2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियां [65+ समीक्षित]

जीवन बीमा किसी भी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है, और यह विशेष रूप से सच है यदि आपके पास देखभाल करने के लिए एक परिवार है। बहुत से लोग इस महत्वपूर्ण कवरेज को खरीदने में विफल रहते हैं - या वे इसे नहीं खरीदते हैं पर्याप्त उनकी जरूरतों के लिए जीवन बीमा।

आपको जीवन बीमा क्यों खरीदना चाहिए? जीवन बीमा होने से यह सुनिश्चित होता है कि दुःख के समय में आपका परिवार आर्थिक रूप से संघर्ष किए बिना बिलों का भुगतान कर सकता है। सर्वोत्तम जीवन बीमा कंपनियां आपके सभी कामकाजी वर्षों के लिए आपकी आय को बदलने के लिए पर्याप्त कवरेज खरीदने में भी आपकी मदद कर सकती हैं, जो कि आपके करियर के प्रमुख समय में निधन होने पर महत्वपूर्ण है।

अच्छे वित्तीय केंद्रों पर^®, हमने 100 से अधिक सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों की तुलना उनके आधार पर करने के लिए समय लिया वित्तीय मजबूती, उनका औसत मूल्य निर्धारण, ग्राहक सेवा रेटिंग और वे किस प्रकार की नीतियां बनाते हैं प्रस्ताव। प्रदाताओं की तुलना करते समय, एक निःशुल्क जीवन बीमा उद्धरण प्राप्त करने के लिए समय निकालें। सबसे अच्छा जीवन बीमा जरूरी नहीं है सबसे सस्ता जीवन बीमाहालांकि, लागत आपके द्वारा खरीदे गए बीमा उत्पाद के प्रकार, आपके स्वास्थ्य, आपकी आयु और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।

जीएफसी टॉप पिक: 2021 में 9 सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियां

नीचे दी गई सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियां बेहतर उत्पाद और ग्राहक सेवा प्रदान करती हैं, और वे वित्तीय मजबूती और स्थिरता प्रदर्शित करती हैं। हमने उनकी रैंकिंग के आधार पर उनकी तुलना की जद पावर का 2020 यू.एस. जीवन बीमा अध्ययन, जो ग्राहकों की संतुष्टि के आधार पर प्रदाताओं को रैंक करता है।

हमने कंपनियों की तुलना उनकी रैंकिंग के आधार पर ए.एम. सर्वश्रेष्ठ, जो प्रदाताओं को उनकी वित्तीय ताकत और दावों का भुगतान करने की क्षमता के आधार पर स्कोर करता है।

एआईजी

कंपनी के आकार के लिए सर्वश्रेष्ठ

अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप इसे अक्सर दुनिया का सबसे बड़ा बीमा संगठन माना जाता है, जिसके 80 से अधिक देशों और अधिकार क्षेत्र में 49,000 से अधिक कर्मचारी और ग्राहक हैं। लेकिन क्या कंपनी की गुणवत्ता उसके आकार से मेल खाती है?

सामान्यतया, बीमाकर्ताओं को रेट करने वाली तृतीय पक्ष एजेंसियों के अनुसार, इसका उत्तर हां है। उदाहरण के लिए, ए.एम. बेस्ट ने वित्तीय मजबूती के लिए एआईजी को 'ए' रेटिंग से सम्मानित किया है, और बीमाकर्ता भी एक अन्य रेटिंग एजेंसी स्टैंडर्ड एंड पूअर्स से ए + रेटिंग का दावा करता है।

हमने यह भी देखा है कि एआईजी उन आवेदकों को रखने में बहुत अच्छा है जो दो अलग-अलग रेटिंग वर्गों की सीमा पर हैं, उनके वजन के कारण, अधिक अनुकूल वर्ग में। उदाहरण के लिए, एक 37 वर्षीय पुरुष जिसका वजन 215 पाउंड है और जो छह फीट लंबा है, उसे "पसंदीदा" का दर्जा दिया गया है। बैनर लाइफ के साथ नीति, लेकिन एआईजी ने उन्हें "पसंदीदा प्लस" का दर्जा दिया, जिससे उन्हें जीवन भर $ 3,312 की बचत हुई नीति।

यह भी ध्यान दें कि अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप इनमें से एक है उच्च जोखिम वाले आवेदकों के लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियां, लेकिन इसकी हामीदारी नीति टाइप 2 मधुमेह वाले लोगों के लिए विशेष रूप से मजबूत है। अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप एक त्वरित मृत्यु लाभ राइडर भी प्रदान करता है जो आपको प्राप्त करने में सक्षम बनाता है जब आप जीवित हों और लाइलाज बीमारी का निदान किया गया हो, तो कम से कम आपकी कुछ बीमा आय। यह आपके कम से कम कुछ चिकित्सा बिलों और अन्य खर्चों का भुगतान करने के लिए महत्वपूर्ण जीवित लाभ प्रदान करने में मदद कर सकता है।

कई कंपनियों की तरह जो उच्च जोखिम वाले आवेदकों को अधिक उदार हामीदारी दिशानिर्देश प्रदान करती हैं, एआईजी कठिन है यदि आपकी प्रोफ़ाइल में अन्य जोखिम शामिल हैं, जैसे व्यवसाय या शौक।

पेशेवरों:

• वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग
• उपलब्ध प्रीमियम पॉलिसियों की वापसी
• कुछ विकल्प बिना मेडिकल जांच के आते हैं
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस, यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस, और यहां तक ​​कि गारंटीड इश्यू पूरे जीवन में उपलब्ध है
• आप $10 मिलियन तक का कवरेज खरीद सकते हैं

दोष:

• आप एक मुफ्त ऑनलाइन कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए एजेंट की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है
• सीमित संपूर्ण जीवन बीमा विकल्प

हेवन लाइफ

त्वरित कवरेज के लिए सर्वश्रेष्ठ

हेवन लाइफ योग्यता प्राप्त करने वाले लोगों के लिए चिकित्सा परीक्षा से छुटकारा पाकर टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करने की पारंपरिक प्रक्रिया को आगे बढ़ाया है। आप इस तथ्य को भी पसंद करेंगे कि आप हेवन लाइफ वेबसाइट का उपयोग करके जीवन बीमा मूल्य निर्धारण को जल्दी और आसानी से देख सकते हैं। यदि आप बिना किसी मेडिकल परीक्षा के जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप अगले कारोबारी दिन जैसे ही कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

हेवन लाइफ नीतियां भी किफायती पक्ष में होती हैं। उनके ऑनलाइन कोट टूल का उपयोग करते हुए, हमने पाया कि एक ४०-वर्षीय महिला उत्कृष्ट स्वास्थ्य में ५०,००० डॉलर मूल्य की २०-वर्ष की अवधि की पॉलिसी को $३०.६६ प्रति माह के रूप में सुरक्षित कर सकती है।

जब आप इस क्षेत्र में प्रदाताओं की तुलना करते हैं, तो आपको ध्यान देना चाहिए कि हेवन लाइफ केवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, इसलिए यह यदि आप जीवन बीमा कवरेज की तलाश कर रहे हैं तो यह एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जो नकद मूल्य बनाता है जिसे आप उधार ले सकते हैं के खिलाफ।

पेशेवरों:

• जल्दी और आसानी से ऑनलाइन एक निःशुल्क उद्धरण प्राप्त करें
• विभिन्न मात्रा में कवरेज और उपलब्ध कवरेज की शर्तें
• कुछ नीतियां बिना किसी मेडिकल जांच के आती हैं

दोष:

• हेवन लाइफ केवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है
• यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में नहीं हैं तो चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है
• यदि आप 65 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो आप कवरेज नहीं खरीद सकते हैं
• कवरेज केवल $3 मिलियन तक की राशि में उपलब्ध है

प्रदान करना

सस्ती टर्म कवरेज के लिए सर्वश्रेष्ठ

यद्यपि प्रदान करना 2016 में स्थापित किया गया था, इस अभिनव ऑनलाइन बीमाकर्ता ने टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया को पहले से कहीं अधिक आसान बना दिया है। बेस्टो केवल सस्ती टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, और आप केवल ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं क्योंकि इसमें ईंट और मोर्टार स्थान नहीं हैं। वहां से, बेस्टो आपके आवेदन का विश्लेषण करने के लिए बड़े डेटा और तकनीक का उपयोग करता है, और आप बिना किसी मेडिकल परीक्षा के कवरेज के लिए तुरंत स्वीकृत हो सकते हैं।

सौभाग्य से, आपको इस बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि बेस्टो दृश्य पर नया है। बेस्टो द्वारा दी जाने वाली सभी नीतियां उद्योग में ए+ रेटेड कैरियर और विश्वसनीय नाम के माध्यम से हैं। बेस्टो द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी नॉर्थ अमेरिकन कंपनी फॉर लाइफ एंड हेल्थ इंश्योरेंस और म्यूनिख आरई द्वारा प्रदान की जाती हैं।

जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने की सीमाएँ हैं। शुरुआत के लिए, यह किसी भी राइडर की पेशकश नहीं करता है जिसे आप अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। कवरेज भी केवल 18 से 59 वर्ष की आयु के वयस्कों के लिए उपलब्ध है, और आप केवल 10, 15, 20, 25, या 30-वर्ष तक चलने वाले टर्म कवरेज में $1.5 मिलियन तक ही खरीद सकते हैं।

पेशेवरों:

• बिना किसी मेडिकल परीक्षा के सस्ता टर्म कवरेज, कभी भी
• वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग वाले बीमाकर्ताओं द्वारा समर्थित
• पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होती है
• मासिक प्रीमियम $10 जितना कम

दोष:

• आपकी पॉलिसी में राइडर्स जोड़ने का कोई विकल्प नहीं है
• कवरेज राशि सीमित है और $1.5 मिलियन तक सीमित है
• यदि आप 59 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो आप कवरेज नहीं खरीद सकते हैं
• यह बीमाकर्ता केवल सावधि जीवन बीमा प्रदान करता है

स्वास्थ्य बुद्धि

स्वास्थ्य के प्रति जागरूक लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ

स्वास्थ्य बुद्धि जीवन बीमा का वादा करता है जो विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए बनाया गया है जो अपने स्वास्थ्य की उत्कृष्ट देखभाल करते हैं। यह कंपनी स्वस्थ जीवन शैली वाले लोगों के लिए कम दरों की पेशकश करती है, और वे औसत से अधिक मृत्यु लाभ वाली नीतियों के लिए अतिरिक्त बचत भी बढ़ा सकते हैं। बचत ४१% तक हो सकती है, लेकिन अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कुछ स्वास्थ्य मानदंडों को पूरा करना होगा।

वास्तव में, हेल्थ आईक्यू पॉलिसीधारकों के लिए कुछ बहुत ही कठोर आवश्यकताओं को सूचीबद्ध करता है, जिनमें शामिल हैं:

• 8 मिनट की मील दौड़ने में सक्षम होने के नाते
• प्रति सप्ताह 50+ मील साइकिल चलाना
• अपने शरीर के वजन को डेडलिफ्ट करने में सक्षम होने के नाते
• एक वर्ष या उससे अधिक समय से जिम से संबंधित
• एक वर्ष या उससे अधिक समय से यूएसएमएस से संबंधित 

हेल्थ आईक्यू के साथ ध्यान देने योग्य एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि वे सीधे नीतियों की पेशकश नहीं करते हैं। इसके बजाय, यह कंपनी आपको जॉन हैनकॉक, प्रूडेंशियल, पैसिफिक लाइफ और अन्य जैसे असंख्य शीर्ष बीमा कंपनियों के साथ नीतियों की तुलना करने देती है। सौभाग्य से, हेल्थ आईक्यू आपको 30 शीर्ष बीमाकर्ताओं से एक ही स्थान पर और एक ही बार में कीमतों की तुलना करने देता है, जिससे आपको समय और पैसा बचाने में मदद मिलती है।

पेशेवरों:

• एक ही मंच पर कई बीमा कंपनियों के साथ खरीदारी करें और नीतियों की तुलना करें
• बड़ी कवरेज राशि उपलब्ध
• यदि आप स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो 41% तक की बचत करें

दोष:

• अत्यधिक शारीरिक फिटनेस की आवश्यकता है
• आपको व्यायाम का प्रमाण प्रस्तुत करना पड़ सकता है
• अपनी संपर्क जानकारी दर्ज करनी होगी एक मुफ्त उद्धरण प्राप्त करें
• हेल्थ आईक्यू सीधे नीतियां पेश नहीं करता

मेटलाइफ़

नीतियों की विविधता के लिए सर्वश्रेष्ठ

मेटलाइफ़, संयुक्त राज्य अमेरिका और विश्व स्तर पर एक अन्य प्रसिद्ध प्रदाता, टर्म लाइफ इंश्योरेंस, संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन, परिवर्तनशील जीवन और उत्तरजीविता योजनाओं सहित पॉलिसी विकल्प प्रदान करता है।

हमारी रैंकिंग में दूसरों के विपरीत, यह प्रदाता ज्यादातर नियोक्ताओं के लिए समूह जीवन बीमा योजनाओं की पेशकश पर ध्यान केंद्रित करता है, जिन तक कर्मचारी पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। सौभाग्य से, मेटलाइफ अपनी वित्तीय मजबूती और स्थिरता के साथ-साथ अपनी तृतीय-पक्ष रेटिंग के लिए जानी जाती है। वर्तमान में, मेट्रोपॉलिटन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की A.M के साथ A+ रेटिंग है। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के साथ सर्वश्रेष्ठ और एए- रेटिंग। इसके अलावा, मेटलाइफ ने जेडी पावर के 2020 यूएस लाइफ इंश्योरेंस स्टडी में 1,000 संभावित बिंदुओं में से 773 के साथ अच्छा प्रदर्शन किया।

पेशेवरों:

• ग्राहक सेवा और वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग
• अधिकांश प्रकार के जीवन बीमा की पेशकश की जाती है, जिसमें टर्म लाइफ, संपूर्ण जीवन बीमा, और बिना किसी मेडिकल परीक्षा की नीतियां शामिल हैं

दोष:

• ऑनलाइन मुफ़्त कोट पाने का कोई तरीका नहीं है
• सीमित नीति जानकारी ऑनलाइन, जिसका अर्थ है कि आपको अधिक जानने और आवेदन करने के लिए किसी एजेंट से बात करने की आवश्यकता है

बैनर लाइफ

कवरेज की सीमा के लिए सर्वश्रेष्ठ

बैनर जीवन बीमा जीवन बीमा उत्पाद विविधता और ग्राहक सेवा में अग्रणी है। कंपनी 1980 के आसपास से है और वर्तमान में 49 राज्यों के साथ-साथ वाशिंगटन डी.सी. At. में नीतियां प्रदान करती है फिलहाल, बैनर लाइफ 1.3 मिलियन से अधिक ग्राहकों का बीमा करता है, उनके पास $ 5 बिलियन से अधिक की संपत्ति है निपटान।

बैनर लाइफ में लचीले और व्यापक कवरेज विकल्प हैं, जैसे युवा या स्वास्थ्य के प्रति जागरूक व्यक्तियों के लिए विशेष दरें। अपने जीवन बीमा प्रस्तावों में, यह प्रदाता टर्म पॉलिसी और सार्वभौमिक जीवन बीमा प्रदान करता है। तुम भी अपने बारे में बुनियादी जानकारी दर्ज कर सकते हैं और एक मुफ्त उद्धरण ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।

बैनर लाइफ धूम्रपान करने वालों के लिए भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि यह प्रदाता पसंदीदा तंबाकू और मानक तंबाकू वर्गीकरण दोनों प्रदान करता है। आप अभी भी भुगतान करेंगे धूम्रपान न करने वाले की तुलना में धूम्रपान करने वाले के रूप में अधिक, लेकिन दर वृद्धि उतनी अधिक नहीं हो सकती जितनी अन्य कंपनियों के साथ होगी।

वर्तमान में, बैनर लाइफ को वित्तीय मजबूती के लिए A.M से A+ रेटिंग प्राप्त है। श्रेष्ठ। कंपनी ने बेटर बिजनेस ब्यूरो से A+ रेटिंग भी अर्जित की है।

पेशेवरों:

• ऑनलाइन मुफ़्त कोट पाना आसान है
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस और यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस कवरेज उपलब्ध
• 20 से 75 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध टर्म पॉलिसी
• वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग

दोष:

• संपूर्ण जीवन बीमा सहित सभी प्रकार के जीवन बीमा कवरेज की पेशकश नहीं की जाती है
• न्यू यॉर्क राज्य में कोई नीति नहीं दी गई

प्रूडेंशियल

चबाने वाले तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ

एक और लंबे समय से चली आ रही, शीर्ष जीवन बीमा कंपनी है प्रूडेंशियल, जो दुनिया भर में ग्राहकों के लिए $1.5 ट्रिलियन से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन करता है। प्रूडेंशियल टर्म और स्थायी कवरेज सहित कई अलग-अलग पॉलिसी विकल्प प्रदान करता है। प्रूडेंशियल से स्थायी कवरेज में सार्वभौमिक, अनुक्रमित सार्वभौमिक, परिवर्तनीय सार्वभौमिक, और उत्तरजीविता सार्वभौमिक जीवन बीमा शामिल है।

प्रूडेंशियल का एक प्रमुख लाभ वह आसानी है जिस पर आप ऑनलाइन जीवन बीमा उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं। नीतियां भी किफायती पक्ष में हैं, उत्कृष्ट स्वास्थ्य में 40 वर्षीय महिला के लिए $ 500,000 की 20 साल की जीवन बीमा पॉलिसी $ 39 प्रति माह से शुरू होती है।

एक साइड नोट के रूप में, हमने देखा है कि चबाने वाले तंबाकू का उपयोग करने वाले आवेदक अक्सर प्रूडेंशियल पसंद करते हैं क्योंकि कंपनी चबाने वाले तंबाकू उपयोगकर्ताओं को धूम्रपान करने वालों के लिए अपने वर्गीकरण में नहीं रखता है, और इससे बड़ी मात्रा में धन की बचत हो सकती है।

प्रूडेंशियल न केवल कैंसर से बचे लोगों के लिए बल्कि मधुमेह और DUI इतिहास वाले लोगों के लिए भी हामीदारी नीतियों में अधिक उदार हो जाता है। जैसा कि आप उम्मीद करते हैं, प्रूडेंशियल द्वारा जारी पॉलिसी के साथ भी कैंसर से बचे लोगों के लिए प्रीमियम अधिक होगा। कैंसर का प्रकार, और यह कितने समय से छूट में है, यह भी विचार करने वाले कारक हैं। लेकिन अगर आप कैंसर से बचे हैं और सर्वोत्तम जीवन बीमा प्रीमियम की तलाश में हैं, तो प्रूडेंशियल शुरू करने का स्थान है।

वर्तमान में, प्रूडेंशियल के पास अपनी वित्तीय मजबूती के लिए A.M से A+ रेटिंग है। श्रेष्ठ।

पेशेवरों:

• यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं तो वहनीय नीतियां
• मिनटों में आसानी से ऑनलाइन एक निःशुल्क उद्धरण प्राप्त करें
• वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग
• चबाने वाले तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध

दोष:

• कैंसर से बचे लोगों के लिए लागत अधिक हो सकती है
• कोई संपूर्ण जीवन बीमा विकल्प नहीं

ओमाहा के म्युचुअल

दावा प्रक्रिया के लिए सर्वश्रेष्ठ

ओमाहा के म्युचुअल एक सदी से भी अधिक समय से जीवन बीमा क्षेत्र में ग्राहकों की सेवा कर रहा है। यह कंपनी टर्म, संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और आकस्मिक मृत्यु सहित उत्पादों की एक विस्तृत विविधता प्रदान करती है।

दिलचस्प बात यह है कि म्युचुअल ऑफ ओमाहा 85 वर्ष की आयु तक के व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा कवरेज विकल्प भी प्रदान करता है। कुछ पॉलिसियों को बिना किसी मेडिकल जांच के भी पेश किया जाता है, और वे एक मुफ्त बोली ऑनलाइन प्राप्त करना आसान बनाती हैं।

ओमाहा के म्युचुअल की नीतियां भी मूल्य निर्धारण के मामले में अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं। उत्कृष्ट स्वास्थ्य में एक ४० वर्षीय महिला को २० वर्षों के लिए ५०,००० डॉलर तक का टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रति माह ३२ डॉलर से भी कम में मिल सकता है, जो कि बहुत सस्ती है।

ओमाहा के म्युचुअल को तीसरे पक्ष की एजेंसियों से भी उच्च रेटिंग मिली है, जिसमें जेडी पावर के 2020 यूएस लाइफ इंश्योरेंस स्टडी में 20 से अधिक प्रदाताओं में से पांचवां स्थान शामिल है। ओमाहा के म्युचुअल में ए.एम. से वित्तीय मजबूती के लिए ए+ रेटिंग भी है। श्रेष्ठ।

पेशेवरों:

• दावों, ग्राहक सेवा और वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग
• एक मुफ्त उद्धरण ऑनलाइन प्राप्त करें
• सभी प्रकार के जीवन बीमा कवरेज उपलब्ध

दोष:

• सीमित संपूर्ण जीवन नीति विकल्प
• कवरेज शुरू करने या नीति विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए स्थानीय एजेंट से बात करनी चाहिए

न्यूयॉर्क लाइफ

कवरेज की चौड़ाई के लिए सर्वश्रेष्ठ

न्यूयॉर्क लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 1841 में स्थापित किया गया था, इसलिए यह जीवन बीमा क्षेत्र में सबसे पुराने प्रदाताओं में से एक है। यह कंपनी संयुक्त राज्य में सबसे बड़ी पारस्परिक बीमाकर्ता भी है, और उन्होंने 2019 में अपने ग्राहकों को लाभांश में $1.9 बिलियन से अधिक का भुगतान किया।

न्यू यॉर्क लाइफ टर्म लाइफ इंश्योरेंस, संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और परिवर्तनशील जीवन प्रदान करता है, और वे अपनी वेबसाइट पर अपने सभी जीवन बीमा उत्पादों की तुलना करना आसान बनाते हैं। यह प्रदाता एक मजबूत डिजिटल प्लेटफॉर्म भी प्रदान करता है जो आपको अपनी नीतियों को देखने, लाभार्थियों को अपडेट करने या यहां तक ​​कि ऑनलाइन दावा दायर करने की सुविधा देता है।

न्यू यॉर्क लाइफ ने अपने ग्राहकों की संतुष्टि के लिए जेडी पावर के 2020 यूएस लाइफ इंश्योरेंस स्टडी में म्युचुअल ऑफ ओमाहा के ठीक पीछे छठा स्थान अर्जित किया। न्यूयॉर्क लाइफ की A.M से A++ रेटिंग भी है। अपनी वित्तीय मजबूती के लिए सर्वश्रेष्ठ।

पेशेवरों:

• सावधि जीवन बीमा, संपूर्ण जीवन बीमा, सार्वभौमिक जीवन बीमा, और परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा उपलब्ध
• कंपनी का 175 से अधिक वर्षों का अनुभव
• ग्राहक सेवा और वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग
• आप अपने लाभार्थियों को अपडेट कर सकते हैं, दावा दायर कर सकते हैं या अपनी नीतियों की ऑनलाइन निगरानी कर सकते हैं

दोष:

• बोली पाने के लिए आपको किसी एजेंट से बात करनी होगी

विचार करने योग्य जीवन बीमा के प्रकार

अब जब आप इस क्षेत्र में शीर्ष प्रदाताओं के बारे में अधिक जानते हैं, तो आपको इस बारे में लंबा और कठिन सोचना चाहिए कि आप किस प्रकार के जीवन बीमा कवरेज के लिए खरीदारी करना चाहते हैं। वहां कई हैं विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा, समेत:

1. टर्म लाइफ इंश्योरेंस
2. संपूर्ण जीवन बीमा
3. यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस
4. परिवर्तनीय जीवन बीमा

टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए खरीदा जाता है - जिसे एक शब्द भी कहा जाता है - जो आमतौर पर 30 वर्षों तक रहता है। ज्यादातर लोग अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं और अपने कामकाजी वर्षों के दौरान अपनी आय को बदल देते हैं। इस तरह, अगर वे अप्रत्याशित रूप से मर जाते हैं, तो उनके परिवारों को घर बेचने या अन्य वित्तीय बलिदान करने के लिए मजबूर नहीं किया जाएगा।

चूंकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस में एक निवेश घटक शामिल नहीं होता है, यह लगभग हमेशा सबसे किफायती कवरेज होता है जिसे आप खरीद सकते हैं। इतना ही नहीं, जब आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज खरीदते हैं तो प्रीमियम हमेशा समान होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी उम्र के अनुसार कीमत नहीं बढ़ेगी। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानें.

जीवन बीमा के लिए आदर्श ग्राहक है:

• कोई है जो अपने परिवार को अपने काम के वर्षों के दौरान वित्तीय नुकसान से बचाना चाहता है
• एक व्यक्ति जिसे केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है (अर्थात उनकी सेवानिवृत्ति की तारीख तक 20 वर्ष)
• आश्रितों के साथ किसी की रक्षा और देखभाल करने के लिए
• भुगतान करने के लिए पर्याप्त ऋण वाले कोई भी व्यक्ति, जैसे बंधक और कार ऋण

किसे पास करना चाहिए:

• जो लोग जीवन बीमा चाहते हैं जो कभी समाप्त नहीं होगा
• जो लोग जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं जो नकद मूल्य का निर्माण करेगी

संपूर्ण जीवन बीमा

संपूर्ण जीवन बीमा इसका नाम इसलिए पड़ा क्योंकि इस प्रकार का कवरेज आपके पूरे जीवन के लिए आपकी सुरक्षा करता है। एक बार जब आप एक पॉलिसी खरीद लेते हैं (या किसी एक को फंड करने के लिए प्रतिबद्ध होते हैं), तब तक कवरेज तब तक रहता है जब तक कि आप केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए समाप्त नहीं हो जाते।

इस तरह का कवरेज, जिसे स्थायी जीवन बीमा भी कहा जाता है, एक निवेश घटक भी जोड़ता है। जीवन बीमा घटक को आपके मरने पर आपके परिवार को प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे कि टर्म लाइफ, संपूर्ण जीवन बीमा एक निवेश नहीं है। हालांकि, अन्य निवेशों की तरह, आप आम तौर पर अनुकूल शर्तों के साथ अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य पर उधार ले सकते हैं। संपूर्ण जीवन बीमा के बारे में अधिक जानें.

संपूर्ण जीवन बीमा के लिए आदर्श ग्राहक है:

• कोई है जो जीवन बीमा खरीदना चाहता है जो कभी समाप्त नहीं होता
• ऐसे व्यक्ति जो ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जो नकद मूल्य का निर्माण करे, वे इसके खिलाफ उधार ले सकते हैं

किसे पास करना चाहिए:

• कोई है जो उपलब्ध सबसे किफायती जीवन बीमा कवरेज खरीदना चाहता है
• कोई भी व्यक्ति जिसे केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है, जैसे कि उनके करियर का अंतिम दशक

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस

संपूर्ण जीवन बीमा की तरह, सार्वभौमिक जीवन बीमा कवरेज स्थायी है। हालांकि, सार्वभौमिक जीवन इस कवरेज को अधिक जटिल निवेश घटक के साथ जोड़ता है।

इस प्रकार का कवरेज लचीला प्रीमियम भी प्रदान करता है - जैसे कि, आपकी पॉलिसी में भुगतान की जाने वाली राशि में साल-दर-साल उतार-चढ़ाव हो सकता है। सार्वभौमिक जीवन बीमा कैसे स्थापित किया जाता है, इसके परिणामस्वरूप, आपकी पॉलिसी कुछ वर्षों में दूसरों की तुलना में अधिक नकद मूल्य का निर्माण कर सकती है। यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के बारे में और जानें.

सार्वभौमिक जीवन बीमा के लिए आदर्श ग्राहक है:

• कोई भी जो अपने प्रीमियम और मृत्यु लाभ में लचीलापन चाहता है
• कोई है जो एक स्थायी जीवन बीमा चाहता है जो कभी समाप्त नहीं होगा

किसे पास करना चाहिए:

• कोई है जो निश्चित प्रीमियम और निश्चित मृत्यु लाभ चाहता है
• कोई भी जो सबसे किफायती जीवन बीमा कवरेज उपलब्ध कराना चाहता है

परिवर्तनीय जीवन बीमा

परिवर्तनीय जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा का दूसरा रूप है जो एक निवेश घटक प्रदान करता है जो नकद मूल्य बनाता है। क्योंकि परिवर्तनीय जीवन बीमा आपको अपने प्रीमियम के एक हिस्से को अलग से आवंटित करने की अनुमति देता है निवेश खाता, इस प्रकार का जीवन बीमा आम तौर पर अन्य प्रकार की तुलना में अधिक महंगा होता है कवरेज।

इन नीतियों को स्थापित करने के तरीके के कारण, उपभोक्ता यह तय कर सकते हैं कि कुछ सीमाओं के भीतर उच्च मृत्यु लाभ के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान कब करना है। चूंकि आप आम तौर पर अपने निवेश घटक के भीतर विभिन्न प्रकार के निवेशों में से चुन सकते हैं कवरेज, और चूंकि रिटर्न की गारंटी कभी नहीं दी जाती है, परिवर्तनीय जीवन बीमा संघीय के तहत विनियमित होता है प्रतिभूति कानून। परिवर्तनीय जीवन बीमा के बारे में अधिक जानें.

परिवर्तनशील जीवन के लिए आदर्श ग्राहक है:

• कोई है जो कर उद्देश्यों के लिए अपने निवेश का अनुकूलन करना चाहता है
• कोई भी जो उच्च रिटर्न की संभावना चाहता है, और अधिक जोखिम लेने से गुरेज नहीं करता
• कोई है जो जीवन बीमा कवरेज चाहता है जो कभी समाप्त नहीं होगा

किसे पास करना चाहिए:

• ऐसे व्यक्ति जो केवल एक निश्चित अवधि के लिए जीवन बीमा चाहते हैं, आमतौर पर दस, बीस या तीस वर्ष
• जो लोग अपने जीवन बीमा और अपने निवेश को अलग रखना चाहते हैं
• कोई भी व्यक्ति जो सबसे किफायती जीवन बीमा कवरेज चाहता है, वह पैसा खरीद सकता है

जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय क्या अपेक्षा करें

जब आप जीवन बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको अपने और अपने स्वास्थ्य के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी देने के लिए तैयार रहना चाहिए। विवरण जो आपको एक आवेदन भरते समय प्रदान करने के लिए तैयार होना चाहिए, उनमें शामिल हैं:

• आपका नाम और उम्र
• तुम्हारा पता
• ऊंचाई और वजन
• तंबाकू की स्थिति
• किसी भी पूर्व-मौजूदा स्थितियों सहित आपका चिकित्सा इतिहास
• आपके परिवार का स्वास्थ्य इतिहास
• आपकी जीवनशैली के बारे में जानकारी, जिसमें आपके उच्च जोखिम वाले शौक शामिल हो सकते हैं

ऊपर दी गई जानकारी के अलावा, आपको बीमाकर्ता को अपने इच्छित जीवन बीमा कवरेज के प्रकार के साथ-साथ राशि के बारे में अधिक विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होगी। हो सकता है कि आपको ठीक-ठीक पता न हो कि आप अभी तक कितना कवरेज खरीदना चाहते हैं, लेकिन जब आप कोई आवेदन भरते हैं तो आपको एक मानक उत्तर (यानी $२५०,००० या $५००,००० कवरेज में) प्रदान करना होगा।

चिकित्सा परीक्षा

ध्यान रखें कि, कुछ मामलों में, आप जीवन बीमा कवरेज के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और बिना मेडिकल जांच के अपनी पॉलिसी शुरू कर सकते हैं। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियों के मामले में इसकी संभावना दूसरों की तुलना में अधिक होती है, हालांकि, सभी प्रदाता ऐसी पॉलिसी नहीं देते हैं, जिसमें किसी मेडिकल जांच की आवश्यकता न हो।

यदि आपको चिकित्सा परीक्षा देने की आवश्यकता है, तो बीमाकर्ताओं के लिए आपके घर पर एक नर्स भेजना आम बात है। आगमन पर, नर्स नियमित स्वास्थ्य जांच करेगी और आपकी ऊंचाई और वजन जैसी जानकारी एकत्र करेगी। आपको मूत्र का नमूना और रक्त का नमूना प्रदान करने के लिए भी कहा जाएगा।

सामान्यतया, आपकी चिकित्सा परीक्षा का विवरण प्रदाता द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इसका मतलब यह है कि वे आपके लिए काम करने वाले समय और तारीखों के आधार पर अपॉइंटमेंट सेट करेंगे, और चिकित्सा परीक्षा के दौरान एकत्र की गई जानकारी सीधे बीमाकर्ता को भेजी जाएगी।

जीवन बीमा कवरेज कहां से खरीदें

जीवन बीमा के लिए आवेदन करना भारी लग सकता है, लेकिन यह प्रक्रिया वास्तव में कम तनावपूर्ण और दखल देने वाली लगती है। यदि आप ऐसा नहीं करना चाहते हैं तो प्रौद्योगिकी ने किसी एजेंट से बात किए बिना ऑनलाइन नीतियों की तुलना करना पहले से कहीं अधिक आसान बना दिया है।

अगर आप सोच रहे हैं कि जीवन बीमा कहां से खरीदें, तो यहां कुछ जगहें शुरू की जा सकती हैं।

1. जीवन बीमा पॉलिसियों की ऑनलाइन तुलना करें

जीवन बीमा खरीदने से पहले, आपको उन ऑनलाइन प्रदाताओं के साथ नीतियों और कीमतों की तुलना करने के लिए समय निकालना चाहिए जिनके पास मुफ्त उद्धरण उपकरण हैं। उदाहरण के लिए, ओमाहा के हेवन लाइफ और म्युचुअल मूल्य निर्धारण की ऑनलाइन और कुछ ही मिनटों में तुलना करना अविश्वसनीय रूप से आसान बनाते हैं। आप और भी अधिक सुविधा के लिए इनमें से किसी एक प्रदाता से आगे बढ़ सकते हैं और अपनी पॉलिसी खरीद सकते हैं, लेकिन आप जिस कवरेज को खरीदने की योजना बना रहे हैं, उसके लिए कुछ बुनियादी मूल्य प्राप्त करने के लिए आप उनका उपयोग भी कर सकते हैं।

2. जीवन बीमा तुलना साइट का उपयोग करें

जीवन बीमा मूल्य निर्धारण की तुलना ऑनलाइन कोट टूल प्रदान करने वाली कंपनियों के साथ करने के अलावा, आप तुलना साइट का उपयोग करके जीवन बीमा के लिए खरीदारी भी कर सकते हैं। इस पृष्ठ पर मानचित्र उपकरण आपके ज़िप कोड के आधार पर कई शीर्ष प्रदाताओं के साथ मूल्य निर्धारण की तुलना करने में आपकी सहायता कर सकता है।

3. जीवन बीमा ब्रोकर या एजेंट से संपर्क करें

यदि आप एक व्यक्तिगत अनुभव पसंद करते हैं, तो यह न भूलें कि आप जीवन बीमा एजेंट या ब्रोकर के साथ भी काम कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से ही मकान मालिक बीमा या ऑटो रेंटल कवरेज है, तो यह भी संभव है कि आप अपने नियमित बीमा एजेंट से जीवन बीमा खरीद सकें। बस समय से पहले जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए मूल्य निर्धारण की तुलना करना सुनिश्चित करें ताकि आप जान सकें कि आप कवरेज के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं।

"अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप, इंक। (AIG) एक अग्रणी वैश्विक बीमा संगठन है जो 100 से अधिक देशों और अधिकार क्षेत्र में ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। एआईजी कंपनियां किसी भी बीमाकर्ता के सबसे व्यापक विश्वव्यापी संपत्ति-हताहत नेटवर्क में से एक के माध्यम से वाणिज्यिक, संस्थागत और व्यक्तिगत ग्राहकों की सेवा करती हैं। इसके अलावा, एआईजी कंपनियां संयुक्त राज्य अमेरिका में जीवन बीमा और सेवानिवृत्ति सेवाओं की अग्रणी प्रदाता हैं। AIG कॉमन स्टॉक न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज और टोक्यो स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध है। AIG के बारे में अतिरिक्त जानकारी aig.com पर देखी जा सकती है। एआईजी दुनिया भर में संपत्ति-हताहत, जीवन और सेवानिवृत्ति, और अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप, इंक के सामान्य बीमा संचालन के लिए विपणन नाम है। उत्पाद या सेवाएं सभी देशों में उपलब्ध नहीं हो सकती हैं, और कवरेज वास्तविक नीति भाषा के अधीन है। गैर-बीमा उत्पादों और सेवाओं को एक अधिशेष लाइन बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किया जा सकता है। सरप्लस लाइन बीमाकर्ता आम तौर पर राज्य गारंटी फंड में भाग नहीं लेते हैं, और इसलिए बीमाधारक ऐसे फंडों से सुरक्षित नहीं होते हैं।"