आपको वार्षिकी कब खरीदनी चाहिए?

कई सलाहकार सोचते हैं कि वे अपने ग्राहकों को यह बताकर बड़ा उपकार कर रहे हैं कि वे उन्हें कभी भी वार्षिकी में नहीं डालेंगे। और सभी नकारात्मक प्रेस के साथ जो वार्षिकियां मिलती हैं, यह बहुत आश्चर्यजनक नहीं है।

हालांकि, मुझे लगता है कि वार्षिकियां शानदार हैं - सही स्थिति में।

कम से कम 15 कारण हैं कि कुछ लोगों को वार्षिकी क्यों नहीं खरीदनी चाहिए। यदि आपने इस विषय पर बहुत अधिक शोध किया है, तो आप शायद उनमें से कुछ के बारे में पहले से ही जानते हैं।

लेकिन आपको यह भी जानना होगा कि वार्षिकियां बहुत विशिष्ट उद्देश्यों की पूर्ति करती हैं, और यदि आप इनमें से किसी एक परिदृश्य में आते हैं, तो वार्षिकी एक गेम-चेंजर हो सकती है।

वार्षिकी कब खरीदें

आम तौर पर, आप एक वार्षिकी पर तभी विचार करना चाहते हैं जब आप अन्य कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम कर लें, जैसे कि 401 (के) योजनाएं और आईआरए। लेकिन इसके अलावा, कम से कम 5 अन्य स्थितियां हैं जहां वार्षिकी खरीदने से बहुत कुछ मिलता है समझ:

1. शेयर बाजार आपको डराता है
2. आप जानना चाहते हैं कि आप कितनी रुचि बनाने जा रहे हैं
3. आप गारंटीड और अनुमानित आय चाहते हैं
4. आपको जीवन बीमा नहीं मिल सकता
5. आप दीर्घकालिक देखभाल सुरक्षा चाहते हैं

1. शेयर बाजार आपको डराता है

आमतौर पर जब कोई वित्तीय सलाहकार आपको गारंटी देता है, तो आपको सावधानी से चलना होगा। लेकिन अगर सिर्फ सीएनबीसी देखने से आपका रक्तचाप बहुत अधिक बढ़ जाता है, तो वार्षिकी इसका उत्तर है।

इक्विटी-आधारित निवेश मूल्य में उतार-चढ़ाव करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे नीचे और साथ ही ऊपर जा सकते हैं। लेकिन वार्षिकियां आपके मूल मूल्य की रक्षा कर सकती हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि भविष्य में आय अर्जित करने के लिए आपका निवेश पूरी तरह से बरकरार है।

यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है यदि आप बहुत करीब हैं या पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं। वार्षिकियां तत्काल आय प्रदान कर सकती हैं और संभावित नुकसान की चिंता को समाप्त कर सकती हैं।

2. आप पैसे को जानना चाहते हैं कि आप कितना ब्याज बनाने जा रहे हैं

वार्षिकियां - ज्यादातर निश्चित वार्षिकियां - गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती हैं। एक बार फिर, यदि निवेश करने के लिए एक स्थिर आय आपकी प्राथमिक प्रेरणा है, तो वार्षिकियां बस यही प्रदान कर सकती हैं।

कुछ वार्षिकियां आपको एक परिवर्तनीय रिटर्न प्रदान करेंगी, जिससे आप उच्च जोखिम/उच्च उपज वाले विकल्पों में भाग ले सकते हैं, लेकिन एक गारंटीकृत न्यूनतम रिटर्न भी प्रदान करेंगे। यह वही हो सकता है जिसे आप ढूंढ रहे हैं।

फिक्स्ड वार्षिकी दरें आमतौर पर बैंक सीडी से अधिक भुगतान करती हैं, हालांकि आपको इसे प्राप्त करने के लिए 3-5 साल के लिए अपना पैसा लॉक करना होगा। पिछले साल मेरे पास एक ग्राहक था जो बाजार से बिल्कुल कुछ नहीं लेना चाहता था और गारंटीकृत रिटर्न चाहता था। सीडी कुछ भी भुगतान नहीं कर रहे थे और सबसे अच्छी दर जो मुझे मिल सकती थी वह थी 5 साल की निश्चित वार्षिकी 3% का भुगतान करना।

मैंने उसे इसे खरीदने के बारे में बात करने की भी कोशिश की, लेकिन यही एकमात्र चीज थी जो उसे और उसकी पत्नी को सुरक्षित महसूस कराती थी (उसका पिछले सलाहकार के साथ एक बुरा अनुभव था)। यदि गारंटीकृत वह है जो आप चाहते हैं, तो एक वार्षिकी सबसे अधिक समझ में आ सकती है।

3. आप गारंटीड और अनुमानित आय चाहते हैं

जैसा कि मैंने पहले लिखा था, वार्षिकियां निवेश अनुबंध हैं, और आप जिन अधिक महत्वपूर्ण प्रावधानों को शामिल कर सकते हैं उनमें से एक गारंटीकृत आय है। आप इसे तत्काल वार्षिकी के साथ कर सकते हैं या आय सवार जो निश्चित सूचकांक वार्षिकी प्रदान करते हैं.

आप एक वार्षिकी खरीद सकते हैं और इसे तुरंत एक आय स्ट्रीम का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं। आय सवारों के साथ कुछ आस्थगित वार्षिकियां हर साल तब तक बढ़ेंगी जब तक आप आय लेना शुरू करने का निर्णय नहीं लेते (जैसे कि हर साल आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे बढ़ता है, आप इसे छूते नहीं हैं)।

एक आय स्ट्रीम की पेशकश करने वाली वार्षिकी के साथ, आपको पता चल जाएगा कि आपको कितना मिलेगा और कब तक, एक बार जब आप इसे लेने का फैसला कर लेंगे।

सेवानिवृत्ति में यह एक उत्कृष्ट विकल्प है क्योंकि यह एक मानक पेंशन की तरह ही काम करता है। हालांकि बड़ा अंतर यह है कि पेंशन के विपरीत अगर आपको या आपके जीवनसाथी को कुछ होता है, तो शेष राशि आपके परिवार को दे दी जाएगी।

4. आप जीवन बीमा प्राप्त नहीं कर सकते (और अपने उत्तराधिकारियों को और अधिक छोड़ना चाहते हैं)

आप जीवन बीमा पॉलिसी के समान कुछ लाभ प्रदान करने के लिए वार्षिकी का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन, चूंकि एक वार्षिकी एक निवेश अनुबंध है, इसलिए आपको जीवन बीमा की तरह इसके लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है।

यदि आपके पास स्वास्थ्य से संबंधित स्थिति है जो जीवन बीमा को प्राप्त करना असंभव या अत्यधिक महंगा बनाती है, तो वार्षिकी वास्तव में एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

अपने जीवनसाथी को लाभार्थी के रूप में नाम दें और आपकी मृत्यु के बाद अनुबंध स्वतः ही उसे प्राप्त हो जाएगा।

कुछ वार्षिकियां मृत्यु लाभ राइडर्स भी प्रदान करती हैं जो दूसरों की तुलना में थोड़ा अधिक भुगतान कर सकती हैं। एक वार्षिकी के साथ, आपको जीवन बीमा पॉलिसी जितना मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा, लेकिन आपको कुछ मिलेगा।

5. आप दीर्घकालिक देखभाल सुरक्षा चाहते हैं, लेकिन जेब से भुगतान नहीं करना चाहते हैं

पहले से अधिक समय तक जीवित रहने वाले लोगों के साथ, दीर्घकालिक देखभाल के लिए चिंता बढ़ रही है। सीधा दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसियां महंगे हैं, खासकर जब आप बड़े हो जाते हैं।

मेरे अधिकांश ग्राहक जिन्होंने दीर्घकालिक देखभाल नीतियां खरीदी हैं, उन्होंने ऐसा इसलिए किया है क्योंकि उनके पास किसी प्रियजन (आमतौर पर माता-पिता) के साथ एक व्यक्तिगत अनुभव था जिसने नर्सिंग होम में समय बिताया था। उनके लिए, बीमा खरीदना कोई दिमाग नहीं था। हालांकि, दूसरों के लिए, यह सीखना कि हर महीने कितना प्रीमियम खर्च होता है, उन्हें इसे जोखिम में डालने के लिए मनाने के लिए पर्याप्त है।

लेकिन एक और उपाय है: एक वार्षिकी खरीदें। विचार करने के लिए यहां दो हैं:

1. हाइब्रिड वार्षिकी या बीमा उत्पाद w/ LTC लाभ। ऐसे उत्पाद हैं जो या तो आपके उत्तराधिकारियों को बीमा लाभ प्रदान करते हैं या प्राथमिक कार्य के रूप में गारंटीकृत रिटर्न (यद्यपि छोटा) प्रदान करते हैं। यदि आपको नर्सिंग होम केयर की आवश्यकता है, तो पॉलिसी एक निर्धारित अवधि के लिए लागत के एक हिस्से का भुगतान करने वाली एलटीसी पॉलिसी में परिवर्तित हो जाएगी। राशि और समय इस बात पर निर्भर करता है कि आप आगे और अपनी उम्र के लिए कितना भुगतान करते हैं। ग्राहक इस विकल्प को पसंद करते हैं क्योंकि यह हर महीने एलटीसी प्रीमियम का भुगतान करने की लागत नहीं है और जरूरत पड़ने पर आपके पैसे वापस पाने की कुछ लचीलापन प्रदान करता है।
2. आय राइडर्स से एलटीसी दोहरा लाभ। आय लाभ के रूप में एक गारंटीकृत आय स्ट्रीम की पेशकश करने वाली वार्षिकियों के लिए, कुछ वाहक "एलटीसी डबललर" लाभ भी प्रदान करेंगे। यह कैसे काम करता है, मान लें कि वार्षिकी से आपका आय लाभ $20,000 प्रति वर्ष निर्धारित किया गया है, और आपको LTC देखभाल की आवश्यकता है। प्रति वर्ष $20,000 के बजाय, आपका लाभ तब दोगुना होकर $40,000 प्रति वर्ष हो जाएगा जब आप नर्सिंग होम में होंगे। यह लाभ 5 वर्षों तक चलेगा और फिर मूल $20,000 वार्षिक लाभ आजीवन आय पर वापस आ जाएगा। हर वाहक अलग है इसलिए सभी चलती भागों को समझना महत्वपूर्ण है।

ये दोनों विकल्प आपकी एलटीसी लागतों के 100% के लिए पूरी तरह से भुगतान करने के लिए नहीं हैं, लेकिन यह इसके एक हिस्से का भुगतान करने में मदद करता है।

एन्युइटी कब नहीं खरीदनी चाहिए

उम्मीद है कि मैंने आपको आश्वस्त किया है कि वार्षिकियां करना एक उद्देश्य की पूर्ति करता है, और कुछ लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। लेकिन उन्हें कुछ भी नहीं के लिए बुरा रैप नहीं मिलता है। यहां 15 कारण बताए गए हैं कि आप चीजों के वार्षिकी पक्ष का पता क्यों नहीं लगाना चाहते।

1. आप अपना खुद का पैसा निवेश कर सकते हैं

यदि आप अपने पैसे का निवेश कर सकते हैं और करने के इच्छुक हैं - भले ही केवल म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड के माध्यम से - आपको वार्षिकी की आवश्यकता नहीं है। वार्षिकियां उन लोगों के लिए उत्कृष्ट हैं जो या तो निवेश के बारे में बहुत कम जानते हैं, या गारंटीकृत रिटर्न चाहते हैं।

2. आप खर्च को लेकर रूढ़िवादी हैं

कुछ लोग बस यह नहीं जानते कि पैसे का प्रबंधन कैसे किया जाता है, और एक वार्षिकी उनकी सभी सेवानिवृत्ति बचत के माध्यम से जलने से बचने का एक सही तरीका है। वार्षिकियां लंबी अवधि के अनुबंध हैं, जो आम तौर पर आपके शेष जीवन के लिए पैसे को पार्सल करने के लिए विशेष रूप से स्थापित किए जाते हैं।

लेकिन अगर, दूसरी तरफ, आप अपने पैसे का प्रबंधन करने में बहुत अच्छे हैं, तो वार्षिकी प्रतिबंधात्मक और अनावश्यक हो सकती है।

3. आप बहुत अधिक शुल्क देने में सहज नहीं हैं

वार्षिकियां कई मूल्यवान लाभ प्रदान कर सकती हैं, लेकिन वे एक कीमत के साथ आती हैं। म्यूचुअल फंड के विपरीत (जहां आप नो-लोड और लो-लोड फंड खरीद सकते हैं) या जमा प्रमाणपत्र (जहां कोई निवेश शुल्क नहीं होगा), वार्षिकी में कई शुल्क जुड़े होते हैं उन्हें।

हालांकि यहां किकर है: इनमें से कई शुल्क छिपे हुए हैं, ताकि आप वास्तव में कभी नहीं जान सकें कि आप क्या भुगतान कर रहे हैं जब तक कि आप 157 पेज प्रॉस्पेक्टस नहीं पढ़ते।

साइड नोट: यदि आप अनिद्रा से पीड़ित हैं, तो मैंने सुना है कि आपके रात्रिस्तंभ पर एक वार्षिकी विवरणिका की एक प्रति रखना एक महान उपाय है।

आपको यह भी याद रखना चाहिए कि यह एक बहुत लंबी अवधि का अनुबंध है, और इसमें सरेंडर शुल्क 20% तक हो सकते हैं (लेकिन आमतौर पर 8-10% की सीमा में)।

ये सभी शुल्क आपके निवेश और रिटर्न को कम कर सकते हैं यदि आप एक वार्षिकी में समाप्त होते हैं जो आपकी वित्तीय स्थिति से पूरी तरह मेल नहीं खाता है। सुनिश्चित करें कि आपको एक प्रतिष्ठित एजेंट से उद्धरण मिलते हैं, और आप समझते हैं कि आप क्या खरीद रहे हैं!

4. आप शुद्ध निवेश रिटर्न चाहते हैं

हालांकि बीमा एजेंट लोगों को यह बताना पसंद करते हैं कि वार्षिकियां गारंटीशुदा निवेश रिटर्न की पेशकश करती हैं, वे गारंटी थोड़ी कीमत पर आती हैं। ये गारंटीकृत रिटर्न आमतौर पर निवेश बाजारों में आपको मिलने वाले रिटर्न से काफी कम हो सकते हैं, लेकिन यह वही है यदि आप सीडी में अपना पैसा बचाना चुनते हैं।

इसके अतिरिक्त, ये गारंटीड रिटर्न सीमित अपसाइड गेन के साथ आ सकते हैं। उदाहरण के लिए, हालांकि एक दिया गया मार्केट इंडेक्स 12% रिटर्न कर सकता है, बीमा कंपनी आपके रिटर्न को 9% तक सीमित कर सकती है (कुछ अभी 3% जितनी कम हैं)।

और अतिरिक्त निवेश रिटर्न किसे मिलता है जो आपने नहीं किया? बीमा कंपनी, निश्चित रूप से. अगर आपको उस तरह की व्यवस्था पसंद नहीं है, तो आप पूरी तरह से वार्षिकी से बचने की पूरी कोशिश करेंगे।

5. आप इस पर नियंत्रण चाहते हैं कि आपका पैसा कैसे निवेश किया जाए

एक नियम के रूप में, वार्षिकियां निवेश लोकतंत्र नहीं हैं। वास्तव में, बीमा कंपनी आपके पैसे को बीमा कंपनी के म्यूचुअल फंड के बराबर में निवेश करेगी। केवल वे आम तौर पर सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं करते हैं म्यूचुअल फंड, जैसा कि आप अपने मित्रवत, पड़ोस निवेश दलाल के साथ पाएंगे।

बीमा कंपनी आमतौर पर धन का चयन करती है, और यहां तक ​​​​कि आवंटन भी, आपके पास पैसा कैसे निवेश किया जाता है, इस बारे में बहुत कम विकल्प छोड़ता है।

यदि यह किसी भी तरह से अनुचित लगता है, तो आपको यह याद रखना होगा कि वार्षिकियां मुख्य रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन की गई हैं जो यह नहीं जानते कि अपना पैसा कैसे निवेश करना चाहते हैं या नहीं। और उस प्रकार के ग्राहक के लिए, अपने निवेश पर नियंत्रण रखना एक गैर-चिंता की बात है।

6. आपको अपने निवेश से जुड़े तार पसंद नहीं हैं

वार्षिकियां म्यूचुअल फंड की तरह बिल्कुल नहीं हैं। जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपना पैसा निवेश करते हैं, नियम और शुल्क आमतौर पर समझ में आते हैं, और आप आमतौर पर किसी भी समय बाहर निकल सकते हैं। वार्षिकियां हालांकि हैं ठेके जो कई शर्तों के साथ आता है। अधिकांश भाग के लिए, उन शर्तों को बीमा कंपनी की सुरक्षा के लिए रखा गया है।

सरेंडर चार्ज इसका बेहतरीन उदाहरण है। यदि आप जानते हैं कि आपको अपनी वार्षिकी को समाप्त करने के लिए 8% शुल्क देना होगा, तो आप शायद ऐसा कभी नहीं करेंगे - खासकर यदि आपने पहली बार वार्षिकी में निवेश करते समय समान शुल्क का भुगतान किया हो।

इस तरह की शर्तें आपके निवेश को तार देती हैं, और तथ्य के बाद निवेश में बदलाव करने की आपकी क्षमता को हटा देती हैं।

7. आपको अतिरिक्त कर-स्थगित करने की कोई आवश्यकता नहीं है

आईआरए और अन्य कर-अनुकूल सेवानिवृत्ति निवेश वाहनों की तरह, वार्षिकियां कर स्थगित प्रदान करती हैं आपकी निवेश आय का, आपके धन को वार्षिक आय में कमी किए बिना बढ़ने देना कर। हालांकि एक बड़ा अंतर यह है कि आपको वार्षिकी में अपने योगदान के लिए पारंपरिक सेवानिवृत्ति निवेश के साथ कर कटौती नहीं मिलेगी।

यदि आप कर-आस्थगित निवेशों में आपके पास मौजूद धनराशि से सहज हैं, तो आपको वार्षिकी के माध्यम से अतिरिक्त कर आस्थगन प्राप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। और इसके लायक क्या है, कम से कम आपकी सेवानिवृत्ति के कुछ पैसे कर-आस्थगित खातों के बाहर रखे जाने चाहिए। यह आपको निकासी पर करों का भुगतान किए बिना आपके कम से कम कुछ पैसे तक पहुंच प्रदान करेगा। इसे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए आयकर विविधीकरण के रूप में सोचें।

8. आप एक मिनट के लिए एक आकार-फिट-सभी प्रचार पर विश्वास नहीं करते हैं

बीमा एजेंटों की एक और पसंदीदा पिच यह है कि वे जिस वार्षिकी की पेशकश कर रहे हैं वह आपकी सभी समस्याओं का समाधान करेगी।

न्यूज़फ्लैश: अस्तित्व में कोई निवेश उत्पाद नहीं है जो आपकी सभी समस्याओं का समाधान करेगा।

अगर आपको उस तरह की बिक्री की पिच दी जा रही है, तो जितनी जल्दी हो सके भाग जाओ।

9. आपको एक कंपनी से केवल एक उत्पाद की पेशकश की जा रही है

अपने पैसे का निवेश करना एक नई कार खरीदने जैसा है। आप अपनी अंतिम पसंद पर बसने से पहले कई अलग-अलग मेक और मॉडल देखना चाहेंगे। और स्वाभाविक रूप से, यदि आप स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो आप वही काम करेंगे।

यदि आप एक बीमा एजेंट के साथ काम कर रहे हैं, और आपको एक कंपनी से केवल एक ही वार्षिकी उत्पाद की पेशकश की जा रही है, तो संभावना है कि एजेंट के पास बेचने के लिए केवल एक उत्पाद है - वह जो वह पेश कर रहा है। संभावना है कि उत्पाद आपके लिए काम नहीं करेगा, और आपको आगे बढ़ने की जरूरत है।

10. आप जीवन बीमा खरीदने आए थे लेकिन आपको वार्षिकी बेची जा रही है

जब आप जीवन बीमा पॉलिसी की तलाश कर रहे हों तो बीमा एजेंट आपको वार्षिकी बेचने का प्रयास करने का आमतौर पर एक प्रमुख कारण होता है: एजेंट को जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में वार्षिकी पर कहीं अधिक बड़ा कमीशन मिलेगा। अधिकांश लोगों के लिए, भले ही आपने a. खरीदा हो 5 मिलियन डॉलर की जीवन बीमा पॉलिसी, एजेंट एक वार्षिकी पर अधिक कमाएगा।

यह एजेंट के लिए वास्तव में अच्छा हो सकता है, लेकिन यह वास्तव में आपके लिए बुरा है।

11. आप वार्षिकी की शर्तों के बारे में पूरी तरह सुनिश्चित नहीं हैं

केवल एक प्रकार की वार्षिकी नहीं है, कई हैं। उनमें से प्रत्येक वार्षिकियां अपने स्वयं के प्रावधानों और शर्तों की बैटरी के साथ आती हैं। इसके बारे में कोई गलती न करें, वार्षिकियां बेहद जटिल हो सकती हैं।

यदि आपको दी जा रही वार्षिकी के बारे में कोई संदेह है, या वार्षिकी के कुछ प्रावधानों के बारे में जो पर्याप्त रूप से स्पष्ट नहीं हैं, तो आपको दूर जाने की आवश्यकता है। निश्चिंत रहें कि यदि आप एक प्रावधान से असहज हैं, तो संभवत: कुछ अन्य हैं जिन्होंने आपका ध्यान नहीं खींचा है।

जब भी आप कहीं भी पैसा निवेश करते हैं, तो आपको पूरी तरह से सुनिश्चित होना चाहिए कि आप क्या कर रहे हैं, आपको कौन-से विशिष्ट लाभ प्राप्त होंगे, और उनके बदले में आप कौन-से जोखिम उठा रहे हैं लाभ।

12. आप अपने पैसे को खत्म करने के बारे में चिंतित नहीं हैं

किसी के लिए वार्षिकी खरीदने का एक सबसे बड़ा कारण यह है कि अपने पैसे को खत्म करने से बचें। आप एक वार्षिकी खरीदते हैं, और आप निश्चित तिथि के अनुसार आय भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं। वे आय भुगतान आपके शेष जीवन के लिए जारी रह सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास कभी भी धन की कमी नहीं होगी।

लेकिन अगर आपके पास बचत और निवेश में इतना पैसा है कि आपके पैसे से बाहर निकलने की संभावना रिमोट से बेहतर नहीं है, तो वार्षिकी आपके लिए नहीं है।

13. आप ऐसा निवेश नहीं चाहते जो आपको लॉक कर दे

आम तौर पर, अधिकांश लोग कुछ वर्षों के लिए किसी दिए गए निवेश वाहन में अपना पैसा निवेश करेंगे, और फिर किसी और चीज़ पर आगे बढ़ेंगे। ऐसा नहीं है कि वार्षिकियां कैसे काम करती हैं। न केवल वार्षिकी अनुबंध हैं, बल्कि वे आम तौर पर आपको अपने शेष जीवन के लिए बंद कर देंगे।

अगर आपको पांच या 10 साल बाद अपना विचार बदलना चाहिए, तो वार्षिकी से बाहर निकलने का एकमात्र तरीका कठोर समर्पण शुल्क देना होगा। शुल्क इतना अधिक हो सकता है कि आपके लिए लाभप्रद रूप से एक अलग निवेश वाहन में स्थानांतरित करना असंभव हो जाए।

14. बीमा एजेंट बहुत मेहनत कर रहा है

अफसोस की बात है कि कुछ जीवन बीमा एजेंटों के लिए जीवन बीमा की बिक्री सिर्फ एक नुकसान का नेता है। असली पैसा वार्षिकियां बेचने में है। एक जीवन बीमा पॉलिसी की बिक्री से एजेंटों को कुछ सौ डॉलर मिल सकते थे - एक वार्षिकी की बिक्री से उसे कुछ हज़ार डॉलर मिल सकते थे।

यदि आपको लगता है कि एजेंट आपको वार्षिकी की ओर कड़ी मेहनत कर रहा है, तो एक उत्कृष्ट मौका है कि वह आपके लाभ के बजाय अपने स्वयं के कारणों से ऐसा कर रहा है।

कभी भी किसी को आपको किसी भी प्रकार के निवेश में धकेलने की अनुमति न दें। यदि आपको लगता है कि एजेंट आपको वार्षिकी खरीदने के लिए बहुत अधिक प्रयास कर रहा है, तो इससे आपके दिमाग में खतरे की घंटी बजनी चाहिए, जिससे आपको पता चल जाएगा कि यह बाहर निकलने का समय है।

15. आपका पेट आपको बता रहा है कि यह आपके लिए सही निवेश नहीं है

यदि एक वार्षिकी और उसके सभी विभिन्न प्रावधानों पर विचार करने के बाद भी, आप अभी भी कुछ संदेह महसूस कर रहे हैं, आपको दूर चलने की जरूरत है। कभी-कभी किसी चीज़ के बारे में आपकी बुरी भावना का कारण एक या दो परेशान करने वाले प्रावधान के बारे में नहीं होता है, बल्कि पूरे सौदे की जटिलता के बारे में होता है।

यदि आपको लगता है कि संपूर्ण वार्षिकी अनुबंध समग्र रूप से लेने पर बहुत जटिल है, तो इसमें प्रवेश करने से बचने के लिए यह पर्याप्त औचित्य है। किसी भी प्रकार के निवेश में आप शामिल होते हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप रात को चैन की नींद सो सकें।

जमीनी स्तर

अधिकांश लोगों को वार्षिकी नहीं खरीदनी चाहिए। लेकिन कुछ निश्चित परिस्थितियों में कुछ लोग ऐसे होते हैं जिनके लिए वार्षिकी एक अच्छा विकल्प होगा। यदि आपके पास अतिरिक्त प्रश्न हैं या उद्धरण की आवश्यकता है, तो हमारी टीम ने इस पर भी शोध किया है वार्षिकी उद्धरण.