Ellevest समीक्षा: महिलाओं के लिए एक रोबो सलाहकार

लोगों को जिम्मेदारी से और किफ़ायती निवेश करने में मदद करने के लिए बनाए गए रोबो-सलाहकारों से दुनिया भरी हुई है। रोबो-सलाहकार के पीछे का आधार निवेशकों को निवेश सहायता प्राप्त करने में मदद करने के लिए स्वचालित, एल्गोरिथम-आधारित निवेश प्रदान करना है।

लाभ यह है कि रोबो-सलाहकार आम तौर पर मानव निवेश सलाहकार के शुल्क का एक अंश लेते हैं।

Ellevest एक नई रोबो-सलाहकार सेवा है, और यह एक मोड़ के साथ आता है। यह समीक्षा साझा करेगी कि Ellevest को क्या पेशकश करनी है ताकि आप तय कर सकें कि Ellevest निवेश मंच आपके लिए सही है या नहीं।

एलेवेस्ट क्या है?

Ellevest एक ऐसी सुविधा वाला रोबो-सलाहकार है जिसे हमने पहले नहीं देखा है: यह महिलाओं की ओर (लेकिन विशिष्ट नहीं) है।

Ellevest की शुरुआत 2014 में एक बार के मेरिल लिंच वेल्थ मैनेजमेंट सीईओ और वॉल स्ट्रीट के दिग्गज सैली क्रॉचेक और उनके बिजनेस पार्टनर चार्ली क्रोल ने की थी। जब सैली को इस बात का अहसास हुआ कि पारंपरिक "लिंग-तटस्थ" निवेश प्लेटफॉर्म महिलाओं की सेवा नहीं कर रहे हैं, तो उन्होंने एलेवेस्ट बनाया।

लक्ष्य? एक निवेश मंच बनाएं जो महिलाओं को उनके वित्तीय और करियर लक्ष्यों को प्राप्त करने में बेहतर सहायता प्रदान करे। उन्होंने हाल ही में बैंकिंग*, कोचिंग और सीखने में जोड़ने वाले एक धन सदस्यता मॉडल की ओर रुख किया।

टीम ने एक निवेश कंपनी बनाने के लिए अपने वित्तीय और जीवन के लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए महिलाओं का साक्षात्कार करने में 200 घंटे से अधिक का समय बिताया, जो उनकी निवल संपत्ति को बढ़ाने के लिए काम करने वाली महिलाओं की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करती है।

Ellevest कैसे अलग है?

Ellevest महिलाओं के करियर और जीवन शैली में होने वाले अंतर को ध्यान में रखता है जब कंपनी अपनी निवेश योजना बनाती है।

उदाहरण के लिए, यह सर्वविदित है कि पुरुषों के वेतन और महिलाओं के वेतन के बीच वेतन अंतर है। वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करते समय इस वेतन अंतर को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

इसके अलावा, बच्चों की परवरिश के कारण महिलाओं को अक्सर करियर में ब्रेक का अनुभव होता है। एक महिला के निवेश विकल्पों और लक्ष्यों को उन संभावित करियर ब्रेक पर विचार करने की आवश्यकता है।

यदि वे ऐसा नहीं करते हैं, तो वे करियर ब्रेक एक महिला के नेट वर्थ को उसके पुरुष समकक्षों से बहुत पीछे छोड़ सकते हैं जो करियर ब्रेक नहीं लेते हैं।

अंत में, पुरुषों की तुलना में महिलाओं का औसत जीवनकाल लंबा होता है। इसका मतलब यह है कि एक अच्छा मौका है कि उन्हें अपने पुरुष समकक्षों की तुलना में अधिक समय तक अपनी बचत और सेवानिवृत्ति निवेश की आवश्यकता होगी।

ये सभी तथ्य महिलाओं को पुरुषों की तुलना में अलग तरह से योजना बनाने और निवेश करने की आवश्यकता को जोड़ते हैं। Ellevest का लक्ष्य महिलाओं के हाथों में अधिक धन प्राप्त करना है - और वे ऐसा करने का एक तरीका उनके माध्यम से है महिलाओं को एक निवेश योजना बनाने में मदद करके सदस्यता जो उपर्युक्त कारकों को शामिल करती है हेतु।

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Ellevest कैसे काम करता है?

महिलाओं को उनकी निवेश आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लक्ष्य को Ellevest कैसे पूरा करता है, इसके बारे में यहां कुछ विवरण दिए गए हैं।

Ellevest के पास चुनने के लिए तीन सदस्यता योजनाएं हैं: Ellevest Essential ($1/माह), Ellevest Plus ($5/माह), Ellevest कार्यकारी ($9/माह)। वे सदस्यता के बाहर निजी धन प्रबंधन भी प्रदान करते हैं।

Ellevest Essential

Ellevest Essential कंपनी की सबसे बुनियादी सदस्यता और निवेश पेशकश है। आप निवेश, बैंकिंग* और सीखने तक पहुंच प्राप्त करने के लिए केवल $1/माह का भुगतान करते हैं। आप सीएफ़पी या कार्यकारी कोच के साथ 20% छूट के लिए कोचिंग सत्र भी खरीद सकते हैं।

Ellevest Plus ($5/माह) आपको सेवानिवृत्ति तक पहुंच प्रदान करता है, जिसमें आपके पास मौजूद किसी भी पुराने 401(k) को रोल करने में सहायता शामिल है। यह आपको कोचिंग से 30% की छूट भी देता है।

Ellevest Essential आपको उनके ऑनलाइन निवेश टूल तक असीमित पहुंच प्रदान करता है।

इलेवेस्ट एग्जीक्यूटिव

Ellevest कार्यकारी ($9/माह) सदस्यता के लिए सर्वोच्च पहुंच है। यह आपको लक्ष्य आधारित निवेश के अलावा अन्य सभी सुविधाओं तक पहुंच प्रदान करता है जैसे घर खरीदना या व्यवसाय शुरू करने के लिए बचत करना। यह आपको कोचिंग से 50% की छूट भी देता है।

निजी धन

निजी धन कार्यक्रम उन निवेशकों के लिए है जो व्यक्तिगत, आमने-सामने निवेश प्रबंधन चाहते हैं। इस कार्यक्रम के साथ आपके पास एक समर्पित वित्तीय सलाहकार और ग्राहक सेवा टीम होगी।

सदस्यता के लिए वार्षिक शुल्क $1-$9/माह है और आप Ellevest के पास मौजूद संपत्ति की परवाह किए बिना कोई अतिरिक्त प्रबंधन शुल्क नहीं देंगे।

अन्य शुल्क

ध्यान दें कि आपके द्वारा निवेश किए गए ईटीएफ के आधार पर भी आप Ellevest के साथ शुल्क अर्जित करेंगे। ये फंड फीस इस लेखन के रूप में प्रति वर्ष 0.05 प्रतिशत से 0.19 प्रतिशत तक कहीं भी हो सकती है।

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लिंग जागरूक निवेश रणनीतियाँ

Ellevest उपयोग करता है जिसे वे "लिंग जागरूक" निवेश रणनीति कहते हैं। उनके एल्गोरिदम को ऊपर बताए गए अंतरों को पूरा करने के लिए वित्तीय लक्ष्यों और लक्ष्य लक्ष्यों की गणना और डिजाइन करने के लिए स्थापित किया गया है।

दूसरे शब्दों में, Ellevest एल्गोरिदम एक महिला की संभावित लंबी उम्र को ध्यान में रखता है।

Ellevest रोबो-सलाहकार उस जानकारी का उपयोग ग्राहकों के लिए लक्ष्य-संबंधी निवेश रणनीतियां तैयार करने के लिए करता है। कंपनी द्वारा आपके लक्षित निवेश पोर्टफोलियो बैलेंस लक्ष्य की गणना करने के बाद, वे सुझाव देते हैं कि उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपको कितना योगदान देना चाहिए। आपकी सदस्यता योजना के आधार पर, आपके पास विभिन्न लक्ष्यों तक पहुंच होगी।

सेवानिवृत्ति के लिए, वे आपकी व्यक्तिगत वित्तीय प्रोफ़ाइल, लिंग-विशिष्ट वेतन वक्र और ऐसा करने के लिए आपके लक्षित क्षितिज का उपयोग करते हैं। हालाँकि, सभी लक्ष्यों के साथ ऐसा नहीं है।

Ellevest का निवेश रोडमैप

Ellevest Essential के साथ आप दौलत बनाने के लिए एक खाता खोल सकेंगे, Ellevest Plus के साथ आपके पास एक एक्सेस भी होगा सेवानिवृत्ति खाता, और अंत में, Ellevest कार्यकारी के साथ आप अतिरिक्त लक्ष्य निर्धारित करने में सक्षम होंगे जैसे घर के लिए बचत करना या होना बच्चे कई निवेश सलाहकारों के विपरीत, Ellevest आपसे यह नहीं पूछेगा कि आपका जोखिम सहने का स्तर क्या है।

इसके बजाय, वे यह साझा करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे कि आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए क्या करने की आवश्यकता है। वे एक व्यक्तिगत निवेश पोर्टफोलियो (मुख्य रूप से ईटीएफ से युक्त) की सिफारिश करेंगे जो आपको अधिकांश बाजारों में अपने लक्ष्यों तक पहुंचने का सबसे अच्छा मौका देता है।

Ellevest की एक और अनूठी विशेषता Ellevest Impact Portfolios में निवेश करने का कंपनी का विकल्प है। इन पोर्टफोलियो को उस दायरे के तहत डिजाइन किया गया है जिसे Ellevest "लिंग-लेंस निवेश" कहता है।

इसका मतलब यह है कि उनका लक्ष्य ऐसे पोर्टफोलियो तैयार करना है जिनका दुनिया में सकारात्मक सामाजिक और पर्यावरणीय प्रभाव हो। उदाहरण के लिए, इम्पैक्ट पोर्टफोलियो विकल्पों में उन कंपनियों के स्टॉक होते हैं जिनमें बंदूक निर्माताओं की न्यूनतम मात्रा (आमतौर पर 0.02 प्रतिशत से कम) शामिल होती है।

लेकिन साथ ही, पोर्टफोलियो उस सकारात्मक प्रभाव को अधिकतम रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोड़ते हैं जिससे आपको अपने निवेश लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद मिलेगी।

दूसरे शब्दों में, वे आपको एक सकारात्मक-प्रभाव वाले पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देते हैं जो अभी भी अच्छे निवेश विकल्प प्रदान करता है। यह रणनीति कई लिंग-लेंस निवेश कंपनियों की तुलना में एक कदम आगे जाती है, जो बस रुक जाती हैं ऐसी कंपनियों का चयन करना जिनमें बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन में महिलाओं का प्रतिनिधित्व अधिक हो भूमिकाएँ।

यदि लक्ष्य-उन्मुख निवेश के साथ इस प्रकार का सकारात्मक-सामाजिक-प्रभाव नया और अलग लगता है, तो ऐसा इसलिए है क्योंकि यह है। Ellevest की लिंग-लेंस निवेश रणनीति सामाजिक प्रभाव की पूरी तस्वीर को ध्यान में रखने के लिए काम करती है।

मोंटे कार्लो सिमुलेशन

Ellevest आपके निवेश रोडमैप को डिजाइन करने में मदद करने के लिए मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग करता है। यहां बताया गया है कि इन्वेस्टोपेडिया मोंटे कार्लो सिमुलेशन का वर्णन कैसे करता है:

"मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग एक प्रक्रिया में विभिन्न परिणामों की संभावना को मॉडल करने के लिए किया जाता है जिसे यादृच्छिक चर के हस्तक्षेप के कारण आसानी से भविष्यवाणी नहीं की जा सकती है।"

दूसरे शब्दों में, मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग करने से एलेवेस्ट को कई अलग-अलग निवेश रणनीतियों और अन्य कारकों के आधार पर आपके संभावित निवेश परिणामों का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

आपके लिए इसका मतलब यह है कि आपको एक अधिक सुविचारित निवेश रणनीति मिलेगी जिसे कई अलग-अलग आर्थिक और व्यक्तिगत संभावनाओं पर विचार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

Ellevest कंसीयज टीम

Ellevest के पास सहायता के लिए एक कंसीयज टीम उपलब्ध है। कंसीयज टीम आपके निवेश लक्ष्यों को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकती है, और यदि आप Ellevest Plus या एक्जीक्यूटिव में हैं तो आपके 401k से अधिक रोल करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

क्या Ellevest सुरक्षित है?

यह पूछने के लिए निवेश करते समय यह महत्वपूर्ण है कि किसी कंपनी के पास उचित सुरक्षा उपाय हैं या नहीं।

Ellevest प्रति सदस्य $250,000 तक SIPC-बीमाकृत है**। इसके अलावा, कंपनी उपलब्ध एन्क्रिप्शन के उच्चतम स्तर का उपयोग करती है। वे प्रमाणपत्रों के लिए 2048-बिट एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं और क्वालिस, एक सूचना सुरक्षा और अनुपालन फर्म द्वारा ए + रेट किया गया है।

दूसरे शब्दों में, वे आपकी जानकारी और गोपनीयता को अच्छी तरह से सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक कदम उठाते हैं।

Ellevest की तुलना अन्य रोबो-सलाहकारों से कैसे की जाती है?

जैसा कि हमने पहले बात की, वहाँ कई अन्य रोबो-सलाहकार हैं। कुछ के सबसे लोकप्रिय रोबो-सलाहकार बेटरमेंट, वेल्थफ्रंट और पर्सनल कैपिटल हैं। Ellevest के पास ऐसी क्या पेशकश है जो इनमें से कुछ अन्य कंपनियां नहीं करती हैं?

लिंग-लेंस निवेश

अन्य समान रोबो-सलाहकारों के साथ तुलना करते समय Ellevest की संभवतः सबसे दिलचस्प विशेषता इसकी है लिंग-लेंस निवेश फोकस - इसका मतलब है कि वे अद्वितीय चीजों में कारक हैं जो महिलाओं को प्रभावित करते हैं जैसे कि लंबे समय तक जीवनकाल।

इसके अलावा, जैसा कि ऊपर बताया गया है, वे ऐसे फंड बनाने के लिए काम करते हैं जो "प्रभाव निवेश" विकल्प प्रदान करते हैं जो दुनिया में भी बदलाव लाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे जानते हैं कि महिलाएं न केवल अपने करियर में आगे बढ़ने की परवाह करती हैं बल्कि सामाजिक रूप से नैतिक होने के बारे में भी परवाह करती हैं-यहां तक ​​​​कि जब निवेश की बात आती है।

कोचिंग दी जा रही है

एक और दिलचस्प Ellevest फीचर कंपनी का Ellevest कोचिंग सेशन है। ये सत्र सदस्यों के लिए सीएफ़पी या कार्यकारी कोच के साथ खरीदारी करने के लिए छूट पर उपलब्ध हैं। वे महत्वपूर्ण कैरियर निर्णयों, वेतन वार्ताओं आदि के माध्यम से कोच सदस्यों की मदद कर सकते हैं।

कोच बातचीत कौशल को तेज करने में आपकी मदद करने के लिए काम करेंगे और आपके जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपके करियर की चाल को रणनीतिक बनाएंगे।

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Ellevest पेशेवरों और विपक्ष

Ellevest के साथ निवेश करने के बारे में सोचते समय विचार करने के लिए यहां कुछ फायदे और नुकसान हैं।

पेशेवरों

• महिलाओं की अनूठी निवेश आवश्यकताओं के लिए डिज़ाइन किया गया
• कम खाता न्यूनतम और शुल्क
• प्रीमियम सदस्यों के लिए विशेष करियर और वित्तीय कोचिंग छूट पर
• लिंग-लेंस निवेश विकल्प

दोष

• निवेशकों को पूंजीगत लाभ करों को कम करने में मदद करने के लिए कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग स्ट्रैटेजी नहीं
• कोई 529 निवेश विकल्प नहीं

एक ठोस निवेश विकल्प

कुल मिलाकर, Ellevest के पास देने के लिए बहुत कुछ है। यह अन्य रोबो-सलाहकारों के साथ काफी प्रतिस्पर्धी है जहां तक ​​​​कार्यक्रम और शुल्क जाते हैं। सामाजिक और पर्यावरणीय रूप से जिम्मेदार निवेश दोनों में प्रभाव के लिए निवेश करने का विकल्प पुरुषों और महिलाओं दोनों के लिए आकर्षक है।

और जिस तरह Ellevest करियर ब्रेक और कुछ लक्ष्यों में अंतराल का भुगतान करके महिलाओं को उनके लक्ष्यों के साथ मदद करता है, वह निवेश पर एक ताज़ा कदम है।

अंत में, खरीद के लिए उपलब्ध कोचिंग सेवाएं पुरुषों और महिलाओं दोनों के लिए एक अच्छी सुविधा है। वेतन और नौकरी की पेशकश के बारे में बेहतर तरीके से बातचीत करने के बारे में सलाह लेना एक ऐसा लाभ है जिसका अधिकांश लोग उपयोग कर सकते हैं। गैर-सदस्य भी कोचिंग सत्र खरीद सकते हैं।

Ellevest निवेशकों के व्यापक क्षेत्र के लिए एक ठोस निवेश विकल्प है।

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खुलासे
*बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं को मास्टरकार्ड इंटरनेशनल द्वारा लाइसेंस के अनुसार तटीय समुदाय बैंक, सदस्य FDIC द्वारा प्रदान किया जाता है।
**सबसे बड़ा खर्च और बचत खाते तटीय समुदाय बैंक, सदस्य FDIC के माध्यम से प्रति जमाकर्ता $२५०,००० तक FDIC-बीमित हैं।