क्या आपको अपना सारा पैसा स्टॉक में निवेश करना चाहिए?

यदि आप अपने दादाजी से पूछते हैं कि उन्होंने किसमें निवेश किया है, तो वे शायद स्टॉक, बॉन्ड और संभवतः कीमती धातु कहेंगे।

खैर, समय बदल गया है।

इन दिनों, ऐसी बहुत सी संपत्तियां हैं जिनमें आप संभावित रूप से निवेश कर सकते हैं।

नए युग के निवेशक क्रिप्टोकरेंसी, पीयर टू पीयर लेंडिंग, क्राउडफंडेड रियल एस्टेट निवेश, सूक्ष्म उद्यम पूंजी निवेश जैसे निवेश के साथ पानी का परीक्षण कर रहे हैं... सूची चलती जाती है!

हर साल, अधिक से अधिक विकल्प होते हैं जब यह आता है कि आप अपनी मेहनत की कमाई से क्या कर सकते हैं।

आज मैं आपके कुछ बेहतरीन निवेश विकल्पों को खोलूंगा और आपको यह तय करने में मदद करूंगा कि शेयरों में कितना निवेश करना है।

पारंपरिक निवेश

जब आप किसी एसेट में निवेश कर रहे हों, तो आपको एक की तलाश करनी चाहिए रिटर्न का लंबा इतिहास उस निवेश से।

आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप एक ऐसी संपत्ति का चयन कर रहे हैं जो सदियों से नहीं तो दशकों से लोगों को पैसा बना रही है।

जबकि आप हर साल ये रिटर्न नहीं देख सकते हैं, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका निवेश लंबे समय तक लगातार रिटर्न दे रहा है, जो कि नए युग के निवेशों में से एक है।

हालांकि वे रोमांचक हैं, स्टॉक और बॉन्ड जैसे पुराने स्कूल निवेश की तुलना में इन विकल्पों का संचालन इतिहास बहुत सीमित है।

शेयर बाजार

आइए लेते हैं शेयर बाजार उदाहरण के लिए।

शेयर बाजार लोगों को अमीर बना रहा है १०० से अधिक वर्षों, वॉरेन बफे जैसे अरबपति बनाना।

लंबी अवधि के लिए खरीदारी और होल्ड करने वाले निवेशक उम्मीद कर सकते हैं: औसत 10% रिटर्न एस एंड पी 500 के आधार पर समय के साथ शेयर बाजार से।

हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि 10% हर साल आपका अनुभव नहीं हो सकता है।

कुछ वर्षों में आप 15% रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं जबकि अन्य 20% या उससे अधिक की हानि देख सकते हैं।

उच्च जोखिम निवेश जैसे शेयरों में कीमत के साथ अधिक अस्थिरता और उतार-चढ़ाव होने वाला है।

बांड

अब, आइए बांडों पर एक नज़र डालें।

जब यह आता है बांड में निवेश, तीन श्रेणियां हैं:

• नगरनिगम के बांड: राज्यों या स्थानीय सरकारों द्वारा जारी ऋण प्रतिभूतियों का उपयोग सड़क निर्माण या अन्य सार्वजनिक सेवाओं जैसी परियोजनाओं को निधि देने के लिए किया जाता है।
• सरकार/अमेरिकी ट्रेजरी बांड: संयुक्त राज्य सरकार द्वारा जारी ऋण प्रतिभूतियां सरकारी खर्च को निधि देने के लिए उपयोग की जाती हैं।
• कॉरपोरेट बॉन्ड: चल रहे कार्यों को निधि देने के लिए निगमों द्वारा जारी ऋण प्रतिभूतियां।

इन तीन श्रेणियों में से, सरकारी बॉन्ड को सबसे सुरक्षित और सबसे कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है, लेकिन उनमें से प्रत्येक हो सकता है अच्छा अल्पकालिक निवेश विकल्प कम से कम पर।

औसत पर, सीएनएन की रिपोर्ट 1926 के बाद से सरकारी बांड प्रति वर्ष लगभग 5 से 6% वापस आ गए हैं।

चूंकि शेयरों ने ऐतिहासिक रूप से उल्लिखित संपत्तियों में से कुछ सबसे ज्यादा रिटर्न दिया है, इसलिए लोग अक्सर सोचते हैं अपना सारा पैसा शेयरों में निवेश करना, लेकिन यह वह जगह है जहाँ आपको योग्य निवेश की सलाह का पालन करना चाहिए पेशेवर।

अधिकांश निवेश पोर्टफोलियो में स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण शामिल होता है, लेकिन हो सकता है कि आपको शेयरों में 100% निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

यह रणनीति आपके रिटर्न को अधिकतम करेगी, है ना?

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आप अपने सभी निवेशों को शेयरों में क्यों फेंकना चाहते हैं (या नहीं)।

सबसे पहले, आइए विचार करें कि लोग आमतौर पर शेयरों में सब कुछ निवेश करने पर विचार करते हैं।

जब सभी में नहीं जाना है

लोग जो भी संपत्ति सबसे अच्छा कर रहे हैं उसे खरीदना चाहते हैं।

वे शेयर बाजार में दोस्तों और परिवार के सदस्यों की हत्या के बारे में सुनते हैं और वे कार्रवाई का एक बड़ा हिस्सा चाहते हैं।

समस्या यह है कि स्टॉक आमतौर पर बुल मार्केट के अंतिम चरण में आगे बढ़ते हैं।

शेयर बाजार में, ऐसे समय होते हैं जब स्टॉक कीमत (बैल मार्केट) में ऊपर जा रहे होते हैं और ऐसे समय होते हैं जब स्टॉक कीमत (भालू बाजार) में गिर रहे होते हैं।

दुर्भाग्यपूर्ण सच्चाई यह है कि 100% शेयरों में जाने का सबसे खराब समय बुल मार्केट के दौरान होता है।

ऐसा करने वाले लोग अक्सर ऐसी संपत्ति पर दोगुना हो जाते हैं जो एक सुधार के कारण होती है।

आप क्या पाएंगे जब आप एक अनुभवी निवेशक बनें यह है कि सही कदम अक्सर गलत लगता है।

आपका सबसे अच्छा दांव बाजार की मौजूदा प्रवृत्ति के खिलाफ जाना है।

यहाँ शेयर बाजार के बारे में मेरे पसंदीदा भावों में से एक है:

शेयर की बढ़ती कीमतों से बैल पैसा कमाते हैं। शेयर की गिरती कीमतों से भालू पैसा कमाते हैं। भेड़ें झुंड के पीछे-पीछे बूचड़खाने तक जाती हैं। यदि शेयर बाजार में हर कोई दोगुना हो रहा है, और आप भी ऐसा ही करते हैं, तो आप झुंड का अनुसरण कर रहे हैं।

व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने वाले लोगों के लिए भी यही सच है।

लोग 52-सप्ताह के निचले स्तर पर नहीं, बल्कि 52-सप्ताह के उच्च स्तर पर पहुंचने वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे एक बाजार के उच्च उड़ता पर ढेर कर देंगे, यह उम्मीद करते हुए कि यह बढ़ता रहेगा!

कहावत है "कम खरीदो, ज्यादा बेचो" नहीं "उच्च खरीदो, उच्च बेचो।"

इस स्थिति में, नौसिखिए निवेशकों को अक्सर एक मूल्यवान सबक सिखाया जाता है: स्टॉक में ऑल-टाइम हाई पर निवेश करना शायद ही कभी एक अच्छा विचार है।

क्यों?

सभी न्यूज आउटलेट्स पर इन बढ़ते शेयरों की चर्चा हो रही है। उन्हें सबसे अधिक एक्सपोजर मिल रहा है, और परिणामस्वरूप, अधिक पैसा उनकी ओर निर्देशित किया जा रहा है।

जैसे-जैसे अधिक से अधिक लोग इन उच्च यात्रियों में ढेर होते हैं, कीमतें ऊंची और ऊंची होती जाती हैं, जिससे निवेशकों को यह गलत धारणा मिलती है कि यह स्टॉक कहीं और नहीं बल्कि ऊपर जाना है।

अक्सर बार, ठीक इसके विपरीत सच होता है और स्टॉक कहीं और नहीं बल्कि नीचे जाता है!

सभी में कब जाना है

यदि कभी भी 100% शेयरों में जाने का समय होता है, तो यह तब होता है जब एक भालू बाजार में शेयरों का मूल्यांकन नहीं किया जाता है।

वारेन बफेट के शब्दों में, लालची बनो जब दूसरे भयभीत हों!

अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, आप आम तौर पर इसके ठीक विपरीत करना चाहते हैं जो हर कोई कर रहा है।

अगर आपके दोस्त बॉन्ड बेचने और उस सारे पैसे को शेयर बाजार में लगाने की बात कर रहे हैं, तो यह कुछ स्टॉक बेचने और बॉन्ड खरीदने का एक अच्छा समय हो सकता है।

जब हर कोई अंदर आ रहा है, तो आपको बाहर निकलना चाहिए!

एक अन्य विकल्प, जो अक्सर सबसे अच्छा होता है, वह है to कुछ भी नहीं है.

यहां मेरा मतलब है: यदि आपके पास स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्तियों का विविध पोर्टफोलियो है, तो आपके पास जो कुछ भी है उसे पकड़ने पर विचार करें।

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि बाकी सब क्या कर रहे हैं!

जब निवेश की बात आती है, तो गतिविधि दुश्मन है। गतिविधि के परिणामस्वरूप कमीशन की लागत आती है और इससे आपके खाते से पैसा निकल जाता है जो मूल रूप से निवेशित रहता।

अब, यहाँ एक परिदृश्य है जहाँ आप शेयरों में 100% निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

यदि आप एक हैं युवा निवेशक, आपके पास निवेश को ऊपर की ओर बढ़ने की अनुमति देने के लिए आपके पास कई साल आगे हैं और आपके पास काफी अधिक जोखिम सहनशीलता है।

एक युवा व्यक्ति के रूप में, आप उच्च रिटर्न के कारण अपना सारा पैसा शेयरों में निवेश करने का निर्णय ले सकते हैं।

आपका पोर्टफोलियो अधिक अस्थिर होगा, लेकिन कुल मिलाकर आपको लंबे समय में अधिक रिटर्न देखना चाहिए।

फिर जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आप विविधता ला सकते हैं और अपने कुछ पैसे बांड या अन्य निवेशों में आवंटित कर सकते हैं।

उम्र मायने रखती है

यदि आप पारंपरिक परिसंपत्ति आवंटन मॉडल का पालन करते हैं, तो आप अपने पैसे का प्रतिशत प्राप्त करने के लिए अपनी उम्र को 100 से घटा देंगे जो आपको स्टॉक में रखना चाहिए।

यदि आप हैं 20 साल की उम्र, आपको होना चाहिए 80% स्टॉक में और 20% बांड में।

लेकिन इस मॉडल में एक समस्या है; लोग लंबे समय तक जी रहे हैं!

चूंकि लोग लंबे समय तक जीवित रहते हैं, इसलिए परिसंपत्ति आवंटन मॉडल को समायोजित करने की आवश्यकता है।

पारंपरिक मॉडल इन दिनों ज्यादातर लोगों के लिए बहुत अधिक रूढ़िवादी होने की संभावना है।

अद्यतन मॉडल के बाद, 20 वर्षीय व्यक्ति को स्टॉक में 100% और बॉन्ड में 0% आवंटन होगा।

तो एक युवा व्यक्ति के लिए, अधिकांश लोग कहेंगे कि आपके पैसे का 100% स्टॉक में होना स्वीकार्य है।

निवेश का लक्ष्य भविष्य में सुरक्षा प्राप्त करना है।

आप शायद अभी काम कर रहे हैं, हो सकता है कि आप अपने पूरे जीवन में नहीं रहना चाहते।

अधिकांश लोगों के लिए, यह सुरक्षा एक दिन सेवानिवृत्त होने की क्षमता है।

जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं और सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आप शेयरों में कम पैसा और अधिक पैसा शामिल करना चाहते हैं कम जोखिम वाला निवेश बंधनों की तरह।

एक बार जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का लक्ष्य आपके धन को बढ़ाने से मुख्य रूप से आपके धन को संरक्षित करने में बदल जाता है।

यदि आप 20 साल के हैं और आपके पास दशकों आगे हैं, तो शेयरों में 100% निवेश करना समझ में आता है।

एक वृद्ध व्यक्ति के रूप में, जोखिम का वह स्तर अत्यधिक और कुछ मामलों में खतरनाक होता है।

तो क्या आपका जोखिम सहनशीलता

यहां पर विचार करने के लिए कुछ और है: यदि आप स्टॉक में 100% जाने जा रहे हैं, तो आपको बहुत मोटी त्वचा की आवश्यकता होगी।

हालांकि यह सच है कि निवेशकों को शेयरों से बेहतर रिटर्न मिलेगा, अगर वे इस दिशा में बने रहें, तो यह कहना कहीं ज्यादा आसान है।

स्टॉक मार्केट क्रैश के दौरान, आप देख सकते हैं कि आपके पोर्टफोलियो में 20% या इससे अधिक सुधार हो सकता है।

आपके आस-पास हर कोई स्टॉक बेच रहा होगा और अलग-अलग संपत्तियों में जा रहा होगा। आप संभवत: एक या अधिक वर्ष के लिए सप्ताह दर सप्ताह अपने खाते में गिरावट देख सकते हैं।

सवाल यह है कि क्या आप अपने घाटे को बेचने और कम करने के लिए ललचाएंगे?

2007 से 2009 के भालू बाजार पर विचार करें। इस 17 महीने की अवधि में, एसएंडपी 500 ने अपने मूल्य का लगभग आधा हिस्सा खो दिया।

उस स्थिति में आप कैसे प्रतिक्रिया देंगे?

यदि आप कुछ ऐसे लोगों की तरह थे, जो उस समय शेयरों में 100% निवेशित थे, तो आपने आगे और अधिक नुकसान के डर से बेचकर खुद को पैर में गोली मार ली।

इसे इस तरह से सोचें: यदि आपका पोर्टफोलियो 50% गिर सकता है और आप अप्रभावित रहेंगे, तो आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए 100% स्टॉक पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं। क्या आप ऐसा कर पाएंगे?

ज्यादातर लोगों के लिए, स्टॉक, बॉन्ड और नकदी का मिश्रण उनके लिए उपयुक्त होगा।

अन्य लोग अन्य संपत्तियों में विविधता लाने का निर्णय ले सकते हैं जैसे रियल एस्टेट, कीमती धातुएं या यहां तक ​​कि नए जमाने के निवेश जैसे क्रिप्टोकरेंसी.

इस प्रकार के विविधीकरण का मामला यह है कि आप चाहते हैं कि आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियां अलग-अलग समय पर अलग-अलग काम कर रही हों।

हो सकता है कि आपके स्टॉक में 20% की गिरावट हो, लेकिन आपकी तिजोरी में सोना ऊपर जा रहा है!

विविधीकरण का लक्ष्य कई अलग-अलग संपत्तियों में निवेश करके रिटर्न को अधिकतम करना और जोखिम को कम करना है। अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें!

जो लोग शेयरों में १००% निवेश करने का निर्णय लेते हैं, उनके लिए विविधीकरण के इन्हीं नियमों को अपने स्टॉक निवेशों पर लागू करें।

अपना सारा पैसा एक स्टॉक या कुछ शेयरों में निवेश करने के बजाय, उन फंडों में निवेश करने पर विचार करें जो आपको पूरे बाजार में निवेश प्रदान करते हैं।

इसके अलावा, आपको अंतरराष्ट्रीय बाजारों या उभरते बाजारों जैसे विभिन्न बाजारों में पूरी तरह से एक्सपोजर पर विचार करना चाहिए।

अपना पैसा फैलाओ!

बिटकॉइन को तोड़ना

आइए एक पल के लिए बिटकॉइन निवेशकों पर विचार करें।

2017 में, बिटकॉइन सबसे गर्म संपत्ति थी जो आपके पास हो सकती थी। आप बिटकॉइन खरीद सकते हैं और उस सप्ताह 100% रिटर्न देख सकते हैं!

पूरे इंटरनेट पर, आप लोगों को बिटकॉइन पर पूरी तरह से दांव लगाने के लिए कठोर कदम उठाने के बारे में सुन रहे थे।

मानो या न मानो, कई लोगों ने अपने घरों को भी गिरवी रख दिया जितना हो सके उतना ख़रीदने के लिए!

ये बिटकॉइन निवेशक विविधीकरण के बुनियादी नियमों का पालन नहीं कर रहे थे क्योंकि उनके सभी अंडे एक टोकरी में थे। वे रिटर्न उत्पन्न करने के बहुत सीमित इतिहास के साथ एक नई संपत्ति पर पूरी तरह से दांव लगा रहे थे।

बिटकॉइन 2017 में 20,000 डॉलर से कम के शिखर पर पहुंच गया।

जनवरी 2018 तक, यह 13,500 डॉलर और फरवरी तक 7,500 डॉलर पर कारोबार कर रहा था।

इन दुर्भाग्यपूर्ण देर से बिटकॉइन निवेशकों ने जितना अनुभव किया 60% नुकसान या दो महीने के दौरान अधिक।

कई लोगों के लिए, यह एक मूल्यवान सबक था कि आपको विविधता लाने की आवश्यकता क्यों है। और द्वारा रिपोर्ट किया गया नया डेटा फोर्ब्स पता चलता है कि 2019 में दुर्घटना जारी है।

याद रखें, लोग सबसे बुरे समय में निवेश को दोगुना कर देते हैं!

जमीनी स्तर

प्रत्येक निवेशक के पास जोखिम सहनशीलता का एक अलग स्तर होगा।

उच्च जोखिम सहनशीलता वाला एक युवा स्टॉक में 100% निवेश करने का निर्णय ले सकता है, लेकिन यह शायद सभी के लिए सबसे अच्छा विचार नहीं है।

जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के साथ जोखिम को कम करना चाहते हैं, आमतौर पर जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, बांड में अधिक पैसा आवंटित करके।

जबकि बांड का ऐतिहासिक रूप से कम रिटर्न था, वे अपने विकल्पों की तुलना में काफी कम जोखिम वाले हैं।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि विविधीकरण के लक्ष्यों में से एक अपने पोर्टफोलियो को एक भालू बाजार में आगे बढ़ाना है।

जब स्टॉक बिकते हैं, तो निवेशक अक्सर बॉन्ड और कीमती धातुओं की ओर भागते हैं जिससे कीमत बढ़ जाती है।

शायद 100% स्टॉक पोर्टफोलियो विचार उतना आकर्षक नहीं है जितना लगता है कागज़।

यह ब्लॉग के लेखक रयान स्क्रिबनेर की एक पोस्ट है सरल निवेश जहां उनका लक्ष्य व्यक्तिगत वित्त और निवेश को सरल रखना है। वह भी का चेहरा है उनका अपना लोकप्रिय YouTube चैनल, जहां उसके पास आपके देखने के लिए वीडियो की विशाल लाइब्रेरी है; मेरा सुझाव है कि आप उसकी जाँच करें।