जब सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने की बात आती है, तो विचार करने के लिए कुछ से अधिक रणनीतियाँ होती हैं। कई निवेशक अपने काम-प्रायोजित 401 (के) खातों पर भारी झुकाव करके इसे सुरक्षित रखते हैं जबकि अन्य रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए के साथ विविधता लाते हैं। कुछ निवेशक जो अपनी सेवानिवृत्ति के साथ फैंसी प्राप्त करना चाहते हैं, वे वार्षिकियां खरीदते हैं या लेंडिंग क्लब जैसे पीयर-टू-पीयर लेंडिंग अवसरों में निवेश करते हैं।
फिर ऐसे निवेशक हैं जो स्व-निर्देशित IRA के साथ बागडोर संभालने के लिए पर्याप्त साहस महसूस करते हैं। इस विकल्प के साथ, व्यक्ति सार्थक कर लाभ प्राप्त करते हुए अपने धन को किसी भी उद्यम में निवेश कर सकते हैं।
स्व-निर्देशित IRA क्या है?
इससे पहले कि हम अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए IRA का उपयोग करने की पेचीदगियों में गोता लगाएँ, आइए पहले उस निवेश वाहन के बारे में बात करें जो इसे होने देता है - स्व-निर्देशित IRA। हालांकि यह कठिन लग सकता है, एक स्व-निर्देशित आईआरए किसी अन्य प्रकार के आईआरए से अलग नहीं है। जो बात इन योजनाओं को विशिष्ट बनाती है, वह यह है कि आपके पास निवेश के कई और विकल्प उपलब्ध हैं, और आपकी निवेश योजना की समग्र दिशा आप से आती है।
जबकि अधिकांश IRA आपको केवल स्टॉक, बॉन्ड, सीडी और म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं, स्व-निर्देशित IRA आपको अपने पैसे को अन्य, अधिक लचीले निवेशों में निवेश करने देते हैं। विकल्पों में कुछ नाम रखने के लिए रियल एस्टेट, नोट्स और टैक्स लियन सर्टिफिकेट शामिल हो सकते हैं। जबकि एक स्व-निर्देशित IRA सभी के लिए काम नहीं करेगा, यह उन व्यक्तियों के लिए एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है जो कुछ उद्योगों के बारे में बेहद जानकार हैं।
जब आप "जो आप जानते हैं उसमें निवेश करने" में सक्षम होते हैं, तो आपके पास समय के साथ अधिक रिटर्न की संभावना होती है।
एक आईआरए के माध्यम से रियल एस्टेट में निवेश क्यों करें?
पूरे देश में अचल संपत्ति की कीमतें सभी समय के उच्चतम स्तर के साथ, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि कई लोगों ने अपने कुछ स्वयं निर्देशित आईआरए फंडों को आवास या वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश करने पर विचार किया है। अपने कुछ IRA फंडों को अचल संपत्ति में निवेश करके, आप अपने पैसे पर एक मजबूत रिटर्न की क्षमता रखते हुए करों को स्थगित या संभावित रूप से समाप्त कर सकते हैं।
जबकि आपका प्राथमिक निवास वास्तविक "निवेश" के रूप में नहीं देखा जा सकता है क्योंकि आपको वहां रहना है, आय-सृजन किराये या वाणिज्यिक अचल संपत्ति संपत्तियां विवेकपूर्ण निवेश हो सकती हैं जो कि बढ़ते हुए भी ठोस रिटर्न लाती हैं मूल्य।
स्व-निर्देशित IRA फंड को रियल एस्टेट में निवेश करने का लाभ सरल है। आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति में न केवल मूल्य में सराहना करने की क्षमता होगी, बल्कि आपको प्राप्त होने वाली सभी आय कर-स्थगित हो जाएगी। इसमें किराये की आय और पूंजीगत लाभ दोनों शामिल हैं। अचल संपत्ति में निवेश करना भी आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक स्मार्ट तरीका है, जैसे कि यह स्टॉक और बॉन्ड पर कम निर्भर है। इन सभी लाभों के साथ, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि रियल एस्टेट में निवेश करना एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है।
दुर्भाग्य से, स्व-निर्देशित IRAs को नियंत्रित करने वाले कुछ नियम हैं जो अचल संपत्ति में निवेश को एक कठिन प्रस्ताव बनाते हैं। इन शर्तों के कारण, अचल संपत्ति निवेश के लिए स्व-निर्देशित IRA का उपयोग करने के लिए केवल एक संपत्ति का चयन करने के अलावा और भी बहुत कुछ है।
उदाहरण के लिए:
- आप केवल स्व-निर्देशित IRA फंड को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली संपत्ति में निवेश कर सकते हैं। आप अपने IRA का उपयोग दूसरा घर, कभी-कभार किराए पर लेने या निजी आवास खरीदने के लिए नहीं कर सकते।
- नकद में संपत्ति खरीदने के लिए आपको पर्याप्त धन की आवश्यकता है। चूंकि आईआरए नियम उनके भीतर एक बंधक के उपयोग को प्रतिबंधित करते हैं, इसलिए आप अपने आईआरए के भीतर संपत्ति खरीदने के लिए पैसे उधार नहीं ले सकते हैं। एकमुश्त संपत्ति खरीदने के लिए आपके पास धन होना चाहिए। अचल संपत्ति की कीमतों और आप कितना निवेश करना चाहते हैं, इसके आधार पर यह एक कठिन उपलब्धि हो सकती है।
- प्रक्रिया में महीनों या साल लग सकते हैं। जो व्यक्ति अपने स्व-निर्देशित IRA फंड को रियल एस्टेट में निवेश करना चाहते हैं, उन्हें अपने विचार को साकार करने के लिए महीनों या वर्षों तक खर्च करने की योजना बनानी चाहिए। आपको न केवल उचित खाते खोलने होंगे और अपनी संपत्ति को रोलओवर करना होगा, बल्कि आपको सही संपत्ति की भी तलाश करनी होगी। एक गर्म अचल संपत्ति बाजार में, आपके लक्ष्यों के अनुरूप संपत्ति खोजने में महीनों लग सकते हैं। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो ऑफ़र को स्वीकार करने में अधिक समय लगता है, और फिर बिक्री बंद होने में और भी अधिक समय लगता है।
- जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते, तब तक आप अपने IRA निवेश का लाभ नहीं उठा सकते। स्व-निर्देशित IRAs की स्थापना के तरीके के कारण, आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए आपके रियल एस्टेट निवेश को बदला नहीं जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप बाद में वहां रहना चाहते हैं तो आप संपत्ति में नहीं जा सकते।
- जमींदार होना दिल के बेहोश होने के लिए नहीं है। भले ही एक स्व-निर्देशित IRA के भीतर अचल संपत्ति खरीदना कागज पर स्मार्ट लगता है, आपको आवश्यक समय के निवेश को कम नहीं समझना चाहिए। किरायेदारों को खोजने में समय लगता है, और मरम्मत और रखरखाव शुरू करने के लिए आप जिम्मेदार होंगे। मरम्मत के लिए उपयोग किए गए सभी धन का भुगतान IRA से किया जाएगा, लेकिन आपको IRA संरक्षक द्वारा अनुमोदित सभी खर्चों की आवश्यकता होगी। स्व-निर्देशित IRA में अचल संपत्ति रखने में काफी कागजी कार्रवाई शामिल है, जो सभी आपके हाथों में आ जाएगी।
रियल एस्टेट में निवेश करने का दूसरा तरीका: फंडराइज
यदि आप एक ऐसे निवेशक हैं जो स्व-निर्देशित IRA फंडों को अचल संपत्ति में निवेश करने का विचार पसंद करते हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि एक मकान मालिक बनना चाहते हैं, तो ध्यान रखें कि एक और तरीका है। अचल संपत्ति निवेश मंच के साथ धन उगाहना, आप अचल संपत्ति की पेशकशों में निवेश कर सकते हैं जो अचल संपत्ति निवेश के विविध पूलों के लिए जोखिम प्रदान करते हैं।
Fundrise के साथ, आप वास्तव में भौतिक अचल संपत्ति खरीदे बिना अचल संपत्ति में निवेश कर सकते हैं। यह रणनीति आपको रियल एस्टेट निवेश (मजबूत रिटर्न, संभावित .) के लाभ का आनंद लेने की अनुमति देती है विकास के लिए, आदि) संपत्ति किराए पर लेने या उससे निपटने के संभावित डाउनसाइड्स को सहन किए बिना किराएदार
और, अब तक, रिटर्न अद्भुत रहा है। फंडराइज पिछले पांच वर्षों में औसत रिटर्न 8.76 प्रतिशत और 12.42 प्रतिशत के बीच रिपोर्ट करता है। 2017 में अब तक निवेशकों के लिए साल की पहली और दूसरी तिमाही में औसतन 10.59 फीसदी और 10.88 फीसदी का रिटर्न मिला है. ये रिटर्न छींकने के लिए कुछ भी नहीं हैं, विशेष रूप से एक निवेश के लिए जो पूरी तरह से निष्क्रिय है और एक बार खाता खोलने और शुरू करने के लिए समय निकालने के बाद "हैंड ऑफ" होता है।
यदि आप अपने स्व-निर्देशित IRA फंड को Fundrise के साथ निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो आप Fundrise की भागीदारी वाले IRA संरक्षक, मिलेनियम ट्रस्ट कंपनी के माध्यम से ऐसा करेंगे। यहां शामिल कदम हैं:
- चरण 1:फंडराइज आईआरए अकाउंट बनाएं
- चरण 2: मिलेनियम ट्रस्ट कंपनी IRA अकाउंट बनाएं, कनेक्ट करें और फंड करें
- चरण 3: Fundrise पर अपना निवेश चुनें
Fundrise के साथ निवेश करने के फायदे
जबकि पृथ्वी पर कोई भी निवेश पूर्ण प्रमाण नहीं है, Fundrise पर निवेश करने से ऐसे कई फायदे मिलते हैं जिन्हें कहीं और सुरक्षित करना मुश्किल है। यहां कुछ सबसे बड़े लाभ दिए गए हैं जो आपके स्व-निर्देशित IRA फंड को Fundrise के साथ निवेश करने से मिलते हैं:
- Fundrise उनकी सेवाओं के लिए काफी कम शुल्क लेता है। Fundrise निवेशकों से उनकी निवेश की गई पूंजी का 0.85% हर साल उनके रियल एस्टेट निवेश का प्रबंधन करने के लिए चार्ज करता है। यदि आप फीस कम करने के इच्छुक हैं और भौतिक अचल संपत्ति के मालिक होने वाले सभी खर्च नहीं चाहते हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प है।
- आप कई फंडों में निवेश कर सकते हैं। Fundrise चुनने के लिए कई तरह के निवेश विकल्प प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, आप भौगोलिक दृष्टि से केंद्रित फंडों में निवेश कर सकते हैं जो देश के विशिष्ट क्षेत्रों जैसे कि पूर्वी या पश्चिमी तट में संपत्ति को लक्षित करते हैं, या आप कर सकते हैं विषयगत फंडों में निवेश करें जो एक विशिष्ट निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जैसे कि दीर्घकालिक प्रशंसा क्षमता को अधिकतम करने के लिए अवसरवादी इक्विटी स्वामित्व का उपयोग करना।
- धन उगाहने वाले खाते निःशुल्क हैं। जबकि मिलेनियम ट्रस्ट कंपनी आपके रियल एस्टेट निवेश के प्रबंधन के लिए वार्षिक शुल्क लेती है, फंडराइज ने अपने निवेशकों की ओर से एक अनुकूल शुल्क संरचना पर बातचीत की है। इस लाभ के अलावा, वहाँ हैं कोई विशेष या अतिरिक्त शुल्क नहीं IRA खाते के माध्यम से निवेश करने के लिए Fundrise द्वारा शुल्क लिया जाता है। इसके अलावा, एक खाते के लिए साइन अप करने, निवेश विकल्पों का पता लगाने और बिना किसी प्रतिबद्धता के अपने सवालों के जवाब पाने के लिए आपका स्वागत है।
- Fundrise के माध्यम से निवेश करने के लिए सीमित लेगवर्क की आवश्यकता होती है. जहां किराये की संपत्ति का मालिक होना एक बहुत बड़ा सिरदर्द हो सकता है, वहीं फंडराइज के माध्यम से अचल संपत्ति में निवेश करना उतना ही निष्क्रिय है जितना इसे मिलता है। आपको भौतिक अचल संपत्ति के मालिक होने के साथ आने वाली दैनिक परेशानियों को पट्टे पर देने, मरम्मत का समय निर्धारित करने या दैनिक परेशानियों से निपटने की आवश्यकता नहीं होगी।
- अपने घर के आराम से निवेश करें। जहां भौतिक अचल संपत्ति की खरीदारी थकाऊ और समय लेने वाली हो सकती है, वहीं फंडराइज के माध्यम से अचल संपत्ति में निवेश करना एक हवा है। सबसे अच्छा रियल एस्टेट सौदा खोजने के लिए आपको अपना घर छोड़ने या देश की यात्रा करने की आवश्यकता नहीं होगी। आप कभी भी अपना घर छोड़े बिना पूरी प्रक्रिया को ऑनलाइन कर सकते हैं।
Fundrise में निवेश करने के नुकसान
जबकि कुछ लोगों के लिए Fundrise में निवेश करना एक स्मार्ट विचार हो सकता है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह सभी के लिए सही विकल्प है। स्व-निर्देशित IRA खोलने और/या Fundrise में निवेश करने से पहले आपको कुछ कारणों के बारे में लंबा और कठिन सोचना चाहिए।
- फंडराइज अभी भी काफी नया है। चूंकि 2012 तक Fundrise की स्थापना नहीं हुई थी, इसलिए यह कहने के लिए पर्याप्त ऐतिहासिक डेटा नहीं है कि अगले पांच, दस या बीस वर्षों में रिटर्न कहां जा सकता है। चूंकि आपका आईआरए एक दीर्घकालिक निवेश वाहन है जो आपकी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए है, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि फंडराइज लंबे समय तक आसपास रहेगा।
- निवेश के सीमित विकल्प उपलब्ध हैं। Fundrise के पास सीमित निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, और यह विशेष रूप से सच है जब आपके स्व-निर्देशित IRA के माध्यम से निवेश करने की बात आती है। यदि आप सैकड़ों विभिन्न निवेश विकल्पों में से चुनना चाहते हैं, तो फंडराइज सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।
- आपको व्यक्तिगत निवेश संपत्तियां चुनने को नहीं मिलेगी। जबकि ऐसे उल्लेखनीय लाभ हैं जो फंडराइज के माध्यम से निवेश करने वाले निष्क्रिय और विविध अचल संपत्ति के साथ आते हैं, यह एकमुश्त अचल संपत्ति खरीदने के समान नहीं है। यदि आप एक संपत्ति खरीदने के भौतिक घटक को पसंद करते हैं जिसके माध्यम से आप चल सकते हैं और छू सकते हैं, तो हो सकता है कि फंडराइज आपके लिए न हो।
क्या आपके लिए फंडराइज में निवेश कर रहा है?
जबकि आदर्श के लिए कोई पूर्ण सूत्र नहीं है धन उगाहने वाले निवेशक, देखने के लिए कुछ संकेत हैं जो यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि यह रणनीति आपकी जीवनशैली और पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त है या नहीं।
आपको अपने स्व-निर्देशित IRA फंड को Fundrise के माध्यम से निवेश करने पर विचार करना चाहिए यदि…
- आप अचल संपत्ति निवेश के लिए "हैंड्स-ऑफ" दृष्टिकोण अपनाना चाहते हैं
- आप मंच के माध्यम से उपलब्ध रियल एस्टेट फंड और ईआरईआईटी के साथ सहज हैं
- आप Fundrise के ट्रैक रिकॉर्ड में आत्मविश्वास महसूस करते हैं
आपको Fundrise में निवेश करने पर विचार नहीं करना चाहिए यदि…
- आप अचल संपत्ति खरीदना चाहते हैं जिसे आप छू सकते हैं
- आप अचल संपत्ति के प्रबंधन के रोजमर्रा के कार्यों से निपटना पसंद करते हैं
- आप अधिक विस्तृत विकल्पों में से चुनना चाहते हैं
तल - रेखा
यदि आप एक कुशल निवेशक हैं जो स्व-निर्देशित आईआरए खोलने में सहज महसूस करते हैं, तो फंडराइज आपके लिए आदर्श निवेश हो सकता है। मंच पर अपने पैसे का निवेश करके, आप पिछले पांच वर्षों में कई अन्य निवेश विकल्पों को पार करने वाले प्रभावशाली लाभ के लिए खुद को स्थापित करते हुए अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं।
फिर भी, फंडराइज पर खुद को शिक्षित करना महत्वपूर्ण है और यह निवेशकों के लिए फायदेमंद क्यों है। यदि आप प्लेटफ़ॉर्म के काम करने के तरीके के बारे में थोड़ा गहराई से जानना चाहते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप उनकी वेबसाइट देखें, और विशेष रूप से उनके अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न.
इस प्लेटफॉर्म पर निवेश करने की सबसे अच्छी बात यह है कि आप मकान मालिक बनने की परेशानी और तनाव के बिना रियल एस्टेट का स्वाद ले सकते हैं। आपको अपने हाथों को गंदा नहीं करना होगा, खाली जगह को पट्टे पर देने से निपटना होगा, या किसी को भी बेदखल करना होगा - कभी भी।
हालांकि, किसी भी अन्य निवेश की तरह, इसमें जोखिम भी शामिल हैं फंडराइज पर निवेश. सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि प्लेटफ़ॉर्म कैसे काम करता है, स्व-निर्देशित IRA का उपयोग करने के लाभ, और साइन अप करने से पहले आपके सामने आने वाले नुकसान। अपने स्व-निर्देशित आईआरए फंड को रियल एस्टेट में निवेश करते समय आपके वित्त के लिए वरदान हो सकता है, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप जो भी निर्णय लेते हैं वह एक सूचित निर्णय है।