाँकि, यदि आपका मित्र आपको समय पर भुगतान नहीं करता है, तो पैसे उधार देना एक रिश्ते को जल्दी खराब कर सकता है।

दोस्ती को बर्बाद किए बिना पैसे उधार देने के लिए यहां कई स्मार्ट कदम हैं।

केवल उन लोगों को उधार दें जिन पर आप भरोसा करते हैं

आपको केवल उन्हीं लोगों को पैसा उधार देना चाहिए जिन पर आप भरोसा करते हैं। शायद ये वे दोस्त और परिवार हैं जिनके साथ आप छुट्टियां मनाते हैं या आपके कठिन समय के दौरान आपका समर्थन करने वाले पहले व्यक्ति हैं।

जिन दोस्तों पर आप भरोसा नहीं करते हैं, उन्हें पैसे उधार देना आपदा के लिए एक नुस्खा हो सकता है। उदाहरण के लिए, हम में से अधिकांश किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो हमेशा वित्तीय पतन के कगार पर रहता है और वही दोहराता है पैसे की गलतियाँ. वह कोई नहीं है जिसे आप पैसे उधार देते हैं।

अपने रिश्ते को जोखिम में न डालें

दोस्तों और परिवार को पैसे उधार देने के कारण भंग होने वाली एक तिहाई दोस्ती उच्च लग सकती है। हाल के एक के अनुसार, 2019 में 36% तलाक के लिए वित्तीय समस्याएं एक प्रमुख कारण थीं जैव प्रौद्योगिकी सूचना सर्वेक्षण के लिए राष्ट्रीय केंद्र.

दोस्तों या परिवार को पैसे उधार देने से पहले अपनी सहज प्रवृत्ति पर भरोसा करें। आप किसी ऐसे मित्र को पैसे उधार देने के विरुद्ध निर्णय ले सकते हैं, जिसने आपके कहने के बाद भी आपके उपकरण वापस नहीं किए हैं।

आप इस कारण से भी असहमत हो सकते हैं कि आपका मित्र पैसे क्यों उधार लेना चाहता है। वित्तीय आपातकाल के लिए पैसा उधार देना एक वैध कारण हो सकता है। हालाँकि, यदि आपका मित्र अपने दैनिक बिलों का भुगतान नहीं कर सकता है, तो आप पैसे उधार नहीं दे सकते हैं, लेकिन किसी तरह महंगी छुट्टियां लेने का रास्ता खोज लेते हैं।

यदि आप पैसे उधार देने में सहज महसूस नहीं करते हैं, तो विनम्रता से उनके प्रस्ताव को अस्वीकार कर दें। भावनाओं को अस्थायी रूप से आहत किया जा सकता है लेकिन सच्ची मित्रता को पुनः प्राप्त करना चाहिए।

केवल वही उधार दें जो आप खोने के लिए वहन कर सकते हैं

अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि आप जितना खो सकते हैं उससे अधिक उधार न दें। ऋण लेने से पहले, विचार करें कि यदि ऋण वापस नहीं किया गया तो आपको कैसा लगेगा। अगर आप अपने दोस्त को पैसे देने में सहज हैं तो आप आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं।

अगर पैसे वापस न मिलने की सोच आपको परेशान या तनाव में डालती है, तो एक कदम पीछे हटें। विचार करें कि क्या कोई राशि है जिसे आप ठीक से खो देंगे?

उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपका मित्र $400 मांग रहा हो, लेकिन आप केवल $100 उधार देने में सहज हों। आप अभी भी अपने वित्त को जोखिम में डाले बिना अपने मित्र की मदद कर सकते हैं।

अपनी सीमाएं जानने से आपके बटुए की रक्षा होगी और आपके रिश्ते सुरक्षित रहेंगे।

साथ ही, सभी को समान राशि उधार देने के लिए बाध्य महसूस न करें। आपके पास एक दोस्त हो सकता है जो आम तौर पर जिम्मेदार होता है लेकिन कठिन समय से गुजर रहा है और आप अपने चचेरे भाई से ज्यादा उधार देने में सहज महसूस करते हैं जो पैसे के साथ कुख्यात है। ठीक है।

ब्याज चार्ज करने पर विचार करें

आप ब्याज-मुक्त ऋण लेने का निर्णय ले सकते हैं या केवल अपने मित्र से उतना ही ब्याज चुकाने के लिए कह सकते हैं जितना कि आपका चालू बचत खाता प्रतिफल. अपने मित्र को कुछ ब्याज देना इस प्रयास को आपके प्रयास के लायक बना सकता है - भले ही वह बैंक ऋण से कम हो। कम से कम आप उस ब्याज से बाहर नहीं होंगे जो पैसा कमाया होता।

बड़े ऋणों के लिए, आपको शुल्क लेने की आवश्यकता हो सकती है a न्यूनतम आईआरएस-अनुमोदित ब्याज दर संभावित कर दंड से बचने के लिए। तीन साल या उससे कम की चुकौती अवधि वाले अल्पकालिक ऋणों की जून 2020 में वार्षिक लागू संघीय दर 0.18% है। दरें मासिक रूप से समायोजित होती हैं क्योंकि ट्रेजरी ईबीबी और प्रवाह उत्पन्न करता है।

कई छोटे ऋण हर साल रिपोर्ट नहीं किए जाते हैं। आपका कर पेशेवर आपको पारिवारिक ऋण के संभावित कर प्रभावों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

एक ऋण अनुबंध लिखें

ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों को ऋण शर्तों को कागज पर लिखना चाहिए और पुनर्भुगतान अनुसूची के लिए सहमत होना चाहिए।

इस समझौते को कठोर होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इन विषयों को संबोधित करना चाहिए:

• भुगतान देय तिथी
• न्यूनतम मासिक भुगतान
• नियोजित पुनर्भुगतान अवधि
• ऋण ब्याज दर (यदि आप ब्याज जमा करने का निर्णय लेते हैं)
• यदि आपका मित्र भुगतान करने से चूक जाता है तो क्या होगा? या चूक?
• क्या आप वस्तुओं को संपार्श्विक के रूप में दावा कर सकते हैं?

आप जैसे ऐप का उपयोग कर सकते हैं ज़िरट्यू स्वचालित भुगतान शेड्यूल करने के लिए ताकि आपका मित्र भुगतान न भूलें। यदि आप अपने मित्र से अपना ऋण चुकाने के लिए कहने के लिए बहुत डरपोक हैं, तो भुगतान का निर्धारण करना बुद्धिमानी हो सकता है।

प्रिंट करने योग्य टेम्प्लेट ऑनलाइन खोजना भी संभव है। इन समझौतों को समझना आसान है। सुनिश्चित करें कि आप और उधारकर्ता प्रत्येक भविष्य में संभावित भ्रम से बचने के लिए ऋण समझौते की एक प्रति रखते हैं।

इन मनी लेंडिंग गलतियों से बचें

यदि आप सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करते हैं तो पैसे उधार देना आपके परिवार और मित्र बंधनों को मजबूत कर सकता है। हालांकि, अगर आप इन सामान्य उधार गलतियों को करते हैं तो ये ऋण जल्दी से एक दुःस्वप्न में बदल सकते हैं।

आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक उधार देना

जितना आप खो सकते हैं उससे अधिक ऋण या आपके मित्र को तेजी से चुकाने की आवश्यकता है, अनावश्यक तनाव पैदा कर सकता है। यदि आप समय पर ऋण का भुगतान नहीं करने पर नाराजगी महसूस करेंगे, तो कम उधार देने पर विचार करें या बिल्कुल भी नहीं।

यदि उधारकर्ता है तो बड़े पारिवारिक ऋण हामीदारी प्रक्रिया को भी खतरे में डाल सकते हैं एक घर खरीदना. ऋण अधिकारी के साथ बातचीत से आपको अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करने में मदद मिल सकती है। यदि आप ऋण लेने वाले के भुगतान के लिए जिम्मेदार होने में सहज महसूस करते हैं, तो आप पैसे उधार देने के बजाय एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में भी कार्य कर सकते हैं।

पारिवारिक ऋण कर योग्य हो सकते हैं

आपको फाइल करने की आवश्यकता हो सकती है आईआरएस फॉर्म 709 यदि आप किसी एक व्यक्ति को $15,000 से अधिक उधार देते हैं लेकिन ब्याज नहीं लेते हैं। माता-पिता प्रत्येक बच्चे को $१५,००० (कुल $३०,०००) तक उधार दे सकते हैं और उपहार कर से बच सकते हैं। छोटे ऋणों पर भी, यदि आईआरएस शामिल हो जाता है तो आपको किसी भी संभावित कर दंड से बचने के लिए लागू संघीय ब्याज दर पर शुल्क लगाना चाहिए।

अपने मित्र के बजाय ऋण के लिए आवेदन करना

बढ़िया क्रेडिट होने से आपको अपने दोस्त या परिवार के सदस्य के बजाय व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने का विकल्प मिलता है। आप अपने होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट या क्रेडिट कार्ड से ड्राइंग पर भी विचार कर सकते हैं।

ये सभी विकल्प नासमझी हो सकते हैं। अंततः, आप शेष राशि का भुगतान करने के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं।

चूंकि ऋण आपके दोस्तों के बजाय आपके नाम पर है, इसलिए उन्हें समय पर इसे चुकाने की प्रेरणा कम हो सकती है। यदि आप पैसे उधार देने के लिए अपना क्रेडिट टैप करते हैं तो यह आपका क्रेडिट स्कोर जोखिम में है।

उचित दस्तावेज नहीं रखना

यदि कोई विवाद उत्पन्न होता है तो ऋण समझौते की भौतिक प्रति न रखने से आपके रिश्ते में तनाव आ सकता है। यदि आपको अपने टैक्स रिटर्न पर ब्याज आय की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है, तो बड़े ऋणों के लिए कोई दस्तावेज़ीकरण भी सिरदर्द पैदा नहीं कर सकता है।

बेस्ट लेंडिंग मनी ऐप्स

आप पुराने तरीके से पैसा उधार देने का फैसला कर सकते हैं - नकद। छोटे ऋणों के लिए नकद उधार देना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। आप नजदीकी एटीएम में जा सकते हैं और बिल अपने मित्र को सौंप सकते हैं।

पेपाल, वेनमो और ज़ेल जैसे मनी ट्रांसफर ऐप आपको मुफ्त में फंड ट्रांसफर करने देते हैं। लेकिन आप ऋण समझौते और पुनर्भुगतान प्रक्रिया को कारगर बनाने के लिए उधार देने वाले ऐप का उपयोग करने की सराहना कर सकते हैं।

ज़िरट्यू

ज़िरट्यू आपको अपने सेलफोन में संपर्कों को पैसे उधार देने देता है। आप निश्चित 5% ब्याज दर के साथ 24 महीने तक के लिए $20 और $10,000 के बीच उधार दे सकते हैं। कर्जदार ऋण राशि के लिए Zirtue को एकमुश्त 5% सेवा शुल्क का भुगतान करता है।

Zirtue ऋण भुगतान एकत्र करता है और ऋण समझौता बनाता है। उधारकर्ता सीधे एसीएच बैंक जमा के माध्यम से तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर अपना धन प्राप्त कर सकता है और ऐप के माध्यम से उधारकर्ता से ऋणदाता को ऑटो-पे के रूप में भुगतान सेट किया जाता है।

लेंडपाल

सभी उधार देने वाले पैसे वाले ऐप्स शुल्क नहीं लेते हैं। लेंडपाल एक निःशुल्क मोबाइल ऐप है (एंड्रॉयड तथा आईओएस) जो आपके द्वारा मित्रों और परिवार को उधार दी गई वस्तुओं और नकदी को ट्रैक करता है। जिन लोगों को आप उधार देते हैं, उनका आपकी फ़ोन संपर्क सूची में होना आवश्यक नहीं है।

ऐप मासिक और वार्षिक ब्याज भुगतान की गणना और रिकॉर्ड करेगा। हालाँकि, लेंडपाल ऋण समझौते नहीं बनाता है या भुगतान एकत्र नहीं करता है। यह एक संगठनात्मक उपकरण के अधिक है। भुगतान प्राप्त होने पर आपको उन्हें मैन्युअल रूप से ऐप में जोड़ना होगा।

इन प्लेटफार्मों पर भुगतान अनुस्मारक भेजना संभव है:

• ईमेल
• WhatsApp
• फेसबुक
• instagram
• स्काइप
• Snapchat
• गूगल हाँकना

LendPal आपको ऐप में रिमाइंडर भी भेजने देता है।

सहमत हूँ

आपके पास पैसे उधार देने के साथ अधिक लचीलापन है सहमत हूँ लेंडिंगक्लब सहित अधिकांश पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म की तुलना में। सहमत हैं कि यह आपको और उधारकर्ता को दूसरे की प्रोफ़ाइल देखने देता है और पिछले ऋण इतिहास से सहमत हैं। अन्य पीयर लेंडिंग ऐप्स आपको केवल आवेदक की व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि उनका वार्षिक वेतन, निवास की स्थिति और क्रेडिट स्कोर देखने देते हैं।

आपकी ब्याज दर और ऋण राशि निर्धारित करना संभव है। आप अपने दोस्तों को ऋण प्रस्ताव भेज सकते हैं। यदि वे ऋण शर्तों से सहमत हैं, तो आप पेपाल या अन्य तरीकों से भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

लोनबैक

सफलतापूर्वक पैसा उधार देने के लिए एक ऋण समझौता बनाना सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक है। लोनबैक आपको सभी 50 अमेरिकी राज्यों में कानूनी रूप से बाध्यकारी ऋण समझौता बनाने में मदद करता है। उम्मीद है, आपको अपने उधारकर्ता को अदालत में ले जाने की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन यदि आप पर्याप्त राशि उधार देते हैं तो यह एक संभावना है।

दो अलग-अलग लोनबैक उत्पाद हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं:

• ऋण प्रपत्र (एकमुश्त $ 14.95 शुल्क): सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के लिए एक प्रिंट करने योग्य पीडीएफ या डाउनलोड करने योग्य वर्ड दस्तावेज़ बनाएं। यह उत्पाद भुगतानों की गणना नहीं करता है।
• लोनबिल्डर (एकमुश्त $29.95 शुल्क): एक प्रिंट करने योग्य पीडीएफ बनाएं और ब्याज दर दिशानिर्देशों का उपयोग करके भुगतान की गणना करें। असीमित संपादन करने के लिए आपके पास 30 दिन हैं। वैकल्पिक ईमेल भुगतान अनुस्मारक आपकी ऋण गतिविधि को ट्रैक करना आसान बनाते हैं।

अधिकांश उपयोगकर्ता लोनबैक के अनुसार लोनबिल्डर विकल्प के लिए वसंत करते हैं। यह प्रीमियम विकल्प आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि आप ब्याज भुगतानों की सही गणना कर सकते हैं और अपने समझौते को अनुकूलित कर सकते हैं।

आप भुगतान अनुस्मारक भी सेट कर सकते हैं और ऐप में ऋण भुगतान रिकॉर्ड कर सकते हैं

क्रेडि

क्रेडि $5,000 या उससे कम के ऋणों के लिए निःशुल्क ऋण अनुबंध और भुगतान ट्रैकिंग प्रदान करता है। बड़े ऋण की लागत $20 है। यदि आप दूर-दराज के स्थानों में परिवार को पैसा उधार देते हैं तो कई मुद्राओं में ऋण देना संभव है। भुगतान एकत्र करने के लिए आपको पेपाल या अपने बैंक ऐप जैसे डिजिटल वॉलेट का उपयोग करना होगा।

चुकौती अनुसूची में परिवर्तन होने पर आप ऋण समझौते में परिवर्तन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपका मित्र केवल आंशिक भुगतान कर सकता है। यदि ऋण अवधि समाप्त होने पर अभी भी शेष राशि शेष है, तो क्रेडी आपको एक गुब्बारा भुगतान के लिए खाता देता है।

सारांश

परिवार और दोस्तों को पैसे उधार देते समय सावधान रहें क्योंकि यह आपके रिश्ते को बर्बाद कर सकता है। ध्यान रखने वाली सबसे अच्छी बात यह है कि जितना आप खोने में सहज हैं उससे अधिक ऋण कभी न लें। यदि भुगतान न होने का विचार आपको क्रोधित या तनावग्रस्त करता है तो आपको ऋण से बचना चाहिए।

यदि आप आगे बढ़ने का निर्णय लेते हैं तो ऐसे कई ऐप हैं जो आपको स्पष्ट ऋण समझौते और भुगतान कार्यक्रम निर्धारित करने की अनुमति देंगे। वे आपको ब्याज वसूलने और प्राप्त भुगतानों को ट्रैक करने की अनुमति भी देंगे।