साल के अंत की इस महान कर रणनीति को न भूलें जिसका उपयोग अमीर लोग कम कर देने के लिए करते हैं

कभी-कभी हम खराब दांव लगाते हैं।

एक कैसीनो में खराब शर्त लगाएं, आप एक पेय के साथ जा सकते हैं। शेयर बाजार में खराब दांव लगाएं, आप आयकर कटौती के साथ छोड़ सकते हैं।

अगर इससे आप कहते हैं "हुह? क्या?" - गर्वीला।

इसे कहते हैं टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग और यह वही है जो सफल निवेशक अपने निवेश पर लाभ बढ़ाने में मदद करने के लिए उपयोग करते हैं।

आप एक व्यवसाय के रूप में अपने सार्वजनिक बाजार निवेश पोर्टफोलियो के बारे में सोच सकते हैं। जब आप एक विजेता को बेचते हैं, तो आपको लाभ (पूंजीगत लाभ) होता है। जब आप एक हारे हुए को बेचते हैं, तो आपको नुकसान (पूंजीगत हानि) होता है। कैपिटल गेन की भरपाई कैपिटल लॉस से होती है और आप दोनों के बीच के अंतर पर टैक्स लगता है।

उदाहरण के लिए, यदि मैंने जनवरी में $१०,००० मूल्य का वॉलेट हैक्स स्टॉक खरीदा और मार्च में २०,००० डॉलर में बेच दिया, तो यह $१०,००० का अल्पकालिक पूंजीगत लाभ है। अगर मैंने भी $१०,००० मूल्य का खरीदा धीरे-धीरे अमीर बनें जनवरी में स्टॉक लेकिन दिसंबर में इसे केवल $ 5,000 में बेच दिया, यह $ 5,000 का अल्पकालिक पूंजीगत नुकसान है (क्षमा करें दोस्त!)

$१०,००० का लाभ घटा $५,००० की हानि का अर्थ है कि मुझ पर ५,००० डॉलर के लाभ पर अल्पावधि पूंजीगत लाभ दर पर कर लगाया जाएगा।

मैं अपने विजेता को नकद देता हूं क्योंकि मैं कागजी लाभ में लॉक करना चाहता हूं, लेकिन मैं अपना कर बोझ कम करना चाहता हूं, इसलिए मुझे एक हारे हुए व्यक्ति को खोजने की जरूरत है जिसे मैं उन लाभों को ऑफसेट करने में मदद के लिए बेच सकता हूं। बूम, एक अच्छा उम्मीदवार मिला और मैं इसे घाटे में बंद करने के लिए बेचता हूं।

यह केवल कर योग्य निवेश खातों में काम करता है। कर-आस्थगित खाते, जैसे 401 (के), और कर-मुक्त खाते, जैसे रोथ आईआरए, करों के अधीन नहीं होते हैं जब आप प्रतिभूतियां खरीदते और बेचते हैं, इसलिए कटाई का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

आईआरएस और ट्रेजरी विभाग को पता है कि लोग ऐसा करते हैं। इसलिए वे एक नियम बनाते हैं, जब तक आप विशिष्ट दिशानिर्देशों का पालन नहीं करते हैं, तब तक आप लाभ को ऑफसेट करने के लिए नुकसान का उपयोग नहीं कर सकते। उन दिशानिर्देशों को "धोने-बिक्री नियम" के रूप में जाना जाता है।

NS धोने-बिक्री नियम कहते हैं कि यदि आप 30 दिनों के भीतर समान या "काफी समान संपत्ति" खरीदते हैं, तो आप नुकसान का उपयोग नहीं कर पाएंगे। नुकसान नई होल्डिंग के कर आधार में जुड़ जाता है, इसलिए यह तब तक विलंबित हो जाता है जब तक आप स्टॉक को दोबारा नहीं बेचते। नुकसान मिटता नहीं है। (मजेदार है, आपकी नई होल्डिंग वास्तव में आपकी पुरानी होल्डिंग का विस्तार है, जिसे आपने नुकसान पर बेचा, इसलिए यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों के लिए योग्य हो सकता है)

गेट रिच स्लोली स्टॉक बेचने के बाद, मैं 31 दिनों के लिए वापस नहीं खरीद सकता अगर मैं उस नुकसान के साथ अपने लाभ की भरपाई करना चाहता हूं। मैं एक और संपत्ति खरीद सकता हूं, शायद के शेयर उठा सकता हूं पेनी होर्डर या समझदार रोटी (मैंने सुना है कि वे दो ब्लॉग जगह-जगह जा रहे हैं!), लेकिन मैं गेट रिच स्लोली नहीं खरीद सकता। (नुकसान की बिक्री से पहले 30 दिनों के लिए भी यही नियम लागू होता है, इसलिए मैं अपनी खोने की स्थिति को बेचने से 30 दिन पहले गेट रिच स्लोली नहीं खरीद सकता)

याद रखने के लिए एक अंतिम नियम - यदि आपको लाभ से अधिक नुकसान होता है, तो आप सामान्य आय को ऑफसेट करने के लिए उन नुकसानों के 3,000 डॉलर तक का उपयोग कर सकते हैं। $3,000 से अधिक का कोई भी अतिरिक्त नुकसान अगले वर्ष के लिए ले जाया जाता है।

अमीर कैसे इस रणनीति का इस्तेमाल करते हैं

यह सब "काफी हद तक समान" शब्द के लिए नीचे आता है। बहुत सारे म्यूचुअल फंड हैं, अगर आप एक नियमित इंसान से पूछें, तो वे काफी हद तक समान हैं।

आईआरएस नियमों के अनुसार, वे नहीं हैं। इन दो फंडों पर एक नजर:

वेंगार्ड 500 इंडेक्स फंड और वेंगार्ड कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड दो अलग-अलग फंड हैं लेकिन वे बहुत करीब हैं। S&P500 बाजार का लगभग 75% हिस्सा बनाता है इसलिए हमारे पास बहुत अच्छा ओवरलैप है। यदि आप इस वर्ष S&P500 फंड में नुकसान देख रहे हैं, तो आप उन कर घाटे को काट सकते हैं और उन्हें टोटल मार्केट फंड में डाल सकते हैं। 31 दिनों तक प्रतीक्षा करें, फिर S&P 500 फंड में वापस जाएं।

(माइकल किट्स की अच्छी चर्चा है काफी समान नियम जैसा कि यह नियम के इरादे से संबंधित है, जमा निवेश वाहन, और नुकसान की कटाई - इसे पढ़ें)

जब 2008 और 2009 में बाजार में गिरावट आई थी, तो मैं बहुत से ऐसे लोगों को जानता हूं, जिन्हें नुकसान हुआ है। दसियों हज़ार डॉलर, अगर सैकड़ों हज़ारों में नहीं, तो घाटे का। लेकिन जब बाजार में सुधार हुआ तो उन्होंने ऊपर की ओर भाग लिया क्योंकि उन्होंने कुछ समान खरीदा, हालांकि "काफी समान" नहीं।

अब पिचकारी बाहर आने से पहले, याद रखें कि जो नुकसान हुआ है वह बहुत वास्तविक है। यह कोई पागल बचाव का रास्ता नहीं है जो अमीरों को और अमीर बनाता है (उसके लिए रुचि को देखें)। यह सिर्फ उन्हें थोड़ा और अमीर बनाता है क्योंकि आपको अंतरिम में एक छोटा कर लाभ मिलता है।

सभी कर लाभ, बहुत कम जोखिम से आप S&P500 के कुछ उल्टे कदम से चूक जाएंगे जो टोटल मार्केट फंड द्वारा कब्जा नहीं किया गया है।

कागज के नुकसान का एहसास मनोवैज्ञानिक रूप से नुकसान पहुंचा सकता है लेकिन यह आर्थिक रूप से एक वरदान है। यदि आपका $१०,००० निवेश केवल $५,००० के लायक है, तो इसे बेचने का मतलब यह नहीं है कि आपने अभी ५,००० डॉलर का नुकसान किया है। आपने इसे बहुत समय पहले खो दिया था, आप अभी उस नुकसान में कुछ चांदी की परत काटने में सक्षम हैं। $3,000 सामान्य आय को ऑफसेट करने के लिए जा सकते हैं और बाकी का उपयोग किसी भी पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है जिसे आपने पहले ही महसूस किया है।

यदि आप किट्स का लेख पढ़ते हैं, तो टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग में "काफी हद तक समान" के आसपास बहुत अधिक अस्पष्टता है, लेकिन यह एक शक्तिशाली उपकरण है जिसका बहुत से लोग उपयोग कर रहे हैं और आपको भी इसका उपयोग करना चाहिए।

अमीरों के लिए एक और रणनीति

आपके जाने से पहले, मैं आपके साथ एक रणनीति साझा करना चाहता हूं जो उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो इसे बनाते हैं ज़रा सा धन।

एक तरीका है जिससे आप लाभ प्राप्त कर सकते हैं और फिर भी भुगतान कर सकते हैं शून्य पूंजीगत लाभ पर।

सामान्य आय के लिए आपकी सीमांत कर दर के आधार पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 0%, 15% या 20% कर लगाया जाता है। यदि आप २२%, २४%, ३२% या ३५% ब्रैकेट में हैं तो आप १५% का भुगतान करते हैं। यदि आप ३५% या ३७% ब्रैकेट में हैं, तो आप २०% का भुगतान करते हैं (वहां कोष्ठकों में थोड़ा अजीब ओवरलैप है, लेकिन यह बात नहीं है)।

यदि आप में हैं 10% या 12% टैक्स ब्रैकेट - आप पूंजीगत लाभ में शून्य प्रतिशत का भुगतान करते हैं।

12% ब्रैकेट का ऊपरी सिरा कहाँ है? एकल फाइलरों के लिए $40,125 और विवाहित फाइलरों के लिए $२०२० के लिए $८०,२५०।

एकल फाइलरों के लिए $12,400 और विवाहित फाइलरों के लिए $24,800 की मानक कटौती में वापस जोड़ें और 12% ब्रैकेट पर आपकी सीमा काफी कम हो जाती है।

जब आप निवेश बेचने जाते हैं, तो आपको जो भी लाभ मिलेगा, वह आपकी आय में जोड़ने के बाद उस सीमा के नीचे रहेगा, जो कर-मुक्त होगा।

जैसा कि हम वर्ष के अंत के करीब हैं, यह देखने के लिए जांचें कि लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर आपकी कर की दर क्या हो सकती है। यदि यह 0% है, तो उन लाभों में से कुछ को कर-मुक्त करने का यह एक अच्छा समय हो सकता है।

इस तरह आप लंबी अवधि के निवेश पर पूंजीगत लाभ का भुगतान करने से बचते हैं। और आपको इसे करने के लिए धनवान होने की आवश्यकता नहीं है!

(जैसा कि सभी कर सुझावों के साथ होता है, सुनिश्चित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपने एकाउंटेंट से जांच की है)