जब आप पीयरफॉर्म समीक्षाओं को देखते हैं, तो आपको सबसे पहले पारंपरिक ऋणों और सहकर्मी से सहकर्मी ऋणों के बीच के अंतर को समझने की आवश्यकता होती है। जबकि पारंपरिक ऋण एक बैंक से आते हैं और इसे पूरा होने में महीनों लग सकते हैं, P2P ऋण एक ऐसे मंच के माध्यम से किया जाता है जो निवेशकों और उधारकर्ताओं को जोड़ता है।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग साइट्स उधारकर्ताओं और निवेशकों दोनों के लिए तेजी से पसंदीदा गंतव्य बन रहे हैं। पीयरफॉर्म पी२पी मार्केट का एक नया सदस्य है और यह उधारकर्ताओं और. दोनों के लिए अवसर प्रदान करता है निवेशकों को बैंकों या अन्य पारंपरिक ऋण और निवेश से जो मिल सकता है, उससे बेहतर दर प्राप्त करने के लिए स्रोत।
Peerform. के बारे में
पीयरफॉर्म की स्थापना 2010 में वॉल स्ट्रीट के अधिकारियों द्वारा वित्त और प्रौद्योगिकी में पृष्ठभूमि के साथ की गई थी। उन्होंने मंच शुरू किया क्योंकि उन्होंने महसूस किया कि बैंक जैसे पारंपरिक ऋणदाता व्यक्तिगत और छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए ऋण प्रदान करने के लिए तैयार नहीं थे।
समाधान एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म बनाना था जो उधारकर्ताओं और ऋण निवेशकों दोनों को एक साथ लाएगा। इससे निवेशकों को अपने निवेश पर उनकी तुलना में कहीं अधिक ब्याज दर अर्जित करने का अवसर मिलेगा बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, और के प्रमाण पत्र जैसे पारंपरिक बैंक निवेश के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं जमा।
मंच उधारकर्ताओं को कम दरों और निवेशकों को उच्च दरों की पेशकश करने में सक्षम है, क्योंकि इसमें बैंकों के पास भौतिक बुनियादी ढांचे और रोजगार के आधार का अभाव है। एक प्रौद्योगिकी संचालित ऑनलाइन उधार मंच चलाने से परिचालन लागत में कमी को उधारकर्ताओं और निवेशकों दोनों पर पारित किया जा सकता है।
Peerform का मुख्यालय न्यूयॉर्क शहर में है और इसे प्रमुख मीडिया आउटलेट्स में दिखाया गया है, जैसे कि समय तथा सड़क. Peerform वर्तमान में निम्नलिखित 36 राज्यों में निवासियों को ऋण देने के योग्य है: अलास्का, अलबामा, अर्कांसस, एरिज़ोना, कैलिफ़ोर्निया, डेलावेयर, फ्लोरिडा, जॉर्जिया, हवाई, इलिनोइस, केंटकी, लुइसियाना, मैसाचुसेट्स, मैरीलैंड, मिशिगन, मिनेसोटा, मिसौरी, मिसिसिपी, मोंटाना, उत्तरी कैरोलिना, नेब्रास्का, नया हैम्पशायर, न्यू जर्सी, न्यू मैक्सिको, नेवादा, ओहियो, ओरेगन, पेंसिल्वेनिया, दक्षिण कैरोलिना, टेनेसी, टेक्सास, यूटा, वर्जीनिया, वरमोंट, वाशिंगटन, और विस्कॉन्सिन।
पीयरफॉर्म पर किए गए ऋणों को क्रॉस रिवर बैंक, एक संघीय बीमाकृत न्यू जर्सी चार्टर्ड बैंक और एफडीआईसी सदस्य द्वारा अंडरराइट किया गया है।
पीयरफॉर्म के माध्यम से उधार लेना
पीयरफॉर्म उधार लेने की प्रक्रिया त्वरित और सरल है, और आप व्यवसाय से संबंधित जरूरतों सहित किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण राशि का उपयोग कर सकते हैं।
पीयरफॉर्म लेंडिंग प्रक्रिया की मुख्य विशेषताएं यहां दी गई हैं:
ऋण का उद्देश्य। पीयरफॉर्म व्यक्तिगत ऋण बनाता है जिसका उपयोग विभिन्न प्रकार के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें ऋण समेकन, क्रेडिट कार्ड पुनर्वित्त, घर शामिल हैं सुधार, प्रमुख खरीद, कार वित्तपोषण, व्यावसायिक उद्देश्य, चिकित्सा व्यय, स्थानांतरण और स्थानांतरण, शादी का खर्च, छुट्टी, घर खरीदना, या अन्य जरूरतें।
उनके पास "ग्रीन लोन" के रूप में संदर्भित एक श्रेणी भी है। यहीं पर आप पर्सनल लोन लेते हैं और इसका उपयोग अपने घर के लिए वैकल्पिक ऊर्जा उपकरण खरीदने के लिए करते हैं। यह आमतौर पर गर्मी और गर्म पानी, या यहां तक कि बिजली उत्पादन के लिए सौर पैनल जैसा कुछ हो सकता है।
ऋण राशि। Peerform $1,000 और $25,000 के आकार के ऋण देगा।
ऋण शर्तें। पीयरफॉर्म के माध्यम से किए गए सभी ऋण 36 महीने की अवधि के लिए हैं। सभी ऋण भी निश्चित दर, किस्त ऋण हैं जो अवधि के अंत में पूरी तरह से चुकाए जाएंगे। पीयरफॉर्म इस समय कोई अन्य ऋण शर्तों की पेशकश नहीं करता है।
न्यूनतम उधारकर्ता योग्यता। पीरफॉर्म के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास होना चाहिए:
- 600. का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर
- पिछले 12 महीनों में कोई अपराध, दिवालिया, कर ग्रहणाधिकार, निर्णय या गैर-चिकित्सा संबंधी संग्रह नहीं
- कम से कम एक परिक्रामी खाता कभी खोला गया
- अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) 40% से अधिक नहीं (बंधक ऋण सहित नहीं)
- कम से कम एक खुला बैंक खाता
हालाँकि आपको नौकरी करने की ज़रूरत नहीं है, फिर भी आपके पास एक ऐसी आय होनी चाहिए जिसे प्रलेखित और सत्यापित किया जा सके। आय के संबंध में, यदि आप विवाहित हैं, तो आपके जीवनसाथी की आय का उपयोग ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए नहीं किया जा सकता है। पीयरफॉर्म व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, इसलिए आप योग्यता उद्देश्यों के लिए एक कोसिग्नर शामिल नहीं कर सकते हैं, न ही संयुक्त आवेदन कर सकते हैं।
ऋण आवेदन प्रक्रिया। पीयरफॉर्म का ऋण आवेदन पांच चरणों वाली प्रक्रिया का उपयोग करता है:
- पंजीकरण – यह एक ऑनलाइन पंजीकरण है जिसे आप कुछ ही मिनटों में पूरा कर सकते हैं
- व्यक्तिगत ऋण चयन - ऑनलाइन पंजीकरण पूरा करने के बाद, मंच आपकी जानकारी की समीक्षा करेगा, और ऋण शर्तों या विकल्पों की पेशकश करेगा।
- व्यक्तिगत ऋण सूची - आपके द्वारा इच्छित ऋण शर्तों का चयन करने के बाद, आपके ऋण अनुरोध को मंच पर सूचीबद्ध किया जाता है ताकि संभावित निवेशकों द्वारा इसका मूल्यांकन किया जा सके।
- सत्यापन - आपको अपने पंजीकरण फॉर्म में प्रदान की गई जानकारी का समर्थन करने वाले दस्तावेज जमा करने के लिए कहा जाएगा, या आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए इसकी आवश्यकता होगी।
ऋण पंजीकरण प्रक्रिया आपको बुनियादी जानकारी प्रदान करने के लिए कहेगी, जैसे कि आप जिस ऋण राशि का अनुरोध कर रहे हैं, उसका उद्देश्य ऋण, आपकी क्रेडिट स्कोर सीमा, आपका पूरा नाम, पता, फोन नंबर, जन्म तिथि, ईमेल पता, और वार्षिक वेतन और मजदूरी। फिर आपको पासवर्ड बनाने के लिए कहा जाएगा।
एक बार जब आप पंजीकरण फॉर्म पूरा कर लेते हैं, तो आपको तुरंत सूचित किया जाएगा कि क्या आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, और उस ऋण की दर क्या होगी। फिर से, सभी ऋण 36 महीने की अवधि के लिए हैं।
यदि आप प्रस्ताव को स्वीकार करते हैं, तो आपका ऋण अनुरोध मंच पर रखा जाएगा ताकि निवेशक समीक्षा कर सकें और विचार कर सकें कि क्या वे इसमें निवेश करना चाहते हैं। आपको अपना आवेदन पूरा करने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया के माध्यम से भी लिया जाएगा। आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
पहचान सत्यापन में आपको निम्न में से किसी एक की प्रतियां अपलोड करना शामिल होगा: आपका ड्राइवर लाइसेंस, फोटो के साथ सैन्य आईडी, फोटो के साथ पासपोर्ट, या यूएस संघीय या राज्य सरकार आईडी। आपको अपनी आय सत्यापित करने के लिए भी कहा जाएगा। इसमें हाल के दो पे स्टब्स शामिल होंगे, लेकिन वे हाल के टैक्स रिटर्न और/या आपके बैंक स्टेटमेंट की एक कॉपी का भी अनुरोध कर सकते हैं।
ऋण वित्तपोषण। सबसे अच्छी स्थिति में, पर्सनल लोन लिस्टिंग प्लेटफॉर्म पर लोन डालने के तुरंत बाद आपकी लोन राशि उपलब्ध हो जाएगी। हालांकि, सभी सूचीबद्ध ऋण दो सप्ताह तक मंच पर बने रह सकते हैं, जिसे के रूप में जाना जाता है दो सप्ताह की लिस्टिंग अवधि। आप प्रक्रिया के दौरान अपने ऋण में निवेशकों की रुचि को ट्रैक कर सकते हैं।
लेकिन यह संभव है कि दो सप्ताह की लिस्टिंग अवधि के भीतर आपका ऋण पूरी तरह से वित्त पोषित नहीं होगा। यदि ऐसा नहीं है, तो आप या तो कम ऋण राशि (वित्त पोषित राशि तक) स्वीकार कर सकते हैं, या आपको फिर से आवेदन करने की आवश्यकता हो सकती है।
ब्याज दरें और शुल्क। बस युह्ही ऋण क्लब ऋण, Peerfrom की ब्याज दरें 7.12% APR और 29.99% APR के बीच होती हैं। दरें आपके पीयरफॉर्म ग्रेड पर आधारित होती हैं, और चार वर्णमाला समूहों में विभाजित होती हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी दर सीमा होती है:
- एएए, एए+, एए, ए+ और ए: 7.12% एपीआर से 13.94% एपीआर (क्रेडिट स्कोर रेंज: 700+)
- बीबीबी, बीबी+, बीबी, बी+ और बी: 14.86% एपीआर से 19.44% एपीआर (क्रेडिट स्कोर रेंज: 680 - 699)
- सीसीसी, सीसी+, सीसी, सी+ और सी: 20.87% एपीआर से 26.92% एपीआर (क्रेडिट स्कोर रेंज: 600 - 679)
- डीडीडी और डीडी+: २८.३३% एपीआर और २९..९९% एपीआर (क्रेडिट स्कोर रेंज: इंगित नहीं)
कोई आवेदन शुल्क नहीं हैं। हालांकि, पीयरफॉर्म ग्रेड ऋण एएए (1.00%), एए+ (2.00%) और एए (3.00%) को छोड़कर, सभी ऋण ग्रेडों पर ऋण राशि का आमतौर पर 5.00% मूल शुल्क होता है। मूल शुल्क आपकी ऋण आय से काट लिया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका ऋण $१०,००० है, और उत्पत्ति शुल्क ५.००% है, तो आपको शुद्ध ऋण आय $९,५०० प्राप्त होगी। मूल शुल्क तभी देय होता है जब ऋण जारी किया जाता है।
Peerform द्वारा पसंदीदा ऋण चुकौती विधि आपके बैंक खाते से सीधे डेबिट द्वारा है। लेकिन आपके पास पेपर चेक द्वारा भुगतान करने का विकल्प है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो प्रत्येक चेक के लिए $15 चेक प्रोसेसिंग शुल्क है।
देर से भुगतान मासिक भुगतान के 5% के शुल्क का मूल्यांकन किया जाता है, जो न्यूनतम $15 प्रति घटना के अधीन है। इस घटना में एक असफल भुगतान शुल्क भी है कि आपका भुगतान अस्वीकार कर दिया गया है। वह शुल्क $15 प्रति असफल प्रयास, या राज्य के कानून द्वारा निर्धारित कम राशि है।
इस घटना में कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है कि आप अपने ऋण पर आंशिक या पूर्ण प्रारंभिक भुगतान करना चाहते हैं।
ऋण भुगतान। आप अपने ऋण का भुगतान या तो अपने बैंक खाते से स्वचालित ड्राफ्ट द्वारा या मासिक चेक में डाक द्वारा कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप चेक द्वारा भुगतान करते हैं तो Peerform प्रति भुगतान $15 का शुल्क लेता है। यदि आप स्वचालित बैंक ड्राफ्ट द्वारा भुगतान करते हैं तो कोई शुल्क नहीं है।
साइट सुरक्षा। पीयरफॉर्म बैंक स्तर के सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन करता है, जिसमें संवेदनशील डेटा को एन्क्रिप्ट करना और संग्रहीत करना शामिल है समर्पित 24 घंटे में सर्वर बनाए रखें, जो फायरवॉल से सुरक्षित हैं और एक सुरक्षित में रखे गए हैं सुविधा। एन्क्रिप्शन सुनिश्चित करने के लिए सर्वर सिक्योर सॉकेट लेयर (एसएसएल) सर्टिफिकेट तकनीक से लैस हैं।
आपको इस तथ्य से भी चिंतित होने की आवश्यकता नहीं है कि निवेशकों की आपकी व्यक्तिगत जानकारी तक पहुंच होगी। उन्हें केवल निवेश उद्देश्यों के लिए आवश्यक जानकारी ही मिलेगी, लेकिन व्यक्तिगत रूप से आपकी पहचान करने वाली किसी भी जानकारी तक उनकी पहुंच नहीं होगी। इस तरह, आप गुमनाम रूप से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, और इस बात की चिंता न करें कि जानकारी है किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उपलब्ध है जो या तो अनपेक्षित या असुविधाजनक है, और निश्चित रूप से आम जनता के लिए नहीं है उपभोग।
पीयरफॉर्म के माध्यम से निवेश
यदि पीयरफॉर्म ऋण प्राप्त करने के लिए एक बेहतरीन जगह है, तो यह निवेश के अवसरों का एक समृद्ध स्रोत भी है।
यहां बताया गया है कि पीयरफॉर्म के माध्यम से निवेश कैसे काम करता है:
निवेशक योग्यता। पीयरफॉर्म पर निवेश करने के लिए, आपको एक होना चाहिए मान्यता प्राप्त निवेशक। वह एक निवेशक है जो या तो उच्च आय या उच्च निवल मूल्य, या दोनों है, और जिसे आम तौर पर एक परिष्कृत के रूप में पहचाना जाता है निवेशक जो जोखिम को समझता है, जानता है कि इसमें कैसे निवेश करना है, और अपने सभी निवेश (स्वभाव) को खोने के लिए तैयार है कारक)।
अमेरिका के अनुसार प्रतिभूति और विनिमय आयोग, एक मान्यता प्राप्त निवेशक को किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया जाता है जो…
- अर्जित आय जो पिछले दो वर्षों में से प्रत्येक में $२००,००० (या एक पति या पत्नी के साथ $३००,०००) से अधिक हो, और वर्तमान वर्ष के लिए उचित रूप से समान की अपेक्षा करता है, या
- उसकी कुल संपत्ति $1 मिलियन से अधिक है, या तो अकेले या पति/पत्नी के साथ (व्यक्ति के प्राथमिक निवास के मूल्य को छोड़कर)।
यह अन्य P2P उधारदाताओं से अलग है। समृद्ध ऋण निवेशक आरंभ करने के लिए कम से कम $25 से शुरू करने की अनुमति है।
निवेश की पेशकश की। पीयरफॉर्म दो प्रकार के निवेश उत्पाद प्रदान करता है, संपूर्ण ऋण तथा आंशिक ऋण। पूरे ऋण वही हैं जो नाम का तात्पर्य है - आप एक संपूर्ण ऋण खरीद रहे हैं। ये निवेश आमतौर पर संस्थानों को दिए जाते हैं। भिन्नात्मक ऋण ऋण के अंश होते हैं, जो व्यक्तिगत निवेशकों को दिए जाते हैं।
ये अन्य P2P साइटों पर निवेश के विपरीत नहीं हैं, जिसमें आप या तो संपूर्ण ऋण में निवेश कर सकते हैं, या कई ऋणों के छोटे टुकड़ों में, जिन्हें आमतौर पर कहा जाता है टिप्पणियाँ.
Peerform पर निवेश के लिए उपलब्ध सभी ऋण द्वारा विश्लेषण के अधीन हैं पीरफॉर्म ऋण विश्लेषक। मूल्य निर्धारण ऋणों के लिए उपकरण अत्यधिक उन्नत और गतिशील एल्गोरिथम का उपयोग करता है। यह उपभोक्ता ऋण जोखिम की बेहतर गणना करने के लिए फिल्टर (जो अधिकांश पी2पी प्लेटफॉर्म पर उपयोग किया जाता है) के बजाय अनुभवजन्य तरीकों का उपयोग करता है।
कस्टम पोर्टफोलियो। पोर्टफोलियो आपको अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करके विविधता लाने में सक्षम बनाता है। आप निवेश लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं, और अनुकूलन उपकरण आपके निवेश लक्ष्यों को सबसे संक्षिप्त तरीके से प्राप्त करने के लिए अपनी पूंजी का निवेश करने के तरीके की रूपरेखा तैयार करेगा।
धोखाधड़ी संरक्षण। ऋण धोखाधड़ी असामान्य नहीं है और ऋण चूक को बढ़ाता है, इसलिए पीरफॉर्म इसे समाप्त करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाता है। ऋण पंजीकरण फॉर्म पर उधारकर्ता की पहचान और आय को सत्यापित करने के लिए दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता के अलावा, Peerform दोनों मालिकाना तरीकों और व्यावसायिक रूप से उपलब्ध लाइसेंस प्राप्त तकनीकों और समाधानों का पता लगाने और रोकने के लिए दोनों का उपयोग करता है धोखा।
इसमें उपयोगकर्ता की पहचान के लिए लेक्सिस नेक्सिस, क्रेडिट जांच के लिए ट्रांसयूनियन जैसी तृतीय-पक्ष सेवाएं शामिल हैं, और ओएफएसी अनुपालन.
पीयरफॉर्म यह भी सत्यापित करता है कि पंजीकरण फॉर्म पर उधारकर्ता द्वारा बताई गई आय में 10% से अधिक का अंतर नहीं है, और जो कि आय दस्तावेज द्वारा सिद्ध किया गया है। यदि आवश्यक हो, आईआरएस फॉर्म 4506T को पूरा किया जाएगा और उधारकर्ता के आयकर रिकॉर्ड को सत्यापित करने के लिए आईआरएस को भेजा जाएगा। उधारकर्ता के बैंक खातों से एक छोटा डेबिट लिया जाता है, और यह सुनिश्चित करने के लिए उधारकर्ता द्वारा सत्यापित किया जाता है कि बैंक खाता वैध है। उधारकर्ता का फ़ोन नंबर और ईमेल IP स्थान भी सत्यापित किया जाता है।
निवेश रिटर्न। पीयरफॉर्म 6.44% और 28.33% (मूल शुल्क का शुद्ध) के बीच की दरें प्रदान करता है। यह दर सीमा ऋण चूक के लिए कटौती से पहले रिटर्न को संदर्भित करती है, इसलिए आपका वास्तविक रिटर्न कुछ कम होगा। .
सारांश
पीयरफॉर्म पी2पी उधार देने वाली साइटों की बढ़ती संख्या में से एक है जो निवेश के अवसर भी प्रदान करती है। प्लेटफ़ॉर्म सबसे सटीक ऋण दरों को निर्धारित करने के लिए अत्याधुनिक तकनीक का उपयोग कर रहा है, जो कि कई पी 2 पी ऋण देने वाली साइटों पर निवेश रिटर्न को कम करने वाले चूक की संख्या को भी कम करेगा।