योग्य बांड की समीक्षा - अपनी बचत पर ब्याज को उच्च गियर में ले जाना

बैंक अपने "उच्च-उपज बचत और मुद्रा बाजार खातों" का विज्ञापन और प्रचार करना पसंद करते हैं। डरावना हिस्सा यह है कि देश भर में बचत खातों पर औसत उपज बहुत कम है ०.०६%, और मुद्रा बाजार औसत केवल ०.०९%. लॉट का सबसे अच्छा 0.50% जैसा कुछ पेश कर सकता है।

यदि आप उस व्यवस्था से खुश नहीं हैं, तो एक कंपनी को बुलाया जाता है योग्य बांड आपको अपनी बचत के कम से कम हिस्से पर अधिक रिटर्न अर्जित करने का अवसर देता है।

इच्छुक? आपको होना चाहिए, क्योंकि यह आपकी बचत पर गंभीर रिटर्न पाने का एक वास्तविक अवसर है।

विषयसूची

1. योग्य बांड क्या है?
2. योग्य बांड कैसे काम करते हैं?
3. योग्य बांड राउंड-अप
4. योग्य बांड रेफरल कार्यक्रम
5. योग्य बांड विशेषताएं
6. योग्य बांड के साथ साइन अप कैसे करें
7. किसे चाहिए - और क्या नहीं - योग्य बांडों के साथ निवेश करें
8. योग्य बांड पेशेवरों और विपक्ष
1. पेशेवरों:
2. दोष:
9. पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या योग्य बांड वैध हैं?
2. योग्य बांड के साथ जोखिम क्या है?
3. योग्य बांड कैसे पैसा कमाते हैं?
10. जमीनी स्तर

योग्य बांड क्या है?

योग्य बांड एक ऐसी सेवा है जो अविश्वसनीय 5% का भुगतान करने वाले निवेशकों को बांड बेचकर यूएस-आधारित व्यवसायों को ऋण प्रदान करती है। बोका रैटन, फ्लोरिडा में स्थित, कंपनी पहले ही 100,000 से अधिक निवेशकों को $150 मिलियन से अधिक के बांड बेच चुकी है।

न केवल आप अपने निवेश पर उच्च दर की वापसी अर्जित करेंगे, बल्कि आप जान सकते हैं कि आप छोटे व्यवसायों को बढ़ने में मदद करने के लिए अपनी भूमिका निभा रहे हैं।

आप जिन बांडों में निवेश करेंगे, उनकी अवधि 36 महीने होगी, और वे योग्य बांडों द्वारा जारी किए जाते हैं।

आप इस ज्ञान में भी सुरक्षित हो सकते हैं कि योग्य बांड प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के साथ पंजीकृत हैं, और जारी किए गए बांड एसईसी-योग्य बांड हैं। इसका मतलब है कि वे निजी तौर पर जारी कॉरपोरेट बॉन्ड हैं जो सार्वजनिक एक्सचेंजों पर व्यापार नहीं करते हैं।

आप योग्य बांडों को एक सहकर्मी से सहकर्मी ऋणदाता के रूप में सोच सकते हैं, जो निवेशकों को उच्च पैदावार की तलाश में जोड़ते हैं, स्थानीय उद्यमियों के साथ अपने व्यवसाय को विकसित करने की तलाश में हैं।

योग्य बांड कैसे काम करते हैं?

योग्य बांड 5% की वापसी के साथ 36-महीने की शर्तों में जारी किए गए निजी बांड हैं। यह काफी ऊपर है यूएस कॉरपोरेट बॉन्ड पर 3.16% औसत रिटर्न, या 1.49% दस साल के अमेरिकी ट्रेजरी नोटों पर भुगतान किया जा रहा है.

एक बार अर्जित ब्याज कम से कम $0.01 तक पहुंच जाने पर ब्याज को वार्षिक रूप से संयोजित किया जाता है और आपके खाते में जमा किया जाता है।

जबकि बांड की अधिकांश आय छोटे व्यवसायों के लिए परिसंपत्ति-समर्थित ऋणों में निवेश की जाती है, 40% तक अचल संपत्ति, यू.एस. ट्रेजरी प्रतिभूतियों और जमा प्रमाणपत्रों के मिश्रण में निवेश किया जाता है। अतिरिक्त परिसंपत्ति निवेश का उद्देश्य आपके बांडों के लिए उच्च स्तर का विविधीकरण प्रदान करना है।

ब्याज दरें तय होती हैं क्योंकि आपका पैसा निजी बॉन्ड में निवेश किया जाता है। फेडरल रिजर्व द्वारा नीतिगत बदलावों के कारण दरें नीचे नहीं जाएंगी।

यह देखते हुए कि छोटे व्यवसायों को ऋण दिया जाता है, हमेशा नुकसान का जोखिम होता है। हालांकि, वर्थ बॉन्ड्स का कहना है कि उन्होंने इस समय तक कभी भी मूलधन या ब्याज भुगतान नहीं छोड़ा है।

योग्य बांड दोनों को समायोजित करता है मान्यता प्राप्त निवेशक और गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक। मुख्य अंतर यह है कि मान्यता प्राप्त निवेशक बांड में बड़ी राशि का निवेश करने के योग्य हैं। एक मान्यता प्राप्त निवेशक योग्य बांड में $50,000 तक निवेश कर सकता है, जबकि एक गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक अपनी वार्षिक आय के 10% से अधिक तक सीमित नहीं है। यदि वह आय $50,000 है, तो आप अधिकतम $5,000 निवेश कर सकते हैं।

आप किसी भी समय अपने खाते से मूलधन या बांड पर अर्जित ब्याज निकाल सकते हैं। लेकिन एक प्रतिबंध है कि आप किसी भी 30-दिन की अवधि में केवल दो बार $ 10 से कम की ब्याज राशि निकाल सकते हैं।

वर्थ बांड्स के बारे में अधिक जानें

योग्य बांड राउंड-अप

जब आप अपने खाते को किसी कनेक्टेड बैंक खाते (और यहां तक ​​कि स्वचालित खरीदारी) से स्थानान्तरण के साथ निधि दे सकते हैं, योग्य बांड निष्क्रिय रूप से अपना खाता बनाने में आपकी सहायता करने के लिए उनकी राउंड-अप सुविधा भी प्रदान करता है।

आप अपने योग्य बांड खाते से जुड़ने के लिए एक खर्च करने वाला खाता चुनेंगे, जो एक चेकिंग खाता या क्रेडिट कार्ड हो सकता है। योग्य बांड उस खाते की निगरानी करेंगे जो सामान्य खरीद से ट्रैक अतिरिक्त परिवर्तन को ट्रैक करता है। उस परिवर्तन को आपके योग्य बांड खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा जब कुल $ 10 बांड खरीद आवश्यकता तक पहुंच जाएगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप $5.25 में खरीदारी करते हैं, तो योग्य बांड, बांड निवेश के लिए खरीदारी के अतिरिक्त $.75 आवंटित करेंगे। यदि आप क्रेडिट कार्ड या आपके द्वारा कनेक्ट किए गए चेकिंग खाते के माध्यम से प्रति माह ५० खरीदारी करते हैं, तो इसका परिणाम आपके योग्य बांड खाते में प्रति माह $२५ की तरह हो सकता है।

योग्य बांड रेफरल कार्यक्रम

यदि आप किसी को योग्य बांड के लिए संदर्भित करते हैं, और वह व्यक्ति आपके व्यक्तिगत रेफरल आमंत्रण लिंक का उपयोग करके खाता खोलता है, तो आप और आपका रेफरल दोनों बांड में $ 10 कमाएंगे। आप रेफरल प्रोग्राम के माध्यम से प्रति वर्ष $500 तक कमा सकते हैं।

योग्य बांड विशेषताएं

न्यूनतम निवेश की आवश्यकता: $10

मान्यता प्राप्त निवेशक आवश्यकता: योग्य बांड मान्यता प्राप्त और गैर-मान्यता प्राप्त दोनों निवेशकों को स्वीकार करते हैं। मान्यता प्राप्त निवेशक $50,000 तक निवेश कर सकते हैं, जबकि गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक अपनी वार्षिक आय के 10% से अधिक तक सीमित नहीं हैं।

उपलब्ध खाता प्रकार: व्यक्तिगत कर योग्य खाते, IRA, ट्रस्ट फंड, व्यवसाय खाते और गैर-लाभकारी खाते।

निवेश की पेशकश की: छोटे यूएस-आधारित व्यवसायों के लिए किए गए ऋणों में निवेश किए गए निजी बांड।

योग्य बांड शुल्क: कोई नहीं।

ग्राहक सेवा:  फोन, लाइव चैट और ईमेल।

मोबाइल एप्लिकेशन: Android उपकरणों के लिए Google Play पर, 7.0 और बाद के संस्करणों पर और iOS उपकरणों के लिए ऐप स्टोर पर, 10.0 और बाद के संस्करण पर उपलब्ध है। Mac उपकरणों के लिए macOS 11.0 या बाद के संस्करण और Apple M1 चिप वाले Mac की आवश्यकता होती है।

तरलता: अर्जित ब्याज सहित किसी भी समय योग्य बांडों का परिसमापन किया जा सकता है। कोई जल्दी निकासी दंड भी नहीं हैं। आप केवल "निकासी" बटन पर क्लिक करके धनराशि निकाल सकते हैं।

खाते की सुरक्षा: खाते FDIC या SIPC द्वारा सुरक्षित नहीं हैं। लेकिन बांड उधारकर्ताओं की संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं, और प्रत्येक बांड का एक हिस्सा अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है, जिसमें जमा प्रमाणपत्र, यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज और रियल एस्टेट शामिल हैं।

योग्य बांड के साथ साइन अप कैसे करें

के साथ खाता खोलने के पात्र होने के लिए योग्य बांड, आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए, आपके पास एक सामाजिक सुरक्षा नंबर, एक यूएस बैंक खाता और एक यूएस पता होना चाहिए।

आप वेबसाइट पर योग्य बांड के साथ साइन अप कर सकते हैं। आप अपना ईमेल पता दर्ज करके और एक अद्वितीय पासवर्ड बनाकर शुरू करेंगे।

इसके बाद, आप एक खाता प्रकार चुनेंगे। आपको पांच विकल्प दिए जाएंगे:

एक बार जब आप खाता प्रकार चुन लेते हैं जिसे आप खोलना चाहते हैं, तो अगली इनपुट स्क्रीन सामान्य जानकारी मांगेगी। जिसमें आपका नाम, पता, फोन नंबर, सामाजिक सुरक्षा नंबर और जन्म तिथि शामिल होगी।

स्क्रीन के बिल्कुल नीचे, आपको सेवा की शर्तों और गोपनीयता नीति (योग्य बांड बैंकिंग पार्टनर, द्वारोला के) के साथ समझौते को स्वीकार करने वाले बॉक्स को चेक करना होगा। समान रूप से महत्वपूर्ण, आपको यह बताना होगा कि क्या आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक हैं।

अगला कदम एक फंडिंग स्रोत, आमतौर पर एक बैंक खाता जोड़ना होगा। आप एक चेकिंग या बचत खाता दर्ज कर सकते हैं, जिसमें आपका खाता नंबर और आपका बैंक रूटिंग नंबर शामिल होगा।

अधिकांश वित्तीय प्लेटफार्मों की तरह, योग्य बांड आपके वित्त पोषण स्रोत को माइक्रो-डिपॉजिट के साथ सत्यापित करेंगे। दो बहुत छोटी (1 डॉलर से कम) जमा राशि आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी, जिसके बाद आप रसीद की पुष्टि करेंगे।

लेकिन वर्थ बॉन्ड अपनी तत्काल सत्यापन सेवा भी प्रदान करते हैं। यदि आपका बैंक एक समर्थित संस्थान है, तो आपका खाता तुरंत सत्यापित किया जा सकता है। सेवा 2,800 से अधिक यूएस-आधारित संस्थानों को समायोजित कर सकती है। माइक्रो डिपॉज़िट रूट पर जाने से पहले आप यह देख सकते हैं कि आपका खाता है या नहीं।

एक बार जब आपका बैंक खाता आपके योग्य बांड खाते से जुड़ जाता है, तो आप फंड ट्रांसफर कर सकते हैं और बॉन्ड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

वर्थ बांड्स के बारे में अधिक जानें

किसे चाहिए - और क्या नहीं - योग्य बांडों के साथ निवेश करें

योग्य बांड यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो अपनी बचत पर उच्च ब्याज के स्थिर स्रोत की तलाश में हैं।

जबकि वर्थ बॉन्ड आपकी बचत पर रिटर्न की समग्र दर को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है, उनका उपयोग अन्य बचत वाहनों को पूरी तरह से बदलने के लिए नहीं किया जाना चाहिए। आखिरकार, इन बांडों में कुछ जोखिम शामिल हैं, और सबसे खराब स्थिति में आपको कवर करने के लिए कोई FDIC बीमा नहीं है।

लेकिन अपनी बचत का एक छोटा सा प्रतिशत योग्य बांडों में आवंटित करके, आप अपने समग्र रिटर्न में एक गंभीर वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास $10,000 की बचत है, जो वर्तमान में 0.50% या $50 प्रति वर्ष कमा रहा है।

अपनी बचत के 2,000 डॉलर को योग्य बांडों को आवंटित करके, 5% - या $ 100 प्रति वर्ष का भुगतान करके - आप अपनी बचत पर कुल ब्याज को $ 140 प्रति वर्ष तक बढ़ा देंगे। ($१००% से ५% आप अपने $२,००० योग्य बांड निवेश पर अर्जित करेंगे, और ०.५०% से $४० आप अपने बैंक के पास शेष $८,००० पर अर्जित करेंगे।)

यह आपको 1.4% की प्रभावी वार्षिक प्रतिफल दर देगा, जो कि आप वर्तमान में अपने "उच्च-उपज बचत खाते" पर लगभग तीन गुना कमा रहे हैं।

आपकी बचत के 100% के लिए निवेश के रूप में योग्य बांड की अनुशंसा नहीं की जाती है।

योग्य बांड पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों:

• अपने योग्य बांड निवेश पर 5% कमाएं। यह रिटर्न का 10 गुना है, आप सबसे अधिक भुगतान करने वाले बैंक बचत और मुद्रा बाजार खातों पर कमा सकते हैं।
• फेडरल रिजर्व द्वारा नीति में बदलाव या वित्तीय बाजारों में बदलाव से ब्याज दरें प्रभावित नहीं होंगी।
• आप छोटे व्यवसायों में निवेश करेंगे, उन्हें बढ़ने, रोजगार प्रदान करने और अर्थव्यवस्था को मजबूत करने में मदद करेंगे।
• कम से कम $ 10 के साथ निवेश करें।
• जब आप वर्थ बांड के साथ निवेश करते हैं तो किसी भी प्रकार का कोई शुल्क नहीं लगता है।
• योग्य बांड पूरी तरह से तरल होते हैं, और आप बिना किसी पूर्व भुगतान दंड के, ब्याज सहित, किसी भी समय धनराशि निकाल सकते हैं।
• आप अपने बैंक खाते से सीधे हस्तांतरण करने के अलावा, बांड निवेश के लिए धन जमा करने के लिए योग्य बांड राउंडअप सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
• बांड बड़े पैमाने पर व्यावसायिक संपत्तियों द्वारा सुरक्षित हैं, अचल संपत्ति में 40% तक निवेश किया गया है, जमा प्रमाणपत्र और यू.एस. ट्रेजरी प्रतिभूतियों।

दोष:

• योग्य बांडों को डिफॉल्ट किया जा सकता है, जिससे आप अपना कुछ या पूरा निवेश खो सकते हैं।
• बांड के साथ कोई FDIC या SIPC बीमा की पेशकश नहीं की जाती है।
• मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए अधिकतम निवेश $50,000 तक सीमित है, और गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों की वार्षिक आय का 10% से अधिक नहीं है।
• गैर-अमेरिकी निवासियों के लिए योग्य बांड उपलब्ध नहीं हैं।

वर्थ बांड्स के बारे में अधिक जानें

पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या योग्य बांड वैध हैं?

योग्य बांड एक सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन पंजीकृत कंपनी है, जिसका अर्थ है कि यह एक वैध कंपनी है जहां तक ​​​​अमेरिकी सरकार का संबंध है।

योग्य बांड के साथ जोखिम क्या है?

इस बात की संभावना हमेशा बनी रहती है कि आप जिन बॉन्ड में निवेश करते हैं, वे डिफॉल्ट हो जाएंगे। यदि ऐसा होता है, तो आपके निवेश के मूल्य की रक्षा के लिए योग्य बांडों के पास FDIC बीमा नहीं है। आपके निवेश का कुछ हिस्सा या यहां तक ​​कि सभी को खोना संभव है।

उस ने कहा, वर्थ बॉन्ड में आपके निवेश का एक हिस्सा अन्य परिसंपत्ति वर्गों में होता है, उधारकर्ताओं को ऋण से परे। उन परिसंपत्ति वर्गों में जमा प्रमाणपत्र, यू.एस. ट्रेजरी प्रतिभूतियां और अचल संपत्ति शामिल हैं। इन परिसंपत्तियों में आपके निवेश के प्रतिशत के आधार पर, यह संभावना नहीं है कि आप अपने निवेश का 100% खो देंगे।

योग्य बांड कैसे पैसा कमाते हैं?

योग्य बांड उधारकर्ता से ब्याज और अपने निवेशकों को मिलने वाले 5% रिटर्न के बीच "प्रसार" पर पैसा कमाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता बांड पर 7.5% का भुगतान करता है, और योग्य बांड निवेशकों को 5% का भुगतान किया जाता है, तो योग्य बांड बांड पर 2.5% रिटर्न अर्जित करते हैं।

जमीनी स्तर

योग्य बांड उच्च ब्याज, बिना किसी शुल्क और पूर्ण तरलता का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है जो कि वर्तमान कम-ब्याज वातावरण में किसी अन्य प्रकार के निवेश में खोजना लगभग असंभव है।

हालांकि यह आपकी सारी बचत को रखने के लिए उपयुक्त नहीं है, आप अपनी बचत का केवल एक छोटा सा हिस्सा वर्थ बॉन्ड में रख कर अपनी समग्र ब्याज दर रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं।

यदि यह एक ऐसी रणनीति है जो आपको लगता है कि आपके लिए अच्छी तरह से काम करेगी, तो यह समय योग्य बांडों की जांच करने का समय है। आप कम से कम $10 से अपने खाते में फंडिंग शुरू कर सकते हैं, फिर इसे स्वचालित या सामयिक बैंक हस्तांतरणों के संयोजन के साथ, या यहां तक ​​कि उनके राउंड-अप कार्यक्रम के माध्यम से भी बना सकते हैं।

और अगर आपको लगता है कि योग्य बांड एक अच्छा निवेश है, तो आप उनके रेफरल कार्यक्रम का लाभ उठाकर और भी अधिक पैसा कमा सकते हैं - $500 तक।