Mint.com समीक्षा: शक्तिशाली मुफ्त बजट उपकरण, बिल भुगतान और बचत खोजक

अगर आप आर्थिक रूप से आगे बढ़ना चाहते हैं, खर्च से ज्यादा बचत करना चाहते हैं, तो बजट बनाना महत्वपूर्ण है।

लेकिन सही बजट सॉफ्टवेयर चुनना एक पीड़ादायक प्रक्रिया हो सकती है।

आपको कैसे पता चलेगा कि यह काम करेगा? इसमें कौन से टूल्स हैं? क्या इसका उपयोग करना आसान है या बट में दर्द है?

आज, हम उद्योग के दिग्गजों में से एक - Mint.com पर एक नज़र डालने जा रहे हैं।

Mint.com एक पूर्ण-सेवा बजटिंग ऐप प्रदान करता है, लेकिन मुफ्त क्रेडिट स्कोर और आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले लगभग हर वित्तीय उत्पाद पर बेहतर सौदे खोजने की क्षमता, बिना किसी शुल्क के। यह 100% मुफ़्त है और विज्ञापन समर्थित है।

मिंट डॉट कॉम क्या है?

Mint.com एक ऑनलाइन व्यक्तिगत बजट मंच है जो आपके संपूर्ण वित्तीय जीवन को एक ऑनलाइन आवेदन में लाता है। ऐप Intuit (टर्बोटैक्स के निर्माता) का हिस्सा है और इसके 15 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ता हैं। खरीदने के लिए कोई सॉफ्टवेयर नहीं है, और ऐप उपयोग करने के लिए पूरी तरह से स्वतंत्र है।

अपनी व्यापक बजट क्षमताओं के लिए सबसे प्रसिद्ध, ऐप आपको अपनी जांच को लिंक करने में सक्षम बनाता है और एक में बचत खाते, निवेश और सेवानिवृत्ति खाते, ऋण, क्रेडिट कार्ड और पेपैल खाता मंच।

मिंट.कॉम कैसे काम करता है

जब आप मिंट के साथ खाता खोलते हैं, तो आप अपने विभिन्न वित्तीय खातों को ऐप से जोड़ते हैं। उसके बाद, हर बार जब आप साइट पर जाते हैं, तो आपकी वित्तीय जानकारी अपने आप अपडेट हो जाती है। ऐप तब आपकी सभी वित्तीय जानकारी प्रदान करेगा, दृश्य प्रस्तुति के लिए ग्राफ़ और चार्ट के साथ पूर्ण।

ऐप आपको एक ही स्थान पर अपनी पूरी वित्तीय स्थिति देखने में सक्षम बनाता है। इससे आपके लिए यह जानना आसान हो जाता है कि आपके वित्त के साथ क्या हो रहा है, खासकर यदि आपके पास दर्जनों वित्तीय खाते हैं। ऐप आपके खातों को प्रासंगिक श्रेणियों में सारांशित और क्रमबद्ध कर सकता है, जिससे आप यह जान सकते हैं कि आप किसी भी बिंदु पर कहां खड़े हैं।

आपकी सारी जानकारी के सारांश के साथ, यह बजट बनाना आसान बनाता है। हम विशेष रूप से इसमें शामिल होंगे कि यह कैसे थोड़ा और नीचे काम करता है।

Mint.com एक्सेस - ऐप आपके घरेलू कंप्यूटर के साथ-साथ मोबाइल उपकरणों के माध्यम से भी उपलब्ध है। इसमें आईओएस, एंड्रॉइड, ऐप्पल वॉच और एसएमएस शामिल हैं।

Mint.com सुरक्षा - आपकी सभी वित्तीय जानकारी को एक साइट पर संक्षेपित करना एक संभावित सुरक्षा जोखिम की तरह लग सकता है, लेकिन Mint.com ने इसे कवर किया है।

टकसाल बहुकारक प्रमाणीकरण का उपयोग करता है ताकि केवल आप ही अपनी जानकारी तक पहुंच सकें। उदाहरण के लिए, जबकि अधिकांश साइटों को केवल एक उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड की आवश्यकता होती है, Mint.com को विशेष सुरक्षा प्रश्नों या टेक्स्ट संदेश या ईमेल से कोड की भी आवश्यकता होती है।

वे आपको आपका चार अंकों का कोड भी प्रदान करते हैं ताकि केवल आप ही अपनी जानकारी देख सकें। यदि आप ऐसा करना चुनते हैं तो आप अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टच आईडी भी सेट कर सकते हैं। और यदि आपका मोबाइल उपकरण खो जाता है, तो आप अपने खाते की जानकारी को दूर से हटा सकते हैं।

संवेदनशील डेटा के हस्तांतरण के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए Mint.com VeriSign के साथ सुरक्षा जांच का भी उपयोग करता है।

टकसाल आपकी जानकारी को "केवल पढ़ने के लिए" फैशन में प्रस्तुत करता है। यह आपको आपके द्वारा चुने गए किसी भी समय आपकी वित्तीय जानकारी तक पहुंचने की क्षमता देता है, जबकि मिंट का ऐप में प्रदर्शित किसी भी खाते पर कोई नियंत्रण नहीं है।

अंत में, आपके बैंकों द्वारा ऑफ़र किए जाने पर मिंट OAuth का उपयोग करके आपके खातों से जुड़ता है। अब आपको मिंट में अपना बैंक यूज़रनेम और पासवर्ड डालने की ज़रूरत नहीं है, आप बस अपने बैंक को बताएं कि आप मिंट को एक्सेस करना चाहते हैं, वे मिंट को एक टोकन भेजते हैं, और अब आप अपना डेटा प्राप्त कर सकते हैं। यह टोकन केवल रीड-ओनली एक्सेस की भी अनुमति देता है, इसलिए इस बात का कोई डर नहीं है कि मिंट (या इसे एक्सेस करने वाला कोई व्यक्ति) कुछ भी कर पाएगा। यह एक हालिया विकास है इसलिए बैंक इसका समर्थन करने के लिए ऑनलाइन आ रहे हैं।

Mint.com विशेषताएं और लाभ

मिंट बजटिंग

आपकी सभी वित्तीय जानकारी संबंधित खातों में दर्शाई गई है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास विभिन्न क्रेडिट कार्ड खाते हैं, तो उन्हें समूहीकृत किया जाएगा। आपके खातों को व्यवस्थित करने के लिए टकसाल में आपके लिए डिफ़ॉल्ट श्रेणियां हैं। लेकिन वे आपको किसी भी तरह से खाता समूहों को अनुकूलित करने की क्षमता भी देते हैं जो आपके लिए सबसे अधिक फायदेमंद होगा।

आपके सभी खातों को उचित रूप से वर्गीकृत और एकत्रित करने के साथ, मिंट आपको आपकी गतिविधि का सारांश प्रदान कर सकता है। यह आपको एक साधारण बजट बनाने की क्षमता देगा, भले ही आपके पास एकाधिक खाते हों।

आप अपने खर्च को नियंत्रित करने में सहायता के लिए पूर्व निर्धारित व्यय लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। लेकिन ऐप राष्ट्रीय औसत के साथ प्रत्येक श्रेणी में आपके खर्च की तुलना भी कर सकता है। आप आगे जाकर अपने बजट को आवश्यकतानुसार समायोजित कर सकते हैं। यदि आपके पास कई वित्तीय खाते हैं और पहले आप उन्हें इस तरह से इकट्ठा नहीं कर पाए हैं तो यह एक आदर्श अनुप्रयोग है जिससे आप एक व्यावहारिक बजट बना सकते हैं।

टकसाल बिल भुगतान

टकसाल आपको ऐप पर अपने सभी बिल देखने में सक्षम बनाता है। इससे आपको यह जानने की क्षमता मिलेगी कि कौन सा बिल देय है और कब। इससे बिल भुगतान की प्रक्रिया आसान हो जाएगी और बहुत सारा तनाव दूर हो जाएगा। उदाहरण के लिए, बिलों का भुगतान करने के लिए कई वेबसाइटों पर लॉग इन करने के बजाय, आप मिंट ऐप पर उन सभी को ट्रैक और भुगतान कर सकते हैं।

टकसाल आपको बिल रिमाइंडर प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने बिलों का समय पर भुगतान करें। अनुस्मारक ईमेल या आपके मोबाइल फोन पर आ सकते हैं। इससे आप अपने आप में लेट फीस का भुगतान करने से बच जाएंगे।

इसके अलावा, यदि आप अपने मोबाइल डिवाइस से ऐप को एक्सेस करते हैं, तो आप किसी भी समय अपने बिलों का भुगतान कर सकते हैं। आप या तो अग्रिम भुगतान शेड्यूल कर सकते हैं, या उन्हें तुरंत कर सकते हैं - यह आपकी पसंद है।

यदि बिल देय हो रहे हैं, और आपके फंड कम चल रहे हैं तो पुदीना आपको सचेत करेगा। वे आपको किसी भी अधिक उम्र के शुल्क, विलंब शुल्क, या संदिग्ध गतिविधि के बारे में भी सूचित करेंगे। ऐप आपको यह भी बता सकता है कि क्या आपको क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट लाइनों पर अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक जाने का खतरा है।

टकसाल लक्ष्य

यह टूल आपको विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में मदद कर सकता है, जैसे कि कर्ज से बाहर निकलना या घर पर डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाना।

एक बार उन लक्ष्यों को स्थापित करने के बाद, टकसाल आपको अपनी प्रगति को ट्रैक करने में सक्षम करेगा। फिर आप अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करने के लिए अपने वित्तीय व्यवहार और गतिविधि में बदलाव कर सकते हैं।

मिंट क्रेडिट मॉनिटरिंग

मिंट आपको आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुंच प्रदान करेगा, पूरी तरह से निःशुल्क। और क्रेडिट स्कोर के अलावा, ऐप आपको सुझाव भी देगा कि आप इसे कैसे सुधार सकते हैं। वे आपको क्रेडिट निगरानी अलर्ट भी प्रदान करेंगे, जो आपके खातों में किसी भी संदिग्ध गतिविधि को दिखाएंगे। इक्विफैक्स को उधारदाताओं से नई क्रेडिट जानकारी प्राप्त होने पर वे आपको बताएंगे। इससे आपको यह जानने में मदद मिल सकती है कि क्या कोई आपके खाते में बड़ी खरीदारी कर रहा है या आपके नाम पर नए क्रेडिट के लिए आवेदन कर रहा है।

सबसे अच्छी बात यह है कि Mint.com का मुफ़्त क्रेडिट स्कोर बस इतना ही है - मुफ़्त। सेवा तक पहुंचने के लिए उन्हें आपको "फाइल पर" क्रेडिट कार्ड की जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, जिस तरह से कई अन्य "मुफ्त" क्रेडिट स्कोर सेवाएं करती हैं। क्रेडिट स्कोर सेवा Mint.com के समग्र पैकेज का हिस्सा है।

टकसाल निवेश उपकरण

Mint.com एक रोबो-सलाहकार नहीं है, न ही वे कोई प्रत्यक्ष निवेश अनुशंसा प्रदान करते हैं। हालाँकि, ऐप आपको अपने निवेश खातों को ट्रैक करने और उन्हें ऐप पर सारांशित करने में सक्षम बनाता है, ठीक उसी तरह जैसे आप अन्य वित्तीय खातों के साथ कर सकते हैं। इससे कई सेवानिवृत्ति खातों और निवेश ब्रोकरेज खातों को ट्रैक और प्रबंधित करना आसान हो जाता है।

यह आपको यह देखने की अनुमति देगा कि आपका पैसा कहाँ निवेश किया गया है, आपके संयुक्त पोर्टफोलियो का समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है, और आपको एक बेहतर निवेश विविधीकरण योजना बनाने की क्षमता प्रदान करता है।

शुल्क विश्लेषण - टकसाल आपके निवेश और सेवानिवृत्ति खातों का विश्लेषण करता है, आपको यह दिखाने के लिए कि आप फीस में क्या भुगतान कर रहे हैं। इसमें छिपी हुई फीस शामिल है जो आपके निवेश विवरण की समीक्षा करते समय स्पष्ट नहीं हो सकती है।

उदाहरण के लिए, टकसाल सलाहकार शुल्क, लेनदेन शुल्क और सेवानिवृत्ति खाता शुल्क, जैसे कि 401 (के) शुल्क की तलाश करेगा। वे आपको बता सकते हैं कि आप निवेश सेवा के लिए क्या भुगतान कर रहे हैं। यह आपको किसी भी अनावश्यक शुल्क को समाप्त करने में भी मदद करेगा जो आप इसे महसूस किए बिना भुगतान कर सकते हैं।

यह विशेष रूप से मुफ्त में उपकरणों का एक ठोस सूट है, लेकिन यह निवेश-केंद्रित टूल जितना व्यापक नहीं है, जो बाद में जारी किया गया था, जैसे व्यक्तिगत पूंजी. (हमारे देखें व्यक्तिगत पूंजी की समीक्षा)

Mint.com बचत खोजें

यह Mint.com की सबसे बेहतरीन विशेषताओं में से एक है। अपने वित्त को व्यवस्थित और ट्रैक करना एक बात है, लेकिन सुधार करना बिल्कुल दूसरी बात है। Mint.com अपने फाइंडिंग सेविंग फीचर के साथ ठीक यही करता है।

Mint.com वित्तीय प्रस्तावों का विश्लेषण कर सकता है, और ऐसी जानकारी प्रदान कर सकता है जो आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए फायदेमंद हो सकती है। फिर आप उन सेवाओं के लिए सीधे मिंट ऐप से आवेदन कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मिंट आपको बता सकता है कि आप अपनी बैंक बचत पर उच्च ब्याज दरें कहां प्राप्त कर सकते हैं, या क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर रेंज में किसी के लिए मिल सकती हैं। वे आपको निवेश ब्रोकरेज खोजने में भी मदद कर सकते हैं जिनकी फीस सबसे कम है, साथ ही जहां आप सर्वोत्तम बीमा पॉलिसियां ​​​​या सबसे अनुकूल आईआरए रोलओवर सौदे प्राप्त कर सकते हैं।

वे पुनर्वित्त और समेकन के सर्वोत्तम अवसरों का सुझाव देते हुए, व्यक्तिगत ऋण और छात्र ऋण के लिए सिफारिशें भी कर सकते हैं।

Mint.com फीस

Mint.com खुद को एक मुफ्त सेवा के रूप में पेश करता है, और ठीक यही है। खरीदने के लिए कोई सॉफ्टवेयर नहीं है, कोई छिपी हुई फीस नहीं है, और किसी भी उद्देश्य के लिए क्रेडिट कार्ड की जानकारी फाइल करने की कोई आवश्यकता नहीं है। आप बस सेवा के लिए साइन अप करें और अपनी आवश्यकता के अनुसार इसका उपयोग करें।

अगर मिंट फ्री है तो मिंट पैसे कैसे कमाता है?

यदि आप एक आवेदन पर अपने वित्तीय जीवन को इकट्ठा करने जा रहे हैं, तो आप निश्चित रूप से जानना चाहते हैं कि इसके पीछे की कंपनी पैसा कमा रही है और संचालन जारी रखने में सक्षम होगी।

पुदीना दो प्रमुख तरीकों से पैसा कमाता है:

Mint.com का फाइंड सेविंग फीचर वास्तव में एक विज्ञापन प्लेटफॉर्म है। वे पैसे बचाने के तरीके सुझाते हैं और यदि आप पेश किए जाने वाले किसी भी उत्पाद या सेवाओं का लाभ उठाते हैं, तो मिंट एक रेफरल शुल्क या कमीशन कमाता है। मिंट को रेफ़रल शुल्क का भुगतान सामान्य शुल्क में से किया जाता है जो विक्रेता अपनी सेवाओं के लिए चार्ज करेगा और कोई नहीं है आपसे अतिरिक्त शुल्क (और विक्रेता आमतौर पर आपसे किसी ऐसे व्यक्ति से अधिक शुल्क नहीं लेगा, जिसे द्वारा संदर्भित नहीं किया गया है मिंट डॉट कॉम)

इसके बाद, मिंट आपके उपभोक्ता डेटा को अन्य उपयोगकर्ताओं के साथ एकत्रित करेगा और इसे भागीदारों को बेचेगा। वे इस जानकारी को एकत्र करते हैं ताकि उनके भागीदारों को आपकी विशिष्ट जानकारी का पता न चले।

क्या आपको Mint.com का उपयोग करना चाहिए?

यदि आप एक अच्छी बजट प्रणाली की तलाश में हैं, तो टकसाल सर्वश्रेष्ठ में से एक है। Mint.com उपयोग करने के लिए पूरी तरह से निःशुल्क सेवा है, जिसका अर्थ है कि ऐप का उपयोग करने में आपको वस्तुतः कोई जोखिम नहीं है। आप ऐसा कर सकते हैं बजट सॉफ्टवेयर के लिए भुगतान करें कहीं और, लेकिन यह जरूरी नहीं कि बेहतर होगा। और आइए मुफ्त क्रेडिट स्कोर को न भूलें!

वहां एक कुछ टकसाल विकल्प अगर आपको नहीं लगता कि मिंट आपकी जरूरत की हर चीज करेगा तो आप इस पर विचार कर सकते हैं। उनके बड़े प्रतिस्पर्धियों में से एक बजट उपकरण है जिसे यू नीड ए बजट कहा जाता है - यह मुफ़्त नहीं है, लेकिन यह एक बेहतरीन बजट ढांचा प्रदान करता है जो आपको उस तरह से ट्रैक पर लाने में मदद करता है जो मिंट नहीं करता है। हम YNAB की तुलना Mint. से करें आपको अंतर दिखाने के लिए और जो बेहतर करता है।

(एक और मुफ्त विकल्प है एवरीडॉलर, हम टकसाल बनाम तुलना करते हैं। हर डॉलर भी)

मिंट न केवल उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है, बल्कि मिंट का फाइंड सेविंग फीचर आपको अपनी बचत पर अधिक पैसा कमाने में मदद कर सकता है या निवेश ब्रोकरेज या उधारदाताओं को ब्याज और शुल्क में कम भुगतान कर सकता है। उनकी सिफारिशों का लाभ उठाकर आप जो बचत प्राप्त करते हैं, वह कई वर्षों में कई हज़ार डॉलर तक जोड़ सकता है।

निःशुल्क सेवा का संयोजन और यह आपको बेहतर वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे Mint.com एक आसान विकल्प बन जाता है। 15 मिलियन लोगों ने पहले ही वह चुनाव कर लिया है, तो आप किसका इंतजार कर रहे हैं?

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