स्वनियोजित? टैक्स टाइम पर हजारों की बचत करने के लिए इन कटौतियों का उपयोग करें

अपने लिए काम करना अमेरिकी सपना है, है ना? आपके ऊपर कोई मांग करने वाला पर्यवेक्षक नहीं है, आप अपना समय स्वयं निर्धारित कर सकते हैं, और — यदि आप चुनते हैं घर से काम करें - आपको कभी भी भीषण आवागमन या यहाँ तक कि अपने जूते किसी पर डालने से नहीं जूझना पड़ेगा दिन।

हालाँकि, अपने स्वयं के मालिक होने की स्वतंत्रता के अमेरिकी आदर्श के बावजूद, अंकल सैम को अपना बकाया भुगतान करने की भी आवश्यकता है। और बहुत से लोग जो स्वरोजगार करने का निर्णय लेते हैं, उनके लिए करों का मुद्दा थोड़ा डरावना हो सकता है।

जब आपके पास पूर्णकालिक नौकरी होती है और हर साल डब्ल्यू-2 से निपटना पड़ता है तो करों से निपटना काफी मुश्किल होता है। आखिरकार, आपको या तो इसे स्वयं दर्ज करना होगा या कर लेखाकार को नियुक्त करना होगा।

लेकिन अगर आप अपने लिए काम करते हैं, तो न केवल आप उन सभी कर कागजी कार्रवाई के लिए जिम्मेदार हैं जो एक कंपनी आमतौर पर संभालती है अपने कर्मचारियों के लिए, लेकिन आपके पास अपने अनुमानित बकाया हिस्से को अपने आप से रोके रखने की "लक्जरी" नहीं है तनख्वाह आपको यह पता लगाना होगा कि इसे अपने दम पर कैसे बचाया जाए। साथ ही, आप सामाजिक सुरक्षा के लिए 12.4% और मेडिकेयर के लिए 2.9% की स्व-रोज़गार कर दर की बदौलत अपेक्षा से अधिक कर बिल से प्रभावित हो सकते हैं।

मैंने अपना कर दायित्व कम किया

हालांकि यह भयानक और जटिल लगता है, यह संभव है। मुझे पता होना चाहिए - लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने एक स्वतंत्र लेखक और वक्ता बनने के लिए अपनी पूर्णकालिक नौकरी छोड़ दी थी।

मैंने पाया कि "जटिल" का मतलब बुरा नहीं है। वास्तव में, स्व-नियोजित श्रमिकों के पास कटौती के लिए अधिक विकल्प हो सकते हैं। इसका मतलब है कम कर दायित्व।

मैंने कानून का पालन करते हुए कर बचाने के लिए अपने व्यवसाय में कुछ महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं। सबसे बड़ा परिवर्तन एक एलएलसी (सीमित देयता कंपनी) से एक एस निगम में बदलाव था। यह मेरे स्व-रोजगार कर का भुगतान सीमित करता है और अंततः मुझे प्रति वर्ष अनुमानित $ 12,500 बचा सकता है! लेकिन यह एकमात्र बदलाव नहीं है जो आपको स्वरोजगार के दौरान करों पर पैसा बचा सकता है।

यदि आप करों पर समय और पैसा बचाना चाहते हैं, तो यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिन्हें मैंने रास्ते में उठाया है।

कुछ बहीखाता पद्धति करें

मैं संगठन, रसीद ट्रैकिंग और यह सुनिश्चित करने के लिए एक स्टिकर हूं कि मैं अपने कर बिल को कानूनी रूप से कम करने के लिए हर संभव डॉलर को बट्टे खाते में डाल सकता हूं। मेरे करों को नियंत्रण में रखने में जो कुछ मदद करता है, वह सिर्फ चीजों के शीर्ष पर रहना है। चाहे आप अपनी खुद की किताबें संभालें या किसी पेशेवर मुनीम या लेखाकार को नियुक्त करना पसंद करें, यह है अपनी पुस्तकों को अद्यतित रखने के लिए महत्वपूर्ण है ताकि आपके पास अपने व्यवसाय के बारे में सर्वोत्तम जानकारी हो उँगलियाँ।

सभी व्यापार मालिकों को चाहिए अपने व्यावसायिक वित्त को अपने व्यक्तिगत वित्त से अलग रखें कुछ कानूनी और कर लाभों के लिए। अलग-अलग वित्त का अक्सर अनदेखा किया जाने वाला लाभ आपके व्यवसाय के बारे में बेहतर जानकारी है। अलग, अप-टू-डेट पुस्तकें आपको अपने व्यावसायिक स्वास्थ्य और लाभप्रदता का आकलन करने के लिए लेखांकन रिपोर्टों पर तुरंत नज़र डालने देती हैं।

अपनी पुस्तकों को अप टू डेट रखने से टैक्स फाइलिंग बहुत तेज और आसान हो जाती है। चाहे यह आपके त्रैमासिक अनुमानित करों को भेजने का समय हो या आपकी वार्षिक फाइलिंग, अप-टू-डेट पुस्तकों का मतलब है कि आप उन रिपोर्टों का प्रिंट आउट ले सकते हैं जिनकी आपको आसानी से अपने करों को प्राप्त करने की आवश्यकता है।

यहां इन्वेस्टर जंकी पर, हमने कई की समीक्षा की है लघु व्यवसाय लेखा उपकरण. आपके व्यवसाय को व्यवस्थित रखने के लिए QuickBooks हमारा पसंदीदा सॉफ़्टवेयर है (ये रही हमारी समीक्षा).

स्व-रोजगार व्यापार कटौती

अपनी पुस्तकों को अप टू डेट रखने से आप एकाउंटेंट लागत पर पैसे बचा सकते हैं, लेकिन यह आपके करों को सीधे कम करने के लिए कुछ नहीं करता है। हालाँकि, व्यवसाय से संबंधित हर एक खर्च पर नज़र रखना आपके करों को कम करने में आपकी मदद कर सकता है.

जब आप कोई व्यवसाय चलाते हैं, तो आप अपने करों को कम करने के लिए अपने व्यवसाय के राजस्व से प्रत्यक्ष व्यावसायिक व्यय घटा सकते हैं। करों का भुगतान आपके व्यावसायिक लाभ पर किया जाता है, राजस्व पर नहीं। हर संभव खर्च पर कब्जा करने से आपके टैक्स ब्रैकेट और व्यावसायिक संरचना के आधार पर, खर्च के मूल्य के लगभग 25% तक आपके कर कम हो जाएंगे।

आपके छोटे व्यवसाय के लिए कटौतियों के कुछ सबसे सामान्य स्थानों में शामिल हैं:

• उत्पाद की आपूर्ति
• व्यापार से संबंधित यात्रा
• कार्यालय की आपूर्ति
• कंप्यूटर उपकरण
• व्यवसाय से संबंधित इंटरनेट और फोन की लागत (मेरा व्यवसाय ऑनलाइन है, इसलिए मेरी अधिकांश लागतें वेबसाइट होस्टिंग, ऑनलाइन सेवाओं, इंटरनेट कनेक्शन और कंप्यूटर उपकरण से संबंधित हैं)

व्यापार कटौती लेने के साथ बड़ी पकड़ यह है कि आपको लाभदायक होना है। यदि आपके व्यवसाय में लगातार धन की हानि होती है, तो आईआरएस इसे एक शौक मानता है, व्यवसाय नहीं। भोजन और अन्य खर्चों के लिए कटौती की कुछ सीमाएं हैं। यदि आशंका हो तो, एक कर पेशेवर से परामर्श करें.

आप कटौतियों के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं - जिनमें वे शामिल हैं जिनके बारे में आपने नहीं सोचा होगा, जैसे कि नौकरी और ग्राहकों की खोज से संबंधित खर्च - इस आलेख में.

और यदि आप विशेष रूप से संगठित व्यक्ति नहीं हैं, तो Shoeboxed नामक एक सेवा है जो आपकी रसीदों को डिजिटाइज़ करने, संग्रहीत करने और ट्रैक रखने में आपकी सहायता कर सकती है। (हमारी समीक्षा यहां पढ़ें।)

अपनी व्यावसायिक संरचना की समीक्षा करें

कर-बचत रणनीतियों पर विचार करते समय अगला स्थान आपकी व्यावसायिक संरचना है। डिफ़ॉल्ट रूप से, प्रत्येक व्यवसाय एकमात्र स्वामित्व के रूप में शुरू होता है जब तक कि आप इसे व्यवसाय के दूसरे रूप के रूप में पंजीकृत नहीं करते हैं। के लिए छोटे पक्ष की हलचल, यह ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे आपका व्यवसाय बढ़ता है, आप कानूनी और कर कारणों से एलएलसी या एस निगम के रूप में पंजीकरण करने पर विचार कर सकते हैं।

जब आप एकमात्र मालिक के रूप में काम करते हैं, तो आपके व्यवसाय और व्यक्तिगत वित्त को कानूनी रूप से एक माना जाता है। व्यवसाय के माध्यम से आपके द्वारा अर्जित सभी आय पर आपकी सामान्य आयकर दर से अधिक कर लगाया जाता है स्वरोजगार कर. (स्व-रोजगार कर सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों का केवल आधा हिस्सा है, आधा आम तौर पर आपके द्वारा भुगतान किया जाता है यदि आपके पास पूर्णकालिक नौकरी है और शेष आधा भुगतान आपके नियोक्ता द्वारा किया जाता है।) यदि आपके एकमात्र स्वामित्व वाले व्यवसाय के संबंध में कोई कानूनी विवाद है, तो आप व्यक्तिगत रूप से हैं उत्तरदायी।

एक एलएलसी खुद को बचाने के लिए अगला कदम है। कर एकमात्र स्वामित्व के समान हैं, लेकिन एक एलएलसी आपके व्यवसाय पर मुकदमा चलाने की स्थिति में व्यक्तिगत कानूनी सुरक्षा प्रदान करता है। इस मामले में, करों को पास-थ्रू माना जाता है, और आपके व्यवसाय को अपना कर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है। आप बस अपने व्यक्तिगत करों में एक अनुसूची सी जोड़ते हैं और सब कुछ ध्यान रखा जाता है।

एक बार जब आपका व्यवसाय वार्षिक लाभ में $30,000 से $40,000 तक पहुँच जाता है, तो आप S Corp कराधान के माध्यम से अपने स्व-रोजगार करों को कम करने में सक्षम हो सकते हैं। एस कॉर्प के रूप में कर पाने के लिए आपके पास दो विकल्प हैं। सबसे पहले, एक मौजूदा एलएलसी एस कॉर्प कराधान का विकल्प चुन सकता है. दूसरा, आप बस अपने व्यवसाय को एस कॉर्प के रूप में पंजीकृत कर सकते हैं। लेकिन यह तभी काम करता है जब आपका व्यवसाय आपको नियमित तनख्वाह देने की स्थिति में हो।

अपने आप को एक नियमित वेतन का भुगतान करें

स्व-नियोजित और पूर्णकालिक दोनों तरह के कर्मचारी करों की कई परतों के अधीन हैं। जब आपके पास पूर्णकालिक नौकरी होती है, तो आप अपने करों के एक हिस्से का भुगतान करते हैं और आपका नियोक्ता आईआरएस को अतिरिक्त भुगतान में उन कुछ करों से मेल खाता है। जब आप स्वरोजगार करते हैं, तो आपको करों के दोनों हिस्से का भुगतान करना पड़ता है।

यहां वह जगह है जहां एस कॉर्प कराधान शुरू होता है। आपके नियमित वेतन के लिए, कर वही हैं जैसे कि आपने पूर्णकालिक नौकरी की थी। व्यवसाय कुछ करों का भुगतान करता है और आप कुछ का भुगतान करते हैं। लेकिन आपको जितना भुगतान किया जाता है, उससे अधिक लाभ के लिए, कोई सामाजिक सुरक्षा या स्व-रोजगार कर नहीं है। यह लाभ आपको वितरण के रूप में भुगतान किया जाता है और बिना किसी सामाजिक सुरक्षा या स्व-रोजगार कर के आपकी नियमित आयकर दर पर कर लगाया जाता है।

यह काम करने के लिए, आईआरएस के लिए आपको खुद को "उचित" वेतन का भुगतान करना होगा, जो कर समीकरण के दोनों पक्षों के अधीन है। यही कारण है कि एस कॉर्प कराधान केवल $ 30,000 से $ 40,000 की सीमा के आसपास ही समझ में आता है। यह देश भर के कई श्रमिकों के लिए एक उचित वेतन है।

मैं खुद को साप्ताहिक वेतन देने के लिए पेरोल सेवा का उपयोग करता हूं, और पेरोल प्रदाता मेरे पेरोल करों का ख्याल रखता है। वर्ष के अंत में, मुझे W-2, my. के लिए अतिरिक्त फॉर्म मिलते हैं एस कॉर्प का 1120S टैक्स फाइलिंग और ए अनुसूची K-1 प्रपत्र व्यावसायिक लाभ के लिए मेरे व्यक्तिगत टैक्स रिटर्न में जोड़ने के लिए। 2016 में, मैंने एस कॉर्प के रूप में दाखिल करके अपने करों पर लगभग 5,000 डॉलर बचाए। व्यवसाय जितना अधिक कमाएगा, मैं उतना ही अधिक बचाऊंगा।

करों पर गड़बड़ न करें

कर पैसे कमाने का एक हिस्सा हैं, लेकिन आपको कभी भी इससे अधिक का भुगतान नहीं करना चाहिए, जो वास्तव में आप पर बकाया है। अपने कर बिल को कानूनी रूप से कम करने के लिए आपको वह सब कुछ करना चाहिए जो आप कर सकते हैं। बड़ी कंपनियां इसे करती हैं, सुपर-अमीर इसे करते हैं, और आप भी कर सकते हैं।

बस सुनिश्चित करें कि आप हमेशा अच्छे रिकॉर्ड रखते हैं और कानून के दाईं ओर बने रहते हैं। करों में धोखा देने से आपको भारी जुर्माना और ब्याज और यहां तक ​​कि जेल भी मिल सकती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप सब कुछ ऊपर से करते हैं और संदेह होने पर किसी पेशेवर से सलाह लें।

लेकिन अगर आप एक एस कॉर्प के रूप में अपनी कटौती पर नज़र रखने और कर दाखिल करने जैसी कानूनी रणनीतियों का पालन करते हैं, तो आपको चिंता करने की कोई बात नहीं है। मैंने पिछले साल कानूनी कर रणनीतियों के साथ अपने करों पर $5,000 से अधिक की बचत की। यदि आप चीजें सही करते हैं, तो आप बहुत अधिक बचत कर सकते हैं।