रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए: अंतर जानें

रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए - वे मूल रूप से एक ही योजना हैं, है ना?

बिल्कुल नहीं।

जबकि वे कुछ समानताएं साझा करते हैं, दोनों के बीच पर्याप्त अंतर हैं जहां वे आसानी से योग्यता प्राप्त कर सकते हैं पूरी तरह से अलग और अलग सेवानिवृत्ति योजना.

दोनों के बीच भ्रम को दूर करने के लिए, आइए देखें कि रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए कहां समान हैं, और वे कहां भिन्न हैं।

रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए - जहां वे समान हैं

रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए - वे केवल सबसे बुनियादी तरीकों से समान हैं। यह वही है जो अक्सर दो योजनाओं के बीच भ्रम पैदा करता है, और यहां तक ​​कि प्रत्येक के बहुत विशिष्ट लाभों के बारे में जागरूकता की कमी भी।

योजना पात्रता

वस्तुतः कोई भी आईआरए, रोथ या पारंपरिक में योगदान कर सकता है। सबसे बुनियादी आवश्यकता यह है कि आपके पास अर्जित आय।

अर्जित आय वेतन और मजदूरी, अनुबंध कार्य, या स्वरोजगार से है।

अनर्जित आय - जैसे कि ब्याज और लाभांश, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा, पूंजीगत लाभ और किराये की आय - योग्य आय स्रोत नहीं हैं।

यहां तक ​​​​कि नाबालिग भी रोथ या पारंपरिक आईआरए में योगदान दे सकते हैं। हालांकि वे कानूनी रूप से एक खाते के मालिक नहीं हो सकते हैं, एक IRA को एक के रूप में स्थापित किया जा सकता है

हिरासत खाता.

खाता नाबालिग के नाम पर है, लेकिन तकनीकी रूप से इसका स्वामित्व और प्रबंधन माता-पिता या अभिभावक के पास है। वयस्क होने पर - 18 या 21, आपके राज्य के आधार पर - खाते का स्वामित्व नाबालिग को स्थानांतरित कर दिया जाता है।

कोई भी योजना एक उत्कृष्ट विकल्प है, खासकर यदि आप नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना से आच्छादित नहीं हैं। यह सबसे बुनियादी प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना भी है, जिससे इसे खोलना और प्रबंधित करना बहुत आसान हो जाता है।

सामान्य तौर पर, आपको आईआरएस के साथ कोई अतिरिक्त कर या रिपोर्टिंग दस्तावेज दाखिल करने की भी आवश्यकता नहीं है।

परंपरागत और रोथ आईआरए के बीच एक मामूली अंतर यह हुआ करता था कि आप 70 1/2 साल की उम्र के बाद पारंपरिक आईआरए में योगदान नहीं दे सकते, हालांकि आप अभी भी रोथ आईआरए में योगदान दे सकते हैं। परंतु उस अंतर को 2020 और उसके बाद शुरू होने वाले कर वर्षों के लिए समाप्त कर दिया गया था. अब आप किसी भी उम्र में पारंपरिक या रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं, जब तक आपने आय अर्जित की है।

दोनों आईआरए के साथ, आईआरएस ने कुछ घोषणा की है 2020 परिवर्तन जिससे आपको फायदा हो सकता है।

अंशदान सीमा

दोनों योजनाओं में समान योगदान सीमाएँ हैं।

2020. के लिए, IRS विनियम आपको $6,000 का वार्षिक योगदान करने की अनुमति देते हैं। यदि आपकी आयु ५० या उससे अधिक है, तो प्रति वर्ष $१,००० का "कैच-अप योगदान" है, इस स्थिति में आपका कुल योगदान $७,००० प्रति वर्ष होगा।

एक माध्यमिक योगदान सीमा है जो अधिकांश करदाताओं पर लागू नहीं होती है। हालांकि, यह उच्च आय वाले करदाताओं को प्रभावित कर सकता है जो एक नियोक्ता योजना के अंतर्गत आते हैं।

२०२० में सभी सेवानिवृत्ति योजनाओं में अधिकतम योगदान $५७,०००, और $६३,५०० है यदि आप ५० या उससे अधिक उम्र के हैं।

इसमें नियोक्ता-प्रायोजित में योगदान शामिल है 401 (के), 403 (बी), 457 योजना, या संघीय सरकार टीएसपी योजना. इसमें स्व-रोजगार योजनाओं में किए गए योगदान भी शामिल हैं, जैसे कि a सोलो 401 (के), या ए सितम्बर या सरल इरा.

आपके योगदान का संयोजन - नियोक्ता मिलान योगदान सहित - इनमें से किसी भी योजना में, IRA सहित, इन थ्रेसहोल्ड से अधिक नहीं हो सकता है।

यदि आप किसी नियोक्ता-प्रायोजित योजना या स्व-रोजगार योजना में भाग ले रहे हैं, तो कुल योगदान $५४,००० के साथ, आपका आईआरए योगदान $३,००० ($५७,००० कम $५४,०००) तक सीमित होगा। यदि अन्य योजनाओं के साथ आपका कुल योगदान $५७,००० तक पहुंच जाता है, तो आप IRA योगदान बिल्कुल नहीं कर पाएंगे।

निवेश आय का कर-स्थगन

रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए दोनों ही आपके फंड को कर-आस्थगित आधार पर निवेश आय जमा करने में सक्षम बनाते हैं।

यह एक शक्तिशाली निवेश लाभ है क्योंकि यह आपको कर परिणामों की परवाह किए बिना निवेश करने में सक्षम बनाता है। इसका मतलब है कि आपको निवेश की कमाई का पूरा लाभ मिलता है, और अतिरिक्त कंपाउंडिंग जो वे प्रदान करते हैं।

भले ही आपका योगदान कर-कटौती योग्य न हो, फिर भी अर्जित निवेश आय कर-स्थगित रहेगी। यह एक प्रकार का लाभ है जिसके परिणामस्वरूप आईआरए खाते में निवेश पर 10% रिटर्न हो सकता है, जबकि कर योग्य खाते में 7.5% (25% कर दर मानते हुए)।

अब यदि आप पहले से ही परिचित हैं कि रोथ आईआरए कैसे काम करता है, तो आप शायद सोच रहे हैं वह गलत है, रोथ आईआरए निवेश आय कर-स्थगित नहीं है, यह कर-मुक्त है - वह गलत है! यह आंशिक रूप से सच है, और हम उस पर थोड़ी देर में पहुंचेंगे।

लेकिन तकनीकी रूप से, रोथ इरा निवेश आय भी केवल कर-स्थगित है। आपकी आयु कम से कम साढ़े 59 वर्ष होनी चाहिए, और निवेश आय कर-मुक्त निकालने में सक्षम होने के लिए कम से कम पांच वर्षों से योजना में हैं।

यदि आप जल्दी पैसा निकालते हैं, तो निवेश आय पूरी तरह से कर योग्य होगी। तो हाँ, रोथ इरा निवेश आय भी कर-स्थगित है, कम से कम संचय चरण के दौरान।

निवेश विकल्प

यह रोथ और पारंपरिक दोनों IRA योजनाओं के सबसे बड़े लाभों में से एक है। IRA खाते के स्वामी के रूप में, आप अपनी पसंद के अनुसार निवेश करने के लिए स्वतंत्र हैं। आप ट्रस्टी चुन सकते हैं, जिसमें निम्न में से कोई भी शामिल हो सकता है:

• बैंकों
• निवेश दलाल
• म्यूचुअल फंड कंपनियां
• व्यावसायिक रूप से प्रबंधित खाते
• रोबो-सलाहकार

वास्तव में, लगभग कहीं भी जहां आप पैसा निवेश कर सकते हैं, आप एक आईआरए खाता स्थापित कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म, जैसे लेंडिंग क्लब तथा प्रोस्पर, IRA खातों की अनुमति दें। आप ऐसा करके IRA के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण में निवेश कर सकते हैं।

इनमें से कई खातों में, आपके पास लगभग असीमित निवेश विकल्प भी हैं। इसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), वायदा और विकल्प, कमोडिटीज, सरकारी प्रतिभूतियां और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) शामिल हैं।

आईआरएस में एक है निषिद्ध IRA निवेशों की बहुत छोटी सूची. उनमें शामिल हैं:

• कलाकृति,
• आसनों,
• प्राचीन वस्तुएँ,
• धातु - कुछ प्रकार के बुलियन के अपवाद के साथ,
• रत्न,
• टिकट,
• सिक्के - (लेकिन कुछ सिक्कों के अपवाद हैं),
• मादक पेय, और
• कुछ अन्य मूर्त व्यक्तिगत संपत्ति।

वस्तुतः बाकी सब कुछ उचित खेल है! और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह रोथ या पारंपरिक आईआरए है।

प्रारंभिक निकासी नियम - मूल रूप से वही

यह वह जगह है जहां रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए के बीच तुलना थोड़ी तकनीकी हो जाती है।

दोनों योजनाएं साढ़े 59 वर्ष की आयु से पात्र निकासी की सुविधा प्रदान करती हैं। अगर आप जल्द ही निकासी करते हैं, तो वे निकासी के वर्ष में सामान्य आयकर के अधीन होंगे, साथ ही a 10% जल्दी निकासी जुर्माना कर।

रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए अंतर: रोथ आईआरए के साथ यहां एक अपवाद है। आयकर और जुर्माना केवल साढ़े 59 साल की उम्र से पहले निकाली गई निवेश आय की राशि पर लागू होगा। योगदान स्वयं कर योग्य नहीं होगा, न ही वे दंड के अधीन होंगे।

जल्दी निकासी दंड के अपवाद हैं, लेकिन साधारण आयकर नहीं।

भले ही जल्दी निकासी एक अपवाद के लिए योग्य हो, फिर भी आपको निकासी की राशि पर सामान्य आयकर का भुगतान करना होगा। केवल जुर्माना माफ किया जाता है।

आईआरएस में एक है शीघ्र निकासी दंड के अपवादों की सूची. अधिक सामान्य अपवादों में से दो योग्य शिक्षा व्यय हैं, और पहली बार घर खरीदने के लिए $10,000 तक।

रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए - जहां वे अलग हैं

अब तक, हमने कवर किया है कि रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए समान कैसे हैं। अब चलते हैं जहां वे अलग हैं। और कई मामलों में - बहुत अलग!

योगदान की कर कटौती

हमें इस पर ज्यादा समय बिताने की जरूरत नहीं है। यहाँ अंतर सरल है:

• पारंपरिक आईआरए में योगदान हैं आमतौर पर कटौती योग्य।
• रोथ आईआरए में योगदान हैं कभी नहीं कटौती योग्य।

एक सरल सूत्र में एक शिकन शब्द है आमतौर पर पारंपरिक इरा के साथ।

योगदान पूरी तरह से कटौती योग्य है यदि न तो आप और न ही आपके पति या पत्नी नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए जाते हैं। लेकिन अगर एक या दोनों हैं, तो योगदान या तो गैर-कटौती योग्य है, या केवल आंशिक रूप से कटौती योग्य है।

जो अगले अंतर में अच्छी तरह से जाता है …

योगदान के लिए आय सीमा

आईआरएस की आय सीमाएं हैं, जिसके आगे आप रोथ आईआरए योगदान करने के योग्य नहीं हैं बिलकुल।

Roth IRA योगदान के लिए 2020 के लिए आय सीमा इस प्रकार है, और समायोजित सकल आय (AGI) पर आधारित है:

• संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग, $196,000 की अनुमति, $206,000 तक चरणबद्ध, फिर किसी भी योगदान की अनुमति नहीं है।
• विवाहित फाइलिंग अलग से, $१०,००० तक चरणबद्ध, फिर किसी भी योगदान की अनुमति नहीं है।
• अविवाहित, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग और आप अपने जीवनसाथी के साथ यहां नहीं रहते थे वर्ष के दौरान किसी भी समय, $124,000 की अनुमति, चरणबद्ध रूप से $139,000, फिर कोई योगदान नहीं अनुमति है।

पारंपरिक IRAs के लिए आय सीमाएँ समान रूप से समान हैं, लेकिन बहुत अलग तरीके से काम करती हैं। आय सीमा के दो सेट हैं। पहला लागू होता है यदि आप कार्यस्थल पर सेवानिवृत्ति योजना से आच्छादित हैं. यह संशोधित समायोजित सकल आय, या एमएजीआई पर आधारित है। यह 2020 के लिए इस तरह दिखता है:

• एकल या घर का मुखिया, $६५,००० तक पूरी तरह से कटौती योग्य, $७५,००० तक आंशिक रूप से कटौती योग्य, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।
• संयुक्त रूप से विवाहित या योग्य विधुर, $ 104,000 तक पूरी तरह से कटौती योग्य, आंशिक रूप से $ 124,000 तक कटौती योग्य, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।
• विवाहित फाइलिंग अलग से, आंशिक रूप से $१०,००० तक कटौती योग्य, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।

यदि आप किसी नियोक्ता योजना द्वारा कवर नहीं हैं, लेकिन आपका जीवनसाथी है, तो एमएजीआई पर आधारित आय सीमा का दूसरा सेट भी है:

• संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग, $196,000 तक पूरी तरह से कटौती योग्य, $206,000 तक चरणबद्ध, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।
• विवाहित फाइलिंग अलग से, $१०,००० तक आंशिक कटौती, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।

यदि आप आय सीमा से अधिक हैं, तो भी आप एक गैर-कटौती योग्य पारंपरिक आईआरए योगदान कर सकते हैं।

रोथ आईआरए के लिए आय सीमाएं

रोथ आईआरए की आय सीमाओं का एक अलग सेट है। वे 2020 के लिए इस प्रकार हैं:

• संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग, $196,000 तक पूरी तरह से कटौती योग्य, आंशिक रूप से $206,000 तक कटौती योग्य, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।
• विवाहित फाइलिंग अलग से, $१०,००० तक पूरी तरह से कटौती योग्य, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।
• एकल या घर का मुखिया, $124,000 तक पूरी तरह से कटौती योग्य, आंशिक रूप से $139,000 तक कटौती योग्य, फिर कोई कटौती की अनुमति नहीं है।

पारंपरिक और रोथ आईआरए के बीच प्रमुख अंतरों में से एक यह है कि एक बार जब आप रोथ आईआरए के लिए आय सीमा तक पहुंच जाते हैं, तो किसी भी योगदान की अनुमति नहीं है। यदि आप आय सीमा से अधिक हैं तो रोथ आईआरए के लिए कोई योगदान की अनुमति नहीं है।

गैर-कटौती योग्य योगदान की कर योग्यता

रोथ आईआरए योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, इसलिए निकासी कर योग्य नहीं है। यह आईआरएस आदेश नियमों के भीतर बड़े करीने से काम करता है। यह विशेष रूप से रोथ आईआरए पर लागू होता है, और यह आपको निम्नलिखित प्राथमिकता के आधार पर निकासी करने में सक्षम बनाता है:

1. आईआरए प्रतिभागी योगदान
2. कर योग्य रूपांतरण
3. गैर-कर योग्य रूपांतरण
4. निवेश आय

इसका मतलब है कि रोथ आईआरए से किए गए पहले निकासी को योगदान माना जाता है और इसलिए निकासी पर कर योग्य नहीं है।

यह इस तरह काम करता है…

रोथ आईआरए खाते में आपके पास $ 50,000 हैं। $30,000 आपका योगदान है। शेष $20,000 संचित निवेश आय है। आपको $15,000 निकालने की आवश्यकता है, और आपकी आयु 59½ से कम है। आईआरएस आदेश नियमों के तहत, निकासी पर कोई कर या दंड नहीं होगा, क्योंकि निकाली गई राशि योजना योगदान में $30,000 से कम है।

निकासी राशि को आपके योगदान की वापसी के रूप में माना जाता है - और किए जाने पर कर कटौती योग्य नहीं है - और कर के अधीन नहीं है.

यह व्यवस्था रोथ आईआरए के लिए अद्वितीय है। पारंपरिक IRAs सहित कोई अन्य सेवानिवृत्ति योजना निकासी की व्यवस्था समान नहीं है।

यदि आपके पास एक पारंपरिक आईआरए है जिसमें गैर-कटौती योग्य योगदान शामिल है, तो आप वितरण पर आयकर का भुगतान किए बिना उन निधियों को वापस ले सकते हैं। हालांकि, निकासी आईआरएस प्रो यथानुपात नियमों के अधीन होगी।

यह इस तरह काम करता है…

पारंपरिक आईआरए में आपके पास $50,000 है। इसमें योगदान में $30,000 शामिल हैं, जिनमें से $5,000 गैर-कटौती योग्य निधियों के साथ बनाए गए थे। (शेष कर-आस्थगित निवेश आय है।) आप अपनी योजना से $5,000 निकालते हैं।

आईआरएस प्रो-राटा नियमों के तहत, 90% कर और दंड के अधीन है। ऐसा क्यों है: $5,000 गैर-कटौती योग्य हिस्सा आपकी कुल योजना का 10% है। आईआरएस के अनुसार, आपकी निकासी का केवल 10% गैर-कटौती योग्य है, और शेष 90% पूरी तरह से कर योग्य है।

इसका मतलब है कि आपके द्वारा निकाले गए $5,000 में से, $500 ($5,000 का 10%) कर के अधीन नहीं होगा। शेष $4,500 पूरी तरह से कर योग्य होंगे।

निकासी की करदेयता

यहां हम रोथ आईआरए के बारे में उस हिस्से को प्राप्त करते हैं जो मेरे सहित हर कोई सबसे अच्छा प्यार करता है!

रोथ आईआरए से ली गई निकासी पूरी तरह से कर मुक्त है, जब तक आप कम से कम साढ़े 59 वर्ष के हैं, और कम से कम पांच वर्षों से योजना में हैं। यह रोथ इरा का कर-मुक्त जादू है, और इसका सबसे बड़ा एकल लाभ है।

पारंपरिक IRA निकासी के साथ स्थिति बहुत अलग है, जो पूरी तरह से कर-स्थगित हैं, लेकिन कर-मुक्त नहीं हैं।

एकमात्र अपवाद गैर-कटौती योग्य योगदान की वापसी है, जो ऊपर चर्चा किए गए आईआरएस प्रो-राटा नियमों के अधीन हैं। बाकी सब कुछ - आपके कर-कटौती योग्य योगदान, और आपकी संचित निवेश आय - निकासी पर पूरी तरह से कर योग्य हैं।

संभव सरलतम उदाहरण देने के लिए, यदि आप 59 ½ हैं, और आपके पास कम से कम पांच वर्षों के लिए रोथ आईआरए खाता है, तो आप योजना से 20,000 डॉलर निकाल सकते हैं, और आयकर में एक पैसा नहीं देना होगा।

उसी परिदृश्य में, यदि आप एक पारंपरिक IRA से $20,000 निकालते हैं, तो पूरी राशि को इसमें शामिल किया जाना चाहिए निकासी के वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय (गैर-कटौती योग्य से बने अनुपातिक प्रतिशत को छोड़कर) योगदान)।

ज्यादातर लोगों के लिए, विशेष रूप से परिपक्व आईआरए वाले, यह अविश्वसनीय रूप से छोटा होगा।

आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियम - निश्चित रूप से अलग

रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए विश्लेषण में यह एक और काफी सरल विषय है।

आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) एक ऐसी तकनीक है जिसके द्वारा आईआरएस कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति के पैसे को आपकी योजना से बाहर कर देता है, और आपके आयकर रिटर्न पर।

जब आप 72 वर्ष के हो जाते हैं, तो पारंपरिक IRA सहित सभी सेवानिवृत्ति खातों पर वे अनिवार्य हैं।

रोथ इरा को छोड़कर।

चूंकि रोथ आईआरए से वितरण कर योग्य नहीं हैं, वे आरएमडी के अधीन नहीं हैं। यह एक बड़ा है लाभ क्योंकि यह आपको योजना में पैसा जमा करना जारी रखने की अनुमति देता है, वस्तुतः पूरे समय जिंदगी।

आप खुद को इससे दूर रखने के लिए भी ऐसा कर सकते हैं अपने पैसे से बाहर, या अपने बच्चों के लिए एक बड़ी संपत्ति छोड़ने के लिए।

एक और बड़ा फायदा: आपको आवश्यक वितरण के साथ अपनी कर योग्य आय बढ़ाने के लिए मजबूर नहीं किया जाता है। आप रोथ में पैसा छोड़ सकते हैं, और इसे कर-मुक्त बनाना जारी रख सकते हैं।

आरएमडी प्रत्येक उम्र में आपकी शेष जीवन प्रत्याशा पर आधारित होते हैं। मोटे तौर पर, जब आप 72 वर्ष के हो जाते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं का लगभग 4% वितरित करने की आवश्यकता होगी। प्रत्येक बाद के वर्ष में प्रतिशत थोड़ा बढ़ जाएगा, इस तथ्य के कारण कि आपकी जीवन प्रत्याशा आगे चलकर कम हो जाएगी।

यह पारंपरिक आईआरए के साथ विचार है, लेकिन रोथ आईआरए के साथ नहीं।

रोलओवर और रूपांतरण

आप रोथ या पारंपरिक आईआरए में या उसके बाहर फंड ले जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप धन को 401 (के) से पारंपरिक या रोथ आईआरए में स्थानांतरित कर सकते हैं।

पारंपरिक आईआरए के साथ, यह एक है रोल ओवर।

सामान्यतया, यह दो सेवानिवृत्ति खातों के बीच धन का हस्तांतरण है जिनके पास समान कर उपचार है। फंड a. से ले जाया गया 401 (के) एक पारंपरिक आईआरए के लिए दो कर-आस्थगित खातों के बीच स्थानांतरण है। हस्तांतरण कर परिणामों के बिना हो सकता है, यही वजह है कि यह एक रोलओवर है।

आप इसी तरह एक रोथ आईआरए खाते से दूसरे खाते में रोलओवर कर सकते हैं। लेकिन अगर आप किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना से पैसा स्थानांतरित कर रहे हैं, तो यह उन योजनाओं से धन का हस्तांतरण है जिनके पास है असमान कर उपचार।

रोथ 401 (के), रोथ 403 (बी), या रोथ 457 के मामले को छोड़कर, आप कर-आस्थगित योजना से धन ले जा रहे हैं, जो अंततः कर-मुक्त योजना होगी।

इसके कर परिणाम हैं।

रोथ आईआरए रूपांतरण उदाहरण

पारंपरिक आईआरए या 401 (के) योजना से रोथ आईआरए में धनराशि स्थानांतरित करना एक के रूप में जाना जाता है परिवर्तन क्योंकि रोलओवर में फंड को कर-आस्थगित से कर-मुक्त में परिवर्तित करना शामिल है।

स्थानांतरण करने के लिए, कर-आस्थगित योजना से निकलने वाली धनराशि रूपांतरण के वर्ष में साधारण आयकर के अधीन होगी।

मान लीजिए कि आप 401 (के) योजना से रोथ आईआरए में $ 100,000 ले जाते हैं। 401 (के) पूरी तरह से कर-कटौती योग्य योगदान और संचित निवेश आय है। यदि आप उसी वर्ष संपूर्ण शेष राशि को रोथ आईआरए में ले जाते हैं, तो आपको अपनी कर योग्य आय में $ 100,000 शामिल करना होगा। यदि आप 25% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो इसके परिणामस्वरूप $ 25,000 का संघीय आयकर होगा। एक बार जब धन परिवर्तित हो जाता है, और करों का भुगतान हो जाता है, तो यह एक रोथ इरा होगा। एक बार जब आप कम से कम पांच साल, और कम से कम 59½ के लिए योजना में हों, तो आप कर-मुक्त निकासी शुरू कर सकते हैं।

वह अंतिम वाक्य बताता है कि क्यों रोथ आईआरए रूपांतरण बहुत लोकप्रिय हैं, तत्काल कर परिणामों के बावजूद।

सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त आय के लिए अब आप कर देयता का आदान-प्रदान कर रहे हैं। यह वही है जो रोथ आईआरए को शायद सबसे अच्छी सेवानिवृत्ति योजना उपलब्ध कराता है।

रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए पर अंतिम विचार

तो वहां आपके पास समान नाम वाली दो योजनाएं हैं, लेकिन बहुत कम समान हैं।

सामान्यतया, पारंपरिक IRA को प्राथमिकता दी जाती है यदि आप वर्तमान में एक उच्च कर ब्रैकेट में हैं, और सेवानिवृत्ति में बहुत कम होने की उम्मीद करते हैं। सेवानिवृत्ति में वितरण पर कम दर के बदले अब आपको उच्च कर दर पर कर स्थगित का लाभ मिल रहा है।

रोथ इरा को प्राथमिकता दी जाती है यदि आप उम्मीद नहीं करते हैं कि सेवानिवृत्ति में आपका टैक्स ब्रैकेट अभी की तुलना में बहुत कम है। आप बाद में कर-मुक्त आय के बदले में कर कटौती छोड़ रहे हैं। दोनों योजनाओं के अपने गुण हैं, लेकिन मैं ज्यादातर मामलों में रोथ इरा पर दांव लगाऊंगा! यदि आप एक ऐसे खाते की तलाश में हैं जहां आप रोथ आईआरए खोल सकते हैं, तो हमारी मार्गदर्शिका देखें रोथ आईआरए खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह.