कर योजनाकार, वित्तीय योजनाकार और वित्तीय सलाहकार - तीनों में क्या अंतर है? कभी बहुत तो कभी ज्यादा नहीं। तीनों में से प्रत्येक आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के कम से कम कुछ, और कभी-कभी सभी के संबंध में एक सलाहकार क्षमता में कार्य करता है। तो आपके और आपके निवेश की स्थिति के लिए कौन सा सबसे अच्छा है?
वास्तव में, तीन विषयों के बीच बहुत अधिक ओवरलैप है। यह काफी हद तक इसलिए है क्योंकि व्यक्तिगत वित्त का लगभग हर क्षेत्र अन्य सभी से संबंधित है।
उदाहरण के लिए, कर पर विचार किए बिना एक व्यवहार्य वित्तीय योजना स्थापित करना असंभव होगा परिणाम, या निवेश के संबंध में विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार होना। तीन अलग-अलग सलाहकार क्या करते हैं, और वे एक दूसरे से कैसे भिन्न होते हैं?
टैक्स प्लानर
एक कर योजनाकार आम तौर पर आयकर के क्षेत्र में विशिष्ट विशेषज्ञता वाला एक पेशेवर होता है। इसमें एक एकाउंटेंट, एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए), या एक कर वकील शामिल हो सकता है। मान्यता प्राप्त पेशेवर क्रेडेंशियल्स के अलावा, प्रत्येक दोनों में व्यापक रूप से शामिल है आयकर तैयारी और अनुसंधान।
आपकी वित्तीय स्थिति में उनकी भागीदारी विशेष रूप से आपके व्यक्तिगत वित्त के आयकर पहलुओं पर केंद्रित होगी।
हालांकि, चूंकि आयकर में वित्तीय मामलों की इतनी विस्तृत श्रृंखला शामिल है, इसलिए उन्हें आम तौर पर व्यक्तिगत वित्त के अधिकांश अन्य क्षेत्रों का भी व्यापक ज्ञान होगा। यही कारण है कि एक कर योजनाकार को अक्सर वित्तीय योजनाकार या वित्तीय सलाहकार के साथ भ्रमित किया जा सकता है।
अधिक विशेष रूप से, एक कर योजनाकार वह व्यक्ति होता है जिसे आपकी व्यक्तिगत आयकर स्थिति की विस्तृत जानकारी होती है। इस समझ के साथ, वह न केवल आपकी मदद कर सकता है आय कर कम करें चालू वर्ष में, लेकिन आपको यह भी निर्देश दे सकता है कि भविष्य में करों को कैसे कम किया जाए।
वास्तव में, कर योजनाकार का सबसे बुनियादी कार्य आपकी समग्र वित्तीय स्थिति पर आय करों के प्रभाव को कम करना है।
वित्तीय नियोजक
वित्तीय योजनाकार आवेदन में अधिक सामान्य हैं, और विभिन्न लेबलों और विभिन्न व्यवसायों में काम करने की संभावना है। उनके पास अक्सर विशिष्ट पेशेवर पदनाम होते हैं, जैसे सीएफ़पी - प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - या, आरएफपी - पंजीकृत वित्तीय योजनाकार। लेकिन वे संबंधित क्षेत्रों में भी हो सकते हैं, जैसे सीपीए और वकील।
इन बहुत विशिष्ट व्यवसायों से परे, वित्तीय योजनाकार की अवधारणा थोड़ी अस्पष्ट हो सकती है। वित्तीय उद्योग के क्षेत्र में काम करने वाले बहुत से लोग अक्सर खुद को वित्तीय योजनाकार कहते हैं। उदाहरण के लिए, बीमा एजेंट खुद को वित्तीय योजनाकार मान सकते हैं, क्योंकि वे जो काम करते हैं उनमें अक्सर बुनियादी जीवन बीमा के अलावा वार्षिकी जैसे निवेश शामिल होते हैं।
उद्योग-विशिष्ट वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने से बचना शायद सबसे अच्छा है। यह व्यक्ति आपकी समग्र वित्तीय स्थिति के संबंध में एक सामान्य आवेदन के बजाय स्वाभाविक रूप से अपने विशेष व्यवसाय से संबंधित वित्तीय विकल्पों का पक्ष लेगा।
आपको कभी भी किसी को वित्तीय योजनाकार नहीं मानना चाहिए, अगर उन्हें विशिष्ट उत्पादों या निवेशों में आपको रखने के लिए कमीशन या अन्य प्रकार के शुल्क का भुगतान किया जाएगा। वित्तीय योजनाकार एक सामान्यवादी होना चाहिए जो सिफारिश करेगा - लेकिन जरूरी नहीं कि इससे लाभ हो - विकल्पों की व्यापक संभव संख्या तुंहारे लिए।
एक वित्तीय योजनाकार जो करता है वह आपको दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। वे आपकी वर्तमान वित्तीय प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करके, विशिष्ट लक्ष्यों को स्पष्ट करने और स्थापित करने में आपकी सहायता करते हैं, और फिर इन लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आपको सक्षम करने के लिए एक योजना बनाते हैं।
ये उद्देश्य एक वित्तीय योजनाकार को आपकी आयकर स्थिति के साथ-साथ आपकी निवेश गतिविधियों के साथ निकटता से शामिल करने का कारण बन सकते हैं।
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वित्तीय सलाहकार
यदि आपकी वित्तीय स्थिति के संबंध में एक वित्तीय योजनाकार मुख्य रूप से एक सामान्यवादी है, तो एक वित्तीय सलाहकार का योगदान आमतौर पर अधिक विशिष्ट होता है। अक्सर, एक वित्तीय सलाहकार निवेश में विशेषज्ञ होगा। वित्तीय सलाहकार या तो विशुद्ध रूप से सलाहकार की भूमिका में काम कर सकता है - निवेश की सिफारिशें करना जिन पर आप कार्य कर सकते हैं - या अपने पोर्टफोलियो के प्रत्यक्ष प्रबंधक के रूप में।
वित्तीय सलाहकार निवेश के अलावा क्षमताओं में भी काम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे संपत्ति योजना, सेवानिवृत्ति योजना, बंधक या बीमा में शामिल हो सकते हैं। आम तौर पर, हालांकि, आप एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए वित्तीय सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करेंगे।
वित्तीय सलाहकार सभी आकार और आकारों में आ सकते हैं। कुछ लोगों के लिए, यह निवेश के औसत से अधिक ज्ञान के साथ एक करीबी दोस्त या रिश्तेदार हो सकता है। यह सम्मानित वित्तीय सलाहकार भी हो सकता है टीवी या रेडियो पर, या यहां तक कि एक निवेश न्यूज़लेटर भी।
वित्तीय सलाहकार के रूप में इनमें से प्रत्येक व्यक्ति या स्थितियों में से प्रत्येक को जो अयोग्य ठहराता है वह है जवाबदेही की कमी। यदि दी गई सलाह गलत निकली तो इनमें से किसी भी स्रोत का कोई परिणाम नहीं होगा। इसके अलावा, उनके पास आमतौर पर आपकी वित्तीय स्थिति की पूरी सीमा के संबंध में जानकारी नहीं होती है।
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क्या आपको तीनों प्रकार की सेवाओं की आवश्यकता है?
इसमें कोई संदेह नहीं है कि तीनों पेशेवरों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं एक दूसरे के बहुत करीब हैं। क्या आप केवल एक पेशेवर का चयन कर सकते हैं जो तीनों की क्षमता में कार्य कर सकता है?
यह निश्चित रूप से आपके पैसे बचाएगा, लेकिन जरूरी नहीं कि यह सही विकल्प हो।
आपको तीनों में से किसकी आवश्यकता होगी, यह काफी हद तक आपकी वित्तीय स्थिति के आकार और जटिलता पर निर्भर करता है। यदि आपकी आयकर स्थिति काफी जटिल है, तो आप निश्चित रूप से उस उद्देश्य के लिए एक कर योजनाकार रखना चाहेंगे।
यदि आपके पास एक बड़ा निवल मूल्य है, तो आप एक वित्तीय योजनाकार रखना चाहेंगे जो आपको बड़े चित्र पाठ्यक्रम को चार्ट करने में मदद करेगा। और यदि आप भारी निवेश कर रहे हैं, विशेष रूप से इक्विटी और अन्य जोखिम प्रकार की संपत्तियों के संबंध में, तो आप विशेष रूप से अपने निवेश को प्रबंधित करने में सहायता के लिए एक वित्तीय सलाहकार रखना चाहेंगे।
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