पीयर टू पीयर इन्वेस्टमेंट सॉफ्टवेयर

LendingRobot एक ऐसी सेवा है जो पूरी तरह से स्वचालित है पीयर-टू-पीयर (P2P) लेंडिंग प्लेटफॉर्म निवेश। यह सेवा व्यक्तिगत निवेशकों के लिए उपलब्ध है, और लागत प्रभावी और उपयोग में आसान दोनों है। LendingRobot क्लाउड तकनीकों को मशीन लर्निंग एल्गोरिदम के साथ जोड़कर कम जोखिम में बेहतर रिटर्न लाने का प्रयास करता है। मंच एक एसईसी पंजीकृत निवेश सलाहकार है, जो निवेश मार्गदर्शन प्रदान करने में सक्षम है।

मंच की अवधारणा 2013 में शुरू हुई, जब इमैनुएल मारोट और गिलाद गोलान ने लेंडिंग क्लब पर अपने स्वयं के निवेश को स्वचालित करने के लिए एक स्क्रिप्ट विकसित करना शुरू किया। आखिरकार, उन्होंने इसके लिए समर्थन भी जोड़ा समृद्ध बाज़ार. प्लेटफ़ॉर्म को सार्वजनिक रूप से अप्रैल 2014 में लॉन्च किया गया था, फिर 2015 में फ़ंडिंग सर्कल को मिक्स में जोड़ा गया।

इस विकास से जो विकसित हुआ है वह एक ऐसा मंच है जो व्यक्तिगत निवेशकों को वेब पर तीन प्रमुख पी२पी ऋण देने वाले प्लेटफार्मों पर अपने ऋण निवेशकों को प्राप्त करने और प्रबंधित करने में सहायता करता है। वास्तव में, लेंडिंगरोबोट पीयर-टू-पीयर लेंडिंग निवेश के लिए एक रोबो-सलाहकार है. सेवा लगातार बढ़ती जा रही है।

कैसे लेंडिंगरोबोट काम करता है

निवेशक अपने लेंडिंग क्लब, प्रॉस्पर या फंडिंग सर्कल खातों को सिंगल लेंडिंग रोबोट खाते से जोड़कर शुरू करते हैं। आप बस अपने API क्रेडेंशियल को LendingRobot में जोड़ें। इस तरह, लेंडिंगरोबोट आपको तीनों प्लेटफॉर्म पर निवेश को स्वचालित करने में सक्षम बनाता है, यदि आप ऐसा करना चुनते हैं। यदि आपके पास पहले से उनके साथ कोई खाता स्थापित नहीं है, तो प्लेटफ़ॉर्म उन तीन P2P उधारदाताओं में से प्रत्येक के साथ एक खाता भी बना सकता है।

आप जिस प्रकार की निवेश रणनीति का उपयोग करना चाहते हैं, रूढ़िवादी या आक्रामक चुन सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म में एक "स्लाइडर" भी है जो आपको अपने पोर्टफोलियो में जोखिम स्तर को समायोजित करने देता है। आप प्राथमिक और द्वितीयक दोनों बाजारों में अपने निवेश के लिए कई नियम निर्दिष्ट करने के लिए "उन्नत मोड" सुविधा का भी उपयोग कर सकते हैं। यदि आप स्वयं निवेश करना चाहते हैं तो आप लैंडिंग रोबोट का भी उपयोग कर सकते हैं, और अपने नोट्स के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में सहायता के लिए सेवा का उपयोग कर सकते हैं।

LendingRobot नए ऋणों को स्कैन करता है जैसे वे दिखाई देते हैं, और स्वचालित रूप से आपकी निष्क्रिय नकदी का निवेश करेंगे। यह आपके नोट्स को बेचने की क्षमता भी रखता है, यदि आप ऐसा करना चाहते हैं। आपको एक दैनिक सारांश रिपोर्ट प्राप्त होगी जो आपको आपके खाते की गतिविधि से अवगत कराएगी।

LendingRobot में P2P निवेशकों के लिए कई तरह के लाभ उपलब्ध हैं।

कस्टम निवेश पैरामीटर बनाएं। LendingRobot आपको उनके मालिकाना अनुसंधान के आधार पर निवेश नियम बनाने में सक्षम बनाता है, जो आपको उन ऋणों के प्रकारों को इंगित करने में सक्षम करेगा, जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं। आप कुछ क्रेडिट स्कोर श्रेणियां, ऋण शर्तें, ऋण-से-आय अनुपात चुन सकते हैं - विकल्प लगभग अंतहीन हैं।

लेंडिंगरोबोट सेकेंडरी मार्केट। पी२पी निवेश की अब तक की मूलभूत सीमाओं में से एक तरलता की कमी है। यानी एक बार जब आप ऋण या नोट खरीदते हैं, तो आपको उन्हें अवधि की अवधि के लिए रखना होगा। आपके द्वारा अधिकांश प्लेटफार्मों पर खरीदे जाने वाले ऋणों और नोटों के लिए अक्सर कोई द्वितीयक बाजार नहीं होता है।

लेकिन लेंडिंग रोबोट अद्वितीय द्वितीयक बाजार स्वचालन का उपयोग करता है जो बिक्री के लिए हजारों नोट रखता है, और लक्ष्य मूल्य तक पहुंचने तक उन्हें निरंतर आधार पर पुनर्मूल्यांकन करता है। यह एक निवेशक के रूप में आपके लिए एक लाभ होगा, दोनों ऋणों और नोटों को बेचने के साथ, जिन्हें आप अब धारण नहीं करना चाहते हैं, बल्कि मौजूदा ऋणों और नोटों को अधिक लाभकारी परिस्थितियों में खरीदने में भी।

LendingRobot किसी भी नोट को जोड़कर इसे पूरा करता है जिसे आप लेंडिंग क्लब के सेकेंडरी मार्केट पार्टनर के साथ बेचना चाहते हैं, फोलियो निवेश. LendingRobot पांच दिनों की अवधि में बिक्री के लिए नोटों के मूल्य बिंदु को धीरे-धीरे कम करेगा, जब तक कि सभी नोट बिक नहीं जाते। यह आपको कुछ ही दिनों में नोटों के पूरे पोर्टफोलियो को समाप्त करने में सक्षम करेगा।

आपके पास फोलियो के माध्यम से द्वितीयक बाजार पर नोट खरीदने का विकल्प भी होगा, जिससे आपको उन्हें छूट पर खरीदने का अवसर मिलेगा, और जब वे अंततः भुगतान करेंगे तो अधिक लाभ के लिए। पी2पी निवेश के परिपक्व होने के साथ यह एक तेजी से महत्वपूर्ण विशेषता बन जाएगी।

निवेश की गति। LendingRobot को बाजार में एक नया ऋण आने के समय के बीच केवल कुछ सेकंड की आवश्यकता होती है, और सेवा इसमें निवेश करने में सक्षम होती है। चूंकि पी२पी क्षेत्र में सर्वश्रेष्ठ नोटों के लिए प्रतिस्पर्धा तेजी से तीव्र होती जा रही है, उस प्रकार की गति आपको कम से कम राशि में सबसे वांछनीय निवेश प्राप्त करने में सक्षम होने का लाभ देगा समय। जैसे-जैसे पी२पी उधार निवेशों में अधिक पैसा आएगा, यह व्यक्तिगत निवेशक के लिए एक तेजी से महत्वपूर्ण लाभ होगा।

स्वचालित पुनर्निवेश। P2P निवेश के साथ एक और सीमा यह है कि जैसे-जैसे नोटों का भुगतान होता है, आपकी निवेश स्थिति में गिरावट आती है। जब आप इसे मैन्युअल रूप से करने का प्रयास करते हैं तो पूरी तरह से निवेशित रहना एक बहुत बड़ा काम है। लेकिन लेंडिंगरोबोट ऋण प्राप्तियों के निरंतर पुनर्निवेश की पेशकश करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में निवेश किए जाने वाले धन को अधिकतम करेगा और निरंतर आधार पर ब्याज अर्जित करेगा। जब पी2पी निवेश की बात आती है तो यह व्यक्तिगत निवेशकों के लिए एक और महत्वपूर्ण लाभ है।

पारदर्शिता। LendingRobot आपको अपेक्षित रिटर्न, नकदी प्रवाह पूर्वानुमान और किसी दिए गए पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफ़ाइल को देखने में सक्षम बनाता है। इससे आपको विभिन्न पोर्टफोलियो मिश्रणों से अपेक्षित प्रदर्शन को मापने का अवसर मिलेगा। और इससे आपको अपनी निवेश आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलेगी।

लेंडिंगरोबोट बेहतर हो रहा है। LendingRobot P2P निवेश के स्वचालन में एक नई अवधारणा का प्रतिनिधित्व करता है - जो कि केवल कुछ साल पुराना है। मुद्दा यह है कि, जबकि लेंडिंगरोबोट के मशीन-लर्निंग एल्गोरिदम अनुसंधान डेटा विज्ञान और अनुकूलन के वर्षों का परिणाम हैं, सिस्टम सीखना और बढ़ना जारी है। आप उस विकास का हिस्सा बन सकते हैं।

बहुत सारी मुफ्त जानकारी। साइट P2P उधार उद्योग के एक सिंहावलोकन को कवर करने वाली जानकारी का खजाना प्रदान करती है, जिसमें लेंडिंग क्लब, प्रॉस्पर और फंडिंग सर्कल के संबंध में आंकड़े शामिल हैं। यह आपको तीन प्लेटफार्मों के बीच तुलना को साथ-साथ देखने में सक्षम बनाता है, जिससे आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि आपके पैसे का सबसे अच्छा निवेश कहां करना है।

उदाहरण के लिए, तुलना चार्ट इंगित करता है कि आप कर सकते हैं लेंडिंग क्लब के साथ निवेश करें या समृद्ध यदि आप एक नहीं हैं मान्यता प्राप्त निवेशक, लेकिन आप Funding Circle के साथ नहीं कर सकते. इस तरह की जानकारी आपको एक ही स्थान पर आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए।

वे आपको प्रदर्शन चार्ट भी प्रदान करते हैं, जो दिखाते हैं कि प्रत्येक प्लेटफॉर्म का रिटर्न मार्केटप्लेस औसत और यूएस बॉन्ड दोनों के साथ कैसे तुलना करता है। लेंडिंग क्लब और प्रॉस्पर दोनों के पास उपलब्ध नवीनतम ऋणों की एक सूची भी है।

उधार रोबोट मूल्य निर्धारण और शुल्क

आपके खाते के मूल्य का पहला $5,000 मुफ़्त है। उसके बाद, ५,००० डॉलर से अधिक खाते की शेष राशि का ०.४५% शुल्क है। यह केवल LendingRobot द्वारा निवेश की गई राशियों पर लागू होता है; यह आपके LendingRobot खाते को शुरू करने से पहले खरीदे गए ऋणों पर लागू नहीं होता है।

कोई सेटअप शुल्क या समाप्ति शुल्क नहीं है।

क्या लेंडिंगरोबोट आपके लिए सही है?

पी2पी निवेश अवधारणा में सरल है, लेकिन यह निष्पादन में जटिल हो सकता है। चूंकि विविधीकरण के विश्वसनीय स्तर को प्राप्त करने के लिए आपको अपनी निवेश पूंजी को इतने सारे नोटों में फैलाने की आवश्यकता है, इसलिए आपको प्रक्रिया को स्वचालित रूप से स्वचालित करना होगा। LendingRobot आपके लिए इसे संभालता है, और इसका लाभ यह है कि इसका उपयोग वेब पर सबसे लोकप्रिय P2P प्लेटफार्मों में से तीन में किया जा सकता है।

हम आम तौर पर एक निवेश पोर्टफोलियो के कम रखरखाव वाले हिस्से के रूप में निश्चित दर की संपत्ति में निवेश करने के बारे में सोचते हैं - और ठीक यही होना चाहिए। LendingRobot आइए P2P निवेश को कम रखरखाव वाला बनाएं।

कुछ चेतावनी हैं जिनका मैं उल्लेख करना चाहूंगा। पहली संभावना यह है कि स्वचालन आपको पी2पी निवेश में शामिल जोखिम को कम आंकने का कारण बन सकता है। आखिरकार, आप अलग-अलग क्रेडिट वाले लोगों के लिए असुरक्षित ऋणों में निवेश कर रहे हैं, साथ ही साथ रोजगार और आय स्थितियों की एक विस्तृत श्रृंखला भी। यह एक स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा निवेश है, और स्वचालन से आपको उस जोखिम को कम करके आंका नहीं जाना चाहिए।

दूसरा फोलियो निवेश के माध्यम से उपलब्ध द्वितीयक विपणन सुविधा है। मुझे गलत मत समझो, यह एक बड़ी विशेषता है। लेकिन साथ ही, आप इस पर भी अधिक निर्भर नहीं होना चाहते हैं। यह सेवा वर्तमान में केवल लेंडिंग क्लब पर उपलब्ध है, न कि प्रोस्पर या फंडिंग सर्कल पर, हालांकि यह बहुत दूर के भविष्य में बदल सकता है।

लेंडिंग क्लब पर भी सेकेंडरी मार्केट ट्रांजैक्शन की कुछ सीमाएं हो सकती हैं। लेंडिंग क्लब बनाता है नीचे दिया बयान उस संबंध में: "नोट ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म को निवेशकों को महसूस करने का मौका प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया था कुछ तरलता अन्य लेंडिंग क्लब सदस्यों के साथ लेनदेन में"। यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि नोटों के ए. की तुलना में छूट पर बेचने की अधिक संभावना है प्रीमियम, इसलिए यह मुख्य रूप से एक ऐसा बाजार साबित हो सकता है जहां आप अवांछित नोट उतार सकते हैं, लेकिन ऐसा करें एक नुकसान।

यह महसूस करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि यदि नोट डिफ़ॉल्ट या चार्ज-ऑफ स्थिति में हैं तो द्वितीयक बाजार में नहीं बेचे जा सकते।

उस ने कहा, एक खरीदार के रूप में द्वितीयक बाजार आपके लिए एक बड़ा लाभ हो सकता है, उन सभी कारणों से जो जरूरी नहीं कि एक विक्रेता के रूप में आपके लिए असफल हो। यह नीचे के लिए नोट खरीदने का एक वास्तविक अवसर का प्रतिनिधित्व करता है - शायद काफी नीचे - बराबर मूल्य। और यह उस नोट के भुगतान पर उस ब्याज में एक लाभ जोड़ देगा जो आप उस पर एकत्र कर रहे हैं। यह दोहरी जीत है!

यदि आप लेंडिंग क्लब, प्रॉस्पर या फंडिंग सर्कल पर एक सक्रिय निवेशक हैं, तो आपको लेंडिंग रोबोट को एक गंभीर रूप देना होगा। यह इस बढ़ते और लाभदायक परिसंपत्ति वर्ग को लेने और इसे स्वचालित पायलट पर सेट करने का एक वास्तविक अवसर प्रदान करता है। यह डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करते हुए आपके निवेश पर प्रतिफल की दर को बढ़ाने का एक गंभीर अवसर प्रदान करता है।