इंडेक्स फंड में निवेश कैसे करें

इंडेक्स फंड आपको स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करने का एक सरल, आसान और किफायती तरीका प्रदान करते हैं, वास्तव में उन्हें स्वयं चुनने की आवश्यकता नहीं है। इससे भी बेहतर, यह वास्तव में है अनुशंसित औसत जो के लिए धन के निर्माण की रणनीति। आप अपनी मुख्य निवेश रणनीति के रूप में इंडेक्स फंड का उपयोग सेवानिवृत्ति तक और उससे आगे तक ले जाने के लिए कर सकते हैं।

यदि सभी आकर्षक GameStop व्यवसाय जटिल लगे, तो यहां इंडेक्स फंड के माध्यम से धन बनाने का एक सलाहकार-अनुमोदित तरीका है।

एक सूचकांक क्या है?

एक "सूचकांक" एक सांख्यिकीय उपकरण है जिसका उपयोग किसी उद्योग के मूल्य को मापने के लिए किया जाता है। उदाहरण के लिए, एस एंड पी 500 सबसे प्रसिद्ध इंडेक्स में से एक है, और यह मापता है कि अमेरिका में शीर्ष 500 कंपनियां कितना अच्छा कर रही हैं। इस मामले में, यह समग्र अर्थव्यवस्था का एक सूचकांक है, और यह वह चीज है जिसे आप हर रात समाचार पर देखते हैं जब समाचार एंकर बाजार के ऊपर या नीचे जाने की बात करते हैं।

इंडेक्स फंड क्या है?

इंडेक्स फंड अपेक्षाकृत हाल के आविष्कार हैं। उन्हें पहली बार 1976 में नीरड संस्कृति के निवेश के अंडरसंग नायक, जैक बोगल द्वारा लोकप्रिय बनाया गया था।

Bogle से पहले, शेयरों को सीधे खरीदे बिना निवेश करने का केवल एक ही तरीका था: म्यूचुअल फंड के रूप में किसी और को अपने लिए उन्हें चुनने के लिए भुगतान करना। आप किसी फंड का एक शेयर खरीद सकते हैं, यह जानते हुए कि आपसे ज्यादा स्मार्ट कोई व्यक्ति उस फंड में निवेश करने के लिए कौन से स्टॉक का चयन कर रहा है।

विचार यह था कि किसी को फंड का प्रबंधन करने से, आपको औसत से बेहतर रिटर्न मिलेगा - सिवाय ज्यादातर मामलों में, आप नहीं करते हैं। म्यूचुअल फंड आज भी आसपास हैं, और यह अभी भी सच है: यहां तक ​​​​कि विशेषज्ञ स्टॉक-पिकर्स भी आम तौर पर पूरे बाजार से कम कमाते हैं, जैसा कि एसएंडपी 500 जैसे इंडेक्स द्वारा मापा जाता है।

इससे Bogle के लिए एक लाइटबल्ब पल आया: यदि इंडेक्स सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है, तो क्यों न केवल इंडेक्स के आधार पर फंड बनाया जाए? एक अनुक्रमणिकानिधि, अगर आप करें तो।

इंडेक्स फंड ईटीएफ और म्यूचुअल फंड से कैसे भिन्न हैं

जब आप निवेश की दुनिया में नए होते हैं, तो आप देखेंगे कि तीन शर्तें बहुत अधिक हैं: इंडेक्स फंड, म्यूचुअल फंड, और ईटीएफ. यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे कैसे भिन्न हैं ताकि आप अपने लिए सही चुन सकें।

म्यूचुअल फंड्स शेयरों का एक संग्रह है जिसका आप एक शेयर खरीद सकते हैं। उन्हें या तो सक्रिय रूप से एक जीवित मानव, या एक इंडेक्स फंड द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है। आपने सही पढ़ा: an इंडेक्स फंड सिर्फ एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जहां स्टॉक और बॉन्ड को एक जीवित व्यक्ति के बजाय पूर्व निर्धारित मानदंडों के आधार पर चुना जाता है।

ईटीएफ निवेश खरीदना और बेचना वास्तव में कैसे काम करता है, इसके बारे में थोड़ा और जानें। ईटीएफ का कारोबार दिन के बाजार में होता है, न कि दिन के अंत में म्युचुअल फंड के साथ। आप आम तौर पर इंडेक्स फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दोनों के ईटीएफ संस्करण खरीद सकते हैं। उनके पास भी है कम निवेश न्यूनतम, इसलिए यदि आपके पास कुछ ही डॉलर शेष हैं, तो यह आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

इंडेक्स फंड के प्रकार

इंडेक्स फंड्स की शुरुआत - वेल - एक इंडेक्स के रूप में हुई। उदाहरण के लिए, S&P 500 इंडेक्स फंड में S&P 500 इंडेक्स में सूचीबद्ध सभी कंपनियां शामिल हैं। अगर कोई कंपनी इंडेक्स को छोड़ देती है, तो इंडेक्स फंड भी स्विच कर देगा।

समय के साथ, हालांकि, इंडेक्स फंड को गैर-इंडेक्स चीजों के लिए और अधिक विस्तारित किया गया है। फिर भी, प्रत्येक इंडेक्स फंड पूर्व-निर्धारित नियमों से शुरू होता है कि किस प्रकार के स्टॉक और बॉन्ड फंड में कटौती करते हैं। निवेश को चुनने के बारे में निर्णय मनमाने ढंग से नहीं किए जाते हैं जैसे कि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ होते हैं। यहाँ मुख्य प्रकार के इंडेक्स फंड हैं:

• स्टॉक फंड। ये इंडेक्स फंड हैं जो केवल स्टॉक रखते हैं। यह एक छत्र शब्द है जो ईएसजी फंड जैसे अन्य इंडेक्स फंडों का भी वर्णन कर सकता है।
• बांड फंड। अधिकांश सलाहकार कुछ रखने की सलाह देते हैं बांड, और आप इसे बॉन्ड फंड के साथ कर सकते हैं।
• सेक्टर और स्पेशलिटी फंड। ये फंड अर्थव्यवस्था के कुछ क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जैसे तकनीकी उद्योग, आतिथ्य, या कृषि। उदाहरण के लिए, यदि आपको लगता है कि कोई विशेष उद्योग अप-एंड-अप पर है, तो आप जो निवेश करते हैं, उस पर आपको थोड़ा अधिक नियंत्रण करने की अनुमति मिलती है।
• लक्ष्य-तिथि निधि। सलाहकार आपको सलाह देते हैं कि जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, स्टॉक बनाम बॉन्ड में आपने कितना निवेश किया है, इसे बदल दें। टारगेट-डेट फंड आपके लिए यह स्वचालित रूप से करते हैं, इसलिए आपको केवल अपना सेवानिवृत्ति वर्ष चुनना है।
• ईएसजी फंड। ये फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जिनके पास एक मजबूत पर्यावरण, सामाजिक और कॉर्पोरेट प्रशासन (ईएसजी) घटक है। ये ऐसी कंपनियां हैं जो समाज को लाभ पहुंचाती हैं, या कम से कम सक्रिय रूप से इसे नुकसान नहीं पहुंचाती हैं। इसलिए यदि आप आग्नेयास्त्रों या जीवाश्म ईंधन उद्योग में निवेश नहीं करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, ये फंड आपके टिकट हो सकते हैं।

इंडेक्स फंड के पेशेवरों और विपक्ष

इंडेक्स फंड सही नहीं होते हैं, और जब आप उनमें निवेश करना चुनते हैं तो आप कुछ चीजें छोड़ देते हैं। यह तय करने के लिए कि क्या वे आपके लिए सही हैं, आपको इंडेक्स फंड के पेशेवरों और विपक्षों को जानना होगा।

पेशेवरों

कुछ ऐसे फायदे हैं जो इंडेक्स फंड निवेशकों को देते हैं। यहां इंडेक्स फंड के लाभ दिए गए हैं।

सस्ता

अधिकांश निवेश भुगतान के रूप में आपकी पोर्टफोलियो राशि का केवल एक छोटा सा अंश लेते हैं। जब तक आप गणित नहीं करते और देखते हैं कि ये शुल्क समय के साथ आपके पूरे रिटर्न का लगभग 40% खा सकते हैं, तब तक यह बहुत ज्यादा नहीं लगता है।

इसके विपरीत, इंडेक्स फंड ऑटोपायलट पर चलने के बाद से सबसे सस्ते निवेश के बारे में हैं। उन्हें चुनकर, आपके पास समय के साथ दसियों हज़ार (या सैकड़ों हज़ार) डॉलर अधिक हो सकते हैं।

छोटे कर बिल

कम लागत के अलावा, इंडेक्स फंड में निवेश करने का मतलब यह भी है कि आपको करों में भी कम भुगतान करना होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्टॉक को बहुत अधिक खरीदते और बेचते हैं, और हर बार जब वे ऐसा करते हैं, तो आपको कर देना पड़ सकता है। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं जिससे आपका टैक्स एक्सपोजर कम हो जाता है।

धन अर्जित करने का आसान, निष्क्रिय तरीका

आपको निवेश के इन्स और आउट्स को जानने की जरूरत नहीं है। यहां तक ​​कि आपकी दादी भी शायद इस बात का पता लगा सकती हैं अगर उन्होंने इस पर पर्याप्त समय बिताया हो। और एक बार तुम करना इस बुनियादी निवेश अवधारणा को प्राप्त करें, इसे चलाने के लिए मूल रूप से कोई और काम नहीं है: जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते (या अन्यथा इसकी आवश्यकता होती है) तब तक फंड में पैसा लगाएं, और फिर इसे बाहर निकालें। सरल। कोई परेशानी नही।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अच्छा तरीका

विविधता लाना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें। उदाहरण के लिए, आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं, वह है टेस्ला स्टॉक में आपके पास मौजूद हर आखिरी पैसा। इंडेक्स फंड उस विविधीकरण को प्राप्त करने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं, वास्तव में प्रत्येक कंपनी को व्यक्तिगत रूप से काम करने के लिए काम किए बिना।

अपेक्षाकृत सुरक्षित

इंडेक्स फंड पूल टॉय की तरह बाजार की लहरों को ऊपर-नीचे करते हैं। इसका मतलब है आप कर सकते हैं अगर बाजार नीचे जाता है तो पैसा खोना। लेकिन आप कुछ भी जोखिम भरा नहीं कर रहे हैं, जैसे स्टॉक विकल्प या शॉर्ट सेलिंग।

दोष

हालांकि इंडेक्स फंड के फायदे हैं, लेकिन डाउनसाइड्स भी हैं।

सेक्सी के रूप में नहीं

द्वारा अमीर हो रहा है बिटकॉइन में निवेश या गेमस्टॉप स्टॉक अभी गर्म है - पेरिस हिल्टन गर्म, वास्तव में। लेकिन इंडेक्स फंड निवेश धीमा, कछुआ दृष्टिकोण है। यह आपके दादाजी की तरह ही सेक्सी है - और हम अभी बात कर रहे हैं, न कि जब वह छोटा था। जब आप आराम से बैठेंगे और चुपचाप समय के साथ ढेर सारा पैसा कमाएंगे, तो कोई भी आपकी निवेश प्रतिभा की सराहना नहीं करेगा (भले ही वे हों)।

उच्च रिटर्न की उतनी संभावना नहीं

यदि आप वास्तव में जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं, आपके पास बहुत अनुशासन है, और आपके पास अपना शोध करने के लिए बहुत समय है, तो आप अधिक सक्रिय निवेश रणनीतियों के साथ बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। लेकिन यह एक बड़ी बात है अगर.

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना उतना आसान नहीं है

आप कई तरह के इंडेक्स फंड में से चुन सकते हैं। आपको बॉन्ड फंड मिल सकता है। आप ईएसजी फंड प्राप्त कर सकते हैं। आप प्राप्त भी कर सकते हैं मिलेनियल-थीम वाले फंड तथा जीवित मवेशी- और- हॉग फंड यदि आप चाहें। लेकिन आप उनमें जो है उसे अनुकूलित नहीं कर सकते।

ऐसा करने के लिए, आपको अपने दम पर स्टॉक चुनना होगा। यह कुछ लोगों को परेशान करता है, उदाहरण के लिए, वे एक ईएसजी इंडेक्स फंड खरीदते हैं और यह पता लगाते हैं कि यह अभी भी कुछ कंपनियों में निवेश कर रहा है जिससे वे सहमत नहीं हैं। हालांकि, मिश्रण में क्या है, यह देखने के लिए आप हमेशा फंड के प्रॉस्पेक्टस की जांच कर सकते हैं।

मैं इंडेक्स फंड में कैसे निवेश करूं?

यदि आप अभी तक आश्वस्त हैं कि इंडेक्स फंड में निवेश करने का सही तरीका है? यहां बताया गया है कि आप चार आसान चरणों में कैसे शुरुआत कर सकते हैं:

1. एक निवेश ब्रोकरेज चुनें

आप किसी इंडेक्स फंड के शेयरों को a. के माध्यम से खरीद सकते हैं निवेश दलाली, और यहां तक ​​कि कुछ के माध्यम से निवेश करने वाले ऐप्स. तो, पहला कदम वास्तव में है पाना एक निवेश ब्रोकरेज के साथ एक खाता। यह आमतौर पर एक बैंक खाता खोलने जितना मुश्किल होता है (जिसे आपको अपना ब्रोकरेज खाता खोलने के बाद कनेक्ट करना होगा)।

कुछ ब्रोकरेज अपने स्वयं के इंडेक्स फंड भी पेश करते हैं। अगर आपको लगता है कि बाद में चुनने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला रखने के बजाय आप इन फंडों के साथ रहना चाहते हैं, तो इसके बजाय यहां खाता खोलना भी एक अच्छा विचार हो सकता है। लाभ यह है कि यह आमतौर पर सस्ता होता है।

2. इंडेक्स फंड चुनें

इसके बाद, चुनें कि आपको कौन सा इंडेक्स फंड चाहिए। कई लोगों के फंसने की यह सबसे आम जगह है।

यदि आप वास्तव में सुनिश्चित नहीं हैं कि कौन सा इंडेक्स फंड चुनना है, तो एक अच्छी शुरुआत है लक्ष्य-तिथि निधि, जिस तारीख को आप सेवानिवृत्त होना चाहते हैं (जैसे "टारगेट रिटायरमेंट 2050" फंड) के आधार पर।

आप इसका उपयोग अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए भी कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 10 वर्षों में एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आप टारगेट रिटायरमेंट 2030 फंड चुन सकते हैं, ताकि जैसे-जैसे आप अपने छोटे-अवधि के लक्ष्य के करीब पहुंचें, इसे उचित रूप से आवंटित किया जा सके। जरूरी नहीं कि आप उन्हें केवल सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग करें, हालांकि यह उनका सबसे लोकप्रिय उद्देश्य है।

एक अन्य विकल्प एकमुश्त वित्तीय योजना के लिए केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार को काम पर रखना है। वे विशिष्ट फंडों की सिफारिश कर सकते हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं ताकि आप वहां से अपनी सेवानिवृत्ति बचत को DIY कर सकें।

3. अपना आर्डर दें

आप वास्तव में इंडेक्स फंड कैसे खरीदते हैं - जैसे कि क्लिक करने के लिए कौन से विशिष्ट बटन - आपके द्वारा चुने गए निवेश ब्रोकरेज के आधार पर भिन्न होते हैं।

यह वह जगह है जहाँ अच्छी ग्राहक सेवा वाली ब्रोकरेज फर्म चुनना काम आ सकता है। सहज ज्ञान युक्त डिजिटल इंटरफ़ेस होने या वॉक-थ्रू प्राप्त करने के लिए उनकी सहायता लाइन को कॉल करने में सक्षम होने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपके पास एक सुव्यवस्थित अनुभव है।

4. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

यदि आपने एक से अधिक इंडेक्स फंड खरीदे हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि प्रत्येक फंड में आपके पैसे का कितना प्रतिशत रखना है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दो फंड हैं, तो आप 50/50 आवंटन, 70/30, आदि पर निर्णय ले सकते हैं।

समय के साथ, वे आपके द्वारा निर्धारित इन लक्ष्यों से हटने लगेंगे और आपको उन्हें ठीक करने की आवश्यकता होगी। आप इसे इन फंडों में शेयरों को खरीदने और बेचने के द्वारा या केवल पीछे वाले खाते में अधिक पैसा जमा करके कर सकते हैं। ज्यादातर विशेषज्ञ साल में कम से कम एक बार ऐसा करने के लिए बैठने की सलाह देते हैं।

क्या इंडेक्स फंड में निवेश करना आपके लिए सही है?

इंडेक्स फंड निवेश सांख्यिकीय रूप से सत्यापित रिटर्न अर्जित करने के लिए धीमा, मापा, हाथ से बंद दृष्टिकोण अपनाने के बारे में एक संपूर्ण निवेश दर्शन है। स्टॉक टिकर और शोर का पालन करने के बजाय, आप समय के साथ ऊपर जाने वाली औसत प्रवृत्ति रेखा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

इसलिए यदि कम तनाव और स्थिर रिटर्न के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाना आपकी निवेश शैली की तरह लगता है, तो इंडेक्स फंड आपके लिए सही हो सकता है।