सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का निर्धारण कैसे करें

एक्या आप इस बारे में सोच रहे हैं कि जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो आपको कितनी बचत की आवश्यकता होगी?

यह एक सामान्य प्रश्न है जो बहुत से लोगों के पास होता है, युवा और वृद्ध। इस प्रश्न पर मुझे मिलने वाली कुछ अधिक सामान्य विविधताएँ हैं, सेवानिवृत्ति में मुझे कितनी आय की आवश्यकता होगी? या, मैं कैसे पता लगा सकता हूं कि मेरी सेवानिवृत्ति आय की क्या जरूरत है?

यह एक कठिन प्रश्न है, लेकिन इसका उत्तर देने में सबसे कठिन बात यह है कि इसका कोई स्पष्ट उत्तर नहीं है। कोई सार्वभौमिक सूत्र नहीं है, कुछ सामान्य गणितीय नियम, या कुछ जादुई संख्या जो आपको चाहिए।

आपकी सेवानिवृत्ति आय की जरूरत सभी आपकी अनूठी स्थिति पर निर्भर करती है।

और यही बात वित्तीय नियोजन को एक सतत प्रक्रिया बनाती है। यह केवल एक बार का, त्वरित, स्नैप-शॉट समाधान नहीं है, जहां, "ठीक है, बेम! यह है कि आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी और आप सभी अच्छे हैं।"यहां कुछ अलग-अलग आइटम हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है जब आप कोशिश कर रहे हों पता लगाएँ कि आपकी सेवानिवृत्ति आय की क्या ज़रूरतें हैं.

अपने बिलों का भुगतान

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको यह पता लगाना होगा कि आपकी ज़रूरतें क्या हैं, यानी बिलों का भुगतान करने के लिए आपको हर महीने कितना चाहिए? आपको अपने स्वास्थ्य बीमा की देखभाल करने की कितनी आवश्यकता है या यदि आपके पास अभी भी घर का भुगतान है, यदि आप पर अभी भी कर्ज है, यदि आप छुट्टियां करना चाहते हैं? यह सब पहचानने की कोशिश करने के लिए नीचे आता है। यह बहुत से लोगों के लिए कठिन है, क्योंकि हम में से बहुत से लोगों के पास बजट नहीं होता है। हममें से बहुतों को यह जानने की अच्छी समझ नहीं है कि हर महीने हमारा पैसा कहाँ जा रहा है। यदि आपके पास अपने बजट पर अच्छा नियंत्रण नहीं है, तो अपनी आय की आवश्यकता को पहचानने की कोशिश करना लगभग असंभव है।

आप इसे कैसे करते हो? आप कूल्हे से शूट करने की कोशिश कर सकते हैं, जो मेरे बहुत से क्लाइंट करने की कोशिश करते हैं। लेकिन मैं उन्हें घर ले जाता हूं, बैठ जाता हूं और देखना शुरू कर देता हूं कि उनका सारा पैसा प्रति माह कहां जा रहा है। ऐसी कौन सी चीजें हैं जो उन्हें हर महीने खरीदने के लिए रखनी पड़ती हैं? उस सूची को किए बिना, उस शोध को अपने जीवन में किए बिना, यह पता लगाने की कोशिश करना बहुत मुश्किल हो जाता है कि उनकी सेवानिवृत्ति-आय की जरूरतें क्या होंगी। यह पहला कदम है और, मैं आपको विश्वास दिलाता हूं कि यह शायद सबसे कठिन है क्योंकि बहुत से लोग इसे नहीं करते हैं। उन्हें यह पता लगाने में समय नहीं लगता।

मुझे दिखाओ कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं

दूसरा चरण यह है कि आपको यह पता लगाना होगा कि आपको किसके साथ काम करना है:

• आपने कितना बचाया है?
• आपके 401K में आपके पास कितना है?
• आप सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करने के कितने करीब हैं?
• क्या आपके पास कोई पेंशन है?

आपकी सेवानिवृत्ति-आय की जरूरतें क्या होने जा रही हैं, यह पहचानने की कोशिश करते समय वे सभी कारक खेल में आते हैं। उदाहरण के लिए, मेरे पास ऐसे ग्राहक हैं जो वास्तव में वापस जाते हैं और यह पता लगाते हैं कि मासिक भुगतान करने तक उनकी आय की क्या आवश्यकता है बिल और खेलने के लिए थोड़ा अतिरिक्त होने और वे चीजें जो वे करना चाहते हैं, जिससे हमें यह पता चलता है कि हमें कहां चाहिए होने वाला। फिर हम देखते हैं कि उनके पास क्या है।

क्या वे जल्दी सेवानिवृत्त हो गए हैं?

मेरे पास कुछ ग्राहक हैं जो ५५, ५८, ६० में सेवानिवृत्त होते हैं, इसलिए उनकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति, उनके ४०१ के, उनकी पेंशन पर थोड़ा अधिक दबाव होता है ताकि वे उन्हें सेवानिवृत्ति आय प्राप्त कर सकें। हमारे पास झुकने के लिए सामाजिक सुरक्षा नहीं है, इसलिए इसके लिए थोड़ी अधिक रचनात्मकता की आवश्यकता है। मेरे पास अन्य ग्राहक हैं जो सामाजिक सुरक्षा आयु के बाद सेवानिवृत्त होते हैं। कुछ 62 पर जल्दी सेवानिवृत्ति लेते हैं, या कुछ 65 (या 66) तक काम करना जारी रखते हैं। जब हमारे पास प्रति माह वह अतिरिक्त तनख्वाह आती है, तो यह हमें यह समझने की कोशिश करने के लिए थोड़ी अधिक स्वतंत्रता और लचीलापन देता है कि आय क्या हो सकती है।

इसलिए यह इतना कठिन है। यह एक स्पष्ट कट जवाब नहीं है। आपने बहुत सारे सामान्य नियम सुने होंगे जहां आपके कामकाजी वर्षों में आपकी वर्तमान आय का 70% -80% आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में आपको कितनी आवश्यकता होगी। कभी-कभी ऐसा होता है, लेकिन कभी-कभी ऐसा नहीं होता है। आय की जरूरतों पर वापस जा रहे हैं, स्वास्थ्य बीमा के बारे में क्या? क्या ऐसा कुछ है जो आपके पास होने वाला है, या आप पहले से ही मेडिकेयर पर हैं, इसलिए यह कोई बड़ी समस्या नहीं है? ऐसे बहुत सारे कारक हैं जो खेल में आते हैं।

लेट्स बी रियल

दूसरी बात यह है कि जहाँ तक आपके खर्च करने की अपेक्षा है, वह यथार्थवादी है। मेरे पास कुछ ग्राहक हैं जो मेरे पास आते हैं, और हम यह सारी योजना वहीं बनाते हैं जहां हमें सब कुछ मिला हुआ है। हमने उनकी जरूरतों की पहचान की है। हमारे पास उनकी सभी सेवानिवृत्ति की जानकारी एक साथ है, इसलिए हमने पहचान लिया है कि वे प्रति माह कितना आहरण करने जा रहे हैं। फिर इसमें कुछ महीने, वे थोड़ा खर्च करके खुश हो जाते हैं, और वे चीजें खरीदना शुरू कर देते हैं, "खिलौने" खरीदते हैं, ऐसा करते हैं, यात्राएं करते हैं।

अचानक, वे अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो पर दबाव डाल रहे हैं, इसलिए हमें यीशु के पास एक बैठक करनी है और मैं इस मुद्दे को संबोधित करता हूं,

"अरे, यह योजना थी जब हमने पहली बार शुरुआत की थी, अब हम क्यों भटक रहे हैं? हम अचानक ऐसी चीजें क्यों खरीद रहे हैं जो शुरू में हमारी योजना में नहीं थीं?”

आपको बस इसके प्रति बहुत सचेत रहना होगा। मैं नहीं चाहता कि मेरे ग्राहक यह सोचें कि वे अपना पैसा खर्च नहीं कर सकते। यह उनका पैसा है। उन्होंने इसे पाने के लिए अपना पूरा जीवन काम किया, लेकिन आपको सावधान रहना होगा। आपको सतर्क रहना होगा और बस इस बात से अवगत रहना होगा कि आप कितना खर्च कर रहे हैं और कितनी तेजी से खर्च कर रहे हैं।

एक सेवानिवृत्ति योजना बनाने के सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक है स्वयं का सटीक मूल्यांकन करना और केवल अपनी आदतों को जानना, और सेवानिवृत्ति आते ही चीजें कैसी हो सकती हैं।

सेवानिवृत्ति: प्रारंभिक वर्ष

७०%-८०% के उस नियम पर वापस जा रहे हैं, आमतौर पर जो मैंने देखा है वह यह है: पहले में रिटायरमेंट के दो साल, यह उस बच्चे की तरह है जो दिन भर क्लास में फंसा रहता है और धूप खिली रहती है बाहर। वे खेल के मैदान को देख रहे हैं। वे सूरज को देख सकते हैं। वे जंगल जिम देखते हैं। वे ढीले होने के लिए तैयार हैं, और वे खेलना चाहते हैं और मुक्त होना चाहते हैं।

मेरे कई सेवानिवृत्त ग्राहकों के लिए ऐसा ही है: एक बार जब वे सेवानिवृत्ति पर पहुंच जाते हैं, तो वे उस बच्चे की तरह होते हैं जिसे मुक्त कर दिया गया है। वे अवकाश पर हैं। उन्हें खेलने के लिए मिलता है, वे काम करने को मिलते हैं जिनका वे इतने लंबे समय से इंतजार कर रहे थे। वे जाने के लिए तैयार हैं। वे खेलने और मौज-मस्ती करने के लिए तैयार हैं, इसलिए उन पहले कुछ वर्षों में वे उन यात्राओं को करने में थोड़ा और खर्च करेंगे जो वे करना चाहते हैं, उन खिलौनों को खरीदना जिन्हें उन्होंने इतने सालों से बंद कर दिया है। अब उन्हें लगता है कि वे ऐसा करने के हकदार हैं, और वे हैं, इसलिए उन्हें ऐसा करने दें।

फिर जैसे-जैसे वे बड़े होते जाते हैं, शायद स्वास्थ्य की स्थिति उन्हें यात्रा करने की अनुमति नहीं देती है, जैसा कि उन्होंने पहली बार सेवानिवृत्त होने पर किया था, वे अपने पहले वर्षों की तुलना में बहुत कम खर्च करेंगे। जबकि पहले कुछ वर्षों में आप अपनी कामकाजी-वर्ष की आय का 70% -80% खर्च करने के अंगूठे के उस नियम में आते हैं, लेकिन एक निश्चित बिंदु के बाद आप उतनी यात्रा नहीं करते हैं क्योंकि आपने वह सब कुछ किया जो आप करना चाहते थे और पोते-पोतियों के साथ घर पर समय बिताने के लिए बस संतुष्ट हैं और बस बहुत सारे प्रवास कर रहे हैं जहाँ आप अपने साथ उस समय का आनंद ले रहे हैं परिवार। इस प्रकार, आप लगभग उतना खर्च नहीं कर रहे हैं, और यह एक तरह से शेष है।

अपनी सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करें

वे कुछ चरण हैं जो आपको शुरुआत में करने की आवश्यकता है, जहां तक ​​​​पहचानें कि आप क्या हैं वास्तव में रहने के लिए, खर्च करने के लिए, उन चीजों को करने के लिए प्रति माह की आवश्यकता होगी जो आपको केवल प्राप्त करने के लिए करना है द्वारा। फिर, आपको अपने 401K और अपनी बचत और पेंशन के साथ और जब सामाजिक सुरक्षा खेलने जा रही है, तो आपको यह पहचानने की आवश्यकता होगी कि आपको किसके साथ काम करना है। फिर अंत में, आपको बस खुद को जानना होगा और अपनी खर्च करने की आदतों को जानना होगा और यह आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में आपकी आय को कैसे प्रभावित करेगा।