2019 के लिए इलिनोइस (IL) में सर्वश्रेष्ठ 529 कॉलेज बचत योजनाएं

एहमारा बेटा तेजी से दो साल की उम्र के करीब पहुंच रहा है, कॉलेज ट्यूशन के लिए भुगतान करने वाली डरावनी वास्तविकता बस कोने के आसपास है।

हम भाग्यशाली थे कि उनके जन्म के समय उनके लिए एक 529 कॉलेज बचत योजना शुरू की और इसे लगातार आधार पर जोड़ने का एक मेहनती प्रयास किया।

उन लोगों के लिए जो इलिनोइस राज्य में रहते हैं, मैं आपके बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत पर एक प्रमुख शुरुआत प्राप्त करने के लिए आपके विकल्प क्या हैं, इसका त्वरित विवरण देना चाहता हूं।

सबसे पहले, आइए एक नजर डालते हैं कि 529 कॉलेज बचत योजना क्या है।

त्वरित नोट: आप कॉलेज के लिए भुगतान करने में सहायता के लिए किसी भी राज्य 529 योजना का उपयोग कर सकते हैं और लाभ का उपयोग करने के लिए आपको उस राज्य में रहने की आवश्यकता नहीं है। ऐसा करने से, आप एक संभावित राज्य कर लाभ छोड़ देंगे।

529 कॉलेज बचत योजना की मूल बातें

529 योजनाएँ आजकल कॉलेज शिक्षा के लिए सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली बचत उपकरण हैं। उनका नाम आंतरिक राजस्व संहिता की धारा ५२९ के नाम पर रखा गया है, ५२९ बचत योजनाएँ योग्य उच्च शिक्षा खर्चों के लिए बचत करने का एक कर-सुविधायुक्त तरीका प्रदान करती हैं। इन योजनाओं को आम तौर पर अलग-अलग राज्यों द्वारा प्रायोजित किया जाता है, जबकि योजना संपत्ति पेशेवर रूप से स्वतंत्र निवेश फर्मों या राज्य सरकार की एजेंसियों द्वारा प्रबंधित की जाती है। कोई भी व्यक्ति आय स्तर की परवाह किए बिना 529 बचत खाता खोल सकता है और उपहार-कर परिणामों के बिना एक वर्ष में $ 13,000 (विवाहित जोड़ों के लिए $ 26,000) तक का योगदान कर सकता है।

आप मेरे द्वारा इस विषय पर लिखी गई इन अन्य पोस्टों को पढ़ सकते हैं: कॉलेज बचत योजनाओं के बारे में 10 प्रश्न, हमारा बेटा बस एक हो गया, कल कॉलेज शुरू कर रहा है, क्या आप 529. पर टैक्स लॉस ले सकते हैं?

अब जब हम ५२९ योजना की मूल बातें जानते हैं, तो आइए इलिनोइस राज्य के लिए ५२९ विकल्पों को देखें।

ब्राइट स्टार्ट कॉलेज सेविंग्स

इलिनोइस के निवासियों के लिए पहला 529 कॉलेज बचत योजना विकल्प ब्राइट स्टार्ट प्रोग्राम है। ब्राइट स्टार्ट योजना अपने आप करने वाले कार्यक्रम से अधिक है। इसे सीधे ब्राइट स्टार्ट साइट से लिया गया है:

जब आप ऑनलाइन नामांकन करते हैं तो ब्राइट स्टार्ट योजना शुरू करने में कम से कम $25 और लगभग 15 मिनट लगते हैं। 401 (के) योजना की तरह आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, 52 9 योजना आपको अपने छात्र की कॉलेज शिक्षा को बचाने के लिए स्टॉक और बॉन्ड निवेश के विभिन्न पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देती है।

पोर्टफोलियो का प्रबंधन ओएफआई प्राइवेट इन्वेस्टमेंट्स इंक द्वारा किया जाता है, जो ओपेनहाइमरफंड्स, इंक की एक सहायक कंपनी है, और इसमें उद्योग के नेताओं द्वारा प्रबंधित निवेश शामिल हैं। ओपेनहाइमरफंड्स, इंक। और उसके सहयोगी, साथ ही मोहरा समूह तथा अमेरिकन सेंचुरी इन्वेस्टमेंट्स^®.

निवेश विकल्प

कार्यक्रम निवेशकों को आयु आधारित पोर्टफोलियो चुनने की अनुमति देता है (जहां निवेश विकल्प अधिक आक्रामक से अधिक रूढ़िवादी हो जाते हैं जैसे-जैसे बच्चा कॉलेज की उम्र तक पहुंचता है) या च्वाइस बेस्ड पोर्टफोलियो जहां आप सभी उपलब्ध फंड विकल्पों में से खुद निवेश चुनते हैं।

परेशान समय

हाल ही में, फंड में हाल ही में 85 मिलियन डॉलर के नुकसान के साथ कार्यक्रम बहुत जांच के दायरे में आ गया है, जिसे बड़े पैमाने पर तेजी के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है ओपेनहाइमर कोर प्लस फिक्स्ड इनकम बॉन्ड फंड में नुकसान, एक ऐसा फंड जो 2008 में प्रबंधन के बड़े दांव के कारण भारी नुकसान को बरकरार रखता है। प्रतिभूतियां। वर्तमान में, ब्राइट स्टार्ट प्रोग्राम है जांच कर रहा है OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc., और OppenheimerFunds Distributor, Inc. द्वारा प्रत्ययी कर्तव्य के संभावित उल्लंघनों के संबंध में। मुझे पता है कि यह भविष्य के निवेशकों के लिए एक बड़ी चिंता का विषय हो सकता है और सही भी है। हालांकि, ज्यादा घबराएं नहीं। कार्यक्रम में कई अन्य फंड विकल्प हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। अधिक आश्वासन चाहिए? हाल ही में, उपभोक्ता रिपोर्ट्स ने घोषणा की कि ब्राइट स्टार्ट प्रोग्राम को इनमें से एक के रूप में नामित किया गया था देश में बेस्ट फाइव 529 प्लान्स ताजा आंकड़ों के मुताबिक। इससे आपको कार्यक्रम में कुछ विश्वास मिलना चाहिए।

उज्ज्वल दिशा 529 योजना

यदि आप अन्य 529 योजना विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप ब्राइट डायरेक्शन प्रोग्राम को भी देख सकते हैं। यह ब्राइट स्टार्ट प्रोग्राम के लिए एक अच्छी तारीफ है। ब्राइट डायरेक्शन आमतौर पर एक सलाहकार (जैसे कि मैं) के माध्यम से बेचा जाता है। उनकी साइट से सीधे ली गई कुछ बुनियादी जानकारी यहां दी गई है:

ब्राइट डायरेक्शन्स एक सलाहकार द्वारा बेचा गया, 529-योग्य शिक्षण कार्यक्रम है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो एक पेशेवर सलाहकार के माध्यम से अपने निवेश का प्रबंधन करते हैं। यह योजना आपके सलाहकार को आपकी कॉलेज बचत को आक्रामक या रूढ़िवादी तरीके से बनाने की सुविधा देती है जैसा कि आप फिट देखते हैं।

निवेश विकल्प

ब्राइट डायरेक्शन में ब्राइट स्टार्ट जैसी कुछ समान विशेषताएं हैं जिसमें यह आयु आधारित पोर्टफोलियो के साथ-साथ 26 व्यक्तिगत फंडों में से चुनने की क्षमता प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड कंपनियां इस प्रकार हैं:

पिमको, ब्लैकरॉक, अमेरिकन सेंचुरी, डेलावेयर फंड्स, ईटन वेंस, नॉर्दर्न फंड्स, विलियम ब्लेयर, अलायंसबर्नस्टीन, आईएनजी म्यूचुअल फंड्स, टी. रो मूल्य, बार्कलेज ग्लोबल इन्वेस्टर्स, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA, और अर्नेस्ट पार्टनर्स।

उन दो विकल्पों के अलावा, कार्यक्रम आपको 7 लक्ष्य पोर्टफोलियो में से चुनने की भी अनुमति देता है जो आपके जोखिम सहनशीलता पर आधारित होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप स्टॉक में 60% और बॉन्ड में 40% के साथ सहज हैं, तो आपका पोर्टफोलियो उस मिश्रण में रहेगा चाहे कुछ भी हो।

कर लाभ

संघीय आयकर लाभ क्या हैं?

• कर-स्थगित वृद्धि
• योग्य उच्च शिक्षा व्यय के लिए कर-मुक्त निकासी

2. राज्य आयकर लाभ क्या हैं?

• कर-स्थगित वृद्धि
• योग्य उच्च शिक्षा व्यय के लिए कर-मुक्त निकासी1
• इलिनोइस राज्य आयकर कटौती
• $20,000 अगर संयुक्त रूप से दाखिल हो
• $10,000 प्रति व्यक्तिगत करदाता

कॉलेज इलिनोइस- प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं

अधिकांश लोग जो 529 योजनाओं से परिचित हैं, वे ऊपर उल्लिखित योजनाओं के समान योजनाओं का उपयोग करते हैं। अगर शेयर बाजार आपकी चीज नहीं है, तो आप इसके लिए आवेदन कर सकते हैं कॉलेज इलिनोइस जो एक प्रीपेड ट्यूशन प्रोग्राम है। कॉलेज इलिनोइस आज की ट्यूशन कीमतों पर विश्वविद्यालय स्तर के सेमेस्टर (विश्वविद्यालय, विश्वविद्यालय +) और सामुदायिक कॉलेज स्तर के सेमेस्टर खरीदने की योजना प्रदान करता है। आप एक सामुदायिक कॉलेज में अधिकतम चार और एक विश्वविद्यालय में नौ सेमेस्टर के साथ एक सेमेस्टर या कई सेमेस्टर खरीद सकते हैं।

कॉलेज इलिनोइस को भी इलिनोइस राज्य के लिए उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। उनकी वेबसाइट के अनुसार, उनके कार्यक्रम ने इलिनोइस को यूसीएलए, सिरैक्यूज़, कैनसस विश्वविद्यालय और टोरंटो विश्वविद्यालय जैसे विश्वविद्यालयों में स्कूल क्रेडिट खरीदने में मदद की है; कुछ के नाम बताएं।

कर लाभ

इलिनॉइस राज्य आयकर के अधीन व्यक्ति अपनी कर योग्य आय में से किसी भी चीज़ की खरीद के लिए किए गए योगदान के लिए प्रति वर्ष अधिकतम $10,000 तक की कटौती कर सकते हैं। कॉलेज इलिनोइस! प्रीपेड ट्यूशन अनुबंध। संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़े प्रति वर्ष $20,000 तक की कटौती कर सकते हैं।* यह राज्य कर कटौती कम कर देता है व्यक्तियों की समायोजित सकल आय (AGI) द्वारा $10,000 तक योगदान की गई राशि (या दाखिल करने वालों के लिए $20,000) संयुक्त रूप से)।

योजना 3 लाभ स्तर प्रदान करती है: सामुदायिक कॉलेज, विश्वविद्यालय और विश्वविद्यालय+। पहले दो आत्म व्याख्यात्मक हैं, जहां विश्वविद्यालय + इलिनोइस विश्वविद्यालय को ट्यूशन और फीस के आधार के रूप में उपयोग करता है। आपको सभी "विश्वविद्यालय+" क्रेडिट खरीदने की ज़रूरत नहीं है। यदि आप अपने बच्चे को किसी सामुदायिक कॉलेज में जाने की योजना बना रहे हैं, तो आप उन क्रेडिट का एक हिस्सा खरीद सकते हैं, इसके अलावा आपको और क्या लगता है कि आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है।

जब आप तय करते हैं कि आपको कौन सा लाभ स्तर चाहिए, तो आप तय कर सकते हैं कि आप कितने सेमेस्टर का भुगतान करना चाहते हैं और भुगतान की विधि। यह स्पष्ट करने के लिए कि इसकी लागत कितनी हो सकती है, मैं कॉलेज इलिनोइस वेबसाइट पर गया और जानकारी में प्रवेश किया: अगर मैं अपने दो साल के बच्चे के लिए विश्वविद्यालय+ लाभ स्तर का उपयोग करके कुल 4. के लिए प्रीपे करने जा रहा था सेमेस्टर। जैसा कि नीचे दिया गया चार्ट इंगित करता है कि आज या तो मुझे $ 30,491 एकमुश्त खर्च करना होगा, या मैं 15 साल की अवधि में प्रति माह $ 292 का भुगतान कर सकता हूं। शेष कॉलम अलग-अलग समय अवधि (5, 10, और 15 वर्ष) के दौरान कुछ कम भुगतान करने का एक संयोजन हैं।

अगर मेरा बच्चा कॉलेज नहीं जाता है तो क्या होगा?

529 निवेश योजनाओं के समान, आपके पास निम्नलिखित विकल्प हैं:

• लाभ रखें और भविष्य में लाभार्थी के स्नातक अध्ययन या सतत शिक्षा के लिए उनका उपयोग करें। स्नातक अध्ययन ट्यूशन और फीस पर लागू होने वाले लाभों का भुगतान स्नातक ट्यूशन दर पर किया जाएगा।
• योजना के लाभार्थी को परिवार के किसी अन्य सदस्य में बदलें।
• खाता रद्द करें और धनवापसी का अनुरोध करें।

मैं इस बारे में सबसे अधिक उत्सुक था कि यदि आप योजना को रद्द करते हैं तो क्या होगा। कॉलेज इलिनोइस वेबसाइट के अनुसार, यहां आपके विकल्प हैं:

यदि आप अनुबंध के पहले तीन वर्षों के भीतर योजना को रद्द करते हैं, तो आपको किए गए भुगतान की राशि, कम लागू शुल्क के बराबर धनवापसी प्राप्त होगी। तीन वर्षों के बाद, आपको किए गए भुगतान के बराबर धनवापसी प्राप्त होगी, भुगतान किए गए किसी भी लाभ या अन्य धनवापसी से कम और सालाना चक्रवृद्धि ब्याज का दो प्रतिशत। रद्दीकरण शुल्क लागू होगा। सभी रिफंड अनुबंध खरीदार को जारी किए जाते हैं।

किसी भी अन्य निवेश योजना की तरह, प्रीपेड ट्यूशन योजना यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाती है कि यह आपके लिए सही है।

राज्य से बाहर की योजनाएँ

529 योजना की सबसे बड़ी गलतफहमियों में से एक यह है कि आपको अपने राज्य द्वारा प्रदान की जाने वाली योजना का उपयोग करना होगा। यह सच्चाई से सबसे दूर है। इलिनोइस के निवासी के रूप में, आपके पास किसी भी राज्य की योजना का उपयोग करने का विकल्प है जो आप चाहते हैं। उदाहरण के लिए, मैं वर्तमान में वर्जीनिया राज्य की योजना का उपयोग कर रहा हूं। तुम क्यों पूछते हो? मुझे लगा कि वर्जीनिया की योजनाओं में निवेश के विकल्प हैं जो मेरे लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बेहतर अनुकूल हैं। एक चेतावनी: राज्य से बाहर की योजना चुनकर, आप राज्य कर लाभ का त्याग करेंगे जो आपको अन्यथा प्राप्त होगा।

और विविधता लाने के लिए, मैं अपने पोर्टफोलियो में ब्राइट डायरेक्शन प्रोग्राम को जोड़ने पर विचार कर रहा हूं। हम और बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, इसलिए लंबे समय में यह समझ में आ सकता है।

निवेश उत्पाद: FDIC बीमित नहीं। कोई बैंक गारंटी नहीं। मूल्य खो सकता है।