जब विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं की बात आती है तो वहां से कहीं अधिक विकल्प होते हैं जिनके बारे में आप जानते होंगे: 401k, 403b, केओघ योजनाएं, डीबी (के)। क्या आपका सिर अभी तक घूम रहा है?
एक कम जानकारी वाली सेवानिवृत्ति योजना 457 योजना है, जिसे अक्सर आस्थगित मुआवजा योजना या आस्थगित कॉम्प के रूप में जाना जाता है। यह एक कम ज्ञात सेवानिवृत्ति योजना है क्योंकि यह केवल कुछ प्रकार के कर्मचारियों को ही दी जाती है।
राज्य और स्थानीय सार्वजनिक कर्मचारियों और कभी-कभी गैर-लाभकारी संगठन के कर्मचारियों को अक्सर 457 सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश की जाती है। केवल वे नियोक्ता जिन्हें संघीय आय करों और गैर-चर्च संगठनों का भुगतान करने से छूट प्राप्त है, वे 457 योजनाओं की पेशकश कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- राज्य और स्थानीय सरकारें
- अस्पताल
- शैक्षिक संगठन
- धर्मार्थ संगठन या नींव
- व्यापार संघ
457 अधिक व्यापक रूप से ज्ञात 401 (के) योजना के समान है, जहां आप करों को निकालने से पहले अपने पेचेक से स्वत: कटौती के माध्यम से 457 योजना में योगदान करना चुन सकते हैं। साथ ही, 401 (के) की तरह, धन 457 सेवानिवृत्ति खाते में कर-स्थगित हो जाता है जब तक कि आप पैसे वापस नहीं लेते।
हालाँकि, 457 योजना धारकों के लिए अंशदान सीमा और जल्दी निकासी को अलग तरह से माना जाता है। जिसे हम यहां देखेंगे।
457 अंशदान सीमा
यदि आपका नियोक्ता आपके सेवानिवृत्ति खाते के विकल्प के रूप में केवल 457 योजना प्रदान करता है, तो आप योगदान कर सकते हैं a 2019 में अधिकतम $१९,००० यदि आप ५० वर्ष से कम आयु के हैं, और $२५,००० तक यदि आपकी आयु अधिक है 50 का।
यदि आपका नियोक्ता भी इनमें से किसी एक की पेशकश करता है 401 (के) या 403 (बी), आपके पास 457 योजना और अन्य उपलब्ध सेवानिवृत्ति खातों में से एक दोनों में योगदान करने का विकल्प है। मेरे पास कई ग्राहक हैं जो स्थानीय विश्वविद्यालय द्वारा नियोजित हैं और उनके पास 457 योजना और 403 (बी) दोनों में योगदान करने का विकल्प है। आप प्रत्येक खाते के लिए अधिकतम सीमा तक निवेश कर सकते हैं!
इसका मतलब है कि आप अपनी 457 योजना में वर्ष 2019 में $ 19,000 का योगदान कर सकते हैं, और यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं तो 401 (के) या 403 (बी) योजना में $ 19,000 का योगदान कर सकते हैं। यह शायद बिना कहे चला जाता है, लेकिन इस राशि का योगदान करने में सक्षम होने के लिए आपके पास पर्याप्त आय होनी चाहिए।
यह उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना के बाद बाद में शुरू कर रहे हैं, या जो केवल टैक्स ब्रेक या कर्मचारी मिलान का यथासंभव लाभ उठाना चाहते हैं।
2019 और भविष्य के वर्षों के लिए, इन योजनाओं के लिए अधिकतम योगदान $500 की वृद्धि से बढ़ेगा, और मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित होगा।
457 योजनाओं के लिए कैच अप कंट्रीब्यूशन लिमिट्स
यदि आप कैलेंडर वर्ष के अंत से पहले 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप 2019 में "कैच-अप योगदान" के लिए पात्र हैं। यदि आपके पास सरकारी 457 योजना है, तो आप अतिरिक्त $6,000 का योगदान कर सकते हैं।
457 योजना से जल्दी निकासी
457 योजना में बचाए गए धन को सेवानिवृत्ति के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं के विपरीत, आप साढ़े 59 वर्ष की आयु से पहले बिना दंड के 457 से निकासी कर सकते हैं। यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण नियम है जिसे अक्सर 457 योजना के साथ अनदेखा कर दिया जाता है।
मेरा एक ऐसे व्यक्ति से सामना हुआ जो जल्दी सेवानिवृत्त हो गया था और उसने अपने पूर्व सलाहकार की सिफारिश के आधार पर अपनी 457 योजना को IRA में शामिल कर लिया था। (नोटिस मैंने कहा "पूर्व")। द्वारा IRA. में रोलिंग, यदि आपको अपने धन तक पहुंच की आवश्यकता होती है, तो आप दंड से बचने के लिए जल्दी नकद निकालने की क्षमता खो देते हैं।
जल्दी निकासी के लिए कोई जुर्माना नहीं है, लेकिन 457 योजना (किसी भी उम्र में) से निकाले गए किसी भी पैसे पर आयकर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तरह, आपको साढ़े 70 वर्ष की आयु तक अपनी 457 योजना से वितरण लेना शुरू करना होगा।
क्या आपका रोल 457 प्लान को IRA में बदल सकता है?
जैसा कि मैंने ऊपर उल्लेख किया है, यदि आप एक सरकारी कर्मचारी हैं तो आपके पास वह विकल्प है। यह प्रक्रिया 401k से अधिक IRA में लुढ़कने के समान है। एक अनुस्मारक के रूप में, यदि आप ऊपर बताए गए कारणों से जल्दी सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो आपको केवल सतर्क रहने की आवश्यकता है।
यदि आपको तुरंत धन की आवश्यकता नहीं है तो यह आपके हित में है कि खाते में धन को चक्रवृद्धि के लिए तब तक छोड़ दिया जाए जब तक कि आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं, लेकिन यह जानकर अच्छा लगा कि आप जल्दी निकासी पर 10% जुर्माना नहीं देंगे, कोई अन्य नहीं होना चाहिए विकल्प।
यदि आप अपनी 457 योजना को आईआरए में रोल करने का निर्णय लेते हैं, तो मैं एक मंच की सिफारिश करता हूं जैसे सुधार, जो आपके सेवानिवृत्ति खाते को मूल रूप से प्रबंधित करेगा। यदि आप अपने खाता प्रबंधन पर थोड़ा और नियंत्रण चाहते हैं, तो इस पर एक नज़र डालें सहयोगी निवेश.
यह जानकारी विशिष्ट व्यक्तिगत कर, कानूनी या निवेश योजना सलाह के विकल्प के रूप में नहीं है। हमारा सुझाव है कि आप किसी योग्य कर सलाहकार से अपने विशिष्ट कर मुद्दों पर चर्चा करें।
