यदि आप आर्थिक रूप से आगे बढ़ना चाहते हैं, तो आपको यह जानना होगा कि आप कहां खड़े हैं।
और इसी कारण से, आपको अपनी व्यक्तिगत बचत जैसे कई धन मीट्रिक पर नज़र रखनी चाहिए दर, आप निश्चित लागतों पर कितना खर्च करते हैं, आप सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करते हैं, आपका परिसंपत्ति आवंटन, आदि।
आज, मैं कुछ मनी मेट्रिक्स पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं जो महत्वपूर्ण लगता है लेकिन नहीं हैं। या हो सकता है कि आप गलत तरीके से या गलत कारणों से ट्रैकिंग कर रहे हों।
इनमें से कई मीट्रिक संख्याएं हैं जो आपको बताई गई हैं महत्वपूर्ण हैं लेकिन उस महत्व की बारीकियां हैं।
मैं लिखना बंद करने जा रहा हूँ के बारे में इन नंबरों और उनमें जाओ:
1. आप कितना कमाते हैं
हम में से अधिकांश असीमित कैलोरी की दुनिया में रहते हैं और इसलिए अपनी शारीरिक गतिविधि को सीमित करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप इसे उतनी ही ऊर्जा से भर सकते हैं जितनी आपको चाहिए। यदि आपके पास उस तक पहुंच नहीं है, तो आपने जो किया उसे आप बदल देंगे। आप व्यायाम नहीं करेंगे या दौड़ेंगे या शारीरिक रूप से फालतू काम नहीं करेंगे। आप केवल वही करेंगे जो आपके लिए मायने रखता है।
लेकिन कभी-कभी हम ऐसा व्यवहार करते हैं जैसे कि हमारे पास असीमित धन है, आमतौर पर क्रेडिट कार्ड और ऋण तक पहुंच के कारण।
आप कितना कमाते हैं मायने रखता है - यह बताता है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं।
जब मैं कहता हूं कि हम इसके बारे में "चिंता" करते हैं, लेकिन ऐसा नहीं करना चाहिए - ऐसा इसलिए है क्योंकि हम आपको महत्व देते हैं। कोई व्यक्ति जो अधिक पैसा कमाता है वह किसी ऐसे व्यक्ति से "बेहतर" है जो नहीं करता है। शायद उनके "होशियार" या "कड़ी मेहनत" या अन्य सकारात्मक गुण, सभी क्योंकि उन्होंने अधिक "पैसा" जमा किया है।
लेकिन वहाँ एक दोस्त है जो डालता है उनके परिवार की जीवन बचत और एथेरियम में घरेलू इक्विटी का एक बड़ा स्लग, बहुत सारा तनाव खाया और दूसरी तरफ से 13 मिलियन डॉलर लेकर बाहर आ गए। क्या वह किसी ऐसे व्यक्ति से बेहतर, होशियार या अधिक मेहनती है जिसने ऐसा नहीं किया? (इससे पहले कि आप बहुत उत्साहित हों, पढ़ें पिछले बिटकॉइन बुलबुले के फटने के बाद कुचले गए लोगों के बारे में न्यूयॉर्क टाइम्स का यह लेख)
आप कितना कमाते हैं बस आप कितना कमाते हैं। यह एक व्यक्ति के रूप में आप पर अभियोग नहीं है।
यह महत्वपूर्ण है लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता।
2. आपका नेट वर्थ
आपकी संपत्ति माइनस आपकी देनदारियां आपके निवल मूल्य के बराबर है।
यह एक संख्या है जिसे मैं हर महीने ट्रैक करता हूं... लेकिन यह भी एक संख्या है कि "कोई फर्क नहीं पड़ता।"
अपनी निवल संपत्ति जानना अपना वजन जानने जैसा है। आपके वित्तीय स्वास्थ्य का एक स्नैपशॉट होना अच्छा है लेकिन वह एक नंबर पर्याप्त जानकारी नहीं है। यह काफी भ्रामक भी हो सकता है यदि आप केवल उस आंकड़े को ट्रैक करते हैं और कोई गहरी खुदाई नहीं करते हैं।
एक प्रमुख उदाहरण वह व्यक्ति है जिसने अपने परिवार की जीवन बचत और घरेलू इक्विटी को एथेरियम में डाल दिया। यदि उसने अपनी कुल संपत्ति को ट्रैक किया और केवल उस संख्या को देखा, तो वह पूरे दिन और पूरी रात रोमांचित रहेगा। लेकिन क्या आपके पास क्रिप्टोक्यूरेंसी में $13 मिलियन या नकद में $13 मिलियन होंगे? या $13 मिलियन में वू?
अपने नेट वर्थ को ट्रैक करना कई कारणों से मूल्यवान है लेकिन वास्तविक संख्या उनमें से सबसे कम है। यह आपके वित्त पर मासिक चेक-इन है। यह आपको बताता है कि आप पिछले महीने, पिछले साल, पिछले पांच वर्षों आदि की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं।
और अंत में, मेहनती बचत और निवेश के माध्यम से, आप उस बिंदु पर पहुंच जाएंगे जहां आप वित्तीय गुरुत्वाकर्षण से बचें और आपके निवेश किसी भी चीज़ की तुलना में आपके निवल मूल्य के आंकड़े को अधिक बढ़ाना शुरू कर देते हैं।
अपने नेट वर्थ को ट्रैक करने के बारे में यही महत्वपूर्ण है - संख्या नहीं।
3. आपके घर का मूल्य
हमारा काउंटी हमारे स्कूलों के पुनर्वितरण के दौर से गुजर रहा है। हम सैकड़ों घरों के विशाल पड़ोस के पास रहते हैं (शायद एक हजार भी, यह इतना बड़ा है) और उनका फेसबुक समूह ऊपर है पुनर्वितरण योजना के बारे में हथियार क्योंकि विभिन्न संस्करण पड़ोस को अलग-अलग समूहों में अलग-अलग समूहों में विभाजित करते हैं स्कूल।
जहां आपके बच्चे, या अधिक सटीक रूप से घर में रहने वाले लोगों के बच्चे, स्कूल जाते हैं, घर की कीमतों पर असर पड़ता है। ए रियल एस्टेट एजेंट टिप्पणी की कि घर के मालिकों को अपने घरों के मूल्य में 7-9% की गिरावट की उम्मीद करनी चाहिए यदि इसे किसी अन्य हाई स्कूल में पुनर्वितरित किया जाता है। उसी एजेंट ने यह भी उल्लेख किया कि पुनर्वितरण योजना जारी होने के बाद से मुट्ठी भर बिक्री गिर गई है।
मैं समझता हूं कि लोग परेशान क्यों हैं।
पर मैं यह भी समझता हूं कि आपके घर की कीमत कोई फर्क नहीं पड़ता बहुत कम सम्य के अंतराल मे।
यदि आप कई वर्षों तक अपने घर में रहने की योजना बना रहे हैं, तो आप चाहते हैं कि मूल्य जितना संभव हो उतना कम हो। कम मूल्य, अचल संपत्ति करों के लिए राज्य और काउंटी द्वारा कम कर लगाया जाता है। हो सकता है कि आप उतनी घरेलू इक्विटी प्राप्त करने में सक्षम न हों लेकिन अधिक करों का भुगतान करने का यह शायद ही एक अच्छा कारण है!
अधिक घरेलू इक्विटी होना शेयर बाजार में अधिक कागजी लाभ होने जैसा है। यह देखना अच्छा है, यह धन प्रभाव पैदा करता है (अच्छी बात नहीं), लेकिन यह आपके वित्त को बिल्कुल भी प्रभावित नहीं करता है (घरेलू इक्विटी के दोहन के बाहर)। इसे एक्सेस करने के लिए आपको एक कीमत चुकानी होगी। कम से कम स्टॉक के लिए, आप बस भुगतान करें पूंजी लाभ कर. एक घर के साथ, आपको इसे बेचना होगा (एक रियल एस्टेट एजेंट का भुगतान करें, राज्य और काउंटी शुल्क का भुगतान करें, सीमा से ऊपर किसी भी लाभ पर कर, और फिर आगे बढ़ें)।
4. आपका क्रेडिट स्कोर
के लिए रणनीतियाँ क्रेडिट स्कोर स्थापित करना तथा क्रेडिट स्कोर बढ़ाना सरल हैं। और आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने के बाहर बहुत सी चीजों में भूमिका निभाता है।
लेकिन अंत में क्या होता है, जैसा कि हम जो कुछ भी अनुकूलित करने का प्रयास करते हैं, वह यह है कि आप खरगोश के छेद से नीचे गिरते हैं और इसके लायक होने से कहीं अधिक ध्यान देते हैं। एक बार आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, "परफेक्ट" स्कोर प्राप्त करने के लिए जुनूनी होने का कोई मतलब नहीं है।
एक बार जब आपका FICO 760 से अधिक हो जाता है, तो आपको अधिक लाभ नहीं मिलता है क्योंकि आपको होम और ऑटो ऋण के लिए सर्वोत्तम दरें मिल रही हैं। लेकिन कुछ लोग इसे पसंद करते हैं क्योंकि उच्च बेहतर है। २०% लोगों के पास ८००% से अधिक है, लेकिन वे उसी नाव में हैं, जो ७६०-७९९ FICO स्कोर रेंज में हैं!
याद रखें, FICO स्कोर केवल इस बात का माप है कि आपके डिफ़ॉल्ट होने की कितनी संभावना है। इसका मतलब यह है कि यह केवल उन स्थितियों में मूल्यवान है जहां कोई आपको ऋण की तरह कुछ उधार दे रहा है।
यदि आपको ऐसी स्थिति का पूर्वाभास नहीं है जहाँ आपको शीघ्र ही इसकी आवश्यकता होगी, तो आपको जाँच करने की आवश्यकता नहीं है। आपको क्या करने की ज़रूरत है साल में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें त्रुटियों के लिए, क्योंकि उन्हें ठीक करने में समय लगता है, लेकिन आपको अपने स्कोर की जांच करने की आवश्यकता नहीं है।
(मुझे यह उल्लेख करना चाहिए कि वहाँ हैं a अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में जांचने के कई तरीके इसलिए इन दिनों जाँच करने में उतना खर्च नहीं होता जितना पहले हुआ करता था)
5. वार्षिक निवेश रिटर्न
मैं इस खंड को शीर्षक देने के लिए संघर्ष कर रहा था क्योंकि मैं एक ऐसे विचार को पकड़ना चाहता था जिसे हम सभी जानते हैं लेकिन कुछ शब्दों में बयां नहीं कर सकते।
क्या आप कभी किसी सामाजिक समारोह में शामिल होते हैं और कोई इस बारे में बात करता है कि उनका कुछ निवेश कितना बड़ा है? हो सकता है कि उनके पास Apple के कुछ शेयर हों (११/१२/१९ तक ७७% YTD ऊपर) जो इस साल बड़े हो गए या कुछ बिटकॉइन। मैं समझ गया - यह बात करने में मज़ा आता है कि आपके दांव कब सफल होंगे।
लेकिन यह थोड़ा सा मज़ा लेने के बाहर भी पूरी तरह से व्यर्थ है।
निवेश घरेलू रन के बारे में नहीं है, यह साल दर साल आधार हिट की एक श्रृंखला प्राप्त करने के बारे में है। बेस हिट तब तक रोमांचक नहीं होते जब तक आप इचिरो सुजुकी और आप तीन हज़ार से अधिक हिट के साथ 19 सीज़न के प्रमुख लीग करियर का आनंद लेते हैं। ओह, यह जापान में नौ वर्षों के बाद था जहां उन्हें १,२०० से अधिक हिट मिलीं।
निवेश के साथ आप लंबी उम्र चाहते हैं। अगर आपके पास चालीस साल का 10% रिटर्न है, तो अगर आप लगन से बचत करते हैं तो आप अमीर सेवानिवृत्त हो जाएंगे। अगर आप २० साल की उम्र में बचत करना शुरू करते हैं और ७% रिटर्न के साथ ६५ पर रिटायर होते हैं, तो आप सालाना केवल ४८३० डॉलर लगाकर बचत में १ मिलियन डॉलर तक पहुंच सकते हैं। यह कंपाउंडिंग की शक्ति है।
मैमथ होम रन के बारे में बात करना मजेदार है, ऐसा नहीं है कि वे हर साल बेस हिट डर्बी रखते हैं, लेकिन ध्यान केंद्रित करने की वास्तविक संख्या लंबी अवधि में आपका कुल रिटर्न है।
आपको क्या लगता है कि लोग किस वैनिटी मनी मेट्रिक्स के बारे में बहुत अधिक बात करते हैं? अपने विचारों को टिप्पणी मे डाले!