एक साधारण YNAB बजट कैसे बनाएं

यू नीड ए बजट (वाईएनएबी) एक शून्य-आधारित बजट दृष्टिकोण है जिसका अर्थ है कि प्रत्येक डॉलर के पास नौकरी है और बचत सहित, इसके लिए बजट की आवश्यकता होती है। यह एक सदस्यता-आधारित वेबसाइट और फोन ऐप है जो आपको अपने पैसे को अपनी इच्छानुसार प्राथमिकता देने की स्वतंत्रता देता है। यह इस बारे में एक मार्गदर्शिका है कि कैसे शुरू से एक साधारण YNAB बजट बनाया जाए, और आपको इसका उपयोग तुरंत शुरू करने और एक घंटे से भी कम समय में बजट बनाने की अनुमति देता है।

(यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि YNAB आपके लिए है, तो हमारा आपको बजट समीक्षा की आवश्यकता है ऐप की विशेषताओं पर चर्चा करता है, यह एक साधारण YNAB बजट बनाने का तरीका है)

कंपनी अपने यूजर्स को सिस्टम के बारे में 4 नियम सिखाती है। मैंने इन नियमों को पूरी पोस्ट में बोल्ड किया है ताकि आप उनके साथ सहज हो सकें और जान सकें कि उनका क्या मतलब है।

1. हर डॉलर को नौकरी दें - अपना पैसा अग्रिम में आवंटित करें
2. अपने सच्चे खर्चों को गले लगाओ - जानें कि आपका पैसा कहां जा रहा है
3. घूंसे से मार कर गोल खुमा देना - आप कभी भी समायोजन कर सकते हैं
4. उम्र आपका पैसा - अपना पैसा अधिक समय तक रखें

भले ही आप YNAB का उपयोग न करें, और कहें कि a. का उपयोग करना पसंद करते हैं

बजट स्प्रेडशीट, इन शक्तिशाली विचारों का उपयोग कोई भी कर सकता है और कलम और कागज सहित लगभग किसी भी प्रकार की बजट प्रणाली में लागू किया जा सकता है। YNAB सुपर लचीला और त्वरित है इसलिए मुझे यह पसंद है।

एक साधारण YNAB बजट कैसे बनाएं

एक शुरू वाईएनएबी बजट बहुत आसान है!

सबसे पहले, आपको एक YNAB खाते की आवश्यकता होगी। आप यहां साइनइन कर सकते हो। एक ३४-दिन का निःशुल्क परीक्षण है ताकि आप इसे करने से पहले इसे टेस्ट ड्राइव कर सकें।

एक बार जब आप एक खाता बना लेते हैं, तो लॉग इन करें और आप देखेंगे कि YNAB ने आपके खर्चों के लिए स्वचालित रूप से सामान्य श्रेणियां बना ली हैं। आप इन्हें बाद में बदल सकते हैं।

बैंक खाते जोड़ना

आप जो खोजना चाहते हैं वह बाईं ओर "खाता जोड़ें" है (यह खातों की सूची के नीचे है)।

यहां आपके पास दो विकल्प हैं। आपके पास लिंक या अनलिंक किए गए खाते हो सकते हैं:

• जुड़े हुए इसका मतलब है कि आप अपने लेनदेन को डाउनलोड करने के लिए सीधे अपने बैंक से लिंक कर सकते हैं। YNAB इस सेवा में सुधार करता रहता है ताकि आप अधिकांश यू.एस. और यहां तक ​​कि कुछ गैर-अमेरिकी बैंक खातों को लिंक कर सकें। प्रत्यक्ष आयात की स्थिति और मुद्दों के बारे में अधिक विवरण यहां वाईएनएबी स्थिति पृष्ठ पर पाया जा सकता है।
• अनलिंक इसका मतलब है कि आपको लेनदेन को मैन्युअल रूप से दर्ज करने की आवश्यकता है। मैंने इसे कई वर्षों तक किया और यह अतिरिक्त काम है लेकिन यह आपको इस बात का ध्यान रखता है कि आप क्या खर्च कर रहे हैं। आप जितना कम खर्च करेंगे, आपको उतने ही कम लेन-देन करने होंगे। यदि आप सुरक्षा को लेकर चिंतित हैं तो यह भी अच्छा है।

यदि आप कम खर्च करने की कोशिश कर रहे हैं, तो प्रत्येक लेनदेन को हाथ से दर्ज करना एक शक्तिशाली निवारक हो सकता है!

क्रेडिट कार्ड जोड़ना

क्रेडिट कार्ड आमतौर पर एक छोटी अवधि के लिए ऋण होते हैं, YNAB इसे अच्छी तरह से समझता है और चाहता है कि आप इसे हर महीने पूरा भुगतान करें। कुछ अन्य प्रणालियों के विपरीत, वाईएनएबी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले उपयोगकर्ताओं के साथ ठीक है ताकि वे नकद वापस कमा सकें और मील की यात्रा कर सकें।

मेरा पसंदीदा हिस्सा यह है कि वाईएनएबी क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए चेकिंग खाते से धन के हस्तांतरण को अन्य खर्च के रूप में नहीं मानता है। यह उससे ज्यादा होशियार है; यह पहले ही आपके खर्चों को एक बार ट्रैक कर चुका है। कुछ प्रणालियाँ भ्रमित हो जाती हैं और भुगतानों को एक अन्य खर्च के रूप में मान सकती हैं, इसलिए उन्हें दो बार गिना जाता है।

जब आप YNAB में पहली बार क्रेडिट कार्ड सेट करते हैं तो यह आपसे कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न पूछेगा।

• समय के साथ शेष राशि का भुगतान करने का लक्ष्य बनाएं। यह उन लोगों के लिए एक विकल्प है जिन्हें इसे चुकाने के लिए समय चाहिए। यह डॉलर की मात्रा के आधार पर या किसी निश्चित तिथि के आधार पर किया जा सकता है।
• संपूर्ण शेष राशि के लिए बजट।
• या आप इसे अभी के लिए छोड़ सकते हैं।

समय के साथ इसे चुकाना - यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान धीरे-धीरे कर रहे हैं, तो आपको YNAB लक्ष्यों का पालन करना होगा। YNAB आपका मार्गदर्शन करेगा और आपको उन लक्ष्यों तक पहुंचने के बारे में याद दिलाएगा। हर महीने आप अपने भुगतान के लिए सीधे क्रेडिट कार्ड श्रेणी में बजट देंगे।

हर महीने क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना - यदि आप इस विकल्प का चयन करते हैं, तो चालू माह ही एकमात्र ऐसा महीना है, जिसके लिए आपको क्रेडिट कार्ड श्रेणी में बजट की आवश्यकता होगी। YNAB में लेन-देन शुरू होने के बाद, क्रेडिट कार्ड श्रेणी बढ़ने लगेगी और आप हर महीने पूरा भुगतान करने के लिए तैयार रहेंगे।

नीचे दिए गए बजट दृश्य में, मैंने उस महीने अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान करने के बाद से राशि को $1,000 पर सेट किया है।

अपने शुरुआती बैलेंस की जांच करें

आप उपयोग शुरू कर सकते हैं वाईएनएबी किसी भी समय और सबसे अच्छी बात यह है कि यदि आप महीने की शुरुआत या महीने के अंत में शुरू कर रहे हैं तो YNAB परवाह नहीं करता है। यह चाहता है कि आप आज ही शुरुआत करें!

मैं इसे अक्सर सुनता हूं, "ओह, चूंकि यह 24 अगस्त है, मैं पहली सितंबर तक प्रतीक्षा करूंगा।"

कोई ज़रूरत नहीं है, आप अभी शुरू कर सकते हैं!

तो आज के रूप में वर्तमान शेष राशि के लिए अपने चेकिंग खाते (खातों), बचत खाते (खातों), और क्रेडिट कार्ड खाते (खातों) की जांच करें।

महत्वपूर्ण लेख: इस प्रारंभिक शेष राशि में कोई भी लंबित लेनदेन शामिल नहीं होना चाहिए। वे जल्द ही दिखाई देंगे और उन्हें मैन्युअल रूप से दर्ज किया जाना चाहिए। आप उन्हें शुरुआती संतुलन में नहीं रखना चाहते इसका कारण यह है कि उन्होंने साफ़ नहीं किया है। आप गलती से कुछ लेन-देन की दोहरी गणना नहीं करना चाहते हैं।

यहां एक लंबित लेनदेन का उदाहरण दिया गया है:

मान लें कि मैंने आपके क्रेडिट कार्ड के लिए अभी-अभी $1000 का भुगतान किया है। न तो मेरा चेकिंग और न ही क्रेडिट कार्ड यह दर्शाता है कि बैंक से मेरे वर्तमान शेष में। मुझे इसे चेकिंग से क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरण के रूप में मैन्युअल रूप से दर्ज करना होगा।

• जाँच हो रही है: $2000 (वास्तविक शेष राशि)
• क्रेडिट कार्ड: -$1000 (वास्तविक शेष राशि)

मैं चेकिंग में जाऊंगा और क्रेडिट कार्ड में $1000 का हस्तांतरण करूंगा।

नोट: अब क्रेडिट कार्ड का बैलेंस $0.00 होना चाहिए। लेन-देन अभी तक साफ़ नहीं हुआ है (हरे सी पर क्लिक नहीं किया गया है)। जब लेन-देन स्पष्ट हो जाता है, तो प्रत्यक्ष आयात के साथ YNAB इस लेनदेन से मेल खाएगा। अभी मेरे पास मेरे चेकिंग खाते से बजट में $1000 शेष हैं।

यहाँ यह YNAB में कैसा दिखता है:

अभी आपके पास केवल बजट का पैसा है

आप हर चीज के लिए बजट बनाना चाहेंगे लेकिन नहीं! का पहला नियम वाईएनएबी "हर डॉलर को नौकरी दो।" अब जब आपने अपने खाते, खाते की शेष राशि और किसी भी लंबित लेनदेन को जोड़ लिया है, तो आपको "टू बी बजटेड" में जो कुछ बचा है, उसे संभालने की जरूरत है।

बजट होना पैसे का बर्तन है जो अभी आपके पास खर्च करने या बचाने के लिए है।

इस उदाहरण में, मेरे पास चेकिंग और बचत खातों दोनों में कुल $2,000 हैं।

सावधान: YNAB को परवाह नहीं है कि पैसा कहाँ है, लेकिन आपको यह जानने की जरूरत है!

आपकी अगली तनख्वाह से ठीक पहले आपको सबसे महत्वपूर्ण खर्च क्या खर्च करने या बचाने की आवश्यकता है? इसलिए जीरो बेस्ड बजटिंग बहुत जरूरी है। आपको इस बात का एहसास होना शुरू हो जाता है कि आपको अभी पैसे की क्या जरूरत है। यह आपको वर्तमान के बारे में सोचने में भी मदद करता है और यह भविष्य के साथ कैसे फिट बैठता है।

मेरा सुझाव है कि उन्हें नियत तारीख तक छाँटें और किसी भी बचत और ऋण श्रेणियों को अपनी सूची में सबसे ऊपर रखें। पहले अपने आप को भुगतान करें और कर्ज चुकाना उत्कृष्ट लक्ष्य हैं।

आइए मेरा बजट उदाहरण देखें - मुझे ये डॉलर कहां रखने चाहिए?:

• विद्यार्थी ऋण? हाँ! मैं इसके लिए पहले बजट दूंगा।
• क्या यह किराने का सामान है? अभी उन्हें खरीदा है, लेकिन अगले सप्ताह इसकी आवश्यकता होगी, इसलिए मैं उसमें से कुछ आवंटित करूंगा।
• बंधक? नहीं, जुलाई के लिए पहले ही भुगतान कर दिया है। लेकिन मेरे पास सोचने के लिए अगस्त का भुगतान है।
• घर का रखरखाव? हाँ, मुझे शावर कौल्क पर काम करने की ज़रूरत है।
• गाड़ी बीमा? हाँ, यह नवंबर में और फिर मई में होने वाला है।
• "चीजें जो मैं भूल गया" श्रेणी? हाँ, मैं कुछ भूलने को बाध्य हूँ।
• बचत? हां, मुझे अपने इमरजेंसी फंड पर काम करने की जरूरत है।
• सूची में नीचे जाना जारी रखें और उन चीजों को जोड़ें जिनके बारे में आप सोच सकते हैं।

जैसे ही आप बजट कॉलम में पैसा डालते हैं, आप उपलब्ध कॉलम में भी पैसा डालते रहेंगे। वह पैसा तब तक उपलब्ध है जब तक आप उसे खर्च नहीं करते। यह अगले महीने में भी चलेगा, YNAB इस उम्र बढ़ने को आपका पैसा कहता है। जैसा कि यह महीने दर महीने आधार पर होता है, आप सकारात्मक नकदी प्रवाह विकसित करना शुरू करते हैं। जैसे-जैसे यह नकदी की स्थिति बढ़ती है, अंततः आप पिछले महीने की आय पर जीवित रहेंगे और वर्तमान महीने की आय को बचाएंगे। आप चकित होंगे कि आप कितना बचा सकते हैं!

इस बिंदु पर, आपने बजट "सेट अप" कर लिया है - अब इसका उपयोग करने का समय आ गया है।

अपने YNAB बजट का उपयोग कैसे करें

अगला कदम कुछ लेनदेन बनाना है।

अपनी बिल भुगतान प्रक्रिया के साथ YNAB का उपयोग करना सबसे अच्छा तरीका है। यही कारण है कि यह वास्तविक समय के बजट बनाम बजट के लिए इतनी अच्छी प्रणाली है। "तथ्य के बाद" बजट जहां आप होने के बाद खर्चों को ट्रैक करते हैं। आज आपको पता चल जाएगा कि आपके पास किराना के सामान पर खर्च करने के लिए कितना बचा है। यह ऐप में देखना आसान है।

यहाँ मेरे बजट में एक उदाहरण है:
जब मैं एल्डी में किराने की खरीदारी के लिए जाता हूं, तो अपने फोन पर, मैं ऐप खोलता हूं। मैंने देखा और देखा कि मैंने शेष महीने के लिए किराने के सामान के लिए $200 का बजट रखा था।

मुझे पता है कि मुझे इससे कम खर्च करना चाहिए। मैं एल्डी जाता हूं और अपनी खरीदारी करता हूं। मैं दूध, अंडे, सब्जी, फल और रात के खाने की कुछ फिक्सिंग खरीदता हूं। मैं 55.55 डॉलर खर्च करता हूं। मैं इसे हिला रहा हूँ!

इसके बाद, मैं अपने वाईएनएबी बजट ऐप में जाता हूं और रिकॉर्ड लेनदेन पर क्लिक करता हूं और - $ 55.55 दर्ज करता हूं।

आसान! अब, आप देख सकते हैं कि उस श्रेणी के लिए खर्च करने के लिए केवल $144.45 बचा है।

यहाँ यह वेबसाइट दृश्य में है:

क्या होगा अगर आप अपना बजट तोड़ते हैं

यदि बजट केवल हर डॉलर को नौकरी देने और ट्रैकिंग करने के बारे में था, तो हम सभी के पास पूरी तरह से आपातकालीन निधि होगी और पूरे दिन बचत होगी। लेकिन चीजें सामने आती हैं, हम अधिक खर्च करते हैं, और अब हमें नारंगी और लाल उपलब्ध शेष राशि से निपटना होगा।

यह कहाँ है नियम 3: पंचों को रोल करना दिखाता है। कभी-कभी हमारे अनुमान बंद हो जाते हैं। हो सकता है कि आपने इस महीने किराने के सामान के लिए कम बजट दिया हो। हो सकता है कि आपने कम बजट दिया हो... बहुत कुछ। हमने यह धोखेबाज़ गलती तब की जब हमने YNAB का उपयोग करना शुरू किया और यह अब और भी तीव्र है क्योंकि मेरे बच्चे बड़े हो रहे हैं और अधिक खा रहे हैं!

जब आप लाल और नारंगी नंबर देखते हैं, तो इसका मतलब है:

• लाल: जब आप देखते हैं कि उपलब्ध शेष राशि लाल हो गई है तो इसका मतलब है कि आपने सीधे चेकिंग या बचत खाते से अधिक खर्च किया है।
• संतरा: अगर आपको क्रेडिट कार्ड के बगल में नारंगी रंग का चिन्ह दिखाई देता है, तो इसका मतलब है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अधिक खर्च किया है।

वाईएनएबी चाहते हैं कि आप अधिक खर्च को ठीक करें। आपको ओवरस्पेंडिंग को ठीक करना चाहिए!

सौभाग्य से, आप बजट की गई राशियों को संपादित करके बजट की श्रेणियों को समायोजित कर सकते हैं। आप इसे इसी तरह के अन्य स्थानों से स्थानांतरित करेंगे लिफाफा बजटिंग.

यहाँ मेरे बजट में एक उदाहरण है:
मैंने हमारे बिजली बिल के लिए $१०० का बजट रखा था, लेकिन यह दिखा और यह वास्तव में $११० था। मैंने इसके भुगतान के लिए अपने चेकिंग खाते का उपयोग किया। मैंने $ 10 से अधिक खर्च किया और अब यह लाल है।

साथ ही इस महीने, इंटरनेट बिल आया और यह $55 था, $45 नहीं। इस बार, यह नारंगी है क्योंकि यह एक क्रेडिट कार्ड है न कि बैंक खाता।

यह अशुभ लग रहा है लेकिन मैं असफल नहीं हुआ। मैंने अभी इसका सही अनुमान नहीं लगाया लेकिन हम इसे ठीक कर सकते हैं।

इसे ठीक करने के लिए, मैंने "आइटम मैं बजट के लिए भूल गया" श्रेणी से पैसा स्थानांतरित कर दिया। मैंने इंटरनेट और इलेक्ट्रिक श्रेणियों में $10 लिए। सब कुछ फिर से हरा और खुश है!

मैं किसी भी वर्ग से पैसा निकाल सकता था। लेकिन हमने केवल इसके लिए "भूल गए" श्रेणी बनाई है, इसलिए आपको किसी महत्वपूर्ण श्रेणी से बाहर निकलने की आवश्यकता नहीं है। यह उन खर्चों के लिए एक छोटे से झूले वाले कमरे में निर्माण करने जैसा है जो नहीं हैं बिल्कुल हर महीने वही।

सारांश

बस! क्या a. बनाना आसान नहीं है वाईएनएबी बजट?

और भी बहुत कुछ है जिस पर मैं सामंजस्य, लक्ष्य और शॉर्टकट की तरह जा सकता हूं। अभी तक इससे अभिभूत मत होइए। बस एक बुनियादी बजट के साथ शुरुआत करें। YNAB का आनंद लेने के लिए सबसे अच्छा दिन वेतन-दिवस पर है, जब आपका "बजट होने के लिए" पैसा फिर से नौकरी देने के लिए तैयार है। मैं इसकी पुरजोर सलाह देता हूँ। आनंद लेना!