कॉलेज के छात्रों के लिए निवेश कैसे करें (और अपना पहला मिलियन बनाएं)

क्या हमें कॉलेज के छात्रों के लिए निवेश करने के बारे में भी बात करनी चाहिए?

या क्या हमें उन्हें बस इतना कहना चाहिए कि वे शुरू होने से पहले स्नातक होने तक प्रतीक्षा करें, और बस इसे एक दिन कहें? जब कॉलेज के छात्रों की बात आती है तो हम आम तौर पर निवेश करने के बारे में नहीं सोचते हैं, लेकिन वास्तव में यह पहली नज़र में लगता है की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण विचार हो सकता है।

कॉलेज के छात्र के रूप में निवेश

एक जीएफसी पाठक ने कॉलेज के छात्रों के पैसे का निवेश करने के महत्व को पहचाना, और निम्नलिखित प्रश्न पूछा:

"हाय जेफ। मैं अपने 2 कॉलेज के बच्चों को सबसे अच्छी निवेश सलाह क्या दे सकता हूं? वे अभी भी स्कूल में हैं (स्नातक छात्र) लेकिन सप्ताह में सिर्फ दो सौ रुपये के तहत काम करते हैं। दोनों डॉक्टरेट कर रहे हैं इसलिए कर्ज काफी बड़ा होने वाला है। सबसे अच्छी निवेश योजना कौन सी है जिसे वे अभी शुरू कर सकते हैं? साथ ही, रोथ आईआरए के संबंध में, क्या आपके पास 1 से अधिक हो सकता है और अधिकतम प्रारंभिक निवेश $1000 है? धन्यवाद।"

मुझे इस तरह के प्रश्न पसंद हैं, क्योंकि वे हमें उस दिशा में ले जाते हैं जिसकी हम कभी उम्मीद नहीं करते - और यह आमतौर पर ठीक वही होता है जहाँ हमें जाने की आवश्यकता होती है। जितना अधिक मैं इस प्रश्न के बारे में सोचने लगा, उतना ही महत्वपूर्ण मुझे इस विषय का एहसास हुआ।

कॉलेज के छात्रों के लिए वित्त के कारण निवेश शुरू करना हमेशा संभव नहीं होता है, प्रश्न कॉलेज में पैसे कैसे कमाए कठिन हो सकता है। लेकिन जो लोग कॉलेज में निवेश करना चुनते हैं, उनके लिए यह वास्तव में कई मोर्चों पर एक शानदार रणनीति है।

कॉलेज के छात्र को निवेश क्यों करना चाहिए - स्नातक होने तक प्रतीक्षा क्यों नहीं?

हालांकि हम आम तौर पर एक ऐसी गतिविधि के रूप में निवेश करने के बारे में सोचते हैं जो स्नातक होने के बाद तक इंतजार कर सकती है और आमतौर पर मैं कॉलेज में शुरू करने के कई अनिवार्य कारणों के बारे में सोचने में सक्षम था:

• अनुभव: छात्र कॉलेज से स्नातक होगा, जिसे पहले से ही निवेश का अनुभव है।
• प्रलोभन: छात्र कॉलेज से स्नातक होगा, और पहले से ही कम से कम एक छोटा निवेश घोंसला अंडा होगा - उस निवेश का भविष्य का समय मूल्य बहुत बड़ा हो सकता है।
• परिपक्वता: छात्र एक महत्वपूर्ण "वयस्क" सीमा को पार कर जाएगा - निवेश - जीवन में सबसे पहले।
• शिक्षा: निवेश की प्रक्रिया में वास्तविक दुनिया के सबक सीखे जाएंगे जो कि किताबें पढ़कर, वेबसाइटों पर जाकर या यहां तक ​​कि "कैसे करें" वीडियो देखकर कभी नहीं सीखा जा सकता है।
• पहल: बस शुरुआत करना अक्सर एक नए निवेशक के लिए सबसे बड़ी बाधा होती है, और यदि आप स्कूल में रहते हुए शुरू करते हैं तो आप इसे पहले ही साफ़ कर चुके होंगे।
• क्षमता: यदि आप स्कूल में रहते हुए भी बचत और निवेश कर सकते हैं, और बहुत सीमित आय पर, तो सोचें कि स्नातक होने के बाद आप क्या कर सकते हैं जब आपके पास पूर्णकालिक आय होगी?

जो छात्र कॉलेज में निवेश करने का अनुभव प्राप्त करता है - यहां तक ​​​​कि बहुत निचले स्तर पर भी - उन लोगों पर एक बड़ा फायदा होगा जिन्होंने नहीं किया है।

और अगर कॉलेज के बाद भी निवेश जारी रहता है, तो छात्र को अंततः अपने साथियों की तुलना में और भी बड़ा फायदा होगा, जो स्नातक होने के कई साल बाद तक इंतजार कर सकते हैं।

कॉलेज के छात्रों के लिए निवेश कैसे करें

कॉलेज के छात्रों के लिए निवेश करने का सबसे बड़ा कदम बहुत ही सीमित बजट में बचत के लिए कम से कम एक छोटी सी जगह तैयार करना है। इसका मतलब है कि निवेश वास्तव में दो चरणों वाली प्रक्रिया है - पैसा बचाना और फिर उसे निवेश करना।

चूंकि पाठक के दो बच्चे "सप्ताह में सिर्फ एक सौ रुपये के तहत" कमा रहे हैं, यह निश्चित रूप से एक तंग निचोड़ होगा।

लेकिन अगर प्रत्येक बचत और निवेश के लिए कम से कम $20 प्रति सप्ताह अलग रख सकता है, तो यह पूरे एक वर्ष के लिए $1,000 से अधिक होगा।

और यह उन बहुत से लोगों से बेहतर है जो पहले से ही पूर्णकालिक नौकरी कर रहे हैं.

उतना ही महत्वपूर्ण, एक छोटी राशि की बचत करना भी कुछ नहीं से बेहतर है। चूंकि बच्चे अभी भी स्कूल में हैं, इसलिए उनकी शिक्षा उनकी मुख्य प्राथमिकता है और होनी चाहिए। बचत और निवेश करने में सक्षम होना एक बोनस है, और एक ऐसा जो स्नातक होने के बाद बड़े लाभांश का भुगतान करेगा।

किसमें निवेश करना है? स्टॉक! एक युवा व्यक्ति के रूप में जीवन में बहुत पहले, आपको विकास में निवेश करना चाहिए। जीवन में बाद में पूंजी संरक्षण अधिक महत्वपूर्ण हो जाएगा, लेकिन एक कॉलेज के छात्र के रूप में, आपके पास संरक्षित करने के लिए अधिक पूंजी नहीं है। उस बिंदु पर जोर देने की जरूरत है जहां यह जरूरी है, और यह स्टॉक के साथ सबसे अच्छा पूरा किया जाता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि व्यक्तिगत स्टॉक जरूरी है, लेकिन आप कम लागत वाले, इंडेक्स-आधारित एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में भी निवेश कर सकते हैं, जो स्टॉक रखते हैं।

प्रबंधित निवेश बनाम। स्व-निर्देशित निवेश

निवेश के लिए पैसे बचाने के लिए प्रतिबद्ध होने के बाद, अगला सबसे बड़ा निर्णय यह तय करना है कि आप एक प्रबंधित निवेश खाते के साथ जाना चाहते हैं, या स्व-निर्देशित निवेश करना चाहते हैं।

प्रबंधित निवेश

प्रबंधित निवेश बस नाम का तात्पर्य है, अपने पैसे को एक प्रबंधक को सौंपना जो आपके लिए निवेश प्रबंधन के सभी विवरणों को संभालता है। इसमें पोर्टफोलियो आवंटन बनाने से लेकर विशिष्ट निवेश चुनने और आवश्यकतानुसार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने तक सब कुछ शामिल है। एक प्रबंधित निवेश खाते के साथ आपको केवल एक चीज की जरूरत है, वह है इसे निधि देना - बाकी सब कुछ आपके लिए संभाला जाता है।

स्व-निर्देशित निवेश

यह अपने आप में निवेश (DIY) है, जहां आप न केवल अपने खाते में धनराशि जमा करते हैं, बल्कि आप निवेश के सभी विवरणों को भी संभालते हैं। आप अपना खुद का पोर्टफोलियो आवंटन बनाते हैं, शोध करते हैं और विशिष्ट निवेश चुनते हैं, और फिर तय करते हैं कि उन्हें कब खरीदना और बेचना है।

बीच में, आप निवेश वर्गों के बीच वांछित आवंटन को संरक्षित करने के लिए अपने खाते को फिर से संतुलित करते हैं, जैसे कि निश्चित आय निवेश में स्टॉक। आप लोकप्रिय डिस्काउंट निवेश दलालों के माध्यम से स्व-निर्देशित निवेश कर सकते हैं (नीचे दी गई सूची देखें)।

आपको कौन सा चुनना चाहिए

कॉलेज के छात्रों के लिए, मुझे लगता है कि प्रबंधित निवेश सबसे अच्छा विकल्प है। चूंकि आप मुख्य रूप से अपनी शिक्षा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, यह आपके पैसे को एक प्रबंधक को सौंपने की बात है जो आपके लिए यह सब संभालेगा।

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप प्रबंधित निवेश का लाभ उठा सकते हैं। सबसे आसान है सिर्फ म्यूचुअल फंड में निवेश करना। आप एक विशिष्ट फंड परिवार के साथ निवेश करके ऐसा कर सकते हैं, जैसे कि फिडेलिटी फंड या हरावल, या आप एक निवेश ब्रोकरेज खाता खोल सकते हैं, और उस खाते के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं।

दूसरा विकल्प पूरी तरह से प्रबंधित प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करना है, जिसे आमतौर पर के रूप में जाना जाता है रोबो-सलाहकार. ये स्वचालित ऑनलाइन निवेश प्रबंधन सेवाएं हैं, जिन्हें विशेष रूप से छोटे निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है।

आप अपने पैसे को मंच पर बदल देते हैं, और वे कंप्यूटर एल्गोरिथम के आधार पर आपके लिए एक निवेश पोर्टफोलियो निर्धारित करते हैं। जैसे ही आप अपने खाते में पैसा डालते हैं, यह स्वचालित रूप से लक्ष्य आवंटन के अनुसार निवेश किया जाता है। प्लेटफ़ॉर्म आवश्यकतानुसार सभी पुनर्संतुलन को भी संभालता है।

दो प्रबंधित विकल्पों के बीच - म्यूचुअल फंड और रोबो-सलाहकार - कॉलेज के छात्रों के लिए रोबो-सलाहकार बेहतर विकल्प होंगे। म्युचुअल फंड परिवारों को आम तौर पर कम से कम 1,000 डॉलर के बड़े न्यूनतम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है, लेकिन अधिक बार कई हजार। कई रोबो-सलाहकार खाते बिना पैसे के खोले जा सकते हैं (नीचे दी गई सूची देखें)।

छोटी रकम के साथ कहां निवेश करें

यदि आप स्व-निर्देशित निवेश में रुचि रखते हैं, तो कई लोकप्रिय निवेश ब्रोकरेज फर्म हैं जो आपको बिना किसी पैसे के खाता खोलने की अनुमति देंगी। हालाँकि, आप तब तक निवेश शुरू नहीं कर पाएंगे जब तक आप कम से कम कुछ सौ डॉलर जमा नहीं कर लेते।

सर्वश्रेष्ठ डिस्काउंट निवेश ब्रोकरेज

सहयोगी निवेश: सहयोगी स्टॉक और ईटीएफ के लिए $ 0 और म्यूचुअल फंड के लिए $ 9.95 पर बाजार में कुछ सबसे किफायती ट्रेडों के साथ आता है। नए निवेशक को शुरू करने में मदद करने के लिए इसके पास बहुत सारे संसाधन हैं।

टीडी अमेरिट्रेड: टीडी अमेरिट्रेड नए निवेशकों के लिए सबसे आसान ब्रोकरेज हो सकता है, और यह बहुत सारे के साथ आता है कमीशन मुक्त ईटीएफ। आप टीडी के साथ कई सेवानिवृत्ति खाते भी खोल सकते हैं, बचत पर एक जम्पस्टार्ट प्राप्त कर सकते हैं भविष्य के लिए।

ई*व्यापार: यदि उपयोगकर्ता अनुभव आपकी सूची में सबसे ऊपर है तो ई*ट्रेड से आगे नहीं देखें। निवेश विकल्पों और दरों में उद्योग का नेतृत्व करने के साथ-साथ, E*Trade तारकीय मोबाइल ट्रेडिंग सुविधाएँ प्रदान करता है।

कॉलेज के छात्रों के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार

रोबो-सलाहकार महान हैं, खासकर यदि मैन्युअल ट्रेडिंग आपको पसंद नहीं आती है। जैसे ही पैसा खाते में जाता है, यह स्वचालित रूप से निवेश किया जाएगा। यह वस्तुतः एक चिंता मुक्त निवेश मंच है। कॉलेज के छात्रों के लिए बिल्कुल सही, जिनके पास चिंता करने के लिए स्कूल का काम है!

सुधार: रोबो-सलाहकार दुनिया में बेहतरी राजा है, और यह आसान नहीं हो सकता। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर चुनते हैं कि कितना निवेश करना है, कितनी बार, और स्टॉक और बॉन्ड के बीच आप जो ब्रेकडाउन चाहते हैं। कम शुल्क और कोई छिपी हुई फीस के साथ बेहतरी बाकी को संभालती है।

M1 वित्त: M1 निवेशकों को दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ की पेशकश करते हुए, रोबो-सलाहकार को हिला रहा है। M1 के साथ, आपको स्वचालित प्रबंधन मिलता है लेकिन निवेश करने के लिए हाथों का चयन होता है। आपके $100 के न्यूनतम निवेश के बाद, M1 की सेवाएं पूरी तरह से निःशुल्क हैं।

मूल भाव: मोटिफ एक अनूठा मंच है जो आदर्श है यदि आप किसी विशेष जगह या उद्योग में रुचि रखते हैं लेकिन निवेश करने के लिए अलग-अलग कंपनियों को चुनने के लिए पर्याप्त परिचित नहीं हैं। आप केवल स्टॉक का एक संग्रह चुनते हैं, जिसे मोटिफ के रूप में जाना जाता है, जिसमें संगठनों की एक पूरी मेजबानी होती है, और आप $ 9.95 के लिए एक संपूर्ण मोटिफ का व्यापार कर सकते हैं।

कॉलेज के छात्रों को निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ सलाह

सीधे शब्दों में कहें: निवेश करें, और कभी रुकें नहीं!

जितना कुछ और, निवेश एक है आदत। हम सभी जानते हैं कि अच्छी आदतें और बुरी आदतें होती हैं, और निवेश करना अच्छे में से एक है। निवेश की आदत जितनी जल्दी विकसित कर ली जाए, उतना अच्छा है। इसका मतलब है कि आदत बनाने के लिए कॉलेज के वर्ष वास्तव में एक उत्कृष्ट समय हैं।

वास्तव में, वित्तीय दृष्टिकोण से, ऋण से बाहर रहने के बाद, निवेश करना विकसित करने की सबसे अच्छी आदत हो सकती है। लेकिन फिर भी, केवल शायद!

और कर्ज एक और महत्वपूर्ण बिंदु लाता है।

पाठक इंगित करता है कि उसके दोनों बच्चे, स्नातक विद्यालय में होने के कारण, "ऋण (वह) काफी बड़े होने जा रहे हैं" जमा कर रहे हैं। जब यह आता है छात्र ऋण, हम असुरक्षित ऋण के बारे में बात कर रहे हैं। इसका मतलब है कि जब छात्र ऋण एक बंधक के आकार का हो सकता है, तो उस ऋण को सुरक्षित करने वाली कोई संपत्ति नहीं होती है जिसे इसे दूर करने के लिए बेचा जा सकता है।

निवेश अगला सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। निश्चित रूप से, जब तक पाठक के बच्चे स्कूल से बाहर नहीं निकलेंगे, तब तक उनके पास अपने निवेश में उतना पैसा नहीं होगा जितना कि छात्र ऋण ऋण में होगा।

लेकिन जैसे-जैसे साल बीतते हैं, और परिशोधन के कारण उनके छात्र ऋण ऋण धीरे-धीरे कम हो रहे हैं, उनके निवेश मूल्य में वृद्धि होगी। भविष्य में किसी बिंदु पर, उनके निवेश पोर्टफोलियो उस स्तर तक बढ़ सकते हैं जहां धन का उपयोग छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

यह एक ऐसी स्थिति पैदा करता है जिसमें बहुत बड़े छात्र ऋण ऋण - जिसे चुकाने में 20 साल लग सकते हैं - का भुगतान 10 साल या उससे कम समय में किया जा सकता है।

"...रोथ आईआरए, क्या आपके पास 1 से अधिक हो सकता है और अधिकतम प्रारंभिक निवेश $1000 है?"

यह पाठक का अंतिम प्रश्न है, और मैं इसे संबोधित करना चाहता हूं क्योंकि यह विशेष रूप से कॉलेज के छात्रों के लिए रोथ आईआरए के अद्वितीय लाभों को इंगित करने का अवसर है।

पाठक के प्रश्न का सीधे उत्तर देने के लिए, हाँ, आपके पास एक से अधिक रोथ इरा हो सकते हैं। और $1,000 अधिकतम प्रारंभिक निवेश नहीं है। एक कॉलेज का छात्र - या कोई और - रोथ आईआरए में प्रति वर्ष $ 5,500 जितना निवेश कर सकता है (या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो $ 6,500)।

लेकिन मुझे कॉलेज के छात्र के लिए रोथ आईआरए के फायदों पर वापस जाने दो। मुझे वास्तव में लगता है कि रोथ आईआरए कॉलेज के छात्रों के लिए और सामान्य रूप से युवा लोगों के लिए सबसे अच्छे निवेशों में से एक है।

उसकी वजह यहाँ है:

• चूंकि योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, इसे किसी भी समय, बिना किसी आयकर देयता या जल्दी निकासी दंड के खाते से निकाला जा सकता है. यदि छात्र को धन की जल्दी पहुंच की आवश्यकता है, तो वह इसे हमेशा प्राप्त कर सकता है।
• रोथ आईआरए में पैसा कर-आस्थगित आधार पर जमा होता है। यह खाते में निवेश आय के तेजी से संचय को सक्षम बनाता है।
• एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है, इसलिए जब आप अभी भी स्कूल में हैं, तब शुरू करने से आपको एक बड़ा फायदा होता है जब आप बाहर निकलते हैं और काम करना शुरू करते हैं, और नियोक्ता योजना में योगदान देना शुरू करते हैं। रोथ आईआरए आपके जीवन में सबसे बड़ा बचत मिशन क्या होगा, इस पर एक बड़ी शुरुआत होगी।

पाठक ने विशेष रूप से यह जानकारी नहीं मांगी, लेकिन मुझे लगता है कि रोथ इरा इतना अच्छा निवेश है कॉलेज के छात्रों के लिए, यदि आप सामान्य रूप से निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं तो यह एक शुरू करने लायक है।

क्या आप कॉलेज के छात्रों के लिए निवेश करने के बारे में कोई अलग रणनीति सुझाएंगे?