आज दर्जनों बजट ऐप उपलब्ध हैं जिनकी मदद से किसी को भी अपने वित्त पर बेहतर नियंत्रण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। सबसे लोकप्रिय में से दो हैं पुदीना तथा यू नीड ए बजट (वाईएनएबी).
जबकि दोनों के कार्यक्रमों के मूल में बजट होता है, प्रत्येक इसे थोड़ा अलग तरीके से देखता है। जब बजट की बात आती है, तो अधिकांश उपयोगकर्ताओं के लिए विशिष्ट कार्यप्रणाली मेक-या-ब्रेक कारक होती है। आखिरकार, कोई बजट तभी प्रभावी होगा जब उसमें काम करने में आप सहज हों।
इन दोनों के बीच और भी कई अंतर हैं बजट ऐप्स, इस तथ्य सहित कि एक स्वतंत्र है और दूसरा नहीं है। हालांकि, यदि आप काम पूरा करने में सक्षम नहीं होते हैं तो आपको मुफ्त में बेहतर विकल्प नहीं मिल सकता है।
तो, आइए मिंट बनाम मिंट को देखें। YNAB और देखें कि क्या हम यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपके वित्त के लिए कौन सा बेहतर होगा।
टकसाल मूल बातें
15,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं के साथ, मिंट उपलब्ध सबसे लोकप्रिय बजट ऐप हो सकता है। यह एक वेब-आधारित ऐप है, लेकिन मोबाइल उपकरणों के लिए भी उपलब्ध है, जहां आप अपने बैंक खाते, क्रेडिट कार्ड, ब्रोकरेज खाते, ऋण और क्रेडिट कार्ड लिंक कर सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करना बहुत आसान है, भले ही आपने पहले कभी बजट सॉफ़्टवेयर का उपयोग नहीं किया हो।
टकसाल का मुख्य उद्देश्य बजट और व्यय ट्रैकिंग प्रदान करना है। आप अपने विभिन्न वित्तीय खातों को जोड़ते हैं, और ऐप आपके लेनदेन को आयात और वर्गीकृत करेगा। प्रक्रिया स्वचालित रूप से होती है, लेकिन आप मैन्युअल रूप से संशोधन कर सकते हैं।
ऐप लक्ष्यों का भारी उपयोग करता है। उदाहरण के लिए, आप ऋण या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने, या किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए बचत, जैसे छुट्टी, एक नई कार, या एक नए घर पर डाउन पेमेंट करने जैसे लक्ष्य निर्धारित करेंगे।
पूरी प्रक्रिया स्वचालित है, लेकिन आपको नियमित अलर्ट द्वारा लूप में रखा जाएगा। इनमें निम्नलिखित के लिए अलर्ट शामिल हो सकते हैं: आगामी बिल भुगतान, महत्वपूर्ण खरीदारी, ब्याज दरों में बदलाव, लंबित विलंब शुल्क, या यहां तक कि किसी विशिष्ट श्रेणी में अधिक बजट का होना।
वाईएनएबी मूल बातें
आपको बजट चाहिए, जिसे अक्सर केवल YNAB के रूप में जाना जाता है, एक प्रीमियम बजट ऐप है जिसका प्राथमिक मिशन आपको अपने बजट और वित्त पर नियंत्रण पाने में मदद करना है। कंपनी का दावा है कि सामान्य उपयोगकर्ता ऐप का उपयोग करने के दूसरे महीने तक औसतन $600 की बचत करता है, और पहले वर्ष के दौरान $6,000 की बचत करता है। यह कैसे संभव है, यह देखना मुश्किल नहीं है।
वाईएनएबी आपको अपने पैसे पर बेहतर नियंत्रण पाने में सक्षम बनाने के लिए चार "नियमों" का उपयोग करता है:
- नियम एक - हर डॉलर को नौकरी दें। इस नियम के साथ, आप अपने बजट में प्रत्येक डॉलर के लिए एक उद्देश्य बनाते हैं। जैसे ही आपको भुगतान किया जाता है, धन पहले से चयनित व्यय श्रेणियों को आवंटित कर दिया जाता है। यह आपके बजट पर किसी प्रकार का अनुशासन थोपना है, जो कि अधिकांश गैर-बजटीय लोगों की कमी है।
- नियम दो - अपने वास्तविक खर्चों को अपनाएं। हम में से अधिकांश अपने नियमित खर्चों के बारे में जानते हैं - किराया / बंधक, कार भुगतान, उपयोगिताओं, क्रेडिट कार्ड से भुगतान, आदि, लेकिन जो अक्सर लोग ट्रैक से दूर हो जाते हैं वे बड़े, दुर्लभ खर्च होते हैं। YNAB आपके बजट को मासिक खर्चों में परिवर्तित करके आपके बजट को सुचारू बनाने में मदद करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप जानते हैं कि आपकी छुट्टी आ रही है, और इसके लिए आपको $3,000 का खर्च आएगा, तो YNAB इसे $250 मासिक खर्च के रूप में सेट करता है। जब आपकी छुट्टी आएगी, तो यह आपके बजट को नष्ट नहीं करेगी।
- नियम तीन - घूंसे के साथ रोल। बजट में सबसे बड़ी बाधाओं में से एक श्रेणी में आपकी अपेक्षा से अधिक खर्च करना है। YNAB बनाता है आपके बजट में लचीलापन, अन्य श्रेणियों से धन को उस व्यय में स्थानांतरित करके जहां आप अधिक खर्च कर रहे हैं। यह आपको अपने बजट के साथ ट्रैक पर रखेगा।
- नियम चार - अपने पैसे की उम्र। इस नियम का उद्देश्य आपको उस बिंदु पर पहुंचाना है जहां आप पिछले महीने की आय के साथ इस महीने के खर्च का भुगतान कर रहे हैं। उस बिंदु तक पहुंचने में कुछ समय लग सकता है, लेकिन एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं तो यह आपके बजट में 30-दिन के कैश कुशन के बराबर होगा।
इस चार-चरणीय दृष्टिकोण का उपयोग करने में, YNAB न केवल आपको अपनी खर्च प्राथमिकताओं को और अधिक में पुनर्निर्देशित करने में मदद करता है उत्पादक चैनल, लेकिन यह उन चरों को भी समायोजित करता है जो हमेशा व्यक्तिगत वित्तीय को घेरते हैं प्रबंध।
हमारी आपको बजट समीक्षा की आवश्यकता है ऐप और कंपनी के बारे में बहुत अधिक विस्तार से जाता है।
टकसाल विशेष सुविधाएँ
कार्यक्रम के हिस्से के रूप में टकसाल मुफ्त क्रेडिट स्कोर निगरानी प्रदान करता है। आप ऐसा कर सकते हैं अपना क्रेडिट स्कोर जांचें किसी भी समय और विशिष्ट विवरण प्राप्त करें, जैसे कि आपका भुगतान इतिहास, क्रेडिट खातों की आयु, बकाया राशि और अन्य महत्वपूर्ण क्रेडिट जानकारी। जब भी आपकी ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्ट पर नई क्रेडिट जानकारी दिखाई देती है तो यह क्रेडिट अलर्ट भी प्रदान करता है।
यह आपका आधिकारिक FICO स्कोर नहीं है, बल्कि एक शैक्षिक स्कोर है। फिर भी, वह स्कोर मोटे तौर पर आपके FICO स्कोर से मेल खाता है और आपको एक सामान्य विचार देगा कि आपका FICO स्कोर कहां है। शायद अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि यह आपको अपने स्कोर में महत्वपूर्ण परिवर्तनों को ट्रैक करने की क्षमता प्रदान करेगा जो देर से भुगतान, त्रुटि में रिपोर्ट की गई जानकारी, या संभावित पहचान की चोरी का संकेत दे सकता है।
इसके अलावा, टकसाल सीमित निवेश निगरानी प्रदान करता है। वे आपको ऐप पर अपने विभिन्न खातों को एकत्रित करने में सक्षम बनाने के लिए पोर्टफोलियो और निवेश ट्रैकिंग टूल प्रदान करते हैं। वे एक उपकरण भी प्रदान करते हैं जो निवेश सलाहकारों, ब्रोकरेज और 401 (के) प्रायोजकों से छिपी हुई फीस को उजागर करेगा जो आपके रिटर्न को खराब कर सकता है। फिर, आपके पास अपने पोर्टफोलियो में कम खर्च वाले निवेश विकल्प बनाने का अवसर होगा।
निवेश ट्रैकर आपके पोर्टफोलियो की तुलना मार्केट बेंचमार्क से भी करता है, यह देखने के लिए कि आप मार्केट एवरेज के मुकाबले कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं।
वाईएनएबी विशेष सुविधाएँ
वाईएनएबी एक सीधा बजट ऐप है जो आमतौर पर अन्य बजटिंग ऐप्स के साथ देखी जाने वाली कई अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान नहीं करता है, लेकिन वे कुछ दिलचस्प सुविधाएं प्रदान करते हैं।
आइए YNAB रेफ़रल प्रोग्राम से शुरुआत करें। कार्यक्रम कभी भी मासिक शुल्क का भुगतान किए बिना ऐप के पूर्ण उपयोग का आनंद लेना संभव बनाता है। YNAB आपको ऐप के लिए साइन अप करने वाले किसी मित्र या परिवार के सदस्य को रेफ़र करने के लिए एक महीने का निःशुल्क समय देगा। यदि आप प्रति वर्ष कम से कम १२ लोगों को रेफर करते हैं, और प्रत्येक साइन अप करते हैं, तो आपको १२ महीने निःशुल्क मिलेंगे।
एक और दिलचस्प विशेषता विदेशी मुद्राओं का उपयोग करके बजट की उपलब्धता है। जबकि YNAB को अमेरिकी डॉलर के साथ बजट बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, आप ब्रिटिश पाउंड, यूरो या कनाडाई डॉलर जैसी विदेशी मुद्राओं का भी उपयोग कर सकते हैं। एकमात्र सीमा यह है कि आप एक साथ कई मुद्राओं का उपयोग नहीं कर सकते। आपको एक ही राष्ट्रीय मुद्रा चुननी होगी और उसका विशेष रूप से उपयोग करना होगा।
वाईएनएबी आपको लेनदेन को विभाजित करने में भी सक्षम बनाता है। यदि आप एक ही विक्रेता से कई खरीदारी करते हैं, लेकिन विभिन्न व्यय श्रेणियों के लिए, आप कई खर्चों के बीच लेन-देन को अलग कर सकते हैं। यह विशेष रूप से तब महत्वपूर्ण होगा जब आप वॉलमार्ट जैसे बड़े खुदरा विक्रेताओं से खरीदारी कर रहे हों या लक्ष्य, या तब भी जब आप Amazon और अन्य ऑनलाइन के माध्यम से एक ही ऑर्डर पर कई खरीदारी करते हैं प्रदाता।
YNAB आपको अपने लेनदेन को स्वचालित रूप से आयात करने या उन्हें मैन्युअल रूप से दर्ज करने की क्षमता भी देता है। जबकि मैं कल्पना नहीं कर सकता कि कोई भी मैनुअल मार्ग पर जाना पसंद करता है, मैं मानता हूं कि कुछ लोग ऐसे हैं जो अपने वित्त पर नियंत्रण की बेहतर समझ रखते हैं जब भी वे अधिक सीधे शामिल होते हैं। YNAB आपको वह विकल्प देता है।
टकसाल मूल्य निर्धारण
मिंट कोई शुल्क नहीं लेता है। वे पूरी तरह से विज्ञापन समर्थित हैं। इसका मतलब यह है कि जब आप शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप विभिन्न उत्पादों के विज्ञापनों और अनुशंसाओं के अधीन होंगे जो आपकी वित्तीय स्थिति में उपयुक्त हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, मिंट कुछ क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण या बंधक की सिफारिश कर सकता है। यह कुछ बचत या निवेश उत्पादों, और संभवतः बीमा और अन्य वित्तीय सेवाओं की भी सिफारिश कर सकता है।
यदि आप इनमें से किसी भी उत्पाद या सेवा के लिए साइन अप करते हैं, तो प्रायोजक मिंट को रेफरल के लिए एक शुल्क का भुगतान करेगा। यह कई वेबसाइटों और ऐप्स पर आय अर्जित करने का एक सामान्य तरीका है, और जबकि विज्ञापन और अनुशंसाएं स्वयं थोड़ी परेशान करने वाली हो सकती हैं, वे "कीमत" हैं जो आप सेवा का उपयोग करने के लिए भुगतान करेंगे।
वाईएनएबी मूल्य निर्धारण
वाईएनएबी उनकी सेवा के लिए शुल्क लेता है लेकिन उत्पाद को आज़माने के लिए आपको 34-दिन का निःशुल्क परीक्षण देने से पहले नहीं। यदि, 34 दिनों के बाद, आप ऐप का उपयोग जारी रखने का निर्णय लेते हैं, तो आपके पास $11.99 के मासिक शुल्क या $84 के वार्षिक शुल्क का भुगतान करने का विकल्प होगा। यदि आप वार्षिक शुल्क चुनते हैं, तो आप मासिक शुल्क पर प्रति वर्ष $59 की बचत करेंगे।
चाहे आप मासिक या वार्षिक योजना चुनें, आप किसी भी समय अपनी सदस्यता रद्द कर सकते हैं और यदि आप सेवा से संतुष्ट नहीं हैं तो पूर्ण धनवापसी गारंटी प्राप्त कर सकते हैं।
कॉलेज के छात्रों को वाईएनएबी से और भी बेहतर मूल्य निर्धारण सौदा मिलता है। यदि आप सबूत प्रदान कर सकते हैं कि आप वर्तमान में एक छात्र के रूप में नामांकित हैं, तो आप पूरे एक वर्ष के लिए मुफ्त सेवा का आनंद ले सकते हैं - जो कि 34-दिवसीय नि: शुल्क परीक्षण के अतिरिक्त है जो बाकी सभी को मिलता है। यदि आप एक वर्ष और 34 दिनों की समाप्ति के बाद सेवा जारी रखना चुनते हैं, तो आपको नियमित दर से 10% की छूट मिलेगी।
(यदि आप कॉलेज में हैं, या हाल ही में स्नातक की उपाधि प्राप्त की है, तो यहां हमारी पसंद है कॉलेज के स्नातकों के लिए सर्वश्रेष्ठ बजट ऐप)
क्या टकसाल करता है कि YNAB नहीं करता है?
मिंट एक लक्ष्य-उन्मुख बजट दृष्टिकोण का उपयोग करता है, जिसमें आप कुछ लक्ष्य निर्धारित करते हैं और उन्हें पूरा करने के लिए अपनी बजट गतिविधियों का निर्माण करते हैं।
उदाहरण के लिए, मिंट आश्चर्यजनक रूप से विस्तृत दैनिक बजट ट्रैकर प्रदान करता है जो आपको दिखाता है कि खर्च करने के निर्णय भविष्य में आपके पास कितनी धनराशि को प्रभावित करेंगे।
मिंट मुफ्त क्रेडिट स्कोर निगरानी भी प्रदान करता है, कुछ वाईएनएबी नहीं करता है, और जबकि यह बजट प्रक्रिया का एक अभिन्न अंग नहीं हो सकता है, लेकिन यह एक उपयोगी लाभ हो सकता है। यदि आपके पास अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने का प्रयास करने का लक्ष्य है, तो ऋण से बाहर निकलना उस लक्ष्य को पूरा करने के मुख्य तरीकों में से एक होगा। टकसाल आपको एक ही ऐप से दोनों करने की अनुमति देगा।
अंत में, मिंट आपको ऐप पर अपने निवेश को ट्रैक करने की क्षमता देता है लेकिन आप उन्हें ऐप के भीतर से प्रबंधित नहीं कर सकते। सेवानिवृत्ति योजनाओं सहित कई निवेश खातों को एक ही मंच पर एकत्र करना अच्छा है, भले ही यह अभी तक सुपर विकसित न हुआ हो।
YNAB वह टकसाल क्या नहीं करता है
मुख्य गुण वाईएनएबी क्या वह टकसाल इसका रेफरल कार्यक्रम नहीं है। चूंकि आप ऐप के लिए साइन अप करने वाले प्रत्येक रेफ़रल के लिए पूरे एक महीने का निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए जब तक आप रेफ़रल प्रदान कर सकते हैं, तब तक सेवा का निःशुल्क उपयोग करना संभव है।
उसके अलावा, वाईएनएबी एक अधिक गंभीर बजट ऐप है, जो आपके द्वारा पैसे देखने और प्रबंधित करने के तरीके को बदलने के लिए एक ढांचा तैयार करता है। आपके बजट में ३०-दिवसीय कैश कुशन बनाने की मूल अवधारणा वस्तुतः, किसी भी दिशा में किसी भी प्रकार की वित्तीय प्रगति करने की कुंजी है। एक बार जब आप उस लक्ष्य तक पहुँच जाते हैं, तो लक्ष्य निर्धारित करना आसान हो जाएगा, जैसे कि एक आपातकालीन कोष बनाना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना और कर्ज से बाहर निकलना।
टकसाल बनाम। YNAB: आपके लिए सही बजट ऐप कौन सा है?
यदि आप कुछ बजट सहायता की तलाश में हैं, और आप सेवा के लिए भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो टकसाल दोनों के बीच बेहतर विकल्प है। यह अपने दृष्टिकोण में भी अधिक सामान्य है, निवेश ट्रैकिंग और क्रेडिट निगरानी दोनों की पेशकश करता है।
लेकिन अगर आप अपने वित्त पर गंभीर नियंत्रण प्राप्त करना चाहते हैं, वाईएनएबी निश्चित रूप से दो ऐप्स में से बेहतर है। प्रति वर्ष $84 का भुगतान एक व्यापक प्रणाली के लिए भुगतान करने के लिए एक छोटी सी कीमत है जो आपको अपने नकदी प्रवाह पर अधिक नियंत्रण प्रदान करती है और आपके बजट में 30-दिन की नकदी कुशन बनाती है। वाईएनएबी वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा के लिए बेहतर अनुकूल लगता है लेकिन यह एक मूल्य टैग के साथ आता है।
यह सिर्फ एक व्यक्तिगत राय है, लेकिन बजट में भाग लेना बहुत कुछ आहार पर जाने जैसा है। इसके लिए आपकी ओर से एक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होगी, जो कि यदि आप सेवा के लिए भुगतान करते हैं तो ऐसा होने की अधिक संभावना है यदि आप इसे मुफ्त में प्राप्त करते हैं।