समृद्ध ऋण: २०२१ व्यक्तिगत ऋण समीक्षा + पी२पी ऋण अवलोकन

जानना चाहते हैं कि अपने बैंक से उधार लेने से कैसे बचें? इंटरनेट ने एक नया वातावरण बनाया है जहां बैंकों जैसे पारंपरिक स्रोतों का उपयोग किए बिना ऋण प्राप्त करना संभव है।

दर्जनों पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऋणदाता इंटरनेट पर उभरे हैं, जो उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं जो अक्सर शर्तों के तहत होते हैं और जो बैंकों के माध्यम से उपलब्ध होते हैं उससे अधिक अनुकूल होते हैं।

P2P उधार देने वाली साइटें उधारकर्ताओं को i. के साथ एक ही वेबसाइट पर एक साथ लाती हैंनिवेशक जो अपने ऋणों को निधि देंगे।

यह मूल रूप से बिचौलिए को हटा रहा है, जो कि बैंक है, और एक पारस्परिक रूप से लाभप्रद वित्तीय व्यवस्था बनाता है।

उधारकर्ता ऋण के लिए अनुरोध करता है, और वह अनुरोध उन निवेशकों को उपलब्ध कराया जाता है जो तब ऋण को निधि देंगे।

उन ऋण निधियों को आम तौर पर "नोट्स" के रूप में संदर्भित किया जाता है और एक निवेशक जितने नोटों में निवेश करने का निर्णय लेता है, उतने नोट रख सकता है। चूंकि इस प्रक्रिया में कोई बैंक शामिल नहीं है, इसलिए उधारकर्ता अक्सर बैंक ऋण की तुलना में कम ब्याज का भुगतान करता है। इस बीच, निवेशक बैंक के माध्यम से किए गए निवेश पर जितना संभव हो उतना अधिक रिटर्न अर्जित करता है।

समृद्ध ऋण बाज़ार, जिसे बेहतर रूप में जाना जाता है प्रोस्पर, स्थापित किए गए पहले P2P ऋण देने वाले प्लेटफार्मों में से एक था। प्रोस्पर आम तौर पर प्रसिद्ध पी२पी साइट का एक उत्कृष्ट उदाहरण है। लेकिन वहाँ भी समृद्ध शिकायतें हैं।

यह समृद्ध समीक्षा आपको बताएगी कि निवेश और. दोनों के लिए अपने बैंक से कैसे बचें उधार.

2005 में परिचालन शुरू होने के बाद से, प्रॉस्पर ने 6 बिलियन डॉलर से अधिक का ऋण दिया है और इसके 2 मिलियन से अधिक सदस्य हैं। कंपनी सैन फ्रांसिस्को में स्थित है और वेबबैंक, एक यूटा-चार्टर्ड, एफडीआईसी सदस्य औद्योगिक बैंक के माध्यम से अपने ऋण चलाती है।

प्रॉस्पर ऋण पर सर्विसिंग एजेंट के रूप में कार्य करता है, प्रत्येक ऋण के तकनीकी विवरण को संभालता है, भुगतान एकत्र करता है, और निवेशकों को पुनर्भुगतान भेजता है। कानूनी रूप से प्रोस्पर फंडिंग एलएलसी के रूप में जाना जाता है, प्रोस्पर प्रॉस्पर मार्केटप्लेस, इंक। की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है।

समृद्ध वैध है?

एक शब्द में, हाँ! प्रोस्पर को अब लगभग तेरह साल हो गए हैं। इंटरनेट की दुनिया में जो एक अनंत काल है। समृद्धि भी रही है बीबीबी मान्यता प्राप्त पिछले 7 वर्षों से, ए + रेटिंग के साथ।

जैसा कि हम उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के लिए समृद्ध की समीक्षाओं को कवर करते हैं, आप देखेंगे कि यह एक अच्छी तरह से बनाए रखा गया है और निवेश करने का व्यवहार्य तरीका और पैसे उधार लेना। प्रोस्पर राज्य और संघीय नियमों के अधीन है, जैसे कोई ऋण उत्पादक संगठन है।

कंपनी पर और भी अधिक वैध प्रकाश डालने के लिए, Prosper.com के माध्यम से उत्पन्न सभी ऋण वेबबैंक द्वारा किए जाते हैं। यह एक औद्योगिक बैंक है जो यूटा में चार्टर्ड है और FDIC का सदस्य है।

अधिक व्यक्तिगत स्तर पर, मैं व्यक्तिगत रूप से कई वर्षों से प्रॉस्पर में निवेश कर रहा हूं। कुछ साल पहले मैंने समृद्ध बनाम की तुलना शुरू की थी। लेंडिंग क्लब और मेरे निवेश पर दोनों कंपनियों के बहुत अच्छे परिणाम थे।

लेंडिंग क्लब पीयर टू पीयर लोन मार्केट में समृद्ध होने वाला नंबर एक प्रतियोगी है। मेरा उनके साथ बहुत अच्छा भाग्य रहा है, और आप my. का उपयोग कर सकते हैं लेंडिंग क्लब की समीक्षा दोनों की पूरी तुलना करने के लिए।

मैं आपको विभिन्न विकल्पों पर अन्य बेहतरीन समीक्षाएं भी प्रदान करता हूं, जैसे कि सुधार तथा मोटिफ निवेश समीक्षा.

Prosper किस प्रकार के ऋण बनाता है?

अधिकांश भाग के लिए, प्रोस्पर एक प्रकार का ऋण बनाता है - व्यक्तिगत ऋण। लेकिन उनका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है जिसकी आप कल्पना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप निम्न के लिए एक समृद्ध व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकते हैं:

• ऋण समेकन
• घर में सुधार
• चिकित्सा या दंत खर्च को कवर करने के लिए
• व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए
• बड़ी खरीदारी करने के लिए, जैसे ऑटोमोबाइल खरीदना
• घरेलू खर्चों को कवर करने के लिए
• ऑटोमोबाइल, मोटरसाइकिल, मनोरंजक वाहन या नाव की खरीद के लिए
• सगाई की अंगूठी और शादियों जैसे विशेष अवसरों के लिए भुगतान करने के लिए
• छुट्टी की लागत को कवर करने के लिए
• करों का भुगतान करने के लिए
• "हरित ऋण" - अपने घर के लिए ऊर्जा कुशल उपकरण खरीदने के लिए
• अल्पकालिक और ब्रिज ऋण
• बच्चा और गोद लेने का खर्च

हालांकि ये ऋण के लिए विशिष्ट उद्देश्य हैं, लेकिन मूल ऋण सेट अप एक ही रहता है। प्रत्येक ऋण निश्चित दर, असुरक्षित, तीन या पांच वर्षों में देय है, और इसमें कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है।

प्रॉस्पर न्यूनतम $2,000 (मैसाचुसेट्स में $6,000) के बीच, अधिकतम $३५,००० तक उधार देगा। सभी ऋणों में तीन साल या पांच साल की शर्तें होती हैं और निश्चित दर, निश्चित भुगतान किस्त ऋण होते हैं जिनका भुगतान अवधि के अंत में किया जाएगा।

एक उद्देश्य है जिसके लिए आप एक समृद्ध ऋण का उपयोग नहीं कर सकते हैं, और वह है माध्यमिक शिक्षा के बाद का खर्च। एक संघीय कानून के कारण जिसे के रूप में जाना जाता है उच्च शिक्षा अवसर अधिनियम, कॉलेज के खर्चों का भुगतान करने के लिए निजी शिक्षा ऋण लेने वाले छात्रों की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया, समृद्ध ऋण आय इस उद्देश्य के लिए योग्य नहीं है।

प्रतिस्पर्धी दरों के साथ मानक ऋण देने के अलावा, प्रॉस्पर हमेशा अपने उत्पादों को बेहतर बनाने के लिए काम कर रहा है। हाल ही में प्रेस विज्ञप्ति, प्रॉस्पर ने 2019 में शुरू होने के लिए तैयार अपनी नई डिजिटल एचईएलओसी योजना का अनावरण किया।

नया उत्पाद आवेदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करेगा, एक त्वरित पूर्व-योग्यता दर प्रदान करेगा, और उत्पत्ति शुल्क को समाप्त करेगा।

ऋण प्रक्रिया कैसे काम करती है

ऋण के लिए आवेदन करना एक सरल बहु-चरणीय प्रक्रिया है, जो कुछ इस तरह दिखती है:

• अपनी ऋण सूची बनाएं - आप बुनियादी जानकारी प्रदान करते हैं, फिर प्रोस्पर आपका क्रेडिट स्कोर प्राप्त करेगा और आपकी दर और शर्तें निर्धारित करेगा।
• आपके क्रेडिट स्कोर और प्रॉस्पर द्वारा प्राप्त अन्य जानकारी के आधार पर, आपको एए से एचआर तक एक क्रेडिट ग्रेड दिया जाएगा।
• आप तब a. बनाते हैं ऋण सूची, जो ऋण के लिए आपका अनुरोध है। आप अपने ऋण उद्देश्य और वित्तीय स्थिति का विवरण जोड़ेंगे। यह निवेशकों द्वारा समीक्षा किए जाने वाले प्लेटफॉर्म पर दिखाई देगा।
• एक बार जब ऋण सूची पूरी तरह से वित्तपोषित हो जाती है और आपकी जानकारी प्रॉस्पर की सत्यापन प्रक्रिया को पार कर जाती है, तो आपको अपना ऋण प्राप्त होगा।
• लिस्टिंग 14 दिनों तक या ऋण राशि तक सक्रिय रहेगी।
• कुछ ही दिनों में ऋण राशि सीधे आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।
• आप अपना मासिक भुगतान करना शुरू करते हैं।

के साथ एक व्यक्तिगत ऋण खाता खोलें प्रोस्पर

समृद्ध व्यक्तिगत ऋण आवश्यकताएँ

प्रोस्पर के माध्यम से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको एक अमेरिकी निवासी होना चाहिए और उन 47 राज्यों में से एक में रहना चाहिए जहां प्रोस्पर ऋण देता है। इसमें आयोवा, मेन और नॉर्थ डकोटा को छोड़कर सभी अमेरिकी राज्य शामिल हैं। आपके पास एक सामाजिक सुरक्षा नंबर, एक सत्यापन योग्य ईमेल पता और एक बैंक खाता भी होना चाहिए।

श्रेय। प्रॉस्पर के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास 640 का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

Prosper आपके क्रेडिट स्कोर (FICO 08) को निर्धारित करने के लिए Experian का उपयोग करता है, इसलिए यदि आप स्वयं एक क्रेडिट स्कोर खींचते हैं, और यह Experian के अलावा किसी अन्य स्रोत से है, तो आपको ऋण के लिए अनुमोदित नहीं किया जा सकता है। यहां तक ​​कि अगर किसी अन्य एजेंसी का स्कोर 640 न्यूनतम आवश्यकता से ऊपर है, तो भी ऋण स्वीकृत नहीं हो सकता है यदि एक्सपीरियन स्कोर 640 से कम दिखा रहा है।

चूंकि आपका क्रेडिट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और एक्सपेरियन द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करेगा, इसलिए आपको किसी भी क्रेडिट विवाद को एक्सपेरियन के माध्यम से हल करना होगा, न कि प्रोस्पर के माध्यम से।

आय। आपके द्वारा अपने ऋण आवेदन पर घोषित कोई भी आय सत्यापन योग्य होनी चाहिए। इसका मतलब है कि अगर आप नौकरी करते हैं तो पे स्टब्स और W-2s, अगर आप स्वरोजगार कर रहे हैं तो हाल के आयकर रिटर्न की प्रतियां, या सेवानिवृत्ति या निवेश आय के तीसरे पक्ष के दस्तावेज।

आप योग्यता उद्देश्यों के लिए अपने जीवनसाथी की आय का उपयोग नहीं कर सकते। चूंकि प्रॉस्पर ऋण व्यक्तिगत ऋण हैं, इसलिए आप संयुक्त आवेदन नहीं कर सकते। प्रॉस्पर या तो cosigners या सह-उधारकर्ताओं के उपयोग की अनुमति नहीं देता है।

उत्पत्ति शुल्क। जब आप प्रॉस्पर के माध्यम से उधार लेते हैं, तो आप पर मूल शुल्क लगाया जाएगा। शुल्क आपके जोखिम ग्रेड के साथ-साथ आपके ऋण की अवधि पर आधारित है, और कुछ इस तरह दिखता है:

• जोखिम ग्रेड एए - तीन साल की अवधि के लिए 1% से 2%, पांच साल की अवधि के लिए 3%
• जोखिम ग्रेड ए - तीन साल की अवधि के लिए 4%, पांच साल की अवधि के लिए 5%
• जोखिम ग्रेड बी - 5% या तो तीन साल या पांच साल की अवधि के लिए
• एचआर के माध्यम से जोखिम ग्रेड सी - तीन साल या पांच साल की अवधि के लिए 5%

संपार्श्विक। प्रॉस्पर के माध्यम से किए गए सभी ऋण असुरक्षित हैं; इसलिए, किसी भी संपार्श्विक की कभी आवश्यकता नहीं होती है। इसमें ऑटो ऋण और पुल ऋण शामिल हैं, भले ही ऐसे ऋण आमतौर पर संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होते हैं। प्रॉस्पर भौतिक संपत्ति की खरीद के लिए व्यक्तिगत ऋण उपलब्ध कराता है, लेकिन ऋण नहीं हैं विशेष रूप से ऑटो ऋण या ब्रिज ऋण, केवल व्यक्तिगत ऋण जिनका उपयोग आप उन्हें खरीदने के लिए कर सकते हैं संपत्तियां।

समृद्ध व्यक्तिगत ऋण मूल्य निर्धारण

जब आप Prosper के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो प्लेटफ़ॉर्म आपका निर्धारण करता है समृद्ध रेटिंग. यह एक क्रेडिट स्कोर के समान एक मालिकाना रेटिंग प्रणाली है जिसमें यह ऋण चूक की संभावना का अनुमान लगाता है। प्रोस्पर इस रेटिंग का उपयोग आपके ऋण पर मूल्य निर्धारण में करता है।

समृद्ध रेटिंग आपके FICO स्कोर, ऋण की अवधि, अपेक्षित हानि दर, आर्थिक वातावरण और प्रतिस्पर्धी वातावरण सहित कारकों के संयोजन द्वारा निर्धारित की जाती है।

शीर्ष समृद्ध रेटिंग एए है। उस रेटिंग के साथ, यदि आप 3 साल की अवधि में $10,000 का ऋण लेते हैं, तो आपको 5.31 की ब्याज दर और 2.41% मूल शुल्क दिखाई देगा। स्पेक्ट्रम के विपरीत छोर पर, एचआर सबसे कम समृद्ध रेटिंग है और तीन साल के ऋण के लिए इसकी अधिकतम दर 35.99% एपीआर है। प्रॉस्पर रेटिंग के सभी स्तरों पर पांच वर्षीय टर्म लोन उपलब्ध हैं, लेकिन एचआर ग्रेडेड लोन पर केवल तीन साल की अवधि उपलब्ध है।

आपका क्रेडिट जितना भरोसेमंद होगा, आपकी दरें उतनी ही बेहतर होंगी।

प्रोस्पर के साथ कोई आवेदन शुल्क या पूर्व भुगतान जुर्माना शुल्क नहीं है, लेकिन वे ऋण के 1% से 5% के बीच एक मूल शुल्क लेते हैं। एक बार जब आपका ऋण वित्त पोषित हो जाता है तो उस शुल्क को ऋण की आय से काट लिया जाता है ताकि आपको इसे जेब से अग्रिम शुल्क के रूप में भुगतान न करना पड़े।

यदि आप पी2पी ऋणों से परिचित नहीं हैं, तो समझें कि उद्योग में मूल शुल्क वसूलना सामान्य है। साथ ही, 1% और 5% के बीच की सीमा भी उद्योग मानक है।

समृद्ध ऋण आवेदन प्रक्रिया

प्रॉस्पर के साथ ऋण के लिए आवेदन करना तीन चरणों वाली प्रक्रिया है:

1. आप एक ऋण राशि चुनते हैं, ऋण का उद्देश्य बताते हैं, अपने क्रेडिट स्तर को इंगित करते हैं - उत्कृष्ट, अच्छा, उचित या खराब (FYI करें, गरीब एक स्वचालित अस्वीकृति है)
2. आपका ऋण सूचीबद्ध है, जो इसे संभावित निवेशकों द्वारा निरीक्षण और मूल्यांकन के लिए उपलब्ध कराता है; एक ऋण सूची 14 दिनों तक सक्रिय हो सकती है
3. एक बार जब आपका ऋण निवेशकों द्वारा पूरी तरह से वित्तपोषित हो जाता है, तो सत्यापन प्रक्रिया होगी, साथ ही ऋण की समीक्षा और ऋण दस्तावेज तैयार किए जाएंगे।

केवल आपके ऋण सूचीबद्ध परिणाम केवल "सॉफ्ट क्रेडिट पुल" में होते हैं, इसलिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पूछताछ से प्रभावित नहीं होगी। सत्यापन प्रक्रिया के दौरान, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींची जाएगी और आपकी आय के साथ-साथ आपकी पहचान भी सत्यापित की जाएगी।

अधिकांश सत्यापन प्रक्रिया उस दस्तावेज़ पर आधारित होती है जो आप Prosper को प्रदान करते हैं। आप प्रोस्पर वेबसाइट पर "माई अकाउंट" स्क्रीन पर दस्तावेज़ (पेरोल, टैक्स और अन्य जानकारी) अपलोड करके ऐसा कर सकते हैं, या आप उन्हें ईमेल कर सकते हैं [ईमेल संरक्षित]

अगर सब कुछ इस तरह से जांचता है कि आपने इसे ऋण आवेदन पर प्रकट किया है, तो आपका ऋण बंद हो जाएगा और आपको अपनी धनराशि प्राप्त होगी। धन की प्राप्ति आम तौर पर दो दिनों और आठ दिनों के बीच होती है जब निवेशकों द्वारा ऋण पूरी तरह से वित्त पोषित हो जाता है, और आपकी सभी ऋण जानकारी सत्यापित हो जाती है। स्वचालित क्लियरिंग हाउस बैंकिंग नेटवर्क (एसीएच) का उपयोग करके ऋण राशि आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से हस्तांतरित की जाती है।

एकाधिक समृद्ध ऋण। आपके पास एक ही समय में प्लेटफ़ॉर्म पर एक से अधिक ऋण हो सकते हैं। हालांकि, जब आप दूसरे ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 640 होना चाहिए, और दोनों ऋणों की संयुक्त ऋण सीमा कुल मिलाकर $ 35,000 तक सीमित है।

इसके अलावा, आपका पहला ऋण चालू होना चाहिए, और पिछले 60 दिनों के भीतर कोई देर से भुगतान नहीं किया जा सकता है। आपके पास पिछले वर्ष के भीतर 15 दिनों से अधिक देर से भुगतान नहीं हो सकता है, और न ही आपके पास पिछले तीन वर्षों में दो से अधिक लौटाए गए ऋण भुगतान हो सकते हैं। अन्य विशिष्ट आवश्यकताएं हैं, लेकिन वे आपके क्रेडिट स्कोर पर आधारित हैं।

ऋण चुकौती के तरीके। मासिक भुगतान करने के लिए आपके पास दो विकल्प होंगे। पहला इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर है, जिसमें देय तिथि पर भुगतान आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से काट लिया जाएगा। दूसरा बैंक ड्राफ्ट द्वारा है, जो आपको सीधे अपने बैंक खाते के माध्यम से अपने ऋण का भुगतान करने में सक्षम करेगा।

प्रोस्पर ऊपर सूचीबद्ध दो के अलावा अन्य भुगतान विधियों को हतोत्साहित करने का प्रयास करता है। हालांकि, अपने विवेक से, वे पे-बाय-फ़ोन या ग्राउंड मेल द्वारा भुगतान स्वीकार कर सकते हैं। किसी भी भुगतान विकल्प के लिए $15 तक के प्रसंस्करण शुल्क की आवश्यकता होगी।

साइट सुरक्षा। नहीं होना चाहिए Prosper के बारे में शिकायतें इस संबंध में। प्रॉस्पर सभी सर्वरों को एक्सटेंडेड वैलिडेशन (ईवी) सिक्योर सॉकेट लेयर (एसएसएल) सर्टिफिकेट से लैस करता है ताकि आप निश्चित है कि आप वास्तव में प्रोस्पर वेबसाइट पर हैं, और दर्ज किया गया सभी डेटा एक सुरक्षित एन्क्रिप्टेड में प्रसारित किया जाएगा चैनल। डेटा सुरक्षा फायरवॉल, घुसपैठ का पता लगाने वाले सिस्टम, मैलवेयर डिटेक्शन सिस्टम और डेटा हानि निवारण प्रणाली के संयोजन द्वारा प्रदान की जाती है। डेटा को अत्यधिक सुरक्षित डेटा केंद्र में संग्रहीत किया जाता है जिसका एसएसएई 16 टाइप II और/या एसओसी 2 टाइप II मानकों के आधार पर ऑडिट किया जाता है।

स्पीड. प्रॉस्पर ने अपनी आवेदन प्रक्रिया को यथासंभव कारगर बनाने के लिए कड़ी मेहनत की है। वे जानते हैं कि ऋण प्रक्रिया सिरदर्द हो सकती है, लेकिन उन्होंने इसे यथासंभव सरल बना दिया। अधिकांश लोगों के लिए, वे कुछ ही दिनों में पूरे आवेदन को पूरा कर सकते हैं। आपको हर दिन बैंक जाने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, जिसका मतलब है कि आप इसे अपने समय पर कर सकते हैं।

जल्दी अदायगी. यदि आप तय करते हैं कि आप ब्याज से बचने के लिए अपने ऋण का भुगतान जल्दी करना चाहते हैं (उम्मीद है कि आप कर सकते हैं), तो आप कोई शुल्क नहीं देने जा रहे हैं। आपको अपना ऋण जल्दी चुकाने के लिए दंडित नहीं किया जाना चाहिए।

समृद्धि के खिलाफ शिकायतें

हर ऋण विकल्प में कुछ कमियां होने वाली हैं। समृद्धि कोई अपवाद नहीं है। जब आप ऋण की तलाश कर रहे हों, तो आपको ऋणदाता के हर संभावित पक्ष और विपक्ष पर विचार करने की आवश्यकता है।

अस्तित्व में लगभग हर व्यवसाय को इसके खिलाफ शिकायतें हैं। यह विशेष रूप से बुरे व्यवसायों के लिए सच है, लेकिन अच्छे व्यवसाय भी उन्हें प्राप्त करते हैं। यदि आप पर्याप्त लेन-देन करते हैं, तो देर-सबेर कंपनी और ग्राहक के बीच संघर्ष होने वाला है। पर्याप्त लेनदेन करें, और कई होंगे।

बहुत से लोगों की शिकायतों में से एक उनके आवेदन को खारिज कर दिया जाना है। बेशक, आवेदकों को हमेशा उनकी आवश्यकताओं के आधार पर अस्वीकार किए जाने के जोखिम का सामना करना पड़ता है।

हमने आपको समृद्ध ऋणों की आवश्यकताएं दिखाईं, जो कुछ आवेदकों के लिए एक समस्या हो सकती हैं। ज्यादातर मामलों में, अन्य विकल्पों की तुलना में आवश्यकताएं आसान होती हैं, लेकिन कुछ लोग क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता को पूरा नहीं करते हैं। यदि आप उन आवेदकों में से एक हैं, तो प्रोस्पर जैसे अन्य ऋण विकल्प भी हैं।

प्रोस्पर की एक और कमी ऋण पर उनकी सीमा है। एक पारंपरिक बैंक या अन्य ऋण साइटों के विपरीत, प्रॉस्पर की ऋण सीमा कम है। वे केवल $३५,००० तक के ऋण की पेशकश करते हैं।

ज्यादातर लोग जो अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने की कोशिश कर रहे हैं, उनके लिए यह पर्याप्त होना चाहिए। यदि ऐसा नहीं है, तो आपको अपने ऋण के लिए कोई अन्य स्रोत खोजने की आवश्यकता होगी।

दस्तावेजों को अपलोड करने के बारे में भी कुछ शिकायतें हैं। कुछ उपयोगकर्ताओं ने अपने दस्तावेज़ प्राप्त करने में समस्याओं की सूचना दी, लेकिन वे शिकायतें दुर्लभ थीं।

क्या बेहतर व्यापार ब्यूरो समृद्ध पर रिपोर्ट करता है

जब आप किसी व्यवसाय के खिलाफ शिकायतों की तलाश कर रहे हों, तो बेहतर व्यापार ब्यूरो (बीबीबी) हमेशा पहला स्रोत होता है। यह शायद अमेरिका में सबसे सम्मानित ऐसा स्रोत है, और यह एक ऐसे मंच के रूप में भी कार्य करता है जिसमें उपभोक्ता शिकायत दर्ज कर सकते हैं जिसे कंपनी द्वारा संबोधित किया जाएगा। यह उन लोगों की तुलना में एक समान विनिमय के रूप में अधिक बनाता है जो केवल एक कंपनी में कीचड़ उछालते हैं जहां उन्हें एक बुरा अनुभव था।

इसे ध्यान में रखते हुए, बीबीबी दरें A+ के साथ समृद्ध - उत्कृष्ट - A+ से F. के पैमाने पर. प्रोस्पर को नवंबर 2012 से बीबीबी द्वारा मान्यता प्राप्त है।

बीबीबी के पास प्रोस्पर के बारे में यह कहना था:

"बीबीबी ने निर्धारित किया है कि प्रोस्पर डॉट कॉम बीबीबी मान्यता मानकों को पूरा करता है, जिसमें किसी भी उपभोक्ता शिकायतों को हल करने के लिए एक अच्छा विश्वास प्रयास करने की प्रतिबद्धता शामिल है। BBB मान्यता प्राप्त व्यवसाय जनता के लिए मान्यता समीक्षा / निगरानी और BBB सेवाओं के समर्थन के लिए शुल्क का भुगतान करते हैं।

जब आप एक वर्ष के दौरान कई हज़ारों लेन-देन कर रहे होते हैं, तो टूटने और गलतफहमियों के लिए बाध्य होते हैं जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ता शिकायतें होती हैं। लेकिन उपभोक्ता की संतुष्टि के लिए उन शिकायतों को दूर करने की कंपनी की इच्छा एक बहुत ही सकारात्मक संकेत है कि कंपनी अपनी प्रतिष्ठा को महत्व देती है। बीबीबी कह रहा है कि प्रॉस्पर "उपभोक्ताओं की किसी भी शिकायत को हल करने के लिए एक अच्छा विश्वास प्रयास करता है," और आप बस इतना ही पूछ सकते हैं।

प्रोस्पर की बीबीबी रेटिंग में उद्धृत विशिष्ट कारकों में शामिल हैं:

• कब से कारोबार चलाया जा रहा है।
• इस आकार के व्यवसाय के लिए BBB के पास शिकायत की मात्रा दर्ज की गई है।
• कारोबार के खिलाफ दायर 164 शिकायतों का जवाब।
• व्यवसाय के विरुद्ध दायर की गई शिकायत (शिकायतों) का समाधान।

तीसरा कारक विशेष रूप से प्रासंगिक लगता है। बीबीबी के माध्यम से प्रॉस्पर के खिलाफ 164 शिकायतें दर्ज की गई हैं - लेकिन 2005 में व्यवसाय शुरू होने के बाद से इसके कम से कम 250,000 ग्राहक संपर्क भी हुए हैं। 164 कुछ अंश का प्रतिनिधित्व करता है जो हास्यास्पद रूप से सभी ग्राहक इंटरैक्शन के 1% से कम है। उस स्कोर पर, हमें यह स्वीकार करना होगा कि समृद्ध गुलाब की तरह महक आता है।

शिकायतों को निम्नानुसार वर्गीकृत किया गया है:

• विज्ञापन/बिक्री के मुद्दे, 53
• बिलिंग/संग्रहण मुद्दे, 38
• वितरण के मुद्दे, १
• गारंटी/वारंटी मुद्दे, 3
• उत्पाद/सेवा के साथ समस्याएं, 69

मैंने कुछ समय विज्ञापन/बिक्री के तहत दायर शिकायतों के एक बड़े नमूने की छानबीन में बिताया, बिलिंग/संग्रह, और उत्पाद/सेवा के साथ समस्याएं, ज्यादातर में स्थिरता के पैटर्न की तलाश में शिकायतें

शिकायत पैटर्न स्पष्ट हैं और तीन श्रेणियों में आते हैं: उत्पत्ति शुल्क, क्रेडिट रिपोर्टिंग मुद्दे, और मासिक भुगतान को एक से अधिक बार घटाना।

उत्पत्ति शुल्क पी2पी उधारदाताओं के साथ आम शिकायतें हैं। लगभग सभी उनसे शुल्क लेते हैं, लेकिन उधारकर्ता समझ नहीं पाते हैं या महसूस नहीं करते हैं कि वे क्या हैं। P2P उधारदाताओं के साथ उचित स्तर का अनुभव होने के कारण, हम Prosper के विरुद्ध उत्पत्ति शुल्क की शिकायतों की गणना नहीं कर सकते। वे वेबसाइट पर स्पष्ट करते हैं कि ये फीस ली जाती है। बहरहाल, ज्यादातर मामलों में, प्रॉस्पर ने विवाद होने पर उधारकर्ता को मूल शुल्क वापस कर दिया।

क्रेडिट रिपोर्टिंग मुद्दे एक वैध शिकायत हैं, और क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने वाले सभी उधारदाताओं के साथ एक निश्चित संख्या होगी। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन ऐसा होता है। और ऐसा लगता है कि प्रॉस्पर ने उन स्थितियों को ठीक करने के लिए काम किया, और सुधारों को उधारकर्ताओं द्वारा स्वीकार कर लिया गया।

मासिक भुगतान में एक से अधिक बार कटौती करना अधिक जटिल समस्या है। इसके लिए प्रोस्पर के खिलाफ कई शिकायतें हैं, और ऐसा लगता है कि यह एक ऐसा क्षेत्र है जहां उन्हें सुधार करने की जरूरत है। प्रत्येक मामले में, उन्होंने अतिरिक्त भुगतान वापस कर दिया। हालांकि, मासिक ऋण भुगतान का दोहरा संग्रह अन्य छूटे हुए वित्तीय की एक श्रृंखला का कारण बनता है लेन-देन जिसके परिणामस्वरूप बैंकों द्वारा अपर्याप्त निधि शुल्क और बाउंस किए गए चेक और भुगतान हो सकते हैं अन्य पार्टियाँ। भले ही समस्या का आर्थिक पक्ष ठीक हो जाए, लेकिन प्रतिष्ठा को हुए नुकसान की भरपाई आसानी से नहीं होती है।

मासिक भुगतानों की दोहरी कटौती एक ऐसी समस्या है जिसे प्रॉस्पर को बहुत ही जानबूझकर संबोधित करने की आवश्यकता है।

सम्मानित स्रोतों से मूल्यांकन

इन दिनों आप येल्प पर किसी भी व्यवसाय के बारे में मूल्यांकन पा सकते हैं, जिसमें पी२पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म भी शामिल है। मैंने चेक आउट किया येल्प सैन फ्रांसिस्को - प्रोस्पर का गृहनगर, और 17 समीक्षाएँ सामने आईं।

येल्प पर कहीं और की तुलना में शिकायतों के लिए एक सुसंगत पैटर्न अधिक था। सबसे आम खराब ग्राहक सेवा/संचार है। कई रिव्यू ऐसे भी आए जिन्होंने कंपनी को अच्छी रेटिंग दी।

लेकिन कई ऐसे भी थे जो कम से कम थोड़े परेशान करने वाले थे। कई निवेशक हैं, और सभी संकेत दे रहे थे कि लेंडिंग क्लब प्रॉस्पर के लिए एक बेहतर निवेश मंच है। मैं शर्त लगाने को तैयार हूं कि लेंडिंग क्लब के संबंध में समीक्षाओं का एक समान सेट एक ही बात को उल्टा कह सकता है।

एक निवेश मंच के रूप में प्रोस्पर की औपचारिक समीक्षा में, InvestorJunkie.com के मालिक लैरी लुडविग ने साइट के साथ अपने व्यावहारिक अनुभव के बारे में बताया। वह निवेश के दृष्टिकोण से प्रॉस्पर पर लेंडिंग क्लब के समान लाभ की रिपोर्ट करता है:

"समृद्ध ऋण लेंडिंग क्लब की तुलना में थोड़ा जोखिम भरा है। यह मेरे द्वारा LendStats.com पर किए गए नंबर क्रंचिंग पर आधारित है।"

चूंकि लैरी को इंटरनेट पर कुछ गहन और सबसे वस्तुनिष्ठ उत्पाद समीक्षाएं प्रदान करने के लिए जाना जाता है, इसलिए मैं इस अवलोकन को गंभीरता से लेता हूं। लैरी प्रोस्पर को नापसंद नहीं कर रहा है - वह सिर्फ यह बता रहा है कि उसका अनुभव और जो LendStats.com के साथ सत्यापित है निवेश के दृष्टिकोण से लेंडिंग क्लब को दो प्लेटफार्मों में से बेहतर दिखाता है, यदि केवल एक छोटे से मार्जिन।

एक अन्य सम्मानित वेबसाइट, Nerdwallet ने 2015 के अंत में मुख्य रूप से उधार पक्ष पर ध्यान केंद्रित करते हुए Prosper पर एक समीक्षा की। समीक्षा आम तौर पर सकारात्मक होती है, लेकिन निम्नलिखित निष्कर्ष प्रस्तुत करती है:

"ध्यान रखें कि इसकी व्यक्तिगत ऋण स्वीकृति यह प्रक्रिया उन कंपनियों की तुलना में अधिक जटिल है जो व्यक्तिगत निवेशकों के बजाय अपने स्वयं के धन से ऋण प्रदान करती हैं। प्रॉस्पर आमतौर पर अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल वाले उधारकर्ताओं की सेवा करता है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो आपके पास सस्ता विकल्प हो सकता है, जैसे 0% ब्याज क्रेडिट कार्ड या सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण।

यह निष्कर्ष येल्प और अन्य जगहों पर समीक्षाओं को कम से कम कुछ विश्वसनीयता देता है जो ग्राहक सेवा और संचार, साथ ही साथ क्रेडिट स्तर से संबंधित मुद्दों को इंगित करता है। आप देख सकते हैं समृद्ध की हमारी पूरी समीक्षा कंपनी कैसे काम करती है, इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए।

समृद्ध शिकायतों को परिप्रेक्ष्य में रखना

यह देखते हुए कि प्रोस्पर किसी भी वर्ष में कितने व्यापारिक लेनदेन करता है, उनके खिलाफ शिकायतों की संख्या - विभिन्न स्रोतों से - आश्चर्यजनक रूप से कम है। हमें कहना होगा कि संतुलन के साथ व्यापार करने के लिए यह एक उत्कृष्ट कंपनी है।

लेकिन कुछ शिकायतें ऐसी होती हैं जो काफी हद तक लगातार सामने आती हैं। सबसे बड़ा यह हो सकता है कि प्लेटफॉर्म निवेश के साथ उतना अच्छा नहीं है जितना कि इसके प्राथमिक प्रतियोगी, लेंडिंग क्लब, है। जैसा कि बेटर बिजनेस ब्यूरो में बताया गया है, उधारकर्ताओं के खातों से कई भुगतान घटाना भी चिंता का विषय है। खराब ग्राहक सेवा और संचार की कमी के बारे में शिकायत करने वाले लोगों की भी अच्छी संख्या थी।

लाल झंडा फहराने के लिए इनमें से कोई भी पर्याप्त संख्या में नहीं हुआ। लेकिन अगर वे प्रॉस्पर के साथ काम करने में समस्या बन जाते हैं तो वे ध्यान देने योग्य हैं और उनसे निपटने के लायक हैं।

प्रोस्पर क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए विशेष रूप से अच्छा काम करता है

समृद्ध व्यक्तिगत ऋण के लिए सबसे लोकप्रिय उद्देश्यों में से एक क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना है। सबसे स्पष्ट लाभ ऋण समेकन है - एक मासिक भुगतान के साथ एक ही ऋण में कई क्रेडिट कार्ड लाइनों को समेकित करना।

यही कारण है कि ऋण उद्देश्य इतना लोकप्रिय है:

ब्याज पर बचत।

चूंकि समृद्ध व्यक्तिगत ऋण किस्त ऋण हैं, आप परिवर्तनीय ब्याज के साथ परिक्रामी ऋण भी परिवर्तित कर रहे हैं दरें - जो कुछ परिस्थितियों में 29.99% तक जा सकती हैं - निश्चित दर ऋण में जहां दर कभी नहीं होगी बढ़ना।

20% की औसत ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड ऋण को 12% पर व्यक्तिगत ऋण में परिवर्तित करने से आप अपने आप बहुत सारा पैसा बचा लेंगे।

घूमने वाले कर्ज से मुक्ति।

तथ्य यह है कि आप पांच साल के भीतर ऋण का भुगतान करेंगे, आपको और भी अधिक ब्याज बचाएगा।

एक कारण है कि क्रेडिट कार्ड ऋण परिक्रामी होने के लिए स्थापित किया गया है; यह कर्ज का एक घूमने वाला दरवाजा है जिससे बाहर निकलना बहुत मुश्किल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए प्रयास कर रहे हैं, तब भी संभव है कि आप किसी भी समय अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता होने पर बार-बार क्रेडिट लाइनों का पुन: उपयोग कर रहे हों।

समृद्ध ऋण पर पांच साल की समय सीमा का मतलब है कि उस अवधि के अंत में आपका कर्ज अच्छा हो जाएगा।

क्रेडिट स्कोर में उछाल। ऋण समेकन किस्त ऋण के माध्यम से क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने का एक द्वितीयक लाभ है। कई उधारकर्ता समेकन करने के तुरंत बाद अपने क्रेडिट स्कोर में वृद्धि का अनुभव करते हैं।

इसका संबंध प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट उपयोग अनुपात से है। यह काफी हद तक क्रेडिट कार्ड पर आधारित है, और इसकी गणना आपके कुल क्रेडिट कार्ड उपलब्ध शेष राशि से बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण की राशि को विभाजित करके की जाती है।

इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पांच क्रेडिट कार्डों पर $40,000 की कुल क्रेडिट लाइनें उपलब्ध हैं, और आपके पास $30,000 की संयुक्त शेष राशि है, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 75% ($30,000 को $40,000 से विभाजित) है।

FICO स्कोरिंग मॉडल जैसे क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से अधिक नहीं। यदि आपके पास 75% है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

लेकिन ऋण समेकन ऋण का उपयोग करके $ 30,000 बकाया शेष राशि और ऋण को समेकित करने से, आपके संयुक्त क्रेडिट कार्ड की शेष राशि तुरंत शून्य हो जाती है। इसका मतलब है कि आपके क्रेडिट कार्ड पर शून्य का क्रेडिट उपयोग अनुपात होगा, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर में अचानक वृद्धि होती है।

अतिरिक्त सुधार इस तथ्य से आता है कि पांच क्रेडिट कार्ड का भुगतान करके, आपने उन ऋणों की संख्या कम कर दी है जहां आपके पास बकाया शेष राशि भी है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में भी एक सकारात्मक कारक है।

यद्यपि आपके क्रेडिट स्कोर में कुछ गिरावट इस तथ्य के कारण है कि आपके पास एक नया किस्त ऋण है - जिस पर सफल होने का कोई इतिहास नहीं है भुगतान - जो आम तौर पर आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में सुधार और बकाया शेष राशि वाले ऋणों की संख्या में गिरावट से ऑफसेट से अधिक है उन्हें।

यही कारण है कि उधारकर्ता जो एक समृद्ध व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करते हैं, आमतौर पर उनके क्रेडिट स्कोर में त्वरित सुधार होता है।

क्या आपको प्रोस्पर के साथ ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए?

यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया में हैं, तो आप निस्संदेह कई स्रोतों की जांच करेंगे। यदि आपको बैंकों या अन्य पारंपरिक स्रोतों से ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो रही है, समृद्ध की जाँच करें, और देखें कि क्या आप बेहतर नहीं कर सकते हैं। मैं शर्त लगा रहा हूं कि आप कर सकते हैं।

समृद्ध उन प्रमुख स्रोतों में से एक होना चाहिए जिन्हें आप चेक आउट करते हैं। ऋण के उद्देश्य व्यावहारिक रूप से असीमित हैं, कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, और सभी ऋण अधिकतम पांच वर्षों की अवधि के साथ निश्चित दर किस्त ऋण हैं। आप यह भी पा सकते हैं कि बैंकों और अन्य ऋण स्रोतों की तुलना में क्रेडिट स्कोर की न्यूनतम आवश्यकता 640 अधिक लचीली है।

समृद्ध देखें और देखें कि वे आपको क्या पेशकश कर सकते हैं। कोई आवेदन शुल्क नहीं है, कोई दायित्व नहीं है, और आपके ऋण को सूचीबद्ध करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई पूछताछ नहीं दिखाई देगी।