2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकार

अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए किसी को काम पर रखना कोई ऐसी चीज नहीं है जो हर कोई करना चाहता है, या वहन भी कर सकता है। उन लोगों के लिए, एक बढ़िया विकल्प है: रोबो सलाहकार।

इन आसान उपकरणों के लिए आपको केवल एक चीज की आवश्यकता होती है, वह है उनमें पैसा जोड़ना, और वे आपके निवेश को वहीं से संभालते हैं। रोबो सलाहकार भी तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं, 2025 तक 16 मिलियन से अधिक लोगों के रोबो-सलाह खाते के लिए साइन अप करने की उम्मीद है।

यदि आप उनके रैंक में शामिल होना चाहते हैं, तो आपको सबसे बड़ा निर्णय लेना होगा कौन कौन से चुनने के लिए एक। वहाँ कई रोबो सलाहकार हैं, और हमने आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने में मदद करने के लिए सबसे कम शुल्क और शीर्ष सुविधाओं - और कुछ वैकल्पिक निवेश प्लेटफार्मों के साथ सबसे अच्छा राउंड अप किया है।

सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकार

वहाँ है सभी के लिए रोबो सलाहकार आप जो खोज रहे हैं उसके आधार पर। लेकिन हम पाते हैं कि ज्यादातर लोग कम फीस, आसान प्रबंधन और उच्च रिटर्न चाहते हैं। और आपके लिए, हम इन रोबो सलाहकारों और निवेश प्लेटफार्मों की सलाह देते हैं:

• सुधार: पहली बार निवेश करने वालों के लिए सर्वश्रेष्ठ।
• M1 वित्त: बिना किसी शुल्क के सर्वश्रेष्ठ।
• रॉबिन हुड: DIY निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ।
• छिपाने की जगह: अधिक निवेश करने के रचनात्मक तरीकों के लिए सर्वश्रेष्ठ।
• सिगफिग: उच्चतम रिटर्न के लिए सर्वश्रेष्ठ।

रोबो सलाहकार समीक्षा

रोबो सलाहकार चुनने से पहले कुछ गहन शोध करना अच्छा है। यहां हमारे शीर्ष चयनों का एक त्वरित हाइलाइट दिया गया है ताकि आप यह तय कर सकें कि वे आगे बढ़ने लायक हैं या नहीं।

बेहतरी की समीक्षा

पेशेवरों:

• कम फीस
• आसान, सहज ज्ञान युक्त अंतरफलक
• कोई खाता न्यूनतम नहीं, $१० न्यूनतम जमा
• उन्नत कर रणनीतियाँ और सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (SRI) विकल्प
• प्रीमियम सदस्यता के साथ वास्तविक प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) तक पहुंच

दोष:

• अनुकूलन के लिए कई विकल्प नहीं

ऐसे कई कारण हैं जिनकी हम अनुशंसा करते हैं सुधारखासकर नए निवेशकों के लिए। कोई खाता न्यूनतम नहीं है, हालांकि आरंभ करने के लिए आपको कम से कम $ 10 जमा करने की आवश्यकता होगी। बेटरमेंट का एक बहुत ही उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस है जिसे कोई भी - यहां तक ​​कि आपकी दादी भी - समझ सकता है।

इसका लक्ष्य भविष्यवक्ता आपको ऐसे ग्राफ़ दिखाने में विशेष रूप से अच्छा है जो समय के साथ आपके निवेश निर्णयों का वास्तविक अर्थों में विश्लेषण करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप हर महीने कम या ज्यादा निवेश करते हैं, या अपनी टाइमलाइन को बढ़ाते या छोटा करते हैं, तो आप देख सकते हैं कि समय के साथ आपका अपेक्षित रिटर्न क्या होगा।

ये विज़ुअलाइज़ेशन टूल आपको प्रेरित रखने और कुछ ऐसा डालने के लिए वास्तव में शक्तिशाली हैं जो वास्तव में अमूर्त है - जैसे निवेश - वास्तविक शब्दों में जिसे आप समझ सकते हैं।

बेहतरी आपको पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो की ओर धकेलती है। आप कुछ समायोजन कर सकते हैं, जैसे स्टॉक बनाम स्टॉक में कितना रखना है। बांड, या सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (एसआरआई) पोर्टफोलियो में शामिल होना। लेकिन इन मामूली अनुकूलनों के अलावा, विशिष्ट निवेशों को चुनने का कोई वास्तविक तरीका नहीं है - हालांकि अधिकांश लोग जो बेहतरी चुनते हैं, वैसे भी ऐसा नहीं चाहते हैं।

M1 वित्त समीक्षा

पेशेवरों:

• निःशुल्क 
• आसान विविधीकरण
• अनुकूलन के लिए और विकल्प
• व्यक्तिगत शेयरों में भी निवेश कर सकते हैं

दोष:

• कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं
• $100 न्यूनतम शेष (सेवानिवृत्ति खातों के लिए $500)

M1 वित्त एक अनूठी निवेश फर्म है जो "पीज़" के आसपास केंद्रित है - यानी, पाई चार्ट जो विभिन्न लक्ष्यों के लिए आपके पोर्टफोलियो का प्रतिनिधित्व करते हैं। आप ईटीएफ और यहां तक ​​कि व्यक्तिगत स्टॉक के मिश्रण के साथ अपने खुद के पाई को अनुकूलित कर सकते हैं, जो एक रोबो सलाहकार के लिए अद्वितीय है। यदि आप अभी तक उन कदमों को उठाने के लिए तैयार नहीं हैं, तो चिंता न करें - M1 फाइनेंस में "एक्सपर्ट पाईज़" भी प्री-सेट है जो आपको पारंपरिक रोबो सलाहकार चुनने में मदद कर सकता है।

M1 Finance का एकमात्र नुकसान यह है कि कई अन्य सेवाओं की तरह कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं है। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग आपके टैक्स बिल को कम करने के लिए समान निवेशों को खरीदने और बेचने पर निर्भर करता है, लेकिन चूंकि आपके निवेश पूर्व निर्धारित हैं, इसलिए आप इस प्लेटफॉर्म के साथ ऐसा नहीं कर सकते।

न्यूनतम $ 100 खाता भी है ($ 500 यदि आप एक IRA खोल रहे हैं) जो बहुत बड़ा नहीं है, लेकिन कुछ नए निवेशकों को इसमें शामिल होने से रोकने के लिए पर्याप्त हो सकता है।

सिगफिग समीक्षा

पेशेवरों:

• उच्च पैदावार
• लाइव निवेश सलाहकारों तक पहुंच
• पहले $10,000 को मुफ़्त में प्रबंधित किया जाता है; उसके बाद कम फीस
• खाते TD Ameritrade, Fidelity, या Charles Schwab. के माध्यम से प्रबंधित किए जाते हैं

दोष:

• $2,000 न्यूनतम शेष राशि 
• व्यापार संरचना भ्रमित करने वाली हो सकती है

सिगफिग एक अलग प्रकार का रोबो सलाहकार है जिसमें यह स्वयं निवेश नहीं रखता है। इसके बजाय, आपका पैसा तीन बड़ी निवेश फर्मों में से एक में रखा गया है: टीडी अमेरिट्रेड, फिडेलिटी, या चार्ल्स श्वाब। इस तरह यह आपके अकाउंट में ऐड-ऑन की तरह काम करता है।

यदि आपके पास इन फर्मों में पहले से ही एक खाता है, तो आपको बस सिगफिग को इससे जोड़ना होगा। अन्यथा, यदि आप किसी मौजूदा खाते में स्थानांतरण करते हैं या एक नया खाता खोलते हैं, तो सिगफिग आपके लिए एक टीडी अमेरिट्रेड खाता खोलेगा जहां आपका सारा निवेश किया जाता है।

बैकएंड बेंचमार्किंग की 2020 की एक रिपोर्ट के अनुसार, सिगफिग का बड़ा मूल्य-वर्धित यह है कि यह सभी रोबो सलाहकारों के उच्चतम रिटर्न में से कुछ उत्पन्न करता है। इसके कुछ भ्रमित करने वाले सेटअप के बावजूद, इसे सर्वश्रेष्ठ समग्र रोबो सलाहकार के रूप में भी दर्जा दिया गया था। सिगफिग में अपेक्षाकृत कम शुल्क भी है, और अन्य रोबो सलाहकारों के विपरीत, आप प्रीमियम-स्तरीय सेवा के लिए साइन अप किए बिना किसी भी समय मानव निवेश सलाहकार के साथ चैट कर सकते हैं।

हमें सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकार कैसे मिले

चूंकि एक रोबो सलाहकार सचमुच ऑटोपायलट पर चल रहा है, इसलिए आपको एक के लिए बहुत अधिक भुगतान नहीं करना चाहिए। इसलिए हमने केवल सबसे कम शुल्क वाले रोबो सलाहकारों पर विचार किया। हमने कम न्यूनतम जमा राशि वाले रोबो सलाहकारों को भी देखा, क्योंकि वे औसत व्यक्ति के लिए आसानी से सुलभ होने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अंत में, हमने देखा कि प्रत्येक रोबो सलाहकार के पास सकारात्मक ग्राहक समीक्षाओं की मात्रा है, साथ ही यह कौन सी विशेष सुविधाएँ प्रदान करता है जो आपके पैसे को और बढ़ाने में आपकी मदद कर सकती हैं।

रोबो-सलाहकारों के बारे में आपको क्या जानना चाहिए

रोबो सलाहकार निवेश को बहुत आसान बनाते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप चीजों को कुल ऑटोपायलट पर छोड़ सकते हैं। रोबो सलाहकारों का उपयोग करते समय कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए:

• आपको अपने खाते के लिए वर्ष के अंत में एक कर दस्तावेज़ प्राप्त होगा
• रोबो सलाहकार आपको पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो की ओर ले जाने में सहायता के लिए प्रश्नावली का उपयोग करते हैं
• रोबो सलाहकार कम लागत वाले इंडेक्स फंड का उपयोग करते हैं जो बाजार को मात देने के बजाय ट्रैक करते हैं
• यदि आपके कोई प्रश्न हैं तो कई रोबो सलाहकारों के पास मानव सलाहकारों तक भी पहुंच होती है
• कुछ रोबो सलाहकार अधिक उन्नत सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जैसे टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग या स्मार्ट बीटा।

यदि आप एक DIY निवेश दृष्टिकोण पसंद करते हैं …

रोबो सलाहकार उन लोगों के लिए बहुत अच्छे हैं जो खरीद-और-पकड़, लंबी अवधि के निवेश को देख रहे हैं, और जो इस बारे में बहुत पसंद नहीं करते हैं कि उन्होंने क्या निवेश किया है। यदि आप स्टॉक पिकिंग जैसी अधिक उन्नत निवेश रणनीतियां शुरू करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए दो वैकल्पिक निवेश प्लेटफार्मों पर विचार करें।

रॉबिनहुड रिव्यू

पेशेवरों:

• मुक्त व्यापार
• $1 न्यूनतम शेष राशि
• साइन अप करने और रेफ़रल के लिए स्टॉक पुरस्कार
• ट्रेड स्टॉक, विकल्प, ईटीएफ, मार्जिन और क्रिप्टोकरेंसी

दोष:

• सेवानिवृत्ति खाते उपलब्ध नहीं हैं
• कंपनी को अपने कुछ अस्वाभाविक व्यावसायिक व्यवहारों के लिए आलोचना का सामना करना पड़ रहा है

रॉबिन हुड पिछले कुछ वर्षों में बड़े समय से खबरों में रहा है। यह एक ऐसी कंपनी के रूप में स्थापित किया गया था जिसने निवेश को लोकतांत्रिक बनाया, मुफ्त व्यापार की पेशकश करके जिसका कोई भी लाभ उठा सकता है। इसका उल्टा भी हुआ: कुछ लोग मुश्किल में पड़ गए क्योंकि निवेश थोड़ा था बहुत आसान है, और कंपनी ने 2021 की शुरुआत में GameStop/AMC ब्रौहाहा में भी एक बड़ी भूमिका निभाई।

फिर भी, रॉबिनहुड अभी भी व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने और बेचने के साथ अपने पैरों को गीला करने वाले लोगों के लिए एक ठोस विकल्प है। इसके इतना लोकप्रिय होने का एक कारण यह है कि यह एक खाते के लिए साइन अप करने और दोस्तों को रेफर करने के लिए मुफ्त स्टॉक प्रदान करता है। यह सिर्फ एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया प्लेटफ़ॉर्म है जो बहुत सारी शैक्षिक सामग्री प्रदान करता है ताकि आप जाते ही सीख सकें।

स्टैश रिव्यू

पेशेवरों:

• $5 न्यूनतम शेष राशि
• "स्टॉक-बैक" डेबिट कार्ड को पुरस्कृत करता है
• अपनी बचत बढ़ाने के "ऑटो-स्टैश" तरीके

दोष:

• छोटे निवेशकों के लिए महंगा

यदि आप अपने निवेश पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए रचनात्मक तरीके चाहते हैं, तो विचार करें छिपाने की जगह. यह विशेष रूप से सस्ता नहीं है, प्रति माह $ 1 से $ 9 तक, जो नए निवेशकों के लिए लक्षित सेवा के लिए बहुत अधिक है। कई अन्य ब्रोकरेज प्रति वर्ष 0.25% चार्ज करते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आपके पास $ 4,800 से कम की बचत है तो स्टैश अधिक महंगा है।

दूसरी ओर, स्टैश आपको अधिकांश रोबो सलाहकारों की तुलना में तेजी से वहां पहुंचने के लिए और अधिक तरीके प्रदान करता है। आप निश्चित रूप से स्वचालित जमा सेट कर सकते हैं, लेकिन अधिक बचत करने के दो अन्य तरीके हैं।

यदि आप अपने बैंक के डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी खरीदारी को पूरा करने के लिए स्टैश सेट कर सकते हैं और अपने स्टैश निवेश खाते में अंतर का निवेश कर सकते हैं। आप स्टैश के अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए भी स्विच कर सकते हैं, जो आपके द्वारा खरीदारी की जाने वाली कंपनियों में स्टॉक के रूप में पुरस्कार प्रदान करता है।

रोबो-सलाहकार अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यहां उन सवालों का एक त्वरित सारांश दिया गया है जो लोग आमतौर पर रोबो सलाहकारों के बारे में पूछते हैं।