निवेश पर कर कम करने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं?

निवेश आपकी वित्तीय संपत्ति को बढ़ाने की प्रक्रिया है। ऐसा करने के कई तरीके हैं: ऐसी संपत्ति में निवेश करना जो नकदी प्रवाह, बढ़ती कीमतें, या दोनों प्रदान करती है, केवल सबसे स्पष्ट तरीका है। एक और तरीका, जो एक बढ़ते निवेश पोर्टफोलियो का पूरक है, वह है निवेश खर्च को कम रखना। लेकिन संभवत: सबसे बड़ा एकल निवेश व्यय आयकर है। तो निवेश पर कर कम करने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं?

1. पूंजीगत लाभ दीर्घकालिक होना चाहिए

अल्पकालिक व्यापार के माध्यम से बड़े निवेश रिटर्न उत्पन्न करने के लिए विभिन्न रणनीतियाँ चल रही हैं। एक चरम उदाहरण है दिन में कारोबार, एक ऐसा अभ्यास जिसके द्वारा आप आशानुरूप उपयुक्त समय पर विभिन्न निवेशों में से अपने धन का उपयोग करने का प्रयास करते हैं।

सभी शॉर्ट-टर्म ट्रेडिंग रणनीतियों के साथ समस्या अधिकतम आयकर देयता के लिए जोखिम है। शॉर्ट टर्म ट्रेडिंग का मतलब है लघु अवधि पूंजीगत लाभ.

जब भी आप एक वर्ष से कम समय में पूंजीगत संपत्ति बेचते हैं, तो बिक्री पर अर्जित होने वाला कोई भी लाभ आपकी कुल आय में जोड़ दिया जाता है और सामान्य दरों पर कर लगाया जाता है। यदि आप पर उच्चतम दर (39.6%) कर लगाया जाता है, तो किए गए कर आपके द्वारा अर्जित किसी भी लाभ का एक बड़ा हिस्सा ले लेंगे।

एक बेहतर रणनीति -- जो आपको डिफ़ॉल्ट रूप से बड़ा मुनाफा कमाती है - लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए निवेश करना है। यहां तक ​​कि अगर आप शीर्ष कर दर पर हैं, तो भी दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर 20% से अधिक नहीं होगा।

और यदि आप 15% टैक्स ब्रैकेट या उससे कम (संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के लिए $ 72,500, और एकल फाइलरों के लिए $ 36,250) में हैं, तो आपकी दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देयता शून्य होगी।

कर-आश्रय खाते के बाहर आपके पास रखी कोई भी पूंजीगत संपत्ति विशेष रूप से आपकी कर देयता को कम करने के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए लक्षित होनी चाहिए। लाइसेंसशुदा प्रत्ययी सलाहकार से अपने खातों की समीक्षा करवाकर आप हमेशा यह पता लगा सकते हैं कि आपका पूंजीगत लाभ आपकी निवेश प्राथमिकताओं के अनुरूप है या नहीं।

2. अपने पोर्टफोलियो को टैक्स आश्रय खातों में रखें

कर-आश्रित निवेश खाते, मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति खाते जैसे कि 401(k) s, 403(b) s, और विभिन्न IRA योजनाएं, आपके निवेश को कर संबंधी विचारों से मुक्त होने देने का अवसर प्रदान करती हैं।

वे नहीं हैं शुल्क माफ़, किंतु वे कर आस्थगित और आपके पोर्टफोलियो को कर योग्य खाते की तुलना में कहीं अधिक तेजी से बढ़ने में सक्षम करेगा। जब तक आप सेवानिवृत्त होने पर निकासी करना शुरू नहीं करते हैं, तब तक आपको कर संबंधी विचारों से निपटना नहीं पड़ेगा, और तब तक आपको कम आयकर ब्रैकेट में होना चाहिए।

ये ब्याज और लाभांश अर्जित करने वाले निवेशों के साथ-साथ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पैदा करने वाले निवेश के प्रकार के लिए सबसे अच्छे खाते हैं। इस प्रकार के निवेश सामान्य रूप से कर देयता बनाए बिना आपका पैसा जमा हो जाएगा।

3. नगर बांड में निवेश

नगरनिगम के बांड कर-आश्रित खाते में ब्याज-असर वाले निवेश रखने के लिए एक निश्चित अपवाद हैं। नगरपालिका बांड पर अर्जित ब्याज संघीय कराधान से मुक्त है, साथ ही जारी करने वाले राज्य के भीतर करों से भी मुक्त है।

यदि आपके राज्य में विशेष रूप से उच्च कर दर है, तो आपको अपने राज्य द्वारा जारी किए गए नगरपालिका बांडों का पक्ष लेना चाहिए। अन्य राज्यों से उत्पन्न कोई भी नगरपालिका बांड आपके गृह राज्य में आयकर के अधीन होगा।

4. रियल एस्टेट निवेश पर विचार करें

रियल एस्टेट निवेश वर्तमान आय (सकारात्मक किराया आय), साथ ही बढ़ती संपत्ति मूल्यों के रूप में पूंजीगत प्रशंसा दोनों की क्षमता प्रदान करता है। यह तीन प्रमुख कर लाभ भी प्रदान करता है:

• एक सकारात्मक नकदी प्रवाह (किराया घटा खर्च) आम तौर पर आयकर उद्देश्यों के लिए मूल्यह्रास से ऑफसेट होता है।
• संपत्ति का मूल्य कई वर्षों तक बढ़ सकता है लेकिन जब तक संपत्ति बेची नहीं जाती तब तक आयकर के अधीन नहीं होगा।
• एक बार जब संपत्ति बेच दी जाती है, तो उसे कम आय करों के अधीन, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में अर्हता प्राप्त करने का लाभ होगा।

रियल एस्टेट सबसे अधिक तरल संपत्ति नहीं है, लेकिन पिछली आधी सदी में यह एक ठोस प्रदर्शनकर्ता रहा है। और इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कर लाभों के संयोजन की तुलना कर-आश्रित पोर्टफोलियो से की जा सकती है।

5. अपने नियोक्ता मैच से परे अपना 401 (के) फंड करें

पूर्णकालिक नौकरी वाले अधिकांश लोगों के लिए, a 401 (के) खाता यह पहला निवेश है जो वे एक वयस्क के रूप में देखेंगे। यदि वे शिक्षा या गैर-लाभकारी संगठन में काम करते हैं तो यह 403 (बी) खाता है। और एक 457 खाता अगर वे सरकारी पद पर काम करते हैं। किसी भी मामले में, यह आपके करों को बचाने का एक अवसर है।

बहुत से लोग एंप्लॉयर मैच का लाभ उठाना चुनते हैं, लेकिन इससे आगे अपने योगदान को नहीं बढ़ाते हैं। 2019 में इस खाते के लिए योगदान की सीमा $19,000 है। ज्यादातर लोग इससे काफी कम बचत करते हैं। कम से कम, अधिकांश विशेषज्ञ सेवानिवृत्ति बचत खाते में अपने वार्षिक सकल वेतन (करों और कटौती से पहले) का कम से कम 10% से 15% बचत करने का सुझाव देते हैं।

401 (के) एस, 403 (बी) एस और 457 खाते पूर्व-कर डॉलर का उपयोग करते हैं। इसका मतलब है कि आप खाते में योगदान की गई राशि पर कोई आयकर नहीं देते हैं। इसके बजाय, आप सेवानिवृत्ति में कर का भुगतान करते हैं, संभवत: कम कर दर पर जब आपके पास पूर्णकालिक नौकरी नहीं होती है।

6. हर साल अधिकतम आपका आईआरए बचत

आपके पास 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति बचत है या नहीं, आप एक में बचत कर सकते हैं पारंपरिक या रोथ आईआरए खाता. IRAs (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते) की आय सीमा के अधीन $6,000 वार्षिक योगदान सीमा है।

एक पारंपरिक आईआरए 401 (के) की तरह प्री-टैक्स डॉलर का उपयोग करता है। एक रोथ आईआरए आपको पोस्ट-टैक्स डॉलर के साथ निवेश करने की अनुमति देता है, लेकिन जब आप भविष्य में वापस लेते हैं तो कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं होता है। इसका मतलब है कि आपका निवेश कर-मुक्त निवेश के रूप में बढ़ सकता है जहां आप सभी लाभ रखते हैं। हम उपयोग करने की सलाह देते हैं ब्लूम अपने आईआरए को अधिकतम करने के लिए।

करों को बचाने के और भी तरीके सीखना चाहते हैं और समझना चाहते हैं कि निवेश पर कर कैसे काम करते हैं? इसके बाद टैक्स कोर्स करने पर विचार करें Cofield's Concepts, वित्तीय सलाहकार कार्टर कोफ़ील्ड की एक शैक्षिक साइट। उसके कर पाठ्यक्रम में, आप वह सब कुछ सीखेंगे जो आपको यह जानने की जरूरत है कि कटौती का लाभ कैसे उठाया जाए और निवेश पर कर कैसे काम करते हैं।

अग्रिम पठन: हमारे कोफिल्ड की अवधारणाओं की समीक्षा

7. यदि आप कर सकते हैं तो एचएसए का लाभ उठाएं

एकमात्र सही मायने में कर-मुक्त खाता है a स्वास्थ्य बचत खाता, या एचएसए. इस खाते का उपयोग डॉक्टर की नियुक्तियों, अस्पताल के दौरे और डॉक्टर के पर्चे की दवाओं जैसे चिकित्सा खर्चों को बचाने और भुगतान करने के लिए किया जाता है। एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए आपको उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) पर होना चाहिए।

लेकिन अगर आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो एचएसए आपको कर-मुक्त योगदान देता है तथा कर मुक्त निकासी। इसका मतलब है कि आप योगदान कर सकते हैं और योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए पूरी तरह से कर-मुक्त भुगतान कर सकते हैं। आप भविष्य में कई वर्षों तक चिकित्सा लागत की प्रतिपूर्ति के लिए भी प्रतीक्षा कर सकते हैं। यह एचएसए को प्रभावी रूप से बदल देता है सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति खाता उपलब्ध.

एक लचीले खर्च खाते (एफएसए) के विपरीत, एचएसए खाते "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" नियम लागू नहीं करते हैं। एचएसए आपको एक बचत खाते में बचत करने की अनुमति देता है जो बैंक खाते की तरह काम करता है। कई एचएसए प्रदाता आपको एक निवेश विकल्प भी देते हैं, और हमारी अनुशंसित सेवा है जीवंत इस तरह आप एचएसए के साथ कर-मुक्त निवेश कर सकते हैं।

8. शिक्षा व्यय के लिए 529 पर विचार करें

529 खाता शिक्षा के लिए कर-सुविधा वाला खाता है। जबकि योगदान पूर्व-कर या कर-कटौती योग्य नहीं हैं, 529 खाते में निवेश कर मुक्त हो जाता है. यह मानते हुए कि आप अच्छा निवेश करते हैं, इसका मतलब है कि आपको कर-मुक्त निवेश लाभ मिलता है।

529 का नकारात्मक पक्ष यह है कि आप धन का उपयोग केवल योग्य शिक्षा व्यय के लिए कर सकते हैं। किसी अन्य उपयोग के लिए निकासी पर कर जुर्माना लगता है। उज्ज्वल पक्ष पर, हालांकि, आप 529 पर नाम को एक भाई या अन्य करीबी रिश्तेदार में बदल सकते हैं। इसका मतलब है कि यदि आपका सबसे बड़ा बच्चा सभी धन का उपयोग नहीं करता है, तो आप इसे छोटे बच्चे की ओर रख सकते हैं।

आप धन को अपने नाम पर भी स्थानांतरित कर सकते हैं और अपने कौशल को विकसित करने के लिए कुछ कक्षाएं ले सकते हैं और अपनी रुचियों को खिला सकते हैं ताकि आप बिना दंड के अपने 529 को समाप्त कर सकें।

9. इंडेक्स फंड का प्रयास करें

आश्चर्य, इंडेक्स फंड्स निवेश पर कर कम करने का एक अच्छा तरीका है। बहुत से निवेशक इंडेक्स फंड के बारे में इस तरह से नहीं सोचते हैं, लेकिन यह वास्तव में उनके सर्वोत्तम कार्यों में से एक है।

वे कर-मुक्त नहीं हैं, वे कर-स्थगित भी नहीं हैं, लेकिन वे निश्चित रूप से कर-कुशल निवेश के रूप में योग्य हैं। चूंकि इंडेक्स फंड अंतर्निहित इंडेक्स से मेल खाने के लिए स्थापित होते हैं - कहते हैं, एस एंड पी 500 - वे व्यक्तिगत स्टॉक का व्यापार नहीं करते हैं जब तक कि इंडेक्स एक पुन: आवंटन नहीं करता है। यह सब बार-बार नहीं होता है, इसलिए ट्रेडिंग को न्यूनतम रखा जाता है।

पोर्टफोलियो में बाकी सब कुछ स्थिर रखा गया है। इसका मतलब है कि शेयरों की बहुत कम बिक्री और इससे होने वाली कर देनदारी। और जब वे बेचते भी हैं, यह कर-अनुकूल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पैदा करता है।

इनकी तुलना सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से करें, जो बाजार को मात देने के प्रयास में अक्सर शेयरों का व्यापार करते हैं। इस प्रकार के फंड न केवल पूंजीगत लाभ उत्पन्न करेंगे बल्कि अक्सर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ भी उत्पन्न करेंगे, जो समान कर लाभ का आनंद नहीं लेते हैं जो दीर्घकालिक विविधता करते हैं।

इंडेक्स फंड कई वर्षों में बढ़ सकता है, जिसमें आयकर का बहुत कम प्रभाव होता है।

10. स्टॉक के धर्मार्थ दान पर विचार करें

यदि आपने एक बार में एक अच्छा स्टॉक चुना है और एक बड़े पूंजीगत लाभ पर बैठे हैं, तो अभी तक बिक्री बटन पर क्लिक न करें। आप उस स्टॉक, या उसके एक हिस्से को बिना किसी टैक्स के किसी पसंदीदा चैरिटी को देने में सक्षम हो सकते हैं, और यहां तक ​​​​कि पूर्ण मूल्य के लिए कर कटौती भी कर सकते हैं।

मान लीजिए कि आपने $1,000 के लिए एक स्टॉक खरीदा है और अब इसकी कीमत $2,000 है। यदि आप इसे बेचते हैं, तो आपको $1,000 के लाभ पर पूंजीगत लाभ कर देना होगा। यदि आप इसे किसी चैरिटी को देते हैं, तो आप $2,000-प्रति-शेयर मूल्य घटा सकते हैं, तथा किसी को भी $1,000 के लाभ पर कर नहीं देना होगा। यह आपके और आपकी पसंदीदा गैर-लाभकारी संस्था के लिए फायदे का सौदा है।

तदनुसार निवेश करें

अपने सभी निवेशों पर करों के प्रभाव पर विचार करें और उसी के अनुसार निवेश करें। निवेश से संबंधित अधिकांश कर बोझ को कम करने के तरीके हैं, या कम से कम उन्हें पूर्ण न्यूनतम रखने के तरीके हैं।

वास्तव में यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने निवेश पर कर कम कर रहे हैं, किसी पेशेवर से बात करें। हम वास्तव में पसंद करते हैं पहलू धन. आपको न केवल टैक्स प्लानिंग में मदद मिलेगी, बल्कि वे आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग, इंश्योरेंस आदि में भी आपकी मदद कर सकते हैं।