बेहतर निवेश समीक्षा: निवेश को स्वचालित बनाएं

मुझे चीजों को स्वचालित बनाना पसंद है। चाहे वह बिल-भुगतान हो, प्रत्यक्ष जमा, प्रिस्क्रिप्शन नवीनीकरण, या निवेश, चीजों को स्वचालित बनाना जीवन को आसान बनाता है, और यही वह जगह है जहां हमारी बेहतरी निवेश समीक्षा आती है।

जब सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है, तो ऑनलाइन टूल और वेबसाइटों की एक बड़ी संख्या आपको शुल्क कम करते हुए एक गतिशील और लाभदायक पोर्टफोलियो बनाने में मदद करने का वादा करती है।

सेवाओं की इस बढ़ती सूची में शामिल हैं रोबो-सलाहकार, वित्तीय वेबसाइटों का एक वर्ग जो न्यूनतम इन-पर्सन इंटरेक्शन और नवीनतम निवेश टूल और सॉफ़्टवेयर पर अत्यधिक निर्भरता के साथ आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने की पेशकश करता है।

अब तक के सबसे लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों में से एक है सुधार. 2008 में इसके संस्थापकों द्वारा संकल्पित, बेटरमेंट तब से अपने ग्राहकों को उनकी मेहनत से कमाए गए डॉलर के अरबों डॉलर का निवेश करने में मदद करने के लिए विकसित हुआ है। यह एक निवेश मंच है जो आपके निवेश को क्रूज नियंत्रण पर रखता है, और यहां तक ​​कि आपको टीवी देखकर पैसे कमाने की अनुमति देता है! आप बिना पैसे के खाता खोल सकते हैं, और पेशेवर, कम लागत वाले निवेश का लाभ प्राप्त कर सकते हैं प्रबंधन जो आपको कम से कम कुछ सौ के साथ हजारों प्रतिभूतियों में निवेश करने में सक्षम बनाता है डॉलर।

यह आसान नहीं रहा। जैसे अन्य प्रतियोगियों के साथ वेल्थफ्रंट तथा व्यक्तिगत पूंजी हमेशा उनसे कुछ कदम पीछे, बेटरमेंट ने बाहर खड़े होने का रास्ता खोजने के लिए संघर्ष किया है। प्रतिस्पर्धा के साथ भी, बेटरमेंट इनमें से एक के रूप में उभरा है शीर्ष ऑनलाइन ब्रोकरेज खाते और अपनी बाजार हिस्सेदारी बढ़ाना जारी रखता है।

बेहतरी के बारे में

बेटरमेंट एक ऑनलाइन, स्वचालित निवेश प्रबंधक है जो आपके पोर्टफोलियो और व्यक्तिगत जरूरतों के लिए सही निवेश रणनीति खोजने के लिए उन्नत एल्गोरिदम और सॉफ्टवेयर का उपयोग करता है।

एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार और बेहतरी के साथ अपने पैसे का निवेश करने के बीच मुख्य अंतर यह है कि न्यूनतम मानवीय संपर्क होता है। जब तक आप ईमेल या कॉल नहीं करते हैं, तब तक एक व्यक्तिगत सलाहकार के साथ आपका संचार बहुत कम होगा।

लेकिन, व्यक्तिगत सेवा की कमी का प्रतिकार करने के लिए कुछ अच्छी खबर है। कम परिचालन लागत के कारण, बेटरमेंट पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम शुल्क लेने में सक्षम है। यह उन व्यक्तियों के लिए बहुत बड़ा हो सकता है जो अपने सेवानिवृत्ति खातों के लिए हाथ से बंद दृष्टिकोण लेना चाहते हैं, फिर भी अपने क्षेत्र में शीर्ष स्तरीय वित्तीय सलाहकार तक पहुंच के लिए शीर्ष डॉलर का भुगतान नहीं करना चाहते हैं।

जटिल निवेश सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हुए, बेटरमेंट आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों, निवेश समय क्षितिज और जोखिम की प्यास के आधार पर आपके निवेश पोर्टफोलियो को आवंटित करता है।

इस बीच, वे ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) का उपयोग करके न्यूनतम शुल्क रखते हैं, जो आपको म्यूचुअल फंड की तरह एक विविध पोर्टफोलियो देते हैं, लेकिन स्टॉक की तरह ही व्यापार योग्य होते हैं।

तब से ईटीएफ बहुत कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, बेहतरी उन बचतों को उपभोक्ता तक पहुंचाने में सक्षम है। हालांकि कार्यक्रम पहले से ही अपने ग्राहकों के लिए $16 बिलियन से अधिक का प्रबंधन करता है, फिर भी वे तीव्र गति से बढ़ रहे हैं।

चूंकि सेवा धन संचय के सभी चरणों में निवेशकों से निपटने में सक्षम और इच्छुक है, इसलिए यह विभिन्न निवेश लक्ष्यों वाले अनुभवी और नौसिखिए दोनों निवेशकों के लिए एक पसंदीदा बन गया है।

इसके अलावा, बेटरमेंट की पोर्टफोलियो रणनीति केवल सेवानिवृत्ति बचत के लिए तैयार नहीं है; यह सेवा आपके द्वारा कॉलेज के लिए बचत करने, वार्षिक अवकाश लेने या नकद आरक्षित निधि बनाने जैसे अल्पकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आपके द्वारा निवेश किए गए डॉलर पर आपके रिटर्न में भी सुधार कर सकती है।

बेहतरी कैसे काम करती है

अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, बेटरमेंट आपके पोर्टफोलियो का पूर्ण, स्वचालित निवेश प्रबंधन प्रदान करता है। जब आप सेवा के लिए साइन अप करते हैं, तो आप एक प्रश्नावली पूरी करेंगे जो आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा को निर्धारित करेगी। उस जानकारी से, बेटरमेंट निर्धारित करता है कि आपके पोर्टफोलियो को रूढ़िवादी, आक्रामक या बीच में कुछ स्तर के रूप में डिजाइन किया जाएगा।

हालांकि समय के साथ, बेहतरी आपके पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी बनने के लिए समायोजित कर सकती है। उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब जाते हैं, आपका परिसंपत्ति आवंटन धीरे-धीरे सुरक्षित निवेश के पक्ष में अधिक भारी रूप से स्थानांतरित हो जाएगा, जैसे बांड।

आपके पोर्टफोलियो का निर्माण एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) से होगा, जो कम लागत वाले निवेश फंड हैं जिन्हें अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस तरह, बेटरमेंट अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन से मेल खाने का प्रयास करता है, बजाय उन्हें आउटपरफॉर्म करने के। इस कारण से, बेटरमेंट के साथ निवेश करना - और अधिकांश अन्य रोबो-सलाहकार - को निष्क्रिय निवेश माना जाता है। (सक्रिय निवेश में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के प्रयास में शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों का बार-बार व्यापार करना शामिल है।)

बेहतरी व्यापक निवेश श्रेणियों के आधार पर आवंटन का भी उपयोग करती है। कुल तीन हैं:

1. सुरक्षा तंत्र - ये निकट-अवधि की जरूरतों के लिए आवंटित धन हैं, जैसे कि एक आपातकालीन निधि।
2. निवृत्ति - यह स्वाभाविक रूप से आपका दीर्घकालिक निवेश खाता होगा और कर-आश्रित आईआरए में आयोजित किया जाएगा।
3. सामान्य निवेश - यह आवंटन मध्यवर्ती लक्ष्यों के लिए समर्पित है, शायद घर पर डाउन पेमेंट के लिए या यहां तक ​​कि आपके बच्चों की शिक्षा के लिए भी।

यह देखते हुए कि तीन व्यापक लक्ष्यों में से प्रत्येक का एक अलग समय क्षितिज है, प्रत्येक में विशिष्ट पोर्टफोलियो आवंटन थोड़ा अलग होगा। उदाहरण के लिए, सेफ्टी नेट को सुरक्षा और तरलता के लिए नकद प्रकार के खातों में निवेश किया जाएगा।

सुधार फायदे और नुकसान

बेहतरी पेशेवरों:

• कोई न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं है।
• डिजिटल योजना पर 0.25% का कम वार्षिक शुल्क आपको $20,000 का खाता केवल $50 प्रति वर्ष, या $100,000 खाते को केवल $250 में प्रबंधित करने की अनुमति दे सकता है।
• टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग सभी कर योग्य खातों में उपलब्ध है।
• बेटरमेंट प्रीमियम प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक असीमित पहुंच प्रदान करता है, पारंपरिक निवेश सलाहकारों के समान सेवा प्रदान करता है, लेकिन लागत के एक अंश पर।
• नो-फीस चेकिंग और कैश रिजर्व आपको अपनी निवेश गतिविधियों के साथ जाने के लिए नकद प्रबंधन विकल्प प्रदान करता है।
• बेटरमेंट कई पोर्टफोलियो विकल्प प्रदान करता है, जिसमें स्मार्ट बीटा, सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश और ब्लैकरॉक लक्षित आय पोर्टफोलियो शामिल हैं।
• वैल्यू फंड का उपयोग आपके निवेश खातों के लिए सामान्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता को भी जोड़ता है, क्योंकि वैल्यू स्टॉक अपने प्रतिस्पर्धियों के मुकाबले कम कीमत वाले होते हैं।
• लचीला पोर्टफोलियो आपको अपने निवेश आवंटन पर कुछ नियंत्रण देगा, जो कि अधिकांश रोबो-सलाहकारों से अनुपस्थित एक विशेषता है।

बेहतरी विपक्ष:

• बेटरमेंट का वार्षिक सलाहकार शुल्क रोबो-सलाहकार श्रेणी के निचले सिरे पर है। लेकिन कुछ रोबो-सलाहकार हैं जो बिना किसी शुल्क के शुल्क लेते हैं।
• बेहतरी वैकल्पिक निवेश की पेशकश नहीं करती है। इनमें प्राकृतिक संसाधन और रियल एस्टेट शामिल हैं, जो उनके कुछ प्रतिस्पर्धियों द्वारा पेश किए जाते हैं।
• एक्सटर्नल अकाउंट सिंकिंग केवल बेटरमेंट प्रीमियम के साथ उपलब्ध है।

बेहतरी निवेश पद्धति

अधिकांश अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, बेटरमेंट का उपयोग करके आपके निवेश खाते का प्रबंधन करता है आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत, या एमपीटी। सिद्धांत व्यक्तिगत सुरक्षा चयन पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में उचित आवंटन पर जोर देता है।

आपका पोर्टफोलियो छह स्टॉक एसेट एलोकेशन और आठ बॉन्ड एसेट एलोकेशन के बीच बांटा गया है। प्रत्येक आवंटन को एक एकल ईटीएफ द्वारा दर्शाया जाता है जो उस परिसंपत्ति वर्ग के लिए विशिष्ट सूचकांक से जुड़ा होता है। एकल ईटीएफ प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में स्कोर या यहां तक ​​कि सैकड़ों प्रतिभूतियों के लिए जोखिम प्रदान करेगा। इसका मतलब है कि सामूहिक रूप से आपका निवेश अमेरिका और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर हजारों प्रतिभूतियों में फैलाया जाएगा।

छह स्टॉक परिसंपत्ति आवंटन इस प्रकार हैं:

1. यूएस टोटल स्टॉक मार्केट
2. यूएस वैल्यू स्टॉक्स - लार्ज कैप
3. यूएस वैल्यू स्टॉक्स - मिड कैप
4. यूएस वैल्यू स्टॉक्स - स्मॉल कैप
5. अंतर्राष्ट्रीय विकसित बाजार स्टॉक
6. अंतर्राष्ट्रीय उभरते बाजार स्टॉक

आठ बांड परिसंपत्ति आवंटन इस प्रकार हैं:

1. यूएस उच्च गुणवत्ता बांड
2. यूएस म्यूनिसिपल बांड (केवल कर योग्य निवेश खातों में रखे जाएंगे)
3. यूएस मुद्रास्फीति-संरक्षित बांड
4. यूएस हाई-यील्ड कॉरपोरेट बॉन्ड
5. यूएस शॉर्ट-टर्म ट्रेजरी बांड
6. यूएस शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट ग्रेड बांड
7. अंतर्राष्ट्रीय विकसित बाजार बांड
8. अंतर्राष्ट्रीय उभरते बाजार बांड

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग

बेटरमेंट ऑफर के बाद से टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कर योग्य निवेश खातों के साथ, अधिकांश परिसंपत्ति वर्गों में दो या तीन समान ईटीएफ होंगे। इस जीतने वाली संपत्ति में पूंजीगत लाभ को कम करने के लिए एक ईटीएफ में हारने की स्थिति को बेचने के लिए बेटरमेंट को सक्षम करेगा कक्षाएं। वैकल्पिक ईटीएफ तब आपके खाते में लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए बेची गई निधियों को बदलने के लिए खरीदे जाते हैं।

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक तेजी से लोकप्रिय निवेश रणनीति बन रही है क्योंकि यह भविष्य के वर्षों में पूंजीगत लाभ करों को प्रभावी ढंग से टाल देती है। यह केवल कर योग्य खातों के लिए उपलब्ध है, क्योंकि कर-आश्रित खातों का कोई तत्काल कर परिणाम नहीं होता है।

बेहतरी की तुलना कैसे की जाती है

यहां बताया गया है कि बेहतरी की तुलना पहले बताई गई कंपनियों से कैसे की जाती है, वेल्थफ्रंट तथा व्यक्तिगत पूंजी.

सुधार	वेल्थफ्रंट	व्यक्तिगत पूंजी
न्यूनतम प्रारंभिक निवेश	$0	$500	$100,000
सलाहकार शुल्क	डिजिटल पर 0.25%; प्रीमियम पर 0.40% (खाता शेष $100k से अधिक)	सभी खाते की शेष राशि पर 0.25%	अधिकांश खाता शेष पर 0.89%; शेष राशि पर कम शुल्क > $1 मिलियन
लाइव सलाह	केवल प्रीमियम योजना पर	नहीं	हाँ
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग	हाँ, सभी कर योग्य खातों पर	हाँ, सभी कर योग्य खातों पर	हाँ, सभी कर योग्य खातों पर
401 (के) सहायता	हाँ, केवल प्रीमियम योजना पर	नहीं	हाँ
बजट	नहीं	नहीं	हाँ

बेहतरी खाते और विकल्प

बेटरमेंट के अस्तित्व के पहले कुछ वर्षों के लिए उन्होंने एक एकल निवेश खाते की पेशकश की जो एक आकार-फिट-सभी योजना के रूप में कार्य करता है। लेकिन वह सब बदल गया है। वे अभी भी बुनियादी निवेश खातों की पेशकश करते हैं, लेकिन अब वे आपको कई निवेश विकल्पों का विकल्प देते हैं।

बेहतरी डिजिटल

यह बेटरमेंट की मूल निवेश योजना है। कोई न्यूनतम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता नहीं है, न ही न्यूनतम चालू शेष राशि की आवश्यकता है। बेटरमेंट सभी खाते की शेष राशि पर 0.25% का एकल शुल्क लेता है।

आप गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो को छोड़कर कोई अन्य पोर्टफोलियो विविधताएं भी जोड़ सकते हैं, जिसमें $ 100,000 न्यूनतम खाता शेष राशि की आवश्यकता होती है।

बेहतरी प्रीमियम

बेटरमेंट प्रीमियम डिजिटल प्लान के समान काम करता है, लेकिन यह उच्च स्तर की सेवा प्रदान करता है। यह योजना बाहरी खाता सिंकिंग प्रदान करती है, जिससे बेटरमेंट को आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति के बारे में एक उच्च ऊंचाई वाला दृश्य मिलता है। बाहरी निवेश खाते आपके पोर्टफोलियो आवंटन को बाहरी खातों में रखी गई संपत्ति के साथ बेहतर ढंग से समन्वयित करने के लिए बेहतरी को सक्षम करने में मदद कर सकते हैं। वे उन बाहरी खातों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए सुझाव भी दे सकते हैं।

और शायद प्रीमियम योजना का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह बेटरमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक असीमित पहुंच के साथ आता है। इस तरह, बेटरमेंट पारंपरिक निवेश सलाहकारों के साथ अधिक सीधे प्रतिस्पर्धा कर रहा है, लेकिन इसे रोबो-सलाहकार घटक के साथ कर रहा है।

प्रीमियम योजना में निवेश करने के लिए आपको न्यूनतम $ 100,000 की आवश्यकता होगी, और वार्षिक सलाहकार शुल्क 0.40% है। यह आमतौर पर पारंपरिक निवेश सलाहकार सेवाओं द्वारा चार्ज किए जाने वाले सामान्य 1% से 2% का एक अंश है।

बेहतरी नकद आरक्षित

खाता एक परिवर्तनीय ब्याज दर का भुगतान करता है, जो वर्तमान में 0.30% APY पर सेट है। बेटरमेंट वास्तव में इन फंडों को सीधे नहीं रखता है, बल्कि उन्हें भाग लेने वाले प्रोग्राम बैंकों के माध्यम से निवेश करता है।

इस खाते के लिए कोई शुल्क नहीं है, और आप जितनी बार चाहें पैसे ले जा सकते हैं। और बहुत अधिक नकद शेष राशि वाले लोगों के लिए, प्रोग्राम बैंकों के माध्यम से खाते में $ 1 मिलियन तक का FDIC बीमा किया जाता है।

बेहतर सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (एसआरआई)

रोबो-सलाहकार क्षेत्र में एसआरआई पोर्टफोलियो तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। इसमें उन कंपनियों में निवेश करना शामिल है जो निश्चित रूप से मिलती हैं सामाजिक, पर्यावरण और शासन दिशानिर्देशों के लिए मानक. बेहतरी इंगित करती है कि वे अपने एसआरआई पोर्टफोलियो में उपयोग किए जाने वाले ईटीएफ ने अपने सामाजिक उत्तरदायित्व स्कोर में 42% की वृद्धि की है।

SRI पोर्टफोलियो एक समान निवेश पद्धति का उपयोग करते हुए, डिजिटल और प्रीमियम दोनों योजनाओं के साथ काम करते हैं। लेकिन वे कुछ संशोधन करते हैं, गैर-एसआरआई पोर्टफोलियो में इस्तेमाल किए गए ईटीएफ के स्थान पर एसआरआई पर आधारित ईटीएफ रखते हैं।

SRI पोर्टफोलियो को न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता नहीं होती है और कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है। और उनकी डिजिटल और प्रीमियम योजनाओं की तरह, कर योग्य SRI निवेश खाते टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का लाभ उठाते हैं।

बेहतरी लचीले पोर्टफोलियो

नाम में मुख्य शब्द "लचीला" है क्योंकि मुख्य विशेषता आपके पोर्टफोलियो आवंटन में व्यक्तिगत विकल्प जोड़ रही है।

यह आपके पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत परिसंपत्ति वर्ग भार को समायोजित करके किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास उभरते बाजारों में 7% आवंटन है, तो आप इसे 10% तक बढ़ाना चुन सकते हैं यदि आपको लगता है कि क्षेत्र दूसरों से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। लेकिन अगर आप असहज महसूस करते हैं तो आप आवंटन को कम भी कर सकते हैं।

बेहतरी कर-समन्वित पोर्टफोलियो

यह औपचारिक पोर्टफोलियो कम और निवेश रणनीति ज्यादा है। इसका उपयोग कर योग्य निवेश खाते और कर-आश्रित सेवानिवृत्ति खाते के संयोजन में किया जाना चाहिए। तब बेहतरी उनके कर प्रभाव के आधार पर निवेश आवंटित करेगी।

उदाहरण के लिए, आय पैदा करने वाली संपत्ति - जो उच्च लाभांश और ब्याज आय का उत्पादन करती है - एक कर-आश्रय खाते में रखी जाती है। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ उत्पन्न करने की संभावना वाले निवेश कर योग्य निवेश खाते में रखे जाते हैं, क्योंकि आप इसका लाभ उठा सकेंगे कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरें.

गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा

यह विकल्प अधिक परिष्कृत निवेशकों के लिए है, और इसके लिए न्यूनतम $१००,००० खाते की शेष राशि की आवश्यकता होती है। और चूंकि यह एक उच्च जोखिम/उच्च इनाम प्रकार का निवेश है, इसलिए इसके लिए उच्च जोखिम सहनशीलता की भी आवश्यकता होती है।

बेहतरी उसी बुनियादी निवेश रणनीति का उपयोग करती है जैसा वे अन्य पोर्टफोलियो में करते हैं। लेकिन यह एक सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो है जिसे सामान्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के प्रयास में समायोजित किया जाएगा। प्रतिभूतियों को पोर्टफोलियो के भीतर खरीदा और बेचा जाएगा और इसमें व्यक्तिगत प्रतिभूतियां शामिल हो सकती हैं या स्मार्ट बीटा ईटीएफ.

पोर्टफोलियो में कई विविधताएं हैं, जिसमें आवंटन की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। स्टॉक को चार गुणों के आधार पर चुना जाता है: अच्छा मूल्य, मजबूत गति, उच्च गुणवत्ता और कम अस्थिरता।

और अन्य पोर्टफोलियो विविधताओं की तरह बेटरमेंट ऑफ़र, इस विकल्प के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।

ब्लैकरॉक लक्ष्य आय पोर्टफोलियो

बेहतरी यह मानती है कि कुछ निवेशक विकास की तुलना में आय में अधिक रुचि रखते हैं। यह विशेष रूप से सेवानिवृत्त लोगों पर लागू होगा। ब्लैकरॉक लक्ष्य आय पोर्टफोलियो आपके जोखिम सहनशीलता के आधार पर पोर्टफोलियो में निवेश करता है। इसका मतलब निम्न, मध्यम, उच्च या आक्रामक भी हो सकता है।

आय पैदा करने वाले पोर्टफोलियो के लिए वे श्रेणियां असामान्य लग सकती हैं। लेकिन जब पोर्टफोलियो मूलधन के जोखिम को कम करने का प्रयास करता है, तो यह भी मानता है कि कुछ निवेशक उच्च रिटर्न के बदले अपने पोर्टफोलियो में जोखिम जोड़ने के इच्छुक हैं।

कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो का यूएस ट्रेजरी प्रतिभूतियों में अधिक आवंटन हो सकता है। एक आक्रामक पोर्टफोलियो मुख्य रूप से उच्च-उपज वाले कॉरपोरेट बॉन्ड या यहां तक ​​​​कि उभरते-बाजार वाले बॉन्ड पर केंद्रित हो सकता है, जिनमें अधिक जोखिम के कारण उच्च ब्याज दरें होती हैं।

बेहतरी नो-फीस चेकिंग

एनबीकेसी बैंक के साथ साझेदारी में बेटरमेंट फाइनेंशियल एलएलसी द्वारा प्रदान किया गया, यह सच है नो-फीस चेकिंग अकाउंट. न केवल कोई मासिक रखरखाव शुल्क नहीं है, बल्कि कोई ओवरड्राफ्ट या अन्य शुल्क भी नहीं हैं। वे आपके द्वारा किए गए सभी एटीएम शुल्क और विदेशी लेनदेन शुल्क की प्रतिपूर्ति भी करेंगे। और मिनिमम बैलेंस की भी जरूरत नहीं है।

आपको टैप-टू-पे तकनीक के साथ एक बेटरमेंट वीज़ा डेबिट कार्ड प्रदान किया जाएगा, जिसे आप वीज़ा स्वीकार किए जाने पर कहीं भी उपयोग कर सकते हैं। सभी खाता शेष राशि $ 250,000 तक FDIC बीमाकृत हैं। और जैसा कि आप तकनीकी अत्याधुनिक कंपनी से उम्मीद कर सकते हैं, आप अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके खाते में चेक जमा कर सकते हैं।

हमारा पूरा देखें बेहतरी जाँच समीक्षा.

बेहतरी प्रमुख विशेषताएं

न्यूनतम प्रारंभिक निवेश: बेहतरी के लिए खाता खोलने के लिए धन की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन आप अपने खाते में मासिक जमा राशि, जैसे $100 प्रति माह, के साथ फंडिंग शुरू कर सकते हैं। यह विधि धीरे-धीरे आपके पोर्टफोलियो की स्थिति में जाने के लिए डॉलर-लागत औसत का उपयोग करना आसान बना देगी।

उपलब्ध खाता प्रकार: संयुक्त और व्यक्तिगत कर योग्य निवेश खाते, साथ ही पारंपरिक, रोथ, रोलओवर और एसईपी आईआरए। बेहतरी ट्रस्ट और गैर-लाभकारी खातों को भी समायोजित कर सकती है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: सभी प्रकार के खाते के साथ आता है। आपके पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन तब होगा जब आपका परिसंपत्ति आवंटन उनके लक्ष्य से महत्वपूर्ण रूप से हट जाएगा।

स्वचालित लाभांश पुनर्निवेश: बेहतरी आपके पोर्टफोलियो में प्राप्त लाभांश को आपके लक्षित परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार पुनर्निवेश करेगी।

बेहतरी मोबाइल ऐप: आप अपने स्मार्टफोन पर अपने बेटरमेंट अकाउंट को एक्सेस कर सकते हैं। ऐप आईओएस और एंड्रॉइड डिवाइस दोनों के लिए उपलब्ध है।

ग्राहक से संपर्क: फोन और ईमेल द्वारा उपलब्ध, सोमवार से शुक्रवार, पूर्वाह्न 9:00 बजे से रात 8:00 बजे तक, पूर्वी समय।

खाता सुरक्षा: सभी बेहतरी खातों को एसआईपीसी बीमा द्वारा $500,000 तक नकद और प्रतिभूतियों में सुरक्षित किया जाता है, जिसमें 250,000 डॉलर तक नकद भी शामिल है। एसआईपीसी ब्रोकर की विफलता के कारण होने वाले नुकसान को कवर करता है, न कि बाजार मूल्य में गिरावट के कारण होने वाले नुकसान को।

वित्तीय सलाह पैकेज: बेटरमेंट विभिन्न व्यक्तिगत वित्तीय विषयों पर लाइव वित्तीय सलाहकारों के साथ एक घंटे की फोन कॉन्फ्रेंस की पेशकश करता है। पांच विषय शामिल हैं:

1. पैकेज शुरू करना: यह पैकेज नए उपयोगकर्ताओं को विश्वास का पेशेवर वोट देता है जिसकी उन्हें आवश्यकता होती है क्योंकि एक पेशेवर उनके खाता सेटअप का आकलन करेगा। $199
2. वित्तीय जांच पैकेज: यह पैकेज ग्राहकों को उनके पोर्टफोलियो और वित्तीय परिस्थितियों पर एक पेशेवर राय प्रदान करते हुए इसे एक कदम आगे ले जाता है। $299
3. कॉलेज योजना पैकेज: जैसा कि इसके नाम का तात्पर्य है, यह पैकेज उन माता-पिता की मदद करता है जो अगले 5-18 वर्षों में अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करने के लक्ष्य के साथ निवेश कर रहे हैं। $299
4. विवाह योजना पैकेज: वित्त को मिलाना मुश्किल हो सकता है, इसलिए बेटरमेंट ने सगाई करने वाले जोड़ों और नवविवाहितों को सफल होने में मदद करने के लिए यह योजना बनाई क्योंकि वे अपने जीवन और संपत्ति को एकजुट करते हैं। $299
5. सेवानिवृत्ति योजना पैकेज: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपके निवेश के लक्ष्य और रणनीतियां बदल जाती हैं। यह विशेष पैकेज आपको उनसे मिलने के लिए लक्ष्य पर रखने में मदद करता है। $299

सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर: रोबो-सलाहकार सेवानिवृत्ति खातों के लिए लोकप्रिय विकल्प हैं। इस कारण से, बेटरमेंट आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए कैलकुलेटर प्रदान करता है। कैलकुलेटर में बुनियादी जानकारी दर्ज करके (यदि आपके पास एक प्रीमियम खाता है तो यह बाहरी खातों को सिंक करेगा - सहित नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं) यह आपको बताएगी कि क्या आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं या यदि आपको बनाने की आवश्यकता है समायोजन।

एक बेहतरी खाते के लिए साइन अप कैसे करें

बेटरमेंट साइन अप प्रक्रिया किसी भी ब्रोकरेज के लिए सबसे अधिक उपयोगकर्ता के अनुकूल है। यह पालन करने में आसान निर्देशों और सुव्यवस्थित पंजीकरण प्रक्रिया के साथ आता है जिसे उपयोगकर्ता मिनटों में नेविगेट कर सकते हैं।

सबसे पहले नीचे दिए गए बटन पर क्लिक करके प्रक्रिया शुरू करें।

एक बेहतरी खाते के लिए साइन अप करें

प्रारंभिक साइन अप प्रक्रिया के बाद, उपयोगकर्ता एक साधारण लेनदेन की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि वे खाते में धनराशि स्थानांतरित करते हैं, जैसे चेकिंग से बचत खाते में धन स्थानांतरित करना।

जब आप साइन-अप प्रक्रिया शुरू करते हैं, तो आपको चार अलग-अलग निवेश लक्ष्यों का विकल्प दिया जाएगा:

मैंने "सेवानिवृत्ति के लिए निवेश" चुना। यह आपकी वर्तमान आयु, आपकी वार्षिक आय पूछेगा, फिर आपको उपयोग करने के लिए खातों का विकल्प देगा। इसमें पारंपरिक, रोथ, या एसईपी आईआरए, या यहां तक ​​​​कि एक व्यक्तिगत कर योग्य खाता भी शामिल है। मैंने एक पारंपरिक आईआरए चुना है।

$ 100,000 की आय वाले 30 वर्षीय व्यक्ति के आधार पर, बेटरमेंट निम्नलिखित अनुशंसा लौटाता है:

आपके पास विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन को सूचीबद्ध करने का विकल्प भी है। "जारी रखें" पर क्लिक करने के बाद, आपको अपना ईमेल पता प्रदान करने और एक पासवर्ड बनाने के लिए कहा जाएगा। फिर आपको एप्लिकेशन पर ले जाया जाएगा, जो सामान्य जानकारी मांगेगा, जिसमें आपका नाम, पता, फोन नंबर और आपने बेहतरी के बारे में कैसे सुना।

एक बार आपका खाता स्थापित हो जाने के बाद, आप अपने बैंक खाते को जोड़कर, या आवर्ती जमा की स्थापना करके इसे तुरंत निधि दे सकते हैं।

आप अन्य खाते भी सेट कर सकते हैं, जैसे "चेकिंग के साथ खर्च प्रबंधित करें" या "दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए निवेश करें"।

आपको बेहतरी के साथ खाता क्यों खोलना चाहिए

जबकि निवेश करने वाला लगभग कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन और सलाह से लाभान्वित हो सकता है, यह सेवा निश्चित रूप से कुछ प्रकार के निवेशकों के लिए तैयार है। ज्यादातर मामलों में, बेहतरी इसके लिए सबसे अच्छा काम करेगी:

• व्यावहारिक निवेशक जिनके पास निवेश का कुछ ज्ञान है - चूंकि यह आपके लिए भारी भारोत्तोलन का ख्याल रखता है, यह उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा काम करता है जो अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण अपनाना चाहते हैं। निष्क्रिय निवेशक अपने खातों पर कड़ी नज़र रखने के लिए ऑनलाइन खाता प्रबंधन का उपयोग करते हुए बेटरमेंट को लॉजिस्टिक्स को संभालने दे सकते हैं।
• नौसिखिए निवेशक जिन्हें मदद की ज़रूरत है - शुरुआती निवेशक जो सिर्फ रस्सियों को सीख रहे हैं, वे कम शुल्क के साथ ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए बेहतरी की ओर रुख कर सकते हैं। कई ऑनलाइन टूल और उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस शुरुआती लोगों के लिए बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं और निवेश रणनीतियों पर समझ हासिल करना आसान बनाते हैं।

रोबो-सलाहकार लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं और निकट भविष्य में आसानी से व्यक्तिगत सलाहकारों की जगह ले सकते हैं। कम शुल्क और उन्नत सॉफ्टवेयर के साथ जो परिणाम को अधिकतम कर सकते हैं, ऑनलाइन निवेश निश्चित रूप से बढ़त हासिल कर रहा है।

आपके लिए बेटरमेंट सही है या नहीं यह आपकी व्यक्तिगत जरूरतों और निवेश के लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि आप एक ऐसे निवेशक हैं जो बहुत अधिक शुल्क चुकाए बिना आपकी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाना चाहते हैं, तो बेहतरी आदर्श हो सकती है। इसके अतिरिक्त, शुरुआत करने वाले निवेशक ऑनलाइन टूल और बेटरमेंट वेबसाइट के माध्यम से दी जाने वाली निवेश शिक्षा से काफी लाभ उठा सकते हैं।

अगर आपको लगता है कि बेटरमेंट निवेश ठीक वैसा ही हो सकता है जैसा आपके पोर्टफोलियो को चाहिए, आज ही नए खाते के लिए साइन अप करें.

हालाँकि, यदि आप यह निर्धारित करते हैं कि आपको अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण से बेहतर सेवा दी जाएगी, तो अन्य ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता विकल्पों की जाँच करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार होने के नाते, मुझे इनमें से कई प्लेटफार्मों के साथ काम करने का मौका मिला है और मैंने निम्नलिखित समीक्षाएं की हैं:

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