जैसे-जैसे हमारा समाज और अर्थव्यवस्था कागज रहित होती जा रही है, बैंक विवरणों की समीक्षा करने और समझने में सक्षम होने का विचार इतिहास में एक अलग समय की वापसी की तरह लग सकता है। लेकिन भले ही तकनीक नाटकीय रूप से बदल गई हो, बैंक स्टेटमेंट अभी भी एक महत्वपूर्ण सेवा प्रदान करते हैं। यह आपको एक लिखित रिकॉर्ड के खिलाफ अपनी गतिविधि की जांच करने की क्षमता देता है।
लेकिन इसे प्रभावी ढंग से करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि बैंक स्टेटमेंट को कैसे समझा जाए। जैसे चेकबुक को संतुलित करना और घर का बना खाना बनाना, बैंक स्टेटमेंट को समझना एक खोई हुई कला बनने का बहुत वास्तविक खतरा है।
यदि यह आपका वर्णन करता है, तो कृपया इस विचार पर पुनर्विचार करें।
त्वरित नेविगेशन:
- क्या आपको अपने बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करनी चाहिए?
- बैंक स्टेटमेंट को कैसे समझें
- अपने बैंक स्टेटमेंट को समझने और उसकी समीक्षा करने के 5 कारण
- अपने बैंक स्टेटमेंट की नियमित रूप से समीक्षा करें
क्या आपको अपने बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करनी चाहिए?
इन दिनों ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग, अधिकांश उपभोक्ता या तो बैंक से लेन-देन अलर्ट पर भरोसा करते हैं या बस दैनिक आधार पर शेष राशि की जांच करते हैं। यदि दोनों में से कोई एक या दोनों चेक आउट करते हैं, तो जांच वहीं रुक जाती है।
लेकिन यह भी है कि आप कैसे जल सकते हैं!नियमित अंतराल पर आपको अपने बैंक विवरणों की गहन समीक्षा करने की आवश्यकता के कुछ कारण हैं:
- हो सकता है कि आपने कोई त्रुटि की हो, जैसे बिल का अधिक भुगतान करना।
- हालांकि यह अत्यधिक संभावना नहीं है, आपका बैंक त्रुटि कर सकता है।
- आपके खाते में अनधिकृत निकासी या लेनदेन हो सकता है।
बैंक स्टेटमेंट त्रुटियों की अंतिम वास्तविकता यह है कि समय आपके पक्ष में नहीं है। जितनी जल्दी आप किसी त्रुटि का पता लगाते हैं और उसकी रिपोर्ट करते हैं, उतनी ही आसानी से उसका समाधान किया जा सकता है। लेकिन अगर आप बहुत लंबा इंतजार करते हैं, तो प्रक्रिया बहुत अधिक जटिल हो सकती है। और कुछ परिस्थितियों में, हो सकता है कि आप उस समस्या को ठीक करने में सक्षम न हों जो बहुत देर तक बैठती है।
एक उदाहरण आपके डेबिट कार्ड पर अनाधिकृत शुल्क है। अपने बैंक की नीति की जाँच करें कि वे उन स्थितियों को कैसे संभालते हैं। आपके पास नुकसान की रिपोर्ट करने के लिए एक निश्चित समय होगा, अन्यथा आप कुछ या सभी शुल्क के लिए हुक पर हो सकते हैं।
खोए या चोरी हुए बैंक कार्ड के साथ विशेष समस्याएं
एटीएम कार्ड का गुम होना और भी बड़ी समस्या है। यह और भी अधिक होगा यदि आप कार्ड का बार-बार उपयोग करते हैं, शायद इसलिए कि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर पुरस्कारों का लाभ उठाने में व्यस्त हैं।
वहां निश्चित समय सीमा जिसके भीतर आपको अपने डेबिट कार्ड के खो जाने की सूचना देनी होगी अपने दायित्व को कम करने या समाप्त करने के लिए। वे सीमाएँ आम तौर पर इस प्रकार हैं:
- किसी भी अनधिकृत शुल्क से पहले: $0.
- नुकसान या चोरी के बारे में जानने के दो कार्यदिवसों के भीतर: $50।
- आपके द्वारा हानि या चोरी के बारे में जानने के दो कार्यदिवस से अधिक, लेकिन आपका विवरण भेजे जाने के 60 कैलेंडर दिनों से कम समय के बाद: $500।
- आपका विवरण आपको भेजे जाने के 60 से अधिक कैलेंडर दिनों के बाद: क्षमा करें, आप खोए हुए कुल राशि के लिए हुक पर हैं, यहां तक कि कनेक्टेड बैंक खातों तक भी।
अपने बैंक विवरणों की नियमित रूप से समीक्षा करने से आप इनमें से किसी भी घटनाक्रम से अवगत रह सकेंगे।
बैंक स्टेटमेंट को कैसे समझें
अब जब आप जान गए हैं कि आपको बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करने की आवश्यकता क्यों है, तो आइए इसकी बारीकियों में जानें कि यह कैसे किया जाता है। यदि आप नियमित रूप से अपने बयानों की समीक्षा नहीं करते हैं, तो हो सकता है कि आप इसमें शामिल सभी विवरणों से अवगत न हों। चूंकि बैंक विवरण आम तौर पर मासिक आधार पर जारी किए जाते हैं, इसलिए जारी होने के बाद जितनी जल्दी हो सके उनकी समीक्षा की जानी चाहिए।
बैंक स्टेटमेंट में निम्नलिखित जानकारी शामिल है:
- शुरुआती राशि। यह एक असमायोजित संतुलन है। यह जमा, चेक और अन्य भुगतानों को नहीं दर्शाता है जिन्होंने अभी तक बैंक को मंजूरी नहीं दी है। प्रारंभिक शेष राशि और आपके वास्तविक समायोजित शेष के बीच अंतर की पुष्टि करने के लिए आपको एक बैंक समाधान करना चाहिए।
- जमा। इनमें पेरोल जमा, चेक जमा, उसी बैंक के अन्य खातों से या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से स्थानांतरण, या तीसरे पक्ष के स्रोतों से इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण शामिल हो सकते हैं।
- चेक का भुगतान किया। चेक तेजी से दुर्लभ होते जा रहे हैं, लेकिन आपके बैंक स्टेटमेंट पर केवल क्लियर किए गए चेक ही दिखाई देंगे।
- इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और स्वचालित डेबिट। ये तृतीय पक्षों को भुगतान हैं, जिन्हें आप नियमित रूप से होने के लिए सेट कर सकते हैं, या आप एक बार के आधार पर शुरू कर सकते हैं।
- एटीएम कार्ड गतिविधि। इसमें आपके एटीएम कार्ड का उपयोग करके की गई खरीदारी और भुगतान, या नकद निकासी शामिल हो सकते हैं।
- व्यक्तिगत गतिविधि। इसमें बैंक की टेलर विंडो पर जमा और नकद निकासी दोनों शामिल हो सकते हैं।
- बैंक शुल्क। सबसे विशिष्ट मासिक सेवा शुल्क है, लेकिन अन्य शुल्क भी हो सकते हैं, जैसे गतिविधि शुल्क, या एटीएम से संबंधित शुल्क। अनादरित चेक के लिए अपर्याप्त धनराशि, ओवरड्राउन खाता जैसे दंड शुल्क भी हो सकते हैं।
- जारी खाता। विवरण आम तौर पर प्रत्येक लेनदेन के बाद शेष राशि को दर्शाएगा, चाहे धन जोड़ा या घटाया गया हो।
- अंतिम शेष। यह संतुलन भी असमायोजित हो जाएगा। यह चेक, जमा, या अन्य लेन-देन को प्रतिबिंबित नहीं करेगा, जिन्होंने अभी तक आपका खाता साफ़ नहीं किया है
अपने बैंक स्टेटमेंट को समझने और उसकी समीक्षा करने के 5 कारण
अपने बैंक विवरण की समीक्षा करने का केवल सबसे बुनियादी कारण एक सटीक बैंक खाता शेष बनाए रखना है, तो चलिए इसके साथ शुरू करते हैं और वहां से चलते हैं:
अपने बैंक बैलेंस का मिलान
पिछले खंड में दो बार, मैंने उल्लेख किया था कि आपके बैंक शेष राशि समायोजित नहीं की गई हैं - आरंभिक और अंतिम शेष राशि दोनों। अपने खाते को समेटने की बात यह सुनिश्चित करना है कि दोनों सटीक हैं।
यदि आपने पहले कभी अपने बैंक स्टेटमेंट का मिलान नहीं किया है, तो अंतिम शेष राशि से शुरू करें। आप किसी भी जमा राशि को उस शेष राशि में जोड़ देंगे जिसने अभी तक आपके खाते को बैंक विवरण की समाप्ति तिथि के रूप में साफ़ नहीं किया है। फिर आप किसी भी चेक या अन्य भुगतानों को काट लेंगे जिन्होंने उसी तिथि के अनुसार खाते को साफ़ नहीं किया है। इससे आपको आपका वास्तविक बैलेंस मिल जाएगा, जो आमतौर पर बैंक के अंतिम बैलेंस से अलग होता है।
अपने खाते पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए अपनी शेष राशि को समायोजित करना सुनिश्चित करें, यदि यह एक ब्याज-असर वाला खाता है, साथ ही चेकिंग या बचत खाते के लिए ओवरड्राफ्ट गतिविधि भी है।
यदि आप शेष राशि का सफलतापूर्वक समाधान नहीं कर सकते हैं, तो इसका प्रारंभिक शेष राशि से कुछ लेना-देना हो सकता है। यदि ऐसा है, तो आपको वापस जाना होगा और अपने पिछले मासिक विवरण से अंतिम शेष राशि का मिलान करना होगा, जो आपके वर्तमान विवरण पर प्रारंभिक शेष राशि है।
ज्यादातर मामलों में, आपके बैंक बैलेंस को समेटने में आने वाली समस्याओं का आपकी अपनी व्यक्तिगत बहीखाता पद्धति से कुछ लेना-देना होगा। आप कुछ लेन-देन को रिकॉर्ड करने या याद रखने में विफल हो सकते हैं, जिससे सामंजस्य स्थापित करना मुश्किल हो जाता है।
अनधिकृत शुल्क और संभावित पहचान की चोरी
हमने पिछले भाग में इसे पहले ही थोड़ा कवर कर लिया है, लेकिन यह अधिक विस्तार में जाने लायक है।
यदि आपको अपने खाते पर एक या अधिक शुल्क संदेहास्पद लगते हैं, तो आपको जांच करने की आवश्यकता होगी। अपने खुद के रिकॉर्ड की जांच करें और देखें कि क्या आपके पास कटौती से संबंधित कोई दस्तावेज है। यदि आप नहीं करते हैं, तो स्पष्टीकरण प्राप्त करने के लिए बैंक को कॉल करें।
यदि बैंक पुष्टि करता है कि यह एक संदिग्ध लेनदेन है, तो आपको इसे अनधिकृत शुल्क के रूप में रिपोर्ट करना होगा। रिपोर्टिंग के समय सहित बैंक की नीति के आधार पर स्थिति का समाधान किया जाएगा।
इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि आप दो या अधिक अनधिकृत शुल्कों की पहचान करते हैं, आपका खाता चोरी हो सकता है. यदि ऐसा है, तो आपको अपना खाता बंद करना होगा, या अपना एटीएम कार्ड बदलना होगा, यदि वह अनधिकृत गतिविधि का स्रोत था।
शुद्धता और त्रुटियों की जांच
हमने अभी-अभी आपके बैंक को अनधिकृत गतिविधि और त्रुटियों की तुरंत रिपोर्ट करने के महत्व पर चर्चा की है। लेकिन यह बाहरी पार्टियों पर भी लागू हो सकता है।
मान लें कि आपने किसी सेवा या उन्हें बेची गई वस्तु के भुगतान के लिए किसी से चेक स्वीकार किया है। जब आपको चेक मिला, तो आपने उसे देखने की जहमत नहीं उठाई। आपने बस इसे अपनी जेब में रखा, और बैंक में आने पर जमा कर दिया।
हो सकता है कि आप चेक के 110 डॉलर के होने की उम्मीद कर रहे थे, लेकिन आपके बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा से पता चलता है कि यह $ 100 के लिए क्लियर हो गया। आप भुगतान पर $ 10 कम हैं।
आपके पास बैंक से चेक की एक प्रति का अनुरोध करने का अवसर होगा, या कभी-कभी आप इसे सीधे ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म से एक्सेस कर सकते हैं। यदि यह दिखाता है कि चेक $ 110 के लिए बनाया गया था, लेकिन केवल $ 100 के लिए मंजूरी दे दी गई थी, तो यह एक बैंक त्रुटि है, और उन्हें इस पर अच्छा करने की आवश्यकता होगी।
लेकिन अगर यह पता चलता है कि चेक केवल $ 100 के लिए लिखा गया था, तो आपको शेष $ 10 लेने के लिए जारीकर्ता के पास वापस जाना होगा। आप जितनी जल्दी ऐसा करेंगे, आपके सफल होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
भुगतान पक्ष पर भी ऐसा ही हो सकता है। आप अपने एटीएम कार्ड पर $50 का शुल्क लगाते हैं, लेकिन यह आपके बैंक को $55 पर खाली कर देता है। यदि आपके पास एक रसीद है जो दर्शाती है कि यह केवल $50 थी, तो $5 का अंतर एक बैंक त्रुटि है, या व्यापारी द्वारा एक रिपोर्टिंग त्रुटि है। लेकिन अगर रसीद $55 दिखाती है, तो यह आपकी गलती है। किसी भी तरह से, आपको यह जानना बेहतर होगा कि आप शुल्क या अपने स्वयं के बैंक बैलेंस को तदनुसार ठीक कर सकते हैं।
अपनी आय और खर्च की एक सटीक तस्वीर प्राप्त करना
यदि आपके पास किसी प्रकार का जगह में औपचारिक बजट, यह कदम आपके बैंक विवरण के साथ आवश्यक नहीं हो सकता है। लेकिन अगर आप ज्यादातर लोगों को पसंद करते हैं, और आपके पास बजट नहीं है, तो आपका बैंक स्टेटमेंट आपकी आय और खर्चों को ट्रैक करने के सबसे करीब हो सकता है।
अधिकांश लोगों के लिए, उनकी अधिकांश या पूरी आय अंततः उनके बैंक खातों से होकर गुज़रती है। ऐसा होने पर, आपका बैंक स्टेटमेंट आपके आने वाले नकदी प्रवाह की सबसे अच्छी पुष्टि होगी।
अधिकांश लोग जानते हैं कि उन्हें वार्षिक आधार पर कितना भुगतान किया जाता है। यह आसान है क्योंकि यह आमतौर पर किसी प्रकार की एक फ्लैट संख्या होती है, जैसे $ 45,000। लेकिन बजट की दृष्टि से यह संख्या व्यावहारिक रूप से अप्रासंगिक है। आयकर, स्वास्थ्य बीमा, और के लिए कटौती के कारण सेवानिवृत्ति योजना योगदान, आपकी शुद्ध आय का आंकड़ा बहुत कम होगा। केवल नियमित आधार पर अपने बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करने से ही आपको पता चलेगा कि आप हर महीने वास्तविक शुद्ध आय प्राप्त कर रहे हैं। इससे आपको यह भी पता चलेगा कि आपको हर महीने कितना पैसा गुजारना है।
आइए व्यय पक्ष पर पलटें। एक तरह से या किसी अन्य, आपके अधिकांश खर्च आपके चेकिंग खाते के माध्यम से चल रहे हैं। इसमें न केवल इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण, चेक या आपके एटीएम कार्ड के माध्यम से सीधे भुगतान शामिल हैं, बल्कि क्रेडिट कार्ड के लिए मासिक भुगतान भी शामिल है।
हर महीने अपनी आय और व्यय को जोड़कर, आपके पास एक मोटा बजट होगा। कम से कम, यह आपको बताएगा कि आपकी आय आपके खर्चों से कम हो रही है या नहीं। तब आप संतुलन में वापस आने के लिए अपनी खर्च करने की आदतों में बदलाव कर सकते हैं।
एक पेपर ट्रेल रखना
यहां तक कि जिस ऑनलाइन, इलेक्ट्रॉनिक दुनिया में हम रहते हैं, वहां वित्तीय लेनदेन का दस्तावेजीकरण करने में सक्षम होना अक्सर आवश्यक होता है। जैसा कि कोई भी एकाउंटेंट आपको बताएगा, वित्तीय दस्तावेज का सबसे बुनियादी रूप आपके बैंक स्टेटमेंट हैं। चूंकि वे प्रतिनिधित्व करते हैं कि आम तौर पर आपके जीवन में लेनदेन का प्राथमिक स्रोत क्या है, प्रत्येक विवरण वित्तीय गतिविधि का एक महत्वपूर्ण ट्रैक रिकॉर्ड प्रदान करता है।
आपको भविष्य में अपना आयकर तैयार करने के लिए, या तथ्य के बाद बिल पर विवाद करने के लिए भी उस जानकारी की आवश्यकता हो सकती है।
यह पर्याप्त समय के लिए आपके बयानों को बनाए रखने की किसी प्रकार की प्रणाली को बनाए रखने के लिए एक मजबूत मामला बनाता है। चाहे आप अपने स्टेटमेंट्स को अपने कंप्यूटर पर सेव करके, या पेपर कॉपी को प्रिंट और सेव करके ऐसा करें, यह महत्वपूर्ण नहीं है। क्या मायने रखता है कि आपके पास अपने पेपर ट्रेल का सबसे मौलिक तत्व उपलब्ध होगा जब इसकी आवश्यकता होगी।
अपने बयानों को हमेशा के लिए बनाए रखने के लिए अपने बैंक पर भरोसा न करें - वे नहीं करते हैं। अधिकांश बैंक इस बात पर एक सीमा लगाते हैं कि वे आपके बयानों को कितनी दूर तक रखेंगे। तीन साल एक सामान्य सीमा है। यदि कोई स्थिति, विशेष रूप से कर-संबंधी स्थिति, तीन साल से अधिक समय पहले सामने आती है, तो यदि आपने अपने पुराने विवरणों की एक प्रति नहीं रखी है, तो आप मुश्किल में पड़ जाएंगे।
जब आप अपने बयान सहेजते हैं - और आपको चाहिए - बस सुनिश्चित करें कि आप इसे सुरक्षित रूप से कर रहे हैं। यदि आप उन्हें अपने कंप्यूटर पर सहेज रहे हैं, तो उन्हें एक एन्क्रिप्टेड फ़ाइल में रखा जाना चाहिए। यदि आप कागज की प्रतियां रख रहे हैं, तो उन्हें ताला और चाबी के नीचे रखा जाना चाहिए। जैसे आपके बैंक स्टेटमेंट आपको जानकारी का खजाना प्रदान करते हैं, वैसे ही वे चोर के लिए भी ऐसा कर सकते हैं।
अपने बैंक स्टेटमेंट की नियमित रूप से समीक्षा करें
अब जब आप बैंक स्टेटमेंट को समझ गए हैं, और नियमित आधार पर उनकी समीक्षा करने की आवश्यकता है, तो इसे लगातार करना सुनिश्चित करें। यदि आप नियमित रूप से अपने बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करने की आदत नहीं रखते हैं, तो एक या दो महीने को छोड़ देने से आप आसानी से वापस ऐसा नहीं कर सकते हैं। लेकिन अगर आप इसे नियमित अभ्यास करते हैं, तो आप इसे न केवल स्वचालित रूप से करेंगे, बल्कि यह आपको एक में डाल देगा यह समझने की बेहतर स्थिति है कि आपके बैंक खाते में क्या हो रहा है, साथ ही साथ आपके वित्त के साथ आम।
और यदि आपके पास एक से अधिक बैंक खाते हैं, तो आपको उन सभी की नियमित रूप से समीक्षा भी करनी चाहिए। जिसमें शामिल है बचत खाते. कम से कम, आप नियमित रूप से उन खातों से जमा और निकासी की निगरानी करना चाहेंगे। भले ही कोई खाता कम गतिविधि वाला हो, फिर भी आप धोखाधड़ी या अनधिकृत गतिविधि को देखने के लिए नियमित रूप से इसकी समीक्षा करना चाहेंगे।
ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग निश्चित रूप से बैंकिंग के अभ्यास को पहले से कहीं अधिक आसान बना देती है। लेकिन दोनों में से किसी ने भी मौलिक वास्तविकता को नहीं बदला है कि हर समय आपके बैंक खातों में क्या हो रहा है, यह जानने के लिए आपकी खुद की जिम्मेदारी है। यह तभी होगा जब आप बैंक स्टेटमेंट को समझेंगे और नियमित रूप से उनकी समीक्षा करेंगे।