ऑनलाइन बैंकिंग भविष्य की लहर है। और एली और कैपिटल वन 360 वहां के दो सबसे गर्म ऑनलाइन बैंक हैं। लेकिन कौन सा बेहतर है? हमने उन्हें बैंकों की इस लड़ाई में आमने-सामने रखा है। यह जानने के लिए पढ़ें कि आपके लिए कौन सा सही विकल्प है।| हाइलाइट |  |
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|---|---|---|
| रेटिंग | 7.5/10 | 8/10 |
| हिसाब किताब | बचत, चेकिंग, मुद्रा बाजार, सीडी | बचत, चेकिंग, मुद्रा बाजार, सीडी |
| ऑनलाइन जमा | ||
| भौतिक शाखाएं | ||
| FDIC बीमा | ||
| एटीएम प्रतिपूर्ति | ||
कैपिटल वन 360 रिव्यू |
सहयोगी बैंक समीक्षा |
सहयोगी बैंक और कैपिटल वन 360. के बारे में
सहयोगी बैंक के बारे में
सहयोगी बैंक समीक्षा
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लोग एली के बारे में सबसे अच्छा क्या पसंद करते हैं? खैर, इसकी नो-फीस पॉलिसी शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। यह सही है - आपकी मेहनत की कमाई को खाने के लिए कोई pesky रखरखाव शुल्क नहीं है।
साथ ही, Ally के बचत खातों से उदार ब्याज भुगतान के साथ-साथ एक चेकिंग खाता भी है जो ब्याज भी देता है!
चूँकि Ally के पास एक भी ईंट-और-मोर्टार शाखा स्थान नहीं है, इसलिए यह इन बचतों को आप तक पहुँचा सकता है।
इस बैंक पर भी भरोसा करने का एक अच्छा कारण है। इसका इतिहास 100 साल पुराना है, जब जनरल मोटर्स ने एली के "पूर्वज" जीएमएसी की स्थापना की थी, ताकि रोज़मर्रा के लोगों को कार का वित्तपोषण करने में मदद मिल सके। आज Ally Bank, Ally Financial की सहायक कंपनी है (जिसका स्वामित्व भी है) सहयोगी निवेश). साथ में, ये उत्पाद आपको आपकी सभी बचत और निवेश आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप-शॉप प्रदान कर सकते हैं।
कैपिटल वन 360. के बारे में
कैपिटल वन 360 का इतिहास एली के जितना पुराना नहीं है। इसके मूल, कैपिटल वन की स्थापना 1995 में क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने के लिए की गई थी। 2012 में, कैपिटल वन ने आईएनजी समूह के बैंकिंग कार्यों को खरीदा और उन्हें कैपिटल वन 360 के रूप में पुनः ब्रांडेड किया।
अब, कैपिटल वन 360 मुख्य रूप से एक ऑनलाइन बैंक है, लेकिन ईंट-और-मोर्टार शाखा स्थान भी हैं। आप उन्हें कनेक्टिकट, डेलावेयर, लुइसियाना, मैरीलैंड, न्यू जर्सी, न्यूयॉर्क, टेक्सास, वर्जीनिया और वाशिंगटन, डीसी में पाएंगे।
हालाँकि, बैंक द्वारा ऑफ़र की जाने वाली दरें और सुविधाएँ अन्य ऑनलाइन बैंकों के अनुरूप हैं, न कि विशिष्ट पुराने स्कूल के ईंट-और-मोर्टार संचालन के। और सहयोगी बैंक की तरह, कैपिटल वन 360 कभी भी कोई रखरखाव शुल्क नहीं लेता है।
वो समान कैसे हैं?
दोनों बैंक बहुत सारी सुविधाएँ प्रदान करते हैं। सबसे पहले, आइए कंपनियों के बीच समानता पर चर्चा करें।
| खातों की पेशकश | चेकिंग, बचत, मुद्रा बाजार और सीडी खाते |
|---|---|
| एटीएम प्रतिपूर्ति | यदि आप नेटवर्क से बाहर एटीएम का उपयोग करते हैं तो दोनों बैंक आपकी फीस की प्रतिपूर्ति करने की पेशकश करते हैं |
| ऑनलाइन जमा | दोनों बैंक आपको ऑनलाइन जमा करने की अनुमति देते हैं |
| FDIC बीमा | दोनों बैंक ऑफर करते हैं एफडीआईसी बीमा अप करने के लिए $250,000 प्रति खाता |
| कोई रखरखाव शुल्क नहीं | न तो बैंक खातों पर रखरखाव शुल्क लेता है |
इसके बाद, आइए देखें कि जब खाता विकल्पों की बात आती है तो ये बैंक कैसे तुलना करते हैं।
खाता तुलना की जाँच करना
यहां तक कि ऑनलाइन बैंकों के बीच भी, ऐसा चेकिंग खाता मिलना दुर्लभ हो सकता है जो ब्याज का भुगतान करता हो। लेकिन Ally Bank और Capital One 360 दोनों के साथ, आप भाग्यशाली हैं!
अब, ध्यान रखें कि खातों की जांच के लिए वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (एपीवाई) उतना अच्छा नहीं होगा जितना आपको बचत या सीडी खाते से मिलेगा। लेकिन यह निश्चित रूप से बेहतर है कि आपको कहीं और क्या मिलेगा - कुछ भी नहीं!
ब्याज का भुगतान करने के अलावा, Ally Bank और Capital One 360 दोनों चेकिंग खातों में एक डेबिट कार्ड शामिल है जो आप चुनिंदा एटीएम पर मुफ्त उपयोग कर सकते हैं। यदि आप आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम का उपयोग करते हैं, तो दोनों बैंक आपको एक बिंदु तक प्रतिपूर्ति करेंगे।
| सहयोगी बैंक ब्याज जांच | कैपिटल वन 360 चेकिंग | |
|---|---|---|
| मासिक पास | $0 | $0 |
| न्यूनतम जमा | $0 | $0 |
| ब्याज एपीवाई | $0–14,999: 0.10% $15,000+: 0.50% |
0.20% |
टाई — यदि आपके पास जमा करने के लिए $15,000 या उससे कम है, सहयोगी बैंक एक उच्च एपीवाई प्रदान करता है। अन्यथा, कैपिटल वन 360 बेहतर दर है।
बचत खाता तुलना
यदि आप एक ब्याज-भुगतान बचत खाता चाहते हैं, तो यह जानना अच्छा है कि दोनों बैंक राष्ट्रीय औसत से अधिक भुगतान करते हैं। हालाँकि, जैसा कि आप देखेंगे, एक बहुत अधिक दर प्रदान करता है।
| सहयोगी बैंक ऑनलाइन बचत | कैपिटल वन 360 सेविंग्स | |
|---|---|---|
| मासिक पास | $0 | $0 |
| न्यूनतम जमा | $0 | $0 |
| ब्याज एपीवाई | 1.50% | 1.50% |
गुलोबन्द - सहयोगी बैंक तथा कैपिटल वन 360 सभी खातों के लिए समान APY ऑफ़र करें।
मुद्रा बाजार खाता तुलना
मुद्रा बाजार खाते उन्नत बचत खाते हैं। वे उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन आपको प्रति माह चेक, डेबिट कार्ड या स्वचालित बिल भुगतान के माध्यम से छह से अधिक निकासी करने की मनाही है। (जब एटीएम की बात आती है तो आप सीमित नहीं होते हैं।)
| सहयोगी बैंक मुद्रा बाजार | कैपिटल वन 360 मनी मार्केट | |
|---|---|---|
| मासिक पास | $0 | $0 |
| न्यूनतम जमा | $0 | $0 |
| ब्याज एपीवाई | 0.75% | $0–9,999: 0.85% $10,000+: 2.00% |
टाई — $१०,००० से कम राशि के लिए, सहयोगी बैंक एक उच्च एपीवाई प्रदान करता है। अन्यथा, कैपिटल वन 360 बेहतर दर है।
सीडी खाता तुलना
जमा प्रमाणपत्र (सीडी) अत्यंत लोकप्रिय बचत उपकरण हैं। यद्यपि वे आपके पैसे को एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए बाँधते हैं, वे आम तौर पर उच्च APY की पेशकश करते हैं।
सहयोगी बैंक कुछ सीडी विकल्प प्रदान करता है, लेकिन यहां हमने सबसे बुनियादी सीडी खातों की तुलना करना चुना है। हमारी सहयोगी समीक्षा देखें अतिरिक्त सीडी उत्पादों के बारे में अधिक जानकारी के लिए।
| सहयोगी बैंक हाई यील्ड सीडी | कैपिटल वन 360 सीडी | |
|---|---|---|
| न्यूनतम जमा | $0 | $0 |
| तीन महीने का एपीवाई | 0.75% | एन/ए |
| छह महीने का एपीवाई | 1.00% | 0.60% |
| नौ महीने का एपीवाई | 1.25% | 0.75% |
| एक साल का एपीवाई | 2.75% | 2.70% |
| 18 महीने का एपीवाई | $0–4,999: 2.40% $5,000–24,999: 2.55% $25,000+: 2.60% |
2.70% |
| दो साल का एपीवाई | एन/ए | 2.80% |
| तीन साल का एपीवाई | $0–4,999: 2.50% $5,000–24,999: 2.60% $25,000+: 2.65% |
2.85% |
| चार साल का एपीवाई | एन/ए | 2.90% |
| पांच वर्षीय एपीवाई | 3.00% | 3.10% |
गुलोबन्द -
ग्राहक सेवा
सहयोगी बैंक सख्ती से केवल ऑनलाइन है। यदि आप अपने खाते के बारे में कोई महत्वपूर्ण प्रश्न पूछना चाहते हैं तो आप कहीं भी कोई शाखा कार्यालय नहीं जा सकते हैं। यह कुछ लोगों को परेशान कर सकता है। लेकिन अन्य लोग पाएंगे कि यह कोई मुद्दा नहीं है, खासकर जब से सहयोगी बैंक ग्राहक सेवा से संपर्क करने के कई अन्य तरीके प्रदान करता है। आप बैंक को कॉल दे सकते हैं या सप्ताह में 7 दिन (पूर्वी समय) सुबह 7 बजे से रात 10 बजे तक लाइव चैट खोल सकते हैं।
दूसरी ओर, कैपिटल वन 360 के साथ, आप ट्रेंडी ब्रांडेड कैफे सहित 550 से अधिक स्थानीय शाखाओं में समर्थन पा सकते हैं। हालाँकि, आपको मिलने वाला समर्थन सीमित हो सकता है। पूर्ण समर्थन के लिए, आप कैपिटल वन को सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक पूर्वी समय, सप्ताह के सातों दिन कॉल कर सकते हैं।
विजेता -
सुरक्षा
दोनों बैंक आपकी सुरक्षा को गंभीरता से लेते हैं। और दोनों बैंक हैं FDIC बीमित.
सहयोगी बैंक आपकी निजी जानकारी की सुरक्षा के लिए दो-चरणीय प्रमाणीकरण और अन्य रणनीतियों का उपयोग करता है। इसके अलावा, बैंक एक सुरक्षा केंद्र प्रदान करता है, जहां आपको धोखाधड़ी और पहचान की चोरी की पहचान करने, सुरक्षित रूप से सोशल मीडिया का उपयोग करने और यहां तक कि अपने मोबाइल डिवाइस को मैलवेयर से बचाने के लिए सुझाव मिलेंगे।
कैपिटल वन 360 ने स्विफ्टआईडी सिस्टम का बीड़ा उठाया है। यह समझाने के लिए थोड़ा जटिल है, लेकिन मूल रूप से, यह सामान्य अजीब सुरक्षा प्रश्नों को छोड़ देता है ("आपकी चाची की दूसरी पसंदीदा बिल्ली का नाम क्या है?")। स्विफ्टआईडी सिस्टम स्क्रीन के स्वाइप से आपके विशेष डिवाइस की पहचान कर सकता है।
टाई - दोनों सहयोगी बैंक तथा कैपिटल वन 360 सुरक्षा को गंभीरता से लें।
प्रोन्नति
वर्तमान में, न तो सहयोगी बैंक और न ही कैपिटल वन 360 एक प्रचार की पेशकश कर रहा है। इस स्थान पर नज़र रखें अगर यह बदलता है!
निष्कर्ष
तो कौन सा बैंक बेहतर है?
यह एक कठिन प्रश्न है। जब रखरखाव शुल्क और न्यूनतम जमा राशि की कमी की बात आती है तो दोनों बैंक चमकते हैं। और दोनों पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार बैंक की तुलना में उच्च APY प्रदान करते हैं।
हालांकि, मैं सहयोगी बैंक को थोड़ी बढ़त देने के इच्छुक हूं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप बचत खातों पर दोगुना ब्याज अर्जित करेंगे। साथ ही, आप बैंक की ग्राहक सेवा टीम को जब भी चाहें एक हॉलर दे सकते हैं।
यह कहना नहीं है कि कैपिटल वन 360 भी बहुत अच्छा नहीं है। वास्तव में, आपको अपनी वांछित शर्तों के आधार पर सीडी की बेहतर दरें यहां मिल सकती हैं। साथ ही, जरूरत पड़ने पर बैंक शाखा की सुविधा भी है।
अंत में, चुनाव आप पर निर्भर है!