अपने नियोक्ता के खुले नामांकन का अधिकतम लाभ कैसे उठाएं

पतन... कद्दू स्पाइस लैट्स का मौसम, ऊनी मोजे, नारंगी पत्ते और - हम में से कई के लिए - खुले नामांकन। हां, यह फिर से पता लगाने का समय है कि क्या आप अपनी कंपनी की कर्मचारी लाभ योजना में कोई बदलाव करना चाहते हैं। लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी नामांकन अवधि साल के किस समय में आती है, यहाँ कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

सबसे पहले, यह बिना कहे चला जाना चाहिए: आम तौर पर, आपको अपनी कंपनी के मानव संसाधन या लाभ विभाग द्वारा खुले नामांकन के बारे में एक ईमेल प्राप्त होगा। इस अधिसूचना को गंभीरता से लें, क्योंकि यू.एस. ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, कर्मचारी लाभ खाता लगभग ३०.४% मुआवजे का.

स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा शायद सबसे परिचित और महंगा कर्मचारी लाभ है। स्वास्थ्य देखभाल परिदृश्य में कई बदलावों के साथ, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी स्थिति को देखने के लिए कुछ समय दें और दिए गए विकल्पों में से सही विकल्प चुनें।

आप इस बात पर विचार करना चाहेंगे कि आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले डॉक्टर और अन्य स्वास्थ्य सेवा प्रदाता किसी दिए गए नेटवर्क में शामिल हैं या नहीं। विभिन्न विकल्पों के तहत डिडक्टिबल्स क्या हैं? आप और आपका परिवार जिन सेवाओं का सबसे अधिक उपयोग करते हैं, उनमें क्या शामिल है और क्या नहीं?

पीपीओ, एचएमओ या उच्च-कटौती योग्य योजना जैसे विकल्प पेश किए गए विकल्पों में से हो सकते हैं। हर चीज की अपनी जगह हो सकती है; यह आपकी स्थिति और आपकी जरूरतों पर निर्भर करेगा।

एफएसए या एचएसए?

कर-पूर्व डॉलर के साथ योग्य चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय को कवर करने के कुछ तरीके हैं।

लचीला खर्च खाता (एफएसए) आपको पूर्व-कर आधार पर अपने पेचेक से पैसे वापस लेने की अनुमति देता है और फिर इस पैसे का उपयोग वर्ष के दौरान योग्य चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए करता है। कवर की गई वस्तुओं में ज्यादातर चिकित्सा और दंत खर्च शामिल हैं, जिनमें डिडक्टिबल्स, प्रिस्क्रिप्शन ड्रग की लागत और कई अन्य शामिल हैं।

एफएसए में "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" खंड है। अप्रयुक्त होने पर इस धन को अगले वर्ष तक नहीं ले जाया जा सकता है। इस विकल्प के साथ जाने पर, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ योजना बनाने की आवश्यकता होगी कि आप यहां कोई धन बर्बाद न करें। वर्ष के अंत के करीब, दृष्टि प्रदाता और अन्य आम तौर पर शेष एफएसए डॉलर वाले लोगों को लक्षित करने के लिए विज्ञापन चलाएंगे।

एक स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) केवल उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना के संयोजन में उपलब्ध है। इन योजनाओं के लिए एक व्यक्ति के लिए न्यूनतम $1,350 और एक परिवार के लिए $2,700 की कटौती की आवश्यकता होती है।

एचएसए एफएसए के समान है जिसमें आपकी तनख्वाह से काटे गए पूर्व-कर धन का उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए किया जा सकता है। मतभेदों में यह तथ्य शामिल है कि अप्रयुक्त धन को एक वर्ष से अगले वर्ष तक ले जाया जा सकता है। असल में, एचएसए का पैसा लंबी अवधि के निवेश में लगाया जा सकता है एक आईआरए के समान ही वाहन।

आदर्श रूप से, आप अन्य स्रोतों से चिकित्सा व्यय के लिए भुगतान कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति में योग्य चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए एचएसए निधियों को अर्जित करने की अनुमति दे सकते हैं। के अनुसार सत्य के प्रति निष्ठा, औसत 65 वर्ष की आयु के जोड़े सेवानिवृत्ति में चिकित्सा लागत पर $ 260,000 खर्च करेंगे, और यह राशि कम नहीं हो रही है।

2019 के लिए एचएसए योगदान की सीमा व्यक्तियों के लिए $3,500 और परिवारों के लिए $7,000 है। 55 से अधिक लोग अतिरिक्त $1,000 जोड़ सकते हैं। इसके अलावा, कुछ नियोक्ता आपके खाते में भी योगदान कर सकते हैं।

विकलांगता बीमा

विकलांगता बीमा अनिवार्य रूप से "जीवन शैली बीमा" है। यह कवरेज उस स्थिति में आय प्रदान करता है जब आप विकलांगता से पीड़ित होते हैं और काम करने में असमर्थ होते हैं। इस कवरेज को अक्सर जीवन बीमा से अधिक महत्वपूर्ण माना जाता है क्योंकि आपके मरने की तुलना में आपके विकलांग होने की संभावना अधिक होती है।

योजनाएं और कवरेज स्तर अलग-अलग होते हैं, लेकिन एक सामान्य लाभ आपके वेतन का 60% है। आपकी कंपनी लंबी अवधि और अल्पकालिक कवरेज की पेशकश कर सकती है, प्रत्येक को लाभ लेने से पहले अलग-अलग आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

आपके नियोक्ता के माध्यम से दिया जाने वाला समूह विकलांगता बीमा आम तौर पर इसे निजी तौर पर खरीदने की तुलना में सस्ता होता है, और इसका उत्तर देने के लिए कोई स्वास्थ्य संबंधी प्रश्न नहीं हैं। दूसरी ओर, उच्च आय वाले लोगों को यह देखने के लिए जांच करनी चाहिए कि क्या कवरेज की राशि पर आय सीमाएं हैं, और जो लोग बोनस या कमीशन से अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा कमाते हैं, यह देखने के लिए जांचना चाहिए कि उस प्रकार की आय कितनी है ढका हुआ।

जीवन बीमा

समूह जीवन बीमा इसके पक्ष और विपक्ष हैं। साथ ही, निजी जीवन बीमा के साथ आम तौर पर कोई स्वास्थ्य प्रश्नावली नहीं होती है।

दूसरी ओर, मृत्यु लाभ के मामले में कवरेज महंगा या सीमित हो सकता है, और यदि आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं तो यह पोर्टेबल हो भी सकता है और नहीं भी।

सेवानिवृत्ति लाभ

नियोक्ता अक्सर अपने 401 (के) और अन्य योजनाओं में कोई भी बदलाव करने के लिए खुली नामांकन अवधि का उपयोग करते हैं।

इनमें प्रस्तावित किसी भी मैच में बदलाव, नए निवेश विकल्प या योजना के अन्य पहलू शामिल हो सकते हैं।

अपने निवेश विकल्पों या योगदान स्तरों में परिवर्तन करना यहीं तक सीमित नहीं है प्रति वर्ष एक बार, अपने 401 (के) में किसी भी बदलाव की तलाश में रहें, जिसकी घोषणा इस दौरान की जा सकती है समय सीमा।

यदि आपको लगता है कि आपकी योजना में परिवर्तन "स्नीफ टेस्ट" में सफल नहीं होते हैं तो क्या करें? मुफ्त में, ब्लूम ऐप आपको आपके 401 (के) के स्वास्थ्य के बारे में जानकारी दे सकता है। और व्यक्तिगत पूंजी अपने उपयोगकर्ताओं को एक आसान "शुल्क विश्लेषक" उपकरण तक पहुंच प्रदान करता है। (यदि आपको यह निर्धारित करने में अधिक सहायता की आवश्यकता है कि आपकी कंपनी का 401 (के) बेकार है या नहीं, हमारी छोटी सी मार्गदर्शिका को देखें.)

अन्य लाभ और विचार

नियोक्ताओं द्वारा दिए जाने वाले लाभों का पूरा मेनू कंपनी से कंपनी में भिन्न होता है।

दंत लाभ आम हैं, और बच्चे की देखभाल, परिवहन, पार्किंग और कई अन्य जैसे लाभ आपके लिए उपलब्ध हो सकते हैं। कुछ बिना किसी कीमत के होंगे; दूसरों को आपको उनके लिए भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

अपना निर्णय लेने में, अपनी आवश्यकताओं, अपनी स्थिति और प्रस्तावित लाभों की लागत और दायरे का मूल्यांकन करें।

खुले नामांकन भी अपने परिवार की स्थिति पर एक नज़र डालने का एक अच्छा समय है, यह निर्धारित करने के लिए कि किसे कवर करने की आवश्यकता है और किसी भी बदलाव में फैक्टरिंग।

विवाह, तलाक, जीवनसाथी की मृत्यु और बच्चे के जन्म या गोद लेने जैसे बड़े बदलावों पर विचार किया जाना चाहिए। जबकि इस तरह के परिवर्तन वर्ष के दौरान होने पर समायोजित किए जा सकते हैं, आपको लाभ विकल्प चुनते समय अपने वर्तमान परिवार को ध्यान में रखना चाहिए। क्या आपके पास ऐसे युवा वयस्क बच्चे हैं जिनकी आयु 26 वर्ष से कम है और जिन्हें कवरेज की आवश्यकता है? जरूरत पड़ने पर इन्हें आपके स्वास्थ्य बीमा में शामिल किया जा सकता है।

सारांश

आपके कर्मचारी लाभ आपके मुआवजे के एक महत्वपूर्ण प्रतिशत के लिए खाते हैं। स्वास्थ्य बीमा जैसे लाभों का अर्थ आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली कीमत पर आपको आवश्यक देखभाल प्राप्त करने और उस देखभाल को छोड़ने या लागत के कारण आपको आर्थिक रूप से बर्बाद करने के बीच का अंतर हो सकता है।

अपने नियोक्ता से आपके लिए उपलब्ध सभी विकल्पों को वास्तव में समझने के लिए समय निकालें। सही चुनाव करने से आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।