आज उपलब्ध कई अलग-अलग निवेश ऐप्स और रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म के साथ, ब्रोकरेज खातों को फेरबदल में खो जाने का खतरा हो सकता है। लेकिन निश्चिंत रहें, ब्रोकरेज खाते जीवित हैं और ठीक हैं। वे स्व-निर्देशित निवेशकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले प्राथमिक निवेश प्लेटफॉर्म हैं जो संभव से अधिक से अधिक प्रतिभूतियों में व्यापार और निवेश करते हैं।
सामग्री तालिका: ब्रोकरेज खाते
- ब्रोकरेज खाते क्या हैं?
- मार्जिन खाते
- ब्रोकरेज खातों में निवेश
- ब्रोकरेज खातों की समीक्षा
- ब्रोकरेज खाता विकल्प
ब्रोकरेज खाता क्या है?
ब्रोकरेज खाते प्रमुख निवेश फर्मों और यहां तक कि बहुत से छोटे लोगों द्वारा पेश किए जाते हैं। हालांकि वे अक्सर एक या अधिक प्रबंधित पोर्टफोलियो विकल्प प्रदान करते हैं, उनका प्राथमिक उद्देश्य स्व-निर्देशित निवेश है। आप प्रबंधन के प्राथमिक उद्देश्य के साथ ब्रोकरेज खाता खोलते हैं आपका अपना निवेश और अपनी खुद की प्रतिभूतियों का चयन करना।
अधिकांश ब्रोकरेज खाते आज पूरी तरह से ऑनलाइन हैं, जिससे आसान स्व-निर्देशित व्यापार की अनुमति मिलती है। अधिकांश वेब-आधारित प्लेटफॉर्म के साथ उपलब्ध सभी समान सेवाएं प्रदान करने वाले मोबाइल ऐप भी प्रदान करते हैं।
दो प्रमुख प्रकार की ब्रोकरेज फर्म, डिस्काउंट और पूर्ण-सेवा दलाल हैं। हालाँकि, हाल के वर्षों में दोनों के बीच की रेखाएँ फीकी पड़ गई हैं।
जबकि अभी भी कई छोटे, सही मायने में पूर्ण-सेवा वाले दलाल हैं, वे तेजी से गायब हो रहे हैं। आप एक लाइव अकाउंट प्रतिनिधि को ऑर्डर में कॉल कर सकते हैं जो आपके लिए ट्रेडों को निष्पादित करेगा। या खाता प्रतिनिधि उन प्रतिभूतियों को भी चुन सकता है जिनमें आप निवेश करेंगे। लाइव सहायता कारक के कारण, आप प्रति ट्रेड $20 से $50 तक कहीं भी कमीशन का भुगतान कर सकते हैं।
ऑनलाइन ट्रेडिंग के उदय के साथ, अधिकांश ब्रोकरेज - विशेष रूप से बड़े वाले - डिस्काउंट ब्रोकरेज श्रेणी में आते हैं। लेकिन यहां भी एक बड़ा अंतर है। कुछ डिस्काउंट ब्रोकरेज हैं जो बहुत कम ट्रेडिंग कमीशन लेते हैं लेकिन जीवन सहायता के रास्ते में बहुत कम पेशकश करते हैं।
अधिक सामान्य छूट दलाल हैं जो पूर्ण-सेवा सहायता प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, वे ट्रेडों पर बहुत कम कमीशन ले सकते हैं, लेकिन व्यापारिक उपकरण और संसाधनों के साथ-साथ व्यापक ग्राहक सेवा प्रदान करते हैं।
ब्रोकरेज खाता सुरक्षा
ब्रोकरेज खातों में FDIC बीमा की कमी होती है जो बैंक खातों की सुरक्षा करता है, लेकिन वे लगभग हमेशा से कवरेज प्रदान करते हैं प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम, या SIPC, जो एक समान कार्य करता है।
आपका ब्रोकरेज खाता 500,000 डॉलर तक नकद और प्रतिभूतियों में सुरक्षित है, जिसमें 250,000 डॉलर तक नकद भी शामिल है। कवरेज ब्रोकर की विफलता से बचाता है, न कि बाजार के कारकों के कारण होने वाले नुकसान से।
कई ब्रोकरेज फर्म निजी बीमा कंपनियों से अतिरिक्त कवरेज भी प्रदान करती हैं। अतिरिक्त कवरेज कई मिलियन डॉलर के पोर्टफोलियो तक बढ़ाया जा सकता है। यदि आपके खाते में $500,000 से अधिक की शेष राशि है, तो यह एक महत्वपूर्ण विशेषता होगी, और यदि आप ऐसा करते हैं तो आपको इस अतिरिक्त कवरेज की जांच करनी चाहिए।
ब्रोकरेज खातों का उपयोग कर योग्य खातों या सेवानिवृत्ति खातों के लिए किया जा सकता है
ब्रोकरेज खाते आम तौर पर कर योग्य खातों और कर-आश्रित सेवानिवृत्ति खातों दोनों के लिए उपलब्ध होते हैं। कर योग्य खातों को संयुक्त या व्यक्तिगत खातों के रूप में बनाए रखा जा सकता है। इन खातों में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, और आप खाते के माध्यम से अर्जित निवेश लाभ पर कर का भुगतान करेंगे।
अधिकांश ब्रोकरेज ट्रस्ट, कस्टोडियल अकाउंट और 529 कॉलेज सेविंग प्लान भी पेश करते हैं।
ब्रोकरेज खातों के लिए उपलब्ध सेवानिवृत्ति योजनाएं
हाल के वर्षों में तेजी से लोकप्रिय ब्रोकरेज खातों में कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं। ये ऐसे खाते हैं जिन्हें कर-कटौती योग्य योगदान के साथ वित्त पोषित किया जा सकता है और आपकी निवेश आय को कर-आस्थगित आधार पर बढ़ने की अनुमति मिलती है।
प्रमुख सीमा यह है कि ब्रोकरेज खाते स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, न कि नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए (हालांकि कुछ नियोक्ता योजनाओं के माध्यम से अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं)।
ब्रोकरेज खातों के साथ उपलब्ध कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं के उदाहरणों में शामिल हैं:
- पारंपरिक इरा. आप आम तौर पर प्रति वर्ष $ 6,000 तक का कर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं, या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो $ 7,000। आप साधारण आयकर के अधीन आहरण लेना शुरू कर सकते हैं, जिसकी शुरुआत साढ़े 59 वर्ष की आयु से होती है।
- रोथ इरा. यह दो प्रमुख अपवादों के साथ पारंपरिक आईआरए का एक रूपांतर है: आपके योगदान नहीं हैं कर-कटौती योग्य, और निकासी को कर-मुक्त किया जा सकता है एक बार जब आप 59 ½ वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं, और योजना में होते हैं कम से कम पांच साल।
- सरल इरा. यह एक उन्नत आईआरए है, जो प्रति वर्ष $ 13,000 तक कर-कटौती योग्य योगदान देता है, या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो $ 16,000।
- सितंबर इरा. आपकी आय के २५% तक, अधिकतम $५६,००० तक कर-कटौती योग्य योगदान प्रदान करता है।
- सोलो 401 (के). यह मूल रूप से एक व्यक्ति के लिए 401 (के) योजना है। कर्मचारी योगदान के रूप में, आप प्रति वर्ष $ 19,000, या $ 25,000 तक योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं। लेकिन आप अपनी आय का 25% तक नियोक्ता योगदान भी कर सकते हैं। कुल नियोक्ता और कर्मचारी योगदान $ 56,000 जितना अधिक हो सकता है।
अधिकांश ब्रोकरेज खाते आपको इनमें से किसी भी प्रकार के खाते में नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के रोलओवर करने की अनुमति देंगे।
ब्रोकरेज मार्जिन अकाउंट क्या है?
अधिकांश ब्रोकरेज फर्म दो प्रकार के खाते, एक नकद खाता और एक मार्जिन खाता प्रदान करते हैं।
एक नकद खाता एक बुनियादी निवेश खाता है, जिसमें आप जिस राशि का निवेश कर सकते हैं, वह आपके खाते में जमा की गई नकदी की मात्रा तक सीमित है। उदाहरण के लिए, यदि आपके खाते में $100,000 हैं, तो आपका निवेश $100,000 से अधिक नहीं होगा।
एक मार्जिन खाता तस्वीर में उत्तोलन लाता है। यह नकद खाते के समान कार्य करता है, सिवाय इसके कि आप मार्जिन पर निवेश खरीदने में सक्षम हैं। यही है, आप सुरक्षा खरीद सकते हैं जो आंशिक रूप से नकद निवेश है, और आंशिक रूप से ब्रोकर द्वारा प्रदान किया गया ऋण है।
वहां मार्जिन खातों की सख्त सीमाएं संघीय कानून के तहत। सबसे पहले, आप किसी भी सुरक्षा खरीद पर अधिकतम 50% उधार ले सकते हैं, शेष निवेश आपके अपने फंड से आ रहा है। दूसरा, आपके पास हर समय सुरक्षा में न्यूनतम 25% निवेश होना चाहिए। कई ब्रोकर उच्च सीमा लगाते हैं, आमतौर पर 30%।
यदि आपका निवेश २५% या ३०% से कम हो जाता है, तो आप a. के अधीन होंगे मार्जिन कॉल। यहीं पर ब्रोकर आपको सूचित करता है कि अपने निवेश को आवश्यक न्यूनतम तक लाने के लिए आपको अतिरिक्त नकदी जमा करनी होगी।
मार्जिन निवेश कैसे काम करता है
मार्जिन खाते का लाभ यह है कि आप कम नकदी में अधिक स्टॉक खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $5,000 है, तो आप मार्जिन खाते का उपयोग करके किसी विशिष्ट स्टॉक के $10,000 खरीद सकते हैं। जब तक आप मार्जिन की स्थिति के मालिक हैं, तब तक आपको ब्रोकर को देय उधार वाले हिस्से पर ब्याज का भुगतान करना होगा।
लेकिन अगर स्टॉक 20,000 डॉलर तक बढ़ जाता है, तो आप अपने 5,000 डॉलर के नकद निवेश पर 15,000 डॉलर का लाभ (मार्जिन ऋण पर चुकाया गया ब्याज) कमाएंगे। यह आपके मूल निवेश पर लगभग 300% का लाभ है। इसके विपरीत, एक ही स्टॉक को $5,000 पर खरीदने से केवल $5,000 का लाभ होगा। यह आपके शुरुआती निवेश पर सिर्फ 100% का लाभ है।
आपको यह भी पता होना चाहिए कि आपके निवेश का 100% खोना संभव है यदि आपके द्वारा खरीदा गया स्टॉक अचानक 50% या उससे अधिक गिर जाए। यह उच्च जोखिम वाला निवेश है, और बहुत अनुभवी निवेशकों के लिए सबसे अच्छा बचा है।
इसके अलावा, ध्यान रखें कि सेवानिवृत्ति खातों के साथ मार्जिन खाते उपलब्ध नहीं हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि सेवानिवृत्ति खातों में निवेश खरीदने के लिए उधार लेने की अनुमति नहीं है।
ब्रोकरेज खाते में आप किस प्रकार के निवेश रख सकते हैं?
ब्रोकरेज खाते में आप जितने निवेश कर सकते हैं, वह व्यावहारिक रूप से असीमित है। कुछ सबसे आम उदाहरणों में शामिल हैं:
व्यक्तिगत स्टॉक
इनमें सामान्य स्टॉक और पसंदीदा स्टॉक दोनों शामिल हैं। आप अपने खाते में अलग-अलग शेयरों का पोर्टफोलियो भी बना सकते हैं।
विकल्प
ये हाल के वर्षों में तेजी से लोकप्रिय हो गए हैं, यहां तक कि सेवानिवृत्ति खातों में भी। आप कॉल और पुट दोनों विकल्प रख सकते हैं, जिससे आपको निर्दिष्ट समाप्ति तिथि तक एक विशिष्ट कीमत पर व्यक्तिगत सुरक्षा खरीदने या बेचने का अधिकार मिलता है। यह आपको बहुत अधिक पूंजी लगाए बिना, सुरक्षा में एक प्रमुख मूल्य स्विंग को भुनाने की क्षमता देता है।
निश्चित आय प्रतिभूतियां
हालांकि इनके लिए सामान्य शब्द "बॉन्ड" है, यह वास्तव में ब्याज-असर वाली प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला को शामिल करता है। इसमें निगमों, राज्य और स्थानीय सरकारों, विदेशी सरकारों और निगमों द्वारा जारी किए गए बांड, यूएस ट्रेजरी प्रतिभूतियां, जमा प्रमाणपत्र और कर-मुक्त नगरपालिका बांड शामिल हो सकते हैं।
फंड
इनमें म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) दोनों शामिल हैं। म्युचुअल फंड सक्रिय रूप से शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो हैं, जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं। ईटीएफ आम तौर पर इंडेक्स-आधारित फंड होते हैं, जो लोकप्रिय मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।
वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं, लेकिन वे इसे कम प्रदर्शन नहीं करते हैं। सामान्यतया, म्यूचुअल फंड में ईटीएफ की तुलना में अधिक निवेश शुल्क होता है।
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)
वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए अनिवार्य रूप से म्यूचुअल फंड, कई अलग-अलग संपत्तियों के पोर्टफोलियो का प्रतिनिधित्व करते हैं। यह छोटे निवेशकों के लिए डायवर्सिफाइड में निवेश करने का एक तरीका है संपत्तियों का पोर्टफोलियो थोड़ी सी पूंजी के साथ। आरईआईटी उच्च लाभांश का भुगतान करते हैं, जो उन्हें आय निवेशकों और सेवानिवृत्त लोगों के लिए उत्कृष्ट बनाता है।
यह ब्रोकरेज खातों के साथ उपलब्ध निवेश की पूरी सूची नहीं है, लेकिन इसमें मूल बातें शामिल हैं।
ब्रोकरेज खाते हमने अच्छे वित्तीय सेंट पर समीक्षा की है
- सहयोगी निवेश एक डिस्काउंट ब्रोकर है जो पूर्ण सेवाएं प्रदान करता है। इसके लिए न्यूनतम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता नहीं है, और आप प्रति ट्रेड $0 पर स्टॉक, ईटीएफ और विकल्पों का व्यापार कर सकते हैं।
- ई * व्यापार एक और पूर्ण-सेवा प्रकार का डिस्काउंट ब्रोकर है जो स्टॉक और ईटीएफ के लिए $ 0 ट्रेडों में आ रहा है और कोई खाता न्यूनतम नहीं है।
- टीडी अमेरिट्रेड कोई न्यूनतम प्रारंभिक निवेश नहीं है और ट्रेडों के लिए $6.95 कमीशन लेता है। यह कम सक्रिय निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो टीडी बैंक द्वारा दी जाने वाली बैंकिंग सेवाओं का भी लाभ उठाना चाहते हैं।
- आप जेपी मॉर्गन चेस द्वारा निवेश करते हैं. NS देश का सबसे बड़ा बैंक अपना खुद का ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म भी प्रदान करता है। आप कम से कम $1 के साथ एक खाता खोल सकते हैं, और पूरे एक वर्ष के लिए 100 कमीशन फ्री-स्टॉक और ETF ट्रेड प्राप्त कर सकते हैं। उसके बाद, कमीशन केवल $2.95 प्रति ट्रेड है।
- फ़र्स्ट्रेड न्यूनतम प्रारंभिक निवेश आवश्यकता नहीं है और वर्तमान में स्टॉक, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और विकल्पों के लिए कोई कमीशन नहीं लेता है। यह लगातार व्यापारियों के लिए अंतिम ब्रोकरेज खाता हो सकता है।
- रॉबिन हुड एक अन्य कमीशन-मुक्त निवेश ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म है, हालांकि यदि आप मार्जिन खाता खोलते हैं तो वे प्रति माह $ 6 का शुल्क लेते हैं। आप 5,000 से अधिक स्टॉक और ईटीएफ के साथ-साथ क्रिप्टोकरेंसी और विकल्पों में व्यापार कर सकते हैं। कोई न्यूनतम निवेश आवश्यकता नहीं है, लेकिन खाता कुछ निश्चित सीमाओं के साथ आता है। उदाहरण के लिए, आप एक सेवानिवृत्ति खाता नहीं खोल सकते। बांड, म्यूचुअल फंड या आरईआईटी व्यापार करने की कोई क्षमता भी नहीं है। बहुत सीमित ग्राहक सेवा भी है, और वे दिन के कारोबार की अनुमति नहीं देते हैं।
ब्रोकरेज खातों के विकल्प यदि आप अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन नहीं करना चाहते हैं
स्व-निर्देशित निवेश हर किसी के लिए नहीं है। यदि वह विवरण आप पर फिट बैठता है, तो ऑनलाइन, स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म हैं जिन्हें आमतौर पर रोबो-सलाहकार कहा जाता है। वे आपके लिए स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो का निर्माण और पूरी तरह से प्रबंधन करेंगे।
कुछ अचल संपत्ति और वस्तुओं में भी निवेश करेंगे। यह सब बहुत कम वार्षिक शुल्क पर किया जाता है। आपको बस अपने खाते में धनराशि जमा करनी होगी, और रोबो-सलाहकार आपके लिए बाकी सब कुछ संभाल लेगा।
उपलब्ध कुछ बेहतरीन रोबो-सलाहकारों में शामिल हैं:
- सुधार उद्योग में सबसे बड़ा स्वतंत्र रोबो-सलाहकार है, और शायद सबसे नवीन। कोई न्यूनतम प्रारंभिक निवेश आवश्यकता नहीं है, और अधिकांश खातों को आपके खाते की शेष राशि के 0.25% के वार्षिक शुल्क पर प्रबंधित किया जाएगा। एक $१०,००० खाते को $२५ प्रति वर्ष के लिए प्रबंधित किया जा सकता है, जबकि $१००,००० खाते को केवल $२५० के लिए प्रबंधित किया जा सकता है।
- धन साधारण बेटरमेंट के समान काम करता है, सिवाय इसके कि यह सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश में माहिर है, साथ ही हलाल इस्लामी विश्वास के अनुयायियों के लिए निवेश करता है। कोई न्यूनतम प्रारंभिक निवेश आवश्यकता नहीं है, और वार्षिक शुल्क $ 100,000 से कम के खातों के लिए 0.50% और उच्च शेष राशि के लिए 0.40% है।
- Ellevest एक रोबो-सलाहकार है जो महिलाओं की विशिष्ट वित्तीय चिंताओं को ध्यान में रखते हुए निवेश करने में माहिर है। यह लक्ष्य-केंद्रित निवेश दृष्टिकोण का उपयोग करता है, इसके लिए न्यूनतम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता नहीं होती है, और इसका वार्षिक शुल्क केवल 0.25% है।
- M1 वित्त रोबो-सलाहकारों के बीच अद्वितीय है। यह आपको अपना खुद का मिनी निवेश पोर्टफोलियो बनाने की क्षमता देता है, जिसे "पीज़" कहा जाता है। उनके पास पूर्व-चयनित पाई हैं, लेकिन आप अपना खुद का भी बना सकते हैं। एक बार जब आप एक पाई बना लेते हैं, तो यह आपके लिए पूरी तरह से प्रबंधित हो जाती है, रोबो-सलाहकार शैली। इसके लिए $१०० के न्यूनतम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है, लेकिन आपके पाई को प्रबंधित करने के लिए कोई शुल्क नहीं लगता है।
क्या ब्रोकरेज खाता एक अच्छा विचार है?
आज के विस्तारित निवेश विकल्पों की दुनिया में, किसी भी निवेशक वरीयता या आला के बारे में फिट होने के लिए ब्रोकरेज खाता है। आप एक ऐसा खाता चुन सकते हैं जो कम ट्रेडिंग शुल्क और भरपूर ग्राहक सहायता प्रदान करता हो। या आप एक ऐसा विकल्प चुन सकते हैं जो कोई कमीशन नहीं लेता है, लेकिन बहुत कम ग्राहक सहायता प्रदान करता है।
आप व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ, आरईआईटी, या यहां तक कि विकल्पों में निवेश करके लगभग असीमित विकल्प प्राप्त कर सकते हैं। खाते कर योग्य ब्रोकरेज खातों और सेवानिवृत्ति खातों दोनों के लिए उपलब्ध हैं।
और यदि आप अपने स्वयं के निवेश को चुनने और प्रबंधित करने में सहज नहीं हैं, तो आप हमेशा एक रोबो-सलाहकार का विकल्प चुन सकते हैं। वे बहुत कम शुल्क पर पोर्टफोलियो निर्माण, आपके खाते के हर पहलू का पूर्ण प्रबंधन और सभी प्रदान करते हैं। आपको बस इतना करना है कि अपने खाते में नियमित रूप से धनराशि जमा करें और इसे बढ़ते हुए देखें।
आप अपने कुछ पोर्टफोलियो को रोबो-सलाहकार के पास और बाकी को एक स्व-निर्देशित ब्रोकरेज खाते में रखकर दोनों का लाभ प्राप्त कर सकते हैं। और वह बात है - यह पूरी तरह से आप पर निर्भर है!