यहां तक कि अगर आपके पास काम के माध्यम से जीवन बीमा है, तो आपको बाहर से एक निजी पॉलिसी प्राप्त करने पर गंभीरता से विचार करना चाहिए।
जैसा कि कहा जाता है, अपने सभी अंडे एक टोकरी में कभी न रखें, और यह जीवन बीमा के लिए बिल्कुल सही है।
मेरे द्वारा जीवन बीमा की मांग करने वाले किसी व्यक्ति की बातचीत के दौरान यह सबसे स्पष्ट हो गया।
सज्जन अपने 40 के दशक के उत्तरार्ध में थे और कवरेज की सख्त मांग कर रहे थे। वह अच्छी तरह से खत्म हो गया था $1 मिलियन का जीवन बीमा कवरेज, लेकिन यह सब उसके काम के माध्यम से था।
यह इतना बड़ा मुद्दा क्यों था?
खैर, शुरुआत के लिए उन्हें अपनी नौकरी से नफरत थी। यह बहुत तनावपूर्ण था और वह अपने ब्रेकिंग पॉइंट से काफी आगे निकल चुका था।
वह पद छोड़ना चाहता था लेकिन असमर्थ था।
वह अपने परिवार के लिए एकमात्र प्रदाता था और हाल ही में दिल की गंभीर स्थिति के कारण, वह बाहर का जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने में असमर्थ था।
उनकी पत्नी ने उन्हें तब तक नौकरी छोड़ने से मना किया था जब तक कि उन्होंने समान कवरेज की पेशकश करने वाली दूसरी नौकरी नहीं की, लेकिन छोड़ने का मतलब शायद उनके वेतन में 30% की गिरावट होगी।
दो बच्चों के साथ, एक बंधक, और अन्य ऋणों के साथ, वह और उसके बच्चे आर्थिक रूप से बर्बाद हो जाएंगे यदि उसने अपनी नौकरी छोड़ दी और मर गया।
यह बेचारा फंसा हुआ था।
वह एक ऐसी नौकरी में फंस गया था जिससे वह नफरत करता था क्योंकि उसने कभी भी अपने नियोक्ता के बाहर जीवन बीमा लेने के बारे में नहीं सोचा था।
यह सिर्फ एक उदाहरण है कि क्यों केवल काम के माध्यम से जीवन बीमा लेना एक बुरा विचार है।
"मुझे और जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है - मैं काम पर आच्छादित हूं"
यह उन लोगों द्वारा जीवन बीमा के प्रश्न का एक सामान्य उत्तर है, जिनके पास कार्य के माध्यम से जीवन बीमा है। आमतौर पर, यह निर्धारित करने में ज्यादा विचार नहीं किया जाता है कि क्या यह क्लिच वैध भी है।
उदाहरण के लिए, अधिकांश नियोक्ता जीवन बीमा पॉलिसियाँ उस कवरेज की मात्रा से बहुत कम होती हैं जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता होती है। आपके नियोक्ता के पास एक होगा जीवन बीमा चार्ट का प्रकार जो आपको बिना किसी कीमत के $50,000 या $100,000 की पॉलिसी प्रदान कर सकता है। लेकिन यह पूरी तरह से अपर्याप्त होगा यदि आपके पास एक युवा परिवार है और वास्तव में $500,000 या उससे अधिक के करीब कुछ चाहिए।
कुछ नियोक्ता पूरक जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं जहां आपको अतिरिक्त कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। हालांकि यह सतह पर एक अच्छे विकल्प की तरह लग सकता है, फिर भी यह आपके सभी जीवन बीमा को एक ही स्रोत के साथ रखेगा।
और यह कई समस्याओं को प्रस्तुत करता है …
क्या हुआ यदि आपकी नौकरी चली गई तो?
आप जीवन भर अपनी वर्तमान नौकरी पर बने रहने की योजना बना सकते हैं, लेकिन वास्तविकता शायद सहयोग नहीं करेगी। नवीनतम आंकड़ों के अनुसार यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स (बीएलएस), नौकरी पर रहने का औसत 4.2 वर्ष है। यह देखते हुए कि एक कैरियर ४५ साल का हो सकता है, वह क्या है (?) – जीवन भर में दस नौकरियां?
एक महत्वपूर्ण कारक जिसके लिए बीएलएस आँकड़ा जिम्मेदार नहीं है, वह है कर्मचारियों को लाभ-से-लाभ की स्थिति से गैर-लाभकारी उप-ठेकेदारों को फिर से सौंपने के लिए नियोक्ताओं की असामान्य-असामान्य प्रथा। इसे "पेरोल लागत में कटौती" कहा जाता है और यह वॉल स्ट्रीट के विश्लेषकों और निवेशकों के साथ अच्छा खेलता है।
जीवन बीमा पॉलिसी से आप अपने परिवार की सही तरह से देखभाल कर सकते हैं।
अगर आपको कुछ भी हो जाता है, तो आप अपने प्रियजनों को उनकी भलाई के लिए एक वित्तीय घोंसला अंडा छोड़ना चाहेंगे। अधिक जानने के लिए अपने राज्य पर क्लिक करें।
शुरू हो जाओफिर नौकरियों के बीच बेरोजगारी की विस्तारित अवधि का अनुभव करने की भी संभावना है। मंदी के दौरान यह और भी अधिक होने की संभावना हो जाती है, जब आप कई महीनों तक नौकरी या बीमा कवरेज के बिना खुद को पा सकते हैं।
चाहे अलगाव के द्वारा या पुन: असाइनमेंट द्वारा, आपके वर्तमान नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई जीवन बीमा पॉलिसी किसी बिंदु पर समाप्त हो जाएगी, और संभवतः आपके विचार से बहुत जल्दी।
यद्यपि आप बस यह मान सकते हैं कि आपको बाद की तारीख में एक निजी योजना मिल सकती है जब यह बिल्कुल आवश्यक हो, तो इतनी छोटी जटिलता नहीं है …
क्या होगा यदि आप अपनी नौकरी खोने से पहले स्वास्थ्य की स्थिति विकसित करते हैं?
मानक सलाह जब आती है जीवन बीमा खरीदना यह तब करना है जब आप स्वस्थ हों। यदि आप एक स्वास्थ्य स्थिति विकसित करते हैं, और बाद में अपनी नौकरी खो देते हैं, तो निजी पॉलिसी खरीदने का विकल्प गायब हो सकता है।
कुछ स्वास्थ्य स्थितियां जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करना असंभव बना सकती हैं, खासकर यदि वह स्थिति काफी हाल की हो। और यहां तक कि अगर आप पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं, तो यह एक जोखिम समायोजित प्रीमियम के साथ आएगा, जिससे इसकी लागत बहुत अधिक हो जाएगी।
अपने जीवन बीमा को काम के माध्यम से रखें - लेकिन एक थर्ड पार्टी पॉलिसी जोड़ें
आप निश्चित रूप से कार्य नीति के माध्यम से जीवन बीमा रखना चाहते हैं, खासकर यदि यह एक ऐसा है जिसके लिए आपको भुगतान नहीं करना है। लेकिन कोई भी अतिरिक्त कवरेज जो आपको चाहिए वह काम के बाहर खरीदी गई निजी पॉलिसी के माध्यम से होना चाहिए।
क्या आप एक निवेश रणनीति के रूप में विविधीकरण से परिचित हैं? जब जीवन बीमा खरीदने की बात आती है तो यह भी मूल्यवान होता है। यदि आप दो या दो से अधिक पूरी तरह से अलग संस्थाओं के माध्यम से नीतियों को बनाए रखते हैं तो आपकी वित्तीय स्थिति अधिक सुरक्षित है।
एक जीवन बीमा एजेंट के रूप में, मैं एक निजी पॉलिसी खरीदने में आपकी सहायता कर सकता हूं। जीवन बीमा कंपनी से सीधे पॉलिसी खरीदने का बेहतर प्रयास करने के कई कारण हैं:
- मेरी सेवाओं के लिए आपको सीधे जीवन बीमा कंपनी से पॉलिसी खरीदने से अधिक खर्च नहीं करना पड़ेगा।
- मैं उन सभी कागजी कार्रवाई और बारीकियों को संभाल सकता हूं जो जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया का हिस्सा हैं - जिनसे आप शायद पूरी तरह अपरिचित हैं।
- मैं आपको न्यूनतम संभव प्रीमियम दर पर आपकी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम पॉलिसी प्राप्त कर सकता हूं। इस तरह, जीवन बीमा एजेंट का उपयोग करने से वास्तव में आपकी पॉलिसी पर पैसे की बचत होगी।
- मुझे पता है कौन बेहतर बीमा कंपनियां हैं, और आपके आवेदन को उनके साथ रखेंगे, ताकि आप उन कंपनियों पर आवेदन करने में समय और आवेदन शुल्क बर्बाद न करें जो एक अच्छा मेल नहीं होगा।
- इस घटना में कि आपको भविष्य में अतिरिक्त बीमा जोड़ने या यहां तक कि नीतियां बदलने की आवश्यकता है, मैं इस प्रक्रिया में आपकी सहायता करने के लिए वहां मौजूद रहूंगा।
आपको निजी पॉलिसी पर जल्द से जल्द अपना रेट क्यों लॉक करना चाहिए
इससे पहले मैंने आपकी नौकरी खोने से पहले एक स्वास्थ्य स्थिति विकसित होने के जोखिम के बारे में बात की थी, और यह कैसे एक निजी जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करने की आपकी क्षमता को जटिल (या समाप्त भी) कर सकता है। लेकिन एक और अधिक सामान्य कारण है कि आपको निजी जीवन बीमा पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए, और इसे अभी करें:
आपका जीवन बीमा प्रीमियम आज की तुलना में कभी कम नहीं होगा।
यह साधारण तथ्य के कारण है कि जीवन बीमा प्रीमियम निर्धारित करने में आयु प्रमुख कारकों में से एक है। यदि आप अभी ३० वर्ष के हैं, तो निजी पॉलिसी पर प्रीमियम आज की तुलना में बहुत कम होगा, जब आप ४० या ५० वर्ष के होंगे।
a. पर प्रीमियम दर लॉक करके दीर्घकालिक जीवन बीमा पॉलिसी अब, आप अपने आप को उम्र के साथ आने वाले उच्च प्रीमियम और खराब स्वास्थ्य के लिए अस्वीकार किए जाने की संभावना दोनों को छोड़ देंगे।
जब भी आप आगे बढ़ने के लिए तैयार हों, मैं फ़ोन द्वारा तैयार हूं "मुझे और जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है - मैं काम पर आच्छादित हूं". यह धारणा आपके परिवार के वित्तीय स्वास्थ्य के लिए खतरनाक हो सकती है।