सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट (पूर्व में सेल्फ-लेंडर) रिव्यू

यदि आपने अपने आप को खराब क्रेडिट के साथ पाया है, या कोई क्रेडिट नहीं है तो आप जानते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना कितना कठिन हो सकता है। लेकिन सौभाग्य से, एक वित्तीय सेवा है जो आपको अपना क्रेडिट बनाने या फिर से बनाने में मदद करेगी।

NS सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट एक ऋण है जिसका उपयोग आप अपने क्रेडिट और अपनी बचत के निर्माण के लिए कर सकते हैं। मान लें कि आप $500 के लिए ऋण लेते हैं, आपके द्वारा किए गए प्रत्येक भुगतान को एक सीडी में अलग रखा जाता है जो ऋण का भुगतान होने पर आपके लिए उपलब्ध हो जाता है। समझौते के अंत में, आपके पास क्रेडिट ब्यूरो को समय-समय पर भुगतान और $500 से अधिक ब्याज के साथ एक सीडी है।

विषयसूची

1. सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट क्या है?
2. सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट कैसे काम करता है
3. चार अलग-अलग सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट लोन विकल्प
4. सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट कैसे खोलें
5. सेल्फ वीजा क्रेडिट कार्ड
6. सिर्फ क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन के लिए आवेदन क्यों न करें?
7. सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट की विशेषताएं
8. स्वयं क्रेडिट बिल्डर खाता मूल्य निर्धारण और शुल्क
9. स्वयं क्रेडिट बिल्डर खाता मूल्य निर्धारण और शुल्क
10. सेल्फ क्रेडिट बिल्डर पेशेवरों और विपक्ष
11. क्या सेल्फ क्रेडिट बिल्डर आपके लिए काम करेगा?

सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट क्या है?

ऑस्टिन, टेक्सास में स्थित और 2014 में स्थापित, कंपनी का आधिकारिक नाम सेल्फ फाइनेंशियल, इंक। है, हालांकि, इसे आमतौर पर सेल्फ के रूप में जाना जाता है। कंपनी अपने ग्राहकों को या तो अपने क्रेडिट में सुधार करने या जमीन से इसे बनाने की क्षमता देने के लिए समर्पित है। कंपनी रिपोर्ट करती है कि 500,000 से अधिक उपभोक्ताओं ने सेवा का उपयोग किया है।

Self एक प्रौद्योगिकी कंपनी है जो उन लोगों को अपना क्रेडिट बिल्डर खाता प्रदान करती है जिनके पास या तो कोई क्रेडिट नहीं है या जिनके पास पारंपरिक वित्तीय उत्पादों तक पहुंच नहीं है। खाता एक किस्त ऋण है जो ग्राहकों को पैसे बचाने के साथ-साथ सकारात्मक भुगतान इतिहास बनाने में सक्षम बनाता है।

स्व वित्तीय है a "बी" की बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो रेटिंग, A+ से F के पैमाने पर। Google Play पर लगभग 16,000 उपयोगकर्ताओं द्वारा पांच में से 4.8 सितारों की रेटिंग भी है, और ऐप स्टोर पर 39,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं के बीच पांच सितारों में से 4.9 है।

सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट कैसे काम करता है

जैसा कि ऊपर वर्णित है, स्वयं उनकी पेशकश करता है क्रेडिट बिल्डर खाता, जो एक ऐसा ऋण है जो 12 से 24 महीनों के बीच की अवधि के लिए चलता है। आप वह पुनर्भुगतान योजना चुन सकते हैं जो आपके बजट के अनुकूल हो। और हर बार जब आप मासिक भुगतान करते हैं, तो इसकी सूचना सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो - एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन को दी जाएगी। चाहे आपके पास कोई क्रेडिट या खराब क्रेडिट न हो, हर महीने समय पर भुगतान करने से आपको अपना क्रेडिट स्कोर बनाने या सुधारने में मदद मिलेगी।

व्यवस्था में एक अतिरिक्त बोनस है, और यह बहुत बड़ा है. हर बार जब आप मासिक भुगतान करते हैं, तो आप a. में धनराशि जोड़ते रहेंगे जमा प्रमाणपत्र (सीडी) आपके नाम पर, जो ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।

आप एक ऋण के लिए आवेदन करके प्रक्रिया शुरू करेंगे जो स्वयं के बैंक भागीदारों में से एक के पास होगी। बैंक भागीदारों में लीड बैंक, सनराइज बैंक और अटलांटिक कैपिटल बैंक शामिल हैं। वही बैंक आपके भुगतानों के सीडी हिस्से में मासिक योगदान भी जमा करेगा।

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चार अलग-अलग सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट लोन विकल्प

स्वयं आपके बजट के आधार पर चार अलग-अलग खाता विकल्प प्रदान करता है। प्रत्येक का विवरण इस प्रकार है:

मासिक भुगतान	ऋण की अवधि	अप्रैल	सीडी बैलेंस अवधि के अंत
$25	24 माह	15.92%	$520
$35	24 माह	15.97%	$724
$48	12 महीने	15.65%	$539
$150	12 महीने	15.91%	$1,663

प्रत्येक ऋण अवधि के तहत, आप अपने खाते को जल्दी भुगतान या बंद करने में सक्षम होंगे, हालांकि, सीडी पर आपसे एक छोटा प्रारंभिक निकासी शुल्क लिया जाएगा। स्वयं अपने ग्राहकों को चेतावनी देता है कि क्रेडिट बिल्डर खाते को जल्दी भुगतान करने से आपके क्रेडिट सुधार के प्रयासों में कमी आ सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप छह महीने के बाद 12 महीने के टर्म लोन का भुगतान करते हैं, तो आप समय पर भुगतान की संख्या में 50% की कटौती करेंगे। आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव उतना महत्वपूर्ण नहीं होगा।

साथ ही, इस बात से अवगत रहें कि जब तक टर्म लोन का पूरा भुगतान नहीं हो जाता, तब तक आपके पास संचित सीडी बैलेंस तक पहुंच नहीं होगी। सीडी फंड ऋण भुगतान के 10 से 14 व्यावसायिक दिनों के भीतर जारी किया जाएगा और आपके बैंक खाते में चेक या एसीएच हस्तांतरण द्वारा वितरित किया जाएगा।

सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट कैसे खोलें

पात्र होने के लिए खाता खोलें आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए, और या तो एक अमेरिकी नागरिक या वैध स्थायी यूएस निवासी होना चाहिए, जिसका भौतिक पता यूएस में हो।

आपको निम्नलिखित उपलब्ध कराने की भी आवश्यकता होगी:

• एक बैंक खाता, डेबिट कार्ड या प्रीपेड कार्ड (क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं किए जाते हैं)।
• एक वैध ईमेल पता और फोन नंबर।
• आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर।

आपकी पहचान सत्यापित करने के साथ-साथ आपके खाते पर भुगतान करने के लिए जानकारी आवश्यक है।

श्रेय: स्वयं एक "सॉफ्ट क्रेडिट पुल" चलाएगा, जो आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा। हालांकि, किसी को भी उनके क्रेडिट स्कोर के आधार पर सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट से वंचित नहीं किया जाता है। वे चेतावनी देते हैं कि अन्य उद्देश्यों के लिए इनकार किया जा सकता है, जिसमें आपके पर्याप्त सत्यापन की कमी शामिल है आईडी, 18 वर्ष से कम आयु का होना, सामाजिक सुरक्षा नंबर नहीं होना, या अमेरिकी नागरिक या स्थायी नहीं होना निवासी।

स्वयं यह भी बताता है कि उनके प्रत्येक बैंक भागीदार आपके नाम को चेक्ससिस्टम के माध्यम से चलाएंगे। यह बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले भंडार का है जो अपने बैंक खातों के प्रबंधन में उपभोक्ता के प्रदर्शन को ट्रैक करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने कभी कोई बैंक खाता बंद किया है जिसमें एक खुली शेष राशि थी, तो वह चेक्ससिस्टम डेटाबेस में दिखाई देगी। यह एक और संभावित कारण है जिससे आपको क्रेडिट बिल्डर खाते के लिए मना किया जा सकता है।

आय: स्वयं के लिए न्यूनतम आय की आवश्यकता नहीं है। उन्हें केवल यह आवश्यक है कि आपके द्वारा चुना गया मासिक भुगतान वह हो जिसे आप अपने बजट में अच्छी तरह से वहन कर सकें।

एक बार आपका खाता स्वीकृत हो जाने के बाद, आप सेवा के लिए एकमुश्त, गैर-वापसी योग्य प्रशासनिक शुल्क का भुगतान करेंगे - विवरण नीचे स्वयं क्रेडिट बिल्डर खाता मूल्य निर्धारण और शुल्क के तहत प्रदान किया जाएगा।

तीन बैंक भागीदारों में से एक आपको एक छोटा ऋण प्रदान करेगा, जिसमें जमा राशि के प्रमाण पत्र में रखे गए ऋण धन पूरी तरह से FDIC बीमाकृत हैं। अगले महीने, आप अपने खाते पर पुनर्भुगतान शुरू कर देंगे। ऋण एक निश्चित अवधि और मासिक भुगतान के लिए होगा, जो 12 से 24 महीनों के बीच होगा।

जैसे ही आप हर महीने अपना भुगतान समय पर करते हैं, आपका भुगतान इतिहास तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाएगा, जिससे आपको अपने क्रेडिट स्कोर बनाने या पुनर्निर्माण करने का अवसर मिलेगा। एक बार जब ऋण पूरी तरह से भुगतान कर दिया जाता है, तो सीडी परिपक्व हो जाएगी, और धन आपके लिए उपलब्ध होगा। यह स्वयं द्वारा आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने और आपको एक ही कार्यक्रम में बचत जमा करने में सक्षम बनाने के लिए उपयोग की जाने वाली रणनीति है।

एक अतिरिक्त बोनस के रूप में, आप स्वयं के माध्यम से अपना मासिक क्रेडिट स्कोर निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं।

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सेल्फ वीजा क्रेडिट कार्ड

स्वयं एक वीज़ा क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करता है। हालांकि, कार्ड के लिए पात्र होने के लिए, आपको पहले एक क्रेडिट बिल्डर खाता खोलना होगा, और निम्नलिखित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• आपने समय पर कम से कम तीन मासिक भुगतान किए होंगे।
• अपने क्रेडिट बिल्डर खाते में कम से कम $100 की बचत प्रगति करें।
• आपका खाता अच्छी स्थिति में होना चाहिए।

जैसा कि क्रेडिट बिल्डर खाते के मामले में होता है, आपका क्रेडिट इतिहास- या इसकी कमी- कार्ड के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में कोई कारक नहीं होगा। वास्तव में, कोई क्रेडिट जाँच नहीं है।

यदि आपको सेल्फ़ वीज़ा क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत किया गया है, तो आप चुन सकते हैं कि आपकी बचत प्रगति का कौन सा भाग आपके कार्ड को सुरक्षित करने और आपकी क्रेडिट सीमा निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाएगा। वह सीमा कम से कम $100 होनी चाहिए। आपके क्रेडिट बिल्डर खाते की सीडी में शेष राशि के आपके हिस्से में वृद्धि के आधार पर, क्रेडिट सीमा को एक बार में $25 की वृद्धि में बढ़ाया जा सकता है।

सेल्फ़ वीज़ा क्रेडिट कार्ड पुरस्कार प्रदान नहीं करता है, शेष राशि हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता है या नकद अग्रिम. अधिकृत उपयोगकर्ता को जोड़ना भी संभव नहीं है। हालाँकि, जैसा कि क्रेडिट बिल्डर खाते के मामले में होता है, स्व वीज़ा पर आपका भुगतान इतिहास क्रेडिट कार्ड की सूचना सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को भी दी जाएगी, जिससे आपको एक और अच्छा क्रेडिट मिलेगा संदर्भ।

आपका सेल्फ़ वीज़ा क्रेडिट कार्ड क्रेडिट लाइन आपके क्रेडिट बिल्डर खाते में जमा राशि से जुड़ी है। ऋण अवधि के अंत में उन निधियों को जारी करने का एकमात्र तरीका है कि आप अपना वीज़ा कार्ड रद्द कर दें। दुर्भाग्य से, आपके क्रेडिट बिल्डर अकाउंट सीडी का वह हिस्सा जो आपके वीज़ा क्रेडिट कार्ड को सुरक्षित करता है, उस पर ब्याज नहीं मिलता है।

सिर्फ क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन के लिए आवेदन क्यों न करें?

सिद्धांत रूप में, आप क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं ताकि आपको अपना क्रेडिट बनाने या फिर से बनाने में मदद मिल सके। लेकिन उस रणनीति के साथ कुछ समस्याएं हैं।

सबसे पहले, यदि आपके पास क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है। दूसरा, यदि आपका क्रेडिट खराब है, तो आप पारंपरिक क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र नहीं होंगे।

किसी भी मामले में, आपको एक क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए मजबूर किया जाएगा जो या तो अत्यधिक ब्याज दर और/या बहुत अधिक वार्षिक या मासिक शुल्क लेगा। और उतना ही महत्वपूर्ण, बिना क्रेडिट या खराब क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण बहुत कम ऋण सीमा के लिए कुख्यात हैं। साथ ही, क्रेडिट कार्ड के मामले में, आपको जेब से सुरक्षा राशि जमा करनी पड़ सकती है।

और सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट के विपरीत, न तो क्रेडिट कार्ड और न ही पर्सनल लोन आपके द्वारा व्यवस्थाओं को पूरा करने के बाद बचत में पैसा छोड़ देगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि सेल्फ दोहरा लाभ प्रदान करता है: क्रेडिट बिल्डिंग और अपनी बचत का निर्माण।

सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट की विशेषताएं

उपलब्धता: सभी 50 अमेरिकी राज्य। स्व अमेरिका के बाहर उपलब्ध नहीं है।

बचत सुरक्षा: आपके मासिक भुगतानों के माध्यम से संचित सभी धनराशि एक भागीदार बैंक में एक सीडी में रखी जाएगी और पूरी तरह से FDIC बीमाकृत होगी।

रेफरल बोनस: स्वयं वित्तीय डैशबोर्ड आपको एक अद्वितीय रेफ़रल URL तक पहुंच प्रदान करेगा। आप इसे मित्रों और परिवार के सदस्यों को प्रदान कर सकते हैं और क्रेडिट बिल्डर खाते के लिए साइन अप करने वाले प्रत्येक व्यक्ति के लिए $ 10 कमा सकते हैं। रेफ़रल बोनस का भुगतान मित्र या परिवार के सदस्य को एक खाते के लिए स्वीकृत होने के बाद किया जाएगा और उसने अपना पहला खाता भुगतान कर दिया है।

मोबाइल एप्लिकेशन: आईओएस डिवाइस, 10.0 और बाद के संस्करण के लिए ऐप स्टोर पर उपलब्ध है, और आईफोन, आईपैड और आईपॉड टच के साथ संगत है। Android डिवाइस, 5.0 और बाद के वर्शन के लिए Google Play पर भी उपलब्ध है।

ग्राहक सहेयता: ईमेल और लाइव चैट द्वारा उपलब्ध, सोमवार से शुक्रवार, सुबह 9:00 बजे से शाम 5:00 बजे तक, केंद्रीय समय।

स्वयं क्रेडिट बिल्डर खाता मूल्य निर्धारण और शुल्क

आप जो भी ऋण अवधि चुनते हैं, वहां $9 का गैर-वापसी योग्य प्रशासनिक शुल्क होगा।

प्रत्येक ऋण एक विशिष्ट ब्याज दर और एपीआर के साथ भी आएगा। उन एपीआर को ऊपर "चार अलग-अलग सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट लोन विकल्प" अनुभाग के तहत दिखाया गया है।

यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले अपना खाता बंद करते हैं, तो खाते के आकार के आधार पर $ 5 तक की प्रारंभिक निकासी शुल्क है।

विलंब शुल्क: यदि कोई ऋण भुगतान 15 दिनों से अधिक समय से बकाया है, तो आपसे निर्धारित मासिक भुगतान के 5% के बराबर विलंब शुल्क लिया जाएगा। यदि भुगतान देय 30 दिनों से अधिक है, तो इसे तीन क्रेडिट ब्यूरो को देर से भुगतान के रूप में सूचित किया जाएगा।

सेल्फ क्रेडिट बिल्डर पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों:

• खराब क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट इतिहास की कमी के कारण आपके आवेदन को अस्वीकार नहीं किया जाएगा। दोनों पहले स्थान पर एक स्व खाते के लिए संपूर्ण उद्देश्य हैं।
• आपका क्रेडिट इतिहास सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाएगा, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ेगा।
• जब तक आप ऋण की अवधि पूरी करते हैं, तब तक आपके नाम की एक सीडी आपकी प्रतीक्षा में होगी।
• आपकी क्रेडिट प्रगति को ट्रैक करने में आपकी सहायता के लिए स्वयं आपको आपका निःशुल्क मासिक क्रेडिट स्कोर प्रदान करेगा।
• न्यूनतम आय की कोई आवश्यकता नहीं है।
• एक बार जब आप एक क्रेडिट बिल्डर खाता स्थापित कर लेते हैं, तो आप सेल्फ वीज़ा क्रेडिट कार्ड जोड़ने के पात्र होंगे। यह आपको न केवल एक क्रेडिट कार्ड देगा, बल्कि एक अतिरिक्त क्रेडिट संदर्भ भी प्रदान करेगा।
• स्वयं आपके द्वारा संदर्भित परिवार और मित्रों के लिए $10 का रेफ़रल बोनस प्रदान करता है।

दोष:

• आपके पास एक समय में केवल एक सक्रिय क्रेडिट बिल्डर खाता हो सकता है।
• सेल्फ़ वीज़ा क्रेडिट कार्ड क्रेडिट लाइन आपके क्रेडिट बिल्डर खाते में शेष राशि से जुड़ी होती है। यदि आपके पास सीडी फंड वितरित किया गया है, तो क्रेडिट कार्ड बंद कर दिया जाएगा।
• यदि आप कार्यक्रम से जल्दी बाहर निकल जाते हैं तो एक छोटा प्रारंभिक निकासी दंड है।

क्या सेल्फ क्रेडिट बिल्डर आपके लिए काम करेगा?

यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर से खुश नहीं हैं, या आपकी कोई क्रेडिट प्रोफ़ाइल नहीं है, तो सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट आपको किसी भी समस्या का समाधान करने में मदद करेगा। इसके अलावा, यह आपको पैसे बचाने शुरू करने का अवसर भी देगा। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि खराब क्रेडिट वाले लोगों के पास अक्सर बचत की कमी होती है, जो कि खराब क्रेडिट के कारण का एक हिस्सा है।

इस तरह, सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट आपको एक ही कार्यक्रम में दो महत्वपूर्ण वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद करेगा - अपने क्रेडिट का निर्माण या सुधार करना और पैसे बचाने के लिए ट्रैक पर आना। आप कम से कम $25 के मासिक भुगतान के साथ कार्यक्रम में भाग ले सकते हैं, और शुल्क और ब्याज दरें दोनों बहुत ही उचित हैं।

इसके बारे में सोचें - आप 12 या 24 महीनों में अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं, और जब तक आप कार्यक्रम पूरा करते हैं, तब तक आपके लिए एक वित्त पोषित सीडी होगी। स्वयं ने उपभोक्ताओं को अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने और बचत का निर्माण करने में मदद करने के लिए एक सर्वश्रेष्ठ-इन-क्लास सेवा को एक साथ रखा है। यदि आप दोनों में से कोई एक या दोनों करना चाहते हैं, तो यह कार्यक्रम आपके लिए है।