कुछ दशक पहले, अधिकांश जीवन बीमा बिक्री एक एजेंट के माध्यम से होती थी, और कवरेज शुरू करने के लिए आपको निश्चित रूप से एक चिकित्सा परीक्षा का सामना करना पड़ता था। लेकिन चूंकि ऑनलाइन जीवन बीमा ने पूरी प्रक्रिया को उल्टा कर दिया है, अब आप अपना घर छोड़े बिना डिजिटल जीवन बीमा योजना खरीद सकते हैं। कुछ प्रदाताओं के साथ, आप अगले कारोबारी दिन जैसे ही कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
ये लाभ और अन्य कारण ऑनलाइन जीवन बीमा लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं। के मुताबिक बीमा सूचना संस्थान (III), व्यक्तिगत रूप से बिक्री के लिए ऑनलाइन जीवन बीमा को प्राथमिकता देने वाले उपभोक्ताओं का प्रतिशत 2011 में 17% से बढ़कर 2020 में 29% हो गया।
यदि आप जीवन बीमा के बाजार में हैं और आप ऐसे एजेंट के साथ काम करने से बचना चाहते हैं जो उच्च दबाव वाली बिक्री तकनीकों का प्रयास कर सकता है, तो सर्वोत्तम ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियां विचार करने योग्य हैं।
आपकी खोज में आपकी सहायता करने के लिए, हमने इस क्षेत्र की शीर्ष कंपनियों की तुलना उनकी पेशकशों, प्रक्रियाओं और वित्तीय मजबूती के लिए रेटिंग के आधार पर की है। सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियों में बेस्टो, हेवन लाइफ, स्प्राउट, और कानूनी और सामान्य जीवन बीमा शामिल हैं, और हम नीचे उन सभी की समीक्षा करते हैं।
यदि आप अपने परिवार की भलाई के बारे में चिंतित हैं, तो जीवन बीमा आपको मन की शांति प्रदान कर सकता है।
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एक नि: शुल्क उद्धरण प्राप्तऑनलाइन जीवन बीमा के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक
- मुफ्त ऑनलाइन बोली: जीवन बीमा ऑनलाइन खरीदने का अर्थ है किसी एजेंट या उनकी उच्च दबाव वाली रणनीति से निपटना नहीं। इसे ध्यान में रखते हुए, हमने केवल उन्हीं कंपनियों का चयन किया है जो पेशकश करती हैं मुफ्त ऑनलाइन जीवन बीमा उद्धरण हमारी रैंकिंग के लिए।
- वित्तीय मजबूती के लिए मजबूत रेटिंग:हमने एएम बेस्ट से वित्तीय मजबूती के लिए प्रदाताओं को उनकी रेटिंग के आधार पर भी देखा।
- बिना मेडिकल जांच की संभावना:कुछ ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियां बिना चिकित्सीय जांच के आपको जीवन बीमा के लिए अनुमोदित करने के लिए उन्नत एल्गोरिदम का उपयोग करती हैं।
- लचीले विकल्प:ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियां उपभोक्ताओं को उनकी योजनाओं में लचीलेपन की पेशकश करती हैं, जिसमें उनकी आवश्यकताओं के लिए उनके कवरेज को तैयार करने की क्षमता भी शामिल है।
- कम प्रीमियम:आखिरकार, ऑनलाइन जीवन बीमा में बिल्कुल किफायती मासिक प्रीमियम होना चाहिए जो किसी भी बजट में फिट हो सके। मुफ़्त ऑनलाइन कोटेशन प्रक्रिया के साथ, उन्हें खरीदारी करना और तुलना करना भी आसान बनाना चाहिए।
2021 की 4 सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियां
इस रैंकिंग में प्रदाताओं के साथ आने के लिए, हमने ऊपर सूचीबद्ध सुविधाओं के आधार पर दर्जनों कंपनियों को देखा। अंततः, हमने पाया कि निम्नलिखित चार ऑनलाइन जीवन बीमा प्रदाता कुछ बेहतरीन विकल्प, उचित मूल्य निर्धारण और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।
बेस्टो ने हमारी रैंकिंग इस तथ्य के कारण बनाई कि वे एक आसान ऑनलाइन बोली प्रक्रिया प्रदान करते हैं और कभी भी कोई मेडिकल परीक्षा नहीं होती है। हेवन लाइफ की एक समान प्रक्रिया है और बिना किसी मेडिकल परीक्षा की संभावना है, और उनकी अवधि की नीतियां $ 3 मिलियन तक की हो सकती हैं।
हमने अपनी रैंकिंग के लिए स्प्राउट को चुना क्योंकि वे एक मजबूत ऑनलाइन बीमा बाज़ार की पेशकश करते हैं जो आपको एक ही स्थान पर विकल्पों और मूल्य निर्धारण की तुलना करने देता है। अंत में, कानूनी और सामान्य जीवन बीमा ने अपनी कम विज्ञापित दरों के कारण कटौती की। कानूनी और सामान्य जीवन बीमा के साथ, आप कथित तौर पर कम से कम $7 प्रति माह के लिए जीवन बीमा कवरेज खरीद सकते हैं।
संक्षेप में, यहां 2021 के सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन जीवन बीमा प्रदाता हैं, साथ ही वे श्रेणियां भी हैं जिनमें वे खड़े हैं:
- देना: बिना किसी मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता के सर्वश्रेष्ठ
- हेवन लाइफ: त्वरित कवरेज के लिए सर्वश्रेष्ठ
- अंकुर: सर्वश्रेष्ठ तुलना साइट
- कानूनी और सामान्य जीवन बीमा: किफायती प्रीमियम के लिए सर्वश्रेष्ठ
ऑनलाइन जीवन बीमा समीक्षा
हमारी विस्तृत समीक्षाएं इनमें से प्रत्येक के बारे में अधिक बताती हैं सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियां और उन्हें क्या पेशकश करनी है।
प्रदान करना
प्रदान करना ऑनलाइन जीवन बीमा के शीर्ष प्रदाताओं में से एक है, और यह देखना आसान है कि क्यों। यह कंपनी किसी भी व्यक्तिगत जानकारी को प्रदान किए बिना ऑनलाइन उद्धरण प्राप्त करना अविश्वसनीय रूप से आसान बनाती है, और वे $ 50,000 से $ 1.5 मिलियन तक की राशि में जीवन बीमा प्रदान करती हैं।
आपको अपनी कवरेज को अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप बनाने की सुविधा भी मिलती है, जिसमें पांच साल की वेतन वृद्धि में 10 साल से 30 साल तक की शर्तें उपलब्ध हैं। आपको कवरेज के लिए स्वीकृति देने के लिए बेस्टो नीतियां उन्नत एल्गोरिदम का भी उपयोग करती हैं, इसलिए आपको मेडिकल परीक्षा से नहीं गुजरना पड़ेगा।
बेस्टो से टर्म कवरेज को जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए उत्तर अमेरिकी कंपनी का समर्थन प्राप्त है® - एक ए+ रेटेड बीमाकर्ता। इसकी पॉलिसियों का पुनर्बीमा उच्च-रेटेड म्यूनिख आरई द्वारा भी किया जाता है, इसलिए आप निश्चिंत हो सकते हैं कि यदि आपको इसकी आवश्यकता है तो आपका कवरेज होगा।
बेस्टो के अनुसार, इसके टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के लिए प्रीमियम केवल $ 10 प्रति माह से शुरू होता है।
व्हाट होल्ड्स इट बैक: प्रदान करने की नीतियां केवल 18 से 60 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं। यदि आपको अपने सुनहरे वर्षों के दौरान जीवन बीमा की आवश्यकता है तो यह प्रदाता एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। साथ ही, गुंडागर्दी वाले लोग पात्र नहीं हैं और उन्हें कहीं और कवरेज खरीदने की आवश्यकता होगी।
अंत में, यह ध्यान देने योग्य है कि बेस्टो पॉलिसियों में सवारों के लिए कोई विकल्प नहीं है। यदि आप आकस्मिक मृत्यु, त्वरित मृत्यु लाभ, या किसी अन्य स्थिति के लिए राइडर्स के साथ अपने कवरेज को कस्टमाइज़ करना चाहते हैं, तो आपको किसी अन्य प्रदाता की तलाश करनी होगी।
हेवन लाइफ
हेवन लाइफ अपने लचीले कवरेज विकल्पों के कारण हमारी रैंकिंग बनाई, जिसमें $ 3 मिलियन तक की नीतियां शामिल हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि आप हेवन लाइफ के साथ कवरेज के लिए आवेदन कर सकते हैं और अगले कारोबारी दिन जैसे ही अपनी पॉलिसी शुरू कर सकते हैं।
यह प्रदाता दो अलग-अलग प्रकार के टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करता है:
- हेवन सिंपल नीतियां, जो बिना किसी मेडिकल परीक्षा के पूरी तरह से डिजिटल हैं, और
- हेवन टर्म कवरेज जो उच्च सीमा प्रदान करता है और चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी।
मास म्युचुअल और सी.एम. सहित उच्च श्रेणी के बीमाकर्ताओं द्वारा दोनों प्रकार की पॉलिसियों को अंडरराइट किया जाता है। Life Insurance Company, MassMutual की सहायक कंपनी है। हेवन लाइफ अर्हता प्राप्त करने वालों को किफायती प्रीमियम भी प्रदान करता है। बीमाकर्ता के मुताबिक, आपकी उम्र और अन्य कारकों के आधार पर $ 250,000, 20-वर्षीय हेवन टर्म पॉलिसी केवल $ 14.99 प्रति माह से शुरू होती है।
व्हाट होल्ड्स इट बैक: हालांकि हेवन लाइफ किफायती टर्म कवरेज प्रदान करती है, लेकिन बिना किसी मेडिकल जांच के इसकी हेवन सिंपल योजना सीमाओं के साथ आती है। उदाहरण के लिए, पात्र होने के लिए आपकी आयु 20 से 55 वर्ष होनी चाहिए, और आप निम्नलिखित राज्यों में नहीं रह सकते: CA, DE, SD, ND या NY। हेवन सिंपल पॉलिसी केवल पांच साल, 10 साल या 15 साल की शर्तों में उपलब्ध हैं, और आप जो अधिकतम कवरेज खरीद सकते हैं वह $500,000 है।
स्प्राउट
स्प्राउट लाइफ इंश्योरेंस थोड़ा अलग है क्योंकि यह एक बीमा बाज़ार है, जिसका अर्थ है कि आप कई बीमा प्रदाताओं की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं। यह कंपनी आपके संपूर्ण स्वास्थ्य पर भी ध्यान केंद्रित करती है, और यह जीवन बीमा विकल्प प्रदान करती है जो आपकी जीवनशैली और आपके स्वास्थ्य संबंधी लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित होते हैं।
चूंकि स्प्राउट एक स्वतंत्र ब्रोकर है, हालांकि, आपको उन कंपनियों पर कुछ शोध करना होगा जो एक बार कोटेशन के लिए आवेदन करने के बाद आपको नीतियां प्रदान करती हैं। उस ने कहा, यह ऑनलाइन तुलना साइट आपको एक ही स्थान पर कई प्रदाताओं से मूल्य निर्धारण और नीतियों की तुलना करने देती है, जिसमें चिकित्सा परीक्षा के साथ और बिना विकल्प शामिल हैं।
हम इस तथ्य को भी पसंद करते हैं कि स्प्राउट की अपनी सभी नीतियों पर 20-दिन की मनी-बैक गारंटी है, और यह तथ्य कि कई में बिना किसी कीमत के त्वरित लाभ राइडर शामिल है। आप बाद में इसकी टर्म पॉलिसी को परमानेंट कवरेज में भी बदल सकते हैं।
व्हाट होल्ड्स इट बैक: स्प्राउट के साथ काम करने का एक बड़ा पहलू यह है कि आपको एक मुफ्त उद्धरण प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत डेटा की एक सरणी प्रदान करनी होगी, जिसमें आप कितनी बार व्यायाम करते हैं, आप क्या खाना पसंद करते हैं, और बहुत कुछ। चूंकि यह एक बीमा बाज़ार है, आपको यह भी पता होना चाहिए कि स्प्राउट वास्तव में स्वयं जीवन बीमा पॉलिसी जारी नहीं करता है।
कानूनी और सामान्य जीवन बीमा
कानूनी और सामान्य जीवन बीमा हमारे द्वारा विज्ञापित कम प्रीमियम के कारण हमारी रैंकिंग बनाई, जो प्रति माह $7 से शुरू होती है। आप बहुत कम व्यक्तिगत जानकारी के साथ ऑनलाइन या फोन पर मुफ्त बोली के लिए आवेदन कर सकते हैं। जीवन बीमा के अलावा, कानूनी और सामान्य सार्वभौमिक जीवन बीमा और वार्षिकियां भी प्रदान करता है जो आजीवन आय प्रदान करते हैं।
दिलचस्प बात यह है कि कानूनी और सामान्य आपको इसके जीवन बीमा कवरेज में $10 मिलियन तक के लिए आवेदन करने की सुविधा देता है वेबसाइट, और यह आपको 40. तक चलने वाली विभिन्न समयावधियों में से अपनी कवरेज लंबाई चुनने देती है वर्षों। यह कंपनी एएम बेस्ट से वित्तीय मजबूती के लिए ए + रेटिंग का दावा करती है, और वर्तमान में इसके 1.3 मिलियन यू.एस. जीवन बीमा ग्राहक हैं।
हालांकि कानूनी और सामान्य की कुछ नीतियों के लिए एक चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है, यह योग्य आवेदकों को बिना किसी चिकित्सा परीक्षा वाली नीतियां प्रदान करती है। यह इसकी त्वरित हामीदारी प्रक्रिया के कारण है, जिससे आप जीवन बीमा के लिए आवेदन कर सकते हैं और कुछ ही दिनों में या उसी दिन कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
व्हाट होल्ड्स इट बैक: लीगल एंड जनरल का एक पहलू इसका विस्की फ्री कोट टूल है। आप यह पता लगा सकते हैं कि आप ऑनलाइन जीवन बीमा पॉलिसी के लिए कितना भुगतान करेंगे, लेकिन आप अलग-अलग कवरेज राशियों या अवधि की अवधि के लिए मूल्य निर्धारण की तुलना करने के लिए अपनी बोली नहीं बदल सकते।
यदि आप विभिन्न कवरेज विकल्पों के बीच मूल्य निर्धारण की तुलना करना चाहते हैं, तो आपको हर बार एक नए जीवन बीमा उद्धरण के लिए आवेदन करना होगा।
विचार करने के लिए अन्य जीवन बीमा विकल्प
जैसा कि आप जीवन बीमा उद्धरणों की तुलना करते हैं, सुनिश्चित करें कि आप केवल उत्कृष्ट वित्तीय रेटिंग और एक मजबूत ऑनलाइन उपस्थिति वाली कंपनियों को देख रहे हैं। हमारी रैंकिंग बनाने वाली कंपनियों के अलावा, हम कंपनियों के उद्धरणों की तुलना करने का सुझाव देते हैं जैसे सीढ़ी, एआईजी, अमेरिकी राष्ट्रीय, तथा राष्ट्रीय परिवार आश्वासन.
हमें सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियां कैसे मिली
जबकि कई कंपनियां हैं जो ऑनलाइन जीवन बीमा की पेशकश करती हैं, हमने सर्वोत्तम सर्वोत्तम खोजने के लिए कई महत्वपूर्ण कारकों पर ध्यान दिया। सर्वोत्तम ऑनलाइन जीवन बीमा फर्मों की हमारी सूची को संकलित करते समय निम्नलिखित मानदंडों पर विचार किया गया था।
मजबूत वित्तीय रेटिंग
हमारी रैंकिंग बनाने वाली सभी कंपनियों के पास स्प्राउट के अपवाद के साथ वित्तीय मजबूती के लिए उत्कृष्ट रेटिंग है, जो एक बीमा बाज़ार है जो अपनी नीतियों की पेशकश नहीं करता है। सामान्यतया, हमने ऐसी कंपनियों की तलाश की, जिनकी पॉलिसी A+ बीमाकर्ताओं द्वारा अंडरराइट की गई हो।
नो मेडिकल परीक्षा का विकल्प
जबकि कुछ प्रदाता जिन्होंने हमारी रैंकिंग बनाई है, उनमें से कुछ के लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है नीतियों में, हमने केवल ऑनलाइन बीमा कंपनियों को शामिल किया है जो बिना किसी परीक्षा के जीवन बीमा पॉलिसियों की पेशकश करती हैं आवश्यक।
लचीले कवरेज विकल्प
हमने उन कंपनियों की भी तलाश की, जो आपको आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आपके कवरेज को अनुकूलित करने देती हैं, जिसमें आपके द्वारा खरीदे गए जीवन बीमा की राशि और आप अपनी पॉलिसी को कितने समय तक चलाना चाहते हैं।
ऑनलाइन भाव
अंत में, हमने केवल ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियों पर विचार किया जो आपको एक एजेंट से बात किए बिना ऑनलाइन बोली प्राप्त करने देती हैं। हमने उन कंपनियों की भी तलाश की जो आपकी संपर्क जानकारी एकत्र किए बिना मुफ्त उद्धरण प्रदान करती हैं।
ऑनलाइन जीवन बीमा के बारे में आपको क्या जानना चाहिए
ऑनलाइन जीवन बीमा पारंपरिक जीवन बीमा के समान है, हालांकि आपको सीमित कवरेज विकल्प मिल सकते हैं जिनके लिए आप ऑनलाइन प्रदाता के साथ आवेदन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस आम तौर पर एकमात्र प्रकार का जीवन बीमा है जिसे आप बिना चिकित्सीय परीक्षा के प्राप्त कर सकते हैं, और आपको कवरेज कैप या सीमा का भी सामना करना पड़ सकता है।
यदि आप स्थायी जीवन बीमा खरीदने की योजना बना रहे हैं, जिसमें शामिल हैं संपूर्ण जीवन बीमा, आपको संभवतः एक एजेंट के साथ काम करने की आवश्यकता होगी।
अन्य विवरण जो आपको ऑनलाइन जीवन बीमा के बारे में जानना चाहिए:
- बिना मेडिकल परीक्षा के, उन्नत एल्गोरिदम और मालिकाना डेटा का उपयोग करके अनुमोदन का अनुमान लगाया जाता है। इसका मतलब है कि बीमा कंपनी प्रौद्योगिकी का उपयोग यह अनुमान लगाने के लिए करेगी कि आप एक ग्राहक के रूप में कितना जोखिम उठाते हैं, और वे उस जानकारी के आधार पर आपको पॉलिसी के लिए स्वीकृति दे सकते हैं।
- कई ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियां वास्तव में बड़े, प्रतिष्ठित बीमाकर्ताओं द्वारा समर्थित हैं। यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप विश्वसनीय कवरेज खरीद रहे हैं तो इससे आपको मन की शांति मिलनी चाहिए, लेकिन आपने हमारी रैंकिंग में कंपनियों के बारे में पहले कभी नहीं सुना है।
- चूंकि ऑनलाइन जीवन बीमा किसी एजेंट से बात किए बिना उपलब्ध है, इसलिए आपको अपना कुछ शोध पहले ही करना होगा। उदाहरण के लिए, आपको यह तय करना होगा कि आपको कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है और आप अपनी योजना को कितने समय तक चलाना चाहते हैं।
सारांश: सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन जीवन बीमा प्रदाता
| के लिए सबसे अच्छा | आवेदन कैसे करें | |
| प्रदान करना | कोई मेडिकल परीक्षा कभी नहीं | ऑनलाइन आवेदन |
| हेवन लाइफ | त्वरित कवरेज | ऑनलाइन आवेदन |
| स्प्राउट | तुलना साइट | ऑनलाइन आवेदन |
| कानूनी और सामान्य जीवन बीमा | किफ़ायती प्रीमियम | ऑनलाइन आवेदन |