औसत घरेलू बजट क्या है?

मुझे अपने मासिक बजट का कितना हिस्सा भोजन पर खर्च करना चाहिए? क्या मैं बहुत ज्यादा खा रहा हूँ?

किराए के बारे में क्या? क्या मैं किराए पर या शायद उपयोगिताओं पर बहुत अधिक खर्च कर रहा हूँ?

ये सभी कठिन प्रश्न हैं। यह जानना मुश्किल है कि हम बहुत अधिक या बहुत कम खर्च कर रहे हैं, जब तक कि हम लगातार लाल रंग में न हों, लेकिन यह शायद ही सबसे अच्छा तरीका है।

इनमें से कई सवालों के लिए, हम अक्सर अंगूठे के नियमों पर भरोसा करते हैं। लेकिन अंगूठे के नियम अजीब हैं।

कुछ समझ में आता है, दूसरों को नहीं। और अधिकांश को किसी भी अर्थपूर्ण तरीके से "पुष्टि" या "सिद्ध" नहीं किया जा सकता है।

उस ने कहा, अंगूठे के नियम वास्तव में दिशा-निर्देश हैं (लेकिन अंगूठे के दिशा-निर्देश और भी नीरस लगते हैं)। इतनी सारी स्थितियों और परिदृश्यों के साथ, यह विश्वास करना असंभव है कि एक नियम मौजूद है जो सभी मामलों में काम करता है।

अंगूठे का एक बजट नियम यह है कि आपको अपने आवास व्यय (कुल बंधक/किराया प्लस उपयोगिताओं) को अपनी टेक-होम आय के 30% तक सीमित करना चाहिए। यह अंगूठे का एक ठोस नियम है जिसे मैं अपनी पोस्ट में शामिल करता हूं याद रखने के लिए महत्वपूर्ण धन अनुपात.

जबकि आपकी विशिष्ट स्थिति का किसी भी बजट श्रेणी में आप कितना खर्च करते हैं, इस पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ेगा, एक विवेक जांच के रूप में दिशानिर्देश होना अच्छा है।

लेकिन खर्च करने के लिए अंगूठे के किसी भी नियम के अभाव में, आपको विभिन्न मदों पर कितना खर्च करना चाहिए?

जबकि हम सभी के लिए एक नियम नहीं बना सकते हैं, यह समीक्षा करना कि औसत अमेरिकी अपना पैसा कैसे खर्च करता है, बहुत उपयोगी हो सकता है।

औसत "व्यय"

इस प्रकार की जानकारी के लिए सबसे अच्छा डेटा सेट है श्रम सांख्यिकी ब्यूरो '2017 उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण.

बीएलएस इस प्रकार के डेटा को सर्वेक्षणों के उपयोग के माध्यम से एकत्र करता है और यह उपभोक्ता खर्च और आय पर सबसे व्यापक सर्वेक्षणों में से एक है। आप पढ़ सकते हैं उनका अवलोकन कार्यप्रणाली के लिए। यदि आप स्प्रैडशीट्स को देखें, तो बहुत अधिक मात्रा में बारीक विवरण है। हमारे उद्देश्यों के लिए, हम सबसे सामान्य आंकड़े देखेंगे।

यहाँ 2017 में सभी उपभोक्ता इकाइयों के व्यय हैं:

• भोजन: $7,729. वे इसे घर पर भोजन ($4,363) और घर से दूर भोजन ($3,365) में तोड़ते हैं।
• मादक पेय: $558
• आवास: $19,884
• परिधान और सेवाएं: $1,833
• परिवहन: $9,576 (जिनमें से पेट्रोल और ईंधन की कीमत $1,968) है
• स्वास्थ्य देखभाल: $4,928
• मनोरंजन: $3,203
• व्यक्तिगत देखभाल उत्पाद और सेवाएं: $762
• अध्ययन: $110
• शिक्षा: $1,491
• तंबाकू उत्पाद और धूम्रपान की आपूर्ति: $332
• विविध: $1,010
• नकद योगदान: $1,873
• व्यक्तिगत बीमा और पेंशन: $6,771

यदि आप सभी खर्चों को जोड़ दें, तो कुल खर्च $60,060 है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह सभी घरों के लिए औसत है। इसमें एकल-व्यक्ति परिवार से लेकर बहु-बच्चों वाले परिवार शामिल हैं। इसमें देश भर के उन क्षेत्रों के परिवार भी शामिल हैं, जहां रहने की लागत काफी भिन्न है।

हम इस तरह की सामान्य संख्या के उपयोग की सीमाओं को पहचानते हैं इसलिए मैं विशिष्ट संख्या पर कम और संबंधों पर अधिक ध्यान केंद्रित करूंगा।

व्यक्तिगत बजट श्रेणियाँ और प्रतिशत

इसके लिए, आइए देखें कि लोग अपने कुल खर्च बजट और अपनी आय के प्रतिशत के रूप में कितना खर्च करते हैं।

कई व्यक्तिगत व्यय श्रेणियां मेल खाती हैं जो नियमित लोग अपने बजट स्प्रेडशीट या ऐप्स में बजट श्रेणियों के रूप में रखते हैं।

भोजन भोजन है, आवास किराया है या आपका बंधक, आदि। यहां वे श्रेणियां दी गई हैं, जिनकी गणना आपके कुल बजट के प्रतिशत के साथ-साथ करों से पहले आय के प्रतिशत के साथ की गई है। उपयोगिताओं का विशेष रूप से उल्लेख किया गया है, लेकिन यहाँ है औसत उपयोगिता बिल के बारे में जानकारी.

इस तालिका के लिए, कुल व्यय $60,060 है और करों से पहले कुल आय $73,573 है।

श्रेणी	राशि	खर्च का %	% आय का
भोजन	$7,729	12.87%	10.5%
- घर का खाना	$4363	7.26%	5.93%
- घर से दूर खाना	$3365	5.6%	4.57%
आवास	$19884	33.1%	27%
- आश्रय	$11895	19.8$	16.17%
परिधान और सेवाएं	$1833	3.05%	2.49%
परिवहन	$9576	15.9%	13.02%
- वाहन खरीद	$4054	6.74%	5.51%
- ईंधन गैस)	$1968	3.27%	2.67%
स्वास्थ्य देखभाल	$4928	8.2%	6.7%
- स्वास्थ्य बीमा	$3414	5.68%	4.64%
मनोरंजन	$3206	5.33%	4.36%
व्यक्तिगत देखभाल	$762	1.27%	1.04%
शिक्षा	$1491	2.48%	2.03%
नकद योगदान	$1873	3.12%	2.55%
व्यक्तिगत बीमा	$6771	11.27%	9.2%
पेंशन, सामाजिक सुरक्षा	$6353	10.58%	8.63%
विविध	$2010	3.34%	2.73%

इसके अलावा, यहाँ है बीएलएस शब्दावली की शब्दावली. मुझे यह देखना था कि विभिन्न मदों का क्या मतलब है, जैसे नकद योगदान। वे व्यक्तियों या संगठनों को भुगतान हैं और इसमें गुजारा भत्ता के साथ-साथ धर्मार्थ योगदान जैसी चीजें शामिल हैं।

मैंने दोनों कॉलमों की गणना की क्योंकि मैं चाहता था लेकिन यह आखिरी कॉलम है जिस पर मैं वास्तव में ध्यान देना चाहता हूं। मैंने इसे करों से पहले आय के प्रतिशत के रूप में गणना करना चुना क्योंकि अधिकांश हमारी आय को हमारे "वेतन" के रूप में सोचते हैं। यह वह नहीं है जिसे हम घर ले जाते हैं।

मैंने करों से पहले भी चुना क्योंकि यह गणना का थोड़ा साफ है। हर किसी की कर स्थिति अलग होती है और आप अधिक कर कटौती आदि प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह समान आय पर लगभग समान है। यदि यह आपके लिए एक बड़ा मुद्दा है, तो यह एक साधारण समायोजन है।

यहां प्रमुख बजट श्रेणियां और आय का प्रतिशत दिया गया है:

• भोजन: 10.5%
• आवास: 27%
• परिवहन: 13%
• स्वास्थ्य देखभाल: 6.7%
• व्यक्तिगत बीमा: 9.2%
• सेवानिवृत्ति (पेंशन, एसएस): 8.63%

चाबी छीन लेना

यहाँ कुछ प्रमुख टेकअवे थे जो मुझे दिलचस्प लगे।

भोजन 10% है

हम सभी को जीवित रहने के लिए भोजन की आवश्यकता होती है और यह देखना दिलचस्प था कि औसत अमेरिकी ने भोजन पर 10% खर्च किया और घर से बाहर जाने और खाना पकाने के बीच एक समान विभाजन किया। बीएलएस की सारांश डेटा तालिका में एक ब्रेकआउट आइटम शामिल नहीं था, जो मादक पेय पदार्थों पर प्रति वर्ष $ 558 था। यदि आप उन्हें डाउनलोड करना चाहते हैं तो वह बड़ी एक्सेल टेबल में था। मुझे संदेह है (ठीक है, मुझे यकीन है) हमने सालाना $ 558 से अधिक मादक पेय पदार्थों पर खर्च किया है और यह इस तरह के जनसंख्या डेटा पर बहुत अधिक झुकाव के जोखिमों को उजागर कर सकता है!

मुझे आश्चर्य हुआ कि घर पर खाना पकाने और बाहर जाने के बीच भी भोजन पर खर्च इतना करीब था। उस ने कहा, मुझे लगता है कि हमारा बजट समान है, हालांकि घर पर पकाए गए भोजन की संख्या बाहर खाने की संख्या से काफी अधिक है (सभी नाश्ते और अधिकांश लंच और डिनर घर पर हैं)। फिर भी हैरानी की बात है।

आवास 30% है

यह सब इस विचार के साथ शुरू हुआ कि एक प्रमुख धन अनुपात आवास लागत को 30% से नीचे रख रहा था। हमने देखा कि आवास पर खर्च किया गया औसत $19,884 था, या करों से पहले औसत आय का 27% था।

जाहिर है, आप जितना कम भुगतान करेंगे (कारण के भीतर), उतना ही बेहतर। लेकिन यदि आप एक विशिष्ट स्थिति में हैं तो बेंचमार्क के रूप में 30% अनुचित नहीं है। यह उन लोगों द्वारा थोड़ा प्रभावित होता है जो घर पर रहते हैं (और कोई किराया नहीं देते हैं) और जो बहुत अधिक जीवन यापन में रहते हैं अपेक्षाकृत कम आय वाली नौकरी वाले क्षेत्र, लेकिन जनसंख्या का औसत ३०% नियम को प्राप्य बना देता है एक।

उस ३०-२०-५० धन अनुपात के अगले दो टुकड़े हैं कि आपको अपनी आय का कम से कम २०% बचाना चाहिए (या इसका उपयोग कर्ज चुकाने के लिए करना चाहिए) और शेष ५०% अन्य खर्चों के लिए आरक्षित करना चाहिए। (दिलचस्प रूप से पर्याप्त, वे जो जल्दी और आर्थिक रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्त हो जाना अक्सर अपनी आय का ५०%+ बचाना चाहते हैं)

आप उन नंबरों के साथ खेल सकते हैं लेकिन अपने आवास को 30% तक सीमित करने का मतलब है कि अन्य संख्याएं बड़ी हैं।

लेकिन चुनौती यह है कि आप हमेशा अपने आवास की लागत को नियंत्रित नहीं कर सकते। प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट ने ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स कंज्यूमर एक्सपेंडिचर सर्वे (हम उसी डेटा का उपयोग करते हैं) का विश्लेषण किया और देखा कि कम आय वाले परिवारों ने अधिक खर्च कियाआय के प्रतिशत के रूप में, मध्यम और शीर्ष आय की तुलना में। निम्न-आय वाले परिवारों ने 40% खर्च किया, जबकि मध्यम वर्ग के लिए 25% और शीर्ष के लिए 17%।

जब आप अपने निवास स्थान पर ४०% खर्च कर रहे हों, तब आगे बढ़ना कठिन होता है।

परिवहन - 13%

कई अमेरिकियों के लिए, एक कार का मालिक होना अमेरिकी सपने का लगभग हिस्सा है। आंदोलन की स्वतंत्रता अविश्वसनीय है और यह उनमें से एक है अपने आप में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके जब आप आर्थिक सीढ़ी पर चढ़ते हैं। सार्वजनिक परिवहन पर भरोसा नहीं करना, विशेष रूप से गैर-शहरी वातावरण में, आपका एक टन समय बचा सकता है।

हालाँकि, मुझे आश्चर्य हुआ कि यह आम तौर पर किसी की आय का 13% खर्च करता है। यह मुझे एक बड़ी संख्या के रूप में प्रभावित करता है। इसमें से अधिकांश ऑटो ऋण की ओर जाता है, जिसे लोग 3-5 साल तक ले जाते हैं, और यह इस सलाह से संबंधित है कि आपको यथासंभव लंबे समय तक कार चलानी चाहिए। खरीद के बाद, बाकी का अधिकांश हिस्सा ईंधन और रखरखाव पर है। यदि आप नई देखभाल खरीदना जारी रखते हैं, तो आप हर साल अपनी आय का 5% भुगतान कर रहे हैं और यह एक और बंधक रखने जैसा है। एक मूल्यह्रास संपत्ति पर।

8.63% की "सेवानिवृत्ति"

मैंने इस श्रेणी को सेवानिवृत्ति कहा, लेकिन इसमें पेंशन शामिल है, और मैं 401 (के), और सामाजिक सुरक्षा जैसी परिभाषित योगदान योजनाओं को मानता हूं, जो कि W2 आय के लिए 6.2% अनिवार्य है।

यदि आप सब कुछ अंकित मूल्य पर लेते हैं, तो इसका मतलब है कि लोग पेंशन के लिए केवल 2.03% का योगदान दे रहे हैं। इस प्रकार की समग्र बचत दर के साथ थोड़ा मेल खाता है, जिसे द्वारा ट्रैक किया जाता है सेंट लुइस फेडरल रिजर्व. नवंबर 2018 के लिए बचत दर 6% थी।

इसके बारे में हम केवल यही कह सकते हैं कि सेवानिवृत्ति की ओर 2% अक्सर न्यूनतम होता है। यह लगभग पर्याप्त नहीं है।

9.2% का व्यक्तिगत बीमा

व्यक्तिगत बीमा स्वास्थ्य बीमा के अलावा व्यक्ति के किसी भी बीमा को कवर करता है। इसमें जीवन बीमा, बंधक गारंटी बीमा, व्यक्तिगत देयता, छतरी, दुर्घटना और विकलांगता शामिल हैं। इसमें घर या ऑटो पर बीमा शामिल नहीं है।

प्रीमियम पर आय का 9.2% एक बहुत अधिक संख्या की तरह लगता है, यह देखते हुए कि इसमें हमारे दो सबसे बड़े बीमा लाइन आइटम शामिल नहीं हैं - गृहस्वामी और ऑटो बीमा।

मुझे यकीन है कि नज़र रखने के लिए और भी दिलचस्प आँकड़े हैं, लेकिन ये वही थे जो मुझ पर कूद पड़े।

तुम क्या सोचते हो? क्या आपको कुछ आश्चर्य होता है?