मैं बजट उपकरण के बारे में बहुत सोच रहा हूं।
जब मैंने पहली बार काम करना शुरू किया, तो मैंने एक "बजट बाइबिल" रखा, जो मेरे खर्च को पैसे तक ट्रैक करती थी। यह आसान था क्योंकि मैं अविवाहित था, कुछ वित्तीय दायित्व थे, और बहुत समय था।
आज, बजट बनाना कठिन है और सांसारिक कार्यों के लिए कम समय के साथ, मैं स्वचालित उपकरणों पर भरोसा करता हूं।
जब यह आता है सर्वश्रेष्ठ मुफ्त बजट ऐप्स, मुझे लगता है कि मिंट और पर्सनल कैपिटल क्षेत्र में स्पष्ट नेता हैं। मैं क्षेत्र में पुराने प्रवेशकों में से एक को शामिल करने के लिए सिर से सिर की तुलना करना चाहता था, Quicken, जो इस वर्ष अपना ३४वां (!!!) जन्मदिन मना रहा है, क्योंकि जहां मुफ्त सबसे अच्छी कीमत है, वहीं यह स्वतः ही इसे सबसे अच्छी सेवा नहीं बनाता है।
यदि आप के सिर से सिर तक देखने में सबसे अधिक रुचि रखते हैं व्यक्तिगत पूंजी बनाम। मिंट, यहां क्लिक करें (चलो ईमानदार हो, सख़्त वास्तव में चल नहीं रहा है... है ना?)
विषयसूची
- निवेश उपकरण
- बजट उपकरण
- सेवानिवृत्ति योजना
- सुरक्षा
- संपूर्ण
Quicken और व्यक्तिगत पूंजी इस श्रेणी के सितारे हैं, मुख्यतः क्योंकि मिंट एक निवेश ऐप नहीं है, और इसलिए केवल आकस्मिक निवेश सेवाएं प्रदान करता है।
तेज करना। क्विकन के स्टार्टर संस्करण में निवेश शामिल नहीं है, लेकिन यह प्रीमियर संस्करण है। वह संस्करण प्रदर्शन बनाम प्रदर्शन दिखाते हुए उनके पोर्टफोलियो एक्स-रे जैसी सुविधाएं प्रदान करता है। आपके निवेश का बाजार, और खरीदने/बेचने के निर्णयों में मदद करता है। यह अप-टू-डेट पोर्टफोलियो मूल्य भी प्रदान करता है, और लागत के आधार और पूंजीगत लाभ को ट्रैक करता है।
Quicken आपके निवेश पर करों को कम करने में भी मदद करता है। उनके पास कैपिटल गेन्स एस्टिमेटर नामक एक उपकरण है, जो आपको कर-पश्चात सबसे बड़ी उपज का एहसास करने के लिए सुरक्षा बिक्री को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
पुदीना. निवेश श्रेणी में तीन प्लेटफार्मों में से टकसाल सबसे कमजोर है, क्योंकि यह मुख्य रूप से एक बजट ऐप है। वे आपके पोर्टफोलियो मूल्य को ट्रैक करते हैं, जैसा कि वे अन्य खातों के साथ करते हैं, लेकिन वे आपकी निवेश गतिविधियों में आपकी सहायता करने के लिए विशिष्ट उपकरण प्रदान नहीं करते हैं।
व्यक्तिगत पूंजी. निवेश वही है जो व्यक्तिगत पूंजी सबसे अच्छा करती है। नि: शुल्क संस्करण में नेट वर्थ कैलकुलेटर और कैश फ्लो विश्लेषक सहित निवेश उपकरणों का खजाना है। ऐप आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करेगा, आपके पोर्टफोलियो आवंटन, प्रमुख होल्डिंग्स को संतुलित करेगा, और आपके शीर्ष लाभार्थियों और हारने वालों की सूची देगा।
वे अपने शुल्क विश्लेषक जैसे अद्वितीय उपकरण भी प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश खातों का विश्लेषण करने के लिए इसका उपयोग यह देखने के लिए कर सकते हैं कि आप खाते के लिए क्या शुल्क दे रहे हैं। इसमें ब्रोकर फीस, साथ ही म्यूचुअल फंड द्वारा ली जाने वाली फीस शामिल हो सकती है, जो आपके शुद्ध निवेश रिटर्न को कम कर सकती है।
व्यक्तिगत पूंजी शुल्क के लिए पेशेवर निवेश प्रबंधन भी प्रदान करती है। आपके पास एक पारंपरिक निवेश सलाहकार द्वारा अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने की लागत से कम के लिए एक पोर्टफोलियो बनाया, बनाए रखा और प्रबंधित किया जा सकता है।
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विजेता:व्यक्तिगत पूंजी क्योंकि यह एक ट्रैकिंग टूल की पेशकश के अलावा और भी बहुत कुछ करता है, आप अपने निवेश में अपेक्षाकृत गहरी गोता लगाने के लिए इसके मुफ़्त विश्लेषणात्मक टूल का उपयोग कर सकते हैं। वे आपको अपनी निवेश सलाहकार सेवा देंगे, इस तरह बिलों का भुगतान किया जाता है, लेकिन आपको कभी भी उनका उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होती है। Quicken विशेष रूप से इसके कर कटौती के साधनों को देखते हुए, सराहनीय प्रदर्शन करता है, लेकिन अभी गति नहीं रखी है।
सभी तीन सेवाएँ बजट सुविधाएँ प्रदान करती हैं और जबकि प्रत्येक के बीच समानताएँ हैं, वहाँ बहुत सारे अंतर हैं जो ध्यान देने योग्य हैं।
तेज करना:Quicken प्रदान करता है एक पूर्ण बजट सुइट. आप ऐप से बिल देख सकते हैं, ट्रैक कर सकते हैं और भुगतान कर सकते हैं। यह बैंक और क्रेडिट कार्ड बैलेंस दोनों को दिखाता है, और बैंक लेनदेन को सुरक्षित रूप से आयात करता है। ऐप आपके खर्च को श्रेणियों में व्यवस्थित करता है, फिर आय और व्यय को प्रोजेक्ट करता है, जिससे आपको बजट बनाने में मदद मिलती है। अन्य सेवाओं की तरह, क्विकन भी आपको याद दिलाता है कि आपके बिल कब देय हैं।
पुदीना: टकसाल ऐसा लगता है जैसे इसे मिलेनियल्स के लिए डिज़ाइन किया गया था। केवल ट्रैक करने के बजाय, यह बजट और ऋण प्रबंधन में मदद करेगा। यह श्रेणी के आधार पर खर्च का विवरण प्रदान करता है और आपको प्रत्येक में अपने खर्च पर सीमा लगाने की अनुमति देता है। मिंट तब आपको पैसे बचाने में मदद करने के लिए सिफारिशें देता है। ये ऑफ़र, जिन्हें आप वास्तव में विज्ञापनों के रूप में सोच सकते हैं, सेवा के लिए भुगतान करने में मदद करते हैं लेकिन आपको पैसे भी बचा सकते हैं। इसमें बीमा, क्रेडिट कार्ड, बैंक ब्याज दरों और क्रेडिट कार्ड पर भी सौदे शामिल हो सकते हैं। (हम इसे मानते हैं सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत पूंजी विकल्प एक मुफ्त बजट ऐप के लिए)
ऐप सचमुच हजारों वित्तीय संस्थानों से जुड़ सकता है, जिनमें बैंक, क्रेडिट कार्ड, विभिन्न उधारदाताओं और निवेश ब्रोकरेज शामिल हैं। यह आपको अपनी वित्तीय गतिविधि की स्वचालित ट्रैकिंग प्रदान करता है, और सभी एक ही ऐप में। यह आपको आगामी बिल की देय तिथियों की याद दिलाने के लिए अलर्ट भी प्रदान करेगा ताकि आपको लापता समय सीमा से बचने में मदद मिल सके।
व्यक्तिगत पूंजी: इस सेवा में अधिक सीमित बजट क्षमता है, क्योंकि यह मुख्य रूप से कुछ बजट सेवाओं के साथ एक निवेश प्रबंधन मंच के रूप में स्थापित है। ऐप आपके बैंक खातों, क्रेडिट खातों और निवेश खातों से लिंक होगा। यह खाता शेष और लेनदेन, खाता और व्यय श्रेणी, आय और व्यय रिपोर्ट द्वारा खर्च प्रदान करेगा। अन्य सेवाओं की तरह, व्यक्तिगत पूंजी आपको आगामी बिलों के बारे में सचेत करेगी।
यह आपको मासिक खर्च का लक्ष्य निर्धारित करने में भी सक्षम करेगा और आसानी से देख सकता है कि आप अपनी योजना के ऊपर या नीचे कहां ट्रेंड कर रहे हैं।
विजेता:पुदीना स्पष्ट विजेता है। पुदीना क्विकन जितना शक्तिशाली है लेकिन बिना कीमत के। व्यक्तिगत पूंजी सराहनीय प्रदर्शन करती है लेकिन उनका बजट उपकरण अपेक्षाकृत नया है और इसमें मिंट या क्विकन जैसी कई विशेषताएं नहीं हैं।
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(बजटीकरण का एक अच्छा विकल्प है हर डॉलर, यह इस सूची में उल्लिखित अन्य चीजों में से कोई भी काम नहीं करेगा लेकिन यह एक अच्छा बुनियादी बजट उपकरण है)
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना निवेश गतिविधि का एक विस्तार है, इसलिए एक बार फिर, क्विकन और व्यक्तिगत पूंजी यहां भी शीर्ष पर आती है।
तेज करना:Quicken आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को निर्धारित करने में मदद करके सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करता है। यह अन्य निवेश लक्ष्यों से नियोजन मान्यताओं का उपयोग करता है, जैसे कॉलेज की योजना बनाना, या विशेष उद्देश्यों के लिए निवेश करना। यह आपको अतिरिक्त जानकारी जोड़े बिना सेवानिवृत्ति योजना पर स्विच करने में सक्षम बनाता है।
वे एक लाइफटाइम प्लानर सुविधा प्रदान करते हैं, जिसमें अपेक्षित सेवानिवृत्ति लाभ और अन्य आय शामिल है, साथ ही मुद्रास्फीति, बचत, निवेश, वापसी की दर, वर्तमान घरों और संपत्तियों और भविष्य के घरों के लिए उम्मीदें और संपत्तियां।
पुदीना: लागू नहीं, टकसाल में सेवानिवृत्ति योजना की सुविधा नहीं है।
व्यक्तिगत पूंजी: अपनी मजबूत निवेश क्षमता के साथ, यह पालन करना चाहिए कि सेवानिवृत्ति योजना के साथ व्यक्तिगत पूंजी भी मजबूत होगी और यह है। इसमें एक सेवानिवृत्ति योजना सुविधा है, जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है और यह मुफ्त में करता है। यह आपको यह भी बताएगा कि क्या आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर हैं और आप "क्या होगा" परिदृश्य भी चला सकते हैं।
पर्सनल कैपिटल एक 401 (के) शुल्क विश्लेषक भी प्रदान करता है। इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना में कौन से फंड आपको सबसे ज्यादा खर्च कर रहे हैं और अन्य विकल्पों का उपयोग करके आपको अपनी फीस कम करने में मदद मिलेगी।
विजेता: तेज और व्यक्तिगत पूंजी इस श्रेणी में कॉल करने के बहुत करीब हैं, हालांकि व्यक्तिगत पूंजी सलाहकार सेवाएं प्रदान करती है जो एक अतिरिक्त शुल्क है। इसकी तुलना उस सॉफ़्टवेयर पैकेज से करना उचित नहीं है जिसे आप केवल एक बार भुगतान करते हैं, लेकिन दोनों सेवानिवृत्ति योजना विभाग में आपकी सहायता करेंगे।
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सुरक्षा
यह सारा वित्तीय डेटा दुनिया में डालने के बारे में एक बड़ी चिंता सुरक्षा है।
तेज करना:Quicken डेटा को स्थानीय रूप से संग्रहीत करता है और ऐसा करने वाले तीनों में से केवल एक ही है। हालांकि यह जानकारी एकत्र करने के लिए आपके बैंक से जुड़ेगा, लेकिन इसमें से कोई भी अन्यत्र संग्रहीत नहीं है। इसका मतलब यह है कि आपको अभी भी उस डिवाइस से सावधान रहना होगा जो क्विकन स्थापित है, जैसे आपका लैपटॉप, लेकिन आपको किसी तीसरे पक्ष के सर्वर या सेवा के हैक होने और आपकी जानकारी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी चोरी हो गया।
पुदीना: टकसाल अब इंटुइट के स्वामित्व में है, जो मालिक है TurboTax, QuickBooks, और Quicken के पूर्व मालिक थे; और सुरक्षा से परिचित हैं। टकसाल डेटा ट्रांसफर के लिए एन्क्रिप्शन का उपयोग करता है और वे बहु-कारक प्रमाणीकरण प्रदान करते हैं, जो किसी भी संवेदनशील लॉग इन के लिए जरूरी है। आपके मोबाइल पर, आपके डेटा तक पहुंचने के लिए 4 अंकों का पिन और/या टच आईडी है।
व्यक्तिगत पूंजी: व्यक्तिगत पूंजी अपने सर्वर के साथ सभी संचार को एन्क्रिप्ट करती है (यह मानक है) और एन्क्रिप्ट करता है बहु-परत कुंजी प्रबंधन के साथ AES-256 के साथ आपका डेटा, जिसमें उपयोगकर्ता-विशिष्ट कुंजियों को घुमाना और लवण आंतरिक अभिगम नियंत्रण भी हैं, इसलिए व्यक्तिगत पूंजी पर कोई भी आपकी जानकारी तक नहीं पहुंच सकता है।
विजेता:Quicken, स्थानीय रूप से डेटा संग्रहीत करके, यहां तब तक विजेता होता है जब तक चिपचिपी उंगलियां आपके डिवाइस से बाहर नहीं निकल जातीं। टकसाल और व्यक्तिगत पूंजी समान स्तर पर हैं, हालांकि व्यक्तिगत पूंजी उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सभी सुरक्षा सुविधाओं की गणना करने के लिए एक बड़ा बिंदु बनाती है। व्यक्तिगत पूंजी योडली पर निर्भर करती है, जैसा कि अधिकांश वित्तीय एकत्रीकरण उद्योग, और आपके डेटा को बनाए रखने के लिए उनकी सुरक्षा पर निर्भर करता है।
संपूर्ण
यदि आप बजट ऐप के बारे में सख्ती से सोच रहे हैं, तो मिंट इस श्रेणी में स्पष्ट विजेता है। बजट, अलर्ट और अन्य टूल के साथ, मिंट ने बजट ट्रैकिंग स्पेस पर कब्जा कर लिया है जैसे कोई अन्य नहीं। एक बहुत करीबी प्रतियोगी है आपको बजट चाहिए (हमारे पढ़ें आपको बजट समीक्षा की आवश्यकता है), जो आपके खर्च करने के व्यवहार को बदलने के लिए बेहद शक्तिशाली है। यदि आप अपनी बचत से अधिक खर्च कर रहे हैं और सहायता चाहते हैं, तो YNAB एक ऐसी सेवा है जिस पर आपको विचार करना चाहिए (हालांकि यह मुफ़्त नहीं है)।
यदि आप बजट के लिए टकसाल नहीं चाहते हैं और आप वाईएनएबी के लिए भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो साधारण बजट लेकिन मुफ्त श्रेणी में हर डॉलर एक अच्छा विकल्प हो सकता है। हम तुलना करते हैं टकसाल बनाम। हर डॉलर.
यदि आप व्यय ट्रैकिंग चाहते हैं तथा निवेश को देखने के लिए उपकरणों का एक बेहतर सूट, व्यक्तिगत पूंजी आपके लिए उपकरण है। वह है मैंने मिंट से पर्सनल कैपिटल में स्विच क्यों किया, निवेश ट्रैकिंग के लिए संक्षेप में "डेटिंग" सिगफिग के बाद, और मैंने कभी पीछे मुड़कर नहीं देखा।
Quicken, दुख की बात है कि इन नई कंपनियों द्वारा पीछे छोड़ा जा रहा है (मिंट 11 साल पुराना है!) हालांकि आप इसे दोष नहीं दे सकते हैं, इसे निवेश करने के लिए इन नई, यकीनन "सेक्सियर" कंपनियों के समान तकनीकी समर्थन नहीं मिला है। हम एक बनाए रखते हैं त्वरित विकल्पों की सूची जो उनसे बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
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