मोहरा डिजिटल सलाहकार समीक्षा 2021: 100% ऑनलाइन रोबो सलाहकार

वेंगार्ड यू.एस. में सबसे लोकप्रिय निवेश सलाहकारों में से एक है। वास्तव में, यह संभव है कि यदि आप एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश करते हैं, तो आप पहले से ही वेंगार्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं। इसकी नई स्वचालित सलाहकार सेवा, वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर®, वेंगार्ड के ईटीएफ से बनी है और इसकी लागत पारंपरिक सलाहकार का एक अंश मात्र है। निवेश से परे, मंच ऋण भुगतान उपकरण और सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण सहित अन्य सेवाएं प्रदान करता है।

कृपया ध्यान दें कि इनमें से कुछ रैंकिंग उपयोगकर्ता अनुभव के बजाय कंपनी के सेवा के विवरण पर आधारित हैं, क्योंकि मोहरा डिजिटल सलाहकार अभी भी 2021 की शुरुआत में एक पायलट कार्यक्रम था।

मोहरा डिजिटल सलाहकार विशेषताएं

न्यूनतम निवेश	$3,000
फीस	आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले प्रत्येक $1,500 के लिए लगभग $1.50
हिसाब किताब	कर योग्य संयुक्त पारंपरिक इरा रोथ इरा रोलओवर आईआरए सितंबर इरा सरल इरा 401 (के) सोलो 401 (के) न्यास सीमित भागीदारी भागीदारी कवरडेल 529 हिरासत में गैर लाभ 401 (के) मार्गदर्शन
401 (के) सहायता
टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
स्वचालित जमा
सलाह	स्वचालित
स्मार्ट बीटा
सामाजिक रूप से जिम्मेदार
भिन्नात्मक शेयर
ग्राहक सेवा	सोमवार से शुक्रवार तक सुबह 8:00 बजे से रात 8:00 बजे तक उपलब्ध है। ईटी.

वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर की अतिरिक्त प्रमुख विशेषताएं

मोहरा डिजिटल सलाहकार क्या है?

मोहरा डिजिटल सलाहकार एक है नई रोबो सलाहकार सेवा. सेवा प्रत्येक निवेशक के प्रोफाइल के अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने के लिए चार कम लागत वाले वेंगार्ड ईटीएफ का उपयोग करता है, निवेशकों की एक नई पीढ़ी के लिए खानपान। जैसा कि कंपनी अपनी वेबसाइट पर नोट करती है, "हमने जीवन के बड़े मील के पत्थर के लिए तैयार करना आसान बना दिया है, चाहे आप अपनी वित्तीय यात्रा में कहीं भी हों।"

मोहरा डिजिटल सलाहकार कैसे काम करता है?

वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर क्लाइंट पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करता है। यह 100% डिजिटल अनुभव है, क्योंकि इसमें कोई मानव सलाहकार शामिल नहीं है. जब आप सेवा के लिए साइन अप करते हैं, तो आपसे आपकी आय के बारे में कई प्रश्न पूछे जाते हैं, आप प्रत्येक महीने सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करते हैं और आपने पहले ही कितना बचा लिया है। फिर वे गहरी खुदाई करते हैं, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के बारे में पूछते हैं और आपकी निवेश शैली को निर्धारित करने के लिए जोखिम मूल्यांकन परीक्षण की पेशकश करते हैं - यानी यदि आप अधिक हैं मध्यम निवेशक या जोखिम लेना पसंद करते हैं.

इस जानकारी के आधार पर, एल्गोरिथ्म एक पोर्टफोलियो का निर्माण करता है जो सेवानिवृत्ति के लिए आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। पोर्टफोलियो में निवेशक के लिए उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन के आधार पर चार मोहरा ईटीएफ के अलग-अलग संयोजन शामिल हैं:

वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार का उपयोग करने के लिए, कम से कम $3,000 का एक खाता है। आप केवल तीन अलग-अलग प्रकार के खाते खोल सकते हैं: एक व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाता, संयुक्त कर योग्य ब्रोकरेज खाता, और आईआरए (पारंपरिक और रोथ). हालांकि, अगर 401 (के) योजना प्रायोजक इसे एक विकल्प के रूप में पेश करता है, तो आप वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार के माध्यम से 401 (के) में नामांकन कर सकते हैं।

एक बार जब आप अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य और अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल स्थापित कर लेते हैं, तो सेवा का उत्पादन होगा आपका अनुकूलित पोर्टफोलियो.

सेवा का उपयोग करने के लिए कुछ अतिरिक्त प्रतिबंध हैं:

• उपयोगकर्ता यू.एस. के निवासी होने चाहिए या उनके पास एक अमेरिकी डाक पता होना चाहिए जैसे सक्रिय सैन्य सेवा सदस्यों, विदेशी सेवा कर्मचारियों आदि के लिए एक।
• निवेशक को कंपनी द्वारा दी जाने वाली एक अर्ध-रोबो और मानव सलाहकार सेवा, वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज में नामांकित नहीं किया जा सकता है।
• निवेशक कंपनी का अंदरूनी सूत्र नहीं हो सकता।
• निवेशक को सेवानिवृत्त नहीं किया जा सकता है या सेवानिवृत्ति के एक वर्ष के भीतर नहीं किया जा सकता है।

वेंगार्ड अपनी डिजिटल सलाहकार सेवा का एक संस्करण भी प्रदान करता है सेवानिवृत्ति योजना वे प्रतिभागी जिनके नियोक्ता की योजना को वेंगार्ड प्लेटफॉर्म पर प्रशासित किया जाता है। यह नियोक्ता के योजना प्रशासक द्वारा कार्यान्वित किया जाएगा।

ग्राहक सेवा

वेंगार्ड के पास एक है ऑनलाइन पूछे जाने वाले प्रश्न सेवा निवेश को नेविगेट करने और आपके किसी भी प्रश्न के उत्तर खोजने में आपकी सहायता करने के लिए। उनके पास ग्राहक सेवा के मुद्दों के लिए एक टोल-फ्री नंबर भी है, जो है सोमवार से शुक्रवार तक सुबह 8:00 बजे से शाम 8:00 बजे तक उपलब्ध है। ईटी.

मोहरा डिजिटल सलाहकार सुरक्षा

• सेवा मोहरा निवेश मंच पर चलती है और उस साइट के साथ कोई बड़ी सुरक्षा समस्या नहीं है जिसके बारे में हम जानते हैं। मोहरा दो-कारक प्रमाणीकरण प्रदान करता है — जो आपके खाते के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है — और उनका प्लेटफ़ॉर्म एन्क्रिप्ट किया गया है।
• आप सुरक्षा कुंजी का भी उपयोग कर सकते हैं, जो कि USB जैसा एक छोटा उपकरण है जिसे आप वेबसाइट तक पहुंचने के लिए अपने कंप्यूटर में प्लग इन कर सकते हैं, और ध्वनि सत्यापन सक्रिय कर सकते हैं।
• आपके खाते में कोई भी संदिग्ध गतिविधि होने पर वेंगार्ड आपको सचेत करेगा. यदि आपको अपने खाते में धोखाधड़ी का संदेह है, तो वेंगार्ड आपको फोन या ईमेल पर विशिष्ट चरणों के बारे में बता सकता है।

कमीशन और शुल्क

मोहरा डिजिटल सलाहकार के पास लगभग 0.15% संपत्ति का शुद्ध सलाहकार शुल्क है। फाइन प्रिंट में कहा गया है कि शुल्क 0.20% से शुरू होता है, लेकिन पोर्टफोलियो में इस्तेमाल किए गए ईटीएफ से प्राप्त राजस्व के लिए कम हो जाएगा।

पोर्टफोलियो बनाने के लिए इस्तेमाल किए गए चार ईटीएफ का व्यय अनुपात 0.03% से 0.08% तक होता है। आपके खाते में किए गए किसी भी ट्रेड में कोई ट्रेडिंग कमीशन या लेनदेन शुल्क शामिल नहीं है।

कुल मिलाकर, सलाहकार शुल्क और अंतर्निहित ईटीएफ के व्यय अनुपात का संयोजन काफी कम है।

मोहरा डिजिटल सलाहकार प्रतियोगी

यदि आप रोबो सलाहकार की तलाश में हैं, तो वहां बहुत सारे विकल्प हैं। यहां हमारे पसंदीदा में से कुछ हैं:

हाइलाइट
रेटिंग	9.5/10	9/10	9/10
खाता खोलने के लिए न्यूनतम	$100,000	$0	$500
401 (के) सहायता
टू-फैक्टर ऑथ।
सलाह	स्वचालित	मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश
साइन अप करें व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा	साइन अप करें बेहतरी की समीक्षा	साइन अप करें वेल्थफ्रंट रिव्यू

मोहरा डिजिटल सलाहकार पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों कम लागत - सलाह की संयुक्त लागत और उपयोग किए गए ईटीएफ के व्यय अनुपात बहुत कम हैं। वे अन्य रोबो सलाहकारों से भी अनुकूल रूप से तुलना करते हैं - 0.15% शुल्क प्रतिस्पर्धियों से कम है जैसे कि बेहतरी या वेल्थफ़्रंट, साथ ही कुछ ब्रोकरेज प्रतिस्पर्धियों द्वारा इसी तरह के रोबो की पेशकश की जाती है सेवाएं। महान मंच -मंच अपने डैशबोर्ड के माध्यम से योजना बनाने पर मजबूत और भारी है। युवा निवेशकों के लिए जो अपने वित्तीय लेनदेन ऑनलाइन करने के आदी हैं, स्पष्ट उपयोग में आसानी एक वास्तविक बिक्री बिंदु हो सकती है। प्रवेश के लिए कम बाधा - कम न्यूनतम इसे अन्य सेवाओं की तुलना में औसत उपयोगकर्ता के लिए अधिक सुलभ बनाते हैं। स्वचालित पुनर्संतुलन —यह एक महान विशेषता है, क्योंकि पुनर्संतुलन पोर्टफोलियो जोखिम को नियंत्रित करने और यह सुनिश्चित करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है कि आपके निवेश को हर समय उचित रूप से आवंटित किया जाता है।

दोष मानव वित्तीय सलाहकार तक पहुंच नहीं —कई प्रतिस्पर्धी रोबो सलाहकार इस सुविधा की पेशकश करते हैं। जबकि कई निवेशकों को मानव वित्तीय सलाहकार से बात करने की आवश्यकता नहीं होगी, यदि आवश्यक हो तो उस विकल्प को रखना अच्छा होता है। कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं —यह अन्य रोबो सलाहकारों द्वारा दी जाने वाली सुविधा है। हालांकि यह एक कोर रोबो सलाहकार सेवा हो भी सकती है और नहीं भी, यह निश्चित रूप से एक ऐसी सुविधा है जो अच्छी है। हालांकि रीबैलेंसिंग फीचर बहुत अच्छा है, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग फीचर की कमी कुछ प्रतिस्पर्धी रोबो सेवाओं की तुलना में अधिक कर योग्य आय को ट्रिगर कर सकती है। सीमित निवेश विकल्प -जबकि इस्तेमाल किए गए चार ईटीएफ यू.एस. और अंतरराष्ट्रीय स्टॉक और बॉन्ड बाजारों का व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं, वे थोड़े सीमित हैं। उदाहरण के लिए, यू.एस. स्मॉल कैप या मिड कैप शेयरों में एक्सपोजर टोटल स्टॉक मार्केट ईटीएफ में आवंटन तक सीमित है।

मोहरा डिजिटल सलाहकार पर अंतिम विचार

मोहरा डिजिटल सलाहकार एक आशाजनक सेवा की तरह लगता है। ऐसा लगता है कि के लिए तैयार किया गया है युवा निवेशक और कुछ मजबूत सुविधाएँ प्रदान करता है। उनके पास एक अर्ध-रोबो सलाहकार, उनकी मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा के साथ अनुभव है, इसलिए यह संभावना है कि इस नई सेवा के पीछे की तकनीक ठोस है। इसके अलावा, वेंगार्ड एक सम्मानित संगठन है और मुझे आश्चर्य होगा कि अगर वे निवेशकों के उपयोग के लिए तैयार होने से पहले कुछ भी रोल आउट करेंगे।

यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प प्रतीत होता है जो 100% ऑनलाइन सलाहकार के साथ काम करने में सहज हैं। यह सेवा उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है जो पूरी तरह से ऑनलाइन वित्तीय और व्यावसायिक सेवाओं का उपयोग करने के आदी हैं। उन लोगों के लिए जो जरूरत पड़ने पर मानव सलाहकार के साथ काम करने की क्षमता के साथ अधिक सहज महसूस करेंगे, वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवा एक बेहतर विकल्प हो सकती है।

मोहरा प्रकटीकरण – मोहरा डिजिटल सलाहकार की सेवाएं मोहरा सलाहकार, इंक द्वारा प्रदान की जाती हैं। ("VAI"), एक संघ पंजीकृत निवेश सलाहकार। VAI VGI की सहायक कंपनी है और VMC की सहयोगी है। न तो वीजीआई, वीएआई, और न ही इसके सहयोगी लाभ या नुकसान से सुरक्षा की गारंटी देते हैं।

वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर एक पूरी तरह से डिजिटल सेवा है। एक विशिष्ट. के लिए आपके नामांकित खातों में डिजिटल सलाहकार का वार्षिक शुद्ध सलाहकार शुल्क लगभग 0.15% है निवेश पोर्टफोलियो, हालांकि आपका वास्तविक शुद्ध शुल्क प्रत्येक नामांकित में विशिष्ट होल्डिंग्स के आधार पर अलग-अलग होगा हेतु। वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर वेंगार्ड ब्रोकरेज खातों के प्रबंधन के लिए 0.20% वार्षिक सकल सलाहकार शुल्क लेता है। हालाँकि, हम आपको उस राजस्व का श्रेय देंगे जो द वैनगार्ड ग्रुप, इंक। ("वीजीआई"), या उसके सहयोगी आपके डिजिटल सलाहकार प्रबंधित पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों से प्राप्त करते हैं (यानी, कम से कम आपके पोर्टफोलियो में धारित वेंगार्ड फंड के व्यय अनुपात का वह हिस्सा जो वीजीआई या उसके सहयोगी हैं प्राप्त करना)। आपका शुद्ध सलाहकार शुल्क भी नामांकित खाता प्रकार के अनुसार भिन्न हो सकता है। अधिक जानकारी के लिए, कृपया फॉर्म सीआरएस और वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर ब्रोशर की समीक्षा करें।