सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर कैसे बनें

मुझसे अक्सर इस बारे में पूछा जाता है कि एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक™ बनने के लिए क्या आवश्यकताएं हैं और इस पद को प्राप्त करने के लिए मैंने क्या किया। यह जानते हुए कि 800,000 से अधिक लोग हैं जिन्हें कुछ हद तक "वित्तीय सलाहकार" माना जा सकता है, मुझे पता था कि मुझे खुद को अलग करना होगा। लेकिन, यह सब अलग होने के बारे में नहीं था; यह वित्तीय नियोजन प्रक्रिया की गहरी समझ और सराहना के बारे में भी था।

मुझे पता था कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ™ पेशेवर (सीएफपी®) बनना मेरे करियर को बढ़ाने का उत्तर था। मैंने न केवल अपने अनुभव को साझा करना बल्कि कुछ अन्य सीएफ़पी® पेशेवरों को भी अपने अनुभव के साथ झंकार करना उचित समझा।

लेकिन इससे पहले कि हम इसमें गोता लगाएँ, आइए एक कदम पीछे हटें। मैं आपको इस बारे में और बताता हूं कि मुझे सीएफ़पी बनने की प्रेरणा कैसे मिली। आप में से जो पहले से नहीं जानते हैं, उनके लिए एक सीएफ़पी क्या करता है, और वे अन्य वित्तीय योजनाकारों से कैसे भिन्न हैं।

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मुझे अपने काम से प्यार है। मैं आपको बता नहीं सकता कि मैं कितना भाग्यशाली और भाग्यशाली महसूस कर रहा हूं कि मैं यह सच-सच कह पा रहा हूं। क्या मेरा काम आसान है?

एच-ई-डबल-हॉकी-स्टिक्स नहीं! एक वित्तीय सलाहकार होने के लिए एक निश्चित कौशल सेट की आवश्यकता होती है, मुझे तब तक पता नहीं था जब तक कि मैंने व्यवसाय शुरू नहीं किया। लेकिन मैं यहां आपको यह बताने के लिए नहीं हूं कि मैं कितना सफल हूं। मैं जो करना चाहता हूं वह संभावित सलाहकारों से प्राप्त होने वाले सबसे आम प्रश्न का समाधान करना है:

मुझे वित्तीय सलाहकार बनने में दिलचस्पी है। आप अपने उद्योग में शुरुआत करने का सबसे अच्छा तरीका क्या मानते हैं?

वाह. यह उत्तर देने के लिए एक आसान प्रश्न की तरह लग सकता है, लेकिन 15 साल पहले व्यवसाय में आने के बाद से बहुत कुछ बदल गया है।

मैंने कैसे शुरुआत की: समय पर एक नज़र

बहुत जल्द यह एक अच्छी दौड़ का अंत होगा - स्नातक स्तर की पढ़ाई करीब आ रही थी। एजी एडवर्ड्स एंड संस (वे वेल्स फारगो द्वारा खरीदे गए थे) के साथ मेरे जीवन के सबसे अच्छे साक्षात्कारों में से एक था। यह बहुत अच्छा था, वास्तव में, मुझे लगा कि मैंने सेंट लुइस में उनके कॉर्पोरेट कार्यालय के साथ एक स्थान हासिल कर लिया है, और मैं जल्द ही कॉर्पोरेट सीढ़ी को ऊपर तक ले जाने के सपने को जी रहा हूँ।

यह सब अच्छा लग रहा था; फिर "डॉट कॉम" बुलबुला फोड़ना। चीजें बदल गईं. और बेहतर के लिए नहीं। ए। जी। एडवर्ड्स, उस समय, 117 वर्षों से अस्तित्व में थे और कभी भी कंपनी की कोई छंटनी नहीं हुई थी। कभी नहीँ. यानी जब तक मैं ग्रेजुएशन की तैयारी नहीं कर रहा था। बेशक, है ना? मेरा भविष्य, जो कभी मुझे सेंट लुइस में रहने के सपने देखता था, चला गया था। अब मैं क्या करने जा रहा हूँ?

उम... प्लान बी के बारे में कैसे?

मुझे एक महान साक्षात्कार का अवसर मिलने का एक हिस्सा यह था क्योंकि मैं पहले से ही अपने गृहनगर में स्थानीय ए.जी. एडवर्ड्स कार्यालय में इंटर्नशिप कर रहा था। मैंने अपने जूनियर और सीनियर वर्ष के बीच इंटर्नशिप को एक हताश उपाय के रूप में उतारा।

मेरे पास उन कठिन क्षणों में से एक था जहां मुझे एहसास हुआ कि स्थानीय खुदरा नौकरियों और मेरे सैन्य अनुभव के मेरे कार्य इतिहास के अलावा, मेरे फिर से शुरू होने पर वास्तव में कुछ भी उत्कृष्ट नहीं था। इसने मुझे प्रभावित किया कि मैं एक वर्ष में कैसे स्नातक हो जाऊंगा और मुझे अभी भी उठने और कुछ करने की आवश्यकता थी, और मुझे इसे अभी करने की आवश्यकता थी।

एक कनेक्शन के माध्यम से, मैंने स्थानीय ए.जी. एडवर्ड्स शाखा में ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप के बारे में पूछताछ की, और मैं इसे पाने के लिए काफी भाग्यशाली था। यह किसी भी अन्य इंटर्नशिप की तरह था जिसकी आप कल्पना करेंगे: फाइलिंग, पेपर श्रेडिंग, सभी प्रशासनिक कार्य जो कार्यालय में कोई और नहीं करना चाहता था। हालांकि कार्य उपचारात्मक थे, मैंने इंटर्नशिप को एक वास्तविक नौकरी की तरह माना। मैंने समय पर दिखाया, भाग तैयार किया, वह सब कुछ किया जो मुझसे (और ऊपर) पूछा गया था, और कर्मचारियों पर बहुत अच्छा प्रभाव डाला।

कमाल है कि एक छोटा सा प्रयास क्या करेगा

रास्ते में, शाखा में शीर्ष उत्पादकों की सहायता में से एक ने मुझसे पूछा कि क्या मैं कुछ वित्तीय विवरण दर्ज करने में मदद कर सकता हूं जो उन पर जमा हो रहे थे। मैं इंटर्न हूं, बेशक, मैं मदद करूंगा। जैसे ही मैंने उन्हें फाइल करना शुरू किया, मुझे एहसास हुआ कि उनका फाइलिंग सिस्टम थोड़ा पुराना था।

वास्तव में, यह एक गड़बड़ थी। इसलिए मैंने अपने फाइल सिस्टम को फिर से स्थापित करने के लिए इसे अपने ऊपर ले लिया, जो मुझे लगा कि लंबे समय में उनकी मदद करेगा। पता चला, थोड़े से अतिरिक्त प्रयास ने बहुत अच्छा प्रभाव डाला। जैसा कि यह पता चला है, शीर्ष निर्माता अपने सहायक को उनके दिन-प्रतिदिन के कार्यों में मदद करने के लिए अंशकालिक काम पर रखना चाह रहा था।

इस समय मैं कॉलेज में सीनियर बनने की तैयारी कर रहा था। मैं पहले से ही एक मॉल की नौकरी में सप्ताह में 15 से 20 घंटे काम कर रहा था। लेकिन मुझे लगा कि दरवाजे पर अपना पैर जमाने का यह अच्छा मौका है। मेरा वरिष्ठ वर्ष, मुझे सुबह 8 बजे काम पर रखा गया था - दोपहर, सोमवार, बुधवार और शुक्रवार (मेरी अधिकांश कक्षाएं मंगलवार और गुरुवार को थे), और फिर मैं शाम को अपने मॉल की नौकरी पर भी काम करता और सप्ताहांत।

मैंने उस समय नौकरी के बारे में ज्यादा नहीं सोचा था कि यह क्या हो सकता है। यह पता चला है कि यह बहुत कुछ, और भी बहुत कुछ ले जाएगा। मैंने उनके लिए काम करना जारी रखा और केवल उनके दिन-प्रतिदिन के कार्यों में उनकी मदद की। फिर, रास्ते में, दलाल ने मुझसे पूछा था कि क्या मुझे उसके लिए कोल्ड-कॉलिंग में दिलचस्पी होगी।

मैं था कभी नहीं कुछ भी किया, लेकिन मैंने सोचा, ओह, क्या बात है, हम इसे आजमाएंगे। समय-समय पर मैं यादृच्छिक रूप से उस सूची से कॉल करता था जो उसने स्थानीय समुदाय के निवासियों से खरीदी थी। मैं सिर्फ एक बुनियादी क्षेत्र के साथ, उनके लिए नियुक्तियां निर्धारित करने के लिए बुला रहा था; और, उसके और मेरे विस्मय दोनों के लिए, मैंने उसे कुछ नियुक्तियाँ दीं।

तभी ऐसा होने लगा।

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मेरी पहली नेमप्लेट - कितना रोमांचक है!

जैसे-जैसे स्नातक स्तर की पढ़ाई करीब आती जा रही थी, यह पता चला कि यह निर्माता जिसे मैंने उसकी फाइलिंग में मदद की थी, एक जूनियर ब्रोकर को नियुक्त करना चाह रहा था। उसने पूछा था कि क्या मुझे दिलचस्पी है, लेकिन शुरू में मैंने उसे ठुकरा दिया, मुख्यतः क्योंकि मेरे बड़े सपने थे।

मैंने सेंट लुइस में एक कॉर्पोरेट नौकरी करने की योजना बनाई थी, और मुझे यह भी लगा कि मैं लोगों के पैसे को संभालने के लिए बहुत छोटा था। मैंने देखा था कि शाखा में आने वाले कई शीर्ष ग्राहक मेरी उम्र के तीन गुना नहीं तो कम से कम दो बार थे।

मुझे लगा कि उनकी सेवानिवृत्ति योजना पर उन्हें सलाह देने का मेरा कोई व्यवसाय नहीं है। इसलिए मैं अगली बड़ी और बेहतर चीज़ की उम्मीद में, दूर रहता था। जैसे-जैसे ग्रेजुएशन नजदीक आया, मुझे एहसास हुआ कि इससे बड़ी और बेहतर चीज नहीं आ रही है। मैं कुछ तैयार किए बिना स्नातक नहीं करना चाहता था, इसलिए मैंने उसका प्रस्ताव स्वीकार कर लिया।

मैं जूनियर ब्रोकर बनने जा रहा था।

मेरे पास एक जैसी अंगूठी नहीं थी "कंपनी के कार्यकारी" या "निवेश बैंकर”, लेकिन मैं अभी भी आने वाली संभावनाओं के लिए उत्साहित था। जीवन में सबसे अधिक सब कुछ जो मैंने कभी भी आजमाया, या कोशिश भी की, मैं हमेशा सफल रहा; तो स्वाभाविक रूप से, मैंने सोचा कि यह अलग नहीं होगा।

मुझे अभी भी नहीं पता था कि क्या मैं अपने पूरे जीवन के लिए यही करूँगा, लेकिन मैं यह देखने के अवसर के लिए उत्साहित था कि क्या हो सकता है। और जैसा कि वे कहते हैं, बाकी इतिहास है।"

यदि आप अपने जीवन में उसी बिंदु पर हैं, जहाँ आप वास्तव में एक बनने की संभावना पर विचार कर रहे हैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार™, आप शायद सोच रहे होंगे कि शुरू से लेकर आखिर तक यह प्रक्रिया कैसी दिखती है समाप्त। खैर, यहाँ ठीक वही है जो इसे लेता है।

सीएफ़पी™ बनने के लिए आवश्यक कदम

1 | शिक्षा की आवश्यकता को पूरा करें

इससे पहले कि आप सीएफ़पी® कार्यक्रम में आवेदन कर सकें, आपको प्रारंभिक शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। अपने करियर के बिंदु पर, मैंने सीएफपी® प्रमाणन को आगे बढ़ाने का फैसला किया, मुझे अपने स्नातक वित्त के साथ कॉलेज से पांच साल से अधिक समय से हटा दिया गया था, इसलिए मैंने शिक्षा की आवश्यकता को आसानी से पूरा किया। वर्तमान में, सीएफ़पी बोर्ड इन आवश्यकताओं को प्राप्त करने के लिए तीन अलग-अलग रास्तों की अनुमति देता है। से सीधे लिया गया सीएफ़पी.नेट वेबसाइट:

एक सीएफ़पी बोर्ड-पंजीकृत शिक्षा कार्यक्रम पूरा करें

• देश भर के कॉलेजों और विश्वविद्यालयों में 300 से अधिक शैक्षणिक कार्यक्रम हैं जिनमें से चयन करना है।
• इन कार्यक्रमों में क्रेडिट और गैर-क्रेडिट प्रमाणपत्र कार्यक्रम, स्नातक और स्नातक डिग्री कार्यक्रम शामिल हैं।
• वे विभिन्न वितरण प्रारूपों और शेड्यूल का उपयोग करते हैं, जिसमें कक्षा निर्देश, स्व-अध्ययन और ऑनलाइन वितरण शामिल हैं।
• सीएफ़पी बोर्ड के कई पंजीकृत कार्यक्रम व्यक्तिगत कंपनियों के लिए इन-हाउस शैक्षिक कार्यक्रम भी पेश करते हैं।

शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने वाली शैक्षणिक डिग्री और साख में शामिल हैं:

• सर्टिफाइड पब्लिक एकाउंटेंट (सीपीए) - निष्क्रिय लाइसेंस स्वीकार्य
• लाइसेंस प्राप्त वकील - निष्क्रिय लाइसेंस स्वीकार्य
• चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक® (सीएफए®)
• व्यवसाय प्रशासन के डॉक्टर
• चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)
• पीएच.डी. व्यापार या अर्थशास्त्र में
• चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू)

एक प्रतिलेख समीक्षा का अनुरोध करें

सीएफ़पी बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त कुछ उद्योग साख, या उच्च श्रेणी के स्तर के कॉलेज पाठ्यक्रमों के सफल समापन, सीएफ़पी बोर्ड द्वारा निर्धारित कुछ या सभी शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।

स्नातक डिग्री की आवश्यकता

किसी मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री (या उच्चतर), या इसके समकक्ष, किसी भी विषय में १, सीएफ़पी® प्रमाणन प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। स्नातक की डिग्री की आवश्यकता प्रारंभिक प्रमाणीकरण की एक शर्त है; यह एक आवश्यकता नहीं है सीएफ़पी® प्रमाणन परीक्षा लेने के योग्य होने के लिए। आपके द्वारा सीएफ़पी® प्रमाणन परीक्षा उत्तीर्ण करने के बाद, आपको साक्ष्य प्रदान करने की आवश्यकता होगी (आधिकारिक डिग्री देने वाले संस्थान से प्रतिलेख) आप एक योग्य स्नातक की डिग्री या उच्चतर रखते हैं डिग्री। जिम ब्लेकेनशिप, सीएफपी® और के लेखक एक पंक्ति में अपने वित्तीय बतख प्राप्त करना, सीएफ़पी® पदनाम प्राप्त करने पर अपना अनुभव साझा करता है:

मैंने अमेरिकन कॉलेज चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) कोर्स किया, जिसने शिक्षा की पूर्व शर्त को पूरा किया। उस समय (एक बीमा कंपनी) मेरे नियोक्ता द्वारा ChFC पाठ्यक्रम प्रदान किया गया था। इसके बाद मैंने डाल्टन से सीएफ़पी सेल्फ-स्टडी कोर्स किया।

फिर मैं डाल्टन से दो-सप्ताहांत की लाइव समीक्षा में गया। मेरे अनुभव में, डाल्टन पाठ्यक्रम अमेरिकी कॉलेज पाठ्यक्रम की तुलना में बहुत अधिक उपयोगी थे।

2 | सीएफ़पी® प्रमाणन परीक्षा पास करें

पूरी मोली, क्या परीक्षा है!

सीएफ़पी® प्रमाणन परीक्षा अब तक की सबसे चुनौतीपूर्ण परीक्षा थी (और उम्मीद है कि कभी भी) होगी।

NS दो दिन, 10 घंटे की परीक्षा व्यापक वित्तीय नियोजन के सभी प्रमुख क्षेत्रों को लागू किया। हालांकि सभी प्रश्न बहुविकल्पीय हैं, उन्हें इस तरह से व्यवस्थित किया गया है जहां प्रत्येक प्रश्न "लगभग"सही लगता है। यही परीक्षण को इतना चुनौतीपूर्ण बनाता है।

परीक्षा साल में तीन बार आयोजित की जाती है - आम तौर पर मार्च, जुलाई और नवंबर के तीसरे शुक्रवार और शनिवार को लगभग 50 घरेलू स्थानों पर।

मैंने मिसौरी-सेंट विश्वविद्यालय में अपना लिया। 2007 के नवंबर में लुइस। आवेदन की समय सीमा प्रत्येक परीक्षा तिथि से लगभग सात सप्ताह पहले (जैसे, 1 फरवरी, 1 जून और 1 अक्टूबर) है।

परीक्षा देने के लिए आवेदन करने के लिए, ऑनलाइन आवेदन पूरा करें, एक आवेदन पत्र डाउनलोड करें, या एक मेल करने के लिए 800-487-1497 पर कॉल करें। के भुगतान सहित पूर्ण आवेदन, $595 शुल्क, आवेदनों पर मुद्रित समय सीमा तक प्राप्त किया जाना चाहिए - कोई अपवाद नहीं हैं।

मैंने परीक्षा के लिए कैसे तैयारी की

मेरी पिछली फर्म के साथ एक व्यवस्था थी कपलान विश्वविद्यालय जिसने "बूट कैंप" शैली वर्ग की पेशकश की। महीने में एक बार, नौ महीने के लिए, मैं चार दिवसीय (सुबह 8 बजे - शाम 6 बजे) व्याख्यान में बैठने के लिए सेंट लुइस की यात्रा करता था। मैंने अपने जीवन में कभी भी अधिक डाइट कोक और कॉफी नहीं पी है!

हमारे प्रशिक्षक बेहद स्मार्ट थे और उन्होंने सभी अवधारणाओं के माध्यम से अपना रास्ता तय करने में हमारी मदद की। कल्पना कीजिए कि आप रोज़ाना 9+ घंटे एस्टेट प्लानिंग के बारे में सीखते हैं। क्या आप अभी भी ईर्ष्यावान हैं? सभी सत्रों के बाद, हमने वास्तविक परीक्षा से एक महीने पहले एक अलग प्रशिक्षक के साथ अंतिम पुनर्कथन किया था। यदि आप ऐसा नहीं कर सकते हैं, तो इसके लिए अन्य विकल्प हैं सीएफ़पी तैयारी पाठ्यक्रम अपने माध्यम से प्राप्त करने के लिए।

पीछे मुड़कर देखते हुए, मैं वास्तव में एक और तरीका नहीं जानता कि मैं इतने कम समय में इतनी अधिक जानकारी को अवशोषित कर सकता था। अगर मुझे स्वयं अध्ययन द्वारा सीएफ़पी कार्यक्रम करना होता, तो शायद मैं अभी भी पदनाम के बिना होता (कोई मज़ाक नहीं)। रिचर्ड टी. फ्रेट, सीएफपी® जो ब्लॉग के लेखक भी हैं संख्याओं से परे सोचें, सीएफ़पी स्व-अध्ययन कार्यक्रम के साथ अपने अनुभव को साझा करके मेरे संदेह की पुष्टि करता है:

"स्व-अध्ययन के साथ खुद को अनुशासित करने में विफल रहने के बाद, 3 वर्षों के दौरान मैंने व्यक्तिगत पाठ्यक्रम (5 इंच .) लिया १९९८) ३ अलग-अलग सामुदायिक कॉलेज और विश्वविद्यालयों में, अक्सर एक घंटे की यात्रा, सप्ताह में दो बार, पास करने के लिए परीक्षा। फिर मैंने समग्र परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए केन ज़हान का "ब्लिट्ज" 3-दिवसीय पाठ्यक्रम लिया।

मुझे पता है कि यह बर्फ में स्कूल जाने के लिए पुराने रास्ते की तरह लगता है, लेकिन यह किसी भी तरह से आसान नहीं था। उस वर्ष पूरे अमेरिका में मेरी समग्र परीक्षा में उत्तीर्ण होने की दर ४९% थी।"

परीक्षा के परिणाम

मैं 2007 के नवंबर में परीक्षा में बैठा और जनवरी की शुरुआत तक मुझे अपने परीक्षा परिणाम प्राप्त नहीं हुए। सस्पेंस की बात करें। मैं अभी-अभी घर पर था जिस दिन मेल आया।

मुझे याद है कि सीएफ़पी बोर्ड के पतले, छोटे सफेद लिफाफा को देखकर मेरा दिल डूब गया। लिफाफा इतना पतला क्यों था? क्या यह एक बुरा संकेत था? मैं घबरा कर अंदर गया और अंत में लिफाफा फाड़ कर खुला….बधाइयां, तुम पास हो गए.

मैं उत्साह के साथ चिल्लाया और फिर अपनी पत्नी को खुशखबरी सुनाने के लिए बुलाया। आमतौर पर, प्रत्येक परीक्षण अवधि में लगभग ५०% उत्तीर्ण दर होती है और यह मेरे समूह के साथ भी ऐसा ही था। यही कारण है कि मैं इतना आभारी था कि मैं पास हो गया। जब आप नोटिस प्राप्त करते हैं कि आप पारित हो गए हैं, तो आपको करना होगा शेष आवश्यकताओं को पूरा करें।

3 | अनुभव की आवश्यकता को पूरा करें

मार्च २००७ में, मैंने कापलान विश्वविद्यालय सीएफ़पी® पाठ्यक्रम शुरू किया। उस समय, मैं पहले से ही पाँच वर्षों के लिए एक वित्तीय सलाहकार था, जिसने अनुभव की आवश्यकता को पूरा किया। सीएफ़पी बोर्ड के लिए आपके पास आवश्यक है कम से कम तीन साल का पूर्णकालिक कार्य अनुभव योग्यता प्राप्त करना. वेबसाइट के अनुसार, अनुभव कई तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है जिनमें शामिल हैं:

• एक ग्राहक को व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के सभी, या किसी भी हिस्से का वितरण।
• उन व्यक्तियों का प्रत्यक्ष समर्थन या पर्यवेक्षण जो एक ग्राहक को व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के सभी, या किसी हिस्से को वितरित करते हैं।
• व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के सभी, या किसी भाग को पढ़ाना।

जो पिट्ज़ल, सीएफ़पी® साझा करते हैं कि कैसे उन्होंने अपने अनुभव की आवश्यकता को पूरा करने में एक प्रमुख शुरुआत की:

"अपने अनुभव की आवश्यकता को पूरा करने के लिए एक प्रमुख शुरुआत करने के लिए, मैंने तीन वित्तीय नियोजन इंटर्नशिप आयोजित की और स्कूल में रहते हुए दो साल के लिए एक टैक्स फर्म में टैक्स रिटर्न दाखिल किया (यह लगभग एक साल के लिए गिना जाता है सामूहिक रूप से)। फिर मैंने परीक्षा देने और पास करने से पहले एक साल तक पूर्णकालिक वित्तीय योजनाकार के रूप में काम किया। छह महीने बाद, मैंने आधिकारिक तौर पर 3 साल की आवश्यकता को पूरा किया और सीएफपी® बन गया।"

4 | बैकग्राउंड चेक... क्या आप पास हैं?

सीएफ़पी® प्रमाणन के लिए आवेदकों को सीएफ़पी बोर्ड के उम्मीदवार स्वास्थ्य मानकों को पास करना होगा, जो आचरण का वर्णन करते हैं जो किसी व्यक्ति को प्रमाणित होने से रोक सकता है। यह उन पहलुओं में से एक है जो सीएफ़पी® पेशेवर होने को इतना अधिक प्रमुख बनाता है; हम आपके विशिष्ट वित्तीय सलाहकारों की तुलना में उच्च स्तर पर हैं।

जब आप सीएफ़पी बोर्ड का पालन करने की अपनी वचनबद्धता रखते हैं तो बोर्ड पृष्ठभूमि की जांच करेगा आचार संहिता और व्यावसायिक उत्तरदायित्व तथा वित्तीय योजना अभ्यास मानक. ब्रायन प्लेन, सीएफपी® अपने पद को प्राप्त करने के लिए एक समान त्वरित दृष्टिकोण साझा करता है:

"जाहिर है, मैं सजा के लिए एक पेटू हूँ क्योंकि मैंने अपनी शिक्षा की आवश्यकता को त्वरित रूप से पूरा किया है नॉर्थवेस्टर्न में 9-महीने का कार्यक्रम और फिर मेरी परीक्षा देने से पहले 4 दिन का लाइव रिव्यू कोर्स किया... पहले के लिए समय।

मेल में "असफल" पत्र प्राप्त करना अपस्फीतिकारी था, लेकिन जब मुझे अगली बार परीक्षा में बैठने के लिए मेरा "पास" पत्र मिला तो मुझे अनुभव की सराहना भी हुई। कहने की जरूरत नहीं है, मेरे पास अभी भी पत्र है!"

5 | अपना बकाया भुगतान करने का समय

आपके द्वारा उन तीन चरणों को सत्यापित करने के बाद, भुगतान करने का समय आ गया है (हाँ, पहले से $ 595 शुल्क केवल लागू करने के लिए था)। पृष्ठभूमि की जांच के लिए आपको $100 का एकमुश्त, गैर-वापसी योग्य प्रारंभिक प्रमाणन आवेदन शुल्क का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, आप a. के लिए जिम्मेदार होंगे $360. का द्विवार्षिक प्रमाणन शुल्क.

मेरे लिए, पूरी प्रक्रिया के दौरान मुझे जितना ज्ञान प्राप्त हुआ है, उसकी तुलना में यह लागत न्यूनतम है। जेसन मैकगाराघ, CF® लाइसेंस बनने के अपने मार्ग का विस्तृत विवरण देता है:

"मैं डिग्री प्लान रूट चला गया। टेक्सास टेक में कॉरपोरेट फाइनेंस में बीबीए प्राप्त करने में 4 साल बिताने के बाद मैंने बिना किसी वित्तीय योजना ज्ञान के स्नातक किया जो मुझे चाहिए था। लगभग 2000 मुझे पता चला कि टेक्सास टेक का वास्तव में वित्तीय नियोजन में परास्नातक कार्यक्रम था।

मैंने व्यक्तिगत वित्तीय योजना में अपने मास्टर ऑफ साइंस पर काम करते हुए २ १/२ साल बिताए जिसमें डिग्री योजना को पूरा करने के लिए अतिरिक्त कक्षाओं के साथ आवश्यक सीएफपी® पाठ्यक्रम शामिल थे। स्नातक होने के बाद मैंने सिंगापुर में एक निजी स्कूल के लिए काम करते हुए एक सेमेस्टर बिताया जो वहां सीएफ़पी® पाठ्यक्रम पढ़ाता था।

मैं 2003 के मई में लुबॉक वापस चला गया और जुलाई परीक्षा की तैयारी के लिए टेक के प्रोफेसरों के साथ दो महीने की लाइव समीक्षा शुरू की। मैंने समीक्षा के लिए भुगतान करने के लिए सिंगापुर में पर्याप्त पैसा कमाया और कुछ दोस्तों के साथ कुछ महीनों के किराए का भुगतान किया जो समीक्षा भी ले रहे थे। मैंने दो महीने के लिए सप्ताह में 6 दिन अध्ययन किया और पहले दौर में परीक्षा उत्तीर्ण की।

मैं शायद लगभग २५० घंटे अध्ययन और कक्षा के समय में लगाता हूँ। मैंने आराम करने के लिए सप्ताह में एक यादृच्छिक दिन निकालने का एक बिंदु बनाया। रिजल्ट वापस आने में करीब एक महीने का समय लगा और इस दौरान मैं जॉब के लिए इंटरव्यू दे रहा था।

अक्टूबर 2003 की शुरुआत तक मुझे बीमा और प्रतिभूतियों के लिए पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त था और फोर्ट वर्थ, TX (प्लान बी) में वाडेल एंड रीड के साथ काम कर रहा था। टेक के रेड टू ब्लैक प्रोग्राम के साथ पीयर फाइनेंशियल काउंसलर के रूप में 12 महीने के अनुभव के कारण मैं अक्टूबर २००५ में अपने ३ साल तक पहुंच गया।"

6 | बधाई हो! आप आधिकारिक तौर पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार™ पेशेवर हैं

एक बार सब कुछ पूरा हो जाने के बाद, आपको एक नोटिस मिलेगा कि आप आधिकारिक तौर पर एक सीएफ़पी® हैं और आप खुद को एक के रूप में संदर्भित कर सकते हैं। इसे इतना दूर करने के बाद, आप इसके लायक हैं।

अब समय आ गया है कि आप नए बिजनेस कार्ड ऑर्डर करें और अपनी वेबसाइट में उचित अपडेट करें। मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं इसे लेकर इतना उत्साहित होऊंगा "तीन छोटे अक्षर" लेकिन उन पत्रों को प्राप्त करने के लिए निवेश किया गया हर समय उन्हें अतिरिक्त विशेष बनाता है।

7 | एक सीएफ़पी®. के लिए सतत शिक्षा आवश्यकताएँ

एक बार जब आप परीक्षा पास कर लेते हैं, तो आपका काम पूरा नहीं होता है। हर दो साल में आपको अपने CF® क्रेडेंशियल्स को बनाए रखने के लिए सतत शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। सीई आवश्यकताओं में शामिल हैं:

• सीएफ़पी बोर्ड के व्यावसायिक आचरण के मानकों पर सीएफ़पी बोर्ड द्वारा अनुमोदित कार्यक्रम से 2 घंटे।
• स्वीकृत विषय विषयों में से एक या अधिक से 28 घंटे।

यह आप पर निर्भर है कि आप सीई आवश्यकताओं को कहां और कैसे पूरा करते हैं, आपको बस यह सुनिश्चित करना होगा कि यह सीएफ़पी बोर्ड द्वारा पूर्व-अनुमोदित कार्यक्रम है। ऐसा करने के लिए आजकल बहुत सारे संसाधन हैं। मेरे पसंदीदा में से एक वित्तीय सलाहकार पत्रिका और जर्नल ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग जैसे व्यापार पत्रिकाओं में पाए जाने वाले मिनी क्विज़ हैं। कुछ नया सीखना और उसका श्रेय लेना हमेशा अच्छा होता है!

क्या आप अभी भी एक वित्तीय योजनाकार बनने पर विचार कर रहे हैं? लगता है आप तैयार? पढ़ते रहते हैं।

गोइंग सोलो - अपनी खुद की वित्तीय योजना फर्म शुरू करने की सही लागत

2011 में, मैंने अपने जीवन के सबसे रोमांचक व्यावसायिक बदलावों में से एक की शुरुआत की - मैंने अपनी खुद की पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म बनाई। मुझे प्रक्रिया के बारे में जानने के इच्छुक सलाहकारों से बहुत सारे प्रश्न मिलते हैं।

• यह कैसे काम करता है?
• इसकी कीमत कितनी होती है?
• यह इसके लायक है?

इसके अलावा, मेरे मित्र और ब्लॉगिंग मित्र हैं जो उत्सुक भी हैं और वित्तीय नियोजन व्यवसाय शुरू करने के दृश्यों के पीछे एक नज़र डालना पसंद करेंगे। चूंकि मेरे पास अपनी खुद की फर्म शुरू करने के मेरे बेल्ट के नीचे 5 साल से अधिक है, मैंने सोचा कि मैं थोड़ा सा साझा करूंगा कि यह सब कैसे नीचे चला गया।

मैं यह जानने की भी कोशिश कर रहा हूं कि ऐसा करने में मैंने पिछले एक साल में कितना खर्च किया है... मेरे सीपीए के लिए धन्यवाद! शुरू करने से पहले, आइए सबसे पहले अपनी कहानी पर वापस कूदते हैं ताकि आप समझ सकें कि मेरी कहानी प्राप्त करने के बाद क्या हुआ था।तीन छोटे अक्षर" स्वीकृत।

पहला कदम

2007 में, तीन अन्य सलाहकारों और मैंने ए.जी. एडवर्ड्स एंड संस को छोड़ दिया, जिसे हाल ही में वाचोविया (अब वेल्स फारगो) द्वारा खरीदा गया था और शुरू किया था गठबंधन निवेश योजना समूह. हम स्वतंत्र ब्रोकर-डीलर के तहत एक स्वतंत्र वित्तीय नियोजन फर्म थे, एलपीएल वित्तीय.

एलपीएल फाइनेंशियल सबसे बड़ी स्वतंत्र ब्रोकरेज फर्म थी और उनके और एडवर्ड के बीच बड़ा अंतर था जोन्स या मेरिल लिंच (या कोई बड़ी ब्रोकरेज फर्म), कम से कम सलाहकार के दृष्टिकोण से, क्या वे आपको अनुमति देते हैं प्रति अपनी खुद की कंपनी बनाएं स्थानीय स्तर पर।

इसलिए हमने एक डीबीए (डूइंग बिजनेस एज़) एलायंस इन्वेस्टमेंट प्लानिंग ग्रुप के रूप में काम किया। अनिवार्य रूप से, रिश्ते में, मैं उनकी सेवाओं का उपयोग करने वाला एक स्वतंत्र ठेकेदार था, और फिर एलपीएल के पास मेरे लाइसेंस थे: मेरी सीरीज 7, और मेरे बीमा लाइसेंस।

ध्यान रखें कि कई सलाहकार यह कदम नहीं उठाते हैं, हालांकि यह अधिक लोकप्रिय हो रहा है। भुगतान के दृष्टिकोण से, यह निश्चित रूप से कुछ जोखिम लेने के लिए भुगतान करता है। मुझे समझाने दो…

ए.जी. एडवर्ड्स के साथ, मेरा भुगतान था 40%.

इसका मतलब है कि अर्जित किए गए प्रत्येक कमीशन या शुल्क के लिए, मैं कंपनी को प्रत्येक डॉलर का 60% दूंगा। मेरे पीछे कंपनी का नाम, बैक ऑफिस सपोर्ट, मेरा पूरी तरह से सुसज्जित कार्यालय (फोन, कंप्यूटर, डेस्क, आदि), एक रिसेप्शनिस्ट और एक कार्यालय चलाने के लिए आपको जो कुछ भी चाहिए, उसके लिए मेरी कीमत थी।

कई लोगों के लिए, यह व्यवसाय चलाने के सभी अतिरिक्त दबाव को दूर कर देता है ताकि आप केवल अपने मौजूदा ग्राहकों (और अधिक प्राप्त करने) पर ध्यान केंद्रित कर सकें।

दुर्भाग्य से, यदि आप मेरे जैसे जुनूनी उद्यमी हैं; यह बस काफी नहीं था।

एलपीएल में जाने का मतलब था कि अब हम सच्चे व्यापार मालिक बन गए हैं। हमें अपना खुद का कार्यालय भवन ढूंढना था, अपने कंप्यूटर, डेस्क, प्रिंटर, फाइलिंग कैबिनेट, फोन सिस्टम, 47″ टीवी (मैं आज तक तर्क दूंगा कि यह एक आवश्यकता है!), रिसेप्शनिस्ट इत्यादि खरीदना था। कोई इससे क्यों निपटना चाहेगा?

क्योंकि पेआउट 40% से बढ़कर 90% हो गया। हाँ, यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण वृद्धि है। जिस चीज ने इसे और भी महत्वपूर्ण बना दिया, वह यह है कि हम लागतों को 4 तरीकों से विभाजित करने में सक्षम थे। (हमने अंततः 3 और सलाहकार जोड़े, इसलिए सब कुछ 7 तरीकों से विभाजित किया गया था।)

इसका मतलब मेरी जेब में ज्यादा पैसा था! इस वजह से मेरे राजस्व में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई। वास्तव में, यह 4-5 गुना अधिक बढ़ गया है जब मैं 2007 में ए.जी. एडवर्ड्स को छोड़ने पर था।

डिब्बे में फँसा

मेरा अभ्यास बढ़ता रहा और ईमानदारी से कहूं तो मेरे पास बदलने का कोई कारण नहीं था। कोई कारण नहीं। हालाँकि, यह एक छोटी सी बात थी जो अंततः मुझे एहसास हुआ कि परिवर्तन न केवल आ रहा था, यह अपरिहार्य था।

वह "घटना" यह ब्लॉग था। जैसे-जैसे मेरा ब्लॉग आगे बढ़ता गया, और मैं इससे थक गया अनुपालन बाधाएं, मुझे पता था कि मुझे एक बदलाव करने की जरूरत है। यदि आपके पास सीरीज 7 का लाइसेंस है, तो आप जो कुछ भी ऑनलाइन करते हैं, उसकी बहुत जांच की जाती है और सब कुछ, मेरा मतलब है कि सब कुछ, पहले पूर्व-अनुमोदित होना चाहिए।

उन लोगों के लिए नोट जो इस उद्योग से परिचित नहीं हैं: यदि आपके पास श्रृंखला 7 है, तो आपके पास एक सुरक्षा (स्टॉक, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड, परिवर्तनीय वार्षिकी) बेचने और कमीशन अर्जित करने की क्षमता है। यदि आप एक कमीशन कमा सकते हैं, तो एफआईएनआरए के इस प्रकार की प्रतिभूतियों पर चर्चा करने के तरीके पर काफी सख्त नियम हैं। यही कारण है कि ब्लॉगिंग सलाहकारों के लिए उनके 7 के साथ एक ऐसी चुनौती है।

पूर्व-अनुमोदन में बहुत समय लगता है, लेकिन यह सबसे निराशाजनक हिस्सा नहीं था। मैं भी सीमित था मैं क्या कह सकता था तथा मैं यह कैसे कह सकता हूँ. एक उदाहरण के रूप में, मेरी पोस्ट 7 वित्तीय सलाहकार मैं चेहरे पर मुक्का मारना चाहूंगा कभी स्वीकृत नहीं होता। कभी नहीँ! और इसलिए मुझे इसे लिखने में बहुत मज़ा आया।

7. गिराना

मुझे जो आजादी चाहिए थी, उसे पाने के लिए मुझे अपनी सीरीज 7 को छोड़ना पड़ा और फिर इलिनोइस राज्य के साथ अपनी खुद की आरआईए (पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म) बनाने की जरूरत पड़ी। मेरे रास्ते में बहुत सारी बाधाएँ थीं क्योंकि मुझे नहीं पता था कि यह सब कैसे काम करता है।

• मुझे नहीं पता था कि मैं एलपीएल फाइनेंशियल के साथ रह सकता हूं या नहीं।
• मुझे नहीं पता था कि क्या मैं अभी भी अपने वर्तमान भागीदारों के साथ उसी कार्यालय भवन में रह सकता हूं।
• मैं शुरुआत करना भी नहीं जानता था।

मुझे बहुत कुछ तथ्य-खोज करना था। कुछ अच्छे संपर्कों के लिए धन्यवाद, मैंने सीखा कि मेरे अन्य भागीदारों के रूप में उसी कार्यालय में काम करना संभव था, मैं सिर्फ एक अलग इकाई बनाने के लिए, एर्गो, एलायंस वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलसी का जन्म हुआ था।

मुझे इन परिवर्तनों को दर्शाने के लिए एक नया फ़ोन नंबर प्राप्त करना था, नए व्यवसाय कार्ड ऑर्डर करना था और अपना साहित्य बदलना था। अब सवाल यह था कि मेरा संरक्षक कौन होगा। कस्टोडियन वह प्रदाता होता है जो अन्य बातों के अलावा स्टेटमेंट, निवेश खरीदने और बेचने के लिए एक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म प्रदान करता है।

एलपीएल फाइनेंशियल के पास आरआईए प्लेटफॉर्म है, मुझे नहीं पता था कि यह सब काम करेगा या नहीं। निश्चित रूप से, यह किया। यह मेरे कई ग्राहकों के लिए एक आसान संक्रमण था क्योंकि उन्हें समान विवरण मिलते रहेंगे और अधिकांश समान खाता संख्या रखेंगे।

एक और नोट: यह शायद पूरी प्रक्रिया के बारे में सबसे भ्रमित करने वाला हिस्सा था, जिसे मेरे ग्राहकों के लिए पूरी तरह से समझना मुश्किल था, खासकर जब से एलपीएल के साथ था। सबसे आसान तरीका है कि मैं इसे समझाता हूं कि मैंने एलपीएल की व्यावसायिक संरचना के भीतर विभागों को बदल दिया है। इससे पहले मैं उनके साथ एक स्वतंत्र एजेंट/ठेकेदार था। अब मेरी फर्म, एलायंस वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलसी।, एक ग्राहक है जो उनकी कस्टोडियल सेवाओं का उपयोग कर रहा है। एलपीएल के पास अब मेरा कोई लाइसेंस नहीं है और वे मेरे लिए जिम्मेदार नहीं हैं। इसके बजाय, इलिनोइस राज्य अब मेरे लिए जिम्मेदार है। कीचड़ की तरह साफ़? अच्छा। 🙂

इसलिए, एक बार जब मुझे पता चला कि मैं उसी कार्यालय में हो सकता हूं और मैं एलपीएल के साथ अपने संरक्षक के रूप में रह सकता हूं, तो यह प्रक्रिया शुरू करने का समय था। तभी मैंने एक अनुपालन वकील से संपर्क किया जो मेरे लिए आवश्यक सभी दस्तावेज तैयार करेगा और मुझे राज्य के साथ पंजीकृत होने में मदद करेगा।

मुझे एक नया एलएलसी स्थापित करने की भी आवश्यकता थी, और फिर अपने सीपीए से संपर्क किया जिसने मुझे इस प्रक्रिया में मदद की। मई 2011 में, संक्रमण शुरू करने के लिए तैयार था।

दुकान की स्थापना

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, मैंने अपने आरआईए संरक्षक के रूप में एलपीएल फाइनेंशियल के साथ रहना समाप्त कर दिया। तो, उस संबंध में, स्विचिंग में कोई लागत नहीं थी। कुछ अन्य जिन्हें मैंने देखा, वे थे श्वाब, टीडी अमेरिट्रेड, ई*व्यापार, और निष्ठा। मेरे लिए एलपीएल से चिपके रहने का सबसे बड़ा कारण यह था:

1. कम कागजी कार्रवाई. यह अभी भी बहुत था, लेकिन अगर मैं पूरी तरह से स्विच करता तो कम।
2. मेरे ग्राहकों के लिए आसान कहानी. मैंने 2007 में ए.जी. एडवर्ड्स को छोड़ दिया था और एक और बदलाव से गुजरते हुए मुझे लगा कि यह बहुत अधिक हो सकता है।
3. बिलिंग की सुविधा. (नीचे देखें)

मेरा अधिकांश राजस्व प्रबंधनाधीन परिसंपत्तियों से आता है (मैं अपने ग्राहकों की संपत्ति का एक% अर्जित करता हूं जिसमें निवेश किया गया है me), LPL शुल्क की गणना करने, शुल्क काटने और फिर मुझे उचित भुगतान भेजने का ध्यान रखता है।

जब मैंने कुछ अन्य संरक्षकों पर शोध किया, तो मुझे पता चला कि यह कुछ ऐसा था जो मुझे अपने दम पर करना था, और इसने ईमानदारी से मुझे बिल्कुल भी उत्साहित नहीं किया; इसलिए, जहां तक ​​एलपीएल के साथ जुड़े होने की लागत है, ज्यादातर यह सिर्फ टिकट शुल्क है।

म्युचुअल फंडों को $५ से $२६.५० तक कहीं भी स्थान दिया गया था; इक्विटी ट्रेड लगभग $15 हैं, और अन्य निवेश जैसे बांड या UITs कहीं $50 रेंज में हैं। ध्यान दें कि मैं इनमें से बहुत सारे ट्रेड नहीं करता, इसलिए मुझे सटीक लागत का पता नहीं है। मेरी अधिकांश व्यापारिक लागतों में म्यूचुअल फंड, स्टॉक और ईटीएफ शामिल हैं।

प्रमुख व्यय

अनुपालन

पहला बड़ा खर्च अनुपालन था। मुझे अपना सेट अप करने के लिए किसी को ढूंढना था अभिभाषक (ग्राहक विवरणिका) और इलिनोइस राज्य के साथ मेरी सलाहकार फर्म स्थापित करने की प्रक्रिया शुरू करें। एलपीएल के पास कुछ वेंडर थे जिन्हें उन्होंने मुझे रेफर किया था, और मैंने उनमें से कुछ को कॉल करने की कोशिश की, लेकिन उनकी टाइमलाइन मेरे साथ मेल नहीं खाती थी।

उनकी लागत कहीं से भी थी $2000 प्रति $5000, ज्यादातर इस बात पर निर्भर करता है कि वे किस राज्य में स्थित थे। न्यूयॉर्क के लोग सबसे अधिक शुल्क लेते थे। अपने ब्लॉग के माध्यम से, मैं एक अन्य सलाहकार से मिला, जो आरआईए की दिशा में गया था, और उसने मुझे अपने अनुपालन आदमी के पास भेजा, जिसका उसने इस्तेमाल किया था।

सेटअप शुल्क $3,000 था, और उसने पूरी प्रक्रिया का ध्यान रखा; और मैं आपको बता दूं, $3,000 था यह पूरी तरह से लायक. कुल लागत: $3,000.00। आवर्ती लागत: $ 2,000 प्रति वर्ष।

एलएलसी सेटअप

दूसरा बड़ा खर्च एलएलसी की स्थापना करना था; सौभाग्य से, मैं इलिनोइस राज्य में रहता था, जहां सिर्फ एक एलएलसी स्थापित करने के लिए आपको लगभग $ 450 से $ 500 (नोट: भारी व्यंग्य). मैं इसे स्वयं सेट कर सकता था, लेकिन मैं ईमानदारी से सहज महसूस नहीं कर रहा था, इसलिए मेरे सीपीए ने इस प्रक्रिया में मदद की। कुल लागत $850 थी। कुल लागत: $850। आवर्ती लागत: $250 प्रति वर्ष।

व्यापार खो गया

मेरे लिए दूसरी बड़ी लागत वह व्यवसाय था जिसे मैंने खो दिया था। मेरे पास परिवर्तनीय वार्षिकी में एक अच्छी राशि थी और कुछ 529 और 403 (बी) खाते जिन्हें मैं स्थानांतरित नहीं कर पाऊंगा। इसके अलावा, मेरा एक स्थानीय क्रेडिट यूनियन के साथ संबंध था, जहां मैं उनकी पसंद का सलाहकार था, जो वे अपने सभी निवेश व्यवसाय को मेरे पास भेजते थे।

अगर मैं अपनी खुद की फर्म शुरू करने जा रहा था तो यह एक और रिश्ता था जिसे मुझे छोड़ना पड़ा। हालांकि, सटीक संख्या बताना मुश्किल है; मैं अनुमान लगा रहा हूँ कि मैंने हर साल लगभग 36,000 डॉलर की आवर्ती आय छोड़ दी आरआईए दिशा में जाने के लिए। कुल राजस्व खो गया: लगभग $ 36,000 प्रति वर्ष।

बीमा

ओह, अपना खुद का व्यवसाय करने की खुशी। मेरे पेशे के साथ, आपको व्यावसायिक देयता बीमा और पेशेवर देयता बीमा (ई एंड ओ) दोनों की आवश्यकता है। व्यापार दायित्व हमें प्रति वर्ष $1,470 चलाता है (इसमें मेरे नए कर्मचारी के लिए कार्यकर्ता का COMP भी शामिल है) और E&O के लिए प्रति वर्ष $3,654 है।

एलपीएल के साथ भुगतान करने की तुलना में ई एंड ओ प्रति वर्ष लगभग 1,000 डॉलर अधिक है, लेकिन मैंने एक वाहक के साथ जाने का फैसला किया जो निवेश सलाहकारों में माहिर है। कुल लागत: $5,124 प्रति वर्ष। आवर्ती: वही।

कार्यालय का खर्चा

चूंकि कार्यालय पहले से ही स्थापित था, हमारे पास पहले से ही फोन सिस्टम बरकरार थे, और जिस तरह से यह पहले काम करता था, हम सभी फोन बिल को अपने अन्य भागीदारों के साथ समान तरीके से विभाजित करते थे। अब जबकि मेरे पास अपनी खुद की समर्पित फोन लाइन थी, मुझे अपने नए कार्यालय के लिए दो पूर्ण एक्सटेंशन और एक फैक्स लाइन जोड़नी पड़ी।

सौभाग्य से, हम उन नई लाइनों को मौजूदा फोन सिस्टम पर प्रोग्राम करने में सक्षम थे, इसलिए नए फोन खरीदने की लागत नहीं थी।

इसके अलावा, कार्यालय में मेरे एक साथी का एक अच्छा दोस्त है जो स्थानीय फोन कंपनी के लिए काम करता है, इसलिए मैं स्थापना लागत प्राप्त करने में सक्षम था माफ कर दिया, जो बचत का एक बड़ा स्रोत था, लेकिन मेरे नए फोन सिस्टम प्राप्त करने के लिए अभी भी एक अतिरिक्त $ 140 प्रति माह जोड़ा गया है ताकि मेरा अपना फोन हो प्रणाली। कुल लागत: $140 प्रति माह। आवर्ती: वही।

नई फैक्स लाइन

एक क्षेत्र जहां मैं लागत में कटौती करने में सक्षम था वह फैक्स लाइन था। मुझे लगा कि मैं एक खुली फैक्स लाइन के लिए लगभग $30 प्रति माह का भुगतान कर रहा था, और वह कोई फैक्स भेजे बिना था। मैंने कुछ ऑनलाइन प्रदाताओं में देखा, और जिस पर मैंने समझौता किया वह था नेक्स्टिवा.

पूरे वर्ष के लिए $60 के लिए - $ 5 प्रति माह - मैं एक फ़ैक्स लाइन प्राप्त करने में सक्षम था जो सीधे मेरे ईमेल सिस्टम के साथ काम करता है। यह बहुत भरोसेमंद था, और मैं निश्चित रूप से किसी भी छोटे कार्यालय को इसकी अनुशंसा करता हूं जिसे फैक्स लाइन की आवश्यकता होती है लेकिन प्रति माह सैकड़ों फैक्स नहीं भेजता है। कुल लागत: $60 प्रति वर्ष। आवर्ती: वही।

नया लेटरहेड और बिजनेस कार्ड

चूँकि मेरे पास एक नया व्यवसाय नाम, नया फ़ोन नंबर और नया ईमेल पता था, इसलिए मुझे नई स्टेशनरी प्राप्त करनी थी। मैंने लोगो को बहुत ज्यादा नहीं बदला, इसलिए हमारे लोगो ग्राफिक डिजाइनर काफी आसानी से बदलाव करने में सक्षम थे। कुल मिलाकर, मुझे लगता है कि मुझे नए स्टेशनरी और बिजनेस कार्ड प्राप्त करने के लिए करीब 200 डॉलर का भुगतान करना पड़ा, जो कि बुरा नहीं था। कुल लागत: $200। आवर्ती: कोई नहीं।

नई वेबसाइट

अब जब मेरा एक नया व्यवसाय था, मुझे पता था कि मेरे पास एक नई वेबसाइट होनी चाहिए, विशेष रूप से एक जो स्लीक दिखती है, लेकिन मैं इसे स्थापित करने के लिए $ 300- $ 500 का भुगतान करने के लिए पागल नहीं था।

मैं भाग्यशाली था, इसमें मेरे एक मित्र ने अनिवार्य रूप से इसे मुफ्त में स्थापित करने की पेशकश की। मैंने पहले ही डोमेन को $ 10 के लिए खरीदा है, और मुझे एक आकर्षक दिखने वाली वेबसाइट मिली है। थोड़े से पैसे बचाने जैसा कुछ नहीं! कुल लागत: $ 10। आवर्ती: $ 10 प्रति वर्ष।

बैंकिंग लागत

अन्य सबसे कष्टप्रद शुल्क हमारे स्थानीय बैंक के पास है। वर्तमान में हमारे पास पूर्ण ऑनलाइन पहुंच के साथ मुफ्त जांच है, और मेरी पत्नी ऑनलाइन सामान का भुगतान करने में सक्षम होने की एक बड़ी प्रशंसक है; लेकिन अब, एक व्यक्ति के रूप में भुगतान प्राप्त करने के बजाय, मुझे अपने व्यवसाय खाते, एलायंस वेल्थ मैनेजमेंट एलएलसी में भुगतान मिलता है।

एलएलसी का अपना अलग टैक्स आईडी नंबर होता है, और जब आपके पास दो टैक्स आईडी नंबर होते हैं तो मेरा बैंक ऑनलाइन ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देता है।

(साइड नोट - मेरे पास अपने ऑनलाइन व्यवसाय के लिए एक और एलएलसी स्थापित है।) तीन अलग-अलग टैक्स आईडी नंबरों के बीच पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम होने के लिए, बैंक हमें ऐसा करने के लिए $ 35 प्रति माह चार्ज करता है।

अभी, हम इसका भुगतान कर रहे हैं, क्योंकि यह एक सुविधा है, और हम इस बैंक के साथ तब से हैं जब मैं सोलह वर्ष का था। मैं कहूंगा कि हम दूसरे विकल्प तलाश रहे हैं। आवर्ती लागत: $ 35 प्रति माह।

वर्तमान किराया

संक्रमण शुरू करने से पहले, मेरा कुल ओवरहेड $1,075 प्रति माह था। मुझे यकीन है कि बहुत से लोग इसे देखेंगे और हंसेंगे। हां, मैं मिडवेस्ट में रहता था जहां चीजें सस्ती हैं। चूंकि मैं अभी भी उसी कार्यालय में हूं, मेरे पास वही प्रिंटर, वही डेस्क, कंप्यूटर, बुकशेल्फ़ है जो मेरे पास पहले था, और इसलिए उस छोर पर कोई बड़ा खर्च नहीं था।

हमारे पास ३५०० वर्ग फुट की एक इमारत थी जिसे हम किराए के लिए प्रति माह लगभग एक डॉलर प्रति वर्ग फुट का भुगतान करते हैं। हमारे पास एक सहायक और एक पेशेवर कार्यालय में आपके सभी विशिष्ट खर्च भी थे। उन सभी खर्चों को सात तरीकों से विभाजित किया जाता है, जिससे मेरा हिस्सा हास्यास्पद रूप से सस्ता हो जाता है।

उन लागतों में अन्य फोन सिस्टम, डाक, डायरेक्ट टीवी - जो मेरे कार्यालय में मेरे 47 इंच के टेलीविजन के लिए है - हीटिंग और एयर कंडीशन, बिजली, कर और बीमा शामिल हैं। आवर्ती लागत: $ 1075 प्रति माह।

वित्तीय नियोजन अभ्यास चलाने की अन्य लागतें

जो मैंने ऊपर उल्लिखित किया है वह आवश्यक लागतें हैं जो मुझे व्यवसाय चलाने के लिए आवश्यक हैं। ये अन्य ऐड-ऑन हैं, जिसका अर्थ है कि मैं शायद उनके बिना प्राप्त कर सकता हूं, लेकिन वे निश्चित रूप से एक अभ्यास को बहुत आसान बनाते हैं:

• नीला पत्ता: ब्लू लीफ एक ऑनलाइन खाता एकत्रीकरण कार्यक्रम है जिसका मैं परीक्षण कर रहा हूं। यह मेरे ग्राहकों को लॉग इन करने और उनके सभी खातों को एक साथ सिंक करने की क्षमता देता है, चाहे वे मेरे साथ हों, उनके मौजूदा 401 (के), या कहीं और रखे गए किसी भी बयान। लागत: $ 250 प्रति माह। ब्लूलीफ को मुफ्त में आजमाएं। आप उनकी सेवा का परीक्षण कर सकते हैं और यदि आप उनके साथ साइन अप करने का निर्णय लेते हैं, तो मेरा उल्लेख करें और आपको 2 महीने मुफ्त मिलेंगे।
• मार्केटिंग लाइब्रेरी: यह एक लेख-लेखन प्रदाता है जो मुझे प्रति माह $20 चलाता है। मैं इसे मौजूदा ग्राहकों के लिए न्यूज़लेटर्स के साथ-साथ ब्लॉग के लिए आलेख विचार प्राप्त करने के लिए उपयोग करता हूं। लागत: $20 प्रति माह (06/06/2013 तक रद्द)
• सुबह का तारा: इस मॉर्निंगस्टार सदस्यता के साथ, मैं मौजूदा क्लाइंट पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण करने के साथ-साथ संभावित नए क्लाइंट पोर्टफोलियो को तोड़ने में सक्षम हूं। लागत: $160 प्रति माह (06/06/2013 तक रद्द)
• एराडो: Erado मेरी ईमेल संग्रह कंपनी है जो अनुपालन उद्देश्यों के लिए मेरे सभी ईमेल रखती है। लागत: $375 प्रति वर्ष
• अर्कोवी: अर्कोवी एक सोशल मीडिया संग्रह करने वाली कंपनी है। वे आरएसएस फ़ीड, फेसबुक, यूट्यूब, लिंक्डइन, और अन्य सभी चीजों के बीच मेरे सभी सोशल मीडिया प्रयासों का एक लॉग रखते हैं। लागत: $40 प्रति माह
• जन्मदिन कंपनी: यह एक ऐसी सेवा है जिसका उपयोग मैं मौजूदा ग्राहकों को जन्मदिन कार्ड भेजने के लिए करता हूं। यह एक स्वचालित प्रक्रिया है जिसका मुझे आनंद मिलता है, और मुझे अपने सभी ग्राहकों से सकारात्मक प्रतिक्रिया मिलती है। लागत: लगभग $15-$20 प्रति माह

एसोसिएशन की लागत

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार™ पेशेवर के रूप में, मेरे पास बकाया राशि भी है जो मुझे चुकानी है। कुल लागत: $325 हर 2 साल मैं फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन का भी सदस्य हूं।

FPA यू.एस. में व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञों के लिए सबसे बड़ा सदस्यता संगठन है और इसमें सभी पृष्ठभूमि और व्यावसायिक मॉडल के पेशेवर शामिल हैं। कुल लागत $395 प्रति वर्ष है अंत में, मैंने अपना बीमा लाइसेंस खुला रखा है और इसकी कीमत मुझे लगभग है $180 हर 2 साल.

कुल लागत

जैसा कि आप देख सकते हैं, अपनी खुद की वित्तीय नियोजन फर्म शुरू करना सस्ता नहीं है, लेकिन मैं कह सकता हूं कि यह निश्चित रूप से इसके लायक है। मैं ठीक वहीं हूं जहां मुझे अपने अभ्यास और अपने ब्लॉग को अपनी शर्तों पर विकसित करने की आवश्यकता थी।

एक लागत जिसका मैंने अभी तक उल्लेख नहीं किया है, वह है अपना खुद का आरआईए शुरू करने के बाद अतिरिक्त कर्मचारियों को काम पर रखना। यह एक पूरी तरह से नई सेट अप चुनौतियों को लाया है, लेकिन एक बार फिर इसके लायक है।

अब जब मैं पूरी तरह से तैयार हो गया था, तो सफलता मेरे दरवाजे पर दस्तक दे रही थी... सही? सही? इतना शीघ्र नही। आइए बात करते हैं कि सेटअप से सफलता तक जाने के लिए क्या करना पड़ता है।

GF¢ 056: एक सफल वित्तीय सलाहकार कैसे बनें (और बने रहें) पर 7 नियम

पॉडकास्ट: एक सफल वित्तीय सलाहकार कैसे बनें (और बने रहें) पर 7 नियम

सबसे पहले, कैसे करें आप सफलता को परिभाषित करें?

सफलता कई पहलुओं से आ सकती है: जीवन, करियर, परिवार। अक्सर मुझसे पूछा जाता है कि मैं एक वित्तीय सलाहकार कैसे बना और मेरी सफलता का कारण क्या रहा। जब कोई मुझे सफल मानता है, तो मैं हमेशा खुश रहता हूं। जहां मैं खुद को सफल मानता हूं, वहीं मैं बहुत विनम्र भी हूं।

उद्योग मानकों के अनुसार, मैं सिर्फ एक मटर हूं। मैं रेनमेकर नहीं हूं, मिलियन डॉलर का निर्माता नहीं हूं, फोर्ब्स के शीर्ष 100 वित्तीय सलाहकारों में से नहीं हूं। मेरे पास प्रबंधन के तहत सैकड़ों लाखों नहीं हैं।

अधिकांश बड़े समय के निर्माता शायद हंसते अगर वे मेरे ग्राहकों की पुस्तक के आकार को जानते। तो, दूसरे लोग और मैं मुझे सफल क्यों मानते हैं? क्योंकि मैं जो करता हूं उससे प्यार करता हूं (और यह दिखाता है) और मुझे हर दिन लोगों की मदद करने के लिए बहुत अच्छा भुगतान मिलता है।

वित्तीय सलाहकार बनना आसान नहीं है. यह कुछ ऐसा है जो मुझे वास्तव में नहीं पता था कि मैंने व्यवसाय में कब शुरुआत की क्योंकि मेरी भोलेपन और अनुभवहीनता- लेकिन जल्दी से पता चला।

आरंभ करना कितना कठिन है?

जब मैंने 2002 में ए.जी. एडवर्ड्स एंड संस के साथ अपना करियर शुरू किया, तो मैं लगभग 55 लोगों की प्रशिक्षण कक्षा में था। मेरी कक्षा 23 साल के बच्चों से लेकर, मेरी तरह, अपने करियर की शुरुआत करने वाले 50+ साल के बच्चों से लेकर तीसरे करियर का प्रयास करने तक की थी। प्रशिक्षण पूरा करने और होने के बाद "उत्पादन में"(बेहतर बिक्री के लिए लाइसेंस के रूप में जानते हैं) एक वर्ष के लिए, 55 की हमारी कक्षा को घटा दिया गया था आधे से भी कम.

मेरी पांच साल की सालगिरह के निशान पर, वहाँ थे हम में से केवल 5 बचे हैं. यदि आप एक नंबर गीक हैं और आप मेरी कक्षा का उपयोग अपने जीवित रहने की बाधाओं के उदाहरण के रूप में करते हैं, तो आपके पास वित्तीय सलाहकार बनने का निर्णय लेने पर 91% संभावना है कि आप असफल होने जा रहे हैं।

आपको अपनी संभावनाएं कैसी लगती हैं? जैसा कि मैं अपने करियर पर चिंतन करता हूं, मैं वास्तव में कई आशीर्वादों के लिए आभारी हूं जो मुझे प्रदान किए गए हैं। रास्ते में कई भावनात्मक रोलर कोस्टर रहे हैं, लेकिन मुझे पता है कि निम्नलिखित बुनियादी मूलभूत सिद्धांत मेरी सफलता की नींव रहे हैं।

तो, आपको नहीं लगा कि मैं धुआं उड़ा रहा हूं, मैंने दो अन्य सफल वित्तीय सलाहकारों की भर्ती की, रस थॉर्नटन तथा ब्रायन प्लेन, हमारे व्यापार में वास्तव में सफल होने के लिए जो कुछ भी लेता है उसे देने के लिए।

1. सुनहरे नियम का पालन करें

मेरी सफलता की चाबियों में से एक यह है कि मेरा पालन-पोषण कैसे हुआ। मेरे परिवार ने मुझे हमेशा सुनहरे नियम से जीना सिखाया है:

दूसरों के साथ वैसा ही व्यवहार करें जैसा मैं चाहता हूं कि मेरे साथ व्यवहार किया जाए।

यह ऐसी सरल सलाह है जो हर स्थिति में सच होती है। मैं इस बुनियादी सिद्धांत को जीवन में और सबसे महत्वपूर्ण रूप से अपने करियर में लागू करता हूं। अगर कोई क्लाइंट मुझे फोन पर कॉल करता है, तो मैं उन्हें जल्द से जल्द वापस कॉल करने के लिए निश्चित हूं। क्यों? क्योंकि मुझे वापस बुलाने के लिए किसी की प्रतीक्षा करने से नफरत है और मैं नहीं चाहता कि मेरे मुवक्किल को प्रतीक्षा करनी पड़े। ईमेल और कागजी कार्रवाई भेजने पर एक ही बात। ब्रायन सहमत हैं,

हमेशा वही करें जो आपके क्लाइंट के लिए सही हो। इसका मतलब अक्सर अल्पकालिक वित्तीय लाभ छोड़ना होगा। वह करें जो आपके क्लाइंट के लिए सही है क्योंकि यह करना सही है। इसे जल्दी और अक्सर करें और आप देखेंगे कि यह आपके पास हुकुम में वापस आ जाएगा।

2. 110% दें (और फिर कुछ)

यह व्यवसाय सभी के लिए नहीं है। मैंने देखा है कि बहुत से लोग शुरुआत करते हैं और खुद को सोचते हैं कि उनके पास वह है जो उन्हें लगता है, केवल उन्हें एक वर्ष से कम समय में देखने के लिए।

मुझे किस बात ने अलग बनाया?क्योंकि मैं इसे चाहता था। मेरा पहला साल, मैंने बिताया पूरे दिन और 2-3 रातें, प्रति सप्ताह, शांत बुलावा। हां, मैं परेशान करने वाला व्यक्ति था जो आपसे निम्नलिखित पूछकर आपके पसंदीदा टीवी शो को बाधित करेगा:

हाय, मिस्टर सो एंड सो। मेरा नाम जेफ़ रोज़ है, और मैं यहाँ कार्बनडेल में ए.जी. एडवर्ड्स से कॉल कर रहा हूँ। मैं आज आपको सिर्फ यह देखने के लिए फोन कर रहा हूं कि क्या आप एक निवेशक हैं और क्या आप समय-समय पर नए निवेश विचारों के लिए खुले हैं।

वह यह था। वह मेरा जादुई खेल था। कल्पना कीजिए कि दिन में 100-200 बार ऐसा कहते हैं।

यदि आप अभी तक मुझसे ईर्ष्या नहीं करते थे तो मुझे यकीन है कि अब आप ईर्ष्या कर रहे हैं। कोल्ड-कॉलिंग के बाद, मैंने लंच और डिनर सेमिनार आयोजित करना शुरू कर दिया। मैं संभावित ग्राहकों को मुफ्त भोजन के लिए भीख माँगता / आमंत्रित करता था ताकि वे मुझे कुछ सामान्य निवेश संदेश के बारे में बात करते हुए सुन सकें।

मैं इनमें से हर 6 सप्ताह में एक करता था या तो अपना नाम वहाँ से बाहर निकालने की कोशिश करता था। इसके अलावा, मैं व्यापार शो में बूथ स्थापित करने के लिए सप्ताहांत का त्याग करूंगा। मैं किसी ऐसे व्यक्ति से मिलने के लिए 2 घंटे से अधिक समय तक चला होता और सोचता कि वे मेरे साथ व्यापार करेंगे। कई उतार-चढ़ाव थे और मैंने हर पल का आनंद लिया है।

3. लगातार रहो, पुष्य नहीं

जब मैंने पहली बार व्यवसाय शुरू किया तो मुझे कोई ग्राहक नहीं दिया गया था और नए ग्राहकों को ढूंढना मेरे ऊपर था। जब मैं किसी ऐसे व्यक्ति से मिला जो संभावित संभावना था, तो मैं उन्हें एक ग्राहक में बदलने के लिए बहुत उत्सुक था। मैं इतना उत्सुक था कि मैं उचित रूप से आवश्यक होने से अधिक अनुवर्ती कार्रवाई करूंगा।

जिस तरह से आपको लोगों के कार्य करने के लिए तैयार होने तक इंतजार करना पड़ता है, मैंने सीखा है, लेकिन आप अभी भी यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि समय सही होने पर वे आपके बारे में सोचें। इसलिए इसका पालन करना महत्वपूर्ण है: फोन कॉल, ई-मेल, यहां तक ​​​​कि हस्तलिखित नोट्स का मसौदा तैयार करना। बस सुनिश्चित करें कि जब आप अनुवर्ती कार्रवाई करते हैं, तो यह नहीं है बहुत अक्सर। वॉल स्ट्रीट फर्म में काम करने के अपने अनुभव के बारे में रसेल ने कहा,

वॉल सेंट ब्रोकरेज फर्म एक बिक्री फर्म है। मैं बिक्री की आलोचना नहीं कर रहा हूं क्योंकि यह किसी भी स्वस्थ व्यवसाय में एक महत्वपूर्ण कार्य है। वास्तव में, हालांकि मैं आज एक स्वतंत्र सलाहकार हूं, फिर भी मैं अपनी सलाह बेच रहा हूं।

मुझे लगता है कि मेरी बात यह है कि आपको सामने से समझना चाहिए और जो आप चाहते हैं उसके आधार पर करियर का चुनाव करना चाहिए, और लोगों को बेचने के लिए तैयार हैं।

4. चुप हो जाओ और सुनो!

आप कभी कॉकटेल पार्टी में कैसे गए और एक ऐसे व्यक्ति को सुनने के लिए अटक गए जिसने आपको बताने की आवश्यकता महसूस की हर चीज़ उनके बारे में भले ही आपने कभी नहीं पूछा? चिंता मत करो मैं तुम्हारे साथ ऐसा नहीं करूंगा। मेरे बारे में एक बात यह है कि मैं स्वभाव से बहुत जिज्ञासु व्यक्ति हूं। मुझे बहुत सारे प्रश्न पूछना पसंद है और सबसे महत्वपूर्ण बात: सुनना. ब्रायन कहते हैं,

एक शिक्षक बनें और अपना ज्ञान साझा करें। एक सफल सलाहकार क्लाइंट्स से बात करता है, AT क्लाइंट्स से नहीं। चीजों को सरल और समझने योग्य बनाना आसान नहीं है, लेकिन यह आवश्यक है।

5. एक शिक्षक बनना सीखें

एक गलत शिक्षित बच्चा खोया हुआ बच्चा है। — जॉन एफ। कैनेडी

मेरी नौकरी के आश्चर्यजनक पहलुओं में से एक यह है कि मैं शिक्षक के रूप में कितनी भूमिका निभाता हूं। जिन लोगों के साथ मैं काम करता हूं उनमें से अधिकांश में यह जानने या समझने की इच्छा नहीं होती है कि उनके पोर्टफोलियो में बीटा या मानक विचलन क्या है। वे केवल इतना जानते हैं कि उनके पास जितना है उतना बचाने के लिए उन्होंने अपने बट से काम किया है और उस पैसे को उन्हें जीवन भर टिकना है।

और वे मुझे इस प्रक्रिया में मदद करने के लिए काम पर रख रहे हैं। प्रक्रिया का कुछ हिस्सा आसान है - मुझे जीवित रहने के लिए प्रति माह एक्स राशि डॉलर की आवश्यकता है - जबकि अन्य पहलू भ्रमित हो सकते हैं - मैं अपनी संपत्ति को संपत्ति कर से बचाने के लिए ए-बी ट्रस्ट स्थापित करना चाहता हूं।

परिस्थिति जो भी हो, यह जरूरी है कि सभी पक्षों को इस बात की अच्छी समझ हो कि हम क्या हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। सामान्य समझ और हाथ में वित्तीय लक्ष्यों की शिक्षा के बिना, रास्ते में कोई भी बड़ी टक्कर वांछित परिणाम को खतरे में डाल सकती है। रस बताते हैं,

जब यह सब कहा और किया जाता है, तो यह ग्राहक का पैसा होता है। आप उन्हें सबसे अच्छी सलाह दे सकते हैं और कुछ भी सुन सकते हैं और वह सब कुछ जो वे आपके साथ साझा करना चाहते हैं, लेकिन किसी भी निर्णय में उनका अंतिम कहना होता है।

मुझे ग्राहकों के साथ काम करने का सबसे अच्छा तरीका एक देखभाल करने वाला शिक्षक बनना है। नहीं, मैं उन्हें वह सब कुछ सिखाने की कोशिश नहीं कर रहा हूं जो मैं जानता हूं, लेकिन मैं चाहता हूं कि मेरे ग्राहकों को उनकी पसंद और उनके द्वारा किए जाने वाले प्रत्येक विकल्प के संभावित परिणामों की पूरी समझ हो।

6. एक डर्नी दो

यदि आप वास्तव में एक सफल वित्तीय सलाहकार बनना चाहते हैं, तो आपको वास्तव में लोगों की परवाह करते हैं (आपके ग्राहक) आप मदद कर रहे हैं। आप उन्हें "के रूप में नहीं देख सकते"उनके पास कितना पैसा है" या "आप उनमें से कितना बनाते हैं.”

2008 में, जब बाजार गिर रहा था, मैं इस बात की कम परवाह कर सकता था कि मैंने कितना खोया है। मैं अपने सभी सेवानिवृत्त और जल्द ही सेवानिवृत्त होने वाले ग्राहकों के बारे में अधिक चिंतित था और यह उन्हें कैसे प्रभावित करेगा। यदि आप परवाह नहीं करते हैं - वास्तव में, वास्तव में परवाह करते हैं - लोग आपके माध्यम से सही देखते हैं।

7. कुछ विश्वास करो

देख, तेरे परमेश्वर यहोवा ने यह देश तुझे दिया है। जाओ और उस पर अधिकार कर लो, जैसा तुम्हारे पितरों के परमेश्वर यहोवा ने तुम से कहा था। डरो नहीं; हतोत्साहित मत हो। - व्यवस्थाविवरण 1:21

मुझे याद है कि एक वित्तीय सलाहकार बनने के अपने पहले वर्ष में मेरे छोटे से करियर के सबसे खराब कमाई वाले महीनों में से एक था। जब मैं कॉलेज में था तब मैंने जीएनसी में पार्ट-टाइम काम करते हुए $6/घंटा की कमाई की थी।

सौभाग्य से, मैं अभी भी छोटा था और मेरे पास समर्थन करने के लिए एक परिवार नहीं था और मैंने इसे बनाया। खैर, मैं जरूरी नहीं कहूंगा कि मैंने इसे बनाया, लेकिन मैं बच गया। जिस चीज ने मेरी मदद की, वह है भगवान को अपनी तरफ रखना और मुझे खुद पर संदेह न करने और सफल होने के लिए आगे बढ़ने की शक्ति और शक्ति देना। ब्रायन के साथ समाप्त होता है,

"उन चीजों के बारे में चिंता करें जिन्हें आप नियंत्रित कर सकते हैं। हमेशा अपने ग्राहकों का ख्याल रखें और उनके द्वारा सही करें। उन्हें यह बताने से न डरें कि वे आपके अभ्यास को बढ़ाने में आपकी मदद कैसे कर सकते हैं। यदि आप लगातार अपने ग्राहकों की अपेक्षाओं को पार कर रहे हैं, तो वे संभावित रेफ़रल का आपका सबसे अच्छा स्रोत बन जाएंगे।"

रस ने निष्कर्ष निकाला,

“जीवन में बहुत कम निश्चितताएँ होती हैं। और वित्तीय सेवाओं की दुनिया में शायद और भी कम हैं। लेकिन, मैं यह जानकर रात को आराम से सोता हूं कि मैं वह काम कर रहा हूं जिससे मैं प्यार करता हूं और अपने ग्राहकों की सर्वोत्तम संभव देखभाल करने के लिए कड़ी मेहनत कर रहा हूं। मैं अपने ग्राहकों को अपने विस्तारित परिवार का हिस्सा मानता हूं और उनके साथ ऐसा व्यवहार करने की पूरी कोशिश करता हूं।

निश्चित रूप से, ऐसी समस्याएं और बाधाएं होंगी जो अनिवार्य रूप से रास्ते में आती हैं, और केवल इतना ही है जो मैं कर सकता हूं इन्हें कम से कम करें, लेकिन मुझे इस ज्ञान से सुकून मिलता है कि मेरे ग्राहकों की उतनी देखभाल करने वाला कोई और नहीं है मैं करता हूँ।"

योगदान के लिए ब्रायन और रस के लिए धन्यवाद!

इच्छुक सलाहकारों के लिए संसाधन

एक महान संगठन जिसका मुझे गर्व है, वह है वित्तीय योजना संघ. यह उपभोक्ताओं और वित्तीय पेशेवरों के लिए एक जबरदस्त संसाधन है। किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो वित्तीय नियोजन व्यवसाय में आने की उम्मीद कर रहा है, एफपीए एक रेजीडेंसी कार्यक्रम प्रदान करता है (सोचें यह एक इंटर्नशिप के रूप में) जो व्यापक और विस्तृत मामले का उपयोग करके एक ग्राहक-केंद्रित प्रशिक्षण अनुभव है अध्ययन करते हैं।

6-दिवसीय इंटर्नशिप कार्यक्रम को पूरा करके, उम्मीदवार 30 घंटे के सीएफ़पी बोर्ड के सतत शिक्षा क्रेडिट या तीन महीने के वित्तीय नियोजन कार्य अनुभव के लिए पात्र होंगे। आप पर जाकर और जान सकते हैं एफपीए की वेबसाइट.

क्या आप अंशकालिक वित्तीय योजनाकार बन सकते हैं?

सवाल डेरेक से आया:

"अरे जेफ, पहली बात मैं महान ब्लॉग कहना चाहता हूँ! मैं वर्तमान में कार्यबल में हूं और एक वित्तीय योजनाकार के रूप में एक नए पेशे का मनोरंजन कर रहा हूं। मुझे बाज़ारों के साथ तालमेल बिठाने में बहुत मज़ा आता है और मेरे कई दोस्त और सहकर्मी अपने निवेश के बारे में सलाह लेने के लिए मेरे पास आते हैं।

मैं व्यवसाय में आने के लिए कुछ शोध कर रहा हूं और यह कठिन लगता है क्योंकि कई बड़ी ब्रोकरेज फर्म चाहती हैं कि आप पहले कुछ वर्षों में पागल घंटे काम करें। मैं अपनी दिन की नौकरी छोड़ने के लिए तैयार नहीं हूं और इसे अंशकालिक देने पर विचार कर रहा था। एक वित्तीय योजनाकार अंशकालिक होने की संभावना के बारे में आप क्या सोचते हैं?"

डेरेक is नहीं पहला व्यक्ति जिसने मुझसे अंशकालिक वित्तीय सलाहकार बनने के बारे में पूछा। वास्तव में, बहुत से लोग जिन्हें निवेश करने, नंबर देने और लोगों की मदद करने का शौक है, उन्होंने मुझसे कुछ ऐसा ही पूछने के लिए ईमेल किया है।

उन सभी के लिए जो पार्ट-टाइम आधार पर वित्तीय नियोजन पेशे में रुचि रखते हैं, यह वीडियो आपके लिए है। यह सुनिश्चित करते हुए कि मैंने अंशकालिक वित्तीय सलाहकार होने के संबंध में कुछ भी नहीं छोड़ा है, मैंने अपने कुछ सहयोगियों से इस मामले पर अपने विचार साझा करने के लिए कहा। साथी वित्तीय सलाहकारों की कुछ टिप्पणियां यहां दी गई हैं कि क्या आप इसे अंशकालिक कर सकते हैं:

अंशकालिक वित्तीय योजना

मुझे लगता है कि यदि कोई व्यक्ति अंशकालिक या "पक्ष में" वित्तीय नियोजन व्यवसाय करना चाहता है, तो उन्हें पहले यह तय करना होगा कि वे इसे कैसे करना चाहते हैं। आइए एक मिनट के लिए मान लें कि यह संभव है।

• क्या वे वित्तीय योजना बनाना चाहते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि यह दिलचस्प है?
• क्योंकि वे दूसरों की मदद करना चाहते हैं?
• क्योंकि उनका वित्त और निवेश में व्यक्तिगत हित है?
• या यह कुछ और है?

कोई भी दूसरे से बेहतर या बुरा नहीं है, लेकिन मुझे लगता है कि इस पर स्पष्ट होने से बाकी की विचार प्रक्रिया को स्पष्ट करने में मदद मिलेगी। साथ ही, तत्काल मित्रों और परिवार के दायरे से परे, वे नए ग्राहकों को कैसे बाजार में लाएंगे और आकर्षित करेंगे?

• यदि वे दूसरों की मदद करना चाहते हैं, तो वे अधिकांश वित्तीय नियोजन और निवेश प्रबंधन (यदि कोई हो) कार्य को आउटसोर्स कर सकते हैं। इस परिदृश्य में, वे सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण संबंध प्रबंधक होंगे। और, यदि उनके पास सक्षम नियोजन संसाधन हैं जिनके साथ वे साझेदारी कर रहे हैं, तो इससे ग्राहकों को "अंशकालिक" योजनाकार के साथ काम करने के बारे में संभावित चिंताओं को दूर करने में मदद मिलती है।
• अगर वे योजनाएँ लिखना चाहते हैं और योजना के तकनीकी पक्ष में आना चाहते हैं, तो यह काम कर सकता है, लेकिन मुझे संदेह है। एक पूर्णकालिक नौकरी के अलावा, किसी व्यक्ति के पास ग्राहकों को खोजने, वास्तविक नियोजन कार्य करने, सेवा/ग्राहकों को रखने और फिर भी निजी जीवन जीने का समय कैसे होगा? मैं यह नहीं कह रहा हूं कि यह नहीं किया जा सकता है, लेकिन मुझे लगता है कि यह मानना ​​मुश्किल होगा कि आप क्लाइंट भी ढूंढ सकते हैं तत्काल मित्रों और परिवार से परे जो आपके साथ काम करने के इच्छुक होंगे यदि आप ऐसा कर रहे हैं पक्ष। यदि आप अपना केवल 20% समय नियोजन कार्य करने में व्यतीत कर रहे हैं, तो क्या आप पूर्णकालिक योजनाकारों की फीस का केवल 20% ही चार्ज करने जा रहे हैं?
• इसके अलावा, सिर्फ इसलिए कि किसी की व्यक्तिगत वित्त में रुचि है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे एक अच्छे योजनाकार होंगे। देखो माइकल गेरबर का ई-मिथ संभावित मुद्दों के बारे में जब एक "तकनीशियन" जो काम करना पसंद करता है, एक व्यवसाय को विकसित करने और चलाने की कोशिश कर रहा है। यह उन लोगों के लिए एक चुनौती हो सकती है जो दोनों आंखें खुली रखकर इसमें नहीं जा रहे हैं।
• हालांकि कड़ाई से "वित्तीय योजना" नहीं है, कई पेशेवर तृतीय पक्ष परिसंपत्ति प्रबंधन मंच प्रदान करते हैं एक सॉलिसिटर व्यवस्था जहां आप प्रति-क्लाइंट पर अनुबंध द्वारा क्लाइंट पोर्टफ़ोलियो को सेटअप और प्रबंधित कर सकते हैं आधार। मेरे द्वारा ऊपर बताए गए कुछ या सभी कार्यों को आउटसोर्स करने पर यह एक और बदलाव हो सकता है

मुझे पता है कि मैंने जितना उत्तर दिया है उससे अधिक प्रश्न उठाए हैं। मुझे स्पष्ट रूप से यकीन नहीं है कि यह किया जा सकता है, लेकिन यह मानने के बजाय कि यह नहीं हो सकता है, मुझे लगता है कि रुचि रखने वाले किसी को भी इसकी पूरी समझ की आवश्यकता है वे क्या भूमिका निभाना चाहते हैं आगे बढ़ने से पहले वित्तीय सलाह/योजना उद्योग में।