बेहतरी बनाम। वेल्थफ़्रंट: क्यों बेहतरी जीतती है

निवेश कई लोगों के दिलों में डर पैदा करता है। क्यों? क्योंकि उन्हें लगता है कि यह जटिल, समय लेने वाला और उनके स्वाद के लिए बहुत जोखिम भरा है

साथ ही, इनमें से बहुत से लोग मानते हैं कि गहराई से उन्हें अपने भविष्य में निवेश करना चाहिए। वे समझते हैं कि सेवानिवृत्ति में पैसा खर्च होता है। वे जानते हैं कि वे हमेशा के लिए आय का उत्पादन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

दो अपेक्षाकृत नई सेवाएं निवेश को आसान और स्वचालित बनाने की कोशिश कर रही हैं: सुधार तथा वेल्थफ्रंट. "रोबो-सलाहकार" कहा जाता है, ये कंपनियां शक्तिशाली ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करती हैं जो निवेश से बहुत अधिक डर लेती हैं।

हालांकि वे आमने-सामने समर्थन के समान स्तर प्रदान नहीं कर सकते हैं जो कई निवेशक चाहते हैं, उनकी ताकत निवेशकों की बढ़ती संख्या की नजर में उनकी कमजोरियों को धो देती है।

जैसा कि आप जानते हैं, मेरे पास एक बेटरमेंट खाता है, लेकिन मेरे पास वेल्थफ़्रंट खाता नहीं है। फिर भी, मैं प्रत्येक की कुछ विशेषताओं की समीक्षा करूँगा और आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि कौन सी कंपनी आपके लिए सही है।

पहली जगह में रोबो-सलाहकार क्या है?

रोबो-सलाहकार निवेश सलाहकार होते हैं जो मुख्य रूप से ऑनलाइन होते हैं और अधिकांश निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करते हैं। यह ऐसे काम करता है।.. .

अपने व्यक्तिगत निवेश उद्देश्यों पर चर्चा करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठने के बजाय, आप ऑनलाइन जाते हैं। वहां, रोबो-सलाहकार आपसे आपके उद्देश्यों के बारे में कुछ जानकारी मांग सकता है और जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता का निर्धारण कर सकता है।

एक बार प्रारंभिक सेटअप प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, और आपने अपने बैंक खाते को सेवा से जोड़ लिया है, निवेश स्वचालित रूप से होता है। आप स्वचालित कर सकते हैं कि आपके बैंक खाते से कितनी बार पैसा निकाला जाता है और निवेश किया जाता है, और आपके निवेश कई मानदंडों का उपयोग करके सॉफ़्टवेयर की प्रोग्रामिंग द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।

चूंकि रोबो-सलाहकार ऑनलाइन हैं और अधिकांश निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करते हैं, वे कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तुलना में अपनी शुल्क संरचना को कम रखने में सक्षम हैं।

कुछ मायनों में, पारंपरिक वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के समान हैं, जिनमें से कई आपके निवेश को ऑनलाइन ट्रैक करने के तरीके प्रदान करते हैं।

किसी भी तरह से, काम हो जाता है, लेकिन इन अंतरों को समझना महत्वपूर्ण है।

चूंकि पारंपरिक वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ आमने-सामने मिलते हैं और मैन्युअल रूप से ट्रेडों को निष्पादित करते हैं, वे अक्सर अपने ग्राहकों के पोर्टफोलियो को पूरी तरह से अनुकूलित करने और बहुत विशिष्ट लेने के लिए व्यावसायिक संरचना होती है अनुरोध। यह विकल्प रोबो-सलाहकारों के पास उपलब्ध नहीं हो सकता है।

हालाँकि, रोबो-सलाहकार अक्सर आपको छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देंगे, कई वित्तीय सलाहकारों के विपरीत।

अब जब आप आम तौर पर समझ गए हैं कि रोबो-सलाहकार कैसे काम करते हैं, तो आइए एक नज़र डालते हैं बेटरमेंट बनाम। वेल्थफ्रंट।

सुधार

सुधार बाजार पर सबसे बड़ा रोबो-सलाहकार है, और यह समझना आसान है कि क्यों। आइए निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण चार प्रमुख क्षेत्रों पर एक नज़र डालें और देखें कि बेटरमेंट कैसे ढेर हो जाता है।

ग्राहक सेवा

एक निवेश सेवा की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक ग्राहक सेवा है। और उस पर, बेहतरी देता है। उनके पास ईमेल, चैट और फ़ोन समर्थन है ताकि आप वास्तविक लोगों से बात कर सकें। उनके पास एक आसान सहायता केंद्र भी है जो आपको अक्सर पूछे जाने वाले कई प्रश्नों के उत्तर तुरंत प्राप्त करने की अनुमति देता है।

बेहतरी का एक और बड़ा लाभ आपकी विशेष स्थिति के लिए आपको सलाह देने की उनकी क्षमता है। बेटरमेंट के सीईओ जॉन स्टीन ने इसे सबसे अच्छा कहा:

एक प्रमुख चीज जो हमें अन्य रोबो-सलाहकारों से अलग करती है, वह है ग्राहकों को सलाह देने पर हमारा ध्यान। उदाहरण के लिए हमारी सेवानिवृत्ति योजना सुविधा, RetirGuide™, आपकी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर को ध्यान में रखती है। हम बाहरी संपत्ति, पति-पत्नी की स्थिति, सामाजिक सुरक्षा लाभ, जहां आप सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, आदि को देखते हैं। आपकी व्यक्तिगत जानकारी के आधार पर, हम आपको सलाह देते हैं कि एक आरामदायक सेवानिवृत्ति तक पहुंचने के लिए आपको बचत कैसे करनी चाहिए। हम आपको बताएंगे कि आपके 401 (के) में क्या रखा जाए, कर योग्य खाते में क्या रखा जाए, आईआरए में क्या रखा जाए और किस प्रकार का आईआरए। यह एक प्रकार की सलाह है जिसकी सभी को आवश्यकता है और हम इसे अपने प्लेटफॉर्म के माध्यम से निर्बाध रूप से वितरित करने में सक्षम हैं।

ये अद्भुत है। वास्तव में, यह उन कारणों में से एक को संबोधित करता है कि कोई व्यक्ति पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के साथ क्यों रहना चाहता है: व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए। बेहतरी का रास्ता!

प्रयोक्ता इंटरफ़ेस

बेटरमेंट का यूजर इंटरफेस सेवा का उपयोग करने के सबसे आकर्षक कारणों में से एक है। यह चिकना है। स्लाइडर्स और बटन और चार्ट के साथ जो आपके द्वारा इनपुट को समायोजित करने के साथ-साथ चलते हैं, आपको एक फ्लैश में बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए आवश्यक जानकारी मिल जाएगी।

बेटरमेंट स्पष्ट रूप से अपने यूजर इंटरफेस में भारी निवेश करता है और ध्यान से सोचता है कि निवेशकों के लिए क्या प्रासंगिक है। वास्तव में, इसका उपयोग करना एक खुशी है।

यदि आप रोबो-सलाहकार के साथ ऑनलाइन निवेश करने के लिए नए हैं, और आप नियंत्रण की संभावित कमी के बारे में थोड़ा चिंतित हैं, तो ऐसा न करें। आपके पास वह सब कुछ होगा जो आपको अपनी उंगलियों पर चाहिए।

निवेश

बेहतरी अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक ईटीएफ और बॉन्ड ईटीएफ का उपयोग करती है. ईटीएफ, या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, प्रतिभूतियां हैं जो स्टॉक एक्सचेंज पर आम स्टॉक की तरह व्यापार करती हैं। ये फंड अपने लचीलेपन और कम लागत के लिए जाने जाते हैं।

बेटरमेंट की रणनीति यह सुनिश्चित करना है कि उनके स्टॉक ईटीएफ अपने ग्राहकों को मूल्य और स्मॉल-कैप शेयरों की ओर थोड़ा झुकाव के साथ कुल यू.एस. बाजार में एक्सपोजर दें। उनका कहना है कि इस झुकाव ने लंबी अवधि में बाजार को मात देने की कोशिश की है।

आपके जोखिम सहनशीलता या निवेश लक्ष्यों के आधार पर, बेटरमेंट आपके पोर्टफोलियो में स्टॉक और बॉन्ड के उचित परिसंपत्ति आवंटन के रूप में जो कुछ भी मानता है उसे जोड़ देगा। जैसे-जैसे आप अपनी जोखिम सहनशीलता बढ़ाते हैं, आप पाएंगे कि अधिक स्टॉक की सिफारिश की जा रही है। जैसे-जैसे आप अपनी जोखिम सहनशीलता को कम करते हैं, आपको अधिक बांडों की सिफारिश की जा रही है। आप अपने लक्ष्य आवंटन को समायोजित कर सकते हैं और पुनर्संतुलन स्वचालित रूप से होता है।

मूल्य निर्धारण

अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, बेटरमेंट की सेवाओं के लिए मूल्य निर्धारण बहुत कम है।

बेटरमेंट ने हाल ही में इसे सुपर सरल बनाने के लिए अपने मूल्य निर्धारण ढांचे को अपडेट किया है। जबकि उनके पास मूल्य निर्धारण के तीन स्तर हुआ करते थे, अब वे आपके खाते पर कम से कम 0.25% वार्षिक शुल्क लेते हैं। यह शुल्क तब तक लिया जाता है जब तक कि आपके पास उनके साथ निवेश में $ 2 मिलियन न हों। उसके बाद, कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।

वे बहुत कम कीमत हैं (वेंगार्ड जैसे प्रमुख म्यूचुअल फंड की तुलना में)। साथ ही, बेटरमेंट में न्यूनतम जमा या शेष राशि नहीं होती है। यह उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो शुरू करने के लिए कुछ रुपये फेंकना चाहते हैं।

आइए आगे वेल्थफ्रंट पर एक नजर डालते हैं।

वेल्थफ्रंट

वेल्थफ्रंटप्रबंधन के अधीन पांच अरब से अधिक संपत्ति के साथ, निश्चित रूप से कोई छोटा दावेदार नहीं है। उन्होंने एक बहुत ही सफल व्यवसाय बनाया है और कुछ मायनों में अन्य रोबो-सलाहकारों से अलग हैं। चलो एक नज़र डालते हैं।

ग्राहक सेवा

ग्राहक सेवा उन्हें एक संदेश भेजकर उपलब्ध है और वे ट्विटर के माध्यम से जवाब देने में वाकई अच्छे हैं। आप फोन द्वारा उन तक पहुंच सकते हैं लेकिन वे ऑनलाइन जवाब देने के लिए संरचित हैं।

वेल्थफ़्रंट आपको उनसे संपर्क न करने पर गर्व करता है। वे एकमात्र रोबो-सलाहकार हैं जो अपने सॉफ्टवेयर के माध्यम से पूरी तरह से निवेश और वित्तीय योजना प्रदान करते हैं। उनका मॉडल आपके निवेश को सीधे आपके फोन से प्रबंधित करना आसान बनाना है और काम करने के लिए व्यक्तिगत संपर्क की आवश्यकता नहीं है।

उनकी ग्राहक सेवाएं लाइसेंस प्राप्त निवेश पेशेवरों द्वारा नियुक्त की जाती हैं और प्रतिक्रिया देने में बहुत तेज होती हैं।

उनका नेतृत्व हार्वर्ड, प्रिंसटन और येल जैसे शीर्ष संस्थानों के सात पीएचडी शोधकर्ताओं द्वारा समर्थित एक निवेश अनुसंधान टीम द्वारा भी किया जाता है।

प्रयोक्ता इंटरफ़ेस

वेल्थफ़्रंट उनके निवेश अनुभव को सरल और सुरुचिपूर्ण बताते हैं। जबकि मैंने उनका यूजर इंटरफेस नहीं देखा है, मुझे इसमें कोई संदेह नहीं है कि यह उनकी बाकी वेबसाइट की तरह ही स्लीक है।

उनकी वेबसाइट की एक छवि "पोर्टफोलियो समीक्षा" नामक एक अनुभाग दिखाती है, जिस पर एक चार्ट होता है जो निवेशक के लिए सिफारिशें देता है। मैं निश्चित रूप से इसे सरल और सुरुचिपूर्ण के रूप में वर्णित करूंगा।

मुझे नहीं लगता कि आपको वेल्थफ़्रंट के उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस के बारे में बहुत अधिक परेशानी होगी।

निवेश

वेल्थफ्रंट इंडेक्स फंडों के व्यक्तिगत और विश्व स्तर पर विविध निवेश पोर्टफोलियो प्रदान करता है। आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत के आधार पर, वे विविध और कर-कुशल रहते हुए आपकी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता के अनुसार समायोजित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

जोखिम मूल्यांकन के बारे में एक नोट। पारंपरिक सलाहकारों द्वारा पूछे गए दो दर्जन प्रश्न पूछने के बजाय, वेल्थफ़्रंट अपने ग्राहकों की जोखिम सहनशीलता की पहचान करने के लिए व्यवहारिक अर्थशास्त्र अनुसंधान का उपयोग करता है, केवल कुछ प्रश्नों के साथ। ऐसा लगता है कि उन्होंने अपना होमवर्क कर लिया है।

आप एक अच्छे रोबो-सलाहकार से यही अपेक्षा करते हैं।

DoughRoller.net पर रोब बर्जर साक्षात्कार एडम नैश, पूर्व वेल्थफ़्रंट सीईओ। लेख में, रॉब लिखते हैं कि एडम डेट फंड को लक्षित करने के लिए वेल्थफ़्रंट की श्रेष्ठता को इंगित करता है, जो एडम के अनुसार, निवेशक वरीयताओं और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखने में विफल रहता है। इसमें वेल्थफ्रंट की ताकत निहित है।

मूल्य निर्धारण

वेल्थफ्रंट ने अपने मूल्य निर्धारण मॉडल के साथ उद्योग का नेतृत्व करने के लिए एक वास्तविक धक्का दिया है।

सबसे पहले, Wealthfront आपके पहले $10,000 का निःशुल्क प्रबंधन करेगा। हाँ, यह सही है, मुफ्त का। जो लोग अभी निवेश करना शुरू कर रहे हैं, उनके लिए यह एक बड़ी बात है। हालांकि, न्यूनतम $500 खाता है।

पहले $१०,००० के बाद, उनके पास ०.२५% वार्षिक सलाहकार शुल्क है। बस। कोई अन्य स्तर नहीं। बहुत साधारण।

यह वेल्थफ्रंट को रोबो-सलाहकार बनाता है यदि आप एक निवेशक हैं जिसके पास आरंभ करने के लिए केवल सीमित फंड है।

बेहतरी बनाम। वेल्थफ्रंट

आइए बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट के बीच कुछ प्रमुख अंतरों को संक्षेप में प्रस्तुत करें।

जब वित्तीय सलाह और ग्राहक सेवा देने की बात आती है, तो ऐसा प्रतीत होता है कि बेटरमेंट ने उन बहुत सी विशेषताओं के बारे में सोचा है जिनकी निवेशकों को आवश्यकता है। RetireGuide™ अपने ग्राहकों को अपने निवेशकों को यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए स्वचालित सलाह देता है कि सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत और निवेश करना है। और फिर, आप किसी बेटरमेंट प्रतिनिधि से फ़ोन पर हमेशा बात कर सकते हैं।

वेल्थफ्रंट ने पूरी तरह से अपने ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से वित्तीय नियोजन सलाह प्रदान करने में पूरी ताकत लगा दी है। यह उनके पथ मंच के माध्यम से प्राप्त किया जाता है। पाथ पूरी तरह से अनुकूलन योग्य है और आपको एक संपूर्ण देने के लिए आपके सभी बैंक और ब्रोकरेज खातों से जुड़ता है एक फोन कॉल सेट करने या किसी वित्तीय व्यक्ति से व्यक्तिगत रूप से मिलने के बिना आपके वित्त की तस्वीर सलाहकार। प्लेटफ़ॉर्म आपको प्रश्नों के उत्तर तुरंत प्राप्त करने के लिए अपने जीवन लक्ष्यों पर विभिन्न चरों के प्रभाव को देखने की अनुमति देता है।

दोनों प्लेटफॉर्म पर यूजर इंटरफेस ज्यादातर निवेशकों को खुश करेगा। ये हाई-टेक कंपनियां हैं और वास्तव में वहां कोई कठिनाई नहीं होनी चाहिए।

वेल्थफ़्रंट और बेटरमेंट के बीच की निवेश रणनीतियां समान हैं, हालांकि बेटरमेंट वैल्यू और स्मॉल-कैप शेयरों की ओर उनके झुकाव का विज्ञापन करता है। यहां फिर से, आप शायद किसी भी कंपनी का चयन करने में बुद्धिमान होंगे।

अंतर का एक प्रमुख क्षेत्र मूल्य निर्धारण है। यदि आप अभी निवेश करना शुरू कर रहे हैं, और आप जल्द ही अपने आप को $१०,००० की शेष राशि तक पहुँचते हुए नहीं देखते हैं, तो वेल्थफ़्रंट बेहतर सौदा प्रदान करता है। हालाँकि, यदि आपके पास $2 मिलियन से अधिक है, तो आप दो रोबो-सलाहकारों में से एक के साथ निवेश करना चाहते हैं (या सोचते हैं कि आप जल्द ही उस शेष राशि तक पहुँच जाएंगे), बेहतरी आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा। यह, निश्चित रूप से, निवेश के लिए उनके विभिन्न दृष्टिकोणों की अनदेखी कर रहा है।

याद रखना: सिर्फ इसलिए कि रोबो-सलाहकारों की फीस कम है, इसका मतलब यह नहीं है कि उन्हें कोई फर्क नहीं पड़ता। वे करते हैं। फीस बार-बार आ रही है। यह समय के साथ जुड़ जाता है, और यह आपके पैसे कमाने की क्षमता को भी सीमित कर देता है जो पहले आपका पैसा था। फिर भी, यदि आप सौदे से पर्याप्त मूल्य प्राप्त कर रहे हैं तो शुल्क का भुगतान करना उचित है।

तो, कौन सा बेहतर है? बेहतरी या वेल्थफ्रंट? खैर, वास्तव में कोई स्पष्ट विजेता नहीं है, हम उनके उपयोग में आसानी और भयानक ग्राहक सेवा के लिए बेहतरी का पक्ष लेते हैं। तो वे "बेहतर" विकल्प हैं। 🙂

पर एक नज़र डालें सुधार तथा वेल्थफ्रंट और तय करें कि आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है।