ऋण, कई वित्तीय साधनों की तरह, एक दोधारी तलवार है। छात्र ऋण के रूप में, यह स्कूल के लिए भुगतान करने का एक कम ब्याज वाला तरीका हो सकता है। क्रेडिट कार्ड की तरह, यह हमें वित्तीय लचीलापन दे सकता है, हालांकि अगर हम इसे हर महीने भुगतान नहीं करते हैं तो यह एक बड़ी कीमत पर हो सकता है। एक बंधक आपको पहले से पैसे बचाने के बिना घर खरीदने की क्षमता देता है।
सभी मामलों में सकारात्मक और नकारात्मक दोनों होते हैं।
जब उच्च ब्याज ऋण की बात आती है, तो आपको इसे जल्द से जल्द चुकाने की दिशा में काम करना चाहिए।
मैं भाग्यशाली रहा हूं कि मैंने उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण से बचा लिया। मैंने फालतू में क्रेडिट पर अधिक खर्च नहीं किया और मैं काफी भाग्यशाली था कि मुझे वित्तीय कठिनाइयों का सामना नहीं करना पड़ा जो कई लोगों को जरूरतों के लिए कर्ज की ओर मुड़ने के लिए मजबूर करता है। ऋण पर दोहरे अंकों की ब्याज दरें, आकार की परवाह किए बिना, आपके वित्त पर एक बड़ा भार हो सकती हैं।
क्या होगा यदि आप कम ब्याज ऋण के लिए उच्च ब्याज ऋण स्वैप कर सकते हैं?
अगर आपके घर में पर्याप्त इक्विटी है, तो यह बहुत संभव है।
क्या मुझे इस पर विचार करना चाहिए?
इससे पहले कि हम पेशेवरों और विपक्षों पर चर्चा करें, क्या देखना है, और अन्य विषयों - सबसे बड़ा सवाल यह है कि क्या यह संभव है।
क्या आपके प्राथमिक निवास में इक्विटी है? कैपिटल वन का उपयोग करना त्वरित कैलकुलेटर पता लगाने में आपकी मदद कर सकता है।
अगला, क्या आपके पास पर्याप्त कर्ज है? यह एक अजीब सवाल लग सकता है लेकिन बैंक आमतौर पर छोटे होम इक्विटी ऋण नहीं देते हैं। मैंने जो सबसे छोटी राशि देखी है वह लगभग $१०,००० है, लेकिन अधिकांश बैंकों के पास न्यूनतम $२०,००० से $२५,००० है। ऋण सभी को एक ही स्थान पर नहीं होना चाहिए, होम इक्विटी ऋण के साथ आपको एकमुश्त ऋण मिलता है और इसे अपने आप वितरित कर सकते हैं।
क्या आपके पास मूल ऋण की तुलना में इस ऋण को तेजी से चुकाने का अनुशासन होगा? होम इक्विटी लोन लंबी अवधि के लिए, 30 साल तक के लिए हो सकते हैं। ६% की दर से ३० वर्ष का ऋण, ब्याज के रूप में, लगभग १० वर्षों में १८% ऋण के बराबर होगा। यदि आप इसे चुकाने के बारे में मेहनती होंगे, तो कम ब्याज ऋण में स्थानांतरण एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
भला - बुरा
क्या फायदे हैं? जाहिर है, सबसे बड़ा फायदा कम ब्याज दर है। इसका मतलब कम मासिक न्यूनतम भुगतान भी है। यह एक प्रदान कर सकता है लचीलेपन की जबरदस्त मात्रा अपेक्षाकृत कम लागत पर।
यदि आप अपने नए कम ब्याज वाले होम इक्विटी ऋण के लिए पुराने क्रेडिट कार्ड भुगतान राशि को जारी रखते हैं, तो आप अपने ऋण का भुगतान बहुत तेजी से कर पाएंगे।
एक अन्य लाभ यह है कि होम इक्विटी ऋण एक निश्चित दर वाला ऋण है - आपकी ब्याज दर कभी नहीं बदलेगी। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होता है और यह अप्रत्याशितता आपके बजट और वित्तीय योजना पर कहर बरपा सकती है।
अंत में, होम इक्विटी ऋण पर आप जो ब्याज का भुगतान करते हैं वह संभावित रूप से कर-कटौती योग्य है। जब आप अपनी कटौतियों (आय के आधार पर सीमाओं के अधीन) को आइटम करते हैं, तो आप होम इक्विटी ऋण के $ 100,000 तक के ब्याज में कटौती कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड ब्याज कर-कटौती योग्य नहीं है।
क्या कोई नुकसान हैं?
जो मुझ पर उछलता है, वह यह है कि यदि आप असुरक्षित ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड, को होम इक्विटी ऋण में स्थानांतरित करते हैं, तो आप असुरक्षित को सुरक्षित में स्थानांतरित कर रहे हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा। उस ऋण को किसी सुरक्षित चीज़ में स्थानांतरित करने से, ऋण को एक संपत्ति (इस मामले में आपका घर) द्वारा समर्थित किया जाता है।
अन्य कमियां उन व्यवहारों से जुड़ी हैं जिनके कारण पहली बार में कर्ज हो सकता है। जब आप अपने कर्ज को कम ब्याज दर पर स्थानांतरित करते हैं, तो आपका मासिक भुगतान कम हो जाएगा। यह आपको अधिक क्रय शक्ति का भ्रम देगा।
यदि आप वह प्रकार हैं जो नया कम मासिक भुगतान देखेंगे लेकिन फिर भी मूल राशि का भुगतान करेंगे, तो बढ़िया! यदि आप नहीं हैं और इसके बजाय सिर्फ पैसा खर्च करेंगे, या अधिक कर्ज जमा करेंगे, तो अभी इस पर 0% बैलेंस क्रेडिट कार्ड, तो आप केवल अपरिहार्य में देरी कर रहे हैं - और अब अपने घर को लाइन में लगा रहे हैं।
HEL. में क्या देखना है
नज़र रखने के लिए दो चीजें हैं - समापन लागत (एक आवेदन शुल्क सहित) और क्या कोई पूर्व-भुगतान जुर्माना है। एक होम इक्विटी ऋण दूसरे बंधक के समान ही है, इसलिए आपको एक निर्धारित अवधि (30 वर्ष तक) के साथ ऋण मिल रहा है और अधिकांश बैंकों के पास न्यूनतम राशि है, आमतौर पर $ 10,000।
कैपिटल वन ऑफर गृह इक्विटी ऋण शून्य समापन लागत के साथ, कोई वार्षिक शुल्क नहीं, और 5, 10, 15 और 20 वर्षों की शर्तों के लिए ऋण है। यदि आप 24 महीनों के भीतर अपना खाता बंद करते हैं, तो प्री-पेमेंट पेनल्टी है, हालांकि टेक्सास के निवासियों के लिए कोई प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं है।
कई बैंक ऋण से संबंधित आवेदन शुल्क, समापन लागत और अन्य शुल्क ले सकते हैं क्योंकि यह एक बंधक के समान है। संपत्ति या शीर्षक से संबंधित शुल्क देखना असामान्य नहीं है, इसलिए अपना शोध करते समय इनके बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
अन्य समेकन विकल्पों के बारे में क्या
करने के लिए एक गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करना कर्ज चुकाना ऋणों को समेकित करने का एकमात्र तरीका नहीं है, लेकिन आप पाएंगे कि यह शायद सबसे सस्ता होने वाला है।
इस लेखन के समय, मैंने की लागत पर शोध किया व्यक्तिगत ऋण और उद्धृत दरें बहुत अधिक थीं। यह समझ में आता है क्योंकि एक होम इक्विटी ऋण आपके घर द्वारा समर्थित है, एक व्यक्तिगत ऋण कुछ भी समर्थित नहीं है।
जब आप सभी कारकों (शुल्क, दरों, कर कटौती), गृह इक्विटी ऋण अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होता है।
अंतिम नोट
यह पोस्ट काफी सामान्य थी और अंततः आपको यह देखने के लिए गणित करना होगा कि क्या यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प है।
सौभाग्य से, आपके लिए बहुत सारे उपकरण उपलब्ध हैं।
यह पोस्ट कैपिटल वन द्वारा प्रायोजित था लेकिन शब्द और विचार मेरे अपने हैं। चाहे आप अपने घर को फिर से तैयार कर रहे हों, कर्ज को मजबूत कर रहे हों, या कुछ बड़ा भुगतान करना चाहते हों, कैपिटल वन स्मार्ट टूल की सहायता के लिए यहां है जो आपको अपने लिए सही विकल्प चुनने का ज्ञान देता है परिस्थिति। यदि आप उनके टूल को देखना चाहते हैं, तो मैं आपको यहां आने के लिए आमंत्रित करता हूं CapitalOne.com/Home-Equity. अधिक जानकारी के लिए आप 855-446-9656 पर कॉल भी कर सकते हैं या किसी शाखा में रुक सकते हैं।