इस साल आईआरएस ने घोषणा की कि 2021 के लिए अधिकतम कर्मचारी 401 (के) योगदान सीमा में कोई बदलाव नहीं होगा, इसे छोड़कर $19,500, वही राशि जो 2020. के लिए निर्धारित की गई थी कर का मौसम।
कैच-अप योगदान के लिए अनुमत अधिकतम में कोई परिवर्तन नहीं होगा। वे योगदान की अतिरिक्त राशि का प्रतिनिधित्व करते हैं जो आप 401 (के) योजना में कर सकते हैं यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं।
2021 के लिए, यह संख्या $6,500 पर रहेगी। इसका मतलब है कि योजना प्रतिभागियों की उम्र ५० और उससे अधिक के लिए कुल योगदान २६,००० डॉलर है।
हर साल, अक्टूबर में, 401 (के) योगदान सीमा की समीक्षा की जाती है।
योगदान की सीमा उन वर्षों के दौरान अधिक बढ़ जाती है जब मुद्रास्फीति की दर अधिक होती है, और कम होने पर कम होती है, जैसा कि पिछले कुछ वर्षों में हुआ है। कभी-कभी, यह चिंता भी होती है कि नकारात्मक मुद्रास्फीति दर के आधार पर योगदान की सीमा को कम किया जा सकता है।
सौभाग्य से, हालांकि, वह परिदृश्य कभी नहीं खेला गया है, और सीमाओं को या तो थोड़ा बढ़ा दिया गया है या फ्लैट छोड़ दिया गया है।
2021 के लिए आपको 401k योगदान सीमा के बारे में जानने की जरूरत है:
नीचे दिया गया चार्ट आधार 401 (के) अधिकतम योगदान दिखाता है, कर्मचारियों के लिए कैच-अप योगदान 50 वर्ष और उससे अधिक आयु, और 2009 से. तक सभी कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं से अधिकतम आवंटन 2020.
जैसा कि आप देख सकते हैं, पिछले ग्यारह वर्षों में वृद्धि की दर आमतौर पर घोंघे की गति से बढ़ी है। २००९ के बाद से अधिकतम योगदान में केवल $३,००० की वृद्धि हुई है, और एक ही समय में कैच-अप योगदान में और भी कम वृद्धि हुई है।
और जैसा कि आप भी देख सकते हैं, योगदान की सीमा अतीत में स्थिर हो गई है, जैसे कि 2009 से 2011 तक, जब वे लगातार तीन वर्षों तक $16,500 पर बनी रहती हैं। इससे भी अधिक स्पष्ट है कि पूरे छह वर्षों के लिए कैच-अप योगदान में वृद्धि की कमी, जब राशि 2009 से 2014 तक $ 5,500 पर रही।
2009 से 2021 तक, अधिकतम $49,000 से बढ़कर $58,000. यह 10 वर्षों में $9,000 की वृद्धि है, जो प्रति वर्ष 2% से अधिक है।
| वर्ष | 401 (के) अधिकतम | कैच-अप योगदान | अधिकतम आवंटन |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
प्रत्येक वर्ष के लिए, अधिकतम आवंटन को स्वीकार्य कैच-अप योगदान की राशि से बढ़ाया जाता है (जो 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के श्रमिकों पर लागू होता है)। उदाहरण के लिए, 2021 के लिए, अधिकतम आवंटन $63,500 है। यह $ 57,000 का अधिकतम आवंटन है, साथ ही $ 6,500 का कैच-अप योगदान है।
योगदान सीमाएं रोथ 401 (के) योगदान पर भी लागू होती हैं
रोथ 401 (के) योगदान के लिए योगदान सीमाएं वही हैं जो पारंपरिक 401 (के) योगदान के लिए हैं। इसका मतलब है कि आप नियमित रूप से प्रति वर्ष $19,500 तक का योगदान कर सकते हैं 401 (के) योजना, या रोथ 401 (के) योजना।
अधिक संभावना है, आप दोनों में योगदान करना चाहेंगे, इस मामले में आपको आवंटित करना होगा कि आपके 401 (के) के प्रत्येक भाग में $ 19,500 की कितनी सीमा होगी।
संयोग से नहीं, 401 (के) सीमाएं वस्तुतः दोनों के लिए सीमा के समान हैं 403 (बी) योजना और बचत बचत योजना (टीएसपी)।
इसके अलावा, कोई भी नियोक्ता मिलान योगदान योजनाओं के लिए ऊपर सूचीबद्ध कर्मचारी योगदान सीमा में शामिल नहीं हैं।
आपका नियोक्ता एक मिलान योगदान योगदान कर सकता है जो $ 19,500 नियमित योगदान सीमा से अधिक है, या यहां तक कि संयुक्त $ 26,000 की सीमा यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं। यह पता लगाना हमेशा एक अच्छा विचार है कि क्या a रोथ 401k बनाम रोथ आईआरए आपके लिए सबसे अच्छा है।
आपको नई योगदान सीमाओं के साथ कितना योगदान देना चाहिए
आईआरएस यह निर्धारित करता है कि वार्षिक आधार पर अपनी योगदान सीमा को बढ़ाया जाए या नहीं। कभी-कभी उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) में परिवर्तन बहुत कम होते हैं, जैसे 2% प्रति वर्ष के आदेश पर। कांग्रेस कम से कम $500 की वेतन वृद्धि में योगदान बढ़ाना पसंद करती है, जो उन्होंने इस साल किया था।
2020 में अपने योगदान को $500 तक बढ़ाने की क्षमता के साथ, आप सोच रहे होंगे कि क्या आपको ऐसा करना चाहिए। मेरा जवाब एक शानदार हां है।
यदि आप उस राशि को मासिक योगदान में विभाजित करते हैं, तो आप केवल थोड़े छोटे भुगतान कर रहे हैं जो आपको लंबे समय में लाभान्वित करेगा। इस स्तर पर अपने 401k को अधिकतम करना जारी रखना एक आदर्श रणनीति है,
आपके 401 (के) में योगदान करने के लिए युक्तियाँ
हिस्सा लेना
अधिकांश श्रमिकों के लिए, पिछले तीन वर्षों में फ्लैट या स्तर 401 (के) योगदान सीमा वास्तविक समस्या नहीं है। वास्तविक समस्या कर्मचारियों की भागीदारी की कमी है। कर्मचारियों का एक बड़ा प्रतिशत 401 (के) योजना में भाग नहीं लेता है, भले ही उनके नियोक्ता द्वारा एक की पेशकश की जाती है।
अमेरिकी कर्मचारी अपने 401 (के) खातों में कितना योगदान दे रहे हैं? बेशक, प्रत्येक आयु वर्ग की अलग-अलग प्रवृत्तियाँ होती हैं। फिडेलिटी के डेटा से पता चलता है कि अमेरिकियों ने अपने 30 के दशक में औसतन उनके 401 (के) खातों में $38,400, आय के 8% की औसत योगदान दर के साथ। अमेरिकियों के लिए उनके 40 के दशक में, यह संख्या $ 93,400 थी, वह भी 8% की औसत योगदान दर के साथ।
वही डेटा दिखाता है कि 60 के दशक में श्रमिक अपनी आय का 11% 401 (के) में योगदान करते हैं।
पांच वर्षों में योगदान की सीमा केवल $500 की वृद्धि हुई है, लेकिन $19,500 अभी भी बहुत अधिक कर-आस्थगित बचत क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है। जितना संभव हो सके अधिकतम योगदान के करीब पहुंचने के लिए आप जो कर सकते हैं वह करें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब जाते हैं।
अधिकतम आवंटन का लाभ उठाएं
ऊपर दिए गए चार्ट में प्रत्येक वर्ष के लिए सबसे बड़ी संख्या अधिकतम आवंटन कॉलम में है। यह वह अधिकतम राशि है जो आप सभी कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान कर सकते हैं जो आपके पास उपलब्ध हैं। अधिकांश लोगों को एहसास होने की तुलना में यह वास्तव में एक अधिक महत्वपूर्ण कारक है।
बढ़ती 401 (के) योगदान सीमा के बावजूद, औसत व्यक्ति अपने अधिकतम करने के करीब नहीं आ रहा है संभावित योगदान सभी प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए। सभी योजनाओं के लिए २०२१ का अधिकतम आवंटन ५० और उससे अधिक उम्र के श्रमिकों के लिए $५७,०००, या $६३,५०० है।
यह वह राशि है जो आप अपनी 401 (के) योजना से आगे भी योगदान कर सकते हैं। आप कर-कटौती योग्य योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं a पारंपरिक इरा, या रोथ आईआरए में गैर-कर-कटौती योग्य योगदान, यदि आपकी आय किसी भी योजना की सीमा के भीतर है।
एक IRA. में योगदान करें
भले ही आपकी आय कर-कटौती योग्य योगदान के लिए सीमा से अधिक हो - कवर किए जाने के अलावा एक नियोक्ता योजना द्वारा - आप पारंपरिक आईआरए में गैर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं, भले ही आपका आय।
इससे आपको कर कटौती नहीं मिल सकती है, लेकिन यह आपको सेवानिवृत्ति योजना में अधिक पैसा लगाने में सक्षम करेगा जहां आपकी निवेश आय कर-स्थगित आधार पर जमा होगी।
$ 6,000 का IRA योगदान, 401 (k) योजना में $ 19,500 का योगदान करने के अलावा, आपके योगदान को $ 25,500 प्रति वर्ष (या $ 32,000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं) तक बढ़ा देंगे।
लेकिन IRAs से परे, SEP और सहित स्वरोजगार के लिए कई प्रकार की कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाएं भी हैं। सरल इरा. यदि आपके पास एक साइड बिजनेस है, तो आप उस व्यवसाय के लिए इन सेवानिवृत्ति योजनाओं को बनाए रख सकते हैं।
वे आपको कर-आश्रय योजना में अधिक धन का योगदान करने की अनुमति देंगे। आप कुल $५७,००० तक जा सकते हैं, जो आपको अधिक योगदान करने के लिए पर्याप्त जगह देता है।
ब्लूम के साथ अपने 401k का पूरा लाभ उठाएं
401 (के) योजना को अधिक मदद और सिरदर्द से कम बनाने के उद्देश्य से, ब्लूम एक परिसंपत्ति प्रबंधन सॉफ्टवेयर है जो आपके नियोक्ता को अक्सर कम करने के लिए कदम उठाता है।
उदाहरण के लिए, ब्लूम निम्नलिखित महत्वपूर्ण कार्यों में सहायता प्रदान करता है:
- बचना: अवांछित छिपी हुई फीस
- बचना: pesky खाता न्यूनतम
- निर्धारण: सटीक स्टॉक-टू-बॉन्ड अनुपात
- आकलन: क्या आपकी वर्तमान योजना आपके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करती है
- स्थानांतरण: नियोक्ता के बजाय कर्मचारी को पूर्ण भागीदारी की जिम्मेदारी
मुफ़्त 401 (के) विश्लेषण उपकरण प्रबंधन सुझाव प्रदान करता है जिसे आपको स्वयं करना चाहिए; हालांकि, एक सशुल्क खाता शुरू करने से ब्लूम को आपके सेवानिवृत्ति खाते की निगरानी करने की अनुमति मिल जाती है, और आपकी ओर से महत्वपूर्ण अपडेट किए जाते हैं।
हालांकि, चूंकि ब्लूम केवल नियोक्ताओं, निवेशकों द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के प्रबंधन के लिए तैयार है अन्य प्रकार के खाते रखने या कोई व्यापक सलाह लेने के लिए अधिक व्यक्तिगत विकल्पों का अनुसरण करना चाहिए।
हम भविष्य में योगदान की सीमा से क्या उम्मीद कर सकते हैं
अच्छी खबर यह है कि हम लंबे समय से कम मुद्रास्फीति के दौर से गुजर रहे हैं। रहने की लागत के संबंध में यह अच्छी खबर है, भले ही उसने अधिकतम 401 (के) योगदान सीमा पर ढक्कन रखा हो।
चूंकि यह एक दीर्घकालिक पैटर्न प्रतीत होता है, हमें संभवतः योगदान सीमा में कई और वर्षों के कम या गैर-मौजूद वृद्धि की उम्मीद करनी चाहिए।
लेकिन यह हमारे पास मौजूद सीमाओं के भीतर आपके द्वारा किए गए योगदान को अधिकतम करने के लिए और भी मजबूत मामला बनाता है, साथ ही अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान करने की संभावना की जांच करना, जैसे कि आईआरए या विभिन्न योजनाएं जो इसके लिए उपलब्ध हैं स्वनियोजित।
हमें अपनी सीमाओं के भीतर काम करना होगा, और यह स्वीकार करना होगा कि वे हमारे सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में हमारी मदद करने के लिए पर्याप्त से अधिक हैं। वे सीमाएं हमें ऐसा करने की अनुमति देंगी, भले ही वे भविष्य में महत्वपूर्ण रूप से न बढ़ें।
क्या बढ़े हुए कर प्रभाव 401 (के) योगदान करेंगे?
इस बात से चिंतित हैं कि संभावित कर वृद्धि आपके 401 (के) योगदान को कैसे प्रभावित कर सकती है? कुछ विशेषज्ञ COVID-19 खर्चों के कारण बोर्ड भर में विभिन्न कर वृद्धि की उम्मीद कर रहे हैं। संपत्ति कर, आयकर या यहां तक कि व्यावसायिक करों में वृद्धि के रूप में कर वृद्धि व्यक्तियों को दी जा सकती है।
विशेषज्ञ कमेंट्री 2017 टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट में यह भी नोट किया गया है कि 2021 में शुरू होने वाले हर दो साल में संघीय कर बढ़ता है, जो सालाना $ 75,000 से कम आय वाले लोगों को कर वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है।
चूंकि टैक्स बढ़ोतरी आपके मासिक बजट को प्रभावित कर सकती है, इसलिए अगर ये बढ़ोतरी होती है तो अपने वित्त की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप हर महीने पर्याप्त बचत कर रहे हैं ताकि आप जिस सेवानिवृत्ति योगदान के साथ सहज महसूस कर सकें।