यहां बताया गया है कि आपको अपने घर को पुनर्वित्त करने से पहले क्या करना चाहिए

अब अगले दस या बीस वर्षों में अपने बंधक को पुनर्वित्त करने का सबसे अच्छा समय हो सकता है। फ्रेडी मैक के मुख्य अर्थशास्त्री सैम खटर के अनुसार, "मुद्रास्फीति के दबाव में गिरावट" के कारण बंधक दरें रिकॉर्ड स्तर पर हैं। साथ ही, आवास की कीमतें अभी अर्थव्यवस्था के अन्य हिस्सों की तरह पीड़ित नहीं हैं, ज्यादातर मांग के कारण।

इन कारकों ने एक ऐसी स्थिति पैदा कर दी है जहां आप संभावित रूप से अपने घर को उसके नए, उच्च मूल्य का उपयोग करके पुनर्वित्त कर सकते हैं और इस प्रक्रिया में नकद प्राप्त कर सकते हैं। आप ब्याज पर पैसे बचाने, कम मासिक भुगतान या दोनों में जाने के लिए पुनर्वित्त भी कर सकते हैं।

क्या आपको अपने घर पर बंधक पुनर्वित्त करना चाहिए? उत्तर कई कारकों पर निर्भर करता है और साथ ही यह भी कि क्या आपके पास इस प्रक्रिया को समर्पित करने के लिए समय और ऊर्जा है। लेकिन अगर आप अपने घर को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि जो कदम आप अभी उठाएंगे वे आपको बाद में बेहतर स्थिति में छोड़ सकते हैं।

आपको अभी पुनर्वित्त के बारे में क्या जानना चाहिए

• जुलाई 2020 तक, 30 साल के होम लोन के लिए मॉर्गेज दरें 2.75% एपीआर जितनी कम हो सकती हैं। यदि आपकी वर्तमान ब्याज दर उससे कम से कम आधा प्रतिशत अधिक है तो यह आपके बंधक को पुनर्वित्त करने को एक आकर्षक प्रस्ताव बनाता है।
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• एक बंधक के लिए अनुमोदन की आवश्यकताएं ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकती हैं, लेकिन स्रोतों की एक सरणी से संकेत मिलता है कि ऋणदाता इसे अर्हता प्राप्त करने के लिए थोड़ा और कठिन बना रहे हैं। इसका मतलब क्रेडिट आवश्यकताओं को कड़ा करना और अधिक पैसा कम करना हो सकता है। उदाहरण के लिए, चेज़ को अब अपने बंधक ऋणों में से एक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 20% नीचे और कम से कम 700 के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है। हाउसिंगवायर से समाचार विज्ञप्ति।
• जबकि आवश्यकताएं समग्र रूप से कुछ हद तक सख्त हो सकती हैं, तकनीक ने बंधक के लिए खरीदारी करना पहले से कहीं अधिक आसान बना दिया है। आप ऑनलाइन उद्धरणों की तुलना कर सकते हैं और अपने घर के आराम से पूरी पुनर्वित्त प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं। कुछ बंधक पुनर्वित्त कंपनियां आपके गृह ऋण को व्यक्तिगत रूप से बंद करने के लिए एक प्रतिनिधि भी भेजती हैं।

अपने बंधक को पुनर्वित्त करने से पहले उठाए जाने वाले कदम

अगर आपको लगता है कि आप अभी अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के योग्य हो सकते हैं, तो आप अपने वित्त को तैयार करने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप सर्वोत्तम दरों और शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आगे बढ़ने और आवेदन करने से पहले आपको यहां वह सब कुछ करना होगा जो आपको करने की आवश्यकता है।

चरण 1: अपना क्रेडिट स्कोर जांचें।

कई उधारदाताओं ने बंधक पुनर्वित्त के लिए अपनी ऋण आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया है, अपने क्रेडिट स्कोर का अंदाजा लगाना तैयार करने में मदद कर सकता है। आप पा सकते हैं कि आपका स्कोर आपके विचार से बेहतर है, या आप पा सकते हैं कि इसमें कुछ काम करने की ज़रूरत है। किसी भी तरह से, जब तक आप जांच नहीं करेंगे तब तक आपको कभी पता नहीं चलेगा।

यदि आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है जो आपके मासिक विवरण पर निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है, तो आप क्रेडिट कर्म या क्रेडिट तिल के साथ एक निःशुल्क खाते के लिए साइन अप कर सकते हैं यह देखने के लिए कि आप कहां खड़े हैं। आरंभ करने के लिए दोनों को कुछ बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता होती है, लेकिन आपको अपने क्रेडिट स्कोर के कम से कम एक संस्करण के साथ-साथ क्रेडिट-ट्रैकिंग टूल तक पहुंच प्राप्त होगी।

चरण 2: अपने वित्त को क्रम में रखें।

जब आप एक नए बंधक या पुनर्वित्त के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी व्यक्तिगत स्थिति के कई पहलुओं पर विचार किया जाता है। अधिकांश भाग के लिए, इसमें आपका क्रेडिट स्कोर, आपके रोजगार का इतिहास, आपकी आय, आपकी डाउन पेमेंट राशि, और आपकी आय के संबंध में आपके ऋण की राशि शामिल है।

एक महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट को सहेजना पुनर्वित्त के लिए उतना महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है, लेकिन आप इसके लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं बेहतर बंधक दरें और शर्तें यदि आप अपने क्रेडिट को अच्छी स्थिति में रखते हैं और अपने ऋण-से-आय अनुपात को कम रखते हैं समाप्त।

सामान्यतया, ऋणदाता 43 प्रतिशत के ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं को अनुमोदित करना पसंद करते हैं या उससे कम, जिसका अर्थ है कि आपका मासिक ऋण भुगतान आपके सकल मासिक के 43 प्रतिशत से कम है आय। यदि आप प्रति माह $१०,००० कमाते हैं, उदाहरण के लिए, यदि आप इस मानक को पूरा करने की आशा रखते हैं, तो आपका मासिक ऋण दायित्व प्रत्येक माह $४,३०० से कम होगा।

चरण 3: बंधक दरों की तुलना करें।

बंधक पुनर्वित्त व्यवसाय अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि सभी ऋणदाता प्रत्येक उपभोक्ता को सर्वोत्तम दरों की पेशकश कर सकते हैं। आपका सबसे अच्छा दांव कई अलग-अलग उधारदाताओं के बीच खरीदारी करना है, यह देखने के लिए कि कौन सा आपको आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल, आपकी आय और आप कहाँ रहते हैं, के आधार पर सबसे कम दर की पेशकश कर सकते हैं।

चरण 4: एक ऋणदाता चुनें और प्रक्रिया शुरू करें।

एक बार जब आपको एक ऋणदाता मिल जाता है जो आपकी स्थिति के आधार पर सर्वोत्तम दरों और शर्तों की पेशकश करता है, तो आप एक पूर्ण ऋण आवेदन भरकर उनके साथ आगे बढ़ सकते हैं।

हालांकि, आप एक से अधिक ऋणदाताओं के अनुमानों की तुलना करने और संभावित रूप से प्रत्येक से ऋण अनुमान प्राप्त करने में समय व्यतीत करना चाह सकते हैं। इस सरल दस्तावेज़ में ऋण शर्तें शामिल हैं, आप पर हर महीने कितना बकाया होगा, और अनुमानित समापन लागतें जो आपको पुनर्वित्त के लिए भुगतान करने की उम्मीद होगी। कई उधारदाताओं से ऋण अनुमान प्राप्त करना खरीदारी करने और यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप शुल्क के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं या घटिया शर्तों के साथ नए ऋण के लिए समझौता नहीं कर रहे हैं।

एक बार जब आप एक ऋणदाता के साथ आगे बढ़ने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपनी ब्याज दर को लॉक करना चाहेंगे ताकि अब आप बाजार की दया पर न रहें। उस बिंदु पर लक्ष्य आपके ऋण को बंद कर दिया जाएगा, इससे पहले कि आपकी बंद दर समाप्त हो जाए, जो कि संभव होना चाहिए क्योंकि बंधक बंधक पुनर्वित्त ऋण को पूरा होने में 30 से 45 दिन लगते हैं।

एक बार जब आप एक ऋण आवेदन भर देते हैं, तो आपको आमतौर पर अपने ऋणदाता को अपने गृह ऋण के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी। इसमें आमतौर पर दो साल का टैक्स रिटर्न, कम से कम एक महीने का पे स्टब्स, और सबूत रोजगार शामिल होता है या किसी रोजगार अंतराल के लिए स्पष्टीकरण, 60 दिनों के बैंक विवरण, और आपकी किसी अन्य आय का प्रमाण पास होना।

चरण 5: मूल्यांकन के लिए अपना घर तैयार करें।

पुनर्वित्त प्रक्रिया के हिस्से में आपके घर के लिए मूल्यांकन प्राप्त करना शामिल है। आखिरकार, आपको यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि आपकी संपत्ति की कीमत कितनी है, इससे पहले कि एक ऋणदाता आपको अपने वर्तमान गृह ऋण को दूसरे के लिए व्यापार करने देगा।

चाहे आपका लक्ष्य कम मासिक भुगतान प्राप्त करने या नकद निकालने के लिए पुनर्वित्त करना हो, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपका घर मूल्यांकन उद्देश्यों के लिए शीर्ष आकार में है। आपको जो कदम उठाने चाहिए, उनमें आपके घर को हुए किसी भी नुकसान की मरम्मत करना, घर के अंदर और बाहर साफ-सुथरा, अपडेटेड लुक देना और अपनी पूरी संपत्ति को अंदर और बाहर साफ करना शामिल है। अपने घर में आपके द्वारा किए गए अपडेट की एक सूची भी बनाएं जो एक मूल्यांकक को उच्च मूल्य तक पहुंचने में मदद कर सके। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपना एचवीएसी सिस्टम या अपनी छत बदल दी है, तो आपको अपने मूल्यांकक को इन सुधारों के बारे में बताना चाहिए।

अपने घर को पुनर्वित्त करना: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

आप जिस घर से प्यार करते हैं उसे पुनर्वित्त करना? ये अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न प्रक्रिया के बारे में अधिक जानने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

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यदि आप अभी विज्ञापित न्यूनतम दरों की तुलना में अधिक दर का भुगतान कर रहे हैं और आपकी वित्तीय स्थिति अपेक्षाकृत कम है अच्छा आकार, आपके पास वास्तव में यह देखने के लिए बंधक दरों की जांच करके खोने के लिए कुछ भी नहीं है कि पुनर्वित्त योग्य हो सकता है या नहीं यह। यदि आप आवेदन करने के लिए प्रयास करने और आवश्यक सभी दस्तावेज एकत्र करने के इच्छुक थे, तो आप कर सकते थे अपने ऋण पर ब्याज भुगतान में आसानी से हजारों डॉलर बचाएं, अपने बंधक का तेजी से भुगतान करें, या दोनों।

लेकिन यह सब ऑनलाइन और आपके क्षेत्र में बंधक उधारदाताओं के बीच खरीदारी के साथ शुरू होता है। चूंकि ब्याज दरें हमेशा के लिए इतनी कम नहीं रह सकती हैं, अब खरीदारी शुरू करने का समय आ गया है।